2个联名帐户🤷‍♂️

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我和领导有个联名投资帐户在BMO InvestorLine 。在报税时我和领导各报50%的T3和T5的收入。但在西人论坛上看到有人建议在BMO InvestorLine (或是其它的银行)开联名投资帐户时,要开两个!老公一个,老婆一个!而且有几个人表明他们就有两个联名投资帐户。刚开始我想不明白为什么要两个。

我再看他们的解释,才知道有几个原因:
1. 是怕以后万一离婚了,如果只有一个,有可能产生问题;
但问题又来了: 既然如此,为什么要开联名投资帐户呢?

2. 在联名投资帐户中的投资,有可能其中一方投资的钱多,超过了50%,因此在报税时无法像我和领导可以各报50%。如果投资的钱超过50%,仍然按各报50%来报税,是逃税,CRA 有可能会查;

3. 资产分配。

但总的来说,他们认为即使是夫妻,帐目要分清!
 
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我认为大可不必这么折腾,就一个联名账户,报税时50-50的报是再普遍不过的了。除非你投资年入数十万,CRA还真不会花那些人力资源去audit你夫妻俩是否严格按各自投入的比例来报投资收入。查你们还不如去查做装修的contractors有没少报现金收入更有成效。
 
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我认为大可不必这么折腾,就一个联名账户,报税时50-50的报是再普遍不过的了。除非你投资年入数十万,CRA还真不会花那些人力资源去audit你夫妻俩是否严格按各自投入的比例来报投资收入。查你们还不如去查做装修的contractors有没少报现金收入更有成效。
我也是这么想的。本来很简单的事,非要搞得那么复杂。
 
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我们中国人和拉丁人,印巴人想着先把蛋糕做大

英法德人想着先说好怎么分蛋糕

我们家7个人一个联名账户,和印度,意大利,西班牙,葡萄牙的家庭差不多,明年女儿到了法定年龄,就变成8个人了。每年合理合法合规避税差的不是一点半点,人多力量大,想致富,多活几十年,早生孩子,多生孩子,多攀亲戚。😂

家大,才能业大,关键时刻还是看血缘。
 
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我们中国人和拉丁人,印巴人想着先把蛋糕做大

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我们家7个人一个联名账户,和印度,意大利,西班牙,葡萄牙的家庭差不多,明年女儿到了法定年龄,就变成8个人了。每年合理合法合规避税差的不是一点半点,人多力量大,想致富,多活几十年,早生孩子,多生孩子,多攀亲戚。😂

家大,才能业大,关键时刻还是看血缘。
你这种情况很正常。你只是一个联名帐户。

但西人非要老公一个联名帐户,老婆一个联名帐户,而且还说老公的收入全部放在老公的联名帐户里,老婆的也只是放在老婆的联名帐户里。我就纳闷了,那还开联名帐户干什么?
 
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你这种情况很正常。你只是一个联名帐户。

但西人非要老公一个联名帐户,老婆一个联名帐户,而且还说老公的收入全部放在老公的联名帐户里,老婆的也只是放在老婆的联名帐户里。我就纳闷了,那还开联名帐户干什么?

避税啊!分享税务优惠。平时各玩各的,每年报税的时候,分摊成本,做到 MIN TAX。

如果都是自己的私人账户,老婆亏了,老公赚了,则税务上就吃亏了。如果两个都是联名账户,则税务上一起占便宜。
 
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我和领导有个联名投资帐户在BMO InvestorLine 。在报税时我和领导各报50%的T3和T5的收入。但在西人论坛上看到有人建议在BMO InvestorLine (或是其它的银行)开联名投资帐户时,要开两个!老公一个,老婆一个!而且有几个人表明他们就有两个联名投资帐户。刚开始我想不明白为什么要两个。

我再看他们的解释,才知道有几个原因:
1. 是怕以后万一离婚了,如果只有一个,有可能产生问题;
但问题又来了: 既然如此,为什么要开联名投资帐户呢?

2. 在联名投资帐户中的投资,有可能其中一方投资的钱多,超过了50%,因此在报税时无法像我和领导可以各报50%。如果投资的钱超过50%,仍然按各报50%来报税,是逃税,CRA 有可能会查;

3. 资产分配。

但总的来说,他们认为即使是夫妻,帐目要分清!
看不懂你的说明。
为什么联名投资账户要开2个?你说的是个人投资账户开2个吧?每人1个。
 
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我和领导有个联名投资帐户在BMO InvestorLine 。在报税时我和领导各报50%的T3和T5的收入。但在西人论坛上看到有人建议在BMO InvestorLine (或是其它的银行)开联名投资帐户时,要开两个!老公一个,老婆一个!而且有几个人表明他们就有两个联名投资帐户。刚开始我想不明白为什么要两个。

我再看他们的解释,才知道有几个原因:
1. 是怕以后万一离婚了,如果只有一个,有可能产生问题;
但问题又来了: 既然如此,为什么要开联名投资帐户呢?

2. 在联名投资帐户中的投资,有可能其中一方投资的钱多,超过了50%,因此在报税时无法像我和领导可以各报50%。如果投资的钱超过50%,仍然按各报50%来报税,是逃税,CRA 有可能会查;

3. 资产分配。

但总的来说,他们认为即使是夫妻,帐目要分清!

因为attribution rule的要求。

即便是joint account,还是各自有各自的账户计算起来方便。joint account还要注意joint tenants or joint in common的区别。
 
最后编辑: 2021-05-25
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避税啊!分享税务优惠。平时各玩各的,每年报税的时候,分摊成本,做到 MIN TAX。

如果都是自己的私人账户,老婆亏了,老公赚了,则税务上就吃亏了。如果两个都是联名账户,则税务上一起占便宜。

在税务上,即便是joint account,每个人也应该计算自己contribution的部分,然后计算各自contribution部分的投资收益。不能简单的50%, 50%。科长查查attribution的概念自然清楚。

看来很多人在税务上都是小白,怪不得,论坛的会计人士建议大家不要瞎折腾,还是请专业人士报税。
 
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在税务上,即便是joint account,每个人也应该计算自己contribution的部分,然后计算各自contribution部分的投资收益。不能简单的50%, 50%。科长查查attribution的概念自然清楚。

看来很多人在税务上都是小白,怪不得,论坛的会计人士建议大家不要瞎折腾,还是请专业人士报税。
是的,你说得没错。老外也是这么说的。
我们俩口子移民时,就把钱大约各分50%,后来在BMO InvestorLine 各自开了个人投资账户。大约在七,八年前,我觉得管理太麻烦,就开了联名账户。我们之前的单独账户所投资的股票全是一样的,而且股数也几乎是同样多的,因此合并成联名账户后,在报税时就把联名账户里所收到的股息,利息等,以每人50% 的比例报的。
 
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在税务上,即便是joint account,每个人也应该计算自己contribution的部分,然后计算各自contribution部分的投资收益。不能简单的50%, 50%。科长查查attribution的概念自然清楚。

看来很多人在税务上都是小白,怪不得,论坛的会计人士建议大家不要瞎折腾,还是请专业人士报税。

你怎么知道我的入金比例呢?

如果不知道,为什么要自行揣测呢?

contribution不仅仅是投入的资金,也包括专业知识和时间投入,无数多的不可量化因素,既然没有标准答案,里面就存在着各种合理解释的空间。
 
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你怎么知道我的入金比例呢?

如果不知道,为什么要自行揣测呢?

contribution不仅仅是投入的资金,也包括专业知识和时间投入,无数多的不可量化因素,既然没有标准答案,里面就存在着各种合理解释的空间。

attribution不管专业知识和时间投入,只管你的资金投入。

比如说一个家庭只有妻子有收入,丈夫零收入,这样放入joint account里的资金基本100%来自妻子。joint account里的投资收益按CRA规定就应该100%作为妻子的收入报税。即便是丈夫在管理joint account的投资。这个是attribution rule,不是contribution rule。

如果想50%, 50%,有办法,就是妻子借50%钱给丈夫,付给丈夫利息。这个利息要按丈夫的收入报税,50%的钱产生的投资收益可以按妻子收入报税。

当然丈夫也可以把所有的收入借给妻子,这样所有的投资收入将作为妻子的收入报税。在实际操作上,可以订立借款合同,只要有支付利息的记录,CRA是认可的。

你的入金比例是多少,不是讨论的关键点。关键点是不能简单,粗暴地按50%,50%分配投资收益,而是要按实际的入金比例分配投资收益。

我感谢科长分享理财心得,也感谢哈法及其他网友讨论重要的问题。唯一的感觉是论坛上真正有才学的能人越来越少了。
 
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你这种情况很正常。你只是一个联名帐户。

但西人非要老公一个联名帐户,老婆一个联名帐户,而且还说老公的收入全部放在老公的联名帐户里,老婆的也只是放在老婆的联名帐户里。我就纳闷了,那还开联名帐户干什么?

这样,可以互相财务透明。同时两个人都有支取联名账户的权利。是合并财务的象征。

分开账户,可以各自按自己意愿(投资习惯)管理自己的财务。另外还涉及税务问题,还有遗产处置税(probate fees and estate taxes)的考虑。不同省份有遗产处置税规定也不一样。
 
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在税务上,即便是joint account,每个人也应该计算自己contribution的部分,然后计算各自contribution部分的投资收益。不能简单的50%, 50%。科长查查attribution的概念自然清楚。

看来很多人在税务上都是小白,怪不得,论坛的会计人士建议大家不要瞎折腾,还是请专业人士报税。
如果严格按照税法,其实没有太多漏洞的。比如,丈夫转给妻子的钱,获益仍然要按丈夫计税。还有很多NOn-arm length的规定。另外关于business income 和capital income的鉴定(就是你们整天说的day trading),按照案例法的原则(当然不是条款规定),严格经过几个TEST,基本就一网打尽了。
但是,这个论坛教育的其实如何避免CRA核查的情况下采取的措施。严格核查,没有人逃得过(包括川普,给女儿发的咨询费),但这是有成本的。audit的成本最终表现出来的客单价能否到300元/小时,我看也差不多。所以从这点来讲,这个论坛还是非常有意义吧。
从更深的角度来讲,现在西方这种涸泽而渔的税收制度(你看着税法能把肺气炸,大多数税都是70年代之后增加的),代表着国家逐渐滑向社会主义,大家都在吃大锅饭,逃税早已成为从上到下所有阶层的日常(我是说个潜规则,不要砸我啊)。
税收到了政府手中,效率很低,而且还要养难民和低收入阶层,甚至晚上来砸你车的人也是你养的。想想你旁边难民的小孩如果靠你养,也就无所谓了,毕竟是国家的未来。如果想到吸毒屋的设备和沙美酮也要你来出钱,如果这个钱不通过税收来筹集,让你直接按意愿去捐献,你是否愿意?即使这样,政府的开支根本不可能靠税收来弥补,大量的收入还源于指数级别的印钞。钞票是按照指数级别贬值的,不然房子就不会按照指数级别上涨了。
说点废话而已,最后还是表达一下对大家的赞誉。
 

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