我琢磨了一下这个投资房产和人寿保险的事

[DancingElf]

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[gzlady]

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这个问题去年夏天我就思考过了，在买CONDO作为投资房和买伦敦人寿分红险之间，我选择了后者。

 

[Esq.]

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能意识到这些，楼主果然是聪明人。

稍微补充一下，加拿大没遗产税。但房产作为遗产给孩子时，按当时合理市价减去买价后的增值数量的50%算在你当年总收入里交收入所得税。一般情况下，长期拥有的房产可能有几十万上百万的增值，要交的税大致是这个数的1/4，也很可能有6位数之巨呢。

 

[gzlady]

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能意识到这些，楼主果然是聪明人。

稍微补充一下，加拿大没遗产税。但房产作为遗产给孩子时，按当时合理市价减去买价后的增值数量的50%算在你当年总收入里交收入所得税。一般情况下，长期拥有的房产可能有几十万上百万的增值，要交的税大致是这个数的1/4，也很可能有6位数之巨呢。

所以在年老时，我要将所有资产变现，然后买份高保额保险，留给子孙后代~

 

[DancingElf]

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[DancingElf]

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[neutral]

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mark

 

[lindazy]

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关注

 

[gzlady]

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老的时候保费可能是天价，而且很可能保险公司都不卖给你了。我想，就算每个月200刀保费，一年就是2千多。不过是一个小房子的地校税费，还是划得来的，而且钱天然在孩子名下，也不用交税。

我们好几年前买过一笔30万的人寿保险，但那是term的，当时也没想那么多。现在看来，买一笔permanent的人寿保险，应该是一份划得来的投资。

去年我买的是年缴1。5万的分红险，交20年~

当然是要计算好时间买最大额的保险了，呵呵，现在考虑还有点早，不过的确需要这么做，相信儿子这代人都不一定用得着，不过鼓励他多生几个优质的孩子，有了我留下的保险，他在培养孩子方面也就从容多了。

犹太人都是这么做的，所以一代比一代富有，家族一天比一天壮大！

 

[Coco2coco]

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楼主看来是比较理智的人啊。
除了第一套房子留给自己孩子，之后新买的房子都是要算作遗产的。
加拿大没有遗产税这个名目，但是所有的遗产最后都是要记入死者当年的收入的，就像3楼说的那样。
买一份permanent的人寿保险是个不错的主意。
不过提醒一下gzlady，记得我去年买保险的时候，我的经纪跟我说过，好像london life10年的时候被一大帮保户联合诉讼，就是因为他们的分红保险，最后london life赔了4亿，好像是因为他们的分红保险根本达不到他们那些经纪当初说的数字。
所以我的经纪叫我绝对不要买london life的东西。
说到年纪大了买保险，其实不划算，年纪越大保费就越贵，如果可以负担的起，越早买越好，年轻就便宜嘛。
不过具体买什么样的人寿保险，就要好好斟酌了。

 

[gzlady]

楼主看来是比较理智的人啊。
除了第一套房子留给自己孩子，之后新买的房子都是要算作遗产的。
加拿大没有遗产税这个名目，但是所有的遗产最后都是要记入死者当年的收入的，就像3楼说的那样。
买一份permanent的人寿保险是个不错的主意。
不过提醒一下gzlady，记得我去年买保险的时候，我的经纪跟我说过，好像london life10年的时候被一大帮保户联合诉讼，就是因为他们的分红保险，最后london life赔了4亿，好像是因为他们的分红保险根本达不到他们那些经纪当初说的数字。
所以我的经纪叫我绝对不要买london life的东西。
说到年纪大了买保险，其实不划算，年纪越大保费就越贵，如果可以负担的起，越早买越好，年轻就便宜嘛。
不过具体买什么样的人寿保险，就要好好斟酌了。

我已经选择了加拿大最大的理财公司（至少是之一），而且选择了历史最悠久的分红险，如果象你说的问题存在，我的理财师敢跟我隐瞒？还有赔了四个亿最终客户得到该得的了吗？

其实对于过去三十年每年分红9.2%的说法，我认为在我接触的各种投资中已经算不错的了，我心态比较好，我看死亡赔偿比中国的任何一个保险高多了，中国的保险我还是97年买的呢。

你所说的保险越早买越合算，我也很清楚，但是没理由早早变卖所有资产就为了一份自己用不着的保险吧？

 

[szshenhua]

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那到底最该选择何种人寿保险，选择哪个保险公司呢？这些问题确实值得商榷。

 

[taxpayer]

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对于无孩家庭来说，人寿保险是不是就意义不大了？

 

[Esq.]

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那到底最该选择何种人寿保险，选择哪个保险公司呢？这些问题确实值得商榷。

就象我们选银行总离不了五大银行的范围，在以下三大保险公司之中选总没错：

http://insuranceincanada.com/insura...ankings/largest-insurance-companies-in-canada

 

[Coco2coco]

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我已经选择了加拿大最大的理财公司（至少是之一），而且选择了历史最悠久的分红险，如果象你说的问题存在，我的理财师敢跟我隐瞒？还有赔了四个亿最终客户得到该得的了吗？

其实对于过去三十年每年分红9.2%的说法，我认为在我接触的各种投资中已经算不错的了，我心态比较好，我看死亡赔偿比中国的任何一个保险高多了，中国的保险我还是97年买的呢。

你所说的保险越早买越合算，我也很清楚，但是没理由早早变卖所有资产就为了一份自己用不着的保险吧？

well，我说的仅仅是我知道的，并且确认过的。
就事论事，我提一些关于你留言里不明白的地方：
1，london life不是加拿大最大的理财公司，而且理财公司是个模糊的概念，正规名称里没有对应的英文。就保险公司来说，加拿大最大的3家分别是manulife（全北美最大），sunlife，greatwest life。london life是greatwest life旗下3间保险公司之一。（据说是3家里最赚钱的，因为东西最贵，要不你问问其他经纪，按照你当时的年纪，买一份同样的保险要多少钱比较一下？）

2，“历史最悠久”--从哪一年开始的？中间是否有过中断？分红的数额是否常年保持在一致？至于经纪敢不敢隐瞒信息，well，这个问题已经不需要回答了吧。

3，“过去三十年每年分红9.2%的说法”--sunlife过去30年平均分红也不过7%多一点，加拿大股市过去30年平均的收益率也不过7.3%上下，london life如果能够每年赚9.2%，那确实是了不起。不过，他们有什么东西可以证明吗？

4，所谓分红，是直接计入保户名下的cash value，还是仅仅是账面上的nominal value？有时账面的nominal value远远大于实际可得的cash value。

5，“还有赔了四个亿最终客户得到该得的了吗？”--不好意思，我不知道，没追过。刚刚google了一下：
http://www.cbc.ca/news/story/2001/06/29/LondonLifesuit_010629.htmlCBC news：不过是2001年的了。
London Life settles 'vanishing premium' lawsuit for $180 million

比较近的：2010年的
http://www.investmentexecutive.com/-/news-55184
Investors weigh $456 million class action judgment against Great-West Lifeco

6，“你所说的保险越早买越合算，我也很清楚，但是没理由早早变卖所有资产就为了一份自己用不着的保险吧？”--请看原文，我说的是，如果负担的起的话。。。越早越划算。

 

[Coco2coco]

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对于无孩家庭来说，人寿保险是不是就意义不大了？

恩，至少不像有孩子的家庭那么立竿见影。
不过后事阿，丧葬费，房贷或者其他债务阿什么的，也都需要。你总不想走了之后留给老婆一屁股的债吧。
当然，你要是茕茕孑立，了无牵挂，那就真是意义不大了。

 

[006007]

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买保险：保险公司破产了怎么办？比如AIG；
买房子：地震了怎么办？打仗了怎么办？

 

[三木]

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[Coco2coco]

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买保险：保险公司破产了怎么办？比如AIG；
买房子：地震了怎么办？打仗了怎么办？

就像银行必须加入政府强制的保险一样，保险公司也有强制的政府再保险。