弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

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弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

原文链接：https://forum.iask.ca/threads/559199/

ciras : 2012-04-22#1

那个，我去年年底贷款27万在多伦多买了个40万出头的小房子，奋斗多年终于有了自己的窝心里很是高兴。

今年结婚，我娘掏了了15万加币给我当嫁妆，我不知道是应该还到房贷里面呢？还是应该买个小生意做做？我很不喜欢我现在的工作，一直打算买个便利店咖啡店之类。

如果我买20万左右的生意，如果我把这笔钱还到房贷里，然后抵押房子贷款的话，能贷到大概多少钱？

如果我用这15万做生意的down payment，我可能还需要个5万8万的，那我已经有一个房子贷款了，银行会再贷款给我么？

求大家扫盲，我真的一点这方面知识也没有。。谢谢谢谢

hzhelena : 2012-04-22#2

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

理想的状况最好是投到生意里，生意好，每月赚来的钱可以去还房贷，实现良性循环。而且是自己的生意，自己也喜欢做。一举多得。
但是，生意有风险，万一搞砸了，还不如不做，把钱拿去还房贷。
你的问题不是贷款，而是生意能否赚钱，只要生意有回报，贷款不是问题。
关键不是贷款，是生意是否可以盈利。能盈利，就大胆贷款去做，不能盈利，还不如去还房贷，先做着目前不喜欢的工作，到时侯找个机会换个工作。

ciras : 2012-04-22#3

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

hzhelena 说:
理想的状况最好是投到生意里，生意好，每月赚来的钱可以去还房贷，实现良性循环。而且是自己的生意，自己也喜欢做。一举多得。
但是，生意有风险，万一搞砸了，还不如不做，把钱拿去还房贷。
你的问题不是贷款，而是生意能否赚钱，只要生意有回报，贷款不是问题。
关键不是贷款，是生意是否可以盈利。能盈利，就大胆贷款去做，不能盈利，还不如去还房贷，先做着目前不喜欢的工作，到时侯找个机会换个工作。

那肯定，但是有盈利必然有风险，保证100%肯定能赚钱的东西也不存在。

我想问的是，

我是应该把这笔钱放到房贷里，然后用房子抵押贷款

还是直接用这笔钱贷款？哪个合算些？

fufu : 2012-04-22#4

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

hzhelena 说:
理想的状况最好是投到生意里，生意好，每月赚来的钱可以去还房贷，实现良性循环。而且是自己的生意，自己也喜欢做。一举多得。
但是，生意有风险，万一搞砸了，还不如不做，把钱拿去还房贷。
你的问题不是贷款，而是生意能否赚钱，只要生意有回报，贷款不是问题。
关键不是贷款，是生意是否可以盈利。能盈利，就大胆贷款去做，不能盈利，还不如去还房贷，先做着目前不喜欢的工作，到时侯找个机会换个工作。

你这不是和没说一样吗,要是知道生意能不能赚钱还用问吗.做生意尤其是自己干的小生意要做好吃苦受累的准备,相比之下打工轻松多了,如果楼主是个能干吃苦耐劳的人可以试试,相反就别干了和打工比那就是受罪.弄好了能赚点钱,差点不赔不赚白受累耽误时间,弄砸了吃苦受累还赔钱.楼主掂量一下自己是什么人有没有这个能力去拼一把,要不就老老实实打工把钱还贷,起码生活轻松舒适.

sherrt : 2012-04-22#5

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

ciras 说:
那肯定，但是有盈利必然有风险，保证100%肯定能赚钱的东西也不存在。

我想问的是，

我是应该把这笔钱放到房贷里，然后用房子抵押贷款

还是直接用这笔钱贷款？哪个合算些？

只有你知道房贷利率，如果你能知道收益率你就知道哪个合算了。

mogusaen : 2012-04-22#6

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

不用还完款就可以拿房子抵押，申请Line of credit，应该可以贷到几万。目前的利率是3.5%

ciras : 2012-04-22#7

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

sherrt 说:
只有你知道房贷利率，如果你能知道收益率你就知道哪个合算了。

这个跟2楼的回帖一样，做生意，不能保证收益率，甚至不能保证会赚钱，没准我就赔掉了连房子也送给银行了也说不定

我就是想知道，如果我把钱还房贷了，一下再借20万，银行会不会贷给我。。。还是可以有两个贷款，一个房子，一个生意。。

ciras : 2012-04-22#8

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

fufu 说:
你这不是和没说一样吗,要是知道生意能不能赚钱还用问吗.做生意尤其是自己干的小生意要做好吃苦受累的准备,相比之下打工轻松多了,如果楼主是个能干吃苦耐劳的人可以试试,相反就别干了和打工比那就是受罪.弄好了能赚点钱,差点不赔不赚白受累耽误时间,弄砸了吃苦受累还赔钱.楼主掂量一下自己是什么人有没有这个能力去拼一把,要不就老老实实打工把钱还贷,起码生活轻松舒适.

这个不用担心，我属于不折腾难受型。。以前一下干12小时一星期7天我也试过，不好受，但是可以坚持。。。

dudu0905 : 2012-04-22#9

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

其实要看一下你当初贷款时利率是多少
如果你是去年贷的,应该利息比较低吧?
如果你先还房贷再贷出来, 叫refinance
要看一下现在你去做refinance利率是多少
比较一下就知道了

fufu : 2012-04-22#10

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

ciras 说:
这个不用担心，我属于不折腾难受型。。以前一下干12小时一星期7天我也试过，不好受，但是可以坚持。。。

既然想干还是找专业理财顾问之类的人好好算算吧

cyruss : 2012-04-22#11

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

建议你买连锁店,风险相对小,经营时间短,管理规范，容易贷到款.我的店全部请人做(连payroll 都外包掉了）,一周只去看个1,2次,一年的净利10万出头.

蔷薇weiwei : 2012-04-22#12

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

cyruss 说:
建议你买连锁店,风险相对小,经营时间短,管理规范，容易贷到款.我的店全部请人做(连payroll 都外包掉了）,一周只去看个1,2次,一年的净利10万出头.

这个不老神挺省心的，可以考虑。什么样的连锁店啊咖啡店；西点店？

cyruss : 2012-04-22#13

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

蔷薇weiwei 说:
这个不老神挺省心的，可以考虑。什么样的连锁店啊咖啡店；西点店？

品牌就不说了,有做广告之嫌. 选连锁先选好自己喜欢的行业,然后锁定这个行业内的前1,2名找店,加盟. 还有尽量不要选择便利店,餐馆这些业态, 太累，没有生活。

蔷薇weiwei : 2012-04-22#14

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

cyruss 说:
品牌就不说了,有做广告之嫌. 选连锁先选好自己喜欢的行业,然后锁定这个行业内的前1,2名找店,加盟. 还有尽量不要选择便利店,餐馆这些业态, 太累，没有生活。

谢谢大虾！

能否在私下里提些建议。（避嫌）

jennychen : 2012-04-22#15

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

不要还到房子里,做生意借的钱利率很高, 房贷基本上可以说是你可以借到的钱中利息最低的.工字不出头, 有合适的生意 , 即使有风险也值得一试.

cyruss : 2012-04-22#16

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

蔷薇weiwei 说:
谢谢大虾！能否在私下里提些建议。（避嫌）

有偿提供建议,10块钱一条 :wdb6:

cyruss : 2012-04-22#17

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

jennychen 说:
不要还到房子里,做生意借的钱利率很高, 房贷基本上可以说是你可以借到的钱中利息最低的.工字不出头, 有合适的生意 , 即使有风险也值得一试.

independent store,银行无法提供贷款。franchise store（像coffee time，international news这种太滥的不行）根据品牌美誉度，个人信用，各大银行均可提供30-100%的贷款。利息一般为6%。

ciras : 2012-04-22#18

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

cyruss 说:
independent store,银行无法提供贷款。franchise store（像coffee time，international news这种太滥的不行）根据品牌美誉度，个人信用，各大银行均可提供30-100%的贷款。利息一般为6%。

我列个去， 6%。。。。那我还是留着钱少贷点款算了

mintmaster : 2012-04-22#19

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

问这种问题的人还是别做生意了吧

cyruss : 2012-04-22#20

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

ciras 说:
我列个去， 6%。。。。那我还是留着钱少贷点款算了

你那20万老实说少了点，不贷款还真的很难找到好生意

ciras : 2012-04-22#21

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

mintmaster 说:
问这种问题的人还是别做生意了吧

没做生意，我房子的down payment就解决不了，我也就没法问这种问题了
:wdb7:

jennychen : 2012-04-22#22

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

:wdb10:

cyruss 说:
你那20万老实说少了点，不贷款还真的很难找到好生意

littlebenben : 2012-04-22#23

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

上面的人都不懂理财概念。

你应该尽量还清mortgage，再把你的房子抵押取出heloc去做投资或生意。同样是用15w作投资或生意，用现金投资和贷款投资是不一样的。假如同样投资回报率是5%，即：
15wx5%=7500

用现金投资，纯利润：
7500-4600(15w的mortgage interest)=2900

从heloc贷款15w投资纯利润是：
7500-5250(heloc interest rate 3.5%)+5250x30%(假设你marginal tax rate)=3825

这里5250是tax deductible，即heloc的利息。

所以，直接用现金投资不如贷款投资合算，因为贷款投资产生的利息是可以抵税的；而mortgage利息是不可以抵税的。

你最好找个专业会计师帮你计算下成本以及税务，我只是抛砖引玉而已。

温哥华税务保险 : 2012-04-22#24

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

littlebenben 说:
上面的人都不懂理财概念。

你应该尽量还清mortgage，再把你的房子抵押取出heloc去做投资或生意。同样是用15w作投资或生意，用现金投资和贷款投资是不一样的。假如同样投资回报率是5%，即：
15wx5%=7500

用现金投资，纯利润：
7500-4600(15w的mortgage interest)=2900

从heloc贷款15w投资纯利润是：
7500-5250(heloc interest rate 3.5%)+5250x30%(假设你marginal tax rate)=3825

这里5250是tax deductible，即heloc的利息。

所以，直接用现金投资不如贷款投资合算，因为贷款投资产生的利息是可以抵税的；而mortgage利息是不可以抵税的。

你最好找个专业会计师帮你计算下成本以及税务，我只是抛砖引玉而已。

说的好，我赞成！送花了!

mintmaster : 2012-04-22#25

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

littlebenben 说:
上面的人都不懂理财概念。

你应该尽量还清mortgage，再把你的房子抵押取出heloc去做投资或生意。同样是用15w作投资或生意，用现金投资和贷款投资是不一样的。假如同样投资回报率是5%，即：
15wx5%=7500

用现金投资，纯利润：
7500-4600(15w的mortgage interest)=2900

从heloc贷款15w投资纯利润是：
7500-5250(heloc interest rate 3.5%)+5250x30%(假设你marginal tax rate)=3825

这里5250是tax deductible，即heloc的利息。

所以，直接用现金投资不如贷款投资合算，因为贷款投资产生的利息是可以抵税的；而mortgage利息是不可以抵税的。

你最好找个专业会计师帮你计算下成本以及税务，我只是抛砖引玉而已。

2900还要外加每月的房贷吧？把mortgage还了，每月能省不少呢，家庭就轻松多了

大清山 : 2012-04-22#26

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

littlebenben 说:
上面的人都不懂理财概念。

你应该尽量还清mortgage，再把你的房子抵押取出heloc去做投资或生意。同样是用15w作投资或生意，用现金投资和贷款投资是不一样的。假如同样投资回报率是5%，即：
15wx5%=7500

用现金投资，纯利润：
7500-4600(15w的mortgage interest)=2900

从heloc贷款15w投资纯利润是：
7500-5250(heloc interest rate 3.5%)+5250x30%(假设你marginal tax rate)=3825

英文不好的请教一下heloc是什么意思？字典上没查到。谢谢

这里5250是tax deductible，即heloc的利息。

所以，直接用现金投资不如贷款投资合算，因为贷款投资产生的利息是可以抵税的；而mortgage利息是不可以抵税的。

你最好找个专业会计师帮你计算下成本以及税务，我只是抛砖引玉而已。

英文不好的请教一下heloc是什么意思？字典上没查到。谢谢

cold88 : 2012-04-22#27

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

jennychen : 2012-04-22#28

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

放到房子里只能拿出75%,还有利息差如果大于25%的话即使算成成本也没有意义了,据我所知做小生意的生意收入报25%税的很少见.

littlebenben 说:
上面的人都不懂理财概念。

你应该尽量还清mortgage，再把你的房子抵押取出heloc去做投资或生意。同样是用15w作投资或生意，用现金投资和贷款投资是不一样的。假如同样投资回报率是5%，即：
15wx5%=7500

用现金投资，纯利润：
7500-4600(15w的mortgage interest)=2900

从heloc贷款15w投资纯利润是：
7500-5250(heloc interest rate 3.5%)+5250x30%(假设你marginal tax rate)=3825

这里5250是tax deductible，即heloc的利息。

所以，直接用现金投资不如贷款投资合算，因为贷款投资产生的利息是可以抵税的；而mortgage利息是不可以抵税的。

你最好找个专业会计师帮你计算下成本以及税务，我只是抛砖引玉而已。

cyruss : 2012-04-22#29

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

大清山说:
英文不好的请教一下heloc是什么意思？字典上没查到。谢谢

那位老兄明显不懂生意，我猜他的意思是deposit房子，以3.5%的利息申请line of credit. 这里有2个问题，

1。房屋抵押贷款是不能申请业主已还清款项的100%的。拿lz的15万来说，如果他全都拿去抵冲Mortgage,至多能从line of credit里拿出10万多点。本来15万，加上些贷款，勉强能找一个过得去的生意，现在只剩10万，看不出还能干什么。

2。拿现金去还利率只有2.5%的mortgage,然后再去借3.5%的line of credit,好像有点犯傻。

cyruss : 2012-04-22#30

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

jennychen 说:
放到房子里只能拿出75%,还有利息差如果大于25%的话即使算成成本也没有意义了,据我所知做小生意的生意收入报25%税的很少见.

公司净利润1-50万元的所得税均为15% 就算是timhotrons , 麦当劳这样的生意也上不了25%那档。

alixujie : 2012-04-22#31

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

20万用来做个小生意很少吗？

cyruss : 2012-04-22#32

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

alixujie 说:
20万用来做个小生意很少吗？

弄个便利店可以,其他的（加拿大主流小生意）差太多

gzlady : 2012-04-23#33

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

cyruss 说:
弄个便利店可以,其他的（加拿大主流小生意）差太多

能列举一下加拿大主流小生意吗？谢谢！

lvxin070316 : 2012-04-23#34

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

借路问问,有加油站可以买么? 在哪里可以看到?

哲人 : 2012-04-23#35

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

lvxin070316 说:
借路问问,有加油站可以买么? 在哪里可以看到?

可以买。我的朋友投资移过来后，做999沙发家具店，也买了一个离多伦多百十公里外的一个加油站，比较辛苦，不像国内当老板雇人即可，基本所有的事情都是他们夫妻亲历亲为的当店员。

zjmyhome : 2012-04-23#36

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

比如投下去20万，一个人忙里忙外做，一年下来赚了10万，然后需要扣掉比如5万算做工资。那么，我们可以理解投资20万的年回报5万，回报率25%
照这样算，普通做生意能有多少年回报率，我指除掉自己人工正常工资外？

cyruss : 2012-04-23#37

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

gzlady 说:
能列举一下加拿大主流小生意吗？谢谢！

我只能给你举一些可以加盟的连锁店例子，当然有的不能算小生意了

grocery store: superstore, no frills, canadian tire, shoppers drug mart

fast food: mcdonald's, KFC, subway, burger king, thai express, booster juice, pop eyes, pizza pizza, pizza nova,harvest, mr sub, sub quiz, jimmy the greek, A&W

restaurent: milestone, boston pizza, swiss chalt,

bar and gill: kellsey's, jack arstor, St louis, Mario's easter,

Coffee store: Tim Hortons, second cup, timothy, country style, coffee culture

Specielty: MM, pet valu, global pet food, H&R, first choice, Hertz

大家在马路上，商场里逛游，看到的70%以上的西人店，都是接受加盟的连锁店，投资从20万起至接近1000万

cyruss : 2012-04-23#38

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

zjmyhome 说:
比如投下去20万，一个人忙里忙外做，一年下来赚了10万，然后需要扣掉比如5万算做工资。那么，我们可以理解投资20万的年回报5万，回报率25%
照这样算，普通做生意能有多少年回报率，我指除掉自己人工正常工资外？

计算回报率的利润应为扣除所以人工（包括店主的实际人工）以后净利润。投资额越大，回报率越低。加拿大连锁店的回报率一般在20%-30%之间，便利店在10%-15%左右，独立餐馆很难计算。

leoo : 2012-04-23#39

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

cyruss 说:
有偿提供建议,10块钱一条

呵呵！没问题，再多一倍都应该！

学习了！

liangshidu : 2012-04-23#40

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

mark

leoo : 2012-04-23#41

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

cyruss 说:
品牌就不说了,有做广告之嫌. 选连锁先选好自己喜欢的行业,然后锁定这个行业内的前1,2名找店,加盟. 还有尽量不要选择便利店,餐馆这些业态, 太累，没有生活。

很有道理！支持一下！

陶小桃 : 2012-04-23#42

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

cyruss 说:
我只能给你举一些可以加盟的连锁店例子，当然有的不能算小生意了

grocery store: superstore, no frills, canadian tire, shoppers drug mart

fast food: mcdonald's, KFC, subway, burger king, thai express, booster juice, pop eyes, pizza pizza, pizza nova,harvest, mr sub, sub quiz, jimmy the greek, A&W

restaurent: milestone, boston pizza, swiss chalt,

bar and gill: kellsey's, jack arstor, St louis, Mario's easter,

Coffee store: Tim Hortons, second cup, timothy, country style, coffee culture

Specielty: MM, pet valu, global pet food, H&R, first choice, Hertz

大家在马路上，商场里逛游，看到的70%以上的西人店，都是接受加盟的连锁店，投资从20万起至接近1000万

请教前辈，不知能否简单介绍下这几类生意的特点？比如哪类收益比较稳定？哪类投资额大？哪类可以向你的生意那样可以全包或者大部分包出去？

望不吝指教！

gzexport@126.com : 2012-04-23#43

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

老实说,你说这个问题已经知道你不会经商了,还是放在房子上保险,不过话说回来,你老妈能一下给你十几万,是一个后盾,有兴趣就试试吧

cyruss : 2012-04-23#44

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

陶小桃说:
请教前辈，不知能否简单介绍下这几类生意的特点？比如哪类收益比较稳定？哪类投资额大？哪类可以向你的生意那样可以全包或者大部分包出去？

望不吝指教！

原则上每一类的连锁店都有个break even的销售额，过了break even就以包出去。具体对那个连锁感兴？如果了解的话，可以讲讲，一个一个的说太累了。

juliasun : 2012-04-23#45

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

gzexport@126.com 说:
老实说,你说这个问题已经知道你不会经商了,还是放在房子上保险,不过话说回来,你老妈能一下给你十几万,是一个后盾,有兴趣就试试吧

我看了几天也觉得不好说，但是楼主你真的好像没有经济头脑，你经商风险可能很大。

jennychen : 2012-04-23#46

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

连锁生意在经营上比较容易但也有一定的问题，总公司管的太多，要每年给公司交各种费用，买卖都要经过他们的审批，有的总公司还要克扣一点，在税收方面不如独立的生意灵活，做过生意的都懂的。

cyruss : 2012-04-23#47

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

jennychen 说:
连锁生意在经营上比较容易但也有一定的问题，总公司管的太多，要每年给公司交各种费用，买卖都要经过他们的审批，有的总公司还要克扣一点，在税收方面不如独立的生意灵活，做过生意的都懂的。

,越是大越是好的连锁店,管理越是严格,交的费用也越多,最好的一些连锁店甚至根本不能买卖,卖家不要了只能盘给总公司,买家想开店也只能去总公司申请. 开便利店,餐馆,还是连锁店是资金实力和个人选择的问题.

littlebenben : 2012-04-23#48

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

cyruss 说:
那位老兄明显不懂生意，我猜他的意思是deposit房子，以3.5%的利息申请line of credit. 这里有2个问题，

1。房屋抵押贷款是不能申请业主已还清款项的100%的。拿lz的15万来说，如果他全都拿去抵冲Mortgage,至多能从line of credit里拿出10万多点。本来15万，加上些贷款，勉强能找一个过得去的生意，现在只剩10万，看不出还能干什么。

2。拿现金去还利率只有2.5%的mortgage,然后再去借3.5%的line of credit,好像有点犯傻。

你猜啥呀！这个叫房屋净资产抵押贷款home equity line of credit(heloc)。

如果lz把15w现金付mortgage，假设lz这样已经付清30w，heloc最高是up to 80%房子的净资产，如果lz在有工作阶段申请heloc，在还有其他负债情况下，如果能贷到60%即18w作为heloc，这笔钱可以拿去做任何投资。lz不这么作，商业贷款是很难很难批下来的。这就是把房子不动产变为流动的资金，很容易做到的。

好像有点犯傻的问题，我的计算很清楚的给出了最后的纯利润的可能性。这里key point就是，银行借来的钱用去投资，而这笔借贷产生的利息是可以抵税的。而用现金直接去投资不付mortgage, mortgage产生的利息是不可以抵税的。这笔抵税回来的钱完全有可能cover heloc利息和mortgage 利息的差额的。这个概念不是我想出来的，有机会去看看smith策略，这个策略是得到cra认可的。

在这做小生意很难，很难保证5%投资回报率，所以还是劝lz三思。做生意一定要与税务相结合，这样能做到最大化你的利益。

cyruss : 2012-04-23#49

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

littlebenben 说:
你猜啥呀！这个叫房屋净资产抵押贷款home equity line of credit(heloc)。

如果lz把15w现金付mortgage，假设lz这样已经付清30w，heloc最高是up to 80%房子的净资产，如果lz在有工作阶段申请heloc，在还有其他负债情况下，如果能贷到60%即18w作为heloc，这笔钱可以拿去做任何投资。lz不这么作，商业贷款是很难很难批下来的。这就是把房子不动产变为流动的资金，很容易做到的。

好像有点犯傻的问题，我的计算很清楚的给出了最后的纯利润的可能性。这里key point就是，银行借来的钱用去投资，而这笔借贷产生的利息是可以抵税的。而用现金直接去投资不付mortgage, mortgage产生的利息是不可以抵税的。这笔抵税回来的钱完全有可能cover heloc利息和mortgage 利息的差额的。这个概念不是我想出来的，有机会去看看smith策略，这个策略是得到cra认可的。

在这做小生意很难，很难保证5%投资回报率，所以还是劝lz三思。做生意一定要与税务相结合，这样能做到最大化你的利益。

懂了!原来你说的就是 line of credit! 我没读过理财的专业，一开始没看明白你的意思，还以为是别的什么深奥的东东。

按你的办法，lz拿15万去还了2.5%的房贷，按后再把这15万的60%以3.5% 的line of credit的方式借出来，去买生意，聪明人！

还有，加拿大的小生意贷款不难办，回报也远远高于5%，要不然还有谁做生意？存银行不是更好吗？

至于利息抵税的问题，50万以下购买的生意都不用考虑，你会有足够的费用去抵冲净利，不需要去考虑所得税的问题。

littlebenben : 2012-04-23#50

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

cyruss 说:
懂了!原来你说的就是 line of credit! 我没读过理财的专业，一开始没看明白你的意思，还以为是别的什么深奥的东东。

按你的办法，lz拿15万去还了2.5%的房贷，按后再把这15万的60%以3.5% 的line of credit的方式借出来，去买生意，聪明人！

还有，加拿大的小生意贷款不难办，回报也远远高于5%，要不然还有谁做生意？存银行不是更好吗？

我猜lz首付估计有15w了，再付清15w，这样是30w净资产，30w的60%有18w了，所以有钱去做投资和生意了。heloc的另一个好处就是可以只还利息，不用还本金。

另外，商业贷款利息应该不会低的，估计比heloc利息要高。

jennychen : 2012-04-23#51

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

:wdb10:

做生意尤其是开始时, 流动资金的需求量很大, 钱更是多一分都是好的, 为什么放着便宜的不要非去借贵的,而且手上可支配的钱还减少? 做生意就是要钱生钱.我也有房贷,但目前我只付它要求的最低额,利率2.15%,我的钱去投资,得到回报远远高于这个利息.我不会把钱都投入到房贷然后去借3.5%的来投资,即使是存最保险的tax free account 中的gic我都能有2.5%的回报.

cyruss 说:
懂了!原来你说的就是 line of credit! 我没读过理财的专业，一开始没看明白你的意思，还以为是别的什么深奥的东东。

按你的办法，lz拿15万去还了2.5%的房贷，按后再把这15万的60%以3.5% 的line of credit的方式借出来，去买生意，聪明人！

还有，加拿大的小生意贷款不难办，回报也远远高于5%，要不然还有谁做生意？存银行不是更好吗？

cyruss : 2012-04-23#52

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

littlebenben 说:
我猜lz首付估计有15w了，再付清15w，这样是30w净资产，30w的60%有18w了，所以有钱去做投资和生意了。heloc的另一个好处就是可以只还利息，不用还本金。

另外，商业贷款利息应该不会低的，估计比heloc利息要高。

商业贷款的标准利润是6% 有时候可以降到5.5%

你觉得是用18万的3.5%贷款去买一个18万的生意好呢，还是首付15万，再以6%的利息贷15万，去买一个30万的生意好？

另外在加拿大买生意的一条准则是：永远买你能支付得起的最贵的生意。

littlebenben : 2012-04-23#53

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

jennychen 说:
做生意尤其是开始时, 流动资金的需求量很大, 钱更是多一分都是好的, 为什么放着便宜的不要非去借贵的,而且手上可支配的钱还减少? 做生意就是要钱生钱.我也有房贷,但目前我只付它要求的最低额,利率2.15%,我的钱去投资,得到回报远远高于这个利息.我不会把钱都投入到房贷然后去借3.5%的来投资,即使是存最保险的tax free account 中的gic我都能有2.5%的回报.

记住，你的mortgage是不能抵税的。

同样数额的钱去投资产生的回报率是一样的，假设是30wX5%=15000

30w的mortgage在利息是2.15的情况下，一年付利息大概是$8600左右，那么你的利润是
15000-8600=6400

如果你把30w付mortgage，再借出30w，产生利息是30wX3.5%=10500，但是这部分可以抵税即10500x30%（你的个人税率）=3150，那么你的利润是：
15000-10500+3150=7650

6400<7650

所以说用借来的钱投资比直接用现金而不付清mortgage带来的利润更好。

好好算算吧！

littlebenben : 2012-04-23#54

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

cyruss 说:
商业贷款的标准利润是6% 有时候可以降到5.5%

你觉得是用18万的3.5%贷款去买一个18万的生意好呢，还是首付15万，再以6%的利息贷15万，去买一个30万的生意好？

另外在加拿大买生意的一条准则是：永远买你能支付得起的最贵的生意。

我不会做商业投资，我会投资房地产。房地产也是永远买你能支付得起的最贵的房子。

jennychen : 2012-04-23#55

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

我的房贷是remortgage, 用来投资,利息每分都可计算成成本,我有多的钱去投资而不是放到房贷中
还有一点我用30万去投资,产生的capital gain只有一半上税,红利也有很大的部分免税,如果边际税率是30%的话,我只需15%.放到房子中最多拿出来30*.75=22.5万.

littlebenben 说:
记住，你的mortgage是不能抵税的。

同样数额的钱去投资产生的回报率是一样的，假设是30wX5%=15000

30w的mortgage在利息是2.15的情况下，一年付利息大概是$8600左右，那么你的利润是
15000-8600=6400

如果你把30w付mortgage，再借出30w，产生利息是30wX3.5%=10500，但是这部分可以抵税即10500x30%（你的个人税率）=3150，那么你的利润是：
15000-10500+3150=7650

6400<7650

所以说用借来的钱投资比直接用现金而不付清mortgage带来的利润更好。

好好算算吧！

cyruss : 2012-04-23#56

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

littlebenben 说:
记住，你的mortgage是不能抵税的。

同样数额的钱去投资产生的回报率是一样的，假设是30wX5%=15000

30w的mortgage在利息是2.15的情况下，一年付利息大概是$8600左右，那么你的利润是
15000-8600=6400

如果你把30w付mortgage，再借出30w，产生利息是30wX3.5%=10500，但是这部分可以抵税即10500x30%（你的个人税率）=3150，那么你的利润是：
15000-10500+3150=7650

6400<7650

所以说用借来的钱投资比直接用现金而不付清mortgage带来的利润更好。

好好算算吧！

lz是要买生意，不是要炒房子，手上现金自然是多一块好一块，请不要误导。

littlebenben : 2012-04-23#57

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

cyruss 说:
商业贷款的标准利润是6% 有时候可以降到5.5%

你觉得是用18万的3.5%贷款去买一个18万的生意好呢，还是首付15万，再以6%的利息贷15万，去买一个30万的生意好？

另外在加拿大买生意的一条准则是：永远买你能支付得起的最贵的生意。

你最好给出个计算实例来才能说明问题，光说是不可能叫人信服的。30w生意的投资回报率是多少，15w的6%的利息是成本，有多少tax deductible，别忘了，lz还要还mortgage，这也是成本之一哟!最后的利润是怎样计算的。现在30w的生意都有什么机会。这年代，还有什么比房子更保值的呢？

littlebenben : 2012-04-23#58

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

cyruss 说:
lz是要买生意，不是要炒房子，手上现金自然是多一块好一块，请不要误导。

lz也不需要30w生意，18w的生意是其目标。所以正好有18w的heloc可以用哟，这比较适合lz的。

jennychen : 2012-04-23#59

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

一看你就是没有运营过生意, 除了买生意的钱外,每个生意都需要一定数量的流动资金,流动资金大了,能带来的收益远大于这个利息

littlebenben 说:
lz也不需要30w生意，18w的生意是其目标。所以正好有18w的heloc可以用哟，这比较适合lz的。

littlebenben : 2012-04-23#60

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

jennychen 说:
一看你就是没有运营过生意, 除了买生意的钱外,每个生意都需要一定数量的流动资金,流动资金大了,能带来的收益远大于这个利息

生意是什么形式才叫生意？任何生意都需要现金，这也算在成本里的，你借来的钱，不可能都去买生意，也要预留部分出来的。

这里的前提是，lz还有27w mortgage要还，这也要算在你投资生意的成本里的，因为你没去还mortgage而是去投资了。

littlebenben : 2012-04-23#61

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

jennychen 说:
我的房贷是remortgage, 用来投资,利息每分都可计算成成本,我有多的钱去投资而不是放到房贷中
还有一点我用30万去投资,产生的capital gain只有一半上税,红利也有很大的部分免税,如果边际税率是30%的话,我只需15%.放到房子中最多拿出来30*.75=22.5万.

不管是借来的30w还是现金30w去投资都会产生capital gain，这部分计算是一样的。唯一不一样的是借来的钱产生的利息还可以抵税，可你的mortgage是不可以的。

假如，你手中只有10w，而你的房子已经有30w付清，把这10w付到mortgage里去，你可以拿出>10w的钱去投资，而其利息还可以抵税。

lz的情况就是有15w现金，房子也有足够首付15w，15w现金付到mortgage里去，可以拿出>15w的钱去投资。这比你只能拿15w去投资要好吧，而且利息还可以抵税。

littlebenben : 2012-04-23#62

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

cyruss 说:
lz是要买生意，不是要炒房子，手上现金自然是多一块好一块，请不要误导。

别忘了，lz的前提是有mortgage要还得情况下，如何合理做到资金分配。如果lz不考虑mortgage的情况，当然是拿现金去投资了，傻子都知道这个道理。

jennychen : 2012-04-23#63

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

我的是REMORTGAGE, 我的利息一直是成本CRA同意的 :wdb6:

littlebenben 说:
不管是借来的30w还是现金30w去投资都会产生capital gain，这部分计算是一样的。唯一不一样的是借来的钱产生的利息还可以抵税，可你的mortgage是不可以的。

假如，你手中只有10w，而你的房子已经有30w付清，把这10w付到mortgage里去，你可以拿出>10w的钱去投资，而其利息还可以抵税。

lz的情况就是有15w现金，房子也有足够首付15w，15w现金付到mortgage里去，可以拿出>15w的钱去投资。这比你只能拿15w去投资要好吧，而且利息还可以抵税。

littlebenben : 2012-04-23#64

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

jennychen 说:
我的是REMORTGAGE, 我的利息一直是成本CRA同意的

REMORTGAGE就是refinancing，使用中道理我觉得和heloc是一样的。 :wdb10:

cyruss : 2012-04-23#65

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

littlebenben 说:
不管是借来的30w还是现金30w去投资都会产生capital gain，这部分计算是一样的。唯一不一样的是借来的钱产生的利息还可以抵税，可你的mortgage是不可以的。

假如，你手中只有10w，而你的房子已经有30w付清，把这10w付到mortgage里去，你可以拿出>10w的钱去投资，而其利息还可以抵税。

lz的情况就是有15w现金，房子也有足够首付15w，15w现金付到mortgage里去，可以拿出>15w的钱去投资。这比你只能拿15w去投资要好吧，而且利息还可以抵税。

这位估计在college里上了理财的课，学傻了，话说回来，这位老兄真的不太适合做理财这一行。

lz之前付的down payment 就不能以line of credit的形式拿出来吗?一定要先把15万的现金还进去，才可以把之前付清的mortgage借出来？

18万能买什么店，我明确的告诉你，基本只有便利店可以考虑，而且这个投资规模的便利店年纯利不会超过8万，店主个人报税收入不会超过2万，还用得着抵个头的税啊。

jennychen : 2012-04-23#66

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

:wdb10:

一般买便宜生意的报的税很少,没有什么空间可冲的,政府也不傻不会到贴利息, 所以还是尽量找便宜的,我选择remortgage 而不要home line of credit就是因为中间有接近2%的息差(以前home line of credit 是4%)
尽量从房贷中拿钱出来,只还它的最低的额度,是省钱的最佳途径,而且我手中可灵活支配的资金最大化.

cyruss 说:
这位估计在college里上了理财的课，学傻了，话说回来，这位老兄真的不太适合做理财这一行。

lz之前付的down payment 就不能以line of credit的形式拿出来吗?一定要先把15万的现金还进去，才可以把之前付清的mortgage借出来？

18万能买什么店，我明确的告诉你，基本只有便利店可以考虑，而且这个投资规模的便利店年纯利不会超过8万，店主个人报税收入不会超过2万，还用得着抵个头的税啊。

littlebenben : 2012-04-23#67

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

cyruss 说:
这位估计在college里上了理财的课，学傻了，话说回来，这位老兄真的不太适合做理财这一行。

lz之前付的down payment 就不能以line of credit的形式拿出来吗?一定要先把15万的现金还进去，才可以把之前付清的mortgage借出来？

18万能买什么店，我明确的告诉你，基本只有便利店可以考虑，而且这个投资规模的便利店年纯利不会超过8万，店主个人报税收入不会超过2万，还用得着抵个头的税啊。

没上过什么鸟课。当然可以从已经付清的放贷中拿钱了。你自己没想明白，到现在也没给出实例计算来，还老是瞧不起别人。做老板不回算算输，还能挣钱，鬼知道！

别忘了，这里是有前提条件的，就是你的mortgage没付清，你手中有现金的情况下，你想要投资，如何理财的问题？

老实说，我就不认为开小店做生意能挣钱，感觉还得付出体力，牺牲自己的时间；我自己有份工作，税很高的话，拿着从房子抵押出来的钱买投资房或者其他投资，也比自己做生意轻松些。

cyruss : 2012-04-23#68

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

littlebenben 说:
没上过什么鸟课。当然可以从已经付清的放贷中拿钱了。你自己没想明白，到现在也没给出实例计算来，还老是瞧不起别人。做老板不回算算输，还能挣钱，鬼知道！

别忘了，这里是有前提条件的，就是你的mortgage没付清，你手中有现金的情况下，你想要投资，如何理财的问题？

老实说，我就不认为开小店做生意能挣钱，感觉还得付出体力，牺牲自己的时间；我自己有份工作，税很高的话，拿着从房子抵押出来的钱买投资房或者其他投资，也比自己做生意轻松些。

有没有仔细看别人说的话呢？lz帖子的标题就是要买生意，大家讨论的是如何充分利用这15万来买生意的问题，既然没有给出具体投资项目,当然没法做projective. 你说来说去就是3.5%的line of credit，利息抵税，至于钱怎么投？生意怎么选？税怎么报？你有哪样是了解的? 理论不结合实践，有什么用呢？

至于小生意好不好，我的2个店一年赚25万，一周的工作小时不超过15个小时，你说好不好呢？打工和生意各有各的好，对于自己不了解得东西不要乱说 :wdb23:

ciras : 2012-04-23#69

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

o.o 上了天班回来，帖子被回了四页。。。

首先感谢所有回帖的好心银们。虽然我还是不确定到底怎么利用这15万最合理，但是长了好多知识特别是贷款方面的。

我也知道这15万20万的买不到什么很好的生意，如果有主流的好生意也就不叫小生意了不是？我也比较有自知之明，不是做生意的料，稍微复杂点的问题脑子就转不过弯来。不过便利店那种最简单的生意还是做过的， 07年-09年大学期间经营过自己的小店（当然，那两年的GPA也惨不忍睹），不过没贷过款，钱是自己之前打工攒的然后我妈妈给了一部分。可能是我比较lucky,那两年还了我妈的钱还攒够了自己大学后两年的学费和这个小窝的首付。

现在大学毕业了也工作了，上班不是很喜欢，感觉自己开店不管挣多挣少不管多累至少不受人管。而且也比较有成就感。所以想自己做点什么。也算是有点经验吧。。。

所以，就算有经营失败的风险，我还是想试一试，反正30岁之前nothing to loose，年纪大了责任就多了。。。

cyruss : 2012-04-23#70

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

lz, 100万以下投资额的生意都是小生意，有20万的话，就可以去看30-35万左右的生意，要想办法以小撬大。另外，你这么年轻，英语想必也不错，如果决定做生意的话，劝你尽量去找一些好一点的连锁店，这个跟大学毕业找工作一样，起点越高，今后的路走得就越容易。

ciras : 2012-04-23#71

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

cyruss 说:
lz, 100万以下投资额的生意都是小生意，有20万的话，就可以去看30-35万左右的生意，要想办法以小撬大。另外，你这么年轻，英语想必也不错，如果决定做生意的话，劝你尽量去找一些好一点的连锁店，这个跟大学毕业找工作一样，起点越高，今后的路走得就越容易。

多谢指教。。

我也就这么点优点了，英文OK，我来了10年了，另外就是待人比较亲切就算累得时候笑容也很多，运气不错碰到了不少好人，很多人都很照顾我，我自己站柜台的时候经常有顾客老太太给我带自己烤的饼干和点心，有好心的OL过来跟我聊天，
买了新衣服来穿给我看，还会有熟客给我看他孩子的照片，圣诞节送我巧克力什么的。说实话，那种日子每天工作12小时+虽然累，但是我还挺开心的。。当然，店要是在阿叉区黑人区又是另外一番景象了，我也不打算弄个那样的店

3com : 2012-04-23#72

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

不错的讨论

陶小桃 : 2012-04-23#73

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

cyruss 说:
原则上每一类的连锁店都有个break even的销售额，过了break even就以包出去。具体对那个连锁感兴？如果了解的话，可以讲讲，一个一个的说太累了。

哪种店好经营？我的意思不是想偷懒，我的意思是管理上比较规范的那种，规范的管理，有条条框框，我觉得比较好管理。

咖啡店怎么样？不知道投资需要多大？

cyruss : 2012-04-23#74

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

starbucks 全部公司店，不接受加盟。

咖啡店还行, timhotons的店平均销售额300多万，单店纯利30万出头，但根本买不到，也不能转让。

second cup, timothy 属于下一个档次，平均销售额50万多点，平均线上的店纯利在8-10万之间，投资额30-40万元。差一点，便宜一点的店赚不到什么钱，不建议考虑。

country style, coffee time牌子不行，也不用去碰了。

陶小桃 : 2012-04-24#75

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

cyruss 说:
starbucks 全部公司店，不接受加盟。

咖啡店还行, timhotons的店平均销售额300多万，单店纯利30万出头，但根本买不到，也不能转让。

second cup, timothy 属于下一个档次，平均销售额50万多点，平均线上的店纯利在8-10万之间，投资额30-40万元。差一点，便宜一点的店赚不到什么钱，不建议考虑。

country style, coffee time牌子不行，也不用去碰了。

咖啡店上看来，只有投资额30-40万元的second cup, timothy之类的可以了。

再请教，fast food类的店呢？是否投资额比较大？管理上是否复杂些？因为好像需要的员工多些，估计不容易管理。

littlebenben : 2012-04-24#76

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

cyruss 说:
有没有仔细看别人说的话呢？lz帖子的标题就是要买生意，大家讨论的是如何充分利用这15万来买生意的问题，既然没有给出具体投资项目,当然没法做projective. 你说来说去就是3.5%的line of credit，利息抵税，至于钱怎么投？生意怎么选？税怎么报？你有哪样是了解的? 理论不结合实践，有什么用呢？

至于小生意好不好，我的2个店一年赚25万，一周的工作小时不超过15个小时，你说好不好呢？打工和生意各有各的好，对于自己不了解得东西不要乱说

2个店一年赚25万，干了多久才有这样的业绩？你得负债是多少？你的启动资金是多少？肯定不是20w！

这是房版，人家问如何贷款，你却告诉人家做何生意。http://www.iask.ca/images/smiles/tiger12.gif
当然，你的建议也是bonus，对于想做小生意的人来说是个信息。

但是，lz不是简单的要做生意，否则也不会在房版发言咯！lz的问题，就是在有mortgage前提下如何去贷款投资做生意。你只是说什么生意好不好的问题，并没有解释如何理财贷款投资。lz估计知道自己做啥生意了。

在房版自然要讨论跟房子有关的事情咯，如何做生意那是副产品！http://www.iask.ca/images/smiles/tiger22.gif

littlebenben : 2012-04-24#77

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

littlebenben 说:
2个店一年赚25万，干了多久才有这样的业绩？你得负债是多少？你的启动资金是多少？肯定不是20w！

这是房版，人家问如何贷款，你却告诉人家做何生意。http://www.iask.ca/images/smiles/tiger12.gif
当然，你的建议也是bonus，对于想做小生意的人来说是个信息。

但是，lz不是简单的要做生意，否则也不会在房版发言咯！lz的问题，就是在有mortgage前提下如何去贷款投资做生意。你只是说什么生意好不好的问题，并没有解释如何理财贷款投资。lz估计知道自己做啥生意了。

在房版自然要讨论跟房子有关的事情咯，如何做生意那是副产品！http://www.iask.ca/images/smiles/tiger22.gif

你应该向lz介绍如何申请银行商业贷款，如何证明你有足够的资金在没有工作的前提下？或者需要其他抵押等等申请过程。我只是介绍如何在拥有房子的前提下，可以以房子作为抵押申请贷款是最方便的方法。我根本不关心生意的事情。

cyruss : 2012-04-24#78

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

陶小桃说:
咖啡店上看来，只有投资额30-40万元的second cup, timothy之类的可以了。

再请教，fast food类的店呢？是否投资额比较大？管理上是否复杂些？因为好像需要的员工多些，估计不容易管理。

fast food 的种类非常多，和咖啡店相比，工作强度大，人工需要多，不太容易找人，但销售额比咖啡店普遍要高一些（timhortons除外），利润自然也会多一点。

第一类，卖当劳， burger king, 需要投资1.5-2.5m 不能自由转让，买家需到总部排队申请。这些店的销售额我不太清楚，但估计平均应该在3-4百万/年，净利润10%多一点。

第二类，kfc, pop eyes, subway, a&w, thai express,pizza pizza,这些快餐的牌子比较大，但生意额没法和第一类的比，平均销售额一般在50-80万元之间，净利在15%-20% 开新店的资金要求20-30万元，买一个现成的好店需要投入40-100万不等。位置在mall里的店普遍强于路边店，当然价格要的也更高。

第三类，pizza nova, mr sub, sub quiz, jimmy the greek, culture, midiarin, tariyaka, jogo juice, booster juice, 等等等等，就不详细说了。

ciras : 2012-04-24#79

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

0.0 谢谢回帖。。大家和平交流，不要吵架不要吵架

-------------------

话说我到底也没弄清楚该怎么运用那些钱。。。。

忽逢桃花林 : 2012-04-25#80

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

去年做的房贷，如果选择得好的话，
利息应该是2.2% - 2.5% 之间，
月供大概是$ 1170 上下。

如果你把15 万还给贷款本金里去，银行还不让你一次性放太多，
也就能每年可以还本金的15% - 20% ，大概4万多（以你的27万贷款情况）。
之后你的月供还是不变，只是25 年的 amortization 可能会缩短。

如果要做生意，生意的风险不计，
商业贷款利率相对高一些，会是 4.5% - 7%，因生而论。
把15 万都投入到生意当中，其余的资金做贷款，就比较划算，

道理简单，反正要有两个贷款，那就多欠那个利息便宜的一点，
而少欠利息贵的一点。

大班 : 2012-04-25#81

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

买基金

yayaxueyu : 2012-04-25#82

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

这里有些人实在太扯，没专业知识就不要随便误导别人。
象楼主这种情况，１００％应该把钱还了房贷，然后注册个公司，然后用房子的抵押贷款去买生意，或者做其他投资。
在自住用房上的贷款是不能抵税的，但用来买生意或投资的贷款利息是１００％可以抵税的。这么简单的道理，用脚指头都能算出来了

yayaxueyu : 2012-04-25#83

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

cyruss 说:
这位估计在college里上了理财的课，学店主个人报税收入不会超过2万，还用得着抵个头的税啊。

这个利息收入是可以做为生意的费用，抵扣所有的营业收入的，如果为negative的，还可以作为business loss抵扣楼主其他的收入，好处大了去了，请不要随便误导.

ciras : 2012-04-25#84

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

yayaxueyu 说:
这里有些人实在太扯，没专业知识就不要随便误导别人。
象楼主这种情况，１００％应该把钱还了房贷，然后注册个公司，然后用房子的抵押贷款去买生意，或者做其他投资。
在自住用房上的贷款是不能抵税的，但用来买生意或投资的贷款利息是１００％可以抵税的。这么简单的道理，用脚指头都能算出来了

那个。。。小生意。。其实。。嘿嘿。。抵税的话可以忽略不计了。。。

cyruss : 2012-04-25#85

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

yayaxueyu 说:
这里有些人实在太扯，没专业知识就不要随便误导别人。
象楼主这种情况，１００％应该把钱还了房贷，然后注册个公司，然后用房子的抵押贷款去买生意，或者做其他投资。
在自住用房上的贷款是不能抵税的，但用来买生意或投资的贷款利息是１００％可以抵税的。这么简单的道理，用脚指头都能算出来了

太无知了，你了解买不同生意如何分配现金和贷款的比例？你自己作过小生意？你了解如何给小生意报税？这样的“专业人士”真是害人啊。做事要用眼睛去看，用心去学，用大脑去思考，世界上没有任何一件事情是用脚趾头算出来的。

koba_0 : 2012-10-19#86

回复: 弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

cyruss 说:
fast food 的种类非常多，和咖啡店相比，工作强度大，人工需要多，不太容易找人，但销售额比咖啡店普遍要高一些（timhortons除外），利润自然也会多一点。

第一类，卖当劳， burger king, 需要投资1.5-2.5m 不能自由转让，买家需到总部排队申请。这些店的销售额我不太清楚，但估计平均应该在3-4百万/年，净利润10%多一点。

第二类，kfc, pop eyes, subway, a&w, thai express,pizza pizza,这些快餐的牌子比较大，但生意额没法和第一类的比，平均销售额一般在50-80万元之间，净利在15%-20% 开新店的资金要求20-30万元，买一个现成的好店需要投入40-100万不等。位置在mall里的店普遍强于路边店，当然价格要的也更高。

第三类，pizza nova, mr sub, sub quiz, jimmy the greek, culture, midiarin, tariyaka, jogo juice, booster juice, 等等等等，就不详细说了。

Cyruss真的是专家啊，另读贴的人受益匪浅，多谢。
第二类的ThaiExpress已经被中国人炒的太高了，4年回本，就算有钱都不敢碰了，想请教Cyruss大师自己的2个店属于哪个范畴的呢~~

hhhhhha : 2020-04-24#87

我也这么看

ciras : 2020-06-05#88

没想到八年前帖子，2020年的今天还收到邮件说有人点赞

我是lz,八年发生了好多事。虽然不一定还有人看，不过我还是update一下吧

首先关于那笔钱，我既没有还mortgage,又没有去做生意。当年做了不少调查，觉得自己思想比较简单，想事情不全面，虽然喜欢折腾，恐怕真的不适合做小生意。不如简简单单的当个小白领，在大公司里找个小工作。

我用那笔钱在第二年，2013年，做首付又买了个小house出租。至今还hold, 打算一直hold到退休。

那份我特别不喜欢的工作，被我在2012年底辞掉了，这些年跳了不少槽，读了Master, 还考了不少证。2016年彻底改行，找了一份自己喜欢的工作。打算在这一行深耕，作为终身努力的职业目标。

在12年发帖时候刚结婚的我，现在已经有了两个女儿? 。虽然现在只是普通的工薪阶层，但是我觉得生活很幸福。

谢谢所有人，2020年发生了这么多事，希望大家都安全，幸福。

公共郭 : 2020-08-02#89

ciras 说:
没想到八年前帖子，2020年的今天还收到邮件说有人点赞

我是lz,八年发生了好多事。虽然不一定还有人看，不过我还是update一下吧

首先关于那笔钱，我既没有还mortgage,又没有去做生意。当年做了不少调查，觉得自己思想比较简单，想事情不全面，虽然喜欢折腾，恐怕真的不适合做小生意。不如简简单单的当个小白领，在大公司里找个小工作。

我用那笔钱在第二年，2013年，做首付又买了个小house出租。至今还hold, 打算一直hold到退休。

那份我特别不喜欢的工作，被我在2012年底辞掉了，这些年跳了不少槽，读了Master, 还考了不少证。2016年彻底改行，找了一份自己喜欢的工作。打算在这一行深耕，作为终身努力的职业目标。

在12年发帖时候刚结婚的我，现在已经有了两个女儿? 。虽然现在只是普通的工薪阶层，但是我觉得生活很幸福。

谢谢所有人，2020年发生了这么多事，希望大家都安全，幸福。

问人不如求己，楼主自己做出最好的答案。

加拿大家园论坛弱弱请教贷款问题，我该提前还款还是用来买个生意？

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