200块一个月？是啥大豪宅还是房龄特别老？建议仔细过一下保险条款。
我order的时候都每一项问清楚是啥，具体赔付范围和理赔金额是多少。的确很花时间，一通电话下来一个多小时，但你会避免掉很多无谓的开支。（我车险房险从来没找过broker， 就直接和保险公司的人扯，斗胆猜测broker不会有那个精力和驱动力帮你省钱）
如果按他们默认的配置，你会花很多冤枉钱。打个比方，像flood这种，你房子被淹了，我的保险公司默认是赔5万还是10万记不清了，反映到保费上就是每个月十几或者几十块，但如果你调低到5千，或者有个deductable. 就会很明显的少下来。我直接说不要这一项，因为我这房子当时买的时候是选的整个区域内地势最高，最平的地方，若是我都被淹了，那整个town都泡水里了。当然这是case by case的，像有些物业在valley 里面（例如多伦多的east Don valley 和 west Don valley)都有很多房子，老外很喜欢住里面，私密性好，但一旦暴雨就大概率地下室废掉，见过好多case了。业主是必买该项，而且保额还挺高的。老太太们都不着急，说有保险，找contractor来renovate就是了。
另一个例子就是屋内的财产（珠宝，古董，字画，现金这种）失窃或者损毁。现在一般普通上班族现金都很少放家里，其他贵重物品如果真的很值钱，不如去租个银行保险柜业务，也比放家里强。你不吭声，也稀里糊涂在每个月交钱，但实际上保了一堆空气。果断拿掉。
不过有些项目是强制选的，你可以选择最低标准。也能降下来不少。
有些项目看似有用但算算细账你是套路不过保险公司的，就自己balance了。比如房顶，类似于车损险。你保了当然可以claim，但接下来每年涨保费，把你自己花钱找contractor维修的那点gap全找补回来。
保？