- 主题发起人 晨晨宝宝
- 发布时间 2007-06-12
,下次再接到,我就报警了
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回复: 请教有关教育储蓄计划问题
当是买的时候也是好话说尽,吹的天花乱坠,朋友脑子不清醒就买了,后来由于一些其他的原因想退出来,说不行,只能不在继续往里放钱了,但不能退出计划,如果要退有很多条件限制的,这一条,那一条,最后算来连本金都可能保不住,这些都是在签合同是没有说的,至少没有提醒买主.那些合同那么多条,谁能全看明白呀!后来我这朋友只好作罢,钱是不会再投了,但投进去的2000块也那不回来,谁能保证十几年后那钱会变成20,000块或变成200块呢?那些公司也是要赚钱的,钱从那儿来,还不是从你们身上来.总结一条,要买就去银行,自己管理.这些个经济人都是自由职业者,没买的时候你是爷,钱一担进了他们的钱包,那他们就是爷了.纯粹个人观点.
可能困难?我之所以说陷阱,是因为我一朋友也买了,有一年多了,是买的富联投资集团的(INVESTMENTS LINK financial &insurance Companny Ltd)
当是买的时候也是好话说尽,吹的天花乱坠,朋友脑子不清醒就买了,后来由于一些其他的原因想退出来,说不行,只能不在继续往里放钱了,但不能退出计划,如果要退有很多条件限制的,这一条,那一条,最后算来连本金都可能保不住,这些都是在签合同是没有说的,至少没有提醒买主.那些合同那么多条,谁能全看明白呀!后来我这朋友只好作罢,钱是不会再投了,但投进去的2000块也那不回来,谁能保证十几年后那钱会变成20,000块或变成200块呢?那些公司也是要赚钱的,钱从那儿来,还不是从你们身上来.总结一条,要买就去银行,自己管理.这些个经济人都是自由职业者,没买的时候你是爷,钱一担进了他们的钱包,那他们就是爷了.纯粹个人观点.
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没有那么可怕,一般公司要破产都有一定的程序,金融投资公司要破产程序更复杂了,金融公司一般不会有问题的,只是佣金有点不同,银行员工推销,会多拿一些奖金,而专做RESP 的,就考佣金吃饭了;孩子小的,该买风险高,收益高的基金,孩子大的,就相反,因为可以买到孩子18岁,时间越长,抗风险能力会越强,政府鼓励大家买RESP,每年最多可补贴400加币,前提是要买2000元以上的RESP,投资公司没有什么内部消息,大家都可以在网上了解上市公司的业绩,不过人家是专业公司投资起来当然会收益好些,
没有那么可怕,一般公司要破产都有一定的程序,金融投资公司要破产程序更复杂了,金融公司一般不会有问题的,只是佣金有点不同,银行员工推销,会多拿一些奖金,而专做RESP 的,就考佣金吃饭了;孩子小的,该买风险高,收益高的基金,孩子大的,就相反,因为可以买到孩子18岁,时间越长,抗风险能力会越强,政府鼓励大家买RESP,每年最多可补贴400加币,前提是要买2000元以上的RESP,投资公司没有什么内部消息,大家都可以在网上了解上市公司的业绩,不过人家是专业公司投资起来当然会收益好些,
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将来孩子上学能否贷款要看家长的收入,还有贷款会影响孩子的信誉;如果家长有能力,应该买;如果现在生活都有问题,就别买了,将来的事,由孩子解决吧;对了,这还影响到退税的为题,收入高的,当然要买了,SHADOW应该买,买了就不必退了,损失太大,不满意原来的那家公司,可以暂定,另买其他的没问题的,400大元照拿,投资照做,17年后那是一笔很大的资金了,不买方180元/月也会到饭馆吃掉的.
将来孩子上学能否贷款要看家长的收入,还有贷款会影响孩子的信誉;如果家长有能力,应该买;如果现在生活都有问题,就别买了,将来的事,由孩子解决吧;对了,这还影响到退税的为题,收入高的,当然要买了,SHADOW应该买,买了就不必退了,损失太大,不满意原来的那家公司,可以暂定,另买其他的没问题的,400大元照拿,投资照做,17年后那是一笔很大的资金了,不买方180元/月也会到饭馆吃掉的.
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就像买车，骗局也很多，但像你这样热心服务大家的也有阿。
这类骗局还真不少的，到蒙版看看，或者google一下，最近好些人在揭发的。当然你买的不一定是不好的，但多看看总是对自己的钱负责。
就像买车，骗局也很多，但像你这样热心服务大家的也有阿。
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关于购买RESP(教育基金)的几个认识误区
RESP全称:REGISTERED EDUCATION SAVINGS ＰＬＡＮ 中文译成注册教育基金计划．这个计划于上世纪六十年代推出，１９７２年始加拿大政府予其ＴＡＸSHERLTERED 优惠.至1998年再度推出年贴补20%,最高$400/年的极度优惠. 由该年始RESP成为每个有孩子家庭首推的投资方向.笔者从事金融业至今,接触了众多的家长和孩子.有感于许多人(尤其是来自中国的新移民)对该计划的认识有误,觉得不吐不快,特撰此文.
误区一:谁在管理您的钱
有些家长给孩子做好计划开了户口就百事不顾了.他们不一定了解自己的户口到底开在哪个机构.对该机构的性质,经营方式,经营效果往往茫然无知. 笔者就多次遇见连ANNUAL ＲＥＰＯＲＴ（年度报告）都不读的人．甚至有家长人为＂是政府在管理我的钱＂，那真是大错特错了．事实是ＲＥＳＰ可以有多个选择，您可以放在银行，投资理财公司，保险公司或信托基金均可．前三者称为＂自管户口＂亦即您须自行管理买卖，买甚卖甚您要自己拿主意，当然您也可以咨询银行的ＡＤＶＩＳＯＲ 或您自己的理财顾问．一般来说，您每月或每季度应接到一张ＳＴＡＴＥＭＥＮＴ．上列最近以来的运营情况汇报：赢利？持平？亏损？一旦有所不满应立即约见您的顾问，调整投资分布，减少损失．通常顾问不会主动找您，因他们只提供咨询并不对结果负责．如果您选择信托户口，那么您应当清楚当前获政府许可专营ＲＥＳＰ的信托公司有五家：ＣＳＴ，ＵＳＣ，ＣＥＴ，ＨＥＲＩＴＡＧＥ，ＧＬＯＢＬＥ．各家公司的经营规模,经营方式,历年业绩可以说是各有特色.在决定选择哪一家之前应细阅该公司的PROSPECTUS.事实是:虽然五家公司都是以POOL FUND的 方式经营,回报都差不多,但POLICY不尽相同, 亦即对客户有不同程度的条件限制,比如:何种情形下才有全额回报? 如何PAYOUT?何种情形下将得不到POOL FUND?万一孩子不上大学如何? 哪些MONEY 是CASHABLE的?如须转入RRSP 又有哪些条件?等等,不一而足.购买之前务必搞清,否则一旦反悔将可能被CHARGE一笔PENALTY.
误区二:手续费越少越好
这个问题很难一概而论,但须明确指出:天下没有免费的午餐,不收手续费的金融机构是找不到的.如果有AGENT?o您推荐无手续费的RESP,请他走人,那是不诚实.自管户口的手续费大家可以参阅银行或投资公司的POLICY, 不便宜,(除非您啥也不买,放在GIC一类上)而且无论亏盈照扣不误.盈利了且好说,亏了就好比往伤口撒盐,心疼啊! 平心而论,信托基金的收费是相对便宜的,因为人家的盘子大,大户操作的费用一分摊当然比若干零星散户来得便宜.这就好比批发价平过零售价一样.而且有些公司会将这笔费用在PAYOUT时返回.所以实际使用的是该笔费用的利息.总体而言尚属公道.然而事物总有其两面性.自管户口虽贵但比较自由,何时供款,供多供少都悉听尊便,没有太大限制.而信托基金则要求您按计划进行,您可能受POLICY的限制.而另一方面,自管户口的开户金额往往较高,要求至少1000-2000才能开户,甚至更高. 但信托基金每月$9.5 即可开户. 可见两者互有利弊,不能以手续费的多寡衡量.
误区三:哪儿更安全
许多家长答:当然银行更安全.这至少是不全面的. 主要是很多新移民对加国的金融政策不了解造成的.无论您在哪个机构开户,银行,保险公司,信托基金,其存款都被CDIC所保险.每个户口的最高赔偿是6 万.因此不存在谁比谁更安全的问题.选择的前提视个人的具体情况而定. 假如您有时间有能力,又经得起大升大跌的风浪,想自己玩一把,争取最高赢利回报,那么自管是上佳的选择.前提是自负盈亏.赚了亏了都是您自己一肩挑.假如您工作忙,想省心省力,只求一个保赚不赔稳定增长的回报,那么信托是最好的选择.前提是野心不能太大,平均每年10%左右的回报.再高要求是不可能也不现实的.同时中途停止会有损失.
现在来总结一下,两者的长短:
自管户口: 优点: 供款自由,不受条件限制.有可能达成个人野心
缺点:自负盈亏,上不封顶,下不保底. 手续费昂贵.
信托户口: 优点: 回报有限而稳定,保证本金,手续费便宜,无须费神
缺点:供款受计划限制,停供有损失.具体请参考各家的POLICY.
误区四: 有教育基金的孩子不能申请Student Loan
迄今为止尚无任何来自官方的条文如此说. 如果教育基金里的钱不足以供孩子上大学,为啥不能申请Student Loan? 能否得到LOAN取决与申请人是否eligible.与RESP无关.而申请人是否eligible又取决于其担保人的收入.孩子的担保人是父母,假设您坚持不替孩子付学费, 十几年以后您的担保能力(亦即替儿女还本付息)会比现在尚在壮年强吗, 如果那时您的收入仍足以让孩子申领LOAN的话(这未尝不是个悲剧)? 还有,新移民是independent,如果作mature student去申请Loan,是由政府担保,事实上student loan正常还款的只在60%左右. 剩下的坏帐自然由担保人收拾残局,作为债主的银行是绝不吃亏的.这样一来大家也可以理解政府情愿给20%补贴来鼓励家长买教育基金的初衷了吧. 所以在这里生活,这个问题最终还是落在父母身上
中国人重视教育,没有不想让孩子上大学的.但并不是每个家长都足够细心,有的人看周围人都买了,马上也挥笔签字买下再说.问他是否理解所签文件之含意,答曰:大家都买, 错不了!这类人若碰上个无德AGENT,日后就可能发生问题.
也有家长可能在国内久经锻炼,搞得神经兮兮怀疑一切.凡找上门来的一定先假设为对手,弄得双方不象在进行BUSINESS.倒更像斗智.
更多的人可能会找做这一行的朋友.把买卖当交情派发.这种情况一般说来是皆大欢喜的.但在签约前还是必须阅读或询问相关事宜,以保证友谊和买卖双赢.
无论各位家长选择哪个方式都是各有千秋.谈不上谁比谁更高明.倒是那些放着政府20%的津贴不拿,打定主意不买的家长们是否有必要换个思路想问题呢?试想,以当前状况,不谈回报只看20%的补贴,鲜有更好的投资方向了.与其勒紧腰包不痛不痒地省俩辛苦钱,不如花点心思想想如何安全地钱生钱来得更好.自古以来就有句话:截流不如开源.
以上是笔者从业以来的一点经验之谈.本着公平合理的原则发表意见.笔者自己也有孩子,当然都买了RESP. 至于买的是何种类型,恕不方便在此讨论.但笔者欢迎各位家长参与讨论.
关于购买RESP(教育基金)的几个认识误区
RESP全称:REGISTERED EDUCATION SAVINGS ＰＬＡＮ 中文译成注册教育基金计划．这个计划于上世纪六十年代推出，１９７２年始加拿大政府予其ＴＡＸSHERLTERED 优惠.至1998年再度推出年贴补20%,最高$400/年的极度优惠. 由该年始RESP成为每个有孩子家庭首推的投资方向.笔者从事金融业至今,接触了众多的家长和孩子.有感于许多人(尤其是来自中国的新移民)对该计划的认识有误,觉得不吐不快,特撰此文.
误区一:谁在管理您的钱
有些家长给孩子做好计划开了户口就百事不顾了.他们不一定了解自己的户口到底开在哪个机构.对该机构的性质,经营方式,经营效果往往茫然无知. 笔者就多次遇见连ANNUAL ＲＥＰＯＲＴ（年度报告）都不读的人．甚至有家长人为＂是政府在管理我的钱＂，那真是大错特错了．事实是ＲＥＳＰ可以有多个选择，您可以放在银行，投资理财公司，保险公司或信托基金均可．前三者称为＂自管户口＂亦即您须自行管理买卖，买甚卖甚您要自己拿主意，当然您也可以咨询银行的ＡＤＶＩＳＯＲ 或您自己的理财顾问．一般来说，您每月或每季度应接到一张ＳＴＡＴＥＭＥＮＴ．上列最近以来的运营情况汇报：赢利？持平？亏损？一旦有所不满应立即约见您的顾问，调整投资分布，减少损失．通常顾问不会主动找您，因他们只提供咨询并不对结果负责．如果您选择信托户口，那么您应当清楚当前获政府许可专营ＲＥＳＰ的信托公司有五家：ＣＳＴ，ＵＳＣ，ＣＥＴ，ＨＥＲＩＴＡＧＥ，ＧＬＯＢＬＥ．各家公司的经营规模,经营方式,历年业绩可以说是各有特色.在决定选择哪一家之前应细阅该公司的PROSPECTUS.事实是:虽然五家公司都是以POOL FUND的 方式经营,回报都差不多,但POLICY不尽相同, 亦即对客户有不同程度的条件限制,比如:何种情形下才有全额回报? 如何PAYOUT?何种情形下将得不到POOL FUND?万一孩子不上大学如何? 哪些MONEY 是CASHABLE的?如须转入RRSP 又有哪些条件?等等,不一而足.购买之前务必搞清,否则一旦反悔将可能被CHARGE一笔PENALTY.
误区二:手续费越少越好
这个问题很难一概而论,但须明确指出:天下没有免费的午餐,不收手续费的金融机构是找不到的.如果有AGENT?o您推荐无手续费的RESP,请他走人,那是不诚实.自管户口的手续费大家可以参阅银行或投资公司的POLICY, 不便宜,(除非您啥也不买,放在GIC一类上)而且无论亏盈照扣不误.盈利了且好说,亏了就好比往伤口撒盐,心疼啊! 平心而论,信托基金的收费是相对便宜的,因为人家的盘子大,大户操作的费用一分摊当然比若干零星散户来得便宜.这就好比批发价平过零售价一样.而且有些公司会将这笔费用在PAYOUT时返回.所以实际使用的是该笔费用的利息.总体而言尚属公道.然而事物总有其两面性.自管户口虽贵但比较自由,何时供款,供多供少都悉听尊便,没有太大限制.而信托基金则要求您按计划进行,您可能受POLICY的限制.而另一方面,自管户口的开户金额往往较高,要求至少1000-2000才能开户,甚至更高. 但信托基金每月$9.5 即可开户. 可见两者互有利弊,不能以手续费的多寡衡量.
误区三:哪儿更安全
许多家长答:当然银行更安全.这至少是不全面的. 主要是很多新移民对加国的金融政策不了解造成的.无论您在哪个机构开户,银行,保险公司,信托基金,其存款都被CDIC所保险.每个户口的最高赔偿是6 万.因此不存在谁比谁更安全的问题.选择的前提视个人的具体情况而定. 假如您有时间有能力,又经得起大升大跌的风浪,想自己玩一把,争取最高赢利回报,那么自管是上佳的选择.前提是自负盈亏.赚了亏了都是您自己一肩挑.假如您工作忙,想省心省力,只求一个保赚不赔稳定增长的回报,那么信托是最好的选择.前提是野心不能太大,平均每年10%左右的回报.再高要求是不可能也不现实的.同时中途停止会有损失.
现在来总结一下,两者的长短:
自管户口: 优点: 供款自由,不受条件限制.有可能达成个人野心
缺点:自负盈亏,上不封顶,下不保底. 手续费昂贵.
信托户口: 优点: 回报有限而稳定,保证本金,手续费便宜,无须费神
缺点:供款受计划限制,停供有损失.具体请参考各家的POLICY.
误区四: 有教育基金的孩子不能申请Student Loan
迄今为止尚无任何来自官方的条文如此说. 如果教育基金里的钱不足以供孩子上大学,为啥不能申请Student Loan? 能否得到LOAN取决与申请人是否eligible.与RESP无关.而申请人是否eligible又取决于其担保人的收入.孩子的担保人是父母,假设您坚持不替孩子付学费, 十几年以后您的担保能力(亦即替儿女还本付息)会比现在尚在壮年强吗, 如果那时您的收入仍足以让孩子申领LOAN的话(这未尝不是个悲剧)? 还有,新移民是independent,如果作mature student去申请Loan,是由政府担保,事实上student loan正常还款的只在60%左右. 剩下的坏帐自然由担保人收拾残局,作为债主的银行是绝不吃亏的.这样一来大家也可以理解政府情愿给20%补贴来鼓励家长买教育基金的初衷了吧. 所以在这里生活,这个问题最终还是落在父母身上
中国人重视教育,没有不想让孩子上大学的.但并不是每个家长都足够细心,有的人看周围人都买了,马上也挥笔签字买下再说.问他是否理解所签文件之含意,答曰:大家都买, 错不了!这类人若碰上个无德AGENT,日后就可能发生问题.
也有家长可能在国内久经锻炼,搞得神经兮兮怀疑一切.凡找上门来的一定先假设为对手,弄得双方不象在进行BUSINESS.倒更像斗智.
更多的人可能会找做这一行的朋友.把买卖当交情派发.这种情况一般说来是皆大欢喜的.但在签约前还是必须阅读或询问相关事宜,以保证友谊和买卖双赢.
无论各位家长选择哪个方式都是各有千秋.谈不上谁比谁更高明.倒是那些放着政府20%的津贴不拿,打定主意不买的家长们是否有必要换个思路想问题呢?试想,以当前状况,不谈回报只看20%的补贴,鲜有更好的投资方向了.与其勒紧腰包不痛不痒地省俩辛苦钱,不如花点心思想想如何安全地钱生钱来得更好.自古以来就有句话:截流不如开源.
以上是笔者从业以来的一点经验之谈.本着公平合理的原则发表意见.笔者自己也有孩子,当然都买了RESP. 至于买的是何种类型,恕不方便在此讨论.但笔者欢迎各位家长参与讨论.
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人各有志吧.投资双方本来就是平等的,今年相信你,把钱交给你运作.明年如果不相信了,应该可以转一个人运作.如果一下子就是20年不许变动,一旦离开就有诸多罚款,那不叫委托投资,叫钓鱼.如果签合约时明确写着可以在任何时间离开,没有任何罚金,那也未尝不可.问题是没有公司肯这么写,写完了,代理的佣金从哪里出?佣金越高,代理越踊跃,然后公司就越红火.钱嘛,就要从钓上来的鱼上面狠狠的刮一层皮啦.然后,再给股东发个大红包,皆大欢喜啊.
人各有志吧.投资双方本来就是平等的,今年相信你,把钱交给你运作.明年如果不相信了,应该可以转一个人运作.如果一下子就是20年不许变动,一旦离开就有诸多罚款,那不叫委托投资,叫钓鱼.如果签合约时明确写着可以在任何时间离开,没有任何罚金,那也未尝不可.问题是没有公司肯这么写,写完了,代理的佣金从哪里出?佣金越高,代理越踊跃,然后公司就越红火.钱嘛,就要从钓上来的鱼上面狠狠的刮一层皮啦.然后,再给股东发个大红包,皆大欢喜啊.
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我买了RESP，没觉得吃亏上当，理由如下：
1. 将来孩子上学贷款，是不太可能的。因为我不可能十年后还是低收入的家庭。
2. 自己是个投资盲，不会理财投资。如果在银行买，只会自己买GIC，GIC的利息太低了，和通货膨胀率差不多。
3. 孩子将来一定是要上大学的，如果他不上大学，我也不需要这笔钱的利润了。（本金是可以拿回来的）
4. 对方承诺了7%的利润，那即便人家挣了20%，也不是我的，不用觉得亏。
5. 刚来时没有买，因为那时不稳定，看不清未来；现在工作稳定了，对未来有了规划，就买了。
我买了RESP，没觉得吃亏上当，理由如下：
1. 将来孩子上学贷款，是不太可能的。因为我不可能十年后还是低收入的家庭。
2. 自己是个投资盲，不会理财投资。如果在银行买，只会自己买GIC，GIC的利息太低了，和通货膨胀率差不多。
3. 孩子将来一定是要上大学的，如果他不上大学，我也不需要这笔钱的利润了。（本金是可以拿回来的）
4. 对方承诺了7%的利润，那即便人家挣了20%，也不是我的，不用觉得亏。
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我的RESP 惨痛经历
送交者: 笨死的熊姥姥 2007年3月09日18:00:35 于 [儿童成长]http://www.bbsland.com
如果以前有人告诉我，投资RESP有可能损失惨重，我还不相信的话，等事情真正发生在自己身上，才悔之晚矣。我为我儿子买了4000加元RESP, 最后拿回1100 加元，损失2900加元，损失不可谓不惨重，教训不可谓不深刻。给我们上这一课的机构是USC Education Savings Plans Inc. (简称USC)，Sales Representatives 是Danny Siu & Sally Siu（自称邵生，邵太，活动于加拿大安省一带）。
2002年，这对夫妻从我的熟人口中知道我的儿子刚出生，便三天两头给我们打电话，造访我家，编织了他们公司的RESP的种种好处：
· 随时可以修改计划，调整金额
· 少至10元，多至2000，都可保存户头
· 如果我们每年存2000，根据他们公司的投资历史，18年后，我们可以拿回近九万元作为我儿子的教育经费
· 等等
从头到尾，他们没有提到过任何潜在风险，更不用说他们公司设计的种种暗套（罚款等等）。于是，我们于2002年和2003年共交纳了4000元，外加每年36元保险费。
2004 年底，我女儿出生。我给Sally Siu（邵太）打电话，要求把我儿子的计划从2000元/年改成1000元/年。她说没问题。户头里的4000元足以cover到2005年底。但有点奇怪的是，2005年初，我收到一张USC的支票（1100元）。我想可能是因为从2002年至2004年只需3000元，他们退回我1000元+100元利息. 就很高兴地把这张支票cash了. 万万没想到这1100元竟然是我的4000元在USC炼狱中走了一遭逃出来的游魂(惨笑!).
2005年11月,我收到Sally Siu的一封信,提醒我2005年底该交钱了.
2006 年初,我开始在Ohio工作, 亦准备举家迁至美国. 于是,我打电话给Danny Siu, 希望能参照我女儿的 RESP的处理方式取回我儿子的RESP(我会在后文描述我女儿的RESP的处理方式). 令人震惊的是,我被告知我的本金只有2000元了,而非3000元. 我于2005年初收到的1100元是2000元扣除罚款(900元)的余款.我在电话中跟他理论了一个半小时,他也没能说出个子丑寅卯,只是一个劲地坚持这是他们公司的规定.
2006年,我妻子给他们打了两次留言电话. 没有任何回音.
2007年初, 我们在美国已初步安定,想起应当给这件事作个最后了结. 我们的想法是: 如果他们公司不能把钱一次性退还的话,把这2000元分作100元/年,我们可以在18年后取回这笔钱. 终于联系到这对夫妻. 更离谱的事情发生了!这回我们被告知我儿子的户头的金额是零!诸位,金额是零!所有的钱都被当作罚款充公了,因为户头已经被取消!又作了一个半小时的无谓挣扎和鸡同鸭讲,气得我几乎心脏病发.更不可思议的是这位Danny Siu竟然还问我们是否要继续投钱,他们可以给我们做. 至于原先的钱,肉包子打狗,已经永远跟我们说Byebye了!我的天!陈凯歌说道:人不能无耻到这种地步!不幸的是, 人还真能无耻到这种地步. 更不幸的是, 这种人被我碰上了,我还交给他4000元肉包子打狗费! 他还恬不知耻地问我要不要继续交!
说到这，我该提一提我女儿的 RESP的事了。2004年，我把我女儿的 RESP交给一个很信任的Agent做。当年年底，他就知会我谁在管理着这个户头的投资。每年年初，我都准时收到statement，以便我们了解户头情况。2006年初，我同他商榷拿回RESP的可能，他极尽所能说服他公司，他公司也很通情达理，鉴于我们的特殊情况, 将本金一文不少退还给我们。
本来我准备马上把这件事公布在网上，被我的一位朋友阻止了。他是个很成功的businessman，用他在美国这么多年的经验帮我分析了利弊得失，认为应该先同USC交涉，如果USC是一个正规公司,应该会拿出一个合情合理的解决方案,而不是如此简单粗暴地一锅端. 于是,我们又重新撰写了申述信.2月13日,通过USC的网站发了出去.
Automatic response 来了,说信收到了,几天后就有人会联系我.等了整整十天,音信全无. 又发一封信查询,不知所踪. 没奈何,开始打电话找人. 一个字,”难”.留言是绝对不回的. 花了五天时间,终于联系上一个叫Kim的所谓supervisor,问直线电话,没有,通过总机转; 问email,没有, 通过contactus@usc.ca 转; 她让我把申述信转给她. 第一天, 申述信没收着;再发,打电话确认收着了,说马上打回给我.等啊等,等到下班也没等着,只好我自己打过去.花了半小时,终于闹明白我的2900元是怎么不翼而飞的.
原来我儿子的户头早于2005年初就被他们停止了.我的将2000元/年转成1000元/年的申请他们根本就没处理.于是乎我的情形变成2004年未缴费, 于是乎户头立马取消,2900元当场处斩,发还1100元抚恤金,但无片言只语（三无：无信件，无电话，无email)通知发生何事.直至两年后的今天, 我才如梦初醒,知道自己是怎么死的. 很具讽刺性的是, 我儿子的户头于2005年初就被他们取消了,2005年底他们还在寄信催我们缴费.
另外一件有趣的事情是这位Kim也问我要不要重开户头,500元/年,她可以立即寄申请表给我.看来,USC雇员的基本职业素养是:不管对方何人,遭遇如何,心情如何,上来就掏包.良心,是可以不要的;羞耻心,是可以不要的;赚钱的机会,是绝不能丢的;至于手段,是可以无所不用其极的.
我的故事到此基本结束了.希望大家能够吸取我的教训,在作RESP投资时
· 千万要弄清楚对方的人品,教育背景和职业背景. 这涉及到今后十数年几万元的投资,一定要交到自己信任的人手上.毕竟,在北美的大部分人都没有灰色收入,每分每厘都是自己辛辛苦苦挣来的.
· 千万要弄清楚对方公司管理的透明度. 这个所谓的USC的透明度,大家已经在我的论述中得到些概念.连户头取消这么大的事情都可以没有一个通知,还有什么事情他们不是暗箱操作?它的sales representative巧舌如簧把你的钱从口袋中套出来之后,便绝尘而去.除了每年年底寄信催费,背影也不见一个.你可知哪位神仙在管理着你的钱?
· 在决定签约前,一定要问清楚该公司如何处理潜在风险(我知道美国法律明文规定金融从业员必须告知顾客所有潜在风险,否则即是违法. 还记得几年前在网上传得沸沸扬扬的吴征欺骗留学生购买保险案吗?但我不知道加拿大是否有类似法律).北美是个流动的社会,每个人的工作,居住,财政状况都有可能发生变化.除非你有足够的耐心一字一句把协议书通读一遍,否则,请sales representative把风险解释清楚.
一言以蔽之,谨慎又谨慎!千万不要让你的辛苦钱落入无良Agent和无良公司手中.一旦钱出了你的口袋,钱就跟别人姓了.它们想怎么折腾就怎么折腾.我是不幸的,4000元过了把USC油锅,九死一生，十停去了八停;我又是幸运的,发现得早,好过18年后,儿子上大学,高高兴兴去取钱,被告知ops, 资金管理不善,已被基本亏光.尚余200大洋,发还与你,权当来回油钱吧!追问是哪个杀千刀的干的,答道:此乃公司机密,无可奉告.倘若戳穿,暗箱变明箱,我们怎么给员工出粮呀（邵某语）?那时的凄惶无助,欲哭无泪,甚至歇斯底里,就远非今天这一点心疼和愤怒可以相比的了.
请阅过此贴而心有戚戚的朋友,将此贴广为转贴于各大小网站,转发给自己的亲戚朋友,让此事在最短的时间传遍北美华人社圈,避免我的故事在诸位身上重演.
我的RESP 惨痛经历
送交者: 笨死的熊姥姥 2007年3月09日18:00:35 于 [儿童成长]http://www.bbsland.com
如果以前有人告诉我，投资RESP有可能损失惨重，我还不相信的话，等事情真正发生在自己身上，才悔之晚矣。我为我儿子买了4000加元RESP, 最后拿回1100 加元，损失2900加元，损失不可谓不惨重，教训不可谓不深刻。给我们上这一课的机构是USC Education Savings Plans Inc. (简称USC)，Sales Representatives 是Danny Siu & Sally Siu（自称邵生，邵太，活动于加拿大安省一带）。
2002年，这对夫妻从我的熟人口中知道我的儿子刚出生，便三天两头给我们打电话，造访我家，编织了他们公司的RESP的种种好处：
· 随时可以修改计划，调整金额
· 少至10元，多至2000，都可保存户头
· 如果我们每年存2000，根据他们公司的投资历史，18年后，我们可以拿回近九万元作为我儿子的教育经费
· 等等
从头到尾，他们没有提到过任何潜在风险，更不用说他们公司设计的种种暗套（罚款等等）。于是，我们于2002年和2003年共交纳了4000元，外加每年36元保险费。
2004 年底，我女儿出生。我给Sally Siu（邵太）打电话，要求把我儿子的计划从2000元/年改成1000元/年。她说没问题。户头里的4000元足以cover到2005年底。但有点奇怪的是，2005年初，我收到一张USC的支票（1100元）。我想可能是因为从2002年至2004年只需3000元，他们退回我1000元+100元利息. 就很高兴地把这张支票cash了. 万万没想到这1100元竟然是我的4000元在USC炼狱中走了一遭逃出来的游魂(惨笑!).
2005年11月,我收到Sally Siu的一封信,提醒我2005年底该交钱了.
2006 年初,我开始在Ohio工作, 亦准备举家迁至美国. 于是,我打电话给Danny Siu, 希望能参照我女儿的 RESP的处理方式取回我儿子的RESP(我会在后文描述我女儿的RESP的处理方式). 令人震惊的是,我被告知我的本金只有2000元了,而非3000元. 我于2005年初收到的1100元是2000元扣除罚款(900元)的余款.我在电话中跟他理论了一个半小时,他也没能说出个子丑寅卯,只是一个劲地坚持这是他们公司的规定.
2006年,我妻子给他们打了两次留言电话. 没有任何回音.
2007年初, 我们在美国已初步安定,想起应当给这件事作个最后了结. 我们的想法是: 如果他们公司不能把钱一次性退还的话,把这2000元分作100元/年,我们可以在18年后取回这笔钱. 终于联系到这对夫妻. 更离谱的事情发生了!这回我们被告知我儿子的户头的金额是零!诸位,金额是零!所有的钱都被当作罚款充公了,因为户头已经被取消!又作了一个半小时的无谓挣扎和鸡同鸭讲,气得我几乎心脏病发.更不可思议的是这位Danny Siu竟然还问我们是否要继续投钱,他们可以给我们做. 至于原先的钱,肉包子打狗,已经永远跟我们说Byebye了!我的天!陈凯歌说道:人不能无耻到这种地步!不幸的是, 人还真能无耻到这种地步. 更不幸的是, 这种人被我碰上了,我还交给他4000元肉包子打狗费! 他还恬不知耻地问我要不要继续交!
说到这，我该提一提我女儿的 RESP的事了。2004年，我把我女儿的 RESP交给一个很信任的Agent做。当年年底，他就知会我谁在管理着这个户头的投资。每年年初，我都准时收到statement，以便我们了解户头情况。2006年初，我同他商榷拿回RESP的可能，他极尽所能说服他公司，他公司也很通情达理，鉴于我们的特殊情况, 将本金一文不少退还给我们。
本来我准备马上把这件事公布在网上，被我的一位朋友阻止了。他是个很成功的businessman，用他在美国这么多年的经验帮我分析了利弊得失，认为应该先同USC交涉，如果USC是一个正规公司,应该会拿出一个合情合理的解决方案,而不是如此简单粗暴地一锅端. 于是,我们又重新撰写了申述信.2月13日,通过USC的网站发了出去.
Automatic response 来了,说信收到了,几天后就有人会联系我.等了整整十天,音信全无. 又发一封信查询,不知所踪. 没奈何,开始打电话找人. 一个字,”难”.留言是绝对不回的. 花了五天时间,终于联系上一个叫Kim的所谓supervisor,问直线电话,没有,通过总机转; 问email,没有, 通过contactus@usc.ca 转; 她让我把申述信转给她. 第一天, 申述信没收着;再发,打电话确认收着了,说马上打回给我.等啊等,等到下班也没等着,只好我自己打过去.花了半小时,终于闹明白我的2900元是怎么不翼而飞的.
原来我儿子的户头早于2005年初就被他们停止了.我的将2000元/年转成1000元/年的申请他们根本就没处理.于是乎我的情形变成2004年未缴费, 于是乎户头立马取消,2900元当场处斩,发还1100元抚恤金,但无片言只语（三无：无信件，无电话，无email)通知发生何事.直至两年后的今天, 我才如梦初醒,知道自己是怎么死的. 很具讽刺性的是, 我儿子的户头于2005年初就被他们取消了,2005年底他们还在寄信催我们缴费.
另外一件有趣的事情是这位Kim也问我要不要重开户头,500元/年,她可以立即寄申请表给我.看来,USC雇员的基本职业素养是:不管对方何人,遭遇如何,心情如何,上来就掏包.良心,是可以不要的;羞耻心,是可以不要的;赚钱的机会,是绝不能丢的;至于手段,是可以无所不用其极的.
我的故事到此基本结束了.希望大家能够吸取我的教训,在作RESP投资时
· 千万要弄清楚对方的人品,教育背景和职业背景. 这涉及到今后十数年几万元的投资,一定要交到自己信任的人手上.毕竟,在北美的大部分人都没有灰色收入,每分每厘都是自己辛辛苦苦挣来的.
· 千万要弄清楚对方公司管理的透明度. 这个所谓的USC的透明度,大家已经在我的论述中得到些概念.连户头取消这么大的事情都可以没有一个通知,还有什么事情他们不是暗箱操作?它的sales representative巧舌如簧把你的钱从口袋中套出来之后,便绝尘而去.除了每年年底寄信催费,背影也不见一个.你可知哪位神仙在管理着你的钱?
· 在决定签约前,一定要问清楚该公司如何处理潜在风险(我知道美国法律明文规定金融从业员必须告知顾客所有潜在风险,否则即是违法. 还记得几年前在网上传得沸沸扬扬的吴征欺骗留学生购买保险案吗?但我不知道加拿大是否有类似法律).北美是个流动的社会,每个人的工作,居住,财政状况都有可能发生变化.除非你有足够的耐心一字一句把协议书通读一遍,否则,请sales representative把风险解释清楚.
一言以蔽之,谨慎又谨慎!千万不要让你的辛苦钱落入无良Agent和无良公司手中.一旦钱出了你的口袋,钱就跟别人姓了.它们想怎么折腾就怎么折腾.我是不幸的,4000元过了把USC油锅,九死一生，十停去了八停;我又是幸运的,发现得早,好过18年后,儿子上大学,高高兴兴去取钱,被告知ops, 资金管理不善,已被基本亏光.尚余200大洋,发还与你,权当来回油钱吧!追问是哪个杀千刀的干的,答道:此乃公司机密,无可奉告.倘若戳穿,暗箱变明箱,我们怎么给员工出粮呀（邵某语）?那时的凄惶无助,欲哭无泪,甚至歇斯底里,就远非今天这一点心疼和愤怒可以相比的了.
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