- 主题发起人 天涯
- 发布时间 2016-05-28
- 最大赞力
- 0.00
- 当前赞力
- 100.00%
宇宙的存在是因为平衡，即力量的平衡，正的与反的，如正电子与负电子；明的与暗的，如显物质与暗物质。宇宙当中的星系或星球爆炸毁灭的原因主要原因是平衡被打破了。在平衡被打破之后，一定要寻求新的平衡。
就我们生活的地球，如果月亮不存在了，我不知道会发生什么，地球很有可能灾难不断，因为地球的转动会受到影响，大海的潮汐会受到影响，当然地球的气候等都会有巨大的变化。
这是从大的角度来理解平衡的重要性。从小的角度来理解呢？比如家庭比如个人的身体健康等，其实都存在一个平衡的原理在左右着，所以，每个人都必须十分重视平衡关系的处理。夫妻关系不平衡，有可能造成家庭问题，营养问题不平衡有可能造成身体健康问题，等等等等。
当然，今天的主题是理财，是家庭财务，所以好的理财策略，健康的家庭财务一定也得处理好平衡关系。
就我们生活的地球，如果月亮不存在了，我不知道会发生什么，地球很有可能灾难不断，因为地球的转动会受到影响，大海的潮汐会受到影响，当然地球的气候等都会有巨大的变化。
这是从大的角度来理解平衡的重要性。从小的角度来理解呢？比如家庭比如个人的身体健康等，其实都存在一个平衡的原理在左右着，所以，每个人都必须十分重视平衡关系的处理。夫妻关系不平衡，有可能造成家庭问题，营养问题不平衡有可能造成身体健康问题，等等等等。
当然，今天的主题是理财，是家庭财务，所以好的理财策略，健康的家庭财务一定也得处理好平衡关系。
- 最大赞力
- 0.00
- 当前赞力
- 100.00%
如果我们走路，用一只脚跳着走，会快吗？我相信，不管你的腿多强壮，你都不可能走得快，即使靠一时的冲刺式的猛跳，你也跳不了多久，所以，走路必须用两条腿来走，这样不但快而且稳而且持久。
在理财上，我们一定也要用“两条腿”来走路，如果不这样的话，你光靠单脚跳是不行的，不但慢而且累而且不稳容易摔跟头，还不持久。然而，在现实中，我发现有太多的人在理财上是单脚跳的。
在理财上，我们一定也要用“两条腿”来走路，如果不这样的话，你光靠单脚跳是不行的，不但慢而且累而且不稳容易摔跟头，还不持久。然而，在现实中，我发现有太多的人在理财上是单脚跳的。
最后编辑: 2016-08-12
- 最大赞力
- 0.00
- 当前赞力
- 100.00%
下面，我给几个例子，正反面的例子都有。
A先生，年薪18万，IT contractor，他太太全职主妇。仅凭这样的信息，大家都会认为他家的生活应该是很好的。确实，如果仅仅从普通的日常生活上来说，是没有太大问题的。
然而，A先生是个极度自负的人，听不进任何人的意见与建议，包括他的太太。因为他是家庭的主要收入来源，他太太在家的经济地位低，家庭地位也相应地低，只要他不同意的事，基本上是不可能做成的。
他平时是怎么理财的？没有理财。你们相信吗？他连RRSP都不愿意买，而是不断地加大按揭的还款力度，力争把按揭还完。他的理论是家里只有他一个人赚钱，万一他有什么问题，家人子女连住的地方都没有。
他唯一的理财的东西可能还是十几年前买的一幢房子，那还是在当时他太太因为要居住，硬是逼着他买才买的，才有了这几年房价上涨所获得的财富增值机会。
他的问题在哪里呢？他仅仅相信主动创造财富，而不懂得被动创造财富。他不懂得保险可以解决他的家庭财务风险，即万一他有任何问题，他的家庭子女不会没房子住，然而他也是在十年前在太太的逼迫下购买了20万人寿保险。
他虽然年薪18万，因为没有被动财富，所以他家的财务状况至今不怎么样，除了那幢房子涨了两倍之外。而他太太在5年之前看中了一幢新房4000尺才80万多一点，希望他换房子，但他拒绝了，到今年这个房子170万。5年涨了90万，而他的收入五年总额也才90万，扣完税根本没有90万。虽然他现有房子在这五年时间里也在涨，也涨了一倍左右，但绝对值差太多了。他没有换房子，直接损失了四五十万的免税财富。而以他的收入，付按揭绝对是一点问题都没有。
以他这样的收入，他不买房子，完全可以购买一份大额的分红保险，一方面可以确保家庭财务的安全，一方面可以作为未来的财富积累。然而他沉迷于偿还按揭贷款而不可自拨。
而同样的，他的一个邻居B，是个餐馆的厨师，收入很一般，起先3万后来慢慢涨上来，也就一年五万左右。就这样一个邻居，收入不如A的三分之一。
05年买了一个20多万的房子，比A03年所买的房子还小，到了08年卖了30多万，换了一个50多万的房子，12年又卖了七十多万近八十万，又换了一个120万的房子。现如今，B的120万的房子已经涨到了两百多万，去年从中refinance50万钱出来，又买了一个160万的房子，现在这个房子又将近200万了。
B，一个工资不到A的三分之一的累脖工，在十年时间里，依靠被动收入，在财富积累上完败A，把A甩出了几条大街。
本人一向认为，主动收入是基础，是支撑被动收入的，若没有主动收入，被动收入将是无源之水，无本之木。然而，真正的财富积累绝对不是也不能仅仅依靠主动收入，而是绝对的是被动收入。
A先生，年薪18万，IT contractor，他太太全职主妇。仅凭这样的信息，大家都会认为他家的生活应该是很好的。确实，如果仅仅从普通的日常生活上来说，是没有太大问题的。
然而，A先生是个极度自负的人，听不进任何人的意见与建议，包括他的太太。因为他是家庭的主要收入来源，他太太在家的经济地位低，家庭地位也相应地低，只要他不同意的事，基本上是不可能做成的。
他平时是怎么理财的？没有理财。你们相信吗？他连RRSP都不愿意买，而是不断地加大按揭的还款力度，力争把按揭还完。他的理论是家里只有他一个人赚钱，万一他有什么问题，家人子女连住的地方都没有。
他唯一的理财的东西可能还是十几年前买的一幢房子，那还是在当时他太太因为要居住，硬是逼着他买才买的，才有了这几年房价上涨所获得的财富增值机会。
他的问题在哪里呢？他仅仅相信主动创造财富，而不懂得被动创造财富。他不懂得保险可以解决他的家庭财务风险，即万一他有任何问题，他的家庭子女不会没房子住，然而他也是在十年前在太太的逼迫下购买了20万人寿保险。
他虽然年薪18万，因为没有被动财富，所以他家的财务状况至今不怎么样，除了那幢房子涨了两倍之外。而他太太在5年之前看中了一幢新房4000尺才80万多一点，希望他换房子，但他拒绝了，到今年这个房子170万。5年涨了90万，而他的收入五年总额也才90万，扣完税根本没有90万。虽然他现有房子在这五年时间里也在涨，也涨了一倍左右，但绝对值差太多了。他没有换房子，直接损失了四五十万的免税财富。而以他的收入，付按揭绝对是一点问题都没有。
以他这样的收入，他不买房子，完全可以购买一份大额的分红保险，一方面可以确保家庭财务的安全，一方面可以作为未来的财富积累。然而他沉迷于偿还按揭贷款而不可自拨。
而同样的，他的一个邻居B，是个餐馆的厨师，收入很一般，起先3万后来慢慢涨上来，也就一年五万左右。就这样一个邻居，收入不如A的三分之一。
05年买了一个20多万的房子，比A03年所买的房子还小，到了08年卖了30多万，换了一个50多万的房子，12年又卖了七十多万近八十万，又换了一个120万的房子。现如今，B的120万的房子已经涨到了两百多万，去年从中refinance50万钱出来，又买了一个160万的房子，现在这个房子又将近200万了。
B，一个工资不到A的三分之一的累脖工，在十年时间里，依靠被动收入，在财富积累上完败A，把A甩出了几条大街。
本人一向认为，主动收入是基础，是支撑被动收入的，若没有主动收入，被动收入将是无源之水，无本之木。然而，真正的财富积累绝对不是也不能仅仅依靠主动收入，而是绝对的是被动收入。
最后编辑: 2016-08-12
- 最大赞力
- 0.00
- 当前赞力
- 100.00%
其实有这样单脚跳的问题的绝不仅仅只有我们中国人，老外也有。
我的一个客户C，菲律宾人，找我做RRSP投资。
他6年前买了一个房子，40多万（现在肯定超过100万了）。然而，你们肯定想不到的是他为自己购买这个房子做了什么。
他本来有一份收入还不错的正职，然而他为了尽快还完按揭，他在正职之外又干了两份兼职，即有三份工作。他在五年时间之内把所有的按揭全还清了。
我在了解了他的经历和财务情况之后，想卖他一份保险，因为他什么保险都没有。因此就跟他说他的理财空间非常大，在现在利息非常低的情况下，他应该更好地利用他的净资产以创造更多的财富，然而，我失败了。我真的是拿这样的同志没办法。
他的担心与A一样，就是万一失业了，就没钱了，一切都完蛋了天都会踏下来的。而实际上，现实并不象他们所想象的那么难。首先是工作还做得好好的，虽然失业的可能性是存在的，但为什么老担心失业呢？失业了难道就永远再找不到工作了？失业了家庭财务真的就踏了？
我的想法跟他们完全相反，如果没有被动财富，失业才真正有问题，比如，有房子，即使暂时没钱花了，home equity LOC还可以先拿一些钱花，加上EI，也不会有太太问题。
暂时的家庭财务问题解决了，工作肯定是可以继续找到的。就C来说，为了还按揭有正职的情况下都可以干两份兼职，即使失业也绝对不会有财务问题，这一点我敢绝对相信，而且我还相信他不会花很长时间就会找到新工作。
其实过多的考虑负面的东西，事情真的就会慢慢往负面方面走；而多积极地考虑正面的东西，事情就会往正面方向走。
我的一个客户C，菲律宾人，找我做RRSP投资。
他6年前买了一个房子，40多万（现在肯定超过100万了）。然而，你们肯定想不到的是他为自己购买这个房子做了什么。
他本来有一份收入还不错的正职，然而他为了尽快还完按揭，他在正职之外又干了两份兼职，即有三份工作。他在五年时间之内把所有的按揭全还清了。
我在了解了他的经历和财务情况之后，想卖他一份保险，因为他什么保险都没有。因此就跟他说他的理财空间非常大，在现在利息非常低的情况下，他应该更好地利用他的净资产以创造更多的财富，然而，我失败了。我真的是拿这样的同志没办法。
他的担心与A一样，就是万一失业了，就没钱了，一切都完蛋了天都会踏下来的。而实际上，现实并不象他们所想象的那么难。首先是工作还做得好好的，虽然失业的可能性是存在的，但为什么老担心失业呢？失业了难道就永远再找不到工作了？失业了家庭财务真的就踏了？
我的想法跟他们完全相反，如果没有被动财富，失业才真正有问题，比如，有房子，即使暂时没钱花了，home equity LOC还可以先拿一些钱花，加上EI，也不会有太太问题。
暂时的家庭财务问题解决了，工作肯定是可以继续找到的。就C来说，为了还按揭有正职的情况下都可以干两份兼职，即使失业也绝对不会有财务问题，这一点我敢绝对相信，而且我还相信他不会花很长时间就会找到新工作。
其实过多的考虑负面的东西，事情真的就会慢慢往负面方面走；而多积极地考虑正面的东西，事情就会往正面方向走。
最后编辑: 2016-08-12
- 最大赞力
- 0.00
- 当前赞力
- 100.00%
主动创造财富与被动创造财富，这好理解。
更隐蔽的问题在于现在的财富与未来的财富。
我在理财工作中发现太多的人是只看到眼前的东西而完全甚至根本不愿意去看未来的东西。
一个渥太华的朋友，也是客户，在跟随着我几年时间之后，有一次一起吃饭时向我感叹：“小陈啊，在加拿大二十多年时间，我也有过几个理财顾问，但没有一个人让我真正明白理财的真正目的和意义所在。现在我把两个小孩都带来听你的讲座了，我就是要让他们从小就明白理财规划的重要性，不要象我一样，到了一大把年纪才明白过来。”
更隐蔽的问题在于现在的财富与未来的财富。
我在理财工作中发现太多的人是只看到眼前的东西而完全甚至根本不愿意去看未来的东西。
一个渥太华的朋友，也是客户，在跟随着我几年时间之后，有一次一起吃饭时向我感叹：“小陈啊，在加拿大二十多年时间，我也有过几个理财顾问，但没有一个人让我真正明白理财的真正目的和意义所在。现在我把两个小孩都带来听你的讲座了，我就是要让他们从小就明白理财规划的重要性，不要象我一样，到了一大把年纪才明白过来。”
最后编辑: 2016-05-28
- 最大赞力
- 0.00
- 当前赞力
- 100.00%
只看眼前的东西的例子可以说如果让我举会举出几箩筐。
现金值与未来值的问题，怎么解决？税的问题怎么解决？
简单的例子是没文化的人都知道的，那就是买几个condo出租。以为这样的理财就是一种好的方式，然而，首先,condo基本不增值或增值很少或者说增值率大大低于土地房，有了现金值，基本上没什么未来值。我一个朋友在kennedy &401旁边买的condo,12年买的到现在基本上价位没怎么动，当初28万买的，现在基本上卖不到30万，这还是不谈交易成本的。而其中的首付款的时间价值也是没有计算的，出租出去，基本上没有正的现金流，最多一个月有一百块的正现金流，若一个月空置找租客，房东就得亏损。
更可怕的是那些高收入人士，居然还买condo作为投资品，在本来边际税率很高的情况下，再增加自己的边际税率，这种财商真的令人捉急啊！
我举一个反向的例子，也是一个客户D。
98年来加拿大，99年在bayview village 买了一个17万的房子，09年卖掉57万，10年时间净赚免税收入40万元（想想，在多伦多这种地方你得赚多少主动收入，一年能够存下4万块的免税收入呢？）
卖房之后，买了一幢120万的房子。到2013年我到他家做分红保单的时候，他告诉我他的房子已经200万了，现在估计300万以上了。
他不需要买很多房子，他就一幢自住房，以小换大，免税收入装入口袋，并且用于撬动更大的杠杆，获得更大的投资收入。看的是未来的增值而不是眼前的那一点点蝇头小利的租金收入。
人家为什么要买分红保险呢？钱没地方放呀！你想吧，房子里的净资产那么多，拿一点出来建立一个稳定增长的分红保险账户，不但赚取利差，而且增加家庭的财务保障，同时为未来积累财富，一举多得。这是聪明的人理财办法。
所以，我认为许多人把眼睛盯在蝇头小利上斤斤计较，到后来一定是不会有什么大的成长的。大格局的思维是不要算很么细，大方向对了，一切都对了，大方向不对，怎么努力都是没用的。
现在网上有句话说，选择比努力更重要，用在理财上同样适用。你选择什么样的理财方案，未来大不同。
现金值与未来值的问题，怎么解决？税的问题怎么解决？
简单的例子是没文化的人都知道的，那就是买几个condo出租。以为这样的理财就是一种好的方式，然而，首先,condo基本不增值或增值很少或者说增值率大大低于土地房，有了现金值，基本上没什么未来值。我一个朋友在kennedy &401旁边买的condo,12年买的到现在基本上价位没怎么动，当初28万买的，现在基本上卖不到30万，这还是不谈交易成本的。而其中的首付款的时间价值也是没有计算的，出租出去，基本上没有正的现金流，最多一个月有一百块的正现金流，若一个月空置找租客，房东就得亏损。
更可怕的是那些高收入人士，居然还买condo作为投资品，在本来边际税率很高的情况下，再增加自己的边际税率，这种财商真的令人捉急啊！
我举一个反向的例子，也是一个客户D。
98年来加拿大，99年在bayview village 买了一个17万的房子，09年卖掉57万，10年时间净赚免税收入40万元（想想，在多伦多这种地方你得赚多少主动收入，一年能够存下4万块的免税收入呢？）
卖房之后，买了一幢120万的房子。到2013年我到他家做分红保单的时候，他告诉我他的房子已经200万了，现在估计300万以上了。
他不需要买很多房子，他就一幢自住房，以小换大，免税收入装入口袋，并且用于撬动更大的杠杆，获得更大的投资收入。看的是未来的增值而不是眼前的那一点点蝇头小利的租金收入。
人家为什么要买分红保险呢？钱没地方放呀！你想吧，房子里的净资产那么多，拿一点出来建立一个稳定增长的分红保险账户，不但赚取利差，而且增加家庭的财务保障，同时为未来积累财富，一举多得。这是聪明的人理财办法。
所以，我认为许多人把眼睛盯在蝇头小利上斤斤计较，到后来一定是不会有什么大的成长的。大格局的思维是不要算很么细，大方向对了，一切都对了，大方向不对，怎么努力都是没用的。
现在网上有句话说，选择比努力更重要，用在理财上同样适用。你选择什么样的理财方案，未来大不同。
最后编辑: 2016-08-12
没买RRSP，also。 好贴
- 最大赞力
- 0.00
- 当前赞力
- 100.00%
我曾经写的一篇理财文章：理财的几个误区（在我的博客上能找到）
里头有几个点，现在看来还是这样，一点都没有改变。
比如，年轻人的想法是：我还年轻，现在是考虑赚钱而不是理财的时候，考虑三四十年后退休的事情似乎有点滑稽。
我不明白，年轻人为什么把赚钱与理财对立起来，人为地把两个东西变成矛盾的对立面。其实赚钱跟理财是统一的，这跟我前面所讲的两条腿走路的理论是一致的。
赚钱即所谓的主动创造财富，理财即被动创造财富，是家庭财务工作的两条腿，而不是矛盾体。
其中的第二条是：只要努力工作、勤俭节约，不可能出现退休收入来源不足以供退休生活的局面，所谓的理财不就是省钱吗？
其实，老早我就认为钱是赚出来的，而不是省出来的。一个人再会省钱，一辈子不吃不喝能省多少钱？
努力工作肯定是对的，但靠努力工作然而省吃俭用真的是会有问题的。
俗话说，人无远虑必有近忧。考虑得不够长远，家庭财务迟早会遇到问题。
以A为例，他的房子总是要住的，不太可能卖掉，即使未来老了，打理不动了，把房子卖掉当退休养老资金，生活水平还是无法达到现在这种状态。那么在没有RRSP的情况下，怎么过退休生活呢？难道今后就靠着政府的OAS或者自己的那一点CPP收入？
现在年纪还不算太老还可以工作，可以做合同工，万一年纪再大点，做不了合同工了怎么办？没有理财没有被动财富的创造能行吗？把按揭还完了，财务就安全了？中国人真的是被那句“无债一身轻”害惨了。
里头有几个点，现在看来还是这样，一点都没有改变。
比如，年轻人的想法是：我还年轻，现在是考虑赚钱而不是理财的时候，考虑三四十年后退休的事情似乎有点滑稽。
我不明白，年轻人为什么把赚钱与理财对立起来，人为地把两个东西变成矛盾的对立面。其实赚钱跟理财是统一的，这跟我前面所讲的两条腿走路的理论是一致的。
赚钱即所谓的主动创造财富，理财即被动创造财富，是家庭财务工作的两条腿，而不是矛盾体。
其中的第二条是：只要努力工作、勤俭节约，不可能出现退休收入来源不足以供退休生活的局面，所谓的理财不就是省钱吗？
其实，老早我就认为钱是赚出来的，而不是省出来的。一个人再会省钱，一辈子不吃不喝能省多少钱？
努力工作肯定是对的，但靠努力工作然而省吃俭用真的是会有问题的。
俗话说，人无远虑必有近忧。考虑得不够长远，家庭财务迟早会遇到问题。
以A为例，他的房子总是要住的，不太可能卖掉，即使未来老了，打理不动了，把房子卖掉当退休养老资金，生活水平还是无法达到现在这种状态。那么在没有RRSP的情况下，怎么过退休生活呢？难道今后就靠着政府的OAS或者自己的那一点CPP收入？
现在年纪还不算太老还可以工作，可以做合同工，万一年纪再大点，做不了合同工了怎么办？没有理财没有被动财富的创造能行吗？把按揭还完了，财务就安全了？中国人真的是被那句“无债一身轻”害惨了。
最后编辑: 2016-08-13
- 最大赞力
- 0.00
- 当前赞力
- 100.00%
一个年轻的朋友，留学转移民，在我的一班年轻朋友当中算是很会理财的了。他做的一种投资是：先租后买。我不是地产经纪，我2011年就知道这种东西，但我都没做，所以我也不在这里多宣传这种方式，因为我并不认为它是一种好的理财策略。
在留学生转移民的年轻朋友当中，他在朋友圈当中算是理财“大师”了，他的朋友们都非常佩服他。
有一次，我跟这帮朋友一起吃饭，跟他聊起了他的理财的东西，他自己非常骄傲于自己的成就。但我觉得soso，当面我没说什么（不想在他的朋友圈当中说negative的话影响他的威望），只说我很早就知道这个方式，比起购买condo好一些。
而实际上，这种方式还是只考虑眼前不考虑未来的一种理财方案。他自己宣称年化收益率高达30%,我没有具体算，不过认为有可能，但我实际上认为他赚了小钱，大钱都没赚到。
首先，这种先租后买的方式，在地产市场好的时候，租客（即未来的买家）已经锁定了购买价，真正的owner没有赚到大头的地产升值的价值。而如果地产市场往下走的情况，租客完全可以毁约不买，地产套在owner手上，亏损的是屋主（这个事情在现实操作当中发生过）。所以屋主得承担这个风险，而对于租客来说，基本上没有什么风险。因为租客现在买不起房，如果不做这样的交易，TA也是要付房租去租房的。TA在租了房之后还有一个option，今后有机会在现在就确定的价格把所租的房买下，这在如果预期财务状况可行的情况下，是一桩多么划算的买卖呀！
其次，屋主所收的租金是需要交税的，而且今后的增值（虽然已经确定的额度）部分也是要交税。这对这帮高收入的IT人来说，实在不是一个好的选择。在加拿大，理财工作如果没有把税的问题解决好，就不是一个好的理财方案。所以，这个先租后买的投资策略我个人认为绝对不是一个好的方案。
而且前面几年（一般三年）租客所付的租金是充当未来购房款的一部分的。也就是说，租客三年付了5万的租金，假如未来购房进房屋定价65万，租客（即未来的买家）只要付60万就行了。其实只是未来的购房款以租金的形式先期支付了一小部分而已。作为房主，假如房屋的购买价是55万，三年后卖了65万，其所得就是这其中的差价10万元（税前）。而在如今房市如火如荼的市场上，三年时间房价是有可能升值70-80%的，即使作为投资房，同样要交税，买投资房出租也比这种先租后买的方式要强得多。
至于所谓的30%的收益率，真的是太低了，特别是大资金（首付与按揭）投入，没有考虑替代投资方案的未来价值。即使不考虑未来的价值，以深圳老虎先生在多伦多投资房产为例，其收益率都不知高出这种先租后买多少倍。
就算这么会理财的年轻人，在现在的财富与未来的财富这“两条腿”上也还是有问题的。
在留学生转移民的年轻朋友当中，他在朋友圈当中算是理财“大师”了，他的朋友们都非常佩服他。
有一次，我跟这帮朋友一起吃饭，跟他聊起了他的理财的东西，他自己非常骄傲于自己的成就。但我觉得soso，当面我没说什么（不想在他的朋友圈当中说negative的话影响他的威望），只说我很早就知道这个方式，比起购买condo好一些。
而实际上，这种方式还是只考虑眼前不考虑未来的一种理财方案。他自己宣称年化收益率高达30%,我没有具体算，不过认为有可能，但我实际上认为他赚了小钱，大钱都没赚到。
首先，这种先租后买的方式，在地产市场好的时候，租客（即未来的买家）已经锁定了购买价，真正的owner没有赚到大头的地产升值的价值。而如果地产市场往下走的情况，租客完全可以毁约不买，地产套在owner手上，亏损的是屋主（这个事情在现实操作当中发生过）。所以屋主得承担这个风险，而对于租客来说，基本上没有什么风险。因为租客现在买不起房，如果不做这样的交易，TA也是要付房租去租房的。TA在租了房之后还有一个option，今后有机会在现在就确定的价格把所租的房买下，这在如果预期财务状况可行的情况下，是一桩多么划算的买卖呀！
其次，屋主所收的租金是需要交税的，而且今后的增值（虽然已经确定的额度）部分也是要交税。这对这帮高收入的IT人来说，实在不是一个好的选择。在加拿大，理财工作如果没有把税的问题解决好，就不是一个好的理财方案。所以，这个先租后买的投资策略我个人认为绝对不是一个好的方案。
而且前面几年（一般三年）租客所付的租金是充当未来购房款的一部分的。也就是说，租客三年付了5万的租金，假如未来购房进房屋定价65万，租客（即未来的买家）只要付60万就行了。其实只是未来的购房款以租金的形式先期支付了一小部分而已。作为房主，假如房屋的购买价是55万，三年后卖了65万，其所得就是这其中的差价10万元（税前）。而在如今房市如火如荼的市场上，三年时间房价是有可能升值70-80%的，即使作为投资房，同样要交税，买投资房出租也比这种先租后买的方式要强得多。
至于所谓的30%的收益率，真的是太低了，特别是大资金（首付与按揭）投入，没有考虑替代投资方案的未来价值。即使不考虑未来的价值，以深圳老虎先生在多伦多投资房产为例，其收益率都不知高出这种先租后买多少倍。
就算这么会理财的年轻人，在现在的财富与未来的财富这“两条腿”上也还是有问题的。
最后编辑: 2016-08-13
- 最大赞力
- 0.00
- 当前赞力
- 100.00%
理财工作，也有付出多少，得到多少的问题。这里所说的不是付出多少钱，而是付出多少时间精力。
前面举的D的例子，他不但享受了大房子的生活品质，而且轻松，根本不需要操心找租客，收租金，处理租客问题，维修房子或是操心贷款地税保险等一系列问题，而投资condo的人，这种事情实在是太多了。有句话说： 天不怕地不怕，就怕房客打电话。基本上房客打你电话都不是什么好事，要交租金基本上都是要你三番五次地催才会付的，不会有房客很主动自觉地打电话给你说要付租金了。
你想想，这样的精力与时间的付出值多少钱吗？你的生活品质好吗？
所以，理财要找一个轻松的不要那么劳心劳力的东西来做。
前面举的D的例子，他不但享受了大房子的生活品质，而且轻松，根本不需要操心找租客，收租金，处理租客问题，维修房子或是操心贷款地税保险等一系列问题，而投资condo的人，这种事情实在是太多了。有句话说： 天不怕地不怕，就怕房客打电话。基本上房客打你电话都不是什么好事，要交租金基本上都是要你三番五次地催才会付的，不会有房客很主动自觉地打电话给你说要付租金了。
你想想，这样的精力与时间的付出值多少钱吗？你的生活品质好吗？
所以，理财要找一个轻松的不要那么劳心劳力的东西来做。
- 最大赞力
- 0.00
- 当前赞力
- 100.00%
去年，有一个朋友找我买了一份保险。我在了解他的财务状况之后，建议他加大投入额度，但他拒绝了。他不是没钱，账户上好几十万的现金。他的意见是油价即将见底，他的钱要用来抄底油股。我一再地提醒他要小心，但他被小小的胜利冲昏了头脑，以为油价真的见底了。
这样的事，去年还发生在另一个朋友身上，他也是持抄底油价的心态，在油价40元左右就杀入HOU，结果油价跌到26元的时候，他的损失超过50%，好几十万的钱啊，兄弟们！
我的上面那位朋友上周又打电话跟我聊了聊天，开始后悔当初不听我的话，问我怎么增加保险额度。我告诉他，不能增加的，只能再买一份了。他还告诉我，他的几十万全套在股票里头了，以至于在房市火爆的时候想多买一幢房子都没有办法，资金实在周转不开。这就是我在讲座上经常讲的马的脚被憋住的情况，跳不动。资金被套了，再好的机会都不行。所以朋友们要十分地注意资金的流动性。
说得有点乱。主要是想提醒朋友们，股市不要随便进去，它不是一个好的理财或赚钱的渠道，不但不赚钱，还有很大的机会亏钱，而且劳心劳力，太不划算了。
（不过，吹一下牛，我的朋友都没抄到油底，我今年抄到了。大家可以去看一下我一月23日写的博客，《我与波罗的海指数的故事》，在写这篇文章的时候，我就在做着抄底的准备。说实在，我一月底二月初进场，到现在为止，收益还是不错的。）
这样的事，去年还发生在另一个朋友身上，他也是持抄底油价的心态，在油价40元左右就杀入HOU，结果油价跌到26元的时候，他的损失超过50%，好几十万的钱啊，兄弟们！
我的上面那位朋友上周又打电话跟我聊了聊天，开始后悔当初不听我的话，问我怎么增加保险额度。我告诉他，不能增加的，只能再买一份了。他还告诉我，他的几十万全套在股票里头了，以至于在房市火爆的时候想多买一幢房子都没有办法，资金实在周转不开。这就是我在讲座上经常讲的马的脚被憋住的情况，跳不动。资金被套了，再好的机会都不行。所以朋友们要十分地注意资金的流动性。
说得有点乱。主要是想提醒朋友们，股市不要随便进去，它不是一个好的理财或赚钱的渠道，不但不赚钱，还有很大的机会亏钱，而且劳心劳力，太不划算了。
（不过，吹一下牛，我的朋友都没抄到油底，我今年抄到了。大家可以去看一下我一月23日写的博客，《我与波罗的海指数的故事》，在写这篇文章的时候，我就在做着抄底的准备。说实在，我一月底二月初进场，到现在为止，收益还是不错的。）
～Similar threads
