哈法 : 2024-01-03
#1
怎样才能领取最大额度的社保金（GIS）呢？必然有个计算方式。我在政府网站上找到领取老人金（OAS)和社保金（GIS）的计算器。我用了后，发现如果由我个人的收入（只报CPP 的收入，老人金的收入不用报）来计算，我所应领取老人金（OAS)非常正确，但另一方所应领取老人金（OAS)却很不相同，反之也是。但每人所领取老人金（OAS)和社保金（GIS）却是相同的。
领取老人金需要计算在加拿大的居住年数。假设我现在65岁，我是35岁来到加拿大，那么我在加拿大的居住时间是30年。
所应领取的CPP ，可以在Service Canada My Account 里查到。如果还没到年龄申取，里面有个预测金额。
通过这个计算器，才能进一步去计划清空RRSP(RRIF).
Old Age Security Benefits Estimator - Canada.ca
soleil_lee－太阳李 : 2024-01-03
#2
据我所了解，GIS是看税表上23600这个格子的数字，然后去掉OAS的收入，如果有工作或者自雇收入，则去掉前面5000刀，5001－15000的工作或者自雇收入算一半。这个数字越大，GIS被扣的越多。GIS的扣除比例一般在50－75%，试收入范围而不同。
dividend的收入是把Sum up之后的数字算进去的（不划算），RRSP／RRIF的提款数额全部算进去。
单身的和有伴侣的，算法还不一样。
具体可以看这个帖子，他说的非常详细。
The Guaranteed Income Supplement is a program focused on low-income retirees. Its "income tested", its non-taxable, and it faces a high clawback rate...
www.planeasy.ca
ahboo2003 : 2024-01-03
#4
OAS要住满四十年才能领全额。我的问题是这居住是从我拿到PR算起呢，还是我来到在加拿大算起，或者从我申请PR算起？我是来这念书，两年半之后拿到PR. 这居住期怎么算？
calgarvan : 2024-01-03
#5
OAS要住满四十年才能领全额。我的问题是这居住是从我拿到PR算起呢，还是我来到在加拿大算起，或者从我申请PR算起？我是来这念书，两年半之后拿到PR. 这居住期怎么算？
从你的身体在加拿大国境线范围以内的那一天算起，要身份是pr, 留学时间不算。如果你申请pr 花了两年时间，这个也不算
无言感激 : 2024-01-03
#6
OAS要住满四十年才能领全额。我的问题是这居住是从我拿到PR算起呢，还是我来到在加拿大算起，或者从我申请PR算起？我是来这念书，两年半之后拿到PR. 这居住期怎么算？
PR身份100%算，长期签证（留学和工签）的滞留时间算一半（1年算半年），我记得是这样的。
soleil_lee－太阳李 : 2024-01-03
#7
OAS要住满四十年才能领全额。我的问题是这居住是从我拿到PR算起呢，还是我来到在加拿大算起，或者从我申请PR算起？我是来这念书，两年半之后拿到PR. 这居住期怎么算？
其实和你是不是PR关系不大。你拿到PR前两年读书期间，有报税有租房有银行账户且一年内没有离开加拿大六个月以上的可以算-符合居民的定义。申请OAS的时候申请表上有需要填写你的居住日期，六个月以内的离开不用报告。
拿到PR的，甚至公民，如果没有在加拿大住满日子的，也不能算。
但是，你申请oas的时候必须是PR或者公民。
最终解释还是要看service Canada的认定。
calgarvan : 2024-01-03
#8
如果在加拿大以外待了7个月，但是从9月到第二年的4月，怎么算？两年都排除掉？还是就一年排除掉？还是不排除？
哈法 : 2024-01-03
#9
当然很复杂。我只用我CPP 的收入通过计算器的计算，得出的结果是加上老人金和社保金，每个月才1091元。两个人一年才26000元，根本连交租都不够。
如果按我们现在实际的收入，根本没资格领取社保金。
哈法 : 2024-01-03
#10
如果在加拿大以外待了7个月，但是从9月到第二年的4月，怎么算？两年都排除掉？还是就一年排除掉？还是不排除？
这个只有Service Canada 才能知道怎么算。在填老人金的申请表上，会问有没有离开过加拿大，如有，填上比如你说的2021年9月至2022年的4月，等等。
calgarvan : 2024-01-03
#11
当然很复杂。我只用我CPP 的收入通过计算器的计算，得出的结果是加上老人金和社保金，每个月才1091元。两个人一年才26000元，根本连交租都不够。
如果按我们现在实际的收入，根本没资格领取社保金。
交租？你自己的房子卖了？
哈法 : 2024-01-03
#12
据我所了解，GIS是看税表上23600这个格子的数字，然后去掉OAS的收入，如果有工作或者自雇收入，则去掉前面5000刀，5001－15000的工作或者自雇收入算一半。这个数字越大，GIS被扣的越多。GIS的扣除比例一般在50－75%，试收入范围而不同。
dividend的收入是把Sum up之后的数字算进去的（不划算），RRSP／RRIF的提款数额全部算进去。
单身的和有伴侣的，算法还不一样。
具体可以看这个帖子，他说的非常详细。
The Guaranteed Income Supplement is a program focused on low-income retirees. Its "income tested", its non-taxable, and it faces a high clawback rate...
www.planeasy.ca
用我上面所贴的计算器就能算出实际上能不能领取社保金。
calgarvan : 2024-01-03
#13
这个只有Service Canada 才能知道怎么算。在填老人金的申请表上，会问有没有离开过加拿大，如有，填上比如你说的2021年9月至2022年的4月，等等。
他们会算，这是肯定的
一定有一个规则，我们也可以按照规则自己算吧
哈法 : 2024-01-03
#14
没卖。我自己计算了每年大约的花费，不包括旅游，需要花费45000-50000元左右。
calgarvan : 2024-01-03
#15
没卖。我自己计算了每年大约的花费，不包括旅游，需要花费45000-50000元左右。
这么多啊？ 能不能大概分类一下？各多少？
食品
房屋保险，维修，地税，其他房屋相关等等
…
…
车，不需要了吧？ 老年人坐公交车基本不用花钱，很多城市
哈法 : 2024-01-03
#16
。
这么多啊？ 能不能大概分类一下？各多少？
食品
房屋保险，维修，地税，其他房屋相关等等
…
…
车，不需要了吧？ 老年人坐公交车基本不用花钱，很多城市
不包括房屋维修。在哈法老人免费坐公交车只在每个星期二的上午10点-30点，平时的公交车车费老人有优惠。现在很多东西都涨价了。
soleil_lee－太阳李 : 2024-01-03
#17
当然很复杂。我只用我CPP 的收入通过计算器的计算，得出的结果是加上老人金和社保金，每个月才1091元。两个人一年才26000元，根本连交租都不够。
如果按我们现在实际的收入，根本没资格领取社保金。
你是说oas和gis加起来1091吗。
因为不知道你的cpp和其他收入，所以不好判断。
我知道单身最多GIS，一个月是1500多。如果cpp多或者有rrsp提款，就会被clawback。75岁以后是1600多。
GIS的clawback很厉害，很容易就被扣掉了。
soleil_lee－太阳李 : 2024-01-03
#18
如果在加拿大以外待了7个月，但是从9月到第二年的4月，怎么算？两年都排除掉？还是就一年排除掉？还是不排除？
我觉得这种情况如果按时报税，两年都eligible，因为两个税务年都是居民-分别住满了183天。当然，只是我个人意见，不代表service Canada。最好不要离开加拿大连续超过六个月。
soleil_lee－太阳李 : 2024-01-03
#19
用我上面所贴的计算器就能算出实际上能不能领取社保金。
我刚刚算了下这个计算器，还是挺准确的。
soleil_lee－太阳李 : 2024-01-04
#20
OAS要住满四十年才能领全额。我的问题是这居住是从我拿到PR算起呢，还是我来到在加拿大算起，或者从我申请PR算起？我是来这念书，两年半之后拿到PR. 这居住期怎么算？
OAS本来就没多少钱，住满40年满额也就七百。差个一年二年，少1／40或者1／20一个月也就差20－30刀，没有多少的。影响大的反而是GIS，有没有RRSP的提款，GIS可以差很多钱。
哈法 : 2024-01-04
#21
你是说oas和gis加起来1091吗。
因为不知道你的cpp和其他收入，所以不好判断。
我知道单身最多GIS，一个月是1500多。如果cpp多或者有rrsp提款，就会被clawback。75岁以后是1600多。
GIS的clawback很厉害，很容易就被扣掉了。
我之前的oas和gis加起来1091是因为有配偶的关系。我又用单身来计算，得出的结果oas和gis加起来是
$1,499.81。
calgarvan : 2024-01-04
#22
看了你们的讨论，再看看账户里面的 RRSP , 心想当时没有买这些 RRSP 多好啊，以后安心拿 gis
哈法 : 2024-01-04
#23
我RRSP的现值包括现金大约是174000元。假设我一次性全部“In Kind" 转到非注册的投资账户（TFSA 没有额度了），我需要交多100000元的税。
假设不考虑100000元的税，我把174000元在非注册的投资账户里每年所得的股息，CPP的收入和公司退休金的收入加在一起，大约是20500元。用单身来申请oas和gis，得出的结果是每个月$758.77。
因此我建议有RRSP的，要提前每年把一定数额的RRSP 以”In Kind" 转到TFSA 或是非注册的投资账户。
哈法 : 2024-01-04
#24
看了你们的讨论，再看看账户里面的 RRSP , 心想当时没有买这些 RRSP 多好啊，以后安心拿 gis
是有人这么说。但退休后如果只靠GIS，OAS 是不够的。退休后怎样才能保证退休后的生活不会急剧下降，RRSP 就起到这个作用。比如说单身，退休前的工资是12万元，每个月大约是1万元( 没有计算收入税）的生活，如果没有RRSP 退休后每个月只有1500元。如果真是这样，那这晚年的生活就太凄惨了。
calgarvan : 2024-01-04
#25
我RRSP的现值包括现金大约是174000元。假设我一次性全部“In Kind" 转到非注册的投资账户（TFSA 没有额度了），我需要交多100000元的税。
假设不考虑100000元的税，我把174000元在非注册的投资账户里每年所得的股息，CPP的收入和公司退休金的收入加在一起，大约是20500元。用单身来申请oas和gis，得出的结果是每个月$758.77。
因此我建议有RRSP的，要提前每年把一定数额的RRSP 以”In Kind" 转到TFSA 或是非注册的投资账户。
你的意思，说通俗点，实际上就是每年取出来一部分RRSP
In kind 并不重要，比如有股票，也可以卖出再买入，能不能有点盈利就看运气了。如果是现金，不存在 in kind
reed : 2024-01-04
#26
因此我建议有RRSP的，要提前每年把一定数额的RRSP 以”In Kind" 转到TFSA 或是非注册的投资账户。
这个转移涉及的赋税额，可能会和当初买RRSP时暂缓的税额相当，节省税的效果没有了。
calgarvan : 2024-01-04
#27
是有人这么说。但退休后如果只靠GIS，OAS 是不够的。退休后怎样才能保证退休后的生活不会急剧下降，RRSP 就起到这个作用。比如说单身，退休前的工资是12万元，每个月大约是1万元( 没有计算收入税）的生活，如果没有RRSP 退休后每个月只有1500元。如果真是这样，那这晚年的生活就太凄惨了。
不完全是这个意思
不投在RRSP 里面的钱，可以在TFSA ，如果有空间。当然也可以在普通账户
森林之歌 : 2024-01-04
#28
这个转移涉及的赋税额，可能会和当初买RRSP时暂缓的税额相当，节省税的效果没有了。
0收入時，每年取出RRSP只要不超过个人基本免税额，都一一全入口袋！
calgarvan : 2024-01-04
#29
0收入時，每年取出RRSP只要不超过个人基本免税额，都一一全入口袋！
只有提前退休才能0收入，但是如果有投资收益，比如股票，利息，等等，就算提前退休也不可能0收入
而且rrsp 如果太多，每年在免税额度里面取，根本取不完
reed : 2024-01-04
#31
0收入時，每年取出RRSP只要不超过个人基本免税额，都一一全入口袋！
是的，但如果仍在工作就不节税了，不知哈法说的是哪种情况。
soleil_lee－太阳李 : 2024-01-04
#32
只有提前退休才能0收入，但是如果有投资收益，比如股票，利息，等等，就算提前退休也不可能0收入
而且rrsp 如果太多，每年在免税额度里面取，根本取不完
股票不卖的话不会造成收入，利息尽量放在免税账户里，或者买成不分红只长市值的那种。
可以推迟OAS到70岁领，65－70岁之间尽量利用这段时间提取RRSP。
免税额只有15000，但是40000一下的税率也不是很高，至少比10万以上低很多。如果RRSP的balance很大，完全可以每年提4万。
要知道71岁以后，每年RRIF的提款有强制比例限制，如果RRSP数量很大，每年6%可能都要很多钱。
RRIF强制提款的年龄也可以设成配偶的，如果配偶年龄比你小很多，比如10几岁，那也可以利用这段时间合理提取RRSP，减少以后的强制提款额。
不过，如果不想提前退休，买很多RRSP也许的确不是很好的财务计划。
soleil_lee－太阳李 : 2024-01-04
#33
这个转移涉及的赋税额，可能会和当初买RRSP时暂缓的税额相当，节省税的效果没有了。
工作的二三十年，节省下的个税也是参与复利增长的。而且，这个二三十年的增值和分红等也是没有纳过税的。二三十年的复利增长，也是很大一笔钱。
总之，结论有了，如果每年都买满RRSP，需要认真考虑五十多岁提前退休的选项。如果不想提前退休，那不必每年买很多RRSP。
calgarvan : 2024-01-04
#34
工作的二三十年，节省下的个税也是参与复利增长的。而且，这个二三十年的增值和分红等也是没有纳过税的。二三十年的复利增长，也是很大一笔钱。
总之，结论有了，如果每年都买满RRSP，需要认真考虑五十多岁提前退休的选项。如果不想提前退休，那不必每年买很多RRSP。
有没有一个大概的计算，大约多少年收入根本不需要买RRSP ?
rrsp 还有一个好处，就是降低有小孩的家庭的年收入，多点小孩牛奶金。等小孩18岁了，这个就不存在了
ahboo2003 : 2024-01-04
#35
大家只谈老人金. 是否谁能开个说题, 谈谈退休后各省的医疗费用要多少? 特别是药费自己要出多少. 我记的BC 有个The Fair PharmaCare plan. 前两年给我的信, 说我退休后每年超过$1500的部份政府包. 具体如何有谁知道的? 谢谢.
森林之歌 : 2024-01-04
#36
大家只谈老人金. 是否谁能开个说题, 谈谈退休后各省的医疗费用要多少? 特别是药费自己要出多少. 我记的BC 有个The Fair PharmaCare plan. 前两年给我的信, 说我退休后每年超过$1500的部份政府包. 具体如何有谁知道的? 谢谢.
在达到自付垫底金额(Family Deductible)之前，你要100%地付全款
在达到自付垫底金额(Family Deductible)之后，你付30%，药物补助计划付70%
在达到家庭最高金额(Family Maximum)之后，药物补助计划付100%
自付垫底金额(Family Deductible)还必须是公平药物补助的处方药开销：即仿制药(Generic Drug)和小部分品牌药(Brand Name Drug)。
Fair PharmaCare Assistance Levels - Regular. This table shows the amount of PharmaCare assistance for families based on their net income.
www2.gov.bc.ca
ahboo2003 : 2024-01-05
#37
在达到自付垫底金额(Family Deductible)之前，你要100%地付全款
在达到自付垫底金额(Family Deductible)之后，你付30%，药物补助计划付70%
在达到家庭最高金额(Family Maximum)之后，药物补助计划付100%
自付垫底金额(Family Deductible)的部份还必须只是公平药物补助范围内规定的处方药：即仿制药(Generic Drug)和小部分品牌药(Brand Name Drug)。
Fair PharmaCare Assistance Levels - Regular. This table shows the amount of PharmaCare assistance for families based on their net income.
www2.gov.bc.ca
Thank you for clarify this for me! 所以并不象网上说加拿大退休后药费全免.
soleil_lee－太阳李 : 2024-01-05
#38
Thank you for clarify this for me! 所以并不象网上说加拿大退休后药费全免.
魁省是低收入退休老人药费全免。不免也就99$一个月最多自负额。如何界定低收入？GIS的领取额高于最大额的94%
这些信息都是公开的，每个省的卫生局网上都可以轻易找到，讨论的意义不大。
soleil_lee－太阳李 : 2024-01-05
#39
有没有一个大概的计算，大约多少年收入根本不需要买RRSP ?
rrsp 还有一个好处，就是降低有小孩的家庭的年收入，多点小孩牛奶金。等小孩18岁了，这个就不存在了
RRSP该不该买，买多少，是很个人化的问题。
和每个人的目标不一样，我觉得，如果是想五十多岁提早退休的，那么无论收入多少，都可以尽量多的买足。
如果不想提前退休，准备工作到65岁的，那么看每个省的边际税率，至少年收入达到第二阶梯以上的才考虑买，买的数量可以控制在超过这个税率的数额。
另外，还看公司有没有match，如果有match的，即使收入不到第二阶梯，还是要买足match的RRSP，毕竟这是公司给的“free money”
~snowwolf~ : 2024-01-05
#40
都在谈退休前清空RRSP， 俺却准备退休前尽量多买RRSP
哈法 : 2024-01-05
#41
魁省是低收入退休老人药费全免。不免也就99$一个月最多自负额。如何界定低收入？GIS的领取额高于最大额的94%
这些信息都是公开的，每个省的卫生局网上都可以轻易找到，讨论的意义不大。
NS省有 Seniors’ Pharmacare Program。如果参加每个月交$34.54。政府付70%的处方药。
哈法 : 2024-01-05
#42
有没有一个大概的计算，大约多少年收入根本不需要买RRSP ?
rrsp 还有一个好处，就是降低有小孩的家庭的年收入，多点小孩牛奶金。等小孩18岁了，这个就不存在了
以前曾有人说年收入在4.5万元以下不用买RRSP. 我不同意这个说法。
从我个人来说，我的工资并不高，我如果不买RRSP, 每年要多交大约2%的 收入税。看起来不多，但如果把这少交的2%税放在RRSP里，加上每年平均5%的回报率，每年平均就有7%的回报，经过长时期的逐年累积，就是一笔很可观的金额。我的RRSP 金额就是这么来的。我以现值加上当年所收的股息减去RRSP的总供款，从1999年到目前为止，每年的平均回报率是9.86%。
soleil_lee－太阳李 : 2024-01-05
#43
都在谈退休前清空RRSP， 俺却准备退休前尽量多买RRSP
哈哈，每个人的财务状况和人生目标都不一样，运用不同的策略是很普遍的。
soleil_lee－太阳李 : 2024-01-05
#44
以前曾有人说年收入在4.5万元以下不用买RRSP. 我不同意这个说法。
从我个人来说，我的工资并不高，我如果不买RRSP, 每年要多交大约2%的 收入税。看起来不多，但如果把这少交的2%税放在RRSP里，加上每年平均5%的回报率，每年平均就有7%的回报，经过长时期的逐年累积，就是一笔很可观的金额。我的RRSP 金额就是这么来的。我以现值加上当年所收的股息减去RRSP的总供款，从1999年到目前为止，每年的平均回报率是9.86%。
你的回报率比我的高，更坚定了我长期投资的信心。
我2023年初的时候经历了22年一轮大跌，工作15年的平均年化率跌到了7%多。2023年长回来20%多，现在刚好达到平均年化9点0。
哈法 : 2024-01-05
#45
你的回报率比我的高，更坚定了我长期投资的信心。
我2023年初的时候经历了22年一轮大跌，工作15年的平均年化率跌到了7%多。2023年长回来20%多，现在刚好达到平均年化9点0。
我的投资策略是买有股息派的公司，最好是每年都会增加派息的公司。收到的股息，如果不需要用的时候，就再去买股票，逐步累积，所谓的利滚利。
calgarvan : 2024-01-10
#46
我发现，假设你能够多工作5年，所赚取的钱，税后，比如一共30万，这会远远超过你提前退休，然后迅速取完rrsp，以得到gis的那部分的钱。gis 毕竟有限
所以，如果多工作5年，就不用斤斤计较地计算了
soleil_lee－太阳李 : 2024-01-10
#47
我发现，假设你能够多工作5年，所赚取的钱，税后，比如一共30万，这会远远超过你提前退休，然后迅速取完rrsp，以得到gis的那部分的钱。gis 毕竟有限
所以，如果多工作5年，就不用斤斤计较地计算了
如果你的工作很轻松没压力，或者你特别爱你的工作，那可行。
不仅仅是GIS的问题,如果你的RRSP很多，等到强制提取的年龄，还是会有这个问题。或者寿终时候没有取完，税率很高。
每个人的情况都不一样，得具体看，这个帖子的讨论只是提醒一下，至于采取何种策略，每个人需要自己考虑。
calgarvan : 2024-01-10
#48
如果你的工作很轻松没压力，或者你特别爱你的工作，那可行。
不仅仅是GIS的问题,如果你的RRSP很多，等到强制提取的年龄，还是会有这个问题。或者寿终时候没有取完，税率很高。
每个人的情况都不一样，得具体看，这个帖子的讨论只是提醒一下，至于采取何种策略，每个人需要自己考虑。
同意你的观点，如果工作没有压力，就是非常好的事情
以哈法为例，17万多rrsp 不要很快取，每年就取2万多一点点，大约8年取完，从65到72岁取即可，而65岁前尽量工作，也可以是 part time ， 如果可能的话
这样RRSP 的提取基本不交税，而且工作到65 有更多的收入，比拿gis 划算
soleil_lee－太阳李 : 2024-01-10
#49
我的投资策略是买有股息派的公司，最好是每年都会增加派息的公司。收到的股息，如果不需要用的时候，就再去买股票，逐步累积，所谓的利滚利。
你买的都是加股吗？美股分红有一个withholding tax，等于少拿15%
Rita11 : 2024-01-10
#51
这个很难说。
我是52岁退休，开始的时候很开心，可以有时间回国住一段时间，陪同母亲。
后来母亲过世。 我就开始变得无聊，depressed。 然后开启旅游之路。 随着存款的减少，人就变得焦虑。
关键还是心态和存款多少。 主要还是心态。
好像没有了工作，身体反而变得更差。 主要还是depressed.
想分享给您。 可以工作的时候，还是继续工作吧。 除非有矿和个人爱好。
calgarvan : 2024-01-10
#52
是的，很早退休不知道去做什么
最好当然是旅游，但是很花钱的，如果长时间，在各个世界城市都去玩几天的话
然后呢？ 养花？ 遛弯？ 画画？
soleil_lee－太阳李 : 2024-01-10
#53
你们都在什么城市？
市中心每天那么多展览，音乐会，新上的电影，gym，都来不及呢。怎么会没事情做？
就算再没有什么爱好，每天家里弄些好吃的，每个房间打扫一遍，所有花草浇一遍水，都要花不少时间。
再退一万步说，就算遛弯养花画画也比坐在室内戴着老花眼镜对着电脑坐八小时健康。
Rita11 : 2024-01-10
#54
你们都在什么城市？
市中心每天那么多展览，音乐会，新上的电影，gym，都来不及呢。怎么会没事情做？
就算再没有什么爱好，每天家里弄些好吃的，每个房间打扫一遍，所有花草浇一遍水，都要花不少时间。
再退一万步说，就算遛弯养花画画也比坐在室内戴着老花眼镜对着电脑坐八小时健康。
你说的太对了。 以前工作时是八小时在办公室对着电脑，4小时在家对着电脑。 现在是14个小时在家对着电脑。破新闻都看了5遍了。 唉！
Rita11 : 2024-01-10
#55
这几天在油管里学习高血脂的人要不要吃statin. 还没学懂。
calgarvan : 2024-01-10
#56
你们都在什么城市？
市中心每天那么多展览，音乐会，新上的电影，gym，都来不及呢。怎么会没事情做？
就算再没有什么爱好，每天家里弄些好吃的，每个房间打扫一遍，所有花草浇一遍水，都要花不少时间。
再退一万步说，就算遛弯养花画画也比坐在室内戴着老花眼镜对着电脑坐八小时健康。
你说的这些活动很多都不太可能每天去，比如电影，展览，哪有那么多？英语的电影对白很多人听不懂
退休了，虽然理论上不需要每天面对电脑，实际生活中不少人还是把很多时间花在各种屏幕上
我发现只有两个活动可以大量打发时间：看电视剧，打麻将
森林之歌 : 2024-01-11
#59
这几天在油管里学习高血脂的人要不要吃statin. 还没学懂。
聊备参考：
哈法 : 2024-01-11
#60
如果你的工作很轻松没压力，或者你特别爱你的工作，那可行。
不仅仅是GIS的问题,如果你的RRSP很多，等到强制提取的年龄，还是会有这个问题。或者寿终时候没有取完，税率很高。
每个人的情况都不一样，得具体看，这个帖子的讨论只是提醒一下，至于采取何种策略，每个人需要自己考虑。
我发现，假设你能够多工作5年，所赚取的钱，税后，比如一共30万，这会远远超过你提前退休，然后迅速取完rrsp，以得到gis的那部分的钱。gis 毕竟有限
所以，如果多工作5年，就不用斤斤计较地计算了
每个人的情况都不一样。我个人来说，想办法清空RRIF 是本末倒置，弊大于利。比如说我退休前的收入税率是在16%左右，假如按照我今年准备从RRIF 提取$15,000.00 加入到我退休前的收入里，那么我收入税率将是22%，多交了5% 的税。
退休后我的收入税率是在6%左右。
calgarvan : 2024-01-11
#61
每个人的情况都不一样。我个人来说，想办法清空RRIF 是本末倒置，弊大于利。比如说我退休前的收入税率是在16%左右，假如按照我今年准备从RRIF 提取$15,000.00 加入到我退休前的收入里，那么我收入税率将是22%，多交了5% 的税。
退休后我的收入税率是在6%左右。
退休前 16%
退休后 6%
怎么算出来的？是指平均后的税率吗？（肯定不是边际税率吧）
哈法 : 2024-01-11
#62
退休前 16%
退休后 6%
怎么算出来的？是指平均后的税率吗？（肯定不是边际税率吧）
我也不知道这么算对不对：Payable income \ Taxable income. 退休后因为没有工资收入了，因此税率低下来了。
calgarvan : 2024-01-12
#63
我也不知道这么算对不对：Payable income \ Taxable income. 退休后因为没有工资收入了，因此税率低下来了。
有道理，和我想的一样
6% 退休后的税率，可能是因为提取 RRSP 引起的，也许还有投资收入
提示：个人免税额，15000以下，免税
哈法 : 2024-01-14
#64
你买的都是加股吗？美股分红有一个withholding tax，等于少拿15%
是的。美股分红除了有一个withhold tax 之外，还有个汇率的问题。如果是在RRSP 账户里投资美股，应该没有withholding tax.
我刚来加拿大時，当时微软和IBM的股价在35美元左右。当时想买，但那时还没有自助投资，而且对这方面的税率等等都不太了解，因此没买。但后来一直在留意微软的股价，现在是385美元左右。
AZURR : 2024-05-27
#65
这个很难说。
我是52岁退休，开始的时候很开心，可以有时间回国住一段时间，陪同母亲。
后来母亲过世。 我就开始变得无聊，depressed。 然后开启旅游之路。 随着存款的减少，人就变得焦虑。
关键还是心态和存款多少。 主要还是心态。
好像没有了工作，身体反而变得更差。 主要还是depressed.
想分享给您。 可以工作的时候，还是继续工作吧。 除非有矿和个人爱好。
我准备夏天在加拿大工作挣钱，冬天回国内南方去花钱。上个冬天尝试了一下，可行。冬天从肃杀的魁北克飞到鸟语花香的厦门，一出机场呼吸到零上20度的空气就幸福得有点儿头晕。冬天在魁北克折旧太快了，一定要离开。
soleil_lee－太阳李 : 2024-06-05
#66
我准备夏天在加拿大工作挣钱，冬天回国内南方去花钱。上个冬天尝试了一下，可行。冬天从肃杀的魁北克飞到鸟语花香的厦门，一出机场呼吸到零上20度的空气就幸福得有点儿头晕。冬天在魁北克折旧太快了，一定要离开。
你是contractor？
soleil_lee－太阳李 : 2024-06-05
#67
是的。美股分红除了有一个withhold tax 之外，还有个汇率的问题。如果是在RRSP 账户里投资美股，应该没有withholding tax.
我刚来加拿大時，当时微软和IBM的股价在35美元左右。当时想买，但那时还没有自助投资，而且对这方面的税率等等都不太了解，因此没买。但后来一直在留意微软的股价，现在是385美元左右。
没投资到MS，有点可惜，中间估计还有拆股配股之类，ms还有分红，total return估计远不止400usd。
不过，如果你有投资us index，应该也是间接投资了。MS在US index中占比挺高。
