太多钱在RRSP?

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以前曾有人说为了避免退休后,在RRSP里取钱出来要交更多的税,因此想在退休前把RRSP账号里的钱逐步提前取出。

但是在把RRSP转成RRIF之前,如果取出的话,有三点需要注意:
1. RRSP 账户所在的公司会收取每一笔提款的手续费为25-50元,甚至100元;
2. RRSP 提款在报税时没有2000元的Pension Income Credit;
3. RRSP 取款有预扣税。RRSP取款的预扣税率是:5000元以下预扣10%, 也就是取5000元先扣500元,实际取到的钱是4500元。5001-15000元预扣20%;15001元以上预扣30%。

这三个问题是我最近几天在西人有关投资和税务的论坛看到时才知道的。根据西人的贴子,解决方法非常简单:

把部分RRSP转成RRIF, 然后从这个RRIF里再提取,因为RRIF里的钱是强制性的每年必须提取的。
1. RRIF账户所在的公司不会收取提款的手续费;
2. RRIF的取款在报税时有2000元的Pension Income Credit;
3. RRIF取款时如果没有超出最低的取款额是没有预扣税的。超出最低取款额的预扣税率是和上面所说的RRSP的预扣税率一样的。

在现行的制度下,可以在任何年龄把RRSP转成RRIF,但最迟必须在71岁生日时转成RRIF。在71岁以前的每年RRIF的最低取款额的计算方法是1/(90-年龄)

我举个例子说明。大部分园友是40-60岁之间,我以50岁做计算,为了计算方便,假设把RRSP里的价值10万元的股票,基金或是定期存款转成RRIF。

10万元的RRIF 第一年的最低取款是:1/(90-50)X$100,000.00=$2,500.00。第二,三。。。年以此类推。

RRIF的投资如果是基金或是股票,是根据当年1月1日的Market Value (根据RBC的RRIF market value on January 1 of current year) 来决定所需提取的金额,比如上面说的10万元RRIF,假设当年1月1日的Market Value 是11万元,那么应取的金额就是2750元。
 
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提早退休,分几年把RRSP的钱取出来用,就当是用RRSP发工资,这样是不是简单一些?
既然要提早退休,为什么不把RRSP转成RRIF? 把RRSP转成RRIF的好处是我上面所说的三个方面,当然也可以多提取,但如果超过预提款,有预扣税。
 
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RRIF的设计方法就是让人们到90岁时把RRIF里所有的钱取光,到90岁时没钱花了,跟政府拿!
哈弟请教个RRSP的事,假如我在BMO已经有了一个RRSP账户,又假如因为汇丰利率好我又在汇丰开了一个,等汇丰的优惠利率到期了,我可以把汇丰的转到BMO去吗?两个RRSP账户互转,可以吗?
 
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哈弟请教个RRSP的事,假如我在BMO已经有了一个RRSP账户,又假如因为汇丰利率好我又在汇丰开了一个,等汇丰的优惠利率到期了,我可以把汇丰的转到BMO去吗?两个RRSP账户互转,可以吗?
可以,但转时要说明是由汇丰的RRSP转去BMO的RRSP账户。你在BMO的RRSP账户里填写一份把汇丰的RRSP账户转到BMO的RRSP账户。我的RRSP账户是在BMO InvestorLine ,因此我用下面第二个表格填写,填写后,可以邮寄也可以在BMO InvestorLine 的网上Upload. 如果你是在BMO 的分行做的,你去分行问问。
这是我找到的BMO RRSP账户转账的表格:


 
最后编辑: 2020-12-23
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谢谢分享,
可不可以这么理解,即使不退休,以50岁计算,从RRSP取10万放到RRIF,第一年必需取出2500(以后每年递减),由于有2000的pension income credit,所以在原有收入基础上只需要多交纳500的所得税
应该是吧。
 
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可以,但转时要说明是由汇丰的RRSP转去BMO的RRSP账户。你在BMO的RRSP账户里填写一份把汇丰的RRSP账户转到BMO的RRSP账户。我的RRSP账户是在BMO InvestorLine ,因此我用下面第二个表格填写,填写后,可以邮寄也可以在BMO InvestorLine 的网上Upload. 如果你是在BMO 的分行做的,你去分行问问。
这是我找到的BMO RRSP账户转账的表格:


[URL
unfurl="true"]https://www.bmoinvestorline.com/selfDirected/pdfs/PersonalAccountTransfer_static.pdf[/URL]
谢谢哈弟 🙏
 

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