感谢您的指教.很喜欢这样的讨论。
其实,即便是投资性质的人寿保险,也是可以自己去投资指数型基金的啊,为什么要把这两者这样严重对立起来呢?在这里,如果你买那种万能险,就是需要自己去操作的.
而且,给付AGENT的佣金,只有第一年比较多,其后,就相对很少了,并没有达到收益的25%甚至30%这样高的水平啊?
美国与加拿大的有些情况是不同的,因此,还是要具体问题具体分析比较好.
在加拿大这样高税赋的国家,你挣得再多,一上税就把你盘剥得所剩无多了.所以,人们才会去重点关注:到底如何做,才能更好地避税.
你挣得再多,除了保险,其他投资都躲不过税去.这里虽然没有遗产税,但是,人们说:所得税与遗嘱执行费等加在一起,比遗产税还要可怕...
想请问一下,请一个理财顾问一年要多少钱?
关于牛奶金,请问净收入是怎么计算的啊。
比如,登陆前一年在国内的总收入是30000加元。那净收入是多少呢。
在加拿大,可能各种费用的发票都得留着,还好计算一点。
国内都是糊涂帐啊。随便填一个行不行。
晨星(中国)研究中心提供的报告显示,整体来看,美国股票型基金的总费率1.39%,国内股票型基金的总体费率为2.08%,只是这些费用被提前从基金的净值中计提了,你感觉不到罢了。如果通过保险公司理财(假设保险公司仅购买股票型基金,当然假设的不太公平,只是为了理解方便而假设),还要再加上保险公司的运作成本、销售佣金等。这样都加在一起,比平均市场收益少2.5个百分点是非常可能的,而北美市场的指数基金由于综合费率只有0.1%~0.5%,拿到的收益几乎与平均市场收益持平。
长期投资一定要关注成本,买万能险后自己再投资,显然增加了投资成本,保险带来的收益能补偿吗?关于税收和保险避税的问题,我正在找资料学习,目前还没有什么结论,我正在努力想搞清楚保险避税带来的利益能否与两种投资产生的收益差距相当。
一起讨论,学习。
又赶上面授了,高兴!看到你到加时间不长久就交到那么多朋友,而且都真诚相待,真是好人有好报,羡慕呀!深入学习,深刻领会,彻底贯彻