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双博士,您的这个,我有异议。
他们有你的这些住址,工作等资料的,而且,如果你每年要求他们寄给你个人信用报告,你也有义务保持你的这些个人资料更新的。
当然,你要是不想自己更新资料,他们也拿你没折。问题是,要是万一你的信用被人盗用了的话,你的个人资料没有更新,调查起来,麻烦很大。
不懂,但是感觉鸟人的信息:我想借贵宝地问个问题,有人告诉我申请多张信用卡会影响我的信用,是这样么??谢谢谁帮我解答一下。
一般你刚来,没工作,这里的银行给你信用卡,要么让你押一部分钱,比如,押1000,给你1000的信用。要么就给你很低的额度比如500刀。
等你有工作了,且有一段时间良好的还款纪录,你可以自己要求涨额度,比如用了半年左右,你的工作在银行有了登记,年薪6w以上,你可以马上要求涨到5000以上,当时打电话当时就生效。
等银行有了你的工资信息,你还款记录有不错,银行就开始主动给你涨信用了。
相反,没有工作,即使你还款纪录良好,也不能给你涨信用。
每申请一张信用卡,就是一次“硬查询”,会压低你的信用分数。短时间内申请多张信用卡,你的信用分数会急剧下降。我想借贵宝地问个问题,有人告诉我申请多张信用卡会影响我的信用,是这样么??谢谢谁帮我解答一下。
一直不是很明白这边的信用是如何积累的。
在国内的时候,只是经常收到信用卡公司给我打电话说要给我增加透支额度,我问他们是根据什么做的这个决定,他们也不告诉。
出国后,很多人跟我说,要办信用卡,买东西刷卡,就能增加信用。
还有没有其他的方式增加信用的,这个信用是不是跟你的收入或者你的你的缴税情况有关系?
都说贷款的时候看你的信用,那么一个年收入2W的人和一个年收入10W的人的信用是不是可能会一样,如果他们同时办理信用卡,而且同样消费?(俺只是做的比如)?
和普遍的想法相反,以下几点对你的信用没有影响:
1) 你的Mortgage,并没有出现在你的信用报告里,也就是不会对你的信用分数有帮助. 与此相反,当你选择比较不同的Mortgage的利率时,每一次硬查询或许降低你的信用(尽管信用局宣称它们或智能的合并这些查询)
2)你的收入,或许能够帮助你得到更高的信用额度,但也不会对你的信用分数有直接的帮助.
3)不要把你的SIN卡号给任何你不信任的公司,例如像Rogers这类经常胡乱收费的“强盗”公司。对于任何团体,威胁损害你的信用,你也不必过于担心。要“有理有据”的和它们斗争,保留所有来往的证据,它们能做的也就是转给“债务公司”。 而债务公司是受需要严格监控和不受信任的行业,没有你的SIN卡,加上“有争议”的事实, 很少可能影响到你。
附图是影响你信用因素所占的比重:
关于具体的信用分数值, 一般来说, 新移民持有一张信用卡,半年左右的历史,分数在700分左右。如果在700分左右的时候,有三四次“硬查询”(比如开了几个Balance Transfer的信用卡),分数很快就会掉到660-680一线。 不管你收入有多高,或者你存款有多少,或者你按揭买了多好的房子。 因为这些数据 信用局并不收集维护,更谈不上计算了。
关于Mortgage,这是一个疑点.信用分数完全基于出现在你信用报告上的因素计算。 笨笨看到的情况是,银行并没有把Mortgage报告给信用局,所以假定其不影响信用, 但像CAR的installment loans,肯定会出现在信用报告里。谢谢。 请问:
1, 你的图中的amounts owed和你说的Mortgage没有关系吗?
length of the credit history是指你的第一次信用(比如信用卡,买车贷款...)发生到现在的时间。所以新移民早一点申请到信用卡,能够有利于增加这个时间.2, length of the credit history 占了15%, 就是说,你申请了信用卡,即使不用,也可能增加信用的。
指你最近有没有新申请信用卡或者其它类型的信用3, new credit, 这个是什么意思?
这是指信用的类型,信用卡是一种,installment loans是一种,mortgage是一种,等等4, types of credit used, 这个是指你的信用卡类型吗?而不是只你的信用卡的张数。比如你有一个visa和mastercard, 这个算2张;但是如果你有4张visa信用卡,那么人家算一张?
我怎么感觉这个installment loads是属于mortgage的一种呢。买车是的贷款不是属于抵押贷款吗?买车贷款的时候,个人还需要准备什么材料吗?