枫叶之国面面观---一个投资移民眼中的加拿大

改变改变 说:

人个认为，养老每月交那么多似乎很不值来的。交那么多，以后也还是只能每月领取，还是觉得自己的钱放在自己手上能自由的想花多少花多少来得自在~~~比如一个月如果挣5000养老只交个300左右尚还无所谓

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庙爷 说:

灰常感谢！！
脑子里较比的清晰了
这事干得过
分散风险狠重要
若以家庭为单位
这个额度还是要的
该投资继续投资
从投资回报中定期拿出这个额度分散风险
合理
靠谱

先欠下大餐几顿
回京城吃
香满楼的烤鸭
百叶居的涮羊肉
随您挑
在这边吃
就不懂了
哪家门口排队
就吃哪家
呵呵

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庙爷 说:

灰常感谢！！
脑子里较比的清晰了
这事干得过
分散风险狠重要
若以家庭为单位
这个额度还是要的
该投资继续投资
从投资回报中定期拿出这个额度分散风险
合理
靠谱

先欠下大餐几顿
回京城吃
香满楼的烤鸭
百叶居的涮羊肉
随您挑
在这边吃
就不懂了
哪家门口排队
就吃哪家
呵呵

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wolf_wml 说:

一年10%的回报估计长期来看比较不靠谱。如果能承诺30年每年10%的回报那这种投资比任何其他都要优越的多。

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jenniferlee 说:

呵呵...庙爷的美意俺心领了哈!

不过,还是建议您也请个顾问什么的,请他们帮您算一算,做一个PLAN出来,看看是不是大概齐这个数?


还有,就是俺还是要去问问看,如果自己到保险公司做,又是如何收费的.
估计应该有不同的吧.


如果是同样年龄的人,男的保费比女的的高,吸烟的比不吸烟的保费高.

不同年龄的,年纪大的保费比年轻的高.


同样年龄同样性别同样吸烟(或者不吸烟)的,身体不好的比身体好的保费高.

所以,作为家庭退休避税理财,就可以按照这样的原则来投保了.


还有,就是让保险代理人返钱回来,就像卖房的AGENT们一样...

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jenniferlee 说:

财务安排，投资与税务---根据自身情况做好缜密计划（十一）




应该找什么样的人做理财顾问


在加拿大，经常会来主动与俺们联系的人，是各种保险推销员，和各类的“理财顾问”。

一天晚上，俺接了一个电话，上来就直呼俺的姓，所以，俺就以为是某个俺曾经向其咨询过的保险推销员。俺俩聊得甚欢，她向俺极力推销一种寿险。俺也尽力去了解这种产品。


聊着聊着，俺发现情况不对，她并非俺认识的某人，就问她是如何知道这个电话的。她回答说：在加拿大，如果你不花钱把自己的电话屏蔽掉，那么人们就可以从黄页中找到它。恰巧房东与俺同姓，所以，她上来就叫对了。


由于俺学习理财心切，来了之后曾经主动找过几位专家咨询，涉及到保险，税务，理财等各个方面。但是，接触下来之后，俺发现，在这些人士中，最积极的，当属那些向俺推销“分红式寿险”的人；其次，是那些希望通过买卖股票，来帮助俺理财的人。还有，就是RESP的推销者。


一次在HSBC（汇丰银行），俺的理财经理对俺说：我们和那些你找的理财专家不一样，他们都是要收取佣金的。而你在我们这里买基金，或者买RESP，和我并没有任何直接的经济关系，所以，我不会主动向你推荐什么产品，除非你有这个需要来问我。



俺的移民顾问告诫俺：不要随便购买任何类型的理财产品和保险产品，除非你把它们吃透了。她说：我和那些人不一样，我帮助你，是因为政府花钱雇佣我们，让我们帮助你们，我与你们没有任何的经济利益的牵扯。



在报纸上看到各种各样的关于“理财顾问”，“财务设计师”，“财务规划师”等各种理财类专家的名称，但实际上，只有那些“注册理财规划师”（CERTIFIED FINANCIAL PLANNER）---CFP，是真正的获得了专业资格的人。但是即便如此，还需要看他们是否真正具有理财的实践经验，和是否诚信，还需要看他们过往业绩究竟如何。


细想之下，其实，只有那些与俺们的理财业务没有任何直接经济利益冲突，不是依靠从中提取佣金为生的理财师们，才真正可能帮助俺们，按照俺们的具体情况，为俺们度身定作全面的财务计划，通过不同的投资工具和财务手段，全面考虑增值，保险，税务，福利,子女教育，看病就医,退休安排，和遗产计划等因素，从而达到长期的保值增值，合法避税的财务目标




如同房产经纪一样，有些所谓的“理财顾问”，他们自己就是保险和股票，以及基金的经纪，所以，他们在向俺们推荐理财产品时，就很难做到客观公正。他们受利益驱使，往往只告诉俺们某个产品的好处，按照一个理想的模型来向俺们描绘产品未来的投资前景，但却很少有人会告知俺们该产品潜在的风险和短处，对于他/她在这个产品中可能收取的佣金更是讳莫如深。有的顾问更是对那些高佣金的产品极力推荐，同时，却回避向顾客介绍那些其实更适合客户需要的，低佣金的理财产品。这样的“理财顾问”说的话，实在很难令人信服。



现在，俺的感觉是：“无利不起早”这句话，在全世界范围内都通用。所以，不要奢望可以享受免费的晚餐，同时，在理财的问题上，最好也不要让自己的理财顾问与自己的投资产品有任何直接的利益关联。如果能够找到一个投资，保险，税务的CFP专家，采用按时点支付“咨询费”的方式来获取有用的帮助和指导，将是最为理想的。


总而言之，理财最好还是自己操刀，理财顾问只要为俺们提出合理建议和做专业指导就可以了。定期去向理财师请教，但自己把持自己的帐户做投资，慎买长期理财产品。不把自己和自己的帐户轻易地与某个理财师绑在一起，这将是一种比较明智的，能够大幅降低投资成本的方式。

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jenniferlee 说:

非常中肯的建议!


记得大才子灰兔曾经说过:投资移民是丝瓜,越长越抽抽;技术移民是南瓜(还是什么别的瓜),越长越大.


当时听了这话还有点不服气,可是现在一想,还真是有些道理.但是,俺觉得这话同样适用于在这里找不到合适工作(不是说白领技术工作)的所有技术移民.


俺在这里看房子时,碰到一户人家,他们是2年前来到加拿大的投资移民,一儿一女,原来准备全家在这里居住的.男主人大约有50多岁了,他说自己去超市打了几天累脖工,实在是累得受不了了,所以,他们最后决定先生回国继续自己的生意,太太卖掉房子去住公寓,独自陪着上大学的孩子在这里读书坐移民监...


这里的一位朋友的朋友原来在北京是大学教授,现在在这里工厂的流水线上奔命.他的太太因为干活不当累坏了腰,现在上不了班,所以,这位只能每天坚持干活,否则家人生活会有问题.据说他每天干活只重复一个动作---就是把要加工的木头放在机器上,加工完再搬下来----就像<摩登时代>里描绘的一样...


所以说:实力才是硬道理.具备实力的人,走遍天下都不怕.

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jenniferlee 说:

呵呵....有道理!


俺在这里学习,几乎所有的理财顾问都告诉俺:由于金融危机,现在股市的股价只有前年最高点时的70%左右.因此,尽管这半年来涨幅已经不小,但若是几年后回头一看,现在的价位还在半山腰....


其实这些道理俺和大家一样,都懂.


OK,那么谈到具体的投资内容时,俺就要求看过往业绩---不是只看今年的,而是要看5年,10年,甚至更长时期的.按照顾问们的说法:买蓝筹股吧,只要坚持持有较长的时间,收益就会相当可观了.


这个道理呢,俺也很明白.


接下来,顾问们就会说:理财策略呢,就是分散投资啊,不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里啊...


这些俺也清楚.


所以说:既然顾问们说的俺全都明白,俺要是自己做应该会比顾问们帮俺做更加尽心尽力吧,毕竟这是俺们的辛苦钱呀.


还有,现在大家在谈"后美国时代"的经济发展趋势分析,和相应的投资策略调整.既然加拿大的经济与美国的唇齿相依,那么,尽管加拿大作为一个资源大国,能够享受到高速发展前提下资源的丰厚回报,但是受美国经济的影响这么大,既然美国经济的前景堪虞,那么,加拿大的发展速度也会在很大程度上受到制约.从这个意义上说,投资加拿大的股市又有什么好处呢?


对于俺这个问题,顾问们通常的回答是:加拿大对于私人财产的保护是绝对的.因此,在加拿大投资更安全些...

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Jenniferlee不仅心底善良 热情 有文采，对投资也有独到见解呢 学习了

阳光快运 说:

我对我为什么移民态度很明确，所以从来不后悔自己的选择！但这里我不愿意讲！我怕有人拍砖！

只在考虑衣啊、食啊、福利之类的移民目的是较低层次的，但这样的人很多很多！有人要拍砖，我抱头，绝不还手！！呵呵呵

力挺jenniferlee！！

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jenniferlee 说:

其实,我是非常非常佩服您和舞戈这样的人的,觉得你们真是具有中国知识分子应该具有的操守,和"富贵不能淫,威武不能屈"的脊梁!

与那些不在一个层面上的人无须对牛弹琴.


不过,这里的人大多数都是很向往那种"采菊东篱下,悠然见南山"的生活意境的人,也因此,大家才走到了一条道上...

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jenniferlee 说:

是的,这也是俺办移民的考量之一.


加拿大的淡水资源非常丰富,而且相对污染少.也许若干年后,淡水也会成为世界各国竟相争夺的自然资源之一了...

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fifish 说:

请问版主，上海网球20块/小时 是在什么地方？我感兴趣

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jenniferlee 说:

财务安排，投资与税务---根据自身情况做好缜密计划（十三）




加拿大人寿分红帐户财物资料（历年资产回报率与其他投资产品的比较）


年份---------红利分配息率--5~10年期债--TSK指数---5年期GIC----CPI


2007-----------7。7---------4。3 ----------9。8-------3。3------2。4


2003~2007----7。8---------4。2---------18。3-------3。0------2。1


1998~2007----8。3---------4。8----------9。5-------3。8------2。2


1988~2007----9。6---------6。6---------10。2-------5。8------2。4


1978~2007---10。0---------8。2---------12。1-------7。6------4。0


标准差-----------1。5---------3。1---------15。8-------3。6------3。1



备注：


以上图表中的数字来源为：



1． 红利分配息率是用以厘定分红保单持有人红利的的利率，并根据有资产支持的分红帐户负债的回报而定。


2． SandP/TSX综合指数 的回报包括红利的再投资。资料来自1924~2007年加拿大精算师学会加拿大经济统计报告。(


3． 5年期GIC（担保投资证）的回报乃根据加拿大统计局资料库CANSIM内，编号V122526资料所示的到期名义收益率。


4． 加拿大政府债的回报源自CANSIM内，编号为V122486的资料。分红帐户内的债一般会被持有至它们的到期日。


5.消费物价指数CPI乃根据CANSIM内，编号为V735319资料所得.





俺不会做表格,大家凑合着看吧.

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