我们在钱的运用上都在使用“赚钱，花钱，投资和保护您的钱这一程序”。由于加拿大是个高税国家，即使不同的人赚相同的钱，由于花钱，投资和保护您的钱应用不同的方式，一定时间后，可能会有截然不同的结果。　本讲座主要讲解ＲＥＳＰ和人寿保险的延税和投资功能。

本讲座由专业理财顾问为您解答以下问题：

ＲＥＳＰ：
１。２００６年，您是否可以享受额外的政府资助计划
２。决定是否购买ＲＥＳＰ的三个要素
３。ＲＥＳＰ的基本知识
４。过去十年的学费变化及未来增长趋势
５。ＲＥＳＰ和非ＲＥＳＰ的投资比较


人寿保险
１。人生不同时期的潜在风险及如何利用寿险进行风险管理
２。如何选择恰当的人寿保险及其认识上的五个误区
３。从减税的六种方法看人寿保险保险的税务优惠??人寿保险的延税和避税功能
４。如何利用人寿保险制定养老补充计划―适合自雇，专业，高薪，空中飞人，企业，投资移民
５。保守型投资者，温和型投资者和激进投资者应选择什么样的保险作为免税工具
６。单位人寿保险和个人保险的各自优势及互补关系
７。RRSP, investment and life insurance 的投资大比拼


专业理财顾问将给您最实在最中肯的专业建议！

时间：2006年６月1８日（Sunday）下午１：３０??３：３０点
地点：Bow Valley College （Downtown）
Room 503,　３３２－６ Avenue SE Calgary
(乘C-Train 在 City-Ｈall or Library 下车) Free Parking on Street on Sunday

主讲人： 周学志（Frank） 平安理财方案公司
毕业于University of Calgary MBA（主修金融）, 金融分析师候选人
具有8 年以上金融理财服务行业成功经验，曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连续多年区域业绩第一

联系人：周学志
报名或咨询：电话(403) 804-6688或 Email: xuezhi001@hotmail.com
http://www.calgarychinese.ca/link/frank/finance.html

周学志（Frank） 平安理财方案公司
毕业于University of Calgary MBA（主修金融）
具有8 年以上金融理财服务行业成功经验，曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连续多年区域业绩第一


免费咨询：电话(403) 804-6688或 Email: xuezhi001@hotmail.com
http://www.calgarychinese.ca/link/frank/finance.html


探亲保险
退休储蓄计划（RRSP）
个人人寿保险（Life Insurance）
教育储蓄计划(RESP)
财务目标设立
确定理财先后顺序
高薪阶层及自雇人士财务策划
免税延税减税途径
投资中的税务策划
专业人士伤残收入保障保险
财产转移计划
互惠基金保本基金
重病康复计划
房屋贷款保险
年度财务点评

Effective Tax-saving Strategies
Stable Investment returns
Lower Life Insurance Rates

皇家银行(RBC Royal Bank)率先宣布调高6个月至3年期的按揭利率，加幅为0.1至0.15个百分点。两年期封闭式按揭利率升至6.5厘。
基?5年期按揭利率维持在6.75厘不变，更长年期的按揭利率亦没有变动。
道明加拿大信?(TD Canada Trust)作出相类行动，将4年期按揭利率增加0.1个百分点至6.65厘。
满地可银行(Bank of Montreal)跟随做法。
反映短期利率续升
债券市场近日愈来愈忧虑通胀情况以及短期利率在短期内将会继续上升。周三公布的美国通胀数据较预期强劲，进一步支持上述看法。
道明加拿大信?的法伦(Dave Fallon)表示?「短期孳息曲线的集资成本上升......这会在1或两周内累积上来。那纯属利润压制，主要由通胀恐惧、加元及其他经济指标引起。」

Free Seminar (22) this Saturday: How to effectively Balance Financial Expenses

As your salary has climbed, your standard of living likely also has risen. You probably eat out more and purchase pricier cars, and you might have traded up to a bigger home. Within reason, there's nothing wrong with this. As your lifestyle grows more costly, it becomes more difficult to retire, because you need a bigger nest egg to sustain your standard of living. Instead of cutting back, most people constantly strive to raise their standard of living. They are forever aiming for the better car, the bigger house or the larger paycheck, only to become quickly dissatisfied once they get what they want. Academics refer to this as 'hedonic adaptation' or the 'hedonic treadmill.' As the thrill fades from our latest promotion or purchase, we start hankering after something else -- and so the cycle goes on.　

Sometimes, finding a balance is often a good way. When you are earning a certain income, you need to decide how much to pay your mortgage, how much to spend for a car, how much for your retirement, how much for risk management. You need to payment for your car, house, retirement, education cost and risk management. Which one is your priority? It’s hard for us give you a standard solution for everyone; it is easier for us to provide you with necessary knowledge to help you make a better financial decision.


Location：Science Building 126 (ST 126) At University of Calgary
Free Parking lot: You can park the Church on the intersection of Crowchild Trail and 24 Ave on the campus side and walk about five minutes.

Time: 1:30 PM to 3:00PM Saturday, July 8, 2006

Speaker: Frank (Xuezhi) Zhou
Graduation from U of C at MBA (Finance)
More than eight year successful financial service experience

Contact: 403-804-6688 or reply the email with your phone number if you are interested.

As usual, there will be one gift draw at the end of the presentation.

随著工资不断提高，你的生活水准可能也会水涨船高，外出吃饭的次数增加了，换了更好的车，甚至还会买更大的房子。这些都是情有可原的。由于你的生活方式变得越来越费钱，要想退休就会变得没那么容易，因为你需要赚更多的钱来维持高水准的生活方式。在削减开支和努力提高现有生活水准之间，多数人会选择后者。他们永远都想要更好的车、更大的房子、更高的薪水。而一旦得偿所愿，他们很快就又变得不满足。学术界将之称为“享乐适应”(hedonic adaptation)或是“快乐水车”。当升职或是新房新车带给我们的兴奋逐渐消退时，我们又会开始去追求别的东西，如此周而复始。

花费平衡往往是一中好的方案。　当你的收入固定时，如何平衡您的各种费用象住房，车，退休金，教育经费，风险管理是十分重要的。那一个对您更重要。　我们不可能给您一个适用每个人的标准方案，但我们能提供您必要的知识来帮您做一个更合理的理财决定。

如果您有以上的担忧，请您来参加本周六下午的免费讲座。

各位老乡：
大家好！卡尔加里的夏季实在太短啦，再不出去就冷了。同乡会组委会商议决定举办夏季出游活动.

时间：8月6日, 星期日上午9：30―下午4:30 点
地点：SYLVA LAKE (North of Red Deer， One & half hour driving from
Calgary)
形式：POT-LUCK，参加活动的家庭及个人自备蔬菜，水果，饮料和面包等，同乡会准备烧烤的猪扒，鸡腿和香肠及餐具等。
集合地点：(上午9：30) Deerfoot Mall 扬子江饭店门前 ( Deerfoot Trail & 64 Ave, NE )

***提醒大家外出开车注意交通规则，带孩子的家庭请负责自己孩子的安全***

望看到通知的同乡们相互转告。愿意参加活动的朋友们，请尽快与组委会成员联系，以便统计确定人数(Aug 4 星期五为最后统计截止日期) 。

张玫电话：616-0723(Cell)
刘然祥电话：708-3218 (Cell)
周学志电话：804-6688 (Cell)
刘永昌电话：554-6636 (Cell)
贡绍伟电话：287-8870
林广财电话：516-6088

望大家接到通知后，相互转告，广为传播。

免费国语讲座（２２）：税务优惠策略和人寿保险

没有人计划去失败但许多人却失败于没有计划。　一个恰当的理财计划不仅涉及您的家庭保障而且还涉及到家庭未来的养老计划和资产转移。这都需要基本的理财知识。

我们在钱的运用上都在使用“赚钱，花钱，投资和保护您的钱这一程序”。由于加拿大是个高税国家，采取和不采取税务优惠策略，一定时间后，可能会有截然不同的结果。本讲座主要讲解投资的税务优惠策略和人寿保险的延税和投资功能。

本讲座由专业理财顾问为您解答以下问题：

Investment Tax Advantages：
v 避税-(Never pay tax)
v 转税－(Change high tax bracket rate to lower one to pay less tax）
v 延税-(Use tax to do your investment to earn more）

Life Insurance
v 人生不同时期的潜在风险及如何利用寿险进行风险管理
v 如何选择恰当的人寿保险及其认识上的五个误区
v 从减税的六种方法看人寿保险保险的税务优惠??人寿保险的延税和避税功能
v 如何利用人寿保险制定养老补充计划―适合自雇，专业，高薪，空中飞人，企业，投资移民
v 单位人寿保险和个人保险的各自优势及互补关系
v RRSP, investment and life insurance 的相同投资大比拼


专业理财顾问将给您最实在最中肯的专业建议！

时间：2006年8月12日（Saturday）下午１：３０??３：３０点
地点：Bow Valley College （Downtown）
Room 503,　３３２－６ Avenue SE Calgary
(乘C-Train 在 City-Ｈall or Library 下车)

主讲人： 周学志（Frank） 平安理财方案公司
毕业于University of Calgary MBA（主修金融）
具有9 年以上金融理财服务行业成功经验，曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连续多年区域业绩第一

联系人：周学志
报名或咨询：电话(403) 804-6688或 Email: xuezhi001@hotmail.com
报名并参加者将有机会获２５元购物卡及其他奖品
http://www.calgarychinese.ca/link/frank/finance.html



Free Mandarin Financial Seminar this Sunday (22)
Investment Tax Advantages and Benefits of Life Insurance

Nobody plans to fail but many people fail without a plan. Setting up a suitable financial plan is very important for every family. Not only does it help us protect our family but also allows us to enjoy an enjoyable retirement life in the long run. However, how much time do you spend for your family financial plan? Do you have enough financial knowledge to set up the plan? Do you know how to make you money work as wise and hard as you do? If not, please join our monthly free Mandarin Financial seminar this Sunday:

Investment Tax Advantages：

v Avoidance (Never pay tax)
v Conversion（Change high tax bracket rate to lower one to pay less tax）
v Deferral（Use tax to do your investment to earn more）

Life Insurance
v How to use Life insurances to protect potential financial risks in our different life periods.
v How to select the right life insurance and its relative five misunderstandings
v Tax Advantages of Life insurance-Tax avoidance and deferral
v How to use life insurance to plan your retirement plan-especially for self-employment, professionals, high-salary, entrepreneurs and investors
v Conservative, moderate, and aggressive investor should select what kind of life insurance to maximize their investment results in the long run
v The difference between group insurances and individual life insurances and how benefit both
v Amazing results---putting the same investment in RRSP, investment and life insurance
Time：August 12, 2006（Saturday）１：３０pm??３：３０pm
Location：Bow Valley College （Downtown）
Room 503,　３３２－６ Avenue SE Calgary
(Taking C-Train and getting off at City-Ｈall or Library station

Speaker： Xuezhi Zhou（Frank） Safety Financial Solutions Corp.
Graduation from University of Calgary MBA（Major in Finance）
More than nine years successful industrial experience and top-performer regional manager at Pingan Insurance Company Tianjin Branch for many years.

Contact：PH (403) 804-6688 OR Email: xuezhi001@hotmail.com
Drawing Gifts include 25 dollar gift card and others
http://www.calgarychinese.ca/link/frank/finance.html

个人家庭理财中的误区　

转发：发表于 : Jun 14 2006, 3:12:01 PM


　　尽管理财的概念正越来越深入人心，但毕竟理财对中国的老百姓来说还是一个全新的概念。近几年，我们在为客户进行理财服务的实践中发现大多数的居民对理财的认识还有许多误区和不足之处。在此，我们试做一些分析，希望对大家建立科学健康的理财观念，安排好家庭理财有所帮助。
　　（1）找个好工作，生活不用愁。
　　这是一个普遍的误区。我们的父母对孩子的教育和要求就是要他们好好读书，将来考上一个好大学。他们认为这样孩子今后就可以找到一份好的工作，生活也就有了保障，而对孩子却很少做哪怕是基本的理财观念和知识的灌输与培养。
　　但是我们看到的另一面却是：我们目前每个人的财富水平或者生活状态与我们的工资收入水平或者学历并没有正比例的关系。事实是，决定一个人的财务状况好坏的并不是他的智商，而是他的财商，也就是他的理财水平。
　　我们做过计算，仅靠一份好工作显然是不够的，何况从一而终的就业模式已经从我们的生活中消失了。要获得一份富足的人生，必须要做好理财才行。
　　（2）缺少长期的理财视野。
　　王先生是售楼先生。前一段时期上海的房产时常非常兴旺，他的收入也很高，每月有20 000多元。于是他有很多计划：要买车，要和太太做环球旅游等等。但他对自己的退休资金和孩子未来的教育金费从没有做安排。因为他觉得这些都是太遥远的事情，完全不用现在就操心。
　　实际上王先生的这种心态在高收入人群中相当的普遍。但人无远虑，必有近忧。由于王先生工作性质决定其很难长期保持目前的收入水平。因此，王先生当前理财的首要任务就是为未来的退休生活以及孩子的教育费用做好安排。其次是将目前的日常生活安排好。最后才是量力安排买车和环球旅行的计划。
　　一般来说，理财的观点认为：最遥远的退休后的生活是理财的第一要务，其次是家庭的保险安排和置业计划以及孩子大学的教育费用，再其次是日常的基本生活安排和教育进修安排等，最后才是旅游等非必要的开支。这就要求我们有一个长期的理财视野和细致的统筹安排，才能够将人生理财的各个方面都做好安排，以实现一个完美富足的人生。
　　（3）对房地产投资的风险估计不足。
　　由于近几年我国某些地区房产市场较好，银行的利率又低，所以就有好多人在房地产市场投资的比重极大，而完全忽视了房地产市场的风险。其实房地产投资的风险是很大的。特别是利用了大量的贷款来买房。因为在你贷款的时候也将你投资的风险放大了许多倍。在国际上，房产投资失败是导致个人破产的重要原因。
　　所以，尽管在我国目前非常好的经济和市场环境下，房产投资是非常好也是非常重要的投资渠道，但是我们也永远不要忘记，风险永远伴随在房产投资的高收益的前后。
　　（4）忽视对市场长期趋势的把握。
　　推荐市场投资热点，预测市场未来的走势是各路投资专家乐此不疲的事情，也反映了这是投资大众普遍关注的问题，但效果如何大家心知肚明。从理财的观点来看，市场的短期走势是很难预测的，同时，市场的长期趋势又是较易把握的。所以一个 比较简单但是很有效的方法是：忽视市场的短期波动，紧紧把握住市场大的发展趋势，顺势而为，收获会比在市场中忙于捕捉机会的人要大得多。
　　（5）对养老考虑不够。
　　有一对夫妇，两人已经近60岁，所有的收入就是每月的一点养老金，现在还住在老房子里。他们现在计划将多年的积蓄约20多万元用于送已经研究生毕业的女儿出国留学。当问到他们自己的养老怎么办时，他们的回答让人很感动也很担忧：只要孩子好，我们苦一点没有关系，而且我们还有养老金。
　　对养老考虑不足是目前我们国家百姓理财中非常突出的问题。具体表现在：完全没有意识到养老的问题，或者将养老的问题放在较为次要的地位，或者觉得养老是几十年以后的事，现在完全不用操心，或者对养老需要的资金估计不足。
　　中国有句话叫：养儿防老。但今后不行了。孩子今后将面临更加激烈的社会竞争和家庭负担，一对夫妻可能有四个老人需要照顾，他们就是想负担也可能自顾不暇。
　　所以今后养老既不是单位、国家也不是孩子的事情，而是我们自己的事情。推而广之，我们每个人的生产状态和财务状况取决于自己，自己应当为自己的生产状态负责。
　　我们认为养老的问题是人生理财安排中最重要的一个问题，应当是放在第一顺位安排的，而且要尽早做安排，同时要充分考虑到通货膨胀对货币购买力的影响，安排好足够的养老资金。
　　（6）对保险的认识不足。
　　人们对保险的不正确认识有很多种，其中最普遍的一种是将保险单纯当作一种投资的渠道来看待。保险有许多功能，比如：获得保障、规避风险、体现关爱和责任、合理避税、资产保全等等，当然也具有投资和储蓄的功能。但投资和储蓄的功能并不是保险的主要功能。保险只适合于长期的投资，如果是要投资，特别是中短期的投资，选择其他的方式会效率更高一些。
　　另一个较普遍的保险误区是：许多收入较低的人买了许多甚至是过量的保险，另一方面许多有良好收入的家庭却只是安排了很少的保险。实际上，越是收入高的人群，应当将其收入越高的比例用于保险的安排。
　　（7）缺乏对自己生活的关注。
　　理财和投资是不同的，投资只关注资金本身的安全性、收益性、流动性等问题，而理财关注的是人的生活本身，包括安排好目前的生活以及未来的生活目标及梦想早做打算。很多人认为选对了投资产品就可以赚到钱，只要赚到钱了，生活自然就可以安排好了，这是一个认识上的误区。
　　事实上，我们看到许多人，他们的家庭资产已经相当高了，净资产已经有几百万元甚至上千万元了，但是他们的生存状态并不令人满意。不仅物质上的生活安排上与其拥有的资产水平远不相符，在心态上也充满了焦虑和不安。很大的原因就是他们关注的只是赚钱，赚更多的钱，而忽视了自身生活的目标和需求。这样，当市场出现波动，赚钱变得不那么容易的时候，他们就会表现出焦虑和不安的情绪。
　　（8）建立正确的理财观念。
　　理财是一种生活方式的选择：人人都能成为富人，成为富人不是命运，也不是运气和机遇，而是选择，一种富人的生活方式和思维方式的选择，一种富人的价值观的选择。
　　要做好理财，当然要掌握各种理财的知识、信息、技能和方法。比这些更重要的是先要有一个正确的理财思路和理念。但是，决定一个人理财成功与否，最重要的是理财的心态。
　　要获得理财成功的基本步骤是：
　　首先，要有一个科学系统的理财规划，并要严格按照执行。理财规划是我们通向财务目标的地图和指南。你能想象一个没有指南针和地图的探险队能够获得成功吗？
　　其次，理财一定要尽早开始。延误理财时机是导致理财不成功的重要原因。最佳的理财时机应当从开始工作的第一天开始，如果你还没有开始做理财，那么现在就开始。
　　第三，长期坚持实施。理财是一个长期的过程，所以在理财中要有耐心和恒心。这是理财的不二法门。

你好:没想到在加拿大会有平安的同事在做保险,我要是过来也做做看.

A friend of mine wants to sell her car. The following is the information about the car.

1997 White Dodge Caravan with excellent condition both inside and outside. 7 seats. 180, 50km. Regularly maintained. New CD/FM/AM with remote controller. New remote starter that will be very convenience during the winter. Asking price is $4500, obo.

If you are interested in this car, please her call at 217-8513 after 5:30pm. Thanks for your attention.

Only less than 20,000km???

Free Mandarin Financial Seminar this Sunday (24)

2006 Income Tax Reduction Strategies and Life Insurance

Our monthly free Mandarin Financial seminar will cover the following:

2006 Tax reduction:

• 2006 Marginal Tax Rate
• RRSP
• Moving Expense
• Childcare Expense
• Business Expense
• Capital Gain Deduction
• Charitable Donations
• other methods

Deposit Advantage: make your money work hard and wise as you do

• How to easily use daily high interest saving account to get more than four percent annually with no effort
• Comparison of GICS, Money Market Mutual fund and High saving account for Daily expense fund

Life Insurance
1. How to use Life insurances to protect your family
2. How to select the right life insurance and its relative five misunderstandings
3. Tax Advantages of Life insurance-Tax avoidance and deferral
4. How to use life insurance to plan your retirement plan-especially for self-employment, professionals, high-salary, entrepreneurs and investors
5. The difference between group insurances and individual life insurances and how to benefit both
6. Which way is better way for your important retirement: RRSP, investment and insured retirement plan

How to make your money work hard and wise as you do? With limited income, everyone hopes to minimize his or her tax payment. With this in mind, you need a suitable plan to reduce your 2006 tax. Nobody plans to fail but many people fail without a plan. Not only do you need to save tax and income in the short run, but also you require a mid-term and long term plan to save for your future in which we need spend most of your life time.

Time:September 24, 2006 (Sunday) 1:30Pm -3:30 pm
Location: Bow Valley College-Downtown Campus
Room 503, 332-6 Avenue SE Calgary
(Free Parking on the street; one block away from City-Hall or Library C-Train station)

Speaker: Xuezhi Zhou----Frank Senior Financial Advisor
Safety Financial Solutions Corp.
Graduation from University of Calgary MBA--Major in Finance
More than nine years successful industrial experience and top-performer regional manager at Pingan Insurance Company Tianjin Branch for many years

Contact: Phone (403) 804-6688 or Email: xuezhi001@hotmail.com
For attendances, drawing Gifts include gift card and others

http://www.calgarychinese.ca/link/frank/finance.html

Chinese Version: Please use View-Encoding-Chinese Simplified(GB18130)

Free Mandarin Financial Seminar this Sunday (24)

Chinese Version: Please use View-Encoding-Chinese Simplified(GB18130)

2006 Income Tax Reduction Strategies and Life Insurance


本讲座由专业理财顾问为您解答以下问题：

2006 Tax reduction:

• 2006 Marginal Tax Rate
• RRSP
• Moving Expense
• Childcare Expense
• Business Expense
• Capital Gain Deduction
• Charitable Donations
• other methods

Deposit advantage
A. How to easily use daily high interest saving account to get more than four percent annually with no effort
B. Comparison of GICS, Money Market Mutual fund and High saving account for Daily expense fund


Life Insurance
A. 人生不同时期的潜在风险及如何利用寿险进行风险管理
B. 如何选择恰当的人寿保险及其认识上的五个误区
C. 从减税的六种方法看人寿保险保险的税务优惠??人寿保险的延税和避税功能
D. 如何利用人寿保险制定养老补充计划―适合自雇，专业，高薪，空中飞人，企业，投资移民
E. 单位人寿保险和个人保险的各自优势及互补关系
F. 您理想的养老计划：ＲＲＳＰ，Investment, Insured Retirement Plan and reverse mortgage plan.


专业理财顾问将给您最实在最中肯的专业建议！

时间：2006年9月24日（Sunday）下午１：３０??３：３０点
地点：Bow Valley College （Downtown）
Room 503,　３３２－６ Avenue SE Calgary
(街上免费停车场乘C-Train 在 City-Ｈall or Library 下车)

主讲人： 周学志（Frank） 平安理财方案公司
毕业于University of Calgary MBA（主修金融）
具有9 年以上金融理财服务行业成功经验，曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连续多年区域业绩第一

联系人：周学志
报名或咨询：电话(403) 804-6688或 Email: xuezhi001@hotmail.com
报名并参加者将有机会获２５元购物卡及其他奖品
http://www.calgarychinese.ca/link/frank/finance.html

地址是SE 还是SW?怎么感觉不对？

Calgary168 说:

Free Mandarin Financial Seminar this Sunday (24)

Room 503,　３３２－６ Avenue SE Calgary
(街上免费停车场乘C-Train 在 City-Ｈall or Library 下车)

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醉酒当歌 说:

地址是SE 还是SW?怎么感觉不对？

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I double check the address; it should be Southeast. Thank you for your remindering. Enjoy a great weekend!

Life insurance a cheaper alternative to mortgage insurance, experts say

17:20:35 EDT Sep 21, 2006

Canadian Press: RITA TRICHUR


TORONTO (CP) - Canadians looking to wrap up new home purchases might find that life insurance is a more flexible and less pricey alternative to mortgage insurance obtained through a bank, say personal finance experts.
While most agree it makes sense to cover large debts with insurance, some argue when it comes to mortgages most consumers treat it as an afterthought and don't realize that buying through a bank can be a "costly mistake."
"It is important that people know that mortgage insurance is just another piece of a comprehensive financial plan," said Mark Halpern, a certified financial planner and founder of insurance website Illnessprotection.com.
"When you are not dealing with a professional, unfortunately you can have surprises and those surprises can come up at the worst time."
Part of the problem, he said, is that most consumers take out mortgage insurance when they close their financing deals with the bank without doing any price shopping ahead of time.
"And the reason is, because they (the banks) ask the questions at the time of the purchase: 'Would you like to have your house paid off if you die? Would like to have your house paid off if you get sick?' " Halpern said. "And who is not going to answer 'yes' to that?"
That emotional response, coupled with a lack of knowledge about alternatives, means that some consumers could be shortchanging themselves in the long run.
With mortgage insurance obtained from a bank, coverage decreases with every mortgage payment but the premiums show no corresponding decline, Halpern said.
"The amount of coverage of their mortgage protection decreases as the mortgage is reduced, however, the premiums stay the same," he said.
"That means their costs (per $1,000 of coverage) actually goes up as they bring down their mortgage debt. Whereas the amount of protection, when you own personal life insurance, remains fixed throughout the term."
Additionally, while mortgage insurance pays off the loan's outstanding balance, only the bank gets paid. In contrast, life insurance will relieve that debt, while often leaving something over for loved ones.
"Owning on your own life insurance, you have options," Halpern said, noting the leftover money could be used to pay for items such as a child's education, taxes and other expenses.
It also "portable," meaning that consumers don't need to requalify for coverage during the term if they buy a new home or switch mortgage providers.
By contrast, those who purchase mortgage insurance through a bank would likely need to requalify with the new financial institution: "Potentially, when they do this, they could be older, they could unhealthy and rates could be higher. Which means they may not even qualify."
Homeowners who are healthy and have a good family history can also receive discounts of up to 25 per cent on life insurance premiums. A renewable and convertible term policy can be converted to a permanent product at any time without a medical exam.
Moreover, life insurance is not subject to provincial sales taxes the way that mortgage insurance is.
"Going apples for apples, life insurance owned personally is less expensive," Halpern said. "That's why people really need to go to a professional to see how the insurance fits into the overall plan."


© The Canadian Press, 2006

Free Mandarin Financial Seminar this Saturday (25)

2006 Income Tax Reduction Strategies and Life Insurance

Our free Mandarin Financial seminar will cover the following:

2006 Tax reduction:

• 2006 Marginal Tax Rate
• RRSP
• Moving Expense
• Childcare Expense
• Business Expense
• Charitable Donations
• other methods

Deposit Advantage: make your money work hard and wise as you do

• How to easily use daily high interest saving account to get more than four percent annually with no effort
• Comparison of GICS, Money Market Mutual fund and High saving account for Daily interest fund

Life Insurance
1. How to use Life insurances to protect your family
2. How to select the right life insurance and its relative five misunderstandings
3. Tax Advantages of Life insurance-Tax avoidance and deferral
4. How to use life insurance to plan your retirement plan-especially for self-employment, professionals, high-salary, entrepreneurs and investors
5. The difference between group insurances and individual life insurances and how to benefit both
6. Which way is better way for your important retirement: RRSP, investment and insured retirement plan

How to make your money work hard and wise as you do? With limited income, everyone hopes to minimize his or her tax payment. With this in mind, you need a suitable plan to reduce your 2006 tax. Nobody plans to fail but many people fail without a plan. Not only do you need to save tax and income in the short run, but also you require a mid-term and long term plan to save for your future in which we need spend most of your life time.

Time: September 30, 2006 (Saturday) 1:40Pm -3:30 pm
Location: Science Theatre Building (ST) Room132---University of Calgary

Speaker: Xuezhi Zhou----Frank Senior Financial Advisor
Safety Financial Solutions Corporation
Graduation from University of Calgary MBA--Major in Finance
More than nine years successful industrial experience and top-performer regional manager at Pingan Insurance Company Tianjin Branch for many years

Contact: Phone (403) 804-6688 or Email: xuezhi001@hotmail.com
For attendances, drawing Gifts include gift card and others

http://www.calgarychinese.ca/link/frank/finance.html


Free Mandarin Financial Seminar this Saturday (25)


2006 Income Tax Reduction Strategies and Life Insurance


本讲座由专业理财顾问为您解答以下问题：

2006 Tax reduction:

• 2006 Marginal Tax Rate
• RRSP
• Moving Expense
• Childcare Expense
• Business Expense
• Charitable Donations
• other methods

Deposit advantage
A. How to easily use daily high interest saving account to get more than four percent annually with no effort
B. Comparison of GICS, Money Market Mutual fund and High saving account for Daily interest fund


Life Insurance
A. 人生不同时期的潜在风险及如何利用寿险进行风险管理
B. 如何选择恰当的人寿保险及其认识上的五个误区
C. 从减税的六种方法看人寿保险保险的税务优惠??人寿保险的延税和避税功能
D. 如何利用人寿保险制定养老补充计划―适合自雇，专业，高薪，空中飞人，企业，投资移民
E. 单位人寿保险和个人保险的各自优势及互补关系
F. 您理想的养老计划：ＲＲＳＰ，Investment, Insured Retirement Plan and reverse mortgage plan.


专业理财顾问将给您最实在最中肯的专业建议！

时间：2006年9月30日（Saturday）下午１:40??３：３０点
地点：Science Theatre Building (ST) Room132---University of Calgary


主讲人： 周学志（Frank） 平安理财方案公司
毕业于University of Calgary MBA（主修金融）
具有9 年以上金融理财服务行业成功经验，曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连续多年区域业绩第一

联系人：周学志
报名或咨询：电话(403) 804-6688或 Email: xuezhi001@hotmail.com
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不就是叫人要理?投儋
要偕保胝
又可以??
又可以有生活保障?
孺一你卦了
?你的家人也有一?保障
腠真是免偻
但也?算是商??告吧

投资没有万灵魔法
2006年09月21日14:50
你相信魔法吗？

有许多投资者相信。我不断听到有人说，某某投资策略万无一失；某某投资信条无往不胜。但在现实世界里，唯一可以确定的似乎只有一点：这些人是在想入非非。

以下是我从投资者坚信不疑的魔法里挑出的一个例子：

1. 买American Funds准没错

说实话，我对American Funds印象非常深刻，这是洛杉矶Capital Research & Management管理的系列基金。这些基金看上去管理的很不错，它们收费合理、退出比例低，而且采用了一种很巧妙的管理方式：将基金资产分配给多位理财经理管理。

不过，围绕American Funds的这些热闹让我很谨慎。在我二十年关注基金市场的经历里，我曾听到大量共同基金被奉为能确保回报跑赢大盘的高手。但无一例外地是，这些名声赫赫的基金最后全都难以为继。

其中的一个原因是：追求基金业绩的投资者将大量资金扔向这些基金，使它们变得机构臃肿、动作迟缓。最后，即使基金的经理人的确很有才能，要保持以前的辉煌业绩几乎是不可能的事。

American Funds的一位发言人说，他们的股票类基金的收益情况仍与市场平均水平不可同日而语。听起来，这家基金公司在寻找投资思路方面没有任何问题。不过他又提醒说，他们的理念是进行长期投资，股东不应指望他们每年都能超过大盘。

2. 住宅装修是不错的投资

你应该从没想过买一套新衣服、穿上几年，然后还想着以高于你当初购买时的价格卖掉它。可是，许多人在投入数千美元改造厨房或更换壁板的时候还真是这么想的。

要想了解真实情况，来看看家装杂志Remodeling的年度调查结果吧。2005年的调查估计，如果你对房屋进行装修，一年后将房子卖掉，你装修花的钱从买主那里只能拿回不到87%。

3. 坚持投资五星级基金

任何曾买过股票基金的人都能证实，过去的投资表现完全不能说明将来的业绩能怎样。这一点应该让你立刻对晨星公司的基金评级系统产生怀疑。该系统根据基金过去的业绩对它们进行评级，最高为五星级。

当然，该系统对比了同一类别各只基金的不同表现，还考虑了风险及基金销售佣金等因素，这都是很有意义的做法。不过，就向晨星公司在自己的网站上所说的，“星级评等在识别值得进一步研究的基金方面是一个有效的工具，但评级不应被视为指导你买进或卖出基金的参考因素”。但不幸的是，许多投资者似乎并未理解这一点。

4. 价值型股票长期而言定能获利

我并不完全否定这种观念。一直以来，买进那些用市盈率或股价/帐面值比率等指标来衡量相对便宜的股票或许都能获得相当不错的收益水平。但历史并非一成不变。由于市场上有大量信息可供参考，投资者可以买到许多价值型股票，推高了它们的价格，因而可能让它们的很大一部分乃至全部估价优势不复存在。

更重要的是，你必须考虑时机问题。价值型股票回报率超出大盘已有7年之久，这时，突然间每个人都在为价值投资的好处鼓掌喝彩。可有人提醒大家要追求“估价表现”？

5. 买ETF是明智之选

ETF（在交易所交易的指数基金）是指跟踪某一基本指数的表现进行投资。现在，大家谈起ETF的时候好像它是个很有点惊天动地的大发明。

ETF的确有其特别之处。由于它在股市上市，因此可以进行全天交易，这一点一般的指数类共同基金是做不到的。而且，对投资者而言，ETF在税收方面比普通指数基金更有利。而且，有些时候ETF的年费更低。

但持有ETF即使有某些（收益上的）优势也不是很大。而且，这些优势常常还抵不上买卖ETF的成本。对那些经常调整投资组合的投资者而言，无佣金指数类共同基金要划算得多。

6. 投资股票每年能赚到10%收益

据晨星公司(Morningstar)旗下Ibbotson Associates的统计，过去80年来，美国大公司股票平均每年的回报率是10.4%。股票投资者知道他们不是每年都能得到这么高的收益，但许多人认为，长期而言，10%还是可以期待的。

不过，我觉得没这么大把握。这个10.4%里面包含两个关键要素：很高的派息和不断上升的市盈率。股市的历史回报率中有4.2个百分点来自派息，但今年的股息收益率还不到2%。

与此同时，过去80年来，市盈率从10倍升到了17倍，股票收益每年因此上升大约0.7%。而这种从10到17的上升不会再出现了，除非股市先大跌一次。长期而言，10%的收益率是没什么把握的，考虑到目前已经很高的市盈率就更是如此了。

7. 房地产出租能稳赚

许多对2000-2002年的股市崩盘仍心有余悸的投资者开始将闲置资金投向用于出租的房地产。他们认为这种投资没那么大风险。

成为一名“地主”的确是个不错的积累财富的途径。但别糊弄自己，它可不是什么低风险的美差。你可能无法每天像查看股价一样查看房子的最新价值。但这并不意味着房地产价值就没有波动。

而且，如果投资房产然后出租，你就会有一大笔钱被拴在单一的一套房产上，如果这笔投资涉及债务，那么房价一旦下跌，对你将会是毁灭性的打击。

假设你用20%的首付购买了一套房产。房价只消下跌20%，你的房屋净值顷刻间就会灰飞烟灭，一文不剩。

而且，房价波动还不是你要担心的唯一一个问题。如果租户拖欠租金你怎么办？需要维护和修理怎么处理？买、卖房子的过程就会让你大伤脑筋，此外，你还要不厌其烦地向税务官报告你在出租房产上进出的每一分钱。

所以在我看来，买几只无佣金的共同基金好像是最省心的选择。

Jonathan Clements

（编者按：本文作者Jonathan Clements是《华尔街日报》个人理财专栏的专栏作家）

免费国语讲座（２6）
如何更好的计划您的退休计划－让退休金至少和你一样长寿

没有人计划失败但许多人却失败于没有计划。人类寿命的延长似乎看来是个好消息，但显然很多人似乎对此一无所知。最近一项调查发现，67%的退休人士和61%的在职人员都低估了他们的预期寿命。一个恰当的退休计划不仅涉及如何让退休金和您一样长寿而且还涉及到您的过剩资产有效转移。

本月讲座由专业理财顾问为您解答以下问题：

• 加拿大政府的养老计划-CPP，ＧＩＳ and OAS
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• 与养老有关的税务策略
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• 影响您的退休计划的四个重要的因素
• 如何计划一个可行的退休计划

专业理财顾问将给您最实在最中肯的专业建议！

时间：2006年１０月29日（Sunday）下午１：３０??３：３０点
地点：Bow Valley College （Downtown）
Room 503,　３３２－６ Avenue SE Calgary
(乘C-Train 在 City-Ｈall or Library 下车)

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理财箴言12条



如果你花上几天的时间跟踪一下市场，研究研究投资，再看看财经电视频道，你也许就会发现自己的身边充满了各种不确定性。股市是涨还是跌？哪只共同基金会成为闪亮之星？利率下一步将走向何处？

然而，当你退后一步时，你又会惊奇地发现，实际上能够确定的东西也有很多。当然，你永远也无法准确知道未来数日、数周的股市走势。但是当谈到理财时，有许多真理是你无法辩驳的。其中就包括以下12条。

1. 由简入奢易，由奢入简难

随著工资不断提高，你的生活水准可能也会水涨船高，外出吃饭的次数增加了，换了更好的车，甚至还会买更大的房子。

这些都是情有可原的。总是压制自己的欲望也不利于充分享受生活。不过，生活水准的不断提高也是要付出代价的。由于你的生活方式变得越来越费钱，要想退休就会变得没那么容易，因为你需要赚更多的钱来维持高水准的生活方式。当然，为了能够退休，你也可以削减各类开销。不过，一旦你习惯了某种生活标准，要想再降低下来就十分困难了。

2. 欲壑难填

在削减开支和努力提高现有生活水准之间，多数人会选择后者。他们永远都想要更好的车、更大的房子、更高的薪水。而一旦得偿所愿，他们很快就又变得不满足。

学术界将之称为“享乐适应”(hedonic adaptation)或是“快乐水车”。当升职或是新房新车带给我们的兴奋逐渐消退时，我们又会开始去追求别的东西，如此周而复始。

3. 欠债还钱

欠债还钱是天经地义的事情。不过我依然很想知道那些大量透支信用卡、欠下大笔车贷、房贷的人是怎么想的。他们究竟打算如何偿还这些欠款？或者说他们是否就打算把债务留给后代，来个父债子偿呢？

4. 靓车、高档时装并非财富的象征。相反，这些东西表明一个人曾经很有钱，或者说选择了借钱消费。花了这些钱后，这些人变得更穷了。

5. 你的家人也许是你最大的财务负担。

毫无疑问，你很清楚养育孩子、供他们念书要花多少钱。但家庭开支往往不止于此。如果你的成年孩子或者你退休的父母财务上出现了问题，你可能还要向他们伸出援手。

因此，在孩子离开家独自开始生活前，你要教会孩子多存钱、理智地进行投资。同时也不要害怕和父母讨论他们财务问题。

6. 投资者的三大敌人。

他们是：通货膨胀、税和投资成本。实际上，如果将这三个因素都考虑进来，你会发现自己的投资组合根本就不赚钱。

比如，你购买了一个投资债券的共同基金，收益率为5%，如果基金的年费是1%，你的收益率就会降到4%；如果你适用的所得税率为25%，政府还要从这些收益中提走1/4，这样收益率就降到了3%；要是通货膨胀率恰好又是3%呢？可以这么说，至少税务机关和你的基金经理是赚钱的。

7. 增加高风险的投资能够降低总体风险水平。

只要研究一下投资组合中每项投资的回报情况，你就会知道整个投资组合的总体回报。但是，投资组合的总体风险水平却不能这样简单地累加。

想想黄金类股。是的，它们的走势十分不稳定。但是由于黄金类股在其他投资遭遇重挫时往往会逆市上扬，因此，把该类股加入投资组合中能够降低投资组合的总体风险。

8. 多元化大杂烩。

进行广泛的分散投资，不仅能降低投资风险，还能保证你总能持有一些市场上最热门的投资。

然而，如果你进行了分散投资，投资组合中不可避免地会有一些投资的表现达不到市场的平均水平。可别因此讨厌它们，今年表现不好的投资很有可能会在下一年成为你的大救星。

9. 并非所有的高风险都有高回报。

不论是股票基金还是个股，短期内都会出现大幅地下跌。但它们两者的相似之处也就仅限于此。如果你有一只投资极为分散的股票基金，如果它出现了下跌，你几乎可以肯定它总有一天会反弹回来，并在长期内给你带来可观的回报。但如果你持有的一只个股大幅下挫，无论你等多长时间，都不敢肯定它哪天会出现反弹。

10. 多数投资者都无法跑赢大盘。

这一点不需要统计数据来证明。简单的逻辑分析就能让人一目了然。

在计入成本之前，投资者总体的回报率与大盘一致；在计入成本之后，投资者总体的回报率就要逊于大盘了。实际上，投资者作为一个整体，它们的投资回报率落后于大盘的部分就是他们的投资成本。这并不意味著你就没有机会跑赢大盘。但是，要想做到这一点，你不但要智力超群，而且还要成功克服投资成本的影响。这并不是一件容易的事情，很少有人能在长期内持续跑赢大盘。

11. 改变是要付出代价的。

当你卖出一种投资，而买进另一种投资时，你的回报率不一定就会因此提高。但是，改变却一定会带来成本。当然，如果你在一个退休帐户中买进和卖出免佣金的共同基金，那就另当别论了。而其他多数交易可能都会涉及佣金或是税金，甚至有可能两者都涉及。因此，在你下一次进行交易前，一定要仔细、认真地考虑考虑。

12. 最好的投资策略就是存钱。

即便你是挑选股票、基金的高手，如果你不在市场上投入大量的资金，也不会有机会赚大钱。因此，如果你想成为成功的投资者，首先就要成为一个勤勤恳恳的储蓄者。

Jonathan Clements

（编者按：本文作者Jonathan Clements是《华尔街日报》个人理财专栏“Getting Going”的专栏作家）

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替朋友问:乘GREYHOUD可以带多少行李?

我们经常讲，加拿大是老人的天堂，那么到底这个天堂是怎样的呢？如果你退休了或者你赞助了父母移民，可能会很关心加拿大老年人的政府福利，那么，你了解这些政府福利了吗？如果您是居住在阿尔伯塔省的老年人, 你知道除了能够得到联邦政府老人保障福利计划外，阿尔伯塔省还有什么老年人福利计划吗？
本讲座可以为您提供这方面问题的解答。
本讲座旨在让大家了解加拿大的老人福利政策，并知道自己，身为老人，在加拿大的权利。让大家了解如何合理理财并运用政府的政策，及申请阿尔伯塔省的老年人福利计划。
本讲座的主要内容为内容有：
１． 联邦政府老人保障福利计划及领取资格：退休收入补贴，老年补贴，基本保证收入补贴，补助金及配偶补贴。
２． 阿尔伯塔省老年人福利计划的条件及如何计算福利计划现金津贴。
讲座地点： 亚省华人社团联合会所（116 2Ave. SW 二楼）
主讲： 理财顾问周学志
真诚欢迎大家前来听讲。

[FONT=宋体]热门话题[/FONT]: [FONT=宋体]基金投资市场２００６大总结及２００７大展望－ＲＲＳＰ[/FONT]

[FONT=宋体]一年辛苦下来[/FONT],[FONT=宋体]您应该考虑如何合理避税，[/FONT] [FONT=宋体]如何安排退休计划，人寿保险或其它金融产品？市场上数目繁多的银行[/FONT][FONT=宋体]，[/FONT][FONT=宋体]投资公司[/FONT][FONT=宋体]，[/FONT][FONT=宋体]基金公司或保险公司各有什么样的产品，其优缺点是什么？２００６年基金投资市场到底整体有什么样的表现及２００７基金投资市场可能是怎样的情形。[/FONT]


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1. RRSP[FONT=宋体]的基本要点[/FONT]
2. RRSP[FONT=宋体]供款与个人所得税的关系[/FONT]
3. [FONT=宋体]从税务角度分析今年（[/FONT]2007[FONT=宋体]）是否需要投资[/FONT]RRSP[FONT=宋体]以降低[/FONT]2006[FONT=宋体]年的税务收入？（涉及福利待遇）[/FONT]
4.[FONT=宋体]贷款购买[/FONT]RRSP[FONT=宋体]是否适合您？[/FONT]
5.[FONT=宋体]还房屋贷款和买[/FONT]RRSP[FONT=宋体]哪个更适合？[/FONT]
6. [FONT=宋体]保守型[/FONT][FONT=宋体]，平衡型及激进型[/FONT][FONT=宋体]的投资者如何[/FONT][FONT=宋体]选择基金投资产品[/FONT][FONT=宋体]？[/FONT]
7. [FONT=宋体]如何利用注册退休计划的税务优惠政策巧妙避税及投资技巧？[/FONT]
8.[FONT=宋体]基金投资市场２００６大总结及２００７大展望[/FONT]

• [FONT=宋体]综合分析：[/FONT]
1.[FONT=宋体]从投资角度来比较人寿保险[/FONT],[FONT=宋体]非注册性投资[/FONT] [FONT=宋体]和[/FONT] RRSP
2. [FONT=宋体]如果[/FONT]RRSP [FONT=宋体]已买足额，是否有其它的理想金融产品？[/FONT]


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[FONT=宋体]时间：[/FONT]2007[FONT=宋体]年[/FONT]1[FONT=宋体]月[/FONT]13[FONT=宋体]日（星期六）[/FONT][FONT=宋体]上[/FONT][FONT=宋体]午[/FONT]10:00-11:30

[FONT=宋体]地点：卡尔加利大学，[/FONT]ICT Building [FONT=宋体]教室[/FONT]114
[FONT=宋体]下[/FONT]C-Train[FONT=宋体]步行[/FONT]5[FONT=宋体]分钟[/FONT]

[FONT=宋体]主讲人：[/FONT] [FONT=宋体]周学志（[/FONT]Frank[FONT=宋体]）[/FONT] [FONT=宋体]平安理财方案公司[/FONT]
[FONT=宋体]毕业于[/FONT]University of Calgary MBA[FONT=宋体]（主修金融）[/FONT], [FONT=宋体]金融分析师候选人[/FONT]
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Put my professional knowledge and experience to help you make better financial decisions

[FONT=宋体]别让“大脑本能”干扰你的投资决策[/FONT]


[FONT=宋体]我们在摘果子钓鱼这些方面很是擅长，这些我们的祖先早就很熟练了。但在共同基金这类事情上我们总是不得要领。[/FONT]

[FONT=宋体]投资者常常会犯非常愚蠢的错误，很多人都想弄清楚这是为什么。行为金融学专家们为我们部分解开了人们不断犯下同一个错误的谜团；神经经济学则从大脑工作机理的角度加以阐释；而人类幸福感的研究者也试图解释为什么生活水平的提高没有给人带来更多的快乐。[/FONT]

[FONT=宋体]如今，一些研究人员开始试图通过进化心理学研究这个问题。我们为什么会犯这么多的投资错误？也许，从更深层面看，我们仍是未进化完全的远古洞穴人。[/FONT]

[FONT=宋体]波士顿基金经理特里•布恩汉[/FONT](Terry Burnham)[FONT=宋体]说，了解人脑结构由两部分组成有助于理解这个问题。布恩汉是《不理性也能赚钱》[/FONT](Mean Markets and Lizard Brains)[FONT=宋体]一书的作者，同时还和他人合着有《都是基因惹的祸》[/FONT](Mean Genes)[FONT=宋体]一书。[/FONT]

[FONT=宋体]大脑的一部分是“理性大脑”，这部分告诉人们每月应该存下[/FONT]542[FONT=宋体]美元的退休金；另外一部分就是布恩汉提到的“非理性大脑”，我们的祖先就是借助于其中的本能意识生存下来的。同样的问题，“非理性大脑”会告诉人们有了钱就要用来消费，所以，那[/FONT]542[FONT=宋体]美元也就别存了，逛街去吧。[/FONT]

[FONT=宋体]正如布恩汉所言，现在的问题是世界发展变化太快，超过了“非理性大脑”的进化速度，因此我们的本能意识已经与现代金融生活相脱节。结果就造成了我们经常犯下投资错误，包括以下[/FONT]5[FONT=宋体]例：[/FONT]

--[FONT=宋体]我们总是追求更高的薪水、更大的房子和更好的汽车。然而研究表明，从长期来看，这些东西并不会让我们变得更快乐。[/FONT]

[FONT=宋体]那么我们为什么会不停地追求更多呢？想想我们的祖先，他们不会说：“我们已经有了足够多的食物，今天就早点收工回家吧。”相反，他们之所以能够生存下来、并且繁衍后代，正是因为内心有着更强大的驱动力。[/FONT]

[FONT=宋体]新泽西州罗格斯大学[/FONT](Rutgers University)[FONT=宋体]进化论生物学家罗伯特•特里弗斯[/FONT](Robert Trivers)[FONT=宋体]指出，我们身体里未必存在一种叫停机制，能对你说“放松一下，你得到的已经够多了。我们在进化的过程中总是在不断追求最大化。”[/FONT]

--[FONT=宋体]美国人极低的储蓄率一直是件令人头疼的事。不过我们或许也可以归因于我们的祖先。[/FONT]

[FONT=宋体]毕竟，对他们来说最好的储备方式就是消费。在食物充足的时候尽可能多吃，将多余的热量储备在身体中，以便应对随时可能发生的食物短缺情况。[/FONT]

[FONT=宋体]布恩汉，“我们压根儿就没有存储的历史，所以我们对这种不同寻常的行为产生反感也毫不奇怪。”由于储蓄对于我们来说还是一种全新的概念，某些人可能存得太多－－但很多人则存得太少。[/FONT]

--[FONT=宋体]如果你让一些人在现在的小甜头和将来的大回报之间作一个选择，他们通常都会选择现在的小甜头。这在一定程度上也反映了我们将今天的消费视为某种形式储蓄的倾向。[/FONT]

[FONT=宋体]不过这背后有一个很重要的原因：我们祖先的储蓄回报率微不足道。这无法和我们今天的正的储蓄回报率相提并论。如果那些靠集体打猎为生的祖先们将收获的猎物挂起来，它们很可能会烂掉或者被偷走，或者猎人们还没来得及享用它们自己就先死掉了。[/FONT]

[FONT=宋体]康奈尔大学[/FONT](Cornell University)[FONT=宋体]经济学教授、《奢侈病》[/FONT](Luxury Fever)[FONT=宋体]的作者罗伯特•弗兰克[/FONT](Robert Frank)[FONT=宋体]说，有很多因素在促使我们消费，而不是等待。[/FONT]

--[FONT=宋体]正如行为金融专家所发现，我们因丧失[/FONT]1,000[FONT=宋体]美元而遭受的痛苦远远比我们获得[/FONT]1,000[FONT=宋体]所得到的快乐程度大得多。因此我们常常会避开股票，特别是当我们一心一意关注短期回报的时候就更是如此。[/FONT]

[FONT=宋体]弗兰克怀疑这种害怕损失的方式可能也有进化的根源。他指出，“动物经常为保护自己的领地打得头破血流，但他们却不会为扩张领土而付出同样的代价。”原因就在于：扩张领土不会给他们带来太多好处，而丧失领土却可能威胁到他们的生存。[/FONT]

--[FONT=宋体]我们的祖先为了生存不得不习惯按已有规律行事，从前人的经验了解何时何地能够找到野生动物、鱼类或者其他食物。[/FONT]

[FONT=宋体]但是如果在今天的市场中还用这种“跟风”的办法来为冬天作储备，那你可就悬了。问问那些在[/FONT]2000[FONT=宋体]年初购买网络股或者在[/FONT]2005[FONT=宋体]年末投资佛罗里达公寓的人就知道了。他们跟随着成功投资者的脚步，然而成功却没有再现。[/FONT]

[FONT=宋体]“在其他几乎所有场合，模仿其他人都会让你受益，或者至少不好不坏，”布恩汉说。“但在金融市场，这一着却是大忌。如果有什么东西太热了，它的价格一定会被高估。”[/FONT]

[FONT=宋体]对于这几项常犯的投资错误我们该如何应对呢？在很多情况下，关键是你在安排资金时要能确保不被我们祖先遗传下来的本能逻辑搞砸。[/FONT]

[FONT=宋体]“在金融市场，听任本能做决定是很可怕的，”布恩汉说。“你必须不让自己的感情因素干扰投资决策。”[/FONT]

[FONT=宋体]小结[/FONT]

[FONT=宋体]为了成功管理你的资金，你必须克服大脑的原始本能。[/FONT]

--[FONT=宋体]强迫自己定期储蓄，参加公司的退休储蓄计划，设立一个共同基金自动投资计划。[/FONT]

--[FONT=宋体]不要被市场每天的起起落落干扰，买一只在你有生之年都可以一直持有的基金－－不要太过频繁地查看你的帐户。[/FONT]

--[FONT=宋体]控制支出，保持用现金或借记卡付款的习惯（远离信用卡）。[/FONT]

Jonathan Clements

[FONT=宋体]（编者按：本文作者[/FONT]Jonathan Clements[FONT=宋体]是《华尔街日报》个人理财专栏“[/FONT]Getting Going[FONT=宋体]”的专栏作家）[/FONT]

Why Your 'Lizard Brain' Makes You A Bad Investor
2006[FONT=宋体]年[/FONT]10[FONT=宋体]月[/FONT]26[FONT=宋体]日[/FONT]

请问LZ讲座是用中文还是英文?另外是免费的吗?

有用,可惜加班

[FONT=宋体]天津同乡会2007[FONT=宋体]年春节聚会通告[/FONT]

[FONT=宋体]天津同乡会卡尔加里分会自[/FONT]2005[FONT=宋体]年成立以来，在大家的支持下已经度过了自己一周年的生日。在过去的一年里，天津同乡会成功地举办了多项大型联谊活动，如：同乡会成立大会；[/FONT]2006[FONT=宋体]年春节联谊会；探亲及老龄人士聚会；青少年中国寻根夏令营活动；春季[/FONT]Bowness Park[FONT=宋体]烧烤，夏季[/FONT]Sylvan Lake[FONT=宋体]旅游活动及秋季[/FONT]Salmon Arm[FONT=宋体]观看三文鱼回流等。参加人数达[/FONT]500[FONT=宋体]人之多。天津同乡会的活动也引起家乡人民的关注，天津日报，今晚报，人民日报海外版均有报道。为了迎接农历新年和庆祝天津同乡会成立一周年，天津同乡会拟定[/FONT]2007[FONT=宋体]年[/FONT]2[FONT=宋体]月[/FONT]10[FONT=宋体]日，在[/FONT]Malaysian Singaporean Bruneian Community Association 301, 114-3 Ave, SW, Calgary[FONT=宋体]举办春节聚会。具体事宜请留意下一步通知。[/FONT]

[FONT=宋体]由于场地所限，希望大家提前报名，以便组委会统一安排[/FONT]. [FONT=宋体]本着群策群力，大家事大家办的原则，我们诚邀关心同乡会的朋友在春节聚会中作义工。我们需要有摄影特长，熟悉音像设备，接待，后勤等诸多义工，有意者请和我们联系，谢谢大家的支持。凡同乡会会员并愿意继续参加活动的请缴纳[/FONT]2007[FONT=宋体]年会费（单人[/FONT]$10[FONT=宋体]，全家[/FONT]$20[FONT=宋体]），欢迎尚未入会者加入并缴纳会费。我们会出具收费收据。我们欢迎来自祖国各地的父老兄弟姐妹加入天津同乡会。我们也欢迎来自各方面的支持与赞助。[/FONT]
[FONT=宋体]截止到目前已收到的个人与单位的赞助有：[/FONT]


[FONT=宋体]佳利回国礼品中心　[/FONT]$250.00 [FONT=宋体]（礼品）[/FONT] 2770898
[FONT=宋体]王玉琴　[/FONT]([FONT=宋体]百万元会员地产经纪人[/FONT])[FONT=宋体]　[/FONT]$100.00 869-8308
[FONT=宋体]刘然祥[/FONT] [FONT=宋体]（中医针灸）[/FONT]$100.00 [FONT=宋体]　　　　[/FONT]708-3218
[FONT=宋体]周学志[/FONT] [FONT=宋体]（理财专家）[/FONT]$100.00 [FONT=宋体]　　　　[/FONT] 804-6688
[FONT=宋体]刘永昌[/FONT] ([FONT=宋体]汽车维修，销售专家）[/FONT]$100.00 554-6636
[FONT=宋体]李莉　　（贷款顾问）[/FONT]$50.00 561-7117

[FONT=宋体]联系人：[/FONT]

[FONT=宋体]张玫[/FONT] 616-0723 zhangm@ucalgary.ca
[FONT=宋体]刘然祥[/FONT] 708-3218 rxliu2001@yahoo.com
[FONT=宋体]周学志[/FONT] 804-6688[FONT=宋体]　[/FONT] xuezhi001@hotmail.com
[FONT=宋体]刘永昌　[/FONT]554-6636[FONT=宋体]　[/FONT]liuyongchang2001@hotmail.com
[FONT=宋体]贡绍伟　[/FONT]287-8870[FONT=宋体]　[/FONT]gongshaowei001@yahoo.com.cn
[FONT=宋体]希望在春节聚会的大厅见到各位老乡　！！！[/FONT]

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[/FONT]

不错

[FONT=宋体]一年辛苦下来[/FONT],[FONT=宋体]您应该考虑如何合理避税，[/FONT][FONT=宋体]如何安排退休计划，人寿保险或其它金融产品？市场上数目繁多的银行[/FONT][FONT=宋体]，[/FONT][FONT=宋体]投资公司[/FONT][FONT=宋体]，[/FONT][FONT=宋体]基金公司或保险公司各有什么样的产品，其优缺点是什么？２００６年基金投资市场到底整体有什么样的表现及２００７基金投资市场可能是怎样的情形。[/FONT]


[FONT=宋体]本讲座由专业理财顾问为您解答以下问题：[/FONT]
• [FONT=宋体]有关[/FONT]RRSP:
1. RRSP[FONT=宋体]的基本要点[/FONT]
2. RRSP[FONT=宋体]供款与个人所得税的关系[/FONT]
3. [FONT=宋体]从税务角度分析今年（[/FONT]2007[FONT=宋体]）是否需要投资[/FONT]RRSP[FONT=宋体]以降低[/FONT]2006[FONT=宋体]年的税务收入？（涉及福利待遇）[/FONT]
4.[FONT=宋体]贷款购买[/FONT]RRSP[FONT=宋体]是否适合您（[/FONT]Prime-1[FONT=宋体]）？[/FONT]
5.[FONT=宋体]还房屋贷款和买[/FONT]RRSP[FONT=宋体]哪个更适合？[/FONT]
6. [FONT=宋体]保守型[/FONT][FONT=宋体]，平衡型及激进型[/FONT][FONT=宋体]的投资者如何[/FONT][FONT=宋体]选择基金投资产品[/FONT][FONT=宋体]？[/FONT]
7. [FONT=宋体]如何利用注册退休计划的税务优惠政策巧妙避税及投资技巧？[/FONT]
8.[FONT=宋体]基金投资市场２００６总结及２００７展望[/FONT]


• [FONT=宋体]人寿保险：[/FONT]

1. [FONT=宋体]五种人寿保险产品的比较及总结[/FONT]
2. [FONT=宋体]购买人寿保险保险的意义和利益分析[/FONT]
3. [FONT=宋体]从投资角度来比较人寿保险[/FONT], [FONT=宋体]非注册性投资[/FONT][FONT=宋体]和[/FONT] RRSP

[FONT=宋体]专业理财顾问将给您最实在最中肯的专业建议！[/FONT]
[FONT=宋体]时间：[/FONT]2007[FONT=宋体]年[/FONT]1[FONT=宋体]月[/FONT]28[FONT=宋体]日（星期日）下午[/FONT]1:30-3:30 PM
[FONT=宋体]地点：卡尔加利大学，[/FONT](Science Theatre) ST Building [FONT=宋体]教室[/FONT]139
[FONT=宋体]下[/FONT]C-Train[FONT=宋体]步行[/FONT]5[FONT=宋体]分钟[/FONT]

[FONT=宋体]主讲人：[/FONT][FONT=宋体]周学志（[/FONT]Frank[FONT=宋体]）[/FONT][FONT=宋体]平安理财方案公司[/FONT]
[FONT=宋体]毕业于[/FONT]University of Calgary MBA[FONT=宋体]（主修金融）[/FONT], [FONT=宋体]金融分析师候选人[/FONT]
[FONT=宋体]具[/FONT][FONT=宋体]有近处[/FONT]10[FONT=宋体]年的[/FONT][FONT=宋体]金融理财服务行业成功经验，曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连续[/FONT]5 [FONT=宋体]年区域业绩第一。[/FONT]

[FONT=宋体]联系人：周学志，报名电话：[/FONT] (403) 804-6688[FONT=宋体]或[/FONT] Email: xuezhi001@hotmail.com
[FONT=宋体]座位有限，欲报从速。注：[/FONT][FONT=宋体]凡报名[/FONT][FONT=宋体]并[/FONT][FONT=宋体]出席者将[/FONT][FONT=宋体]有机会[/FONT][FONT=宋体]获赠[/FONT][FONT=宋体]一本精美的[/FONT]2007[FONT=宋体]年[/FONT]Dayplanner

Put my professional knowledge and experience to help you make better financial decisions

[FONT=宋体]倾听市场的声音[/FONT]


[FONT=宋体]市场总是在传达某些讯息。[/FONT]

[FONT=宋体]投资者仔细搜寻著股票和债券市场的蛛丝马迹，希望找到能在未来几个月一路飙升的投资品种。这当然是蠢材的游戏，那些在市场上频繁买卖的投资者常常要背负高昂的交易成本，得到的回报却只是平平而已。不过，这并不意味著你可以全然不管市场的声音。诚然，你也许没能获得超过市场平均水平的收益。但是你会对风险有更为全面的认识。[/FONT]

[FONT=宋体]投资有风险[/FONT]

[FONT=宋体]要想在金融市场上赚取高回报，你必须同时承担高风险。但何为风险呢？[/FONT]

[FONT=宋体]学者和投资顾问通常以波动性来衡量风险，而波动性则由标准差和贝塔系数等统计指标得出。标准差指的是某项投资的回报率与其平均回报率比较的差异，而贝塔系数显示的则是某项投资相对基准指数的波动状况。[/FONT]

[FONT=宋体]想知道你的共同基金有多大的风险吗？[/FONT]

[FONT=宋体]在[/FONT]www.morningstar.com[FONT=宋体]，你可以查到贝塔系数和标准差的情况。[/FONT]

[FONT=宋体]不过，有些人对此类统计指标不屑一顾，他们辩称自己根本不担心涨幅，因为它意味著这笔投资有利可图。相反，他们在乎的只是下跌。[/FONT]

[FONT=宋体]我担心，这些投资者恐怕是大错特错了。实际上，如果某只股票或共同基金收益暴涨，这表明它也有可能遭受巨幅下跌。[/FONT]

[FONT=宋体]就拿科技股来说吧。[/FONT]20[FONT=宋体]世纪[/FONT]90[FONT=宋体]年代末科技股的飙升曾令许多投资者感到飘飘然，一时之间，科技股似乎是稳赚不赔。但事实上，如此狂热的涨势也是一个危险的信号。果然，到了[/FONT]2002[FONT=宋体]年末，一路高歌猛进的大涨变成了一泻千里的大跌。[/FONT]

[FONT=宋体]最近，投资者在能源类股、房地产投资信托、黄金类股、新兴市场和商品交易中可谓斩获颇丰。这并不是说所有这些投资都会崩盘。但是，既然有大涨，当然有大跌的可能。[/FONT]

[FONT=宋体]比较收益率[/FONT]

[FONT=宋体]你也可以利用波动性来判断债券或债券基金的风险状况。但是对于债券，有一种更简单的风险评估方式：只要看看收益率就行了。[/FONT]

[FONT=宋体]首先，找出基准[/FONT]10[FONT=宋体]年期美国国债的收益率。美国国债被认为是风险最小的投资工具之一，因为美国国债没有拖欠的可能。目前，[/FONT]10[FONT=宋体]年期美国国债的收益率在[/FONT]5%[FONT=宋体]左右。[/FONT]

[FONT=宋体]发现了一个相当诱人的固定收益投资工具？记住，收益率比[/FONT]5%[FONT=宋体]越高，风险也就越大。[/FONT]

[FONT=宋体]确实，我有时会收到读者的来信，他们对杠杆型封闭式基金、高收益优先股和无抵押后偿债券的高收益率艳羡不已。其实，我对他们问及的这些投资工具所知甚少。但我知道这些投资风险巨大。毕竟，你不可能轻而易举、不冒大风大浪地赚取[/FONT]9%[FONT=宋体]或[/FONT]10%[FONT=宋体]的收益。而且，或许你承担的风险根本不会带来回报。[/FONT]

[FONT=宋体]选择投资工具[/FONT]

[FONT=宋体]尽管[/FONT]10[FONT=宋体]年期美国国债是分析收益率的良好起点，但我认为真正无风险的投资工具是通货膨胀指数国债。这两种投资工具都没有违约风险。但是通胀指数国债还消除了通货膨胀的风险。[/FONT]

[FONT=宋体]如果你今天购买了[/FONT]10[FONT=宋体]年期通胀指数国债，并持有至到期日，那么你在未来[/FONT]10[FONT=宋体]年内每年能稳赚到比通货膨胀率高出[/FONT]2.3[FONT=宋体]个百分点左右的收益。[/FONT]

[FONT=宋体]此外，这些债券还有另一个好处。由于通胀指数国债可以直接通过无佣金基金、折扣经纪、甚至是通过[/FONT]www.treasurydirect.gov[FONT=宋体]从政府购进，因此你可以省去可能拖累其它许多投资工具收益表现的高额交易成本。[/FONT]

[FONT=宋体]我的建议是：无论你在什么时候投资，都要考虑市场为你提供的所有选择。你可以购买通胀指数国债，获得剔除通货膨胀影响的稳定回报，你也可以碰碰运气，购买一些回报可能更高，但风险和成本也更大的投资品种。[/FONT]

[FONT=宋体]在有些时候，很容易找到一些比通货膨胀债券更具吸引力的投资工具。但在今天，这已经没那么容易了，原因在于通胀指数国债收益率过去一年来的攀升，以及金融市场的长期繁荣。[/FONT]

[FONT=宋体]解读历史[/FONT]

[FONT=宋体]说到这里，我想起了股市自[/FONT]2002[FONT=宋体]年末的涨势，以及股市和债市自[/FONT]80[FONT=宋体]年代初以来的表现。我认为，具备一点历史感很重要。[/FONT]

[FONT=宋体]当然，许多投资者确实有历史感，但这并没有让他们从中获益。他们追捧炙手可热的投资，结果却伤痕累累。他们看上了明星基金经理的股票基金，却发现明星基金很快就失去了光彩。[/FONT]

[FONT=宋体]他们的错误在于：他们以为热门的投资和热门的基金会一直热下去。但实际上，如此耀眼的涨势本应令他们警觉才是。[/FONT]

[FONT=宋体]过去[/FONT]25[FONT=宋体]年来，金融市场在大多数时间里的表现都耀眼夺目。[/FONT]10[FONT=宋体]年期美国国债的收益率从[/FONT]1981[FONT=宋体]年的[/FONT]16%[FONT=宋体]直线下跌到了今天的[/FONT]5%[FONT=宋体]。标准普尔[/FONT]500[FONT=宋体]指数的本益比也从[/FONT]1982[FONT=宋体]年年中的[/FONT]8[FONT=宋体]倍大幅上升到了今天的[/FONT]17[FONT=宋体]倍。[/FONT]

[FONT=宋体]诚然，在[/FONT]2000[FONT=宋体]年至[/FONT]2002[FONT=宋体]年的熊市期间，股市也遭受过重挫。但自那以后，我们差不多经历了[/FONT]4[FONT=宋体]年的牛市，现在股价看来一点儿也不低。[/FONT]

[FONT=宋体]这并不是说我们即将迎来另一个熊市，也不是说我们就要回到本益比[/FONT]8[FONT=宋体]倍、收益率[/FONT]16%[FONT=宋体]的年代了。今天的股票价格和债券收益率较[/FONT]80[FONT=宋体]年代初估价更高，确有其合理之处。[/FONT]

[FONT=宋体]尽管如此，收益率不可能再次从[/FONT]16%[FONT=宋体]跌至[/FONT]5% [FONT=宋体]，本益比也不可能再次从[/FONT]8[FONT=宋体]倍升至[/FONT]17[FONT=宋体]倍。[/FONT]

[FONT=宋体]市场传达的讯息相当明确：未来几年内，收益可能相当可观，但不会像过去[/FONT]25[FONT=宋体]年来那么眩目，而且市场表现还有可能非常令人失望。[/FONT]

Jonathan Clements

一年辛苦下来,您应该考虑如何合理避税，如何安排退休计划，人寿保险或其它金融产品？市场上数目繁多的银行，投资公司，基金公司或保险公司各有什么样的产品，其优缺点是什么？２００６年基金投资市场到底整体有什么样的表现及２００７基金投资市场可能是怎样的情形。

本讲座由专业理财顾问为您解答以下问题：

RRSP:
1. RRSP的基本要点
2. RRSP供款与个人所得税的关系
3. 从税务角度分析今年（2007）是否需要投资RRSP以降低2006年的税务收入？（涉及福利待遇）
4.贷款购买RRSP是否适合您（Prime-1）？
5.还房屋贷款和买RRSP哪个更适合？
6. 保守型，平衡型及激进型的投资者如何选择基金投资产品？
7. 如何利用注册退休计划的税务优惠政策巧妙避税及投资技巧？
8.基金投资市场２００６总结及２００７展望


人寿保险：
1. 五种人寿保险产品的比较及总结2. 购买人寿保险保险的意义和利益分析
3. 从投资角度来比较人寿保险, 非注册性投资和 RRSP

专业理财顾问将给您最实在最中肯的专业建议！
时间：2007年2月19日（星期-）10:30AM-12:30 PM
地点：卡尔加利大学，(Science Theatre) ST Building 教室135
(Free parking in the TD Bank and Safeway Parking Lot close to the intersection of Crowchild Trail and 32 AVE.)

主讲人：周学志（Frank）平安理财方案公司
毕业于University of Calgary MBA（主修金融）, 金融分析师候选人
具有近处 10年的金融理财服务行业成功经验，曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连续5 年区域业绩第一。

联系人：周学志，报名电话： (403) 804-6688或 Email: xuezhi001@hotmail.com
座位有限，欲报从速。注：凡报名并出席者将有机会获赠$25 dollars Gift Card or 一本精美的2007年Dayplanner

免费国语讲座: 个人所得税申报和人寿保险, 大病保险

个人所得税申报

完成个人所得税申报是每个加拿大税务居民每年要做的功课，只有了解了加拿大税务的“游戏规则“，才能免受税务问题的困扰。本讲座为加拿大税务之必备知识.

本讲座专业理财顾问将解答您的以下问题：
•;RRSP Claim，
•; 医疗费用的抵扣，
•; 托儿费用抵扣，
•; 学费的抵扣，
•; 海外资产的申报，
•; 自雇生意报税中的问题，
•; 家庭办公室费用的抵扣
•; 华人报税的误区


人寿保险和大病保险：
•; 人寿保险，大病保险能帮我们解决什么问题
•; 人寿保险，大病保险在家庭理财中的地位和作用
•; 人寿保险， 大病保险的利益分析--人寿保险, 大病保险在税务、收入保障， 财产保障、生命价值、投资、养老、创业、财务计划等许多方面的收益
•; 如何选择恰当的人寿保险， 大病保险

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时间： 2007年4月1日（Sunday）1:30AM-3:45 PM
地点：卡 尔加利大学，(Science Theatre) ST Building 教室127
(Free parking in the TD Bank and Safeway Parking Lot close to the intersection of Crowchild Trail and 32 AVE)

主讲人： 周学 志（Frank） 平安理财方案公司
毕业于University of Calgary MBA（主修金融） , 金融分析师候选人
具有近处 10年的金融理财服务行业成功经验，曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续5 年区域业绩第一。

联系人：周学志，报名电话： (403) 804-6688或 Email: xuezhi001@hotmail.com

座位 有限，欲报从速
注： 凡报名并出席讲座者，都将有机会参加抽奖, 奖品包括免费家庭电子报税及大统华购物卡

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本讲座由专业理财顾问为您解答以下问题：

Investment Tax Advantage and relative sequences
 避税-(Never pay tax)
 转税－(Change high tax bracket rate to lower one to pay less tax）
 延税-(Use tax to do your investment to earn more）
 从税务及理财顺序的角度看: Paying off my mortgage, buying RSP, RESP, life insurance, or do investment outside your RRSP?

Life Insurance
 人生不同时期的潜在风险及如何利用寿险进行风险管理
 如何选择恰当的人寿保险及其认识上的五个误区
 从减税的六种方法看人寿保险保险的税务优惠??人寿保险的延税和避税功能
 如何利用人寿保险制定养老补充计划―适合自雇，专业，高薪，空中飞人，企业，投资移民
 单位人寿保险和个人保险的各自优势及互补关系
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时间： 2007年4月29日（Sunday）1:30PM-3:00 PM
地点：卡 尔加利大学，(Science Theatre) ST Building 教室127
(Free parking in the TD Bank and Safeway Parking Lot close to the intersection of Crowchild Trail and Charles Drive)
主讲人： 周学 志（Frank） 平安理财方案公司
毕业于University of Calgary MBA（主修金融） , 2006年环球百万圆桌会员, 具有近处 10年的金融理财服务行业成功经验，曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续5 年区域业绩第一。

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座位 有限，欲报从速
注： 凡报名并出席讲座者，都将有机会参加抽奖, 奖品包括免费家庭电子报税及大统华购物卡
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回复: 免费国语讲座（36）：税务优惠策略和人寿保险



理财箴言12条



如果你花上几天的时间跟踪一下市场，研究研究投资，再看看财经电视频道，你也许就会发现自己的身边充满了各种不确定性。股市是涨还是跌？哪只共同基金会成为闪亮之星？利率下一步将走向何处？

然而，当你退后一步时，你又会惊奇地发现，实际上能够确定的东西也有很多。当然，你永远也无法准确知道未来数日、数周的股市走势。但是当谈到理财时，有许多真理是你无法辩驳的。其中就包括以下12条。

1. 由简入奢易，由奢入简难

随著工资不断提高，你的生活水准可能也会水涨船高，外出吃饭的次数增加了，换了更好的车，甚至还会买更大的房子。

这些都是情有可原的。总是压制自己的欲望也不利于充分享受生活。不过，生活水准的不断提高也是要付出代价的。由于你的生活方式变得越来越费钱，要想退休就会变得没那么容易，因为你需要赚更多的钱来维持高水准的生活方式。当然，为了能够退休，你也可以削减各类开销。不过，一旦你习惯了某种生活标准，要想再降低下来就十分困难了。

2. 欲壑难填

在削减开支和努力提高现有生活水准之间，多数人会选择后者。他们永远都想要更好的车、更大的房子、更高的薪水。而一旦得偿所愿，他们很快就又变得不满足。

学术界将之称为“享乐适应”(hedonic adaptation)或是“快乐水车”。当升职或是新房新车带给我们的兴奋逐渐消退时，我们又会开始去追求别的东西，如此周而复始。

3. 欠债还钱

欠债还钱是天经地义的事情。不过我依然很想知道那些大量透支信用卡、欠下大笔车贷、房贷的人是怎么想的。他们究竟打算如何偿还这些欠款？或者说他们是否就打算把债务留给后代，来个父债子偿呢？

4. 靓车、高档时装并非财富的象征。相反，这些东西表明一个人曾经很有钱，或者说选择了借钱消费。花了这些钱后，这些人变得更穷了。

5. 你的家人也许是你最大的财务负担。

毫无疑问，你很清楚养育孩子、供他们念书要花多少钱。但家庭开支往往不止于此。如果你的成年孩子或者你退休的父母财务上出现了问题，你可能还要向他们伸出援手。

因此，在孩子离开家独自开始生活前，你要教会孩子多存钱、理智地进行投资。同时也不要害怕和父母讨论他们财务问题。

6. 投资者的三大敌人。

他们是：通货膨胀、税和投资成本。实际上，如果将这三个因素都考虑进来，你会发现自己的投资组合根本就不赚钱。

比如，你购买了一个投资债券的共同基金，收益率为5%，如果基金的年费是1%，你的收益率就会降到4%；如果你适用的所得税率为25%，政府还要从这些收益中提走1/4，这样收益率就降到了3%；要是通货膨胀率恰好又是3%呢？可以这么说，至少税务机关和你的基金经理是赚钱的。

7. 增加高风险的投资能够降低总体风险水平。

只要研究一下投资组合中每项投资的回报情况，你就会知道整个投资组合的总体回报。但是，投资组合的总体风险水平却不能这样简单地累加。

想想黄金类股。是的，它们的走势十分不稳定。但是由于黄金类股在其他投资遭遇重挫时往往会逆市上扬，因此，把该类股加入投资组合中能够降低投资组合的总体风险。

8. 多元化大杂烩。

进行广泛的分散投资，不仅能降低投资风险，还能保证你总能持有一些市场上最热门的投资。

然而，如果你进行了分散投资，投资组合中不可避免地会有一些投资的表现达不到市场的平均水平。可别因此讨厌它们，今年表现不好的投资很有可能会在下一年成为你的大救星。

9. 并非所有的高风险都有高回报。

不论是股票基金还是个股，短期内都会出现大幅地下跌。但它们两者的相似之处也就仅限于此。如果你有一只投资极为分散的股票基金，如果它出现了下跌，你几乎可以肯定它总有一天会反弹回来，并在长期内给你带来可观的回报。但如果你持有的一只个股大幅下挫，无论你等多长时间，都不敢肯定它哪天会出现反弹。

10. 多数投资者都无法跑赢大盘。

这一点不需要统计数据来证明。简单的逻辑分析就能让人一目了然。

在计入成本之前，投资者总体的回报率与大盘一致；在计入成本之后，投资者总体的回报率就要逊于大盘了。实际上，投资者作为一个整体，它们的投资回报率落后于大盘的部分就是他们的投资成本。这并不意味著你就没有机会跑赢大盘。但是，要想做到这一点，你不但要智力超群，而且还要成功克服投资成本的影响。这并不是一件容易的事情，很少有人能在长期内持续跑赢大盘。

11. 改变是要付出代价的。

当你卖出一种投资，而买进另一种投资时，你的回报率不一定就会因此提高。但是，改变却一定会带来成本。当然，如果你在一个退休帐户中买进和卖出免佣金的共同基金，那就另当别论了。而其他多数交易可能都会涉及佣金或是税金，甚至有可能两者都涉及。因此，在你下一次进行交易前，一定要仔细、认真地考虑考虑。

12. 最好的投资策略就是存钱。

即便你是挑选股票、基金的高手，如果你不在市场上投入大量的资金，也不会有机会赚大钱。因此，如果你想成为成功的投资者，首先就要成为一个勤勤恳恳的储蓄者。

Jonathan Clements

（编者按：本文作者Jonathan Clements是《华尔街日报》个人理财专栏“Getting Going”的专栏作家）

回复: 免费国语讲座（36）：税务优惠策略和人寿保险

保险人生路――为何要买保险
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　　“种豆得瓜”：人寿保险意义所在

　　对个人来说，投保人寿保险是获得对未知风险的保障，可以使其在受到意想不到的损害时，本人或家庭可以得到经济上的补偿，确保家庭经济的安定；亦可作为一种储蓄和投资工具，在保险有效期内，被保险人可以得到保险金额和其它报酬。可以说不论男女老幼、贫富贵贱都需要人寿保险。假如你在年轻时挤出一部分金钱购买适当的人寿保险，那就会“种下一棵小树，收获一片荫凉”。

　　1．人寿保险使老有所养
　　中国社会制度的转型，使传统的完全依赖国家、单位的养老制度逐渐发生深刻变化，国家对职工生老病死的"大包大揽"已成为过去，人们已意识到真正保障自己将来生活的只能是自己。所以人们在年轻时早准备早投入，年老时就可以有充足的生活保障，从而渡过一个“夕阳无限好”的晚年。投保养老保险可以说既是老人为子女分担一份忧愁，也是晚辈献给长辈的一片孝心。

　　2．人寿保险使病有所医
　　俗话说，“食五谷，得百病”，尤其现代社会，生活节奏加快，竞争日趋激烈，小病小灾的，人们还可以抵抗过去，一旦大病临头，许多人纵使债台高筑，家徒四壁，也无力负担高昂的医疗费用；有的家道富殷，也会因一场大病，耗尽积蓄。据《上海保险》97年第6期登载，在对上海市民的一次社会调查中发现， 医疗与养老是寿险市场的最大需求，而在这二者之间，医疗保险的比例又占主要地位，因为现在许多寿险险种中，住院医疗和意外伤害，不能单独承保，只能作为主险后面的附加险投保。于是，市民为了得到一份附加险，就顺便买了份主险。可见人们已意识到投保寿险，可以使自己病有所医，康复有望。

　　3．人寿保险使幼有所依
　　“子女在父母面前永远是需要保护的孩子”，这种观念使中国父母对子女有更多的经济义务，父辈与子女的经济联系往往持续到子女就业婚嫁、生育之后。中国的计划生育政策使小型的核心家庭增多，子女从教育费用到婚嫁费用，负担很沉重，如果家庭收入水平都不高，承担这些费用将是很困难的。所以许多适合少儿的险种无疑为望子成龙、望女成风的父母送去了及时雨。

　　4．人寿保险有利于自身发展
　　在计划经济体制下，一个人只要有一个工作单位，那么便大树底下好乘凉，生、老、病、残、死等人身风险都可以依靠单位来解决。随着市场经济体制的逐步确立，政府和企事业单位的职能转变，尤其是用工制度和社会保障制度的改革，个人日益成为风险的主要承担者。只要有合适的商业保险做后盾，获得更多的安全感，许多人就可以义无返顾地自由选择适合自己的职业，把握每一个可以发展自己才能的机会，尽情展现自己的才华。

　　5．人寿保险是一种投资
　　随着中国金融市场的完善，人们收入水平的提高，购买寿险、股票、债券、国库券、商品房等也成为人们将货币保值增值的选择。人寿保险费一般有三部分组成：意外事故保险费，疾病死亡保险费和增值保险费。前两者保费的主要功能是保障被保险人因意外、疾病等事故高残或身故而造成的损失，可以看成一种消费；增值部分保费作用主要在于能按照保单预定利率增值，满足收益人的养老、升学等需求，具有投资功能。我国保险市场的人寿保险险种，功能齐全，大部分属于综合性险种，从风险性、保障性、可靠性和收益性角度来考虑，具有投资功能。而且参加个人保险还将享受一定的优惠政策，如免税等，与其它投资手段相比，这一点也是相当优越的。


　　为什么买人寿保险

　　人的一生中经常会遇到一些无法预料的事情，可怕的是人们不知道坏事何时会发生，损失会有多大，也不知道它会持续多久，但它却无时无刻不存在，犹如悬在人类头上的一把利剑。生、老、病、死、残是大自然的规律，我们从中享受着喜悦也忍受着折磨。

　　生，让保险来改善我们的生活品质。
　　随着市场经济体制的逐步确立，政府和企事业单位的职能转变，用工制度和社会保障制度的改革，个人日益成为风险的主要承担者。有合适的商业保险做后盾，我们就可以获得更多的保障，无后顾之忧地尽情展现自己的才华，以保险来作为一种投资手段，同样是分散风险、增加收入的有效手段。

　　老，退休的日子要活得更有尊严。
　　《圣经》中有句话：当你拥有时，上帝会不断给予你，而当你没有时，连你最后一点也会被夺去。一个人到老年时穷困潦倒，不是因为他年轻时做错什么，而是他年轻时什么都没做。每个人都不希望饱经风霜走道人生的暮年还要忍受着生活困顿之苦。
　　但是中国社会制度的转型，使传统的完全依赖国家、单位的养老制度逐渐发生深刻变化，国家对职工生老病死的“大包大揽”已成为过去，人们已意识到真正保障自己将来生活的只能是自己。所以人们在年轻时早准备早投入，年老时就可以有充足的生活保障，从而渡过一个“夕阳无限好”的晚年。投保养老保险可以说既是老人为子女分担一份忧愁，也是晚辈献给长辈的一片孝心。

　　病，巨额的医疗费往哪里报销？
　　现代医疗费用昂贵，小病小灾，人们还可以抵抗过去；一旦大病临头，许多人纵使债台高筑，家徒四壁，也无力负担高昂的医疗费用；即使家道富殷，也会因一场大病，耗尽积蓄。
　　据《上海保险》97年第6期登载，在对上海市民的一次社会调查中发现， 医疗与养老是寿险市场的最大需求，而在这二者之间，医疗保险的比例又占主要地位，因为现在许多寿险险种中，住院医疗和意外伤害，不能单独承保，只能作为主险后面的附加险投保。于是，市民为了得到一份附加险，就顺便买了份主险。可见人们已意识到投保寿险，可以使自己病有所医，康复有望。

　　死，人皆有之，只是家里人怎么办？
　　豁达的人是不畏惧死亡的，但家人却可能陷入失去亲人的无尽痛苦和失去依靠的困窘之中。责任和爱使人成为万物之灵长，使人类社会得以继续存在的源泉。人类尽其所能地照顾和报答身边所爱的人，承担起对他们的责任。正是这种责任与爱的延续时我们希望亲人、朋友们永远得到照顾，并为此而产生了担心和忧虑。为家人留一笔保险金，我们就可以含笑离去了。

　　残，自尊的人一定不想麻烦别人。
　　据《中国统计年鉴1998》记载，1997年中国每天发生交通意外事故845起，火灾意外事故389起，每天有541人因此伤、残。触目惊心的事故总是让人无助。意外是难以预料的，一个人遇上不测，就不再是父母的资产，而是父母的负担。将要面对生活习惯的改变，生活水准的下降，生活费用需要别人资助，追求的梦想也随之半途而废。而这时候，保险所提供的残疾保险金作为生活费用却也许可成为不幸中的万幸，为和命运抗争却不想去麻烦别人的人们赢得自尊。

　　保险代表着人类的生存智慧，在危险和风暴即将来临时，帮助我们尽可能地做好“防备工作”，抵制着因不可抗拒的风险导致个人生活质量下降，减少人们因遭受不幸的痛苦，在社会生活中以其独特的风格和美丽促进经济的繁荣稳定。

　　保险是一个人生活质量的度量衡。个人生活质量的衡量标准不在于是否因某种良机从此享受荣华富贵，过挥金如土的生活，而在于是否在较高的物质享受下安全、稳定、和睦、无忧的精神富裕。在这种需求下保险应运而生，标志着一种新的社会文明从此缔结。
　　丘吉尔说：如果我办得到,我一定把保险写在家家户户的门上。前苏联赫鲁晓夫则说：我对资本主义向来没有好感，但保险制度却是资本主义唯一可取的地方。人寿保险虽不能从本质上去改变一个社会，但却可使社会因有了人寿保险而变得简单而美好。


　　人寿保险的理财功能

　　在投资理财时，我们希望能够承担更小的风险，获得更多的收益，为此我们可能会征求会计师、税务专家、投资专家的意见，他们会给我们很多专业的分析和指导，但是他们往往会忽略了一个最大的风险--您个人面临的人身风险，万一因为意外事故造成收入中断，没有"财"可理时，我们的生活如何继续？

　　所以，在您考虑投资理财之前，先要管理好这个最大的风险，在没有后顾之忧时，再考虑其他投资理财手段。那么是否需要留出足够的钱以保证万一收入中断，全家人仍然能维持现有的生活？不用。您只需要每年支付一小笔的保费，就可以得到比较高额的保障，而其余的资金您仍然可以拿去投资获利。

　　保险是零风险的理财法。只有青山在，才会有柴烧。任何财富的制造者都是人，没有理由把所有资金都给了股票、房地产，而让人得不到关照。如果鸡都没有了，哪里会有蛋呢？

　　终身保险和两全保险都兼具保障和储蓄的功能，在没有风险时相当于强制自己存钱，保险期满时（终身保险指被保险人身故时）可以由本人（终身保险是由收益人）取回本金和一定的利息；在发生风险时能够给您很大的保障，是您投资理财的很好选择。现在各家保险公司又先后推出了分红保险、投资联结保险等更具投资功能的险种，您在获得保障的同时，也分享了保险公司的专业经验与技术优势，资金运用安全、高效，增加获利机会。

来源：杨胜武

本讲座由专业理财顾问为您解答以下问题：

Investment Tax Advantage and relative sequences
; 避税-(Never pay tax)
; 转税－(Change high tax bracket rate to lower one to pay less tax）
; 延税-(Use tax to do your investment to earn more）
; 从税务及理财顺序的角度看: Paying off my mortgage, buying RSP, RESP, life insurance, or do investment outside your RRSP?

投资
; 通货膨胀如何使您的资产贬值
; 复利投资－如何有效的积累财富
; 个人低风险投资的三种有效方法
; 个人中等风险投资的三种有效方法
; 个人高风险投资的税务分析
; 企业投资的延税，避税的基本常识
; 养老补充计划―适合自雇，专业，高薪，空中飞人，企业，投资移民

专业理财顾问将给您最忠诚的实实在在的专业建议！

时间： 2007年６月2日（Saturday）1:30PM-3:00 PM

地点：卡尔加利大学，(Science Theatre) ST Building 教室12６

(Free parking in the TD Bank and Safeway Parking Lot close to the intersection of Crowchild Trail and Charles Drive) or $3.5 dollars for whole day at U of C

主讲人： 周学 志（Frank） 平安理财方案公司
毕业于University of Calgary MBA（主修金融） , 2006年环球百万圆桌会员, 具有近处 10年的金融理财服务行业成功经验，曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续5 年区域业绩第一。

联系人：周学志，报名电话： (403) 804-6688或 Email: xuezhi001@hotmail.com
座位 有限，欲报从速
注： 凡报名并出席讲座者，都将有机会参加抽奖, 奖品包括购物卡
Put my professional knowledge and experience to help you make better financial decisions
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免费国语讲座（38）：税务优惠与退休计划
本讲座由专业理财顾问为您解答以下问题：

Investment Tax Advantage and relative sequences
v避税-(Never pay tax)
v转税－(pay much less tax）
v延税-(Use tax payment to earn more money for you）
v从税务及理财顺序的角度看: Paying off my mortgage, buying RSP, RESP, life insurance, or investing outside your RRSP?

Retirement Plan
v 通货膨胀如何使您的资产贬值
v 复利投资－如何有效的积累财富
v 如何制定有效可行的退休计划
v 影响退休计划的五个风险
v有效积累退休金的五种方法及相应策略
v 养老补充计划―适合自雇，专业，高薪，空中飞人，企业，投资移民
专业理财顾问将给您最忠诚的实实在在的专业建议！时间：2007年６月24日（Sunday）1:30PM-3:00 PM
地点：[FONT=方正楷体简体]卡城江浙上海[/FONT]联谊会
279-328 Centre Street S.E.CalgaryABCanadaT2G 4X6

主讲人：周学志（Frank）平安理财方案公司毕业于University of Calgary MBA（主修金融） , 2007年环球百万圆桌会员, 具有近处 10年的金融理财服务行业成功经验，曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连续5 年区域业绩第一。联系人：周学志，报名电话： (403) 804-6688或 Email: xuezhi001@hotmail.com
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好呀．顶一下先

时间： 2008年6月15日（Sunday）1:30PM-3:30 PM
地点：卡 尔加利大学，(Social Science Building) SS Building 教室113

时间： 2008年6月18日（Wednesday）7:00PM-9:00 PM
地点：卡城江浙上海联谊会
279-328 Center Street S.E. Calgary（龙城商厦二楼SE Corner）

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1. 资产转移给配偶或子女的税务问题
2. 公司所得转到个人的不同方案的比较
3. 如何制定遗嘱
4. 无遗嘱的潜在问题
5. 遗产策划的六个技巧
6. 三种实用的税务策略
7. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
主讲人： 周学 志（Frank） 平安理财方案公司
毕业于卡尔加利大学工商管理硕士（金融专业）
2007 和 2008连续两年环球百万圆桌会员(MDRT),
具有10年的金融理财服务行业成功经验，曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续5 年区域业绩第一
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储蓄投资为何愁钱少亦能乐悠悠

Jonathan Clements

2008年04月10日

在华盛顿郊区的一家小报开始报业生涯26年后，我终于决定听从妈妈的建议，找一份真正的工作。

没错，我要离开《华尔街日报》，事实上是彻底离开新闻行业，也就是说，这篇文章就是我的临别赠言了。这个事实让我想到一个问题，这问题或许我本应在1994年开辟本专栏时就探讨之，而不是等到现在：为什么我们要进行储蓄和投资？

简单来说就是，你现在储蓄是为了将来之用。但你会把钱花在什么地方？人们梦寐以求的无非是无尽的悠闲时光和充足的财富。

不幸的是，没过几个月，无尽的闲暇通常就成了无尽的沉闷。同样，你可能会觉得闪亮的新车或奢华的新房是让你永远幸福的门票。但到手一年后，兴奋的感觉很可能就消逝了，你又会渴望别的什么东西。我的观点是：大家所想象的那种“有钱的生活”也没什么了不起。

那并不是说金钱对你的生活毫无助益。事实上，我认为财富能产生三大好处。好消息是：如果你够聪明，就算没有大把钞票在手也能享受这三样好处。囊中鼓鼓只是能让你更轻松地实现这些好处而已。

1.如果你有钱，就不用担心它。其实并不尽然。许多有钱人常常毫无必要地为自己的财务状况烦恼不已。然而，只要坚持储蓄，你会达到不用怎么为钱烦心的境界。

不过，这种财务状况风平浪静的感觉并非仅限有钱人享受。只要量入为出、谨慎投资，远在完全达到不用为钱犯愁之前，你就能获得自己的财务状况尽在掌握之感。

在我看来，这是促使人们遵循我最青睐的投资策略的另一个理由，我的投资策略就是，建立低成本指数基金的全球性多元化投资组合。

广告如果实现多元化，你就不必因少数股票损失惨重或个别市场状况恶化而担心自己的财富蒸发。而如果买进指数基金，就不用担心因为你自己或你的基金经理选错了股票而使你的投资收益远远落后于市场平均水平。

2.金钱可以让你拥有追求梦想的自由。在理想状况下，你想把时间花在自己觉得有意思和令人满意的活动上，或是自己所擅长的、认为自己做得好的事情上。

事实上，最开心的退休者通常是那些有目标感的人，无论他们的目标是自愿从事自己的爱好、为孩子的运动队充当教练、去教堂帮忙还是重新开始自己忽略已久的学习。退休生涯让他们有机会追求自己的梦想，而无需担心钱的问题。

但是，并不是非得实现财务自由才能拥有目标。如果你还年轻，你可以选择一个自己心仪的职业。如果你已经年过40，而?5或20年来一直坚持储蓄，或许你会有底气换一份待遇稍逊但更愉悦身心的新工作。

3.金钱能换来与朋友和家人相处的时间。你不光需要早上起床上班的理由，也需要有个人让你晚上渴望归家。

研究表明，经常与朋友和家人见面能极大地增强幸福感。在这点上，金钱好处多多，让你得以跟邻居出去吃饭、去异地看望老友、带家人去度假、跟另一半去看电影。如果不用工作或者只做兼职的话好处更多，你就能有更多的时间与你最喜欢的人一起度过。

但是，虽然金钱能让这一切更轻松，显然它并非不可或缺的条件。对自己的生活诸多不满意？我的建议是：别想着在商场里砸钱了，多跟朋友在一起吧。你的银行帐户可能还是紧紧巴巴，但你的人生会丰富得多。

免费国语讲座（60）不同人士的退休策划

时间： 2008年7月26日（Saturday）1:30PM-3:45 PM
地点：卡尔加利大学，(Social Science Building) SS Building 教室113

时间： 2008年7月31日（Thursday）7:00PM-9:00 PM
地点：卡城江浙上海联谊会
279-328 Center Street S.E. Calgary（龙城商厦二楼SE Corner）



本月讲座由专业理财顾问为您解答以下问题：

1. 加拿大政府的养老计划-CPP，ＧＩＳ and OAS
2. 雇主有关的各种养老计划－ＲＳＰ
3. 个人的ＲＲＳＰ和配偶的ＲＲＳＰ计划
4. 与养老与关的个人非注册投资计划－基金，　股票，　房产及其它养老方案
5. 公司业主（股东）的养老计划设计
6. 投资移民，企业家移民的养老设计
7. 海外资产（收入，企业，房产）的税务规划及养老设计
8. 市场展望：熊市投资的三个注意事项
9. 影响您的退休计划的四个重要的因素
10. 如何计划一个可行的退休计划


如何更好的计划您的退休计划－让退休金至少和你一样长寿

没有人计划失败但许多人却失败于没有计划。人类寿命的延长似乎看来是个好消息，但显然很多人似乎对此一无所知。最近一项调查发现，67%的退休人士和61%的在职人员都低估了他们的预期寿命。一个恰当的退休计划不仅涉及如何让退休金和您一样长寿而且还涉及到您的过剩资产有效转移。本讲座适合自雇，专业，高薪，空中飞人，企业，投资移民.


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国际油价4天急挫11% 华尔街失去信心

信源：中评社｜编辑：2008-07-20｜


多头资金退潮，油价三天暴跌15美元，泡沫破灭？


推动美股上周接连飙升的国际油价，上周五继续下跌，纽约期油收市跌0.41美元至每桶128.88美元，这已是国际油价连续4日下跌，4日内已累跌16.3美元，幅度达11％，全周累积跌幅约11.3%。由于石油与商品价格50天移动平均线为133.13美元，这一重要阻力位被跌破，令更多分析师认为国际油价未来可能续跌。

彭博通讯社针对原油价格调查发现，22位接受调查的分析师中，有45%受访者表示，本周油价将下跌； 32%受访者预期油价将上涨；仅5位分析师预期本周油价持平。

文汇报报道，中东局势纾缓、美国原油库存增加及市场忧虑美国经济疲弱会减低需求等，是拖累期油价格连续下跌的主因。国际油价在7月11日升至每桶147.27美元的纪录高位后开始持续下跌，并曾在15日创下自1991年海湾战争以来最大单日跌幅。

此前麦格理证券更发表报告指，国际油价可能下跌至每桶100美元水平。不过，一向看好油价的高盛上周五表示，维持对今年原油价格预测不变，估至今年底为每桶149美元，理由是油料存货仍低，市场易受供给层面问题影响。


美伊武装冲突机会减


在连续3天大幅下挫之后，上周五纽约油价曾一度反弹至每桶132.04美元。主要原因是国际货币基金组织的报告，将08年世界经济增长速度预测，从4月时的3.7%上调至4.1%，显示之前市场对全球经济状况预期过于悲观，许多投资者因此认为国际油价在前3天下跌速度过快、幅度过大。另外，尼日利亚输油管爆炸，令其原油日产量至少下降4.7万桶，及巴西石油工人威胁可能将于下月再次罢工，增加了市场对全球原油供应紧张的担心。

但由于市场担心美国经济不振，影响全球原油需求及中东局势有所缓和，上周五国际油价继续收低。美国负责政治事务的副国务卿伯恩斯将出席伊朗与欧盟在日内瓦举行的核问题会谈，使投资者对该地区可能爆发武装冲突，影响其原油出口的担忧有所缓和。因为伊朗政府曾经表示，如果核子设施遭到攻击，将封锁荷莫兹海峡，让全球五分之一的原油无法运输。不过，有市场人士指出，若美国与伊朗的谈判不顺利，仍可能再令原油的风险重新走高。同时，美林等亏损金融类企业，也令投资者对于持股犹豫不决，转而投资石油，这亦可能会推高原油成交。


美国上半年需求跌3%


除此以外，美国对原油需求下跌，亦是推动油价下挫的原因之一。美国石油协会表示，美国6月对原油及石油产品的需求较去年同期下跌1.4%，因燃料油价升至纪录高位，加上经济疲弱，导致上半年每日需求下跌3%，创17年来最大跌幅。


多头资金退潮油价三天暴跌15美元泡沫破灭？


另据华夏时报报道，国际油价罕见地连续三天暴跌，以石油为首的商品泡沫或许正在破灭。

７月１８日，纽约原油期货９月合约经过连续三天的暴跌，多头开始在１３０美元附近展开顽抗，但原油跌破６０天均线，短线的反弹很难改变中期下行趋势，国际油价的阶段性顶部已经形成。油价的暴跌是７月１５日开始的，此后三天连续暴跌，从１４７美元计算最多时跌去了１８美元。


华尔街失去信心


“我们已经在国际原油期货市场减仓了很多部位，对于目前的走势，我们持比较保守的态度，未来一段时期石油市场的需求和成ば允窍陆档模??托枨罅孔畲蟮呐访拦?揖?孟禄???滦耸谐∫蛭??跖蛘脱现兀??托枨笠渤鱿址呕旱募Ｏ蟆！毙碇傧璨┦渴羌又荽笱?迳柬斗中０驳律?萄г航鹑谙到淌冢?拦?esearch Affiliates，LLC资产管理有限公司资深合伙人和执行董事，他负责公司４００多亿美元的研究与投资管理。７月１８日，许博士在接受记者采访时透露，华尔街对于国际油价上涨失去了信心。

事情的起因是美国的石油库存数据引发了市场对于石油需求下滑的担忧。“华尔街预测美国石油库存可能减少２００万桶，结果数据公布库存增加了２００万桶，这直接导致了７月１５日国际原油市场的暴跌。”许仲翔博士说，“石油生产国急于锁定利润与多头平仓一起加速推动了潮水般的下跌。”



国际油价4天急挫11% 华尔街失去信心


许仲翔博士认为，深层原因是前期涨得太疯狂，炒作的题材伊朗问题逐渐稳定，美国又计划开采近海石油，美国经济陷入衰退刚刚进入上半段，估计明年才会出现好转，美国石油的需求受到抑制。
眼下，对于国际油价的上涨还是下跌，国际机构之间分歧开始加大，许博士说，不排除未来国际原油的波动幅度会进一步拉大。


美元加息泡沫彻底破灭


国际油价真的迎来一个拐点了吗？习惯了油价的上涨，对于一个泡沫的破灭，很多人还有怀疑。“还需要观察一下，这种下跌是短期的还是长期的，如果这次调整时间短，下跌幅度小，趋势没有发生改变，我们维持原来的判断。”英大证券研究所所长李大霄说，“如果是长期持续发生变化，拐点已经出现。那么，也要看是供给增加导致的，还是需求下降导致的，供给增长导致的下跌，这是良性的；如果是需求下降导致的，那么，就证明经济出问题了，比较麻烦，油价将遭受毁灭性的打击，这种扭转是经济下滑和通货紧缩的开始。”

李大霄认为，每过一段，美国资本市场就会有一个泡沫，从互联网泡沫到房地产泡沫，到今天的石油商品泡沫，每个泡沫的产生都有原因的，背后与廉价美元的泛滥有关系。石油的疯狂上涨与美国连续降息，不计成本注入资金挽救金融系统和美国经济下滑有关系。

美联储停止降息是国际油价见顶的一个征兆，美国通货膨胀的蹿升已经迫使美联储主席伯南克宣布干预汇市，阻止美元的进一步下滑。北京中期总经理母润昌在接受记者采访时说，国际油价已经见顶，从今年１月份起，国际油价从８４美元一路上涨到１４０美元，涨幅超过了８０％，多头的获利已经非常丰厚了，多头的大规模平仓必然导致价格的大幅度调整，而产油国也加快了套利锁定利润的步伐，双方的力量导致本轮的暴跌。母润昌判断国际石油泡沫的真正破灭应该是美元进入加息周期。

上海申银万国证券研究所有限公司总经理陈晓升也认为，国际油价出现拐点，理由是中国需求在不断下降，而这是国际资本炒作的题材。“对于这个问题，我们明天要发布一个专题的报告。”

受国际油价暴跌影响，纽约道琼斯指数连续两天大涨，上证指数也在７月１８日尾盘出现逆势拉升，中石化领涨大盘，上涨幅度超过７％，中石油上涨超过２％，石油石化板块集体走强。

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花旗放言：美英房价还要跌两年

信源：新华社｜编辑：2008-07-20｜

美国花旗集团董事长温・比朔夫19日说，英国和美国的房价2008和2009两年可能还要持续下跌。

比朔夫说，他预计住房市场实现稳定需要两年，信贷紧缩可能持续到2009年，并且2009年将是相当困难的一年。

花旗集团是世界最大的金融服务企业。受美国次级住房抵押贷款危机等因素影响，在6月底结束的2008年第二季度，花旗亏损25亿美元，连续第三个季度亏损，累计亏损额已高达170亿美元。比朔夫说，花旗集团将裁减冗员。

根据反映美国房价走势的重要指标标普/席勒房价指数，2008年4月美国20个大城市房价比一年前下跌15.3%，跌幅创历史纪录。6月，美国购房者因无力还贷而丧失住房赎回权的案例数量较2007年同期猛增53%。2008年全年美国丧失住房赎回权案例预计将达到250万件，远高于2007年的150万件。

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油价泡沫崩溃标志全球经济衰退


国际原油价格的普遍暴涨被认为全球通胀的主要原因。受困于高油价的所有国家如大旱盼虹霓，盼望油价下跌。

油价下跌很可能标志着全球经济衰退，我们迎来低油价时代的同时，也会迎来泡沫的崩溃，迎来全球经济下行周期。

油价上升最初起始于新兴市场需求量的增加，新兴市场经济的增长被视为引领本轮经济增长的火车头。不可忽视的是，与发达国家对重工业缺乏兴趣、专注于高科技与金融领域不同，新兴市场迎来伴随工业化进程的石油消费旺盛期。据陶冬的数据，新兴市场发达国家石油消费十年内增长了5%，新兴市场增长31%，石油需求出现了结构性上移。中国占世界石油总需求的10%，占新增需求的50%，成为世界第二大石油消费国、进口国。十年前，亚洲国家（除日本外）占世界石油需求的17%，而美国占26%；如今亚洲需求占到22%，与美国的24%几乎持平。

不幸的是，发达国家并未找到新的经济增长点。互联网之后，高科技产业再无商业化进展，新能源处于大量投入阶段，远没有转化为社会生产力。但伴随金融衍生品而来的资产品价格泡沫越来越高，到2003年以后逐步到达高峰。

这产生了双重恶果。一方面，发达国家越来越依赖于金融市场吸收新兴市场的利润；另一方面，石油重要性越来越突显。两下夹击，油价不得不涨，不得不疯涨。

仅用供求关系显然无法解释原油价格的疯涨，情况更好相反，是国际资本的力量在助推油价。一个很明显的例证是，在上月沙特宣布少量增产、中国宣布提高油价后，原油期货价格在微跌后迅速反弹，并创出新高。

跨国能源巨头BP7月8日在北京发布了《BP世界能源统计2008》，强调供求关系是关键，但承认投机资金的作用不可忽视，全球的石油期货交易金额高达800亿?1100亿美元，是实际石油贸易额的8?10倍，据其他投行估计“石油资金”已在1万亿美元以上。5年前，石油期货市场还是一个生产商、汽油商作对冲的边缘市场，日交易金额不过90亿美元，今天则超过了1400亿美元的主力金融市场。5年前，石油基金规模不超过80亿美元，今天则已突破5000亿美元。对于对冲基金来说，石油是今年唯一一个持续赚钱的资产种类，石油期货合约的70%，被握在对石油实物毫无兴趣的金融资本手中。美国不能亏的“养老基金”等被高盛等公司大量投资于石油期货市场。这种养老基金购买商品期货的持仓量没有任何限制，不受监督。

石油显示出作为资产品的特殊性，当美元贬值、次贷危机爆发，石油作为对冲美元、金融、房地产风险的重要头寸，被越来越广泛地持有。

让我们回顾一下第一次、第二次石油危机，1970年前后美国陷入滞胀期，美元贬值、通胀上升而经济下滑，尼克松政府的价格管制政策除了给后人提供反面教材之外，对经济没有任何好处。第四次阿以冲突加剧了人们对石油短缺的担心，1970年后油价上涨、交易价格复杂到“难以在图文中描绘”。第二次石油危机1978年前后同样处于国际经济衰退期，并且核能的安全性因为美国宾州事故遭到质疑，形势严重到在里根与撒切尔夫人一上台，就迫不及待进行改革，革除国企与福利等弊端，发挥市场动力。

目前的石油危机是21世纪的第一次危机：发端于1998年，伊拉克战争之后上扬，2003年之后一路上涨。与前两次不同的是，本次石油危机主要表现为金融危机，与次贷等资产品泡沫的崩溃集合在一起。由于新兴市场的发展，欧美经济衰退延后，并形成了更大的资产泡沫。一旦油价泡沫像次贷一样彻底崩溃，那么，欧美将面临比次贷更大的麻烦。与前两次一样，油价疯狂上升之时，全球隐性经济衰退已经开始，油价急跌，则会成为全球经济衰退的标志。

（文/叶檀）
信源：解放日报｜编辑：2008-07-21｜

2009年开始，所有加拿大人(１８岁或以上人士)每年税后有5000元额度用于投资新的免税储蓄账户(TFSA, Tax-Free Saving Account). 免税储蓄账户(TFSA)无疑将会是投资人的投资热门工具。



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免税储蓄账户的五大优势
免税储蓄账户更适合于那些人士
免税储蓄账户和RRSP比较
免税储蓄账户可以购买那些产品
免税储蓄账户和加拿大政府的养老计划关系-(CPP，ＧＩＳ and OAS)
介绍三种低风险，稳定回报的投资产品
如何利用免税储蓄账户安排退休计划，遗产计划

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网友四：

回复: 免税储蓄账户和其它养老计划(62)

李嘉诚提醒买股小心：最坏时刻还没到

信源：经济日报｜编辑：2008-08-22


中港股市近来频创低点，香港首富、长江实业集团主席李嘉诚昨（21）日指出，由于美国次贷危机尚未解除，因此经济最坏时刻还未到。他提醒投资人，今明两年投资股市要非常小心，进场前务必花时间研究并量力而为。
去年下半年因大陆官方宣布，将推动「港股直通车」，导致资金大量涌入港股，恒生指数甚至冲破三万点大关，当时李嘉诚也曾出面警告，港股已经出现泡沫化危机。李嘉诚昨天出席长实业绩发布记者会，吸引大批媒体前往采访，外界最关注的，依旧是李嘉诚对当前经济与股市的看法。

李嘉诚说，当前全球经济受美国经济问题严重拖累，情况已经蔓延至欧洲、英国及日本，香港稍后也会受到影响。但由于香港背靠大陆13亿人口市场，加上大陆经济每年成长超过8%，属于全球经济成长幅度最高之 一，因此香港经济即使最坏时，情况也会比西方国家好。

但由于全球通货膨胀加剧，以及美国次级房贷危机仍未解除，许多投资银行上半年仍为次贷投资提出坏帐准备，因此他再次提醒投资人，今明两年投资股市要非常小心，一定要量力而为，这是他的「肺腑之言」。

针对摩根大通日前发表报告指出，大陆可能斥资人民币4,000亿元挽救股市，导致周三中港股市大涨，但因传闻一直未获官方证实，中港股市昨天又大幅回档。对此，李嘉诚表示，他未曾听闻过北京中央政府会出手救市。

李嘉诚说，即使传闻属实，以当前香港、上海及深圳股市市值计算，4,000亿元资金根本不算什么。但如果有人利用消息在市场获利，就是「罪过」。他强调，股市最终还是要反映经济实际情况，股市的风险应由投资者自行承担，希望政府救市是不切实际的。

根据长和系公布的中期业绩，和记黄埔上半年纯利衰退63%，只有港币106.8亿元，不过仍优于市场早先预期；长江实业上半年纯利120.2亿元，也减少三成半。李嘉诚表示，全球经济环境充满挑战，集团会小心选择收购项目。

另，根据澳门政府近日公布的经济数据，澳门7月消费物价指数（CPI）较去年同期上升9.22% ，其中食物及非酒精饮品、医疗和交通的价格指数分别上升19.97%、14.56%、12.7%。正当澳门民众受到严重通货膨胀所苦之际，澳门政府却又宣布，9月1日起将调高出租车收费标准达二成。

时间： 2008年12月28日（Sunday）10:30AM-12:20 PM
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3. 此次经济危机与以往危机有什么不同
4. 经济危机中四种有效理财策略
5. 如何将公司计划(RSP)转成个人计划（在离开公司时）
6. 假如明年就业不好，今年是否购买RRSP
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回复: 2008投资市场回顾与展望(66)

经济海啸中 加拿大各省份受创程度如何？



加拿大商会(Canadian Chamber of Commerce)报告称，经济大衰退中，系属出口型并以制造业为主的安省和魁省受创将最为严重。预计，明年两省经济将骤缩，虽然加元的走低可以带来稍许缓解，但是要想弥补美国需求量剧降的后果即使是不可能也是很难的。
而大西洋省份将避过经济衰退。预计，卑省和阿省经济将有缓慢增长，其次是马尼托巴省。而萨斯喀彻温省由于自然资源的多样化将强于全国其它地区。

此次2009年经济展望报告中商会指出，随着明年前半年全国经济的加剧迟缓，加拿大所有地区将面临挑战。预计，全国经济将于下半年“缓慢恢复”，而目前由于加拿大政局的不稳定性以及联邦预算的尚未出炉，加元将继续挥发。另外，随着商业信心继续徘徊在低记录，商业投资将紧缩，所以09年工厂和设备上的投资将大幅减少。

商会还指出，消费者支出的减少是造成经济缓慢发展的因素，并预计加拿大08年经济增长仅约0.7%，至2010年当全球信贷市场好转，经济有所增长，货币刺激政策已稳稳发挥作用时，加拿大经济才将加速发展。

信源：信息港｜编辑：2008-12-23｜

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免税储蓄账户和加拿大政府的养老计划关系-(CPP，GIS and OAS)
免税储蓄账户和RRSP比较
如何将公司计划(RSP)转成个人计划（在离开公司时）
经济危机中四种有效理财策略
经济危机中保守型，平衡型及激进型的投资者如何选择投资产品？
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2009市场展望

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回复: 退休账户, 免税储蓄账户和 退休策划(68)




危机面前金融大师们在买什么？

2009年 02月 10日


在市场动荡之时，金融大师们通常会告诫投资者要长远考虑坚持到底。一些大师自己也按照这些建议投资。


Rob Arnott
根据一项对行业资深人士、学者以及经纪公司老板的抽样调查，许多人仍坚守着在去年市场下滑遭受重创的资产，忙于搜寻新的投资机遇，尤其是债券和股价遭到大幅打压的股票。一些人还在吃进市政债券、通胀指数证券以及稳定的分红型股票。

而且，他们基本都对长期退休金计划的投资前景持乐观态度。

加州投资管理公司Research Affiliates LLC董事长、54岁的罗德•阿诺特(Rob Arnott)说，我认为眼下是个大好的投资机遇。现在涌现出来的投资机会比当今投资者所经历的任何时期都多。

金融大师也和普通投资者面临着一些相同的退休规划难题。去年市场动荡波及所有领域，许多人遭受了重大损失。但和诸多小投资者不同，他们并没有疯狂抛售涌进现金或美国国债等避风港，也没有对资产配置计划进行重大调整，而是耐心等待并观察着逢低买盘的机遇。只要可能，他们甚至还会加大储蓄，向市场投入更多现金。

当然，投资大师的想法并不总是一样。比如，共同基金巨头Vanguard Group创始人、79岁的约翰•博格尔(John Bogle)表示，自己投资组合中大约只有四分之一是投在股市。而Dreman Value Management LLC董事长兼首席投资长、72岁的大卫•德雷曼(David Dreman)则表示，股票资产占到了自己投资组合的70%左右。

不过，他们的确有着一个共同点，那就是耐心，而这是许多小投资者所缺乏的特点。根据咨询公司Hewitt Associates的数据，去年美国401(k)计划参与者对大约5.7%的帐户资产进行了调整，而往年这一比例仅略高于3%。许多人从股市基金撤出资金，转而投入债券、货币市场基金以及稳定价值产品。而很多身心俱疲与资金不足的投资者干脆不再向退休金计划投资。

不过金融专业人士表示，现在还不是蛰伏撤资的时候。投资研究公司晨星公司(Morningstar Inc.)董事总经理唐•菲利普斯(Don Phillips)说，他把自己所有的个人退休金帐户（IRA）都投资到了大盘股基金Clipper Fund上，去年该基金资产损失了一半。今年初，他向这只基金投入了IRA计划的最高额度资金，一如过去20年的习惯。他表示，这是长期投资，你必须得这么看。

从下面你可以看到一些顶尖投资专家是如何配置其个人退休金储蓄资产，以及如何应对市场动荡带来的重大打击的。

债券

尽管许多金融大师表示，他们正在开始从股市发现一些投资良机，但他们也认为在债市某些领域蕴藏更好的机会。阿诺特说，债券市场中一些债券的定价甚至要低于大萧条时期了。

值得关注的一个品种是通货膨胀保值债券(TIPS)，这是一种本金根据通货膨胀率变化而进行调整的国债。10年期美国国债目前的收益率仅比10年期TIPS高约0.9个百分点，表明投资者认为今后几年里的通货膨胀率仍然会很低。阿诺特说，在去年底之前，他大大提高了个人应税账户中的TIPS持仓比例，因为他预计今后三到五年中的通货膨胀率会明显上升。

对许多长线投资者而言，市政债券也具有吸引力。市政债券通常不必缴纳联邦所得税，许多情况下也不必缴纳州和当地的所得税。许多市政债券的收益率目前大大高于同期美国国债。博格尔在他的应税账户中持有两只市政债券基金：Vanguard Limited-Term Tax-Exempt和Vanguard Intermediate-Term Tax-Exempt。

普林斯顿大学76岁的经济学教授、《漫步华尔街》(A Random Walk Down Wall Street)一书的作者伯顿•麦基尔(Burton Malkiel)说，他去年底提高了个人应税账户中高等级免税债券的配置比例，因为其中一些债券的收益率几乎“闻所未闻”。

一些市场观察人士认为，现在是在债券投资组合中承担更多风险的时候了。即使是投资级公司债券的收益率也较高，而低于投资级的垃圾债券的收益率更要高。阿诺特说，他去年底提高了个人应税账户中投资级公司债券的配置比例，因为市场已经达到“失去理性的高收益率”。宾夕法尼亚大学沃顿商学院金融学教授、上市交易基金管理机构WisdomTree Investments的高级顾问杰里米•西格尔(Jeremy Siegel)最近提高了对垃圾债券的投资比例。

63岁的西格尔说，随着危机的过去，股票和高收益债券将联袂从低点反弹。

股票


Jeremy Siegel
金融大师们正在搜寻那些去年股市暴跌后现在最适合低价买进的股票。

部分人士看好那些拥有优越市场地位和丰厚派息的公司。证券经纪公司Muriel Siebert & Co.创始人兼董事长穆里尔•希伯特(Muriel Siebert)最近一直在买进辉瑞制药有限公司(Pfizer Inc.)、奥驰亚集团(Altria Group Inc.)、通用电气公司(General Electric Co.)等公司的股票。76岁的希伯特称，她不介意低价买进一只股票然后等待，但她确实认为在目前这种市场情况下，付出的等待应该物有所值。辉瑞和奥驰亚集团目前收益率在8%左右，通用电气则超过9%。

德雷曼说，一些能源行业跌幅惨重的股票现在看起来也适合吃进。他偏爱阿纳达科石油公司(Anadarko Petroleum Corp.)、阿帕契(Apache Corp.)、戴文能源公司(Devon Energy Corp.)等油气勘探生产企业。他表示，如果全球衰退不会持续很久，那么油价会再度飙升。他认为从目前的油价看，全球经济正在衰退之中。

虽然去年海外股市受到的打击普遍要比美国大，但一些专业人士并不急于投资海外。博格尔称，他买的海外股票很少。他说，近几年投资者纷纷把钱投向海外基金，追求那里的高回报，而把大量资金抽离美国股票基金，但在他看来，在如今市场风大浪险的时候投资海外有很大风险，投资美元资产照样赚钱，而且不需要承担汇兑风险。

其他专家则表示，去年受创尤其严重的新兴市场股票已开始变得有吸引力。阿诺特称，如果这些股票再跌一些，它们可能会“非常有吸引力”。西格尔的海外持股中有四分之一到三分之一是新兴市场股票。他表示，这些股票已经跌得够低，值得买入。由于这些股票近几个月进一步下跌，西格尔已经更多地吃进了这类股票。

66岁的商品股投资老手吉姆•罗杰斯(Jim Rogers)正在把新的资金投向中国股票。他把投资重点放在中国政府大力发展的经济领域上，如农业、水务、基础设施、旅游等行业。


Muriel Siebert
市场行家还在寻找一些适合逢低吸纳的替代投资品种。罗杰斯正买入一些大宗商品，特别是农产品。他指出，眼下许多粮食作物都被用来生产燃料。西格尔近来则补进了一些美国房地产投资信托基金，在去年大幅下跌后，这些基金如今已非常便宜。

坚持到底

对于整日沉迷于投资的人而言，坚持那些沿用了几十年的市场原则能够让他们对其退休计划相对放心。

晨星公司46岁的董事总经理菲利普斯让坚持变得简单。他自己不再决定如何配置401(k)退休帐户，而把退休计划交给晨星子公司经营的一个管理帐户项目打理。菲利普斯说，他从2007年开始参加该项目，这个项目事实上非常适合他，已经开始帮他投资一些通货膨胀保值债券和优质债券基金，而以前他从没这么做过。

而在确实遭受重大损失时，金融大师们往往也不会惊慌失措。菲利普斯仍未放弃让他损失惨重的Clipper Fund，虽然该基金表现去年较标准普尔500指数落后约13%。希伯特则表示，她在Wachovia Corp.股票上的投资亏了很多钱，去年Wachovia被卖给富国银行(Wells Fargo & Co.)前股价大跌，但她表示将继续持有获得的富国银行股票，直至她认为有必要放手的时候。

不过在被问及去年投资的总体表现时希伯特有一些敏感。她问：“你想看一位老妇人伤心落泪吗？”

回复: 退休账户, 免税储蓄账户和 退休策划(68)

现在啥也不敢买,朋友同事都说现金为王.

时间： 2009年3月28日（Saturday）1:30PM-3:30 PM
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时间： 2009年3月29日（Sunday）1:30PM-3:30 PM
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3. 股票，房屋收益或损失的申报
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5. 托儿费用抵扣，
6. 搬家费用的抵税，
7. 学费的抵扣，
8. 海外资产的申报，规划及误报，瞒报的后果
9. 自雇生意报税中的问题，
10. 家庭办公室费用的抵扣
11. 企业主, 自雇人士节税策略
12. 成功人士税务优惠投资

人寿保险：
• 人寿保险在家庭理财中的地位和作用----五种人寿保险产品的比较及总结
• 人寿保险的利益分析--------人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
• 从投资角度来比较人寿保险,非注册性投资 和 RRSP


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税务优惠策略和养老策划(72) (April 18, 19)



时间： 2009年4月18日（Saturday）1:30PM-3:30 PM
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时间： 2009年4月19日（Sunday）1:30PM-3:30 PM
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本月专业讲座理财顾问将研讨您的以下问题：

税务优惠策略
1.避税-(Never pay tax)
2.转税－(Change high tax bracket rate to lower one to pay less tax）
3.延税-(Use tax to do your investment to earn more）
4.从税务及理财顺序的角度看: Paying off my mortgage, buying RRSP, RESP, life insurance, or do investment outside your RRSP?

养老策划
1. 加拿大政府的养老计划-CPP，ＧＩＳ and OAS
2. 雇主有关的各种养老计划－ＲＳＰ
3. 个人的ＲＲＳＰ和配偶的ＲＲＳＰ计划
4. 与养老与关的个人非注册投资计划－基金，　股票，　房产及其它养老方案
5. 公司业主（股东）的养老计划设计
6. 投资移民，企业家移民的养老设计
7. 海外资产（收入，企业，房产）的税务规划及养老设计
9. 影响您的退休计划的四个重要的因素
10. 如何计划一个可行的退休计划


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免费国语讲座(75) 家庭资产策划和人寿保险(17, 20)


时间： 2009年5月17日（Sunday）1:15PM-3:15 PM
地点：卡尔加利大学，(Social Science Building) SS Building 教室006

时间： 2008年5月20日（Wednesday）7:00PM-9:00 PM
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1. 资产转移给配偶或子女的税务问题
2. 公司所得转到个人的不同方案的比较
3. 如何制定免费遗嘱
4. 无遗嘱的潜在问题
5. 遗产策划的六个技巧
6. 三种实用的税务策略
7. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
8. 如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
9.人寿保险的种类和相应的优点和不足
10.亚健康人士（高血压，心脏病，脂肪肝，糖尿病，肥胖症，乙肝病毒携带者等）如何购买到满意的保险
11. 人生不同阶段对不同种类保险的需求



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时间： 2009年6月27日（Saturday）1:15PM-3:15 PM
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对象：高资产及高收入人士，公司高管，家庭式公司业主，投资，企业家移民，来加拿大五年以上的仍无资产规划的人士


时间： 2009年7月19日（Sunday）1:15PM-3:15 PM
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时间： 2009年7月22日（Wednesday）7:00PM-9:00 PM
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5. 遗产策划的六个技巧
6. 三种实用的税务策略
7. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
8. 海外收入，资产，企业的税务策划
9.公司及个人资产合法免税转移给下一代
10.如何为自己准备丰厚的退休金而无需上税

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[FONT=宋体]时间：[/FONT] 2008[FONT=宋体]年[/FONT]08[FONT=宋体]月[/FONT]30[FONT=宋体]日（[/FONT]Sunday[FONT=宋体]）[/FONT]1:30AM-3:30 PM
[FONT=宋体]地点：卡[/FONT][FONT=宋体]尔加利大学，[/FONT](Social Science Building) SS Building [FONT=宋体]教室[/FONT]105

[FONT=宋体]时间：[/FONT] 2008[FONT=宋体]年[/FONT]09[FONT=宋体]月[/FONT]02[FONT=宋体]日（[/FONT]Wednesday[FONT=宋体]）[/FONT]7:10PM-9:10 PM
[FONT=宋体]地点：卡城江浙上海联谊会[/FONT]
279-328 Center Street S.E. Calgary[FONT=宋体]（龙城商厦二楼[/FONT]SE Corner[FONT=宋体]）[/FONT]


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2009[FONT=宋体]投资市场现状分析及展望[/FONT]-
[FONT=宋体]美元，石油，粮食[/FONT], [FONT=宋体]天然气及[/FONT][FONT=宋体]加拿大，美国，全球股市[/FONT]
[FONT=宋体]如何用领先指标，及其它指标来分析股市近期走势[/FONT]
[FONT=宋体]股市周期与经济周期的关系[/FONT]
[FONT=宋体]四种有效理财策略[/FONT]
[FONT=宋体]家庭风险管理－如何购买恰当的人寿保险[/FONT]
50 [FONT=宋体]岁左右人士如何有效的做好养老规划[/FONT]


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Calgary168 说:

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浓缩数百个成功理财案例经验，不论您是新移民还是来了几十年的老移民，我们均有相应的实用，有效的理财方案。越复杂的理财案例，我们越得心应手。我们总结了上千名以往参加讲座者提出的理财问题分六个方面，十五个策略分别讲解。如果您以往从没有时间系统了解加拿大理财体制，这无疑是一个难得的机会。


时间： 2009年09月20日（Sunday）1:30AM-3:30 PM
地点：卡尔加利大学，(Social Science Building) SS Building 教室105


本月免费国语讲座由专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：,

• 家庭风险管理，
• 现金流管理，
• 投资策略，
• 税务策划，
• 退休规划
• 遗产规划

专业理财规划师将给您最实在最中肯的专业建议！


主讲人：周学志（Frank）理财规划师 (CFP)

毕业于University of Calgary MBA（主修金融） , 2007, 2008, 2009年环球百万圆桌会员, 具有 12年的金融理财服务行业成功经验，曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连续多年区域业绩第一。

联系人：周学志，报名电话：(403) 804-6688或 Email: xuezhi001@hotmail.com
座位有限，欲报从速
http://www.calgarychinese.ca/link/frank/finance.html

凡报名并出席讲座者，都将获得2010精美挂历(著名国画家齐白石精品选)


时间： 2009年11月8日（Sunday）1:30AM-3:45 PM
地点：卡 尔加利大学，(Social Science Building) SS Building 教室105

时间： 2009年 11月10日（Tuesday）7:00PM-9:10 PM
地点：卡城江浙上海联谊会
279-328 Center Street S.E. Calgary（龙城商厦二楼SE Corner）


本月免费国语讲座由专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：

• 资产转移给配偶或子女的税务问题
• 公司所得转到个人的不同方案的比较
• 如何制定免费遗嘱
• 无遗嘱的潜在问题
• 遗产策划的六个技巧
• 海外收入，资产，企业的税务策划
• 公司及个人资产合法免税转移给下一代
• 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
• 如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance
• 人寿保险的种类和相应的优点和不足
• 亚健康人士（高血压，心脏病，脂肪肝，糖尿病，肥胖症， 乙肝病毒携带者等）如何购买到满意的保险
• 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
• 如何为自己准备丰厚的退休金而无需上税

专业理财规划师将给您最实在最中肯的专业建议！


主讲人： 周学 志（Frank） 理财规划师 (CFP)

毕业于卡尔加利大学工商管理硕士（金融专业）, 2007, 2008, 2009年环球百万圆桌会员, 具有 12年的金融理财服务行业成功经验，曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。

联系人：周学志，报名电话： (403) 804-6688或 Email: xuezhi001@hotmail.com
座位 有限，欲报从速

http://www.calgarychinese.ca/link/frank/finance.html

一年辛苦下来 ,您应该考虑如何合理避税? 如何安排退休计划，人寿保险或其它金融产品？市场上数目繁多的银行，投资公司，基金公司或保险公司各有什么样的产品，其优缺点是什么？２０10年投资市场到底整体有什么样的表现及２０11投资市场可能是怎样的情形。


本月免费国语讲座由专业理财规划师与您分享以下成功理财策略：
有关 RRSP:
1. RRSP 的基本要点
2. RRSP供款与个人所得税的关系
3. 从税务角度分析今年（ 2011）是否需要投资 RRSP以降低 2010年的税务收入？（涉及福利待遇）
4.贷款购买RRSP是否适合您？
5.还房屋贷款和买RRSP哪个更适合？
6. 保守型，平衡型及激进型的投资者如何选择投资产品？
7. 如何利用注册退休计划的税务优惠政策巧妙避税及投资技巧？
8.50岁左右人士如何有效的做好养老规划
9.投资市场２０10总结及２０11展望

人寿保险：

1. 五种人寿保险产品的比较及总结
2. 购买人寿保险保险的意义和利益分析
3. 从投资角度来比较人寿保险, 非注册性投资, TFSA (Tax Free Savings Account) 和 RRSP,

专业理财顾问将给您最实在最中肯的专业建议！
时间： 2011年01月09日（Sunday）1:30AM-3:30 PM
地点：卡尔加利大学，(Science Theatre Building) ST Building 教室125
下C-Train步行5分钟
注：凡报名并出席讲座者，都有机会(每次8本)获得一本精致的2011 Brownline Daily Planner


专业理财规划师将给您最实在最中肯的专业建议！
主讲人：周学志（Frank Zhou）
理财规划师 (CFP-Certified Financial Planner)

毕业于卡尔加利大学工商管理硕士（金融专业）, 2007, 2008, 2009, 2010 年环球百万圆桌会员, 具有12年的金融理财服务行业成功经验，曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连续多年区域业绩第一。

座位有限，欲报从速

联系人：周学志，报名电话：
(403) 804-6688或 Email: xuezhi001@hotmail.com
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Put my professional knowledge and experience to help you make better financial decisions

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2011年国际经济：复杂的复苏之路

信源：世华财讯｜编辑：2010-12-28｜
2010年全球经济增速预计达到4.8%，低于2007年的5.3%，但显著高于2008年的2.8%和2009年的-0.6%，说明全球经济已经脱离衰退并恢复了一定的增长水平。同时，全球经济复苏呈现明显的差异性。
主要发达经济体美国、日本和欧元区的复苏前高后低，就业疲软，处于低增长和低通胀的“双低”阶段；而中国、印度和巴西等新兴经济体GDP增速始终强劲，但通胀压力也迅猛袭来，进入高增长和高通胀的“双高”周期。

双低VS双高

“双低”VS“双高”的出现，反映出2010-2011年全球经济格局中发达和新兴经济体之间经济周期的错配，并导致两者走上迥异的财政和货币政策路线。“双低”格局下，欧洲受主权债务危机影响实施“紧财政，宽货币”的政策组合，美国和日本启动了第二轮财政和量化宽松货币（QE2）刺激；而在“双高”形势下，多数新兴经济体开始退出财政和货币刺激政策。

“双低”VS“双高”和货币政策的差异，又衍生出经济增速差和利差，进而影响全球资本流动。低增速和低利率形势下，面临流动性陷阱的发达经济体的当务之急是推动流动性进入实体经济，扩大本土投资和雇佣；高增长和利差扩大趋势下，新兴经济体面临的问题则是短期涌入流动性过多，如何把握国际资本流入的节奏和规模、实现可持续发展是主要任务。

主动贬值VS两难升值

在此形势下，全球汇率之争频现。“双低”意味着发达经济体内需不足，它们比以往更注重向外寻求经济增长，而推动本币贬值无疑是扩大出口的捷径之一。但新兴经济体却面临“两难”。一方面，尽管经济复苏强劲，但对外需依赖偏重；在全球外需增速趋缓形势下，本币升值容易引发出口下滑，妨碍经济复苏。另一方面，本币不升值，全球流动性过剩催发的输入性通胀又可能伤害经济健康。如果同时升值和加息，更可能面对内外需求下滑和短期内热钱加速流入的风险。

因此，多数新兴经济体选择在本国经济所能承受范围内允许本币适度升值和加息，同时加大资本管制力度阻止本币过快升值和热钱流入。2010年3季度全球贸易增速开始明显放缓，如果该趋势得以延续，不排除汇率之争出现升级。

QE2：危机VS危机

美国堪萨斯联储主席霍恩尼格曾说，QE2是“与恶魔的交易”。以大量过剩的流动性、巨额的财政赤字、潜在的通胀风险和资产泡沫来换取当前的经济复苏，确有饮鸩止渴之嫌。

当前美国国内有效需求不足，QE2新增流动性难以迅速进入实体经济，转而流入国内外金融市场。其中相当一部分以热钱方式涌入新兴市场，推动通胀飙升，并催生资产泡沫。同时，QE2引发美元贬值实际稀释了美国债务，使美国债券持有国面临汇兑损失。更危险的是，一旦美联储开始连续回收流动性，大量热钱迅速撤出新兴市场回归美国，将直接戳破新兴市场的资产泡沫并伤害其经济增长。另外，美联储的QE2造就弱势美元，间接削弱了日本和欧元区的出口竞争力和经济复苏动力。

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2011年石油价格是熊还是牛？

信源：CNN｜编辑：2010-12-29｜

世界经济虽然走上复苏规道，但是仍然脆弱，在这样的情况下如果油价上升势必会给经济发展雪上加霜，2011年油价是什么走势？专家们看法不一。
今年12月里，油价达到两年来的最高点，原因是股市好转，美元下跌以及来自中国的需求上升。12月7日油价冲过了每桶90美元的关口，到12月22日达到$91.51 美元，这是今年九月油价跌到70美元之后第一次升到如此高点。

这个上涨幅度是很惊人的。一些经济学家担心，如果油价再升，超过每桶100美元的话，已经很缓慢的美国经济复苏会更慢。原油价格上涨，汽油价格也随之而升，汽油价格升会导致整个的大众消费更虚弱。

随着发展中国家对原油的需求增长，2011年里油价会不会冲过100美元心理大关呢？又或者，随着中国政府加息控制通货膨胀给经济降温，原油价格会不会下跌呢？

看好石油的牛派说明年油价会在比较高的价位，在一定时候会冲破100美元。他们的理论也不是没有根据的。JPMorgan Chase 和Bank of America Merrill Lynch的分析员说，如果央行为刺激经济发展继续注资的话，油价明年肯定会达到百元价位。

2010年末美国央行推出的6000亿量化宽松政府将会导致美元价值继续走低。美元一直是影响着油价和其他原材料价格的重要因素。所以当美元下跌，油价和原材料价格都会上涨。

美元已经走跌了相当长一段时间了，明年的走势还很难预测，至少在欧洲国家债务危机未解决的情况下，美元兑欧元波动会很大。

预期明年发展中国家对石油的需求会增加，这对油价上涨是有推动作用的。

目前来看美国政府没有表现出要停止量化宽松，发展中国家对石油的需求也没有讲的的机械，油价还会继续升。

不看好石油的熊派认为石油价格最近上涨是一个假象。科罗拉多州PKVerleger LLC的分析员Phillip Verleger预期明年油价会跌到每桶75美元的价位。他认为近期油价升到90美元是单一事件，是市场需求和供给暂时不平衡导致的。比如，美东油价上涨是因为加拿大 Nova Scotia地区的炼油厂秋天暂时停产导致的。

因为，他认为油价明年很难升到100美元的价位，特别是在中国政府继续采取措施控制物价和过热的经济的条件下。

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信源：证券时报｜编辑：2011-01-06｜

联合国粮食和农业组织5日发布报告称，去年12月份全球食品价格高涨，该组织编撰的食品价格指数创出了历史新高，超过了2008年创下的历史高点。粮农组织首席经济学家阿卜杜勒―礼萨・阿巴西安警告说，世界面临“粮价冲击”。
粮价创10年新高
FAO最新发布的报告称，去年12月，由于糖、谷物和含油种子等价格攀升拉高整体食品价格，食品价格指数已经创下1990年以来的最高纪录。根据统计，糖和肉类食品的价格目前创下了历史高点，谷物价格也逼近2008年的峰值。此外，数据还显示，食品价格指数已经连续6个月处于上涨态势。
据悉，联合国每个月都会发布一次食品价格指数。该指数衡量的不是国内零售价格，因零售价格可受到一系列因素的影响，包括政府补贴等。相反，该指数追踪的是出口价格，但仍可作为衡量消费者花费的晴雨表。
阿巴西安接受英国媒体采访时表示：“世界面临粮价冲击。”但他同时也强调，目前的形势还没有2008年时那么恶劣。
阿巴西安还表示，出于对阿根廷旱灾、澳大利亚洪灾以及北半球低温等情况的担忧，食品价格还可能进一步高涨。“如果阿根廷的干燥天气演化成干旱，或是北半球的小麦作物开始出现冻死，那么食品价格还有继续上涨的空间。”他说道。
去年，欧洲小麦价格翻倍，美国玉米价格上涨超过50%，大豆价格也上涨超过30%。阿巴西安表示，尽管一些主要粮食出口国的农作物生长条件受到挑战，但很多发展中国家最近喜获丰收，这使得政府和消费者还能勉强应付价格飙升带来的困境。他举例说，一些非洲国家近期玉米收成不错。但是，澳大利亚目前的洪灾对糖、甘蔗等商品价格的影响
可能会持续3年之久。由于澳大利亚还是全球小麦第四大出口国，因此小麦价格可能也将受到影响。
或引发政治骚乱 食品价格不断上涨，除可能会增加营养不良现象或引发政治骚乱外，还会显著推高国内通货膨胀率，从而有可能影响世界各国的货币政策。 阿巴西安称，虽然价格高企，但像相对贫穷国家产出微薄和原油价格突然大涨等引起2008年粮食骚乱的许多因素目前并不存在，因此降低了爆发更多危机的风险。他认为，要想在一定程度上缓解价格压力，全球需要在未来的收获季节实现大丰收。

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美联储前主席格林斯潘7日表示，如美国继续过度举债，不削减债务规模，则可能会引爆债券市场危机。
美联储(Fed)前主席格林斯潘(Alan Greenspan)7日表示表示，如果政客们不很快采取措施削减美国的债务，则美国可能会面临债券市场危机。

格林斯潘接受媒体采访时表示，国会会最终通过一项囊括近期白宫削减预算计划诸多议案的预算法案。

格林斯潘称，我认为国会将最终批准辛普森(Alan Simpson)和鲍尔斯(Erskine Bowles)共同提出的减字计划相仿的削减预算法案。唯一的问题是，该减赤法案是在债券市场危机爆发前通过，还是之后通过。

格林斯潘指出，债券市场爆发危机的危险如此巨大，以致于他倾向于立即提高税率--他支持让布什时期的减税政策“寿终正寝”。

我们未来两或三年不出现债券市场问题、通胀问题的概率可能高于50%，“但不会太高”。

格林斯潘还认为，随着12月中旬最强劲的增长信号出现，美国经济正获得增长动能。他指的是“财富效应”，援引股市走高带动消费者支出上升。

他表示，经济肯定在上升。
信源：世华财讯｜编辑：2011-01-07｜

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2011年人寿保险新一代轮保费上涨潮即将开始
根据地(Investment Executive November）报道，加拿大人寿保险新一轮保费上涨潮即将开始。
作为加拿大大型人寿保险公司，宏利人寿将于2010年12月4日上调部分产品的保费价格，上调幅度平均在20%

2011年第一季度上调其它部分产品的保费价格。基于同类产品的比较宏利人寿的不少寿险产品处于较低的水平。
根据幕尼黑再保险公司调查，在2010，有50%的加拿大人寿保险上调保费. 此次上调的主要原因是当前较低的利息利率，而且短期内这一利率很难恢复到正常水平。
帝国人寿保险公司Empire Life, 国联人寿保险公司 (IAP), 永明人寿保险公司-Sun life Financial将于2011年1月上调部分产品的保费价格.

根据地Investment Executive November 2010 报道，加拿大人寿保险新一轮保费上涨潮即将开始

作为加拿大大型人寿保险公司，宏利人寿将于2010年12月4日上调部分产品的保费价格，上调幅度平均在20%。2011年第一季度上调其它部分产品的保费价格。基于同类产品的比较宏利人寿的不少寿险产品处于较低的水平。
根据幕尼黑再保险公司调查，在2010，有50%的加拿大人寿保险上调保费. 此次上调的主要原因是当前较低的利息利率，而且短期内这一利率很难恢复到正常水平。
帝国人寿保险公司Empire Life, 国联人寿保险公司 (IAP), 永明人寿保险公司-Sun life Financial将于2011年1月上调部分产品的保费价格.

如果您想了解更详细的相关内容，请联系您的理财顾问。
如果您目前没有理财顾问，请联系周学志（Frank） 403-804-6688 or email:xuezhi001@hotmail.com

理财规划师 (CFP-Certified Financial Planner)

CPEAC2011春节联欢晚会将于元月22日星期六傍晚7:00整拉开帷幕。今年的晚会将以舞台剧的形式来表现晚会的主题“走进新地带”从而来展示我们每一个移民生活的历程。晚会的节目形式多样，精彩纷呈。演出人员也将汇集卡城的多个演出团体以及演艺精英。晚会还为大家准备了丰富有趣的游戏，品种繁多的高档礼品抽奖和轻松愉快的交谊舞会, 在欢乐与感动中与我们的会员们以及新老移民朋友们共度一个愉快的新年夜晚。


时间：2011 年1月22日星期六, 6:30PM开始入场，7PM 晚会开始。舞会9:30-11:00PM.
地点：卡城中华文化中心：#197， 1st Street ，Calgary SW

票价：
1．CPEAC 会员及家庭成员票: 成人$15 小孩 $10

***每位会员家庭如交纳2011年会费可获得两张免费票。每张票均含晚会抽奖卷。会员优惠票仅适用于2011年1月20日以前购票。凡于1月20日以后订购票，将不能享有免费票。

2．非CPEAC 会员： 成人$20 小孩 $15

*每张票均含晚会抽奖卷。

售票地点：请以E-Mail联系并留下您的电话以确定取票时间. 所有售票点将从元月4日开始售票.

1.Northwest:

Macewan: bod.cpeac@yahoo.ca
Edgemont: xuezhi001@hotmail.com
Tuscany： hujunli@yahoo.com
2.Southwest: pangying@shaw.ca

3. Chinatown 中华文化中心主层，华夏医药中心，仰医生，电话290-1101

4.门启平会计师事务所，403- 455-4066，#206 1606 Centre Street NE（新亚洲广场中央街对过）

5.各参演舞蹈学校:

东方艺校 403-6209600
小天鹅舞蹈学校 403-8911912
赵莉舞蹈学校 403-8605135



We are very grateful for all the sponsors who offered their support to this community event:

白金赞助:

肖俊 业务经理, Walton Capital Management Inc.
和顿不动产开发投资公司 (403)479-4467


银牌赞助:

卢达生, 牙医 (403)255-6688
龚 彦, TOP 1% 房地产经纪人(403)816-6886
Doris Sun, Country Hills Toyota (403)290-1111
张同生, 资深贷款专家AMP (403)277-2538
刘庆, 飞洋国际旅行社(403)456-6258
董海瀚, 牙医 (403)289-9922
门启平，注册会计师 CGA (403)455-4066
卡城中医药协会 (403)220-1888
周学志，资深理财规划师 CFP (403)804-6688
车翰东, 加西保健回国礼品 (403)889-5988

Chinese Professionals and Entrepreneurs Association of Calgary
www.chineseprofessionals.org

回复: 2011春节联欢晚会-卡城中国专业人士和企业家协会

will go

回复: 2011春节联欢晚会-卡城中国专业人士和企业家协会

靠，举行个聚会还收门票？以为是巨星演唱会呢！

回复: 2011春节联欢晚会-卡城中国专业人士和企业家协会

请问：在多伦多曾经加入中国专业人士协会，该会员资格和卡尔加里中国专业人士协会的资格通用吗？
谢谢！

回复: 2011春节联欢晚会-卡城中国专业人士和企业家协会

巨星演唱会，就不是这个票价了！

回复: 2011春节联欢晚会-卡城中国专业人士和企业家协会

腾格里 说:

靠，举行个聚会还收门票？以为是巨星演唱会呢！

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这个是晚会，当然有很多费用，10块只是象征性的，就算大家朋友聚会凑个份子也得10块吧。

回复: 2011春节联欢晚会-卡城中国专业人士和企业家协会

呵呵，届时我会在那里当志愿者。

根据地Investment ExecutiveNovember，2010 报道，加拿大人寿保险新一轮保费上涨潮即将开始

作为加拿大大型人寿保险公司，宏利人寿于2010年12月4日上调部分产品的保费价格，上调幅度平均在20%(18-45).

此次上调的主要原因是当前较低的利息利率，而且短期内这一利率很难恢复到正常水平。

2011年加拿大人寿保险公司上调保费价格时间明细:

国联人寿保险公司 (IAP), 2011年1月17日上调部分产品的保费价格

宏利人寿(Manulife)于2011年1月27日停止销售一种低价终身保险 (Lifewise-whole life)

永明人寿保险公司(Sun life)将于2011年1月29日上调部分产品的保费价格

加拿大人寿(Canada Life) 将于2011年2月07日上调部分产品的保费价格

帝国人寿(Empire Life) 将于2011年2月14日上调部分产品的保费价格

如果您在保费上调前购买，您的保费将不受涨价的影响

提醒有计划投保的朋友抓紧，可以先递交申请，一般保险公司会看申请日期，因为申请到正式批准经常有月余的时间差

如果您想了解更详细的相关内容，请联系您的理财顾问
如果您目前没有理财顾问，请联系

理财规划师(CFP) 周学志 403-804-6688
email:xuezhi001@hotmail.com

为方便大家在年初这个TFSA/RRSP以及税务季节合理计划自己的投资保险税务等问题，卡城华人社区服务中心特举办家庭理财讲座。

时间: 2:00-4:00PM, 2月27号（周日）讲座结束之后会留有时间给听众提问。

地点：Calgary Chinese Community Service Association, 卡城华人社区服务中心， #1，128，2Ave, SW

主讲人：Frank Zhou 周学志（理财规划师）

语言：普通话

讲座内容：

1）RRSP/RESP/TFSA注意事项

2）如何优化家庭的整体财务和投资计划；
3)从税务及理财顺序的角度看: Paying off my mortgage, buying RRSP, RESP, life insurance, or do investment outside your RRSP?

4)加拿大政府的养老计划-CPP，ＧＩＳ and OAS
5)雇主有关的各种养老计划－ＲＳＰ
6)个人的ＲＲＳＰ和配偶的ＲＲＳＰ计划
7)与养老与关的个人非注册投资计划－基金，　股票，　房产及其它养老方案

8)公司业主（股东）的养老计划设计
9)影响您的退休计划的四个重要的因素
10)如何计划一个可行的退休计划
11)50 左右岁人士如何有效的做好养老规划

12)如何为自己准备丰厚的退休金而无需上税

13) 2010投资市场现状分析及2011投资市场展望


有兴趣者，请致电403-265-8446 报名。

欢迎转告朋友们一起参加。

请提前报名。多谢．

2010个人所得税申报(3月6日, 免费)

时间： 2011年03月06日（Sunday）1:30AM-3:30 PM
地点：卡尔加利大学，(Science Theatre Building) ST Building 教室125
下C-Train步行5分钟

本免费国语讲座由专业理财规划师为您解答以下问题, 指导您正确地填写2010 报税表：


1.2010个人所得税申报最新税务条例
2.工作收入 (T4), 利息, 分剪, 股票，其它收入, 房屋收益或损失的申报
3. RRSP 申报
4. 托儿费用抵扣
5. 搬家费用的抵税
6. 医疗费用的抵扣
7. 学费的抵扣
8. 海外收入, 资产的申报，规划及误报，瞒报的后果
9. 出租, 自雇, 生意报税中的问题
10. 家庭办公室费用的抵扣
11. 企业主, 自雇人士节税策略
12. 成功人士税务, 投资优惠策略
13. 低收入家庭税务补贴计划
14. 儿童福利计划 (NCB), 儿童税务优惠计划


专业理财规划师将给您最实在最中肯的专业建议！



主讲人： 周学 志（Frank Zhou）
理财规划师 (CFP-Certified Financial Planner)

毕业于卡尔加利大学工商管理硕士（金融专业）, 2007, 2008, 2009, 2010, 2011 年环球百万圆桌会员, 具有12年的金融理财服务行业成功经验，曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。

座位有限，欲报从速

联系人：周学志，报名电话：
(403) 804-6688或 Email: xuezhi001@hotmail.com
http://www.calgarychinese.ca/link/frank/finance.html


Put my professional knowledge and experience to help you make better financial decisions

2010个人所得税申报 (3月20日, 免费)


时间： 2011年03月20日（周日）2:30AM-4:30 PM 地点：Calgary Chinese Community Service Association, 卡城华人社区服务中心， #1，128，2Ave, SW

本免费国语讲座由专业理财规划师为您解答以下问题, 指导您正确地填写2010 报税表：

1.2010个人所得税申报最新税务条例
2. 工作收入 (T4), 利息, 分剪, 股票，其它收入, 房屋收益或损失的申报
3. RRSP 申报
4. 托儿费用抵扣
5. 搬家费用的抵税
6. 医疗费用的抵扣
7. 学费的抵扣
8. 海外收入, 资产的申报，规划及误报，瞒报的后果
9. 出租, 自雇, 生意报税中的问题
10. 家庭办公室费用的抵扣
11. 企业主, 自雇人士节税策略
12. 成功人士税务, 投资优惠策略
13. 低收入家庭税务补贴计划
14. 儿童福利计划 (NCB), 儿童税务优惠计划

专业理财规划师将给您最实在最中肯的专业建议！

主讲人： 周学 志（Frank Zhou） 理财规划师 (CFP-Certified Financial Planner) 毕业于卡尔加利大学工商管理硕士（金融专业）, 2007, 2008, 2009, 2010, 2011 年环球百万圆桌会员, 具有12年的金融理财服务行业成功经验，曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连续多年区域业绩第一。 座位有限，欲报从速! 周日停车免费！

报名电话： (403) 265-8446或 Email Kayla: kaylayang@cccsa.ca

时间： 2011年04月09日（Saturday）1:30AM-3:30 PM [
地点：卡尔加利大学，(Science Theatre Building) ST Building 教室125
下C-Train步行5分钟

本免费国语讲座由专业理财规划师为您解答以下问题, 指导您正确地填写2010 报税表：


2010个人所得税申报:
1. 工作收入 (T4), 利息, 分剪, 股票，其它收入, 房屋收益或损失的申报
2. RRSP 申报
3. 托儿费用抵扣
4. 搬家费用的抵税
5. 医疗费用的抵扣
6. 学费的抵扣
7. 海外收入, 资产的申报，规划及误报，瞒报的后果
8. 出租, 自雇, 生意报税中的问题
9. 家庭办公室费用的抵扣


税务优惠策略:
1. 避税-(Never pay tax)
2. 转税－(Change high tax bracket rate to lower one to pay less tax）
3. 延税-(Use tax to do your investment to earn more）
4. 从税务及理财顺序的角度看: Paying off my mortgage, buying RRSP, RESP, life insurance, or do investment outside your RRSP?
5. 企业投资的延税，避税的基本常识
6. 成功人士税务, 投资优惠策略
7. 50岁左右人士如何有效的做好养老规划
8. 企业主, 自雇人士节税策略




专业理财规划师将给您最实在最中肯的专业建议！
主讲人： 周学 志（Frank Zhou） 理财规划师 (CFP-Certified Financial Planner)

毕业于卡尔加利大学工商管理硕士（金融专业）, 2007, 2008, 2009, 2010, 2011 年环球百万圆桌会员, 具有12年的金融理财服务行业成功经验，曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连 续多年区域业绩第一。
座位有限，欲报从速
联系人：周学志，报名：
Email: xuezhi001@hotmail.com

http://www.calgarychinese.ca/link/frank/finance.html

Put my professional knowledge and experience to help you make better financial decisions

为提高高尔夫爱好者交友机会，分享高尔夫技巧，经验及有价值的信息，进一步培养高尔夫兴趣，尽情享受高尔夫乐趣。我们作为高尔夫爱好者的热心人士，自发组织此次友谊赛。希望有兴趣的朋友报名。具体内容如下：

1时间：2011年，六月25-26日（星期六，日）其中，25日下午将进行主场赛。

2地点：Spectacular BC Rockies Golf ---BC Fairmont
Creekside 9 洞 (（无车 25 上午）
Riverside 18 洞（有车, 25日下午主场赛）（主场赛）
Mountside 18 洞（有车, 26 上午）

3 费用：150加元/每人，此费用包括高尔夫参赛者的以上三场比赛费用，简单午餐（25日）及晚餐（25日），及部分奖品费用。

我们保证此次活动为非盈利活动，所有收入全部用于此次活动。我们将在25日发奖会上(晚餐)公布所用收入，费用明细。其它费用包括，住宿费，交通费，家属费用将由参赛者自己承担。

4报名方式及截止时间：有兴趣的朋友请联系以下组织者，报名截止时间为5月15日(5月3-团体住宿价格截止时间） 。

杨桂华（peter）（403）813-3258（cell）
Jason Zhai （403）473-3899（cell)
周学志（Frank）（403）804-6688 （cell）

由于场地的限制，组织者精力，经验有限，此次友谊赛人数将限制在32人以内。目前已报名人数接近20人.

此次活动非常感谢以下赞助商家及个人：

Walton Capital ManagementInc.（和顿不动产开发投资公司）肖俊（403）479-4467 300 元现金
佳丽回国礼品中心 100元现金 加100元礼品
江浙上海联谊会 100现金
于福华先生 200元现金
张同生，资深贷款专家 AMP （403）277-2538 100元现金
周学志，资深理财规划师 CFP （403）804-6688 200 元现金
龚彦，Top 1% 房地产经纪人 MBA（403）816-6886 100元现金
加中商会 100现金


如果您感兴趣赞助此次活动，请与我们联系.

回复: 2011 卡城华人高尔夫爱好者友谊赛

85杆的确水平能参加吗? 对了, 85杆的是9洞的, 呵呵.

六月24日，23 位卡城华人高尔夫友谊赛参赛者及部分家属陆续抵达Fairmont Hot Spring Hotel。经过三个多小时的车程，不少人一到Hotel，首先选择了泡温泉。

六月25日，天气劣阴，在 Fairmont 前两周大部分为雨天，所以这样的天气我们已经非常满意了。七点半开始，十六位选手到达Riverside Golf course 经过简单的预热，另七位选手到达Creekside golf course进行预热赛 . 八点开始我们进入正式比赛。Riverside Golf course 是公认的拥有最美景色的高尔夫球场，坐落在哥伦比亚河的湿地区。第一洞是372Yard 的左曲洞，所以第一杆球的落点非常重要。最扣人心弦的是第三洞150 Yard 三杆洞。我们设立了第一杆离球洞最近奖。这一洞对距离和方向要求特别强。发球点前面是河，果岭附近有 三个沙坑而且后面还有树林。非常荣幸是Alice 以11 inches 的最短距离获得了这一奖品。由于不少球道都有积水，这给选手们在选杆和击球带来不少麻烦。在18洞中，有四个五杆洞，其中三个距离为525，575，548 yards。其中14 洞为典型的C形575 yard 五杆洞。C形中间是小湖。我们一边欣赏着美景一边享受高尔夫带来的乐趣，4个多小时感觉一会就过去了。陈先生最终以89 杆的成绩获得第一名。其他两位虽获得90 杆的成绩，但还是与奖品无缘分。下午，我们进行选手及家属地Putting 比赛。其中Johnny 获得选手第一，其他三位家属获得并列第一。

晚上7点半，所有选手及家属吃着味道鲜美的牛肉，品尝着英属哥伦比亚省特有的红酒，谈论着当天高尔夫比赛当中的趣闻趣事。九点左右，大家陆陆续续的又去泡免费的温泉。消除一天的疲劳，为第二天的 Mountainside golf course 比赛做准备。

应广大高尔夫爱好者的要求, 为提高高尔夫爱好者交友机会，分享高尔夫技巧，经验及有价值的信息，进一步培养高尔夫兴趣，尽情享受高尔夫乐趣。我们作为高尔夫爱好者的热心人士，自发组织此次友谊赛。希望有兴趣的朋友报名。具体内容如下：

1.时间：2012年，六月17日（星期日）1:00PM

2.地点：Silverwing Links
3434 48 Ave NE, Calgary, AB T3J 0L1
Golf course phone: (403)269-8005


3 费用：100加元/每人，报名时间为5月28日
116加元/每人，报名时间为5月29日-6月06日

此费用包括高尔夫参赛者的比赛费用(green fee and cart), 晚餐和每人奖品费用.

我们保证此次活动为非盈利活动，所有收入全部用于此次活动。我们将在17日发奖会上(晚餐)公布所用收入，费用明细。

4.奖项: 为鼓励参赛者的合作精神及个人能力发挥，我们特设立以下奖项


A.一杆进洞奖奖品-- 2012 Acura MDX
B. 一杆离洞最近奖
C. 最远 long Driver 奖
D. 最远 long putting 奖
E. 最好小组业绩奖



5.报名方式及截止时间：有兴趣的朋友请联系以下组织者，报名截止时间为6月06日。所有参赛者必须填写报名表并交付参赛费用。因为名额有限(额满为止)，请感兴趣的朋友尽快报名。

宋敏（403）813-8588（cell）
Bill Wang（403）830-0050（cell)
周学志（Frank）（403）804-6688 （cell）

由于场地的限制，组织者精力,经验有限，此次友谊赛人数将限制在72人以内。目前已报名人数50人.

此次活动非常感谢以下赞助商家及个人

铜牌赞助(200现金)
江浙上海联谊会 (403)269-3996
张同生，资深贷款专家 AMP （403）277-2538


银牌赞助(300元现金)
佳丽回国礼品中心, (403)277-0898
李玲（Eileen)，房地产经纪人（403）889-2108
周学志，资深理财规划师 CFP （403）804-6688


白金牌赞助 (500 元现金和一杆进洞奖奖品-- 2012 Acura MDX)
和顿不动产开发投资公(Walton Capital Management Inc.）肖俊, （403）479-4467


如果您感兴趣赞助此次活动，请与我们联系.

2012 卡城华人高尔夫爱好者友谊赛(秋季)
应广大高尔夫爱好者的要求, 为提高高尔夫爱好者交友机会，分享高尔夫技巧，经验及有价值的信息，进一步培养高尔夫兴趣，尽情享受高尔夫乐趣。我们作为高尔夫爱好者的热心人士，自发组织此次友谊赛。希望有兴趣的朋友报名。具体内容如下：

1.时间：2012年，9月9日（星期日）1:00PM

2.地点：
Golf Course: Boulder Creek golf Course
333 Boulder Creek Drive Langdon, Alberta T0J 1X3 (403) 936-8777



3 费用：100加元/每人，报名时间为8月25日
115加元/每人，报名时间为8月26日-8月30日

此费用包括高尔夫参赛者的比赛费用(green fee and cart), 晚餐和每人奖品费用.

我们保证此次活动为非盈利活动，所有收入全部用于此次活动。我们将在9日发奖会上(晚餐)公布所用收入，费用明细。

参赛形式：
个人赛-每个人单独计分并参与个人赛特定奖项和其他非小组特定奖项

小组赛-每四人为一组，小组成员将根据性别，高尔夫杆数进行分组。小组将根据最好杆和最好成绩记录每一个洞的杆数。每一个小组参与小组赛特定奖项奖项和其他非个人赛特定奖项。

4.奖项: 为鼓励参赛者的合作精神及个人能力发挥，我们特设立以下奖项


a. 一杆离洞最近奖
b. Male 最远 long Driver 奖
c. Female最远 long Driver 奖
d. 最远 long putting 奖
e. 最好个人,小组业绩奖



5.报名方式及截止时间：有兴趣的朋友请联系以下组织者，报名截止时间为8月30日。所有参赛者必须填写报名表并交付参赛费用。因为名额有限(额满为止)，请感兴趣的朋友尽快报名。

1. 电话或电子邮件

Jason Zhai, zhai.jason@gmail.com, (403)473-3899
Tony Zhang, tonyzhang@shaw.ca (403)870-2538
David Zeng, dzzeng@hotmail.com, (403)477-9329
Quan Mao, qmao@telusplanet.net, (403)462-9292
We only post some people’s contact information in the public announcement.

2.佳丽回国礼品中心
卡尔加里：191, 1623 Center St. NW, Calgary, Alberta, Canada
联达超市对面的新亚洲广场内一层
联系电话：277-0898

3. 周学志, 星期四下午 (between 4:30pm to 6:30pm) at the Eaglequest dome(1025 32 AVE NE Calgary).

4. 邮寄:
Quan Mao, 115 Hawkmount Heights NW Calgary AB T3G 3S5


由于场地的限制，组织者精力,经验有限，此次友谊赛人数将限制在60以内。

此次活动非常感谢以下赞助商家及个人


银牌赞助(300元现金)

李玲（Eileen)，房地产经纪人（403）889-2108
周学志，资深理财规划师 CFP （403）804-6688

白金牌赞助 (1000 元现金)
和顿不动产开发投资公(Walton Capital Management Inc.）肖俊, （403）479-4467



如果您感兴趣赞助此次活动，请与周学志（Frank）（403）804-6688 联系.

回复: 2012 卡城华人高尔夫爱好者友谊赛(秋季)

太好了,?算有球友了,有空的?一定?加......球搬犯了好久了....

在工作中经常会遇到这样的问题：


夫妻（无子女），认为不需要考虑遗嘱，保险和信托

夫妻（有子女），认为如果夫妻一方有事，所有资产将自然转到在世一方

现在身体好可以不考虑人寿保险，将来身体健康状况不好时再考虑

公司内每年都有节余，但不知如何有效处理

在加拿大，相应的法律可能使我们的想法变得不现实,

如果您想了解更多资讯，请报名参加我们的专题理财讲座。



本月免费国语讲座由资深财务规划师, 注册退休规划顾问与您分享以下成功理财策略

1. 遗嘱的三种形式
2. 如何制定免费遗嘱
3. 制定遗嘱应该注意那些事项
4. 无遗嘱的潜在问题
5. 资产转移给配偶或子女的税务问题
6. 遗产策划的两种信托(inter vivo trust and testamentary trust) 应用策划
7. 海外收入，资产，企业的税务策划
8. 从资产转移看人寿保险的多重实际应用
9. 四种人寿保险相应的优点和不足, 常见的错误认识
10. 自雇人士和公司业主如何购买适合自己的保险: Life, Critical Illness and Disability Insurance ,
11. 亚健康人士（高血压，心脏病，脂肪肝，糖尿病，肥胖症， 乙肝病毒携带者等）如何购买到满意的保险
12. 人寿保险的利益分析-人寿保险在税务、投资、养老、财务计划等许多方面的收益
13. 人生不同时期的潜在风险及如何利用寿险进行风险管理
14. 自雇人士和公司业主的风险管理策略 .
15.公司有保险是否还要买个人保险
16. 为什么个人寿险比按揭人寿保险更好 (mortgage life insurance)


时间： 2014年03月30日（Sunday Morning）9:45pM-12:00PM

讲座地点：Best Western Cedar Park Inn

5116, Gateway Boulevard Edmonton, AB T6H 2H4




座位有限，欲报从速

联系人：周学志，报名： Email: xuezhi001@hotmail.com
(403)804-6688


主讲人： 周学 志（Frank Zhou）
毕业于卡尔加利大学工商管理硕士金融专业（MBA Finance ）
资深财务规划师 (CFP-Certified Financial Planner)
注册退休规划顾问(Registered Retirement Consultant-RRC)
特许人寿保险师(Chartered Life Underwriter-CLU)