回复: 介绍加拿大的银行，账户，贷款和投资
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- 主题发起人 冬瓜
- 发布时间 2007-11-25
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（十八）如何预防支票诈骗
在北美，涉及支票的金融犯罪占了金融犯罪的很大一部分。这里使用支票之普及，是在国内的人无法想象的。根据加拿大央行的统计，在加拿大，每天有大约5百万张支票和money order兑现。
如何避免支票诈骗？有以下几种方法：
1。减少支票使用，尽量选择电子支付，比如直接存款direct deposit，预先授权扣款pre-authorized payments，电汇 wire payments
2。在传递支票时，使用信封，这样别人就不易察觉信封里内容。这帮助减少支票被半路截留的风险。
3。把存有的支票本方在安全的地方。
4。如账户关闭，立即销毁该账户未使用完的支票。
5。检查账户及余额。
6。及时核对账单。一旦收到账单，及时核对。为便于及时发现问题，应多使用网上银行
7。再次订购支票时，应使用连续的序列号。
有用的资料：
如果发现信箱被破坏，联系Canada Post 1 800 267-1177.
如果怀疑money order被造假, 打电话核查其有效性1 800 563-0444
联系Canadian Anti-Fraud Call Centre (1 888 495-8501 or www.phonebusters.com)
检查自己的信用记录情况，联系Equifax Canada at 1 800 465-7166
or Trans Union Canada 1 877 525-3823 or
www.equifax.com/EFX-Canada or www.transunion.ca/
上网了解相关知识www.abcfraud.ca
（十八）如何预防支票诈骗
在北美，涉及支票的金融犯罪占了金融犯罪的很大一部分。这里使用支票之普及，是在国内的人无法想象的。根据加拿大央行的统计，在加拿大，每天有大约5百万张支票和money order兑现。
如何避免支票诈骗？有以下几种方法：
1。减少支票使用，尽量选择电子支付，比如直接存款direct deposit，预先授权扣款pre-authorized payments，电汇 wire payments
2。在传递支票时，使用信封，这样别人就不易察觉信封里内容。这帮助减少支票被半路截留的风险。
3。把存有的支票本方在安全的地方。
4。如账户关闭，立即销毁该账户未使用完的支票。
5。检查账户及余额。
6。及时核对账单。一旦收到账单，及时核对。为便于及时发现问题，应多使用网上银行
7。再次订购支票时，应使用连续的序列号。
有用的资料：
如果发现信箱被破坏，联系Canada Post 1 800 267-1177.
如果怀疑money order被造假, 打电话核查其有效性1 800 563-0444
联系Canadian Anti-Fraud Call Centre (1 888 495-8501 or www.phonebusters.com)
检查自己的信用记录情况，联系Equifax Canada at 1 800 465-7166
or Trans Union Canada 1 877 525-3823 or
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(十九)房贷中选择究竟是固定利率还是浮动利率
前面提到过新移民的房屋按揭贷款，这次重点说说利率问题。
利率分两种，固定利率和浮动利率，很难说哪一种更好，关键是哪一种更适合自己。浮动利率一般都是和Prime rate挂钩，而各家银行的prime rate都跟着央行公布的利率而相应调整。比如最近一次央行决定利率不变，所以各家银行的prime rate也相应不变。目前prime rate为4.75%。
大多数浮动利率房贷都是Prime rate基础上减去几个百分点，比如P-0.5%，或者P-0.9%等等。在目前的一个时点来看，固定利率往往比浮动利率要高，但是两种利率的风险是不同的。具体来说，表现在以下方面：
-如果Prime上调很多，那么浮动利率贷款的借款人就要支付更多利息，而且有可能比固定利率贷款的借款人支付利息更多。
-如果Prime下调很多，那么浮动利率贷款的借款人就会收益很多，而固定利率贷款的借款人因为利率锁定，就必须支付原定的利息。
房屋按揭贷款一般都是3年或5年renew一次。也就是说，很难有人能事先准确预测3-5年内的利率走势，所以如何选择，关键看自己有多少风险承受能力。而这里面主要是现金流的问题。固定利率借款因为利率固定，很容易计算出每月还款额，这样有助于测算自己是否有能力支付。而浮动利率因为利率的变化，可以做一些敏感性分析，比如假设prime上调1%或2%，会如何，看看自己是否能承受。银行都有工具帮助你计算还款额，或者自己也可以上银行的网站计算。
对于家庭内意见不一致的，比如夫妻二人，一方要做固定利率，另一方要做浮动利率，那么可以把房屋按揭贷款一分为二来做，一部分做成固定利率，另一部分做成浮动利率，这样风险就相对小些。
另外，有不少人喜欢直接比较利率多少，看到一家银行是Prime-0.9%，另一家是Prime-0.8%，就认为前者的报价更好，这其实是个误区。这里面有个计算方式的问题。有时候光看利率大小是无法确定哪一个更优惠，只有通过具体的比较（比如本金偿还速度等）才能知道究竟哪一个更优惠。
(十九)房贷中选择究竟是固定利率还是浮动利率
前面提到过新移民的房屋按揭贷款，这次重点说说利率问题。
利率分两种，固定利率和浮动利率，很难说哪一种更好，关键是哪一种更适合自己。浮动利率一般都是和Prime rate挂钩，而各家银行的prime rate都跟着央行公布的利率而相应调整。比如最近一次央行决定利率不变，所以各家银行的prime rate也相应不变。目前prime rate为4.75%。
大多数浮动利率房贷都是Prime rate基础上减去几个百分点，比如P-0.5%，或者P-0.9%等等。在目前的一个时点来看，固定利率往往比浮动利率要高，但是两种利率的风险是不同的。具体来说，表现在以下方面：
-如果Prime上调很多，那么浮动利率贷款的借款人就要支付更多利息，而且有可能比固定利率贷款的借款人支付利息更多。
-如果Prime下调很多，那么浮动利率贷款的借款人就会收益很多，而固定利率贷款的借款人因为利率锁定，就必须支付原定的利息。
房屋按揭贷款一般都是3年或5年renew一次。也就是说，很难有人能事先准确预测3-5年内的利率走势，所以如何选择，关键看自己有多少风险承受能力。而这里面主要是现金流的问题。固定利率借款因为利率固定，很容易计算出每月还款额，这样有助于测算自己是否有能力支付。而浮动利率因为利率的变化，可以做一些敏感性分析，比如假设prime上调1%或2%，会如何，看看自己是否能承受。银行都有工具帮助你计算还款额，或者自己也可以上银行的网站计算。
对于家庭内意见不一致的，比如夫妻二人，一方要做固定利率，另一方要做浮动利率，那么可以把房屋按揭贷款一分为二来做，一部分做成固定利率，另一部分做成浮动利率，这样风险就相对小些。
另外，有不少人喜欢直接比较利率多少，看到一家银行是Prime-0.9%，另一家是Prime-0.8%，就认为前者的报价更好，这其实是个误区。这里面有个计算方式的问题。有时候光看利率大小是无法确定哪一个更优惠，只有通过具体的比较（比如本金偿还速度等）才能知道究竟哪一个更优惠。
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