错误的留钱在RRSP，怎么办

[shunlife]

本人第一次买房，所有不得不卖掉股票，我把ＴＦＳＡ股票全部卖掉了，留了ＲＲＳＰ。结果发现，这是个极其错误的决定。因为如果在退休前提前取出ＲＲＳＰ，需要交很多的税。５Ｋ是１０％，５Ｋ到１５Ｋ是２０％，以上是３０％。并且取出的钱还要算作收入，加上年收入继续被收税。
如果我是取出ＲＲＳＰ的钱交首付，就不用被收税了，而且这样TFSA的钱可以随时取出也不用被收税，现在看起来，之前的决定是非常巨大的错误。。。
请高人指点：我明年可能需要用钱，不是教育，当然也更不是第一次买房，怎样才能取出RRSP来用，但是不用交税或少交税呢？RRSP的钱即使退休取出来也是要交很多税吧？

 

[xchn818]

取RRSP算当年收入。取得少，没收入就不用交税。如果年收入加RRSP，5k，肯定不需要交税。

 

[charlee]

没办法了。等你哪年没收入的时候再取RRSP吧。
不过就算你买房的时候取了RRSP，取出的钱也得分期归还，只不过相当于无息贷款，也不是等于把这部分钱免息还给你。
所以现在你损失的只是卖掉的那部分TFSA额度而已。不用太难过。

 

[o2o2o2o2]

浪费了使用HBP的机会和TFSA额度，没关系。

 

[shunlife]

谢谢大家。。看来这个钱是要烂在ＲＲＳＰ了。。

 

[多伦多小街坊]

本人第一次买房，所有不得不卖掉股票，我把ＴＦＳＡ股票全部卖掉了，留了ＲＲＳＰ。结果发现，这是个极其错误的决定。因为如果在退休前提前取出ＲＲＳＰ，需要交很多的税。５Ｋ是１０％，５Ｋ到１５Ｋ是２０％，以上是３０％。并且取出的钱还要算作收入，加上年收入继续被收税。
如果我是取出ＲＲＳＰ的钱交首付，就不用被收税了，而且这样TFSA的钱可以随时取出也不用被收税，现在看起来，之前的决定是非常巨大的错误。。。
请高人指点：我明年可能需要用钱，不是教育，当然也更不是第一次买房，怎样才能取出RRSP来用，但是不用交税或少交税呢？RRSP的钱即使退休取出来也是要交很多税吧？

楼主有些概念没有弄清楚：
1）TFSA的额度明年就回来了，没有什么关系。
2）第一次买房，是要专门填表格才可以不交税取出来得，不是想取就取，而且一个人最多也就25000，再分成15年还回去。
3）至于，你自己取出来，银行等机构是代替税务局预先扣除10%（5000以下），或者20%（5000以上）的税，你报税时，银行代扣的税在你当年所得税计算后，多缴部分是可以退回的。
4）最后，第一次买房取款时间是买房之前，以及买房后30天，如果你上个月买房，说不定现在还可以取。

 

[changtong]

RRSP可以应急用，比如长达1,2年的失业在家

 

[多伦多小街坊]

谢谢大家。。看来这个钱是要烂在ＲＲＳＰ了。。

至少你失业的时候，取RRSP是非常好的时机，适用的税率非常低，取得少的话甚至可以免税。
怎么会这么想问题呢，既然你对RRSP一点都不懂，那为什么要买RRSP呢？

 

[Kartzchen]

估计楼主又是给哪个金融机构的呼吁，买的RRSP

 

[Yayashu]

买RRSP没有错，可以抵减当年税收； 只是楼主不知道First Home Buyer Plan。

如果卖房后4年，再次买房，也可以使用HBP，即取RRSP也是不交税，到时记得去CRA下载表格填表就行了。
要么等收入低时，取RRSP， 即使计入当年收入，所扣缴税款也相对低些。

至少你失业的时候，取RRSP是非常好的时机，适用的税率非常低，取得少的话甚至可以免税。
怎么会这么想问题呢，既然你对RRSP一点都不懂，那为什么要买RRSP呢？

 

[stan1983]

如果我是取出ＲＲＳＰ的钱交首付，就不用被收税了

是不是概念错了，那个credit最终还是要分月填回去的吧

 

[taxpayer]

你如果2015年刚买的房，还是可以在本年度内提取RRSP的。最多25000. 然后分15年再还回去。
TFSA提出的款可以到明年再存进去。没啥损失。

 

[smartworm]

楼主有些概念没有弄清楚：
1）TFSA的额度明年就回来了，没有什么关系。
2）第一次买房，是要专门填表格才可以不交税取出来得，不是想取就取，而且一个人最多也就25000，再分成15年还回去。
3）至于，你自己取出来，银行等机构是代替税务局预先扣除10%（5000以下），或者20%（5000以上）的税，你报税时，银行代扣的税在你当年所得税计算后，多缴部分是可以退回的。
4）最后，第一次买房取款时间是买房之前，以及买房后30天，如果你上个月买房，说不定现在还可以取。

我请教个问题，是不是全球的第一次买房才会被认定为“第一次买房”？或者只是在加拿大第一次买房就算。

 

[charlee]

我请教个问题，是不是全球的第一次买房才会被认定为“第一次买房”？或者只是在加拿大第一次买房就算。

不一定。
http://www.cra-arc.gc.ca/tx/ndvdls/...ndtns/menu-eng.html#HBP-eligibilityconditions

 

[wpronnie]

买RRSP没有错，可以抵减当年税收； 只是楼主不知道First Home Buyer Plan。

如果卖房后4年，再次买房，也可以使用HBP，即取RRSP也是不交税，到时记得去CRA下载表格填表就行了。
要么等收入低时，取RRSP， 即使计入当年收入，所扣缴税款也相对低些。

有个前提是HBP的balance为零了。

 

[taxpayer]

有个前提是HBP的balance为零了。

还有个前提，四年内，自己和配偶不能住在自己的房子里。

 

[多伦多小街坊]

我请教个问题，是不是全球的第一次买房才会被认定为“第一次买房”？或者只是在加拿大第一次买房就算。

建议你填下表格T1036 Home Buyers' Plan (HBP)，你说的问题里面已经有详细判断,你可以从下面的税务局网址下载：
http://www.cra-arc.gc.ca/E/pbg/tf/t1036/README.html
所有人讲的都没有税务局的完整与有效，只要你在开始的几个框得出结论你可以用HBP,那么就放心大胆申请.

 

[多伦多小街坊]

你如果2015年刚买的房，还是可以在本年度内提取RRSP的。最多25000. 然后分15年再还回去。
TFSA提出的款可以到明年再存进去。没啥损失。

你说的有点问题,不是全年可以取钱这样子的,取钱要在(购房日期+30天)之前进行. 比如1月20日购房,那么1月1日到2月18日肯定没有问题,但是,现在4月才取钱,会不满足T1036的第6个条件:
Has the person who is buying or building the qulifying home or his or her spouse or common-law partner owned the home more than 30 days before receiving this withdrawal?

 

[多伦多小街坊]

再多嘴两句: 取RRSP HBP一定要留意89天规则,即不能取89天内存进去的RRSP,一定要90天以上;
如果直接取RRSP, 又想要银行代扣的税少,那就分几次取,每次不超过5000,不过,报税完总共交的税是一样的,不同的是税务局占用部分资金的时间少一点.

 

[shunlife]

唉，这么看来还是个错误决定，只有30天的时间，如果是放在TFSA的话，我就可以等到股票涨得高的手取现。。