关于人寿保险，你真的弄明白了吗？

[susann]

回复: 关于人寿保险，你真的弄明白了吗？

几年前买了一份人寿保险，最近想给先生买，发现保费长了很多。请教唐人原因。

 

[唐人Jason]

回复: 关于人寿保险，你真的弄明白了吗？

魔鬼中的天使;8276628]附件4个都是一样的

因为我发现很少人下载那个附件去看，但是其内容很重要，可能是你在别的地方哪里都看不到的，所以多附几次，提醒大家下载。

唐人Jason​

特许策略财富专家

高级财产规划与信托策略资格
高级投资策略资格
高级退休管理策略资格​

 

[唐人Jason]

回复: 关于人寿保险，你真的弄明白了吗？

几年前买了一份人寿保险，最近想给先生买，发现保费长了很多。请教唐人原因。

实际上，由于医疗条件和生活环境的不断改善，加拿大人的寿命越来越长，人寿保险的保费是下降趋势，相比20年前，保费已经下降了很多。

而你说的保费，其实并不是保险实际需要每年支付的那个保费，即附表中的第2列实付保费，而是你用若干年提前支付的预付保费即附表中的第1列。

预付保费的提高，主要原因是因为保费储备投资基金大部分投资于债券、房贷这类的固定收益证券，而金融危机以后，市场长期维持很低的利率，现在的利率，几乎是20年来最低，造成固定收益证券的收益率很低，最终导致保费储备投资基金的收益率下降，你看10年前，保费储备投资基金的分配率还能到10%，现在只有6.84%，而基金的实际内部回报率比这还要低，那么如果以以前的标准预付保费，将不足以使你的保费储备金在预期年限内实现以其投资收益替你每年支付保费的目标，所以在不久以前，加拿大各大保险公司在无奈之下，纷纷开始提高终生寿险的预付保费费率，以弥补投资收益不足的影响。

不客气！

唐人Jason​

特许策略财富专家

高级财产规划与信托策略资格
高级投资策略资格
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[淡若轻风]

回复: 关于人寿保险，你真的弄明白了吗？

留爪慢慢看

 

[cutebone]

回复: 关于人寿保险，你真的弄明白了吗？

mark!!!

 

[PARKSON]

回复: 关于人寿保险，你真的弄明白了吗？

不客气！

利用寿险保单为子女预留遗产，这是一种很有效的遗产规划策略。

用于这种目的的保单，不是通常的终生寿险保单，因为你的目的是用尽可能小的投入，使孩子获得尽可能多的遗产，而自己不需要在生前使用保单内积累的现金价值。有一种叫做“遗产契约”的保单，是专门设计用作这种目的的。

遗产契约的保费，以50岁，一般健康状况假设，如果夫妻分别投保100万共200万，10年付清保费大约每年需要6万，20年付清大约每年需要4万。

遗产契约还有一种做法是夫妻共同受保，当第2个人去世时保费赔出(joint last to die)，这样保100万，20年付清保费每年只需1万多点儿。

所以，如果最终遗产标的是200万的话，有一个策略是夫妻每个人分别受保一部分，再加夫妻共同受保一部分，无论谁先去世，孩子都先得到一部分遗产，第二位去世时，孩子得到计划中的遗产剩余部分，这样保费代价可能比夫妻各受保100万要少很多。

不了解更详细的情况，我无法在这里给出具体的建议。如果需要我帮忙参谋一下，欢迎来办公室面谈，不用客气。


专业： 财富管理顾问
拥有：高级财产规划与信托策略资格
______高级投资策略资格
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谢谢LZ

 

[我的希望]

回复: 关于人寿保险，你真的弄明白了吗？

JASON，我也在考虑保险的事，您代理的是哪家保险呢？

 

[唐人Jason]

回复: 关于人寿保险，你真的弄明白了吗？

JASON，我也在考虑保险的事，您代理的是哪家保险呢？

我不是帮保险公司卖保险的经纪，我是帮你买保险的顾问，所以我不代表任何一家保险公司，我只代表你；

作为你的私人顾问，我的职责是帮你在货比三家甚至十家以后从任何一家选定的保险公司买到适合你需要同时又最经济的保险。

唐人Jason​

特许策略财富专家

高级财产规划与信托策略资格
高级投资策略资格
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[一场云烟]

回复: 关于人寿保险，你真的弄明白了吗？

同求地址和电话！

办公室地址和电话已经悄悄话给你。

不客气！

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[bigate]

回复: 关于人寿保险，你真的弄明白了吗？

谢谢唐人！学习了.

 

[ZIGZAG]

回复: 关于人寿保险，你真的弄明白了吗？

我对楼主提供的这个例子很感兴趣，
查了一下，知道这种保险类型叫term life insurance，
可是在网上一个据说是人寿保险大公司网站上（http://www.manulife.ca/）作了个Quote，发现好像没有这么便宜的保费：像楼主说的，一年保费66.85，去买100万额度的10年定期保单。请教Jason，哪个保险公司提供这样的保费“40岁男性买张10年定期保单，保100万，一年保费只有66.85元”？靠谱吗？


顺便说说，根据www.manulife.ca网站，“40岁男性，买张10年定期保单，仅保2.5万，一月保费就要$86.29”
我的感觉是，不同人寿保险公司之间对同一类型产品的报价肯定会有差别，但差别这么大，就有点太离谱了。
请Jason 解答一下，非常感谢！

40岁男性买张10年定期保单，保100万，一年保费只有66.85元。

 

[adde]

回复: 关于人寿保险，你真的弄明白了吗？

开一辆丰田车，硬是按劳斯莱斯的价值来给汽车保险

楼主把我开劳斯莱斯的梦想给破了，5555555…

 

[娜仁花]

回复: 关于人寿保险，你真的弄明白了吗？

我对楼主提供的这个例子很感兴趣，
查了一下，知道这种保险类型叫term life insurance，
可是在网上一个据说是人寿保险大公司网站上（http://www.manulife.ca/）作了个Quote，发现好像没有这么便宜的保费：像楼主说的，一年保费66.85，去买100万额度的10年定期保单。请教Jason，哪个保险公司提供这样的保费“40岁男性买张10年定期保单，保100万，一年保费只有66.85元”？靠谱吗？非常感谢！


顺便说说，那个网站上“40岁男性，买张10年定期保单，保2.5万，一年保费就要$86.29”

我想应该是JASON笔误了，月费66.85才对。呵呵

 

[ivana]

回复: 关于人寿保险，你真的弄明白了吗？

保险常识，好帖，收藏，

 

[唐人Jason]

回复: 关于人寿保险，你真的弄明白了吗？

一场云烟;8278981]同求地址和电话！

办公室地址和电话已经悄悄话给你。

唐人Jason​

特许策略财富专家

高级财产规划与信托策略资格
高级投资策略资格
高级退休管理策略资格​

 

[唐人Jason]

回复: 关于人寿保险，你真的弄明白了吗？

我对楼主提供的这个例子很感兴趣，
查了一下，知道这种保险类型叫term life insurance，
可是在网上一个据说是人寿保险大公司网站上（http://www.manulife.ca/）作了个Quote，发现好像没有这么便宜的保费：像楼主说的，一年保费66.85，去买100万额度的10年定期保单。请教Jason，哪个保险公司提供这样的保费“40岁男性买张10年定期保单，保100万，一年保费只有66.85元”？靠谱吗？
顺便说说，根据www.manulife.ca网站，“40岁男性，买张10年定期保单，仅保2.5万，一年保费就要$86.29”
我的感觉是，不同人寿保险公司之间对同一类型产品的报价肯定会有差别，但差别这么大，就有点太离谱了。
请Jason 解答一下，非常感谢！

娜仁花;8280254]我想应该是JASON笔误了，月费66.85才对。呵呵

呵呵，我应该写的是月费，不是年费啊？谢谢娜姐更正！

这个例子也来自Manulife的报价。不同保险公司的报价会有所不同，所以买寿险也要货比三家，不可以人家给你推销哪家公司的就买哪家公司的。

寿险也是商品，也是买的越多价格越便宜，所以不可拿2.5万保单的单位保费与百万保单的单位保费相比。

唐人Jason​

特许策略财富专家

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[starsky]

回复: 关于人寿保险，你真的弄明白了吗？

谢谢唐人的知识普及。
还是第一次知道RRB，希望楼主能介绍一下如何购买这一产品，并再介绍一些常见的固定收益类的投资及如何购买的知识。

 

[ZIGZAG]

回复: 关于人寿保险，你真的弄明白了吗？

请教Jason：
有没有10年term的夫妻联保的寿险？我的意思是不必夫妻各买一份，而是仅一张保单上面写明，丈夫和妻子从同一天算起，都是10年，每人额度假设都是各50万的寿险。这样感觉比夫妻各买一份会省下保费？（总觉得多买多优惠）
如果有这样夫妻联保寿险的话，英文名字是什么呢？
谢谢！

 

[wfeng363]

回复: 关于人寿保险，你真的弄明白了吗？

喜欢看唐人的帖子，通俗易懂，简单明白。

 

[wdluo]

回复: 关于人寿保险，你真的弄明白了吗？

请问楼主： 如何根据保费储备投资分配率计算出现金价值？
第2年，你的期初保费储备值是：第1年末的27,332.68+当年预付的5万-当年实付保费24,409.04=52,923.64元。
52923.64 x (1+6.84%) = 56543.61, 而不是现金价值 56,753.3
看来按楼主解释的分配率计算出的现金价值与表格中给出的现金价值差距太远：


年龄 按楼主理解计算所得 表格中的现金价值
41 27,341.38 27,332.68
42 56,552.91 56,753.30
43 87,762.51 88,470.84
44 121,106.85 123,020.96
45 156,731.94 161,365.65
46 194,793.79 209,153.18
47 235,459.07 285,628.87
48 278,905.85 339,985.49
49 325,324.39 390,527.39
50 374,917.96 457,475.55
51 376,541.68 482,451.25
52 378,276.47 498,065.17
53 380,129.91 516,638.96
54 382,110.13 538,335.96
55 384,225.80 563,347.47
56 386,512.84 590,948.27
57 388,956.32 621,528.85
58 391,566.94 655,315.66
59 394,356.11 692,538.41
60 397,336.07 733,402.37
61 400,519.86 764,862.43
62 403,921.42 798,109.52
63 407,555.65 833,151.65
64 411,438.46 870,024.67
65 415,586.85 908,791.50
66 420,018.99 949,591.84
67 424,754.29 992,539.86
68 429,813.48 1,037,776.74
69 435,218.73 1,085,431.01
70 440,993.69 1,135,579.67
71 447,163.66 1,180,904.33
72 453,755.65 1,227,827.06
73 460,798.54 1,276,353.56
74 468,323.16 1,326,545.52
75 476,362.47 1,378,950.28
76 484,951.66 1,441,132.61
77 494,128.35 1,525,869.22
78 503,932.73 1,615,313.35
79 514,407.73 1,709,726.77
80 525,599.22 1,803,442.47
81 537,556.21 1,902,371.90
82 550,331.06 2,006,832.16
83 563,979.70 2,117,133.50
84 578,561.92 2,233,640.05
85 594,141.55 2,356,706.67
86 610,786.84 2,445,598.88
87 628,570.66 2,537,732.61
88 647,570.89 2,633,241.41
89 667,870.74 2,732,264.23
90 689,559.10 2,834,965.81
91 712,730.94 3,000,503.85
92 737,487.74 3,173,270.36
93 763,937.90 3,353,613.15
94 792,197.26 3,472,592.19
95 822,389.55 3,595,895.78
96 854,647.00 3,723,958.67
97 889,110.85 3,857,429.43
98 925,932.04 3,997,365.00
99 965,271.79 4,145,552.64
100 1,007,302.38 4,305,246.12
101 1,076,201.86 4,541,708.34
102 1,149,814.07 4,789,585.05
103 1,228,461.35 5,049,398.84
104 1,312,488.11 5,321,695.57
105 1,402,262.30 5,607,045.49