巧用Margin账户合理避税

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实用干货

实现的基础:加拿大每年有差不多7万左右的DIVIDEND是可以免税的,股票的价差增值是税前收入,股票的分红是税后收入,如果你刚好有7万左右的Capital Gain,又不想缴税,可以通过购买HIGH DIVIDEND股票,把Capital Gain转化为DIVIDEND,从而达到合理避税。

但是,正常操作很难买入某只股票可以提供7万的DIVIDEND,除非你的资金量有几百万,但是借助Margin账户融资买入就可以无限接近这个目标。

比如:我有一个账户,里面有50万本金,2020年挣了7万,但是我不想缴税。12月底的某日,我选择一直加拿大高分红的股票,在除息日的前一天买入,获得1万分红,除息日当日卖出,假设股价没有波动,这时候,我的盈利就拆分为:1万分红收入 + 6万资本利得,我只需要对6万的炒股收入纳税即可。

这个时候,骚操作来了,我用margin融资买入分红股票,在除息日的前一天买入,获得4万分红,除息日当日卖出,假设股价没有波动,这时候,我的盈利就拆分为:4万分红收入 + 3万资本利得,这个时候我只需要对3万资本利得。然后再找一只股票,重复类似操作,最后把Capital Gain全部转化为DIVIDEND。

核心:每年7万以下的股票分红收入基本上无需纳税,但是股票价差收入需要纳税,年底的时候可以考虑把价差增值收入转化为分红收入,从而合理避税。
 
最后编辑: 2021-01-05
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还有一种更激进的办法,为了不到年底手忙脚乱,在年中的某个时候,先利用margin融资买入高分红股票,提前拿到7万分红,这个时候你的账户是:7万分红收入 + 7万的投资亏损。提前给自己准备的7万的免税额,本金也没有任何损失,因为7万的分红收入还是在你的账户内。

有兴趣的同学,2021年不妨试一下。
 
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不知是否看懂,但分红不是也都是要扣税的吗,只是税在分红时就扣了,报税时还是要报,只是同时有税的credit,可以抵扣应缴税。但要注意分红当日是把分红加扣税都除权了,因此,我的理解是并没省税啊。
 
有点糊涂,除了操作有风险。 对高收入人士来说,这是自己找多交税啊。

假设你是要交50%个人所得税的高收入人士,分红(dividends ) 的税率是29% 。

而资本增值按照50%的金额计算,纳入个人收入总额一起计算个人税。 即使最终个人收入高达25万,交超过50%个人所得税。最终税率是 25% = 50% * 50% 。

资本增值因为只按照50%的金额计算,历来在加拿大广受欢迎,也广受批评是优待富人,不太理解你为啥要选多交税的选项。

如果不是个人所得税50%(联邦+省)的25万超高收入人士,分红和资本增值,3者混合后,税率会不断变化。

CIBC列出了2020年税率和收入区间的对照表。基本上资本所得或者分红超过10万以后,资本所得税的好处就超过分红税收了。


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最后编辑: 2021-01-05
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为什么要用capital gain减分红?
也看不懂,不过我的理解是,分红的股票是否在分红后实际股价都是扣除了分红了的?

就是TD股价分红前72/股——买入1000股,成本72000
分红0.7一股——分红得700
分红日卖出价格71.3/股——卖出1000股,收回71300,capital loss 700

至于股息的税,记得好像是每年有一个non-refundable credit,大概就是如果收入不高于10万,且其中有6万是来自于股息,那这个credit抵扣之后相当于股息不上税(记得婷婷好像有说过)
 
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也看不懂,不过我的理解是,分红的股票是否在分红后实际股价都是扣除了分红了的?

就是TD股价分红前72/股——买入1000股,成本72000
分红0.7一股——分红得700
分红日卖出价格71.3/股——卖出1000股,收回71300,capital loss 700

至于股息的税,记得好像是每年有一个non-refundable credit,大概就是如果收入不高于10万,且其中有6万是来自于股息,那这个credit抵扣之后相当于股息不上税(记得婷婷好像有说过)
明白了。谢谢!
 
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为什么要用capital gain减分红?
这是我这么理解楼主的意思的。
因为都是capital gain 需要交税,分红不需要。
在买入高分红(分红登记日买,次日可卖出,不过第二天股价可能因分红而跌)的股票可以把captital gain 转化成分红.
我也有些晕,这么操作后,楼主的帐户除了7万capital,又多了1万分红啊。
 
最后编辑: 2021-01-06
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这是我这么理解楼主的意思的。
因为都是capital gain 需要交税,分红不需要。
在买入高分红(分红登记日买,次日可卖出,不过第二天股价可能因分红而跌)的股票可以把captital gain 转化成分红.
我也有些晕,这么操作后,楼主的帐户除了7万capital,又多了1万分红啊。

假设股票没有波动的情况下,除权后,是1万的分红,6万的盈利,本金不变。

加拿大政府有一个差不多总额7万左右的non-refundable tax credit,是针对dividend income的,这是我的理论基础。2020年股票盈利巨大,所以开了这个话题,平时小打小闹,很多人注意不到。

7万的capital gain income,差不多有1万的税,如果转成dividend income申报,借助政府的non-refundable tax credit,几乎可以做到零纳税。
 
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实用干货

实现的基础:加拿大每年有差不多7万左右的DIVIDEND是可以免税的,股票的价差增值是税前收入,股票的分红是税后收入,如果你刚好有7万左右的Capital Gain,又不想缴税,可以通过购买HIGH DIVIDEND股票,把Capital Gain转化为DIVIDEND,从而达到合理避税。

但是,正常操作很难买入某只股票可以提供7万的DIVIDEND,除非你的资金量有几百万,但是借助Margin账户融资买入就可以无限接近这个目标。

比如:我有一个账户,里面有50万本金,2020年挣了7万,但是我不想缴税。12月底的某日,我选择一直加拿大高分红的股票,在除息日的前一天买入,获得1万分红,除息日当日卖出,假设股价没有波动,这时候,我的盈利就拆分为:1万分红收入 + 6万资本利得,我只需要对6万的炒股收入纳税即可。

这个时候,骚操作来了,我用margin融资买入分红股票,在除息日的前一天买入,获得4万分红,除息日当日卖出,假设股价没有波动,这时候,我的盈利就拆分为:4万分红收入 + 3万资本利得,这个时候我只需要对3万资本利得。然后再找一只股票,重复类似操作,最后把Capital Gain全部转化为DIVIDEND。

核心:每年7万以下的股票分红收入基本上无需纳税,但是股票价差收入需要纳税,年底的时候可以考虑把价差增值收入转化为分红收入,从而合理避税。

这里的假设前提是:所有收入都是dividend,其它收入为零吧?
 

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