现在有28万的贷款
5年固定,利率4.5%
还有32个月到期
如果现在做refinance
罚款$12613
可选择利率
1年 2.7%
2年 2.65%
3 年 2.8%
5 年 3.5%
或者全浮动P+1
5年固定,利率4.5%
还有32个月到期
如果现在做refinance
罚款$12613
可选择利率
1年 2.7%
2年 2.65%
3 年 2.8%
5 年 3.5%
或者全浮动P+1
请问财团的会有这种选择吗?我今晚就读协议 我是和think fiancial 的五年固定 3.20左右A picture is worthy of a thousand words. So here are some 2000 words.
BTW. Your rate is way TOO high. I just renewed mine last month with 1.76% 5 year fixed.
If you don't want to pay the penalty, you have the option called "Blend and extend" ask your banker. Most banks and credit unions can do it.
Bottom line, definitely do it NOW, even if you are only comfortable with Blend and Extend approach.
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仔细看了一下这个图A picture is worthy of a thousand words. So here are some 2000 words.
BTW. Your rate is way TOO high. I just renewed mine last month with 1.76% 5 year fixed.
If you don't want to pay the penalty, you have the option called "Blend and extend" ask your banker. Most banks and credit unions can do it.
Bottom line, definitely do it NOW, even if you are only comfortable with Blend and Extend approach.
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非常感谢 我这阵困扰中一直没决心行动。个人贷款有这个可能,你这个情况就不知道了,我没这个经验。这个不会在现有的合同条款上,银行的一种营销方式而已,本质上就是一种延期。
比如你的情况,如果要blend到一个新的5年合同,前32个月按老利率4.5%算,后28个月按新利率3.2%算。
你就这么去谈,看对方能不能接受呗。这个方案对出资方是有利可图的,原有32个月利息照收,还多了28个月的生意,何乐而不为;另一方面借方避免了罚金,还锁定了一段时间的低利率,不是最理想的结果,但大概率好过32个月后续约时的利率。
我觉得最好的结果是尽可能锁定更长的term,比如7年10年的,当然具体要算,如果7年利率高太多就不一定合算,不如先延到5年,到时续成variable,坐等下一次危机放水。
请教一下,我看我合同里写了罚息是三个月利息或者剩余时间利息差里的高额。貌似普遍条款。A picture is worthy of a thousand words. So here are some 2000 words.
BTW. Your rate is way TOO high. I just renewed mine last month with 1.76% 5 year fixed.
If you don't want to pay the penalty, you have the option called "Blend and extend" ask your banker. Most banks and credit unions can do it.
Bottom line, definitely do it NOW, even if you are only comfortable with Blend and Extend approach.
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非常感谢!对,大体上固定利息按揭的罚息就是要增加你的switching cost,目的就是让这个cost足够高,高到足以让你觉得switching无利可图。
你的理解是对的,你的收益在于到期后的那段按揭可以少交利息,之前的罚息大体会抵消低利息的收益,这个没有好的办法,本质上是银行在对赌中赢了,人家应得的,所以如果剩余term还很长,比如还有四年,可能就不值得折腾了,除非值得趁现在利率在底部的时候做个re- amortization。
但是,合不合算还是要具体算,才能做最好的决定。
1. 打电话给他们要求算一下准确的罚款金额和blend and extend的利率和月供。
2. 找你想转去的其他银行算一下你能qualify的利率和准确的月供。
3. 比较几种方案(按兵不动、blend and extend、交罚金转到其他银行,re-amortization)未来5年的现金流。
大的原则是,如果认同利率的上涨趋势,今天采取行动会大概率好过拖到两年后再行动。
There is no option to blend the rate unfortunately.个人贷款有这个可能,你这个情况就不知道了,我没这个经验。这个不会在现有的合同条款上,银行的一种营销方式而已,本质上就是一种延期。
比如楼主的例子,如果要blend到一个新的5年合同,前32个月按老利率4.5%算,后28个月按新利率3.2%算。
你就这么去谈,看对方能不能接受呗。这个方案对出资方是有利可图的,原有32个月利息照收,还多了28个月的生意,何乐而不为;另一方面借方避免了罚金,还锁定了一段时间的低利率,不是最理想的结果,但大概率好过32个月后续约时的利率。
我觉得最好的结果是尽可能锁定更长的term,比如7年10年的,当然具体要算,如果7年利率高就不一定合算,不如先延到5年,到时续成variable,坐等下一次危机放水。