我不是卖保险的,所以具体的东西还要问保险经纪。
但是有一个原则:不要买分红类型的保险。
人寿份两大种类,Term和终身人寿
Term-有四个分类,T-10(保十年)、T-20(保20年)、T-65(交到65岁)、T-100(交到100岁)、数字代表能受保长度,一般到65岁保险公司就不会再卖Term给您。除非您在65岁之前转成终身保险。例子:您买个T-10,假设您现在保费每个月30$,但是十年后如果您还需要续保那么您T-10的保费要涨4-6倍左右。也就是每个月都达到120$-180$一个月,假设再十年后您依旧续保。保费大概又涨5-10倍,也就是600$-1800$一个月。65岁之后保险公司不会在卖Term给您了。
- 短期内很便宜
- 保额不会增长
- 钱投入不会为您的保单产生价值
- 主要用来锁定身体健康
既然Term缺点那么多,为什么买的人那么多?重点在上面第四点,锁定身体健康。在加拿大都是需要身体健康才能买到人寿险,所以在您身体健康的时候钱又不足够的时候买一份Term,保障家庭的经济支柱和先让自己有受保资格,假设在将来出现疾病了保险公司也不能拒您的保,大部分人是出现问题想要买保险体检却过不了关的。
终身险-分红型、投资型、普通的终身险、AI公司的死亡反本型
投资型---不建议买,我也不解释太多。
普通终身险--价钱只比分红便宜一些,实用性不高。
分红型--基本上是最受欢迎的寿险之一,大部分人理解错误。
IA公司死亡返本--去世的时候,把交的保费+受保额一起返回给受益人,等于用利息保障家庭。
分红类寿险是所有寿险里最值得买的。(有闲钱的情况下)
- 最晚15年就付完终生受保
- 保额会增长
- 保单是有现金价值,现金价值可以拿出来花
- 每年有分红
- 不交增值税
- 债务免追讨
- 可以做保单借贷无税把保单现金价值拿出来用。
- 可以做退休计划来使用某些方面强过RRSP。
在来说银行的分红产品
- 首先增值要交税
- 放进去有些产品应该要管理费的
- 万一死亡银行会赔您受益金吗?
很多人说钱放保险要担心通货膨胀,反过来思考一下,钱放哪里都会有通货膨胀,即使最保值的房子依旧在承受通货膨胀的风险。保险重要的还是保障,分红保险兼顾到家人还兼顾到未来的自己。
例子:30岁,分红受保20万,15年付完,每个月付400,第20年后,每个月保险公司差不多给您900块,给30年,并且保额还在。如果不拿出来,钱都可以留给受益人。按照最低6%分红模拟,应该不属于过分夸张。