其实未必的，基本上银行在你还清所有的贷款或是接近还清之前会发一个信给你，说明你的情况，然后你有2个选择：
1. Discharge Mortgage, pay the discharge fee $260 + Government fee $71.30 = $331.30，但是这个过程包括2个步骤，第一个是discharge，第二个是discharge of charge，就是把title还给你，如果以后你需要卖掉房子的话，对方律师去做title search，这个时候房子在政府那里显示的是free and clear。这个也是大多数贷款没到期之前就卖房子的标准流程，没有什麽特别的。
2. 就算是free and clear，因为很多人未必想卖掉房子，所以这个时候银行可以帮你做个Home Equity Line of Credit （HELOC）,正常的情况下如果你是free and clear的房子你需要把房子抵押给银行，也就是title transfer给银行，这时候需要做一个in-house registration，也就是银行用自己的律师来帮你做这个法律文件这个收费是$495，如果你需要的的信贷额度和银行有差距（比如说你觉得你的房子值100万，那理论上银行最多能够借给你65%，但是银行觉得未必值这个价钱，这个时候就需要做Appraisal，来验证这个房子的价值，这个费用是$300，因为银行想做你的生意所以这2个费用在大多数情况下是能够免除或是rebate的。所以这样的话，因为你的房子一直就已经抵押在银行而且并没有解除，所以不需要再次通知政府，因而能够比较快速的得到审批，并且因为你已经正常还款相当一段时间，对银行来说你的违约风险是很低的（这个风险也就是大多数人拿不到贷款的根本原因），因此你的通过几率以及申请的额度应该能够得到批准，除非你的家庭情况出现重大变化（比如失业或是有其他外部的债务）。
楼主说的这个公正的这个情况我不是很清楚，但是一般任何一个TD分行都能查到你是否还清贷款，有没有这个信其实不重要，因为对方律师也不太因为你给他这个信就不做title search（这个是他们的收费项目之一），楼主的情况有可能是：
1. Discharged mortgage但是没有discharge of charge也就是最后一步没做；
2. 可能但是你自己申请了HELOC但是一直没用所以以为没有欠钱就等于和银行两清了，其实这个是2个概念；
3. 但是做申请的时候就把总信贷额度分成2个部分一个是fixed portion也就是你的mortgage，另一个是revolving portion也就是你的HELOC，比如贷款100万的房子里面有50%是贷款另外50万是HELOC，所以当你discharge的时候你会需要discharge2个部分也相当于2个产品，这也是最有可能的情况，所以当你贷款还清，但是还是会收到HELOC的信或是对账单（不管有没有balance）。
建议楼主去你最近的分行问清楚。个人愚见仅供参考。
