又到报税季，有没有懂行的说一下RRSP到底是个什么原理

[DumboFly]

一直没买RRSP，因为这个不就是延税么？你取的时候还不是要交税，而且钱会贬值啊，比如我今年买5w，退休取的时候的5w和现在肯定没法比了。

或者说RRSP里面的钱一直会增值？现在买5w, 30年后5w变10w?

 

[茹妹]

延税这点没错
Rrsp可以投资，不一定要定存

 

[DumboFly]

延税这点没错
Rrsp可以投资，不一定要定存

投资是自己投资呢？还是RRSP管理者帮你投？

那自己投的的话都可以投那些？政府投资的话每年的收益率大概多少呢？谢谢

 

[茹妹]

还有个原因就是很多公司会Match一部分作为福利，比如你买5%他给5%
很多人我知道会买满18%，对我来说，至少如果某年收入特别高，会买点避点税
对于很多人来说，55或者60以后可能收入会下降，这时候每年拿点rrsp出来花，比年轻挣钱能力强的时候避税不少

 

[茹妹]

投资是自己投资呢？还是RRSP管理者帮你投？

那自己投的的话都可以投那些？政府投资的话每年的收益率大概多少呢？谢谢

我是manulife的，公司和我自己各买点
前年一些特殊原因我收入特别高，所以买了几万用来避税
manulife那边就定存，但是我会定期拿出来到我的scotia账户做投资
我的advisor会拿这笔钱做各种理财，利润高点低点的都会投一些
所以Manulife里面定存的只有一小部分

 

[sabre]

加拿大的所得税，税率按收入递增，不同收入段，不同税率，
假如预计晚年收入低，可以享受低段税率，就买rrsp, 把高税率变成低税率，

 

[川菜厨子]

RRSP里的钱除了不能买楼炒房地产，其他都能干。买股票，存GIC，买鸡精，买债券都可以，可以自己搞，也可以请人帮你搞。现在值不值得买，要看你现在的收入。收入不高买了意义不大。

 

[Rita11]

RRSP是政府忽悠你养老靠自己的一种措施。

我在工作期间，边界税收是45%。 如果买了RRSP， 就在当下省了45%的税。

理论上是我退休后，收入会降低，也就是边界税收会降低。政府就是忽悠你为了少交税，买RRSP。

同时， 正因为你有了RRSP，政府虽然少收你税，但在你退休后同时也会少给你一些福利。

所以，在工作期间，如果边界税收不高，就不需要买RRSP。但买了以后，在下面这种情况下，会少付税钱。

我50来岁时，就失业在家，没收入。 我就把我RRSP取出来花。 这个时候，取出来的RRSP也是要交税的。 虽然总收入降低，我交大概25%的税。从必须交45%的税，降低到交25%的税， 我是省下税钱了。

不要太感谢土豆，他虽然给我降低了税，同时他也不给我各种社会救济。 所以他还是大赢家。当然我也避免了去申请社会救济的不便和丢面子。

结论：如果你工作时的边界税收高，或者你预计担心你会不工作，就买RRSP。

 

[川菜厨子]

RRSP是政府忽悠你养老靠自己的一种措施。

我在工作期间，边界税收是45%。 如果买了RRSP， 就在当下省了45%的税。

理论上是我退休后，收入会降低，也就是边界税收会降低。政府就是忽悠你为了少交税，买RRSP。

同时， 正因为你有了RRSP，政府虽然少收你税，但在你退休后同时也会少给你一些福利。

所以，在工作期间，如果边界税收不高，就不需要买RRSP。但买了以后，在下面这种情况下，会少付税钱。

我50来岁时，就失业在家，没收入。 我就把我RRSP取出来花。 这个时候，取出来的RRSP也是要交税的。 虽然总收入降低，我交大概25%的税。从必须交45%的税，降低到交25%的税， 我是省下税钱了。

不要太感谢土豆，他虽然给我降低了税，同时他也不给我各种社会救济。 所以他还是大赢家。当然我也避免了去申请社会救济的不便和丢面子。

结论：如果你工作时的边界税收高，或者你预计担心你会不工作，就买RRSP。

对你第一句有意见： 这世上有哪里养老不是靠自己？

 

[茹妹]

对你第一句有意见： 这世上有哪里养老不是靠自己？

加拿大，你如果足够不要脸，一天都不工作，退休能拿的钱和工作40年的差别不大，和同时拿rrsp出来的人差别也不大

 

[Rita11]

对你第一句有意见： 这世上有哪里养老不是靠自己？

大家拿国就不需要养老靠自己。其实不仅养老，就是平时生活也可以完全依赖国家。

如果需要了解怎样靠国家的方法，请私聊。 一般来讲，你需要天天喝醉或吸毒，土豆会照顾你。 也可以做单亲父母，多生几个。 还要最简单的是声称阿拉的孩子，土豆会赔钱给你。当然你得先去做一些替天行道的工作。

大家拿万岁！

 

[Rita11]

补充一下， 如果你能长得像白人认为中国人应该长的样子，会做爱戴口罩， 你就能成为首席， 就能让纳税人养你一辈子。

 

[soleil_lee－太阳李]

RRSP是政府忽悠你养老靠自己的一种措施。

我在工作期间，边界税收是45%。 如果买了RRSP， 就在当下省了45%的税。

理论上是我退休后，收入会降低，也就是边界税收会降低。政府就是忽悠你为了少交税，买RRSP。

同时， 正因为你有了RRSP，政府虽然少收你税，但在你退休后同时也会少给你一些福利。

所以，在工作期间，如果边界税收不高，就不需要买RRSP。但买了以后，在下面这种情况下，会少付税钱。

我50来岁时，就失业在家，没收入。 我就把我RRSP取出来花。 这个时候，取出来的RRSP也是要交税的。 虽然总收入降低，我交大概25%的税。从必须交45%的税，降低到交25%的税， 我是省下税钱了。

不要太感谢土豆，他虽然给我降低了税，同时他也不给我各种社会救济。 所以他还是大赢家。当然我也避免了去申请社会救济的不便和丢面子。

结论：如果你工作时的边界税收高，或者你预计担心你会不工作，就买RRSP。

你失业时候取出RRSP交的25%是withholding taxes, 第二年报税时候多退少补。如果你取出的只是基本生活费，且没有其他方面收入，可能全部退还。

 

[soleil_lee－太阳李]

你现在投RRSP已经晚了，至少2020税务年度派不上用处。现在投的RRSP只能用到明年报2021年度的收入。

 

[DumboFly]

感谢大家的回复，看了受益匪浅。

具体到下面例子

边际税率30%，买1w RRSP，当年少交税3000. 过30年，退休。取RRSP。

问题1 - 1w 如何增值？年化增值大概多少？自己投资的话可能赚也可能赔对吧

问题2 - 取出当年无其他收入，所以取出1w不用交税，所以相当于30年内避税3000

问题3 - 取出当年有其他收入，加上取出的1w，边际税率20%， 所以这1w需要补交2000的税，相当于30年内避税1000

问题4 - 呼应问题2，3， 其中的1w，30年后有无可能变成1w5, 假如说。 那这样的话在问题2中，相当于不仅避税3000， 而且净赚5000， 对吗？

 

[Rita11]

你失业时候取出RRSP交的25%是withholding taxes, 第二年报税时候多退少补。如果你取出的只是基本生活费，且没有其他方面收入，可能全部退还。

你是对的。 我失业时到60岁拿退休金还有7年。 我的RRSP除以7， 每年还能拿3万， 所以我得为这3万交税， 大概是每年交4千的税。所以在我这种情况下，买RRSP是省了不少税。当然我这些年没工作， 少赚了1百多万呢。

付税光荣。 交越多税越光荣。

 

[Rita11]

问题5 - 取出当年有其他收入，加上取出的1w，边际税率增加为50%， 所以这1w需要补交5000的税，相当于30年后多交税2000

 

[sabre]

感谢大家的回复，看了受益匪浅。

具体到下面例子

边际税率30%，买1w RRSP，当年少交税3000. 过30年，退休。取RRSP。

问题1 - 1w 如何增值？年化增值大概多少？自己投资的话可能赚也可能赔对吧

问题2 - 取出当年无其他收入，所以取出1w不用交税，所以相当于30年内避税3000

问题3 - 取出当年有其他收入，加上取出的1w，边际税率20%， 所以这1w需要补交2000的税，相当于30年内避税1000

问题4 - 呼应问题2，3， 其中的1w，30年后有无可能变成1w5, 假如说。 那这样的话在问题2中，相当于不仅避税3000， 而且净赚5000， 对吗？

假如cagr5%, 30年大概会是4万，
7%，30年是八万，

要交税

 

[阿吾]

感谢大家的回复，看了受益匪浅。

具体到下面例子

边际税率30%，买1w RRSP，当年少交税3000. 过30年，退休。取RRSP。

问题1 - 1w 如何增值？年化增值大概多少？自己投资的话可能赚也可能赔对吧

问题2 - 取出当年无其他收入，所以取出1w不用交税，所以相当于30年内避税3000

问题3 - 取出当年有其他收入，加上取出的1w，边际税率20%， 所以这1w需要补交2000的税，相当于30年内避税1000

问题4 - 呼应问题2，3， 其中的1w，30年后有无可能变成1w5, 假如说。 那这样的话在问题2中，相当于不仅避税3000， 而且净赚5000， 对吗？

你这些问题其实就是一个，
-RRSP的钱自己做投资，有赔有赚，不能保证，每个人不一样
-能不能省税，取决于现在和将来用的时候的边际税率之差，每个人不一样

前两天写过。。

 

[DumboFly]

你这些问题其实就是一个，
-RRSP的钱自己做投资，有赔有赚，不能保证，每个人不一样
-能不能省税，取决于现在和将来用的时候的边际税率之差，每个人不一样

感谢回复，那具体到问题2，3，4， 还有一位朋友的问题5
问题5 - 取出当年有其他收入，加上取出的1w，边际税率增加为50%， 所以这1w需要补交5000的税，相当于30年后多交税2000

请问我们的理解是正确的么?