自住房独立屋不购买房屋保险会有什么风险?

最大赞力
0.00
当前赞力
100.00%
房子状况很好,一个月200块保费,我觉得太贵了。我想,一年到期后。不购买房屋保险了。房子有30年贷款了。不知道,不购买房屋保险,会有什么风险?

地震和冰雹,保险条款里不保。要么就是火灾和地下室露水。这个能有多高的概率,尤其是我整天在家。
 
最大赞力
0.00
当前赞力
100.00%
不买保险,出什么事就自己全责了。简单例子:哪天客人到家里作客,在你家不小心滑倒摔断了骨头,上庭告你。你如有房屋保险就可以走保险里的liability coverage;没有?打输了官司,自己掏腰包赔。
 
最大赞力
0.00
当前赞力
100.00%
200块一个月?是啥大豪宅还是房龄特别老?建议仔细过一下保险条款。

我order的时候都每一项问清楚是啥,具体赔付范围和理赔金额是多少。的确很花时间,一通电话下来一个多小时,但你会避免掉很多无谓的开支。(我车险房险从来没找过broker, 就直接和保险公司的人扯,斗胆猜测broker不会有那个精力和驱动力帮你省钱)

如果按他们默认的配置,你会花很多冤枉钱。打个比方,像flood这种,你房子被淹了,我的保险公司默认是赔5万还是10万记不清了,反映到保费上就是每个月十几或者几十块,但如果你调低到5千,或者有个deductable. 就会很明显的少下来。我直接说不要这一项,因为我这房子当时买的时候是选的整个区域内地势最高,最平的地方,若是我都被淹了,那整个town都泡水里了。当然这是case by case的,像有些物业在valley 里面(例如多伦多的east Don valley 和 west Don valley)都有很多房子,老外很喜欢住里面,私密性好,但一旦暴雨就大概率地下室废掉,见过好多case了。业主是必买该项,而且保额还挺高的。老太太们都不着急,说有保险,找contractor来renovate就是了。

另一个例子就是屋内的财产(珠宝,古董,字画,现金这种)失窃或者损毁。现在一般普通上班族现金都很少放家里,其他贵重物品如果真的很值钱,不如去租个银行保险柜业务,也比放家里强。你不吭声,也稀里糊涂在每个月交钱,但实际上保了一堆空气。果断拿掉。

不过有些项目是强制选的,你可以选择最低标准。也能降下来不少。

有些项目看似有用但算算细账你是套路不过保险公司的,就自己balance了。比如房顶,类似于车损险。你保了当然可以claim,但接下来每年涨保费,把你自己花钱找contractor维修的那点gap全找补回来。
 

calgarvan

知名网友
最大赞力
0.00
当前赞力
100.00%
200块一个月?是啥大豪宅还是房龄特别老?建议仔细过一下保险条款。

我order的时候都每一项问清楚是啥,具体赔付范围和理赔金额是多少。的确很花时间,一通电话下来一个多小时,但你会避免掉很多无谓的开支。(我车险房险从来没找过broker, 就直接和保险公司的人扯,斗胆猜测broker不会有那个精力和驱动力帮你省钱)

如果按他们默认的配置,你会花很多冤枉钱。打个比方,像flood这种,你房子被淹了,我的保险公司默认是赔5万还是10万记不清了,反映到保费上就是每个月十几或者几十块,但如果你调低到5千,或者有个deductable. 就会很明显的少下来。我直接说不要这一项,因为我这房子当时买的时候是选的整个区域内地势最高,最平的地方,若是我都被淹了,那整个town都泡水里了。当然这是case by case的,像有些物业在valley 里面(例如多伦多的east Don valley 和 west Don valley)都有很多房子,老外很喜欢住里面,私密性好,但一旦暴雨就大概率地下室废掉,见过好多case了。业主是必买该项,而且保额还挺高的。老太太们都不着急,说有保险,找contractor来renovate就是了。

另一个例子就是屋内的财产(珠宝,古董,字画,现金这种)失窃或者损毁。现在一般普通上班族现金都很少放家里,其他贵重物品如果真的很值钱,不如去租个银行保险柜业务,也比放家里强。你不吭声,也稀里糊涂在每个月交钱,但实际上保了一堆空气。果断拿掉。

不过有些项目是强制选的,你可以选择最低标准。也能降下来不少。

有些项目看似有用但算算细账你是套路不过保险公司的,就自己balance了。比如房顶,类似于车损险。你保了当然可以claim,但接下来每年涨保费,把你自己花钱找contractor维修的那点gap全找补回来。
分析的好

你的保险费可能降下来很多吧
 

calgarvan

知名网友
最大赞力
0.00
当前赞力
100.00%
不买保险,出什么事就自己全责了。简单例子:哪天客人到家里作客,在你家不小心滑倒摔断了骨头,上庭告你。你如有房屋保险就可以走保险里的liability coverage;没有?打输了官司,自己掏腰包赔。
这个也要看具体情况,如果家里地板不滑,只是那个人不小心,房主不应该担责
 
最大赞力
0.00
当前赞力
100.00%
分析的好

你的保险费可能降下来很多吧
给一个私人数据,仅供参考:

GTA北部某镇(税前)
15-20年房龄的1600尺的TH, 80+/月;
换到同区域brand new 2400尺独立屋,交房第一年,39/月;5年后陆续涨到差不多60/月,选项不变,无理赔。

其他很多参数也会影响,房屋结构,家电配置,例如如果灶头为燃气 vs 电头;壁炉的数量...

我的车库为build in. 应该是保费最优的类型,依次上扬的是attached, 和individual (所以现在很多开发商为了土地利用率的最大化修建后巷车库房型,对屋主其实既不方便也不经济);电炉头,单壁炉,常规沥青瓦片(钢瓦保费最便宜,但很贵),非walk-out basement,门前无sidewalk,家附近3公里内有消防队...

另外值得提一点: 不同的保险公司车险房险的侧重不同(如果你都绑在同一家的话)。我曾经在换保险公司时,拿过几家不同的quote比较,发现比例是不同的。我目前这家是车险其实不算最便宜的,但房险还不错,我只看总金额,哪家划算就选哪家。

说实话,加拿大这里的保险理赔,小东小西不值得去搞,搞了也在你身上变相弄回来,就是保个大灾。比如失火把整个房子烧了,需要rebuild;车被撞total loss了 这种事儿,那几十万是只能从保险公司身上找回来的。 其他的比如刮大风,补几片瓦;车保险杠被怼了个小坑,就自己找人几百块弄了得了。
 
最大赞力
0.00
当前赞力
100.00%
那这个保险公司怎么知道你有没有在别的公司买了类似的保险呢
你买保险时,经济会问你是哪个银行哪个支行及具体地址,他们有义务通知银行,
 

calgarvan

知名网友
最大赞力
0.00
当前赞力
100.00%
房子状况很好,一个月200块保费,我觉得太贵了。我想,一年到期后。不购买房屋保险了。房子有30年贷款了。不知道,不购买房屋保险,会有什么风险?

地震和冰雹,保险条款里不保。要么就是火灾和地下室露水。这个能有多高的概率,尤其是我整天在家。
冰雹都不保吗,还是可以另外交钱💰保?
 
最大赞力
0.00
当前赞力
100.00%
也要看具体情况吧。假设房子价值100万,已经付了95万,差银行5万待付。这时候如果不买保险,银行也有权没收,拍卖?
只要没付完贷款,房子由银行处理。银行不会替贷款人担风险。
贷款人没保险,即使还剩5万,银行也一样拍卖房子。

这很容易理解,有陌生人找你借100万,拿房子抵押。如果这房子烧了,保险费归你。
还到95万后,那人停止保险,也就是说,如果房子烧了,剩下5万你有可能拿不回来了。
你能接受吗?
 

Similar threads

家园推荐黄页

家园币系统数据

家园币池子报价
家园币最新成交价
家园币总发行量
加元现金总量
家园币总成交量
家园币总成交价值

池子家园币总量
池子加元现金总量
池子币总量
1池子币现价
池子家园币总手续费
池子加元总手续费
入池家园币年化收益率
入池加元年化收益率

微比特币最新报价
毫以太币最新报价
微比特币总量
毫以太币总量
家园币储备总净值
家园币比特币储备
家园币以太币储备
比特币的加元报价
以太币的加元报价
USDT的加元报价

交易币种/月度交易量
家园币
加元交易对(比特币等)
USDT交易对(比特币等)
顶部