Bow Valley College-Free Financial Seminar this Sunday

[Calgary168]

我们在钱的运用上都在使用“赚钱，花钱，投资和保护您的钱这一程序”。由于加拿大是个高税国家，即使不同的人赚相同的钱，由于花钱，投资和保护您的钱应用不同的方式，一定时间后，可能会有截然不同的结果。　本讲座主要讲解ＲＥＳＰ和人寿保险的延税和投资功能。

本讲座由专业理财顾问为您解答以下问题：

ＲＥＳＰ：
１。２００６年，您是否可以享受额外的政府资助计划
２。决定是否购买ＲＥＳＰ的三个要素
３。ＲＥＳＰ的基本知识
４。过去十年的学费变化及未来增长趋势
５。ＲＥＳＰ和非ＲＥＳＰ的投资比较


人寿保险
１。人生不同时期的潜在风险及如何利用寿险进行风险管理
２。如何选择恰当的人寿保险及其认识上的五个误区
３。从减税的六种方法看人寿保险保险的税务优惠??人寿保险的延税和避税功能
４。如何利用人寿保险制定养老补充计划―适合自雇，专业，高薪，空中飞人，企业，投资移民
５。保守型投资者，温和型投资者和激进投资者应选择什么样的保险作为免税工具
６。单位人寿保险和个人保险的各自优势及互补关系
７。RRSP, investment and life insurance 的投资大比拼


专业理财顾问将给您最实在最中肯的专业建议！

时间：2006年６月1８日（Sunday）下午１：３０??３：３０点
地点：Bow Valley College （Downtown）
Room 503,　３３２－６ Avenue SE Calgary
(乘C-Train 在 City-Ｈall or Library 下车) Free Parking on Street on Sunday

主讲人： 周学志（Frank） 平安理财方案公司
毕业于University of Calgary MBA（主修金融）, 金融分析师候选人
具有8 年以上金融理财服务行业成功经验，曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连续多年区域业绩第一

联系人：周学志
报名或咨询：电话(403) 804-6688或 Email: xuezhi001@hotmail.com
http://www.calgarychinese.ca/link/frank/finance.html

 

[Calgary168]

周学志（Frank） 平安理财方案公司
毕业于University of Calgary MBA（主修金融）
具有8 年以上金融理财服务行业成功经验，曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连续多年区域业绩第一


免费咨询：电话(403) 804-6688或 Email: xuezhi001@hotmail.com
http://www.calgarychinese.ca/link/frank/finance.html


探亲保险
退休储蓄计划（RRSP）
个人人寿保险（Life Insurance）
教育储蓄计划(RESP)
财务目标设立
确定理财先后顺序
高薪阶层及自雇人士财务策划
免税延税减税途径
投资中的税务策划
专业人士伤残收入保障保险
财产转移计划
互惠基金保本基金
重病康复计划
房屋贷款保险
年度财务点评

Effective Tax-saving Strategies
Stable Investment returns
Lower Life Insurance Rates

 

[Calgary168]

银行上调 按揭利率


(加通社多伦多)通胀忧虑推高债券市场孳息率，促使银行周三宣布调高部分按揭利率。各家银行的借贷资金均从债券市场筹措。​

皇家银行(RBC Royal Bank)率先宣布调高6个月至3年期的按揭利率，加幅为0.1至0.15个百分点。两年期封闭式按揭利率升至6.5厘。
基?5年期按揭利率维持在6.75厘不变，更长年期的按揭利率亦没有变动。
道明加拿大信?(TD Canada Trust)作出相类行动，将4年期按揭利率增加0.1个百分点至6.65厘。
满地可银行(Bank of Montreal)跟随做法。
反映短期利率续升
债券市场近日愈来愈忧虑通胀情况以及短期利率在短期内将会继续上升。周三公布的美国通胀数据较预期强劲，进一步支持上述看法。
道明加拿大信?的法伦(Dave Fallon)表示?「短期孳息曲线的集资成本上升......这会在1或两周内累积上来。那纯属利润压制，主要由通胀恐惧、加元及其他经济指标引起。」

 

[Calgary168]

Free Seminar (22) this Saturday: How to effectively Balance Financial Expenses

As your salary has climbed, your standard of living likely also has risen. You probably eat out more and purchase pricier cars, and you might have traded up to a bigger home. Within reason, there's nothing wrong with this. As your lifestyle grows more costly, it becomes more difficult to retire, because you need a bigger nest egg to sustain your standard of living. Instead of cutting back, most people constantly strive to raise their standard of living. They are forever aiming for the better car, the bigger house or the larger paycheck, only to become quickly dissatisfied once they get what they want. Academics refer to this as 'hedonic adaptation' or the 'hedonic treadmill.' As the thrill fades from our latest promotion or purchase, we start hankering after something else -- and so the cycle goes on.　

Sometimes, finding a balance is often a good way. When you are earning a certain income, you need to decide how much to pay your mortgage, how much to spend for a car, how much for your retirement, how much for risk management. You need to payment for your car, house, retirement, education cost and risk management. Which one is your priority? It’s hard for us give you a standard solution for everyone; it is easier for us to provide you with necessary knowledge to help you make a better financial decision.


Location：Science Building 126 (ST 126) At University of Calgary
Free Parking lot: You can park the Church on the intersection of Crowchild Trail and 24 Ave on the campus side and walk about five minutes.

Time: 1:30 PM to 3:00PM Saturday, July 8, 2006

Speaker: Frank (Xuezhi) Zhou
Graduation from U of C at MBA (Finance)
More than eight year successful financial service experience

Contact: 403-804-6688 or reply the email with your phone number if you are interested.

As usual, there will be one gift draw at the end of the presentation.

随著工资不断提高，你的生活水准可能也会水涨船高，外出吃饭的次数增加了，换了更好的车，甚至还会买更大的房子。这些都是情有可原的。由于你的生活方式变得越来越费钱，要想退休就会变得没那么容易，因为你需要赚更多的钱来维持高水准的生活方式。在削减开支和努力提高现有生活水准之间，多数人会选择后者。他们永远都想要更好的车、更大的房子、更高的薪水。而一旦得偿所愿，他们很快就又变得不满足。学术界将之称为“享乐适应”(hedonic adaptation)或是“快乐水车”。当升职或是新房新车带给我们的兴奋逐渐消退时，我们又会开始去追求别的东西，如此周而复始。

花费平衡往往是一中好的方案。　当你的收入固定时，如何平衡您的各种费用象住房，车，退休金，教育经费，风险管理是十分重要的。那一个对您更重要。　我们不可能给您一个适用每个人的标准方案，但我们能提供您必要的知识来帮您做一个更合理的理财决定。

如果您有以上的担忧，请您来参加本周六下午的免费讲座。

 

[Calgary168]

各位老乡：
大家好！卡尔加里的夏季实在太短啦，再不出去就冷了。同乡会组委会商议决定举办夏季出游活动.

时间：8月6日, 星期日上午9：30―下午4:30 点
地点：SYLVA LAKE (North of Red Deer， One & half hour driving from
Calgary)
形式：POT-LUCK，参加活动的家庭及个人自备蔬菜，水果，饮料和面包等，同乡会准备烧烤的猪扒，鸡腿和香肠及餐具等。
集合地点：(上午9：30) Deerfoot Mall 扬子江饭店门前 ( Deerfoot Trail & 64 Ave, NE )

***提醒大家外出开车注意交通规则，带孩子的家庭请负责自己孩子的安全***

望看到通知的同乡们相互转告。愿意参加活动的朋友们，请尽快与组委会成员联系，以便统计确定人数(Aug 4 星期五为最后统计截止日期) 。

张玫电话：616-0723(Cell)
刘然祥电话：708-3218 (Cell)
周学志电话：804-6688 (Cell)
刘永昌电话：554-6636 (Cell)
贡绍伟电话：287-8870
林广财电话：516-6088

望大家接到通知后，相互转告，广为传播。

 

[Calgary168]

免费国语讲座（２２）：税务优惠策略和人寿保险

没有人计划去失败但许多人却失败于没有计划。　一个恰当的理财计划不仅涉及您的家庭保障而且还涉及到家庭未来的养老计划和资产转移。这都需要基本的理财知识。

我们在钱的运用上都在使用“赚钱，花钱，投资和保护您的钱这一程序”。由于加拿大是个高税国家，采取和不采取税务优惠策略，一定时间后，可能会有截然不同的结果。本讲座主要讲解投资的税务优惠策略和人寿保险的延税和投资功能。

本讲座由专业理财顾问为您解答以下问题：

Investment Tax Advantages：
v 避税-(Never pay tax)
v 转税－(Change high tax bracket rate to lower one to pay less tax）
v 延税-(Use tax to do your investment to earn more）

Life Insurance
v 人生不同时期的潜在风险及如何利用寿险进行风险管理
v 如何选择恰当的人寿保险及其认识上的五个误区
v 从减税的六种方法看人寿保险保险的税务优惠??人寿保险的延税和避税功能
v 如何利用人寿保险制定养老补充计划―适合自雇，专业，高薪，空中飞人，企业，投资移民
v 单位人寿保险和个人保险的各自优势及互补关系
v RRSP, investment and life insurance 的相同投资大比拼


专业理财顾问将给您最实在最中肯的专业建议！

时间：2006年8月12日（Saturday）下午１：３０??３：３０点
地点：Bow Valley College （Downtown）
Room 503,　３３２－６ Avenue SE Calgary
(乘C-Train 在 City-Ｈall or Library 下车)

主讲人： 周学志（Frank） 平安理财方案公司
毕业于University of Calgary MBA（主修金融）
具有9 年以上金融理财服务行业成功经验，曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连续多年区域业绩第一

联系人：周学志
报名或咨询：电话(403) 804-6688或 Email: xuezhi001@hotmail.com
报名并参加者将有机会获２５元购物卡及其他奖品
http://www.calgarychinese.ca/link/frank/finance.html



Free Mandarin Financial Seminar this Sunday (22)
Investment Tax Advantages and Benefits of Life Insurance

Nobody plans to fail but many people fail without a plan. Setting up a suitable financial plan is very important for every family. Not only does it help us protect our family but also allows us to enjoy an enjoyable retirement life in the long run. However, how much time do you spend for your family financial plan? Do you have enough financial knowledge to set up the plan? Do you know how to make you money work as wise and hard as you do? If not, please join our monthly free Mandarin Financial seminar this Sunday:

Investment Tax Advantages：

v Avoidance (Never pay tax)
v Conversion（Change high tax bracket rate to lower one to pay less tax）
v Deferral（Use tax to do your investment to earn more）

Life Insurance
v How to use Life insurances to protect potential financial risks in our different life periods.
v How to select the right life insurance and its relative five misunderstandings
v Tax Advantages of Life insurance-Tax avoidance and deferral
v How to use life insurance to plan your retirement plan-especially for self-employment, professionals, high-salary, entrepreneurs and investors
v Conservative, moderate, and aggressive investor should select what kind of life insurance to maximize their investment results in the long run
v The difference between group insurances and individual life insurances and how benefit both
v Amazing results---putting the same investment in RRSP, investment and life insurance
Time：August 12, 2006（Saturday）１：３０pm??３：３０pm
Location：Bow Valley College （Downtown）
Room 503,　３３２－６ Avenue SE Calgary
(Taking C-Train and getting off at City-Ｈall or Library station

Speaker： Xuezhi Zhou（Frank） Safety Financial Solutions Corp.
Graduation from University of Calgary MBA（Major in Finance）
More than nine years successful industrial experience and top-performer regional manager at Pingan Insurance Company Tianjin Branch for many years.

Contact：PH (403) 804-6688 OR Email: xuezhi001@hotmail.com
Drawing Gifts include 25 dollar gift card and others
http://www.calgarychinese.ca/link/frank/finance.html

 

[Calgary168]

个人家庭理财中的误区　

转发：发表于 : Jun 14 2006, 3:12:01 PM


　　尽管理财的概念正越来越深入人心，但毕竟理财对中国的老百姓来说还是一个全新的概念。近几年，我们在为客户进行理财服务的实践中发现大多数的居民对理财的认识还有许多误区和不足之处。在此，我们试做一些分析，希望对大家建立科学健康的理财观念，安排好家庭理财有所帮助。
　　（1）找个好工作，生活不用愁。
　　这是一个普遍的误区。我们的父母对孩子的教育和要求就是要他们好好读书，将来考上一个好大学。他们认为这样孩子今后就可以找到一份好的工作，生活也就有了保障，而对孩子却很少做哪怕是基本的理财观念和知识的灌输与培养。
　　但是我们看到的另一面却是：我们目前每个人的财富水平或者生活状态与我们的工资收入水平或者学历并没有正比例的关系。事实是，决定一个人的财务状况好坏的并不是他的智商，而是他的财商，也就是他的理财水平。
　　我们做过计算，仅靠一份好工作显然是不够的，何况从一而终的就业模式已经从我们的生活中消失了。要获得一份富足的人生，必须要做好理财才行。
　　（2）缺少长期的理财视野。
　　王先生是售楼先生。前一段时期上海的房产时常非常兴旺，他的收入也很高，每月有20 000多元。于是他有很多计划：要买车，要和太太做环球旅游等等。但他对自己的退休资金和孩子未来的教育金费从没有做安排。因为他觉得这些都是太遥远的事情，完全不用现在就操心。
　　实际上王先生的这种心态在高收入人群中相当的普遍。但人无远虑，必有近忧。由于王先生工作性质决定其很难长期保持目前的收入水平。因此，王先生当前理财的首要任务就是为未来的退休生活以及孩子的教育费用做好安排。其次是将目前的日常生活安排好。最后才是量力安排买车和环球旅行的计划。
　　一般来说，理财的观点认为：最遥远的退休后的生活是理财的第一要务，其次是家庭的保险安排和置业计划以及孩子大学的教育费用，再其次是日常的基本生活安排和教育进修安排等，最后才是旅游等非必要的开支。这就要求我们有一个长期的理财视野和细致的统筹安排，才能够将人生理财的各个方面都做好安排，以实现一个完美富足的人生。
　　（3）对房地产投资的风险估计不足。
　　由于近几年我国某些地区房产市场较好，银行的利率又低，所以就有好多人在房地产市场投资的比重极大，而完全忽视了房地产市场的风险。其实房地产投资的风险是很大的。特别是利用了大量的贷款来买房。因为在你贷款的时候也将你投资的风险放大了许多倍。在国际上，房产投资失败是导致个人破产的重要原因。
　　所以，尽管在我国目前非常好的经济和市场环境下，房产投资是非常好也是非常重要的投资渠道，但是我们也永远不要忘记，风险永远伴随在房产投资的高收益的前后。
　　（4）忽视对市场长期趋势的把握。
　　推荐市场投资热点，预测市场未来的走势是各路投资专家乐此不疲的事情，也反映了这是投资大众普遍关注的问题，但效果如何大家心知肚明。从理财的观点来看，市场的短期走势是很难预测的，同时，市场的长期趋势又是较易把握的。所以一个 比较简单但是很有效的方法是：忽视市场的短期波动，紧紧把握住市场大的发展趋势，顺势而为，收获会比在市场中忙于捕捉机会的人要大得多。
　　（5）对养老考虑不够。
　　有一对夫妇，两人已经近60岁，所有的收入就是每月的一点养老金，现在还住在老房子里。他们现在计划将多年的积蓄约20多万元用于送已经研究生毕业的女儿出国留学。当问到他们自己的养老怎么办时，他们的回答让人很感动也很担忧：只要孩子好，我们苦一点没有关系，而且我们还有养老金。
　　对养老考虑不足是目前我们国家百姓理财中非常突出的问题。具体表现在：完全没有意识到养老的问题，或者将养老的问题放在较为次要的地位，或者觉得养老是几十年以后的事，现在完全不用操心，或者对养老需要的资金估计不足。
　　中国有句话叫：养儿防老。但今后不行了。孩子今后将面临更加激烈的社会竞争和家庭负担，一对夫妻可能有四个老人需要照顾，他们就是想负担也可能自顾不暇。
　　所以今后养老既不是单位、国家也不是孩子的事情，而是我们自己的事情。推而广之，我们每个人的生产状态和财务状况取决于自己，自己应当为自己的生产状态负责。
　　我们认为养老的问题是人生理财安排中最重要的一个问题，应当是放在第一顺位安排的，而且要尽早做安排，同时要充分考虑到通货膨胀对货币购买力的影响，安排好足够的养老资金。
　　（6）对保险的认识不足。
　　人们对保险的不正确认识有很多种，其中最普遍的一种是将保险单纯当作一种投资的渠道来看待。保险有许多功能，比如：获得保障、规避风险、体现关爱和责任、合理避税、资产保全等等，当然也具有投资和储蓄的功能。但投资和储蓄的功能并不是保险的主要功能。保险只适合于长期的投资，如果是要投资，特别是中短期的投资，选择其他的方式会效率更高一些。
　　另一个较普遍的保险误区是：许多收入较低的人买了许多甚至是过量的保险，另一方面许多有良好收入的家庭却只是安排了很少的保险。实际上，越是收入高的人群，应当将其收入越高的比例用于保险的安排。
　　（7）缺乏对自己生活的关注。
　　理财和投资是不同的，投资只关注资金本身的安全性、收益性、流动性等问题，而理财关注的是人的生活本身，包括安排好目前的生活以及未来的生活目标及梦想早做打算。很多人认为选对了投资产品就可以赚到钱，只要赚到钱了，生活自然就可以安排好了，这是一个认识上的误区。
　　事实上，我们看到许多人，他们的家庭资产已经相当高了，净资产已经有几百万元甚至上千万元了，但是他们的生存状态并不令人满意。不仅物质上的生活安排上与其拥有的资产水平远不相符，在心态上也充满了焦虑和不安。很大的原因就是他们关注的只是赚钱，赚更多的钱，而忽视了自身生活的目标和需求。这样，当市场出现波动，赚钱变得不那么容易的时候，他们就会表现出焦虑和不安的情绪。
　　（8）建立正确的理财观念。
　　理财是一种生活方式的选择：人人都能成为富人，成为富人不是命运，也不是运气和机遇，而是选择，一种富人的生活方式和思维方式的选择，一种富人的价值观的选择。
　　要做好理财，当然要掌握各种理财的知识、信息、技能和方法。比这些更重要的是先要有一个正确的理财思路和理念。但是，决定一个人理财成功与否，最重要的是理财的心态。
　　要获得理财成功的基本步骤是：
　　首先，要有一个科学系统的理财规划，并要严格按照执行。理财规划是我们通向财务目标的地图和指南。你能想象一个没有指南针和地图的探险队能够获得成功吗？
　　其次，理财一定要尽早开始。延误理财时机是导致理财不成功的重要原因。最佳的理财时机应当从开始工作的第一天开始，如果你还没有开始做理财，那么现在就开始。
　　第三，长期坚持实施。理财是一个长期的过程，所以在理财中要有耐心和恒心。这是理财的不二法门。

 

[lxd1226]

你好:没想到在加拿大会有平安的同事在做保险,我要是过来也做做看.

 

[Calgary168]

A friend of mine wants to sell her car. The following is the information about the car.

1997 White Dodge Caravan with excellent condition both inside and outside. 7 seats. 180, 50km. Regularly maintained. New CD/FM/AM with remote controller. New remote starter that will be very convenience during the winter. Asking price is $4500, obo.

If you are interested in this car, please her call at 217-8513 after 5:30pm. Thanks for your attention.

 

[Calgary 380HP]

Only less than 20,000km???

 

[Calgary168]

Free Mandarin Financial Seminar this Sunday (24)

2006 Income Tax Reduction Strategies and Life Insurance

Our monthly free Mandarin Financial seminar will cover the following:

2006 Tax reduction:

• 2006 Marginal Tax Rate
• RRSP
• Moving Expense
• Childcare Expense
• Business Expense
• Capital Gain Deduction
• Charitable Donations
• other methods

Deposit Advantage: make your money work hard and wise as you do

• How to easily use daily high interest saving account to get more than four percent annually with no effort
• Comparison of GICS, Money Market Mutual fund and High saving account for Daily expense fund

Life Insurance
1. How to use Life insurances to protect your family
2. How to select the right life insurance and its relative five misunderstandings
3. Tax Advantages of Life insurance-Tax avoidance and deferral
4. How to use life insurance to plan your retirement plan-especially for self-employment, professionals, high-salary, entrepreneurs and investors
5. The difference between group insurances and individual life insurances and how to benefit both
6. Which way is better way for your important retirement: RRSP, investment and insured retirement plan

How to make your money work hard and wise as you do? With limited income, everyone hopes to minimize his or her tax payment. With this in mind, you need a suitable plan to reduce your 2006 tax. Nobody plans to fail but many people fail without a plan. Not only do you need to save tax and income in the short run, but also you require a mid-term and long term plan to save for your future in which we need spend most of your life time.

Time:September 24, 2006 (Sunday) 1:30Pm -3:30 pm
Location: Bow Valley College-Downtown Campus
Room 503, 332-6 Avenue SE Calgary
(Free Parking on the street; one block away from City-Hall or Library C-Train station)

Speaker: Xuezhi Zhou----Frank Senior Financial Advisor
Safety Financial Solutions Corp.
Graduation from University of Calgary MBA--Major in Finance
More than nine years successful industrial experience and top-performer regional manager at Pingan Insurance Company Tianjin Branch for many years

Contact: Phone (403) 804-6688 or Email: xuezhi001@hotmail.com
For attendances, drawing Gifts include gift card and others

http://www.calgarychinese.ca/link/frank/finance.html

Chinese Version: Please use View-Encoding-Chinese Simplified(GB18130)

Free Mandarin Financial Seminar this Sunday (24)

Chinese Version: Please use View-Encoding-Chinese Simplified(GB18130)

2006 Income Tax Reduction Strategies and Life Insurance


本讲座由专业理财顾问为您解答以下问题：

2006 Tax reduction:

• 2006 Marginal Tax Rate
• RRSP
• Moving Expense
• Childcare Expense
• Business Expense
• Capital Gain Deduction
• Charitable Donations
• other methods

Deposit advantage
A. How to easily use daily high interest saving account to get more than four percent annually with no effort
B. Comparison of GICS, Money Market Mutual fund and High saving account for Daily expense fund


Life Insurance
A. 人生不同时期的潜在风险及如何利用寿险进行风险管理
B. 如何选择恰当的人寿保险及其认识上的五个误区
C. 从减税的六种方法看人寿保险保险的税务优惠??人寿保险的延税和避税功能
D. 如何利用人寿保险制定养老补充计划―适合自雇，专业，高薪，空中飞人，企业，投资移民
E. 单位人寿保险和个人保险的各自优势及互补关系
F. 您理想的养老计划：ＲＲＳＰ，Investment, Insured Retirement Plan and reverse mortgage plan.


专业理财顾问将给您最实在最中肯的专业建议！

时间：2006年9月24日（Sunday）下午１：３０??３：３０点
地点：Bow Valley College （Downtown）
Room 503,　３３２－６ Avenue SE Calgary
(街上免费停车场乘C-Train 在 City-Ｈall or Library 下车)

主讲人： 周学志（Frank） 平安理财方案公司
毕业于University of Calgary MBA（主修金融）
具有9 年以上金融理财服务行业成功经验，曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连续多年区域业绩第一

联系人：周学志
报名或咨询：电话(403) 804-6688或 Email: xuezhi001@hotmail.com
报名并参加者将有机会获２５元购物卡及其他奖品
http://www.calgarychinese.ca/link/frank/finance.html

 

[醉酒当歌]

地址是SE 还是SW?怎么感觉不对？

Free Mandarin Financial Seminar this Sunday (24)

Room 503,　３３２－６ Avenue SE Calgary
(街上免费停车场乘C-Train 在 City-Ｈall or Library 下车)

 

[Calgary168]

地址是SE 还是SW?怎么感觉不对？

I double check the address; it should be Southeast. Thank you for your remindering. Enjoy a great weekend!

 

[Calgary168]

Life insurance a cheaper alternative to mortgage insurance, experts say

17:20:35 EDT Sep 21, 2006

Canadian Press: RITA TRICHUR


TORONTO (CP) - Canadians looking to wrap up new home purchases might find that life insurance is a more flexible and less pricey alternative to mortgage insurance obtained through a bank, say personal finance experts.
While most agree it makes sense to cover large debts with insurance, some argue when it comes to mortgages most consumers treat it as an afterthought and don't realize that buying through a bank can be a "costly mistake."
"It is important that people know that mortgage insurance is just another piece of a comprehensive financial plan," said Mark Halpern, a certified financial planner and founder of insurance website Illnessprotection.com.
"When you are not dealing with a professional, unfortunately you can have surprises and those surprises can come up at the worst time."
Part of the problem, he said, is that most consumers take out mortgage insurance when they close their financing deals with the bank without doing any price shopping ahead of time.
"And the reason is, because they (the banks) ask the questions at the time of the purchase: 'Would you like to have your house paid off if you die? Would like to have your house paid off if you get sick?' " Halpern said. "And who is not going to answer 'yes' to that?"
That emotional response, coupled with a lack of knowledge about alternatives, means that some consumers could be shortchanging themselves in the long run.
With mortgage insurance obtained from a bank, coverage decreases with every mortgage payment but the premiums show no corresponding decline, Halpern said.
"The amount of coverage of their mortgage protection decreases as the mortgage is reduced, however, the premiums stay the same," he said.
"That means their costs (per $1,000 of coverage) actually goes up as they bring down their mortgage debt. Whereas the amount of protection, when you own personal life insurance, remains fixed throughout the term."
Additionally, while mortgage insurance pays off the loan's outstanding balance, only the bank gets paid. In contrast, life insurance will relieve that debt, while often leaving something over for loved ones.
"Owning on your own life insurance, you have options," Halpern said, noting the leftover money could be used to pay for items such as a child's education, taxes and other expenses.
It also "portable," meaning that consumers don't need to requalify for coverage during the term if they buy a new home or switch mortgage providers.
By contrast, those who purchase mortgage insurance through a bank would likely need to requalify with the new financial institution: "Potentially, when they do this, they could be older, they could unhealthy and rates could be higher. Which means they may not even qualify."
Homeowners who are healthy and have a good family history can also receive discounts of up to 25 per cent on life insurance premiums. A renewable and convertible term policy can be converted to a permanent product at any time without a medical exam.
Moreover, life insurance is not subject to provincial sales taxes the way that mortgage insurance is.
"Going apples for apples, life insurance owned personally is less expensive," Halpern said. "That's why people really need to go to a professional to see how the insurance fits into the overall plan."


© The Canadian Press, 2006

 

[Calgary168]

Free Mandarin Financial Seminar this Saturday (25)

2006 Income Tax Reduction Strategies and Life Insurance

Our free Mandarin Financial seminar will cover the following:

2006 Tax reduction:

• 2006 Marginal Tax Rate
• RRSP
• Moving Expense
• Childcare Expense
• Business Expense
• Charitable Donations
• other methods

Deposit Advantage: make your money work hard and wise as you do

• How to easily use daily high interest saving account to get more than four percent annually with no effort
• Comparison of GICS, Money Market Mutual fund and High saving account for Daily interest fund

Life Insurance
1. How to use Life insurances to protect your family
2. How to select the right life insurance and its relative five misunderstandings
3. Tax Advantages of Life insurance-Tax avoidance and deferral
4. How to use life insurance to plan your retirement plan-especially for self-employment, professionals, high-salary, entrepreneurs and investors
5. The difference between group insurances and individual life insurances and how to benefit both
6. Which way is better way for your important retirement: RRSP, investment and insured retirement plan

How to make your money work hard and wise as you do? With limited income, everyone hopes to minimize his or her tax payment. With this in mind, you need a suitable plan to reduce your 2006 tax. Nobody plans to fail but many people fail without a plan. Not only do you need to save tax and income in the short run, but also you require a mid-term and long term plan to save for your future in which we need spend most of your life time.

Time: September 30, 2006 (Saturday) 1:40Pm -3:30 pm
Location: Science Theatre Building (ST) Room132---University of Calgary

Speaker: Xuezhi Zhou----Frank Senior Financial Advisor
Safety Financial Solutions Corporation
Graduation from University of Calgary MBA--Major in Finance
More than nine years successful industrial experience and top-performer regional manager at Pingan Insurance Company Tianjin Branch for many years

Contact: Phone (403) 804-6688 or Email: xuezhi001@hotmail.com
For attendances, drawing Gifts include gift card and others

http://www.calgarychinese.ca/link/frank/finance.html


Free Mandarin Financial Seminar this Saturday (25)


2006 Income Tax Reduction Strategies and Life Insurance


本讲座由专业理财顾问为您解答以下问题：

2006 Tax reduction:

• 2006 Marginal Tax Rate
• RRSP
• Moving Expense
• Childcare Expense
• Business Expense
• Charitable Donations
• other methods

Deposit advantage
A. How to easily use daily high interest saving account to get more than four percent annually with no effort
B. Comparison of GICS, Money Market Mutual fund and High saving account for Daily interest fund


Life Insurance
A. 人生不同时期的潜在风险及如何利用寿险进行风险管理
B. 如何选择恰当的人寿保险及其认识上的五个误区
C. 从减税的六种方法看人寿保险保险的税务优惠??人寿保险的延税和避税功能
D. 如何利用人寿保险制定养老补充计划―适合自雇，专业，高薪，空中飞人，企业，投资移民
E. 单位人寿保险和个人保险的各自优势及互补关系
F. 您理想的养老计划：ＲＲＳＰ，Investment, Insured Retirement Plan and reverse mortgage plan.


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时间：2006年9月30日（Saturday）下午１:40??３：３０点
地点：Science Theatre Building (ST) Room132---University of Calgary


主讲人： 周学志（Frank） 平安理财方案公司
毕业于University of Calgary MBA（主修金融）
具有9 年以上金融理财服务行业成功经验，曾任中国平安保险天津分公司区域经理并连续多年区域业绩第一

联系人：周学志
报名或咨询：电话(403) 804-6688或 Email: xuezhi001@hotmail.com
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[Julian]

不就是叫人要理?投儋
要偕保胝
又可以??
又可以有生活保障?
孺一你卦了
?你的家人也有一?保障
腠真是免偻
但也?算是商??告吧

 

[Calgary168]

投资没有万灵魔法
2006年09月21日14:50
你相信魔法吗？

有许多投资者相信。我不断听到有人说，某某投资策略万无一失；某某投资信条无往不胜。但在现实世界里，唯一可以确定的似乎只有一点：这些人是在想入非非。

以下是我从投资者坚信不疑的魔法里挑出的一个例子：

1. 买American Funds准没错

说实话，我对American Funds印象非常深刻，这是洛杉矶Capital Research & Management管理的系列基金。这些基金看上去管理的很不错，它们收费合理、退出比例低，而且采用了一种很巧妙的管理方式：将基金资产分配给多位理财经理管理。

不过，围绕American Funds的这些热闹让我很谨慎。在我二十年关注基金市场的经历里，我曾听到大量共同基金被奉为能确保回报跑赢大盘的高手。但无一例外地是，这些名声赫赫的基金最后全都难以为继。

其中的一个原因是：追求基金业绩的投资者将大量资金扔向这些基金，使它们变得机构臃肿、动作迟缓。最后，即使基金的经理人的确很有才能，要保持以前的辉煌业绩几乎是不可能的事。

American Funds的一位发言人说，他们的股票类基金的收益情况仍与市场平均水平不可同日而语。听起来，这家基金公司在寻找投资思路方面没有任何问题。不过他又提醒说，他们的理念是进行长期投资，股东不应指望他们每年都能超过大盘。

2. 住宅装修是不错的投资

你应该从没想过买一套新衣服、穿上几年，然后还想着以高于你当初购买时的价格卖掉它。可是，许多人在投入数千美元改造厨房或更换壁板的时候还真是这么想的。

要想了解真实情况，来看看家装杂志Remodeling的年度调查结果吧。2005年的调查估计，如果你对房屋进行装修，一年后将房子卖掉，你装修花的钱从买主那里只能拿回不到87%。

3. 坚持投资五星级基金

任何曾买过股票基金的人都能证实，过去的投资表现完全不能说明将来的业绩能怎样。这一点应该让你立刻对晨星公司的基金评级系统产生怀疑。该系统根据基金过去的业绩对它们进行评级，最高为五星级。

当然，该系统对比了同一类别各只基金的不同表现，还考虑了风险及基金销售佣金等因素，这都是很有意义的做法。不过，就向晨星公司在自己的网站上所说的，“星级评等在识别值得进一步研究的基金方面是一个有效的工具，但评级不应被视为指导你买进或卖出基金的参考因素”。但不幸的是，许多投资者似乎并未理解这一点。

4. 价值型股票长期而言定能获利

我并不完全否定这种观念。一直以来，买进那些用市盈率或股价/帐面值比率等指标来衡量相对便宜的股票或许都能获得相当不错的收益水平。但历史并非一成不变。由于市场上有大量信息可供参考，投资者可以买到许多价值型股票，推高了它们的价格，因而可能让它们的很大一部分乃至全部估价优势不复存在。

更重要的是，你必须考虑时机问题。价值型股票回报率超出大盘已有7年之久，这时，突然间每个人都在为价值投资的好处鼓掌喝彩。可有人提醒大家要追求“估价表现”？

5. 买ETF是明智之选

ETF（在交易所交易的指数基金）是指跟踪某一基本指数的表现进行投资。现在，大家谈起ETF的时候好像它是个很有点惊天动地的大发明。

ETF的确有其特别之处。由于它在股市上市，因此可以进行全天交易，这一点一般的指数类共同基金是做不到的。而且，对投资者而言，ETF在税收方面比普通指数基金更有利。而且，有些时候ETF的年费更低。

但持有ETF即使有某些（收益上的）优势也不是很大。而且，这些优势常常还抵不上买卖ETF的成本。对那些经常调整投资组合的投资者而言，无佣金指数类共同基金要划算得多。

6. 投资股票每年能赚到10%收益

据晨星公司(Morningstar)旗下Ibbotson Associates的统计，过去80年来，美国大公司股票平均每年的回报率是10.4%。股票投资者知道他们不是每年都能得到这么高的收益，但许多人认为，长期而言，10%还是可以期待的。

不过，我觉得没这么大把握。这个10.4%里面包含两个关键要素：很高的派息和不断上升的市盈率。股市的历史回报率中有4.2个百分点来自派息，但今年的股息收益率还不到2%。

与此同时，过去80年来，市盈率从10倍升到了17倍，股票收益每年因此上升大约0.7%。而这种从10到17的上升不会再出现了，除非股市先大跌一次。长期而言，10%的收益率是没什么把握的，考虑到目前已经很高的市盈率就更是如此了。

7. 房地产出租能稳赚

许多对2000-2002年的股市崩盘仍心有余悸的投资者开始将闲置资金投向用于出租的房地产。他们认为这种投资没那么大风险。

成为一名“地主”的确是个不错的积累财富的途径。但别糊弄自己，它可不是什么低风险的美差。你可能无法每天像查看股价一样查看房子的最新价值。但这并不意味着房地产价值就没有波动。

而且，如果投资房产然后出租，你就会有一大笔钱被拴在单一的一套房产上，如果这笔投资涉及债务，那么房价一旦下跌，对你将会是毁灭性的打击。

假设你用20%的首付购买了一套房产。房价只消下跌20%，你的房屋净值顷刻间就会灰飞烟灭，一文不剩。

而且，房价波动还不是你要担心的唯一一个问题。如果租户拖欠租金你怎么办？需要维护和修理怎么处理？买、卖房子的过程就会让你大伤脑筋，此外，你还要不厌其烦地向税务官报告你在出租房产上进出的每一分钱。

所以在我看来，买几只无佣金的共同基金好像是最省心的选择。

Jonathan Clements

（编者按：本文作者Jonathan Clements是《华尔街日报》个人理财专栏的专栏作家）

 

[Calgary168]

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没有人计划失败但许多人却失败于没有计划。人类寿命的延长似乎看来是个好消息，但显然很多人似乎对此一无所知。最近一项调查发现，67%的退休人士和61%的在职人员都低估了他们的预期寿命。一个恰当的退休计划不仅涉及如何让退休金和您一样长寿而且还涉及到您的过剩资产有效转移。

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[Calgary168]

理财箴言12条



如果你花上几天的时间跟踪一下市场，研究研究投资，再看看财经电视频道，你也许就会发现自己的身边充满了各种不确定性。股市是涨还是跌？哪只共同基金会成为闪亮之星？利率下一步将走向何处？

然而，当你退后一步时，你又会惊奇地发现，实际上能够确定的东西也有很多。当然，你永远也无法准确知道未来数日、数周的股市走势。但是当谈到理财时，有许多真理是你无法辩驳的。其中就包括以下12条。

1. 由简入奢易，由奢入简难

随著工资不断提高，你的生活水准可能也会水涨船高，外出吃饭的次数增加了，换了更好的车，甚至还会买更大的房子。

这些都是情有可原的。总是压制自己的欲望也不利于充分享受生活。不过，生活水准的不断提高也是要付出代价的。由于你的生活方式变得越来越费钱，要想退休就会变得没那么容易，因为你需要赚更多的钱来维持高水准的生活方式。当然，为了能够退休，你也可以削减各类开销。不过，一旦你习惯了某种生活标准，要想再降低下来就十分困难了。

2. 欲壑难填

在削减开支和努力提高现有生活水准之间，多数人会选择后者。他们永远都想要更好的车、更大的房子、更高的薪水。而一旦得偿所愿，他们很快就又变得不满足。

学术界将之称为“享乐适应”(hedonic adaptation)或是“快乐水车”。当升职或是新房新车带给我们的兴奋逐渐消退时，我们又会开始去追求别的东西，如此周而复始。

3. 欠债还钱

欠债还钱是天经地义的事情。不过我依然很想知道那些大量透支信用卡、欠下大笔车贷、房贷的人是怎么想的。他们究竟打算如何偿还这些欠款？或者说他们是否就打算把债务留给后代，来个父债子偿呢？

4. 靓车、高档时装并非财富的象征。相反，这些东西表明一个人曾经很有钱，或者说选择了借钱消费。花了这些钱后，这些人变得更穷了。

5. 你的家人也许是你最大的财务负担。

毫无疑问，你很清楚养育孩子、供他们念书要花多少钱。但家庭开支往往不止于此。如果你的成年孩子或者你退休的父母财务上出现了问题，你可能还要向他们伸出援手。

因此，在孩子离开家独自开始生活前，你要教会孩子多存钱、理智地进行投资。同时也不要害怕和父母讨论他们财务问题。

6. 投资者的三大敌人。

他们是：通货膨胀、税和投资成本。实际上，如果将这三个因素都考虑进来，你会发现自己的投资组合根本就不赚钱。

比如，你购买了一个投资债券的共同基金，收益率为5%，如果基金的年费是1%，你的收益率就会降到4%；如果你适用的所得税率为25%，政府还要从这些收益中提走1/4，这样收益率就降到了3%；要是通货膨胀率恰好又是3%呢？可以这么说，至少税务机关和你的基金经理是赚钱的。

7. 增加高风险的投资能够降低总体风险水平。

只要研究一下投资组合中每项投资的回报情况，你就会知道整个投资组合的总体回报。但是，投资组合的总体风险水平却不能这样简单地累加。

想想黄金类股。是的，它们的走势十分不稳定。但是由于黄金类股在其他投资遭遇重挫时往往会逆市上扬，因此，把该类股加入投资组合中能够降低投资组合的总体风险。

8. 多元化大杂烩。

进行广泛的分散投资，不仅能降低投资风险，还能保证你总能持有一些市场上最热门的投资。

然而，如果你进行了分散投资，投资组合中不可避免地会有一些投资的表现达不到市场的平均水平。可别因此讨厌它们，今年表现不好的投资很有可能会在下一年成为你的大救星。

9. 并非所有的高风险都有高回报。

不论是股票基金还是个股，短期内都会出现大幅地下跌。但它们两者的相似之处也就仅限于此。如果你有一只投资极为分散的股票基金，如果它出现了下跌，你几乎可以肯定它总有一天会反弹回来，并在长期内给你带来可观的回报。但如果你持有的一只个股大幅下挫，无论你等多长时间，都不敢肯定它哪天会出现反弹。

10. 多数投资者都无法跑赢大盘。

这一点不需要统计数据来证明。简单的逻辑分析就能让人一目了然。

在计入成本之前，投资者总体的回报率与大盘一致；在计入成本之后，投资者总体的回报率就要逊于大盘了。实际上，投资者作为一个整体，它们的投资回报率落后于大盘的部分就是他们的投资成本。这并不意味著你就没有机会跑赢大盘。但是，要想做到这一点，你不但要智力超群，而且还要成功克服投资成本的影响。这并不是一件容易的事情，很少有人能在长期内持续跑赢大盘。

11. 改变是要付出代价的。

当你卖出一种投资，而买进另一种投资时，你的回报率不一定就会因此提高。但是，改变却一定会带来成本。当然，如果你在一个退休帐户中买进和卖出免佣金的共同基金，那就另当别论了。而其他多数交易可能都会涉及佣金或是税金，甚至有可能两者都涉及。因此，在你下一次进行交易前，一定要仔细、认真地考虑考虑。

12. 最好的投资策略就是存钱。

即便你是挑选股票、基金的高手，如果你不在市场上投入大量的资金，也不会有机会赚大钱。因此，如果你想成为成功的投资者，首先就要成为一个勤勤恳恳的储蓄者。

Jonathan Clements

（编者按：本文作者Jonathan Clements是《华尔街日报》个人理财专栏“Getting Going”的专栏作家）

 

[Calgary168]

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