再有三四年就退休了。我们工资不高，但到退休时就住满20年了，照目前标准，简单算了一下，到我们退休时能刚过加拿大退休保障线，拿不到福利的一拨（有一点尴尬的国内退休金）。
有一套duplex投资房在出租，原来是想再搬回去住，目前看可能性不大。投资房还有十多万的贷款，留着的话，虽然能有些租房所得，但还要还房贷，而且要付地税、保险、维护等；卖了的话，照目前市场，除了还房贷及增值抵扣，大约能有10万左右的剩余。
请大家支招，该如何处理这个房子？
谢谢！

投资房个人感觉应该先保留至退休后再说，增值50%抵扣50%应税，当年的收入会很高税率也会很高，退休后至少工作收入减少了。

如果投资房只剩下十来万房贷，可以再做个重新安排贷款，这样按目前的利率，一个月可能只用还四五百的分期，这样房租扣除费用以后应该还有现金流，退休以后收入可能减少，出租房的现金流还可以补贴收入的减少。或者趁着现在还有工作，给出租房做个refinance，cash out 一部分现金作为退休金，等将来房子卖掉再还房贷

如果退休后，还有收入，而中年移民的退休金还需要GIS，那么退休后有收入，没啥好处。

要仔细研究你从政府拿到的退休金的构成。

oldpanda 说:

如果退休后，还有收入，而中年移民的退休金还需要GIS，那么退休后有收入，没啥好处。

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谢谢。根据目前的政策，我们OAS+CPP+国内退休金，就卡到老年最低线，拿不到GIS了

温莎老农 说:

如果投资房只剩下十来万房贷，可以再做个重新安排贷款，这样按目前的利率，一个月可能只用还四五百的分期，这样房租扣除费用以后应该还有现金流，退休以后收入可能减少，出租房的现金流还可以补贴收入的减少。或者趁着现在还有工作，给出租房做个refinance，cash out 一部分现金作为退休金，等将来房子卖掉再还房贷

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谢谢，没太明白，做finance的话，不就又增加贷款了吗。我们有十几万的LOC，但一直没用过。

周雅 说:

投资房个人感觉应该先保留至退休后再说，增值50%抵扣50%应税，当年的收入会很高税率也会很高，退休后至少工作收入减少了。

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谢谢，对，也这样想过。

Qiaoying8989 说:

谢谢。根据目前的政策，我们OAS+CPP+国内退休金，就卡到老年最低线，拿不到GIS了

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那就活到老，投资到老。

投资靠经验，越老越有经验。

Qiaoying8989 说:

谢谢，没太明白，做finance的话，不就又增加贷款了吗。我们有十几万的LOC，但一直没用过。

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对于善于利用资金的人，贷款越多越好。第一，从银行重新贷的款是现在的钱，将来还的款是未来的钱，现在的钱永远比未来的钱更值钱。第二，所有借款中房屋抵押贷款的利率几乎是最低的，拿到这种贷款的前提是有房屋抵押和工作收入保证，趁着现在还有工作多贷点，将来退休了就拿不到这种贷款了。现在不到2%的mortgage rate，随便弄个投资也有超过2%的收益，为何不从银行多贷点呢？

温莎老农 说:

对于善于利用资金的人，贷款越多越好。第一，从银行重新贷的款是现在的钱，将来还的款是未来的钱，现在的钱永远比未来的钱更值钱。第二，所有借款中房屋抵押贷款的利率几乎是最低的，拿到这种贷款的前提是有房屋抵押和工作收入保证，趁着现在还有工作多贷点，将来退休了就拿不到这种贷款了。现在不到2%的mortgage rate，随便弄个投资也有超过2%的收益，为何不从银行多贷点呢？

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是的，现在我发现reits的价格又下跌了，很多reits的回报率都至少4%了，2%的mortgage，转手就买reits，每年可以赚2%的利差。

温莎老农 说:

对于善于利用资金的人，贷款越多越好。第一，从银行重新贷的款是现在的钱，将来还的款是未来的钱，现在的钱永远比未来的钱更值钱。第二，所有借款中房屋抵押贷款的利率几乎是最低的，拿到这种贷款的前提是有房屋抵押和工作收入保证，趁着现在还有工作多贷点，将来退休了就拿不到这种贷款了。现在不到2%的mortgage rate，随便弄个投资也有超过2%的收益，为何不从银行多贷点呢？

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人需要生活，不能整天看着几个投资，提心吊胆的。

oldpanda 说:

人需要生活，不能整天看着几个投资，提心吊胆的。

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善用资金可以使生活更美好，更轻松。这不矛盾，看长远点，利用时间杠杆赚取合理收益，不计较患得患失，也就不会提心吊胆

温莎老农 说:

善用资金可以使生活更美好，更轻松。这不矛盾，看长远点，利用时间杠杆赚取合理收益，不计较患得患失，也就不会提心吊胆

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你投资得咋样了？