RRSP出路探讨

[iou2007]

具体没研究过，但是设想出现这种情况也很合理，人活超过100岁，保险公司会吃亏，人的寿命短，保险公司就赚钱

也许可以和保险公司约定特殊条款？但估计比较困难

可以买定期年金，比如你觉得自己只能活到80，就买25年定期

 

[Azchen]

在加拿大工作了20年，积累的RRSP有尾大不掉之势。

除了多年往里面contribution，还有增值部分。

我目前已经处于职业生涯的晚期，以及在积极规划退休，所以已经不再往RRSP里面放钱，但是它们依然会继续增值。

所以现在我在考虑如何处理RRSP。

一种是52-55岁左右退休，将RRSP提取出来，放入TFSA或者现金户口，继续自己管理。这样比较操心，要计算收入，税收一堆事。

另一种是55岁把RRS P购买年金，然后获得固定收入直到死。

根据RBC网站计算，40万RRSP购买年金，大约月入1500可以拿到死。

65岁开始拿CPP和OAS，这两项大约可以拿1500。加上RRSP年金，一个人可以有3000收入，两夫妇65以后可以有6000。

6000收入应该足够两人花销。剩下的现金和TFSA户口的钱留作大件开销或者紧急备用金。

争取死前花光所有钱，温哥华房子留给孩子。如果钱花不光，就把房子加剩下的钱留给他。

大家觉得怎么样？有多少人对年金有所了解的？能否给点意见？

1个月1500，一年1万8。相当于40万4.5%的利息。不上算

 

[茹妹]

保险公司鬼精鬼精的，什么都给你算好了
加拿大目前预期寿命82不到，不过男女差别很大
而且根据我亲人的经验，生命的最后五年一般没什么质量
所以国内之前有个预期健康寿命，我估计加拿大男人最多也就75左右

 

[茹妹]

顺便提一下，国内平均寿命75，健康预期寿命砖家说是67

 

[Azchen]

我们现在日常花销只有2500-3000。

除非天天吃药，否则不可能花6000

还有地税，保险。

 

[iou2007]

保险公司鬼精鬼精的，什么都给你算好了
加拿大目前预期寿命82不到，不过男女差别很大
而且根据我亲人的经验，生命的最后五年一般没什么质量
所以国内之前有个预期健康寿命，我估计加拿大男人最多也就75左右
浏览附件649887

一般来说，60岁以前无糖尿病，高血压，癌症，大概率寿命会超过平均数，

也就是说60岁做个大体检，大概率会知道自己能活多久

60岁时候检察不出慢性病，活到90概率很高

 

[iou2007]

还有地税，保险。

日常花销包含地税保险

 

[茹妹]

还有地税，保险。

差不多，我家养房养车1500，吃饭日用1500
不过还是有不少额外开支，比如旅游买衣服修车啥的，每个月摊下来不到一千

 

[茹妹]

送你个超赞顶上去
话说你也是卡在家里的兄弟之一哈，以前都不太熟
我其实最喜欢lovemaple的那种职业，不动脑子又比较舒服
这种工作我不介意做到65，去单位喝喝咖啡聊聊天，找点事情做做也挺惬意的

 

[iou2007]

送你个超赞顶上去
话说你也是卡在家里的兄弟之一哈，以前都不太熟
我其实最喜欢lovemaple的那种职业，不动脑子又比较舒服
这种工作我不介意做到65，去单位喝喝咖啡聊聊天，找点事情做做也挺惬意的

我们现在两人都在朝自由职业的方向发展。

夫人的职业刚刚结束employee,改为自雇，等积累足够客户群体就可以去大温家里工作，赚卡城的钱

我目前在家工作，希望5年后跟公司提出作合同工，在大温工作，公司同意便罢，不同意就辞职给夫人的生意打工

 

[茹妹]

我同意宇航员的看法
感觉这边统计局和国内的一丘之貉
比如华人平均收入8万多，我身边没几个家庭有16万多收入
大部分人都是被平均的
我猜那些出生就死的，很年轻就去世的，一次大灾难死去的，都不计算在平均寿命中
没病没灾活下去的人，活到80多很正常

 

[iou2007]

另外，给大家鼓励一下，美籍华裔的预期寿命是远超其他种族的

所以不要觉得自己会那么早死

可以根据以下几条计算预期寿命

父母的寿命，如果父母都活过80，恭喜

兄弟姐妹有没有早死的

自己身体健康状况，有无糖尿病，高血压，癌症，有没有大手术，心脏搭桥等

生活习惯，有没有烟酒，熬夜，大压力工作，每天是否定量运动

家庭，有没有离婚，配偶是否去世

如果以上都是没有，活95，100也不是不可能

 

[soleil_lee－太阳李]

我觉得这不算啥尾大不掉。
最坏的打算无非就是65岁以后不要OAS的收入罢了－本来也就没多少。反过来想其实也是很好的情况，说明你的退休后收入已经相当高了。
我希望我的RRSP在TFSA买满情况下长的越多越好。

 

[soleil_lee－太阳李]

所以现在我在考虑如何处理RRSP。

一种是52-55岁左右退休，将RRSP提取出来，放入TFSA或者现金户口，继续自己管理。这样比较操心，要计算收入，税收一堆事。

另一种是55岁把RRS P购买年金，然后获得固定收入直到死。

为什么要把RRSP提取出来，RRSP取出的部分全部要上税。再说，TFSA有那么多额度吗？

 

[Aidemengdun]

我觉得年金不太可取。
TSFA和房产投资还是不错的方法。

 

[gengjun001]

如果提取超过每年的数额是要交withholding tax的。

RRIF Withdrawals Withholding Tax

Withdrawal Amount	% Federal Tax Withheld
Prov/Terr Except QC	Quebec (1)
From $0 to $5,000	10%	5%
From $5,001 to $15,000	20%	10%
Greater than $15,000	30%	15%

为什么大家这么看重 Withholding tax? 最后年度纳税的时候多退少补，结果都一样。代扣代缴税只是个现金流的时间问题

 

[alfalfa]

一般来说，60岁以前无糖尿病，高血压，癌症，大概率寿命会超过平均数，

也就是说60岁做个大体检，大概率会知道自己能活多久

60岁时候检察不出慢性病，活到90概率很高

我妈和我婆婆六十岁时检查结果什么病都没有，现在都有癌症。可能是小概率事件。

 

[Azchen]

为什么要把RRSP提取出来，RRSP取出的部分全部要上税。再说，TFSA有那么多额度吗？

先把TFSA的额度用完，再存RRSP。再65岁之前花完RRSP，之后领养老金。给自己留20年花钱的时间，各地旅游。75岁之后走不动了，也花不了多少钱。

 

[calgarvan]

年金 --- 英语叫什么？保险公司的？