自住房独立屋不购买房屋保险会有什么风险？

[oldpanda]

房子状况很好，一个月200块保费，我觉得太贵了。我想，一年到期后。不购买房屋保险了。房子有30年贷款了。不知道，不购买房屋保险，会有什么风险？

地震和冰雹，保险条款里不保。要么就是火灾和地下室露水。这个能有多高的概率，尤其是我整天在家。

 

[john56]

如果房子是低于一万买的，应该可行。

 

[n_delta]

不买保险，出什么事就自己全责了。简单例子：哪天客人到家里作客，在你家不小心滑倒摔断了骨头，上庭告你。你如有房屋保险就可以走保险里的liability coverage；没有？打输了官司，自己掏腰包赔。

 

[bbjj]

有贷款的话保险是规定买的，否则银行就没啥保障了

 

[oldpanda]

有贷款的话保险是规定买的，否则银行就没啥保障了

已经披上贷款了，第二年还必须买保险吗？

 

[oldpanda]

不买保险，出什么事就自己全责了。简单例子：哪天客人到家里作客，在你家不小心滑倒摔断了骨头，上庭告你。你如有房屋保险就可以走保险里的liability coverage；没有？打输了官司，自己掏腰包赔。

liability coverage-----房屋保险里都有这个东西吗？

 

[bbjj]

已经披上贷款了，第二年还必须买保险吗？

如果你取消保险，保险公司会通知银行，你就违反了贷款条约，银行有权取消贷款并向你追讨利息的

 

[Mayeye]

200块一个月？是啥大豪宅还是房龄特别老？建议仔细过一下保险条款。

我order的时候都每一项问清楚是啥，具体赔付范围和理赔金额是多少。的确很花时间，一通电话下来一个多小时，但你会避免掉很多无谓的开支。（我车险房险从来没找过broker， 就直接和保险公司的人扯，斗胆猜测broker不会有那个精力和驱动力帮你省钱）

如果按他们默认的配置，你会花很多冤枉钱。打个比方，像flood这种，你房子被淹了，我的保险公司默认是赔5万还是10万记不清了，反映到保费上就是每个月十几或者几十块，但如果你调低到5千，或者有个deductable. 就会很明显的少下来。我直接说不要这一项，因为我这房子当时买的时候是选的整个区域内地势最高，最平的地方，若是我都被淹了，那整个town都泡水里了。当然这是case by case的，像有些物业在valley 里面（例如多伦多的east Don valley 和 west Don valley)都有很多房子，老外很喜欢住里面，私密性好，但一旦暴雨就大概率地下室废掉，见过好多case了。业主是必买该项，而且保额还挺高的。老太太们都不着急，说有保险，找contractor来renovate就是了。

另一个例子就是屋内的财产（珠宝，古董，字画，现金这种）失窃或者损毁。现在一般普通上班族现金都很少放家里，其他贵重物品如果真的很值钱，不如去租个银行保险柜业务，也比放家里强。你不吭声，也稀里糊涂在每个月交钱，但实际上保了一堆空气。果断拿掉。

不过有些项目是强制选的，你可以选择最低标准。也能降下来不少。

有些项目看似有用但算算细账你是套路不过保险公司的，就自己balance了。比如房顶，类似于车损险。你保了当然可以claim，但接下来每年涨保费，把你自己花钱找contractor维修的那点gap全找补回来。

 

[calgarvan]

200块一个月？是啥大豪宅还是房龄特别老？建议仔细过一下保险条款。

我order的时候都每一项问清楚是啥，具体赔付范围和理赔金额是多少。的确很花时间，一通电话下来一个多小时，但你会避免掉很多无谓的开支。（我车险房险从来没找过broker， 就直接和保险公司的人扯，斗胆猜测broker不会有那个精力和驱动力帮你省钱）

如果按他们默认的配置，你会花很多冤枉钱。打个比方，像flood这种，你房子被淹了，我的保险公司默认是赔5万还是10万记不清了，反映到保费上就是每个月十几或者几十块，但如果你调低到5千，或者有个deductable. 就会很明显的少下来。我直接说不要这一项，因为我这房子当时买的时候是选的整个区域内地势最高，最平的地方，若是我都被淹了，那整个town都泡水里了。当然这是case by case的，像有些物业在valley 里面（例如多伦多的east Don valley 和 west Don valley)都有很多房子，老外很喜欢住里面，私密性好，但一旦暴雨就大概率地下室废掉，见过好多case了。业主是必买该项，而且保额还挺高的。老太太们都不着急，说有保险，找contractor来renovate就是了。

另一个例子就是屋内的财产（珠宝，古董，字画，现金这种）失窃或者损毁。现在一般普通上班族现金都很少放家里，其他贵重物品如果真的很值钱，不如去租个银行保险柜业务，也比放家里强。你不吭声，也稀里糊涂在每个月交钱，但实际上保了一堆空气。果断拿掉。

不过有些项目是强制选的，你可以选择最低标准。也能降下来不少。

有些项目看似有用但算算细账你是套路不过保险公司的，就自己balance了。比如房顶，类似于车损险。你保了当然可以claim，但接下来每年涨保费，把你自己花钱找contractor维修的那点gap全找补回来。

分析的好

你的保险费可能降下来很多吧

 

[calgarvan]

不买保险，出什么事就自己全责了。简单例子：哪天客人到家里作客，在你家不小心滑倒摔断了骨头，上庭告你。你如有房屋保险就可以走保险里的liability coverage；没有？打输了官司，自己掏腰包赔。

这个也要看具体情况，如果家里地板不滑，只是那个人不小心，房主不应该担责

 

[Mayeye]

分析的好

你的保险费可能降下来很多吧

给一个私人数据，仅供参考：

GTA北部某镇（税前）
15-20年房龄的1600尺的TH， 80+/月；
换到同区域brand new 2400尺独立屋，交房第一年，39/月；5年后陆续涨到差不多60/月，选项不变，无理赔。

其他很多参数也会影响，房屋结构，家电配置，例如如果灶头为燃气 vs 电头；壁炉的数量...

我的车库为build in. 应该是保费最优的类型，依次上扬的是attached, 和individual （所以现在很多开发商为了土地利用率的最大化修建后巷车库房型，对屋主其实既不方便也不经济）；电炉头，单壁炉，常规沥青瓦片（钢瓦保费最便宜，但很贵），非walk-out basement，门前无sidewalk，家附近3公里内有消防队...

另外值得提一点： 不同的保险公司车险房险的侧重不同（如果你都绑在同一家的话）。我曾经在换保险公司时，拿过几家不同的quote比较，发现比例是不同的。我目前这家是车险其实不算最便宜的，但房险还不错，我只看总金额，哪家划算就选哪家。

说实话，加拿大这里的保险理赔，小东小西不值得去搞，搞了也在你身上变相弄回来，就是保个大灾。比如失火把整个房子烧了，需要rebuild；车被撞total loss了 这种事儿，那几十万是只能从保险公司身上找回来的。 其他的比如刮大风，补几片瓦；车保险杠被怼了个小坑，就自己找人几百块弄了得了。

 

[n_delta]

liability coverage-----房屋保险里都有这个东西吗？

一般都有

 

[天天学习]

有贷款是必须要买保险的，楼上说得对，如果第二年不买了，保险公司回给银行去信的。

 

[calgarvan]

有贷款是必须要买保险的，楼上说得对，如果第二年不买了，保险公司回给银行去信的。

那这个保险公司怎么知道你有没有在别的公司买了类似的保险呢

 

[Booya]

那这个保险公司怎么知道你有没有在别的公司买了类似的保险呢

保险公司只负责通知银行（Interested party)。银行会向你要新的保险，你没有，对不起，房子是银行的，不是你的。没收，拍卖

 

[luf_7_6]

那这个保险公司怎么知道你有没有在别的公司买了类似的保险呢

你买保险时，经济会问你是哪个银行哪个支行及具体地址，他们有义务通知银行，

 

[calgarvan]

保险公司只负责通知银行（Interested party)。银行会向你要新的保险，你没有，对不起，房子是银行的，不是你的。没收，拍卖

非常干脆利落

 

[calgarvan]

保险公司只负责通知银行（Interested party)。银行会向你要新的保险，你没有，对不起，房子是银行的，不是你的。没收，拍卖

也要看具体情况吧。假设房子价值100万，已经付了95万，差银行5万待付。这时候如果不买保险，银行也有权没收，拍卖？

 

[calgarvan]

房子状况很好，一个月200块保费，我觉得太贵了。我想，一年到期后。不购买房屋保险了。房子有30年贷款了。不知道，不购买房屋保险，会有什么风险？

地震和冰雹，保险条款里不保。要么就是火灾和地下室露水。这个能有多高的概率，尤其是我整天在家。

冰雹都不保吗，还是可以另外交钱保？

 

[Booya]

也要看具体情况吧。假设房子价值100万，已经付了95万，差银行5万待付。这时候如果不买保险，银行也有权没收，拍卖？

只要没付完贷款，房子由银行处理。银行不会替贷款人担风险。
贷款人没保险，即使还剩5万，银行也一样拍卖房子。

这很容易理解，有陌生人找你借100万，拿房子抵押。如果这房子烧了，保险费归你。
还到95万后，那人停止保险，也就是说，如果房子烧了，剩下5万你有可能拿不回来了。
你能接受吗？