枫叶之国面面观---一个投资移民眼中的加拿大

[jenniferlee]

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zt----今天的退休者需要多种收入来源

(2010-12-22 PM02:14),


（本报秋枫报道）《环球邮报》的一篇文章指出，加拿大永明人寿保险（Sun Life Assurance of Canada）美国业务养老金分部的总经理兼高级副总裁Stephen Deschenes回忆道，在逾25年前有一半的美国人拥有定额给付养老金计划，同时他们也对自己的储蓄报以厚望因为在1980年代至1990年代互惠基金业绩持续攀升因此人们认为政府的养老金安全可靠。

但是现在已经时过境迁，Deschenes指出，目前只有六分之一的加拿大人拥有定额给付养老金计划（defined benefit pension plan），而大部分互惠基金的收益在过去10年间相对较弱，美国的社会安全因此处于危险之中。

Deschenes得出的结论是：今天的退休人员处于独特的位置。与以往相比，每一个人都需要应付自己的退休需要。Deschenes指出，对于大部分退休人员来说，游戏规则已经改变，他们必须重新调整自己的期望。

Deschenes已经提出一份有关退休问题的白皮书，指出应该如何确保自己有足够的存款应付退休。他的第一条建议是：不要只去看你的资产数额，而是要考虑什么样的收入是你需要的。

Deschenes指出，许多人认为存上$100万元退休资金是一笔巨大的数额，但是如果你每年拿出其中的4%生活，如果你一直依赖$10万元收入生活，那就相当于逐步下降到依靠$4万元收入加上政府支付的退休金生活。

他同时指出，生活方式也很重要。其公司进行的调查发现，80%的受访者表示，他们打算工作到67岁再退休，因为他们想挣够足够的钱保证退休生活无忧。

Deschenes指出，人们必须从两个方面考虑这个问题：我必须存多少退休金？我是否可以将退休储蓄转变为有效收入，从而保证我的生活水平？

Deschenes建议人们想办法让自己拥有多种收入来源，而养老金则应该被视为一种有保证的收入来源。

Deschenes提出的三头并进策略如下：1、趸缴即期年金（single-premium immediate annuity），这将保证你有一定数额的收入保证自己的生活，相关收入是基于固定利率，因此不存在市场风险。2、有生存给付的变额年金（variable annuity），这可以确保你有一定数额的生活费，并且相关收入有可能随着市场上行而有所增长。3、互惠基金，这是最常见的投资方式。

但是Deschenes同时指出，在进行三头并进的投资时，并不是说三者在投资组合中的比例需要各占33%，在投资时你应该和你的顾问进行交谈，然后根据你退休时所希望的收入类型进行调整。

 

[太极无敌]

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真诚祝福珍妮

 

[诚心请教]

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听人说要在加拿大注满10年才可以享受以后的退休养老，看JENNIFER写的，好似有点不同？是否是不同的福利品种？

 

[悠.悠]

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看LZ的贴成了我每天的习惯，

我也有这个习惯呢，只是好多有用的信息看过又忘记了，有一词我记得清，高资产低收入。

 

[wls1wls]

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zt----今天的退休者需要多种收入来源

(2010-12-22 PM02:14),


（本报秋枫报道）《环球邮报》的一篇文章指出，加拿大永明人寿保险（Sun Life Assurance of Canada）美国业务养老金分部的总经理兼高级副总裁Stephen Deschenes回忆道，在逾25年前有一半的美国人拥有定额给付养老金计划，同时他们也对自己的储蓄报以厚望因为在1980年代至1990年代互惠基金业绩持续攀升因此人们认为政府的养老金安全可靠。

但是现在已经时过境迁，Deschenes指出，目前只有六分之一的加拿大人拥有定额给付养老金计划（defined benefit pension plan），而大部分互惠基金的收益在过去10年间相对较弱，美国的社会安全因此处于危险之中。

Deschenes得出的结论是：今天的退休人员处于独特的位置。与以往相比，每一个人都需要应付自己的退休需要。Deschenes指出，对于大部分退休人员来说，游戏规则已经改变，他们必须重新调整自己的期望。

Deschenes已经提出一份有关退休问题的白皮书，指出应该如何确保自己有足够的存款应付退休。他的第一条建议是：不要只去看你的资产数额，而是要考虑什么样的收入是你需要的。

Deschenes指出，许多人认为存上$100万元退休资金是一笔巨大的数额，但是如果你每年拿出其中的4%生活，如果你一直依赖$10万元收入生活，那就相当于逐步下降到依靠$4万元收入加上政府支付的退休金生活。

他同时指出，生活方式也很重要。其公司进行的调查发现，80%的受访者表示，他们打算工作到67岁再退休，因为他们想挣够足够的钱保证退休生活无忧。

Deschenes指出，人们必须从两个方面考虑这个问题：我必须存多少退休金？我是否可以将退休储蓄转变为有效收入，从而保证我的生活水平？

Deschenes建议人们想办法让自己拥有多种收入来源，而养老金则应该被视为一种有保证的收入来源。

Deschenes提出的三头并进策略如下：1、趸缴即期年金（single-premium immediate annuity），这将保证你有一定数额的收入保证自己的生活，相关收入是基于固定利率，因此不存在市场风险。2、有生存给付的变额年金（variable annuity），这可以确保你有一定数额的生活费，并且相关收入有可能随着市场上行而有所增长。3、互惠基金，这是最常见的投资方式。

但是Deschenes同时指出，在进行三头并进的投资时，并不是说三者在投资组合中的比例需要各占33%，在投资时你应该和你的顾问进行交谈，然后根据你退休时所希望的收入类型进行调整。

学习下！

 

[wls1wls]

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[FONT=宋体]儿子在加拿大丰富多彩的社交生活[/FONT]​

[FONT=宋体]加拿大的孩子们喜欢在自己家里组织各种[/FONT]PARTY[FONT=宋体]，即便是很小的孩子，像俺房东家[/FONT]5[FONT=宋体]岁多[/FONT]6[FONT=宋体]岁的小孩子，就已经开始组织[/FONT]PARTY[FONT=宋体]了。当然，这种所谓的[/FONT]PARTY[FONT=宋体]很简单，也就是邀请三两个要好的朋友来家里玩便是。[/FONT]​

[FONT=宋体]而到了俺儿子这个年龄，孩子们的[/FONT]PARTY[FONT=宋体]形式与内容就丰富了很多。[/FONT]​

[FONT=宋体]孩子们在学校的艺术课上都学会了跳舞厅舞[/FONT]----[FONT=宋体]交谊舞，因此，学校每学期末都组织舞会不说，孩子们还在自己家里开[/FONT]PARTY[FONT=宋体]时，一起跳舞。[/FONT]​

[FONT=宋体]当然，一般这个年龄的男孩子舞跳得好的很少，喜欢跳舞的人也不多。他们到了一起，最多的还是吃吃喝喝，打打篮球，玩玩[/FONT]WII[FONT=宋体]，再就是一起打牌和吹牛。[/FONT]​

[FONT=宋体]孩子们把自己的课余生活安排得很充实，基本每个星期，都有三次四次的[/FONT]PARTY----[FONT=宋体]也就是今天去你家，明天去我家，[/FONT]6[FONT=宋体]，[/FONT]7[FONT=宋体]个，或者[/FONT]7[FONT=宋体]，[/FONT]8[FONT=宋体]个孩子凑在一起玩上三两个小时。碰到孩子们的妈妈在家，她们通常就会简单地招待招待来自家玩的孩子[/FONT]---[FONT=宋体]为他们做点饭，或者请他们吃批萨。[/FONT]​

[FONT=宋体]毕业前夕，儿子接到了几份参加[/FONT]PARTY[FONT=宋体]的邀请，其中的一份印刷得颇精美的邀请函，用大大的漂亮的花体字这样写道：[/FONT]​

Grad After Party Of 2010​

Taylor’House​

At 1325 ***** Crescent.​

Right after the grad dance to midnight.​

Pop and chips will be served.​

The pool will be open.​

Hope to see you there!​

Any questions,​

Laurie (905)-***-****​

[FONT=宋体]结果，儿子和几个男孩子一起，相约着去参加了那个毕业晚会，一个个玩得相当尽兴。他回来后说：为了不影响孩子们玩，晚会主人小西人[/FONT]MM[FONT=宋体]的父母，出去自己找节目去了。结果，他们男男女女十多个人，跳舞的跳舞，游泳的游泳（其实也就是泡在泳池里戏水打闹），喝着可乐，吃着薯片，开开心心地度过了三四个小时。[/FONT]​

[FONT=宋体]儿子的这些同学，大多数都要一起继续升入高中，他们都非常珍惜与自己同学的相处。有个女孩子主办的[/FONT]PARTY[FONT=宋体]儿子没有去参加，过后被那个女孩一个劲儿地责怪。[/FONT]​

[FONT=宋体]所以，即将或者在不久的将来就要带着这么大的孩子来加拿大的[/FONT]TX[FONT=宋体]们，请关注为自己的孩子准备他们在加拿大参加各种社交和礼仪活动的行头的问题：男孩子要准备全套西装（当然要考虑到孩子正在迅速长个的因素），素色衬衫，和配套的领带；女孩子要准备礼服裙，和与之配套的高跟鞋。合适的泳衣泳裤，也是这里孩子们参加社交活动不可或缺的行头之一。当然，这些东西在这里买也可以，不过可能比较贵吧。[/FONT]​

刻苦学习才女的帖子,为你拥有这么优秀的帅哥骄傲！

 

[wls1wls]

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新移民买房前住处的选择


俺在买房前，是租HOUSE住的，而其他几个朋友，都是租住在APARTMENT和CONDO里。去朋友家里看了看，平时大家一起聊天也说起这些事来，感觉这两者的差别大致在以下几个方面：

1． 独立性和自由度

租住公寓和CONDO相对自由很多，而租住HOUSE，除非是住在独立的地下室里，否则，与房东家的互相干扰不可避免。

碰到善解人意的房东会好很多，碰到不讲道理的，特别抠门儿的房东，时间长了就必然会产生矛盾。


比如用水电气，如果是住在公寓和CONDO里，这些费用已经包在大楼的物业管理费中，因此，用多用少房东都不在乎。然而，如果是住在HOUSE里，房东对于这些用度是很关注的。如果你敞开来用，人家就会不爽。


这里的房子总体来说隔音效果都不好，两家人家住在一起，不同的生活习惯也会导致彼此之间的干扰和影响。


2． 便利性

租住公寓和CONDO一般都是要签合同的，而且，租期通常都是一年。租住HOUSE相对灵活，屋主可能会为了收取现金，而不要求签长期的合同。



对于新登陆，并且准备在短期内就要买房居住的人来说，租住HOUSE可以方便地退租，并且，住得不爽也可以随时换房，相对灵活。


同时，新移民需要了解加拿大社会和当地的各种社会生活，而房东，就是非常好的，天天生活在你身边的生活顾问，如果你与他们相处和睦的话。


从生活的角度出发，由于新移民登陆后的事务繁忙，如果与房东共处一个屋檐下，也方便彼此照顾，对有年龄不算太大孩子的父母而言，更是如此。


3． 经济性

对于同样大小和数量的居室而言，公寓和CONDO的租住费用明显高于HOUSE的租金，因为它们都有独立的厨房和餐厅客厅供使用。

4． 相关生活问题处理的速度


一个朋友租住在公寓里，上个星期一洗衣机突然坏了。到今天为止，坏了的洗衣机还没有修好。原本房东约了星期天请人来修的，结果也没有来。


俺的房东的洗衣机也坏过。但是，由于他们家自己也是要用的，所以，很快就请了人上门来修理好了。


5，舒适性

相对来说，公寓和CONDO里一般都有会所设施，对于那些喜好一些运动项目的人而言，好的会所会提高居住品质。但是，似乎俺的住公寓和CONDO的朋友和亲戚，也从来不去使用那些。

公寓和CONDO内的室温比HOUSE的明显为高，这还是因为一个是集体负担，而另一个是个人负担的原因所导致的。


所以，如果怕冷的人，租房时就应该考虑公寓和CONDO的这些好处。




除了以上因素而外，如果租住HOUSE，还要考虑到房东和自己是否有小孩，以及小孩多大的问题。

年龄差距太大的孩子无法玩到一起，年龄太小的孩子会很吵闹，小孩子太多屋里会显得很乱。当然，年龄相近的孩子可以互相做伴，尤其是同样性别的孩子。


如果可能，尽量不要让小孩子住在地下室里。那里非常暗，又比较潮湿，长期居住对孩子的身心健康都会带来不良影响。


以上仅供参考。

 

[GEMINI BROTHER]

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好帖, 几乎是移民百科全书了, 吃穿住行全面了解, 孩子教育, 甚至生活中点滴之处统统涉猎, JENIFFER的帖子, 投资移民的骄傲!

 

[jenniferlee]

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[FONT=宋体][FONT=宋体]加国保险面面观（二十一）---加拿大的人寿保险Life Insurance(11)[/FONT][/FONT]​

“终生寿险”的投资风险​

终生寿险是加拿大人寿保险产品中保费最昂贵的寿险品种，兼具保险与投资功能。​

同其他投资一样，“终生寿险”也具有相当的投资风险risks，其主要表现为：

1。由于终生寿险的投资时间很长，连续投资至少需要15年，并且，通常，投保人持有这种寿险保单的时间更长，所以，目前终生寿险保单所能够享受的税务优惠政策，是否将来还能够得以享受，具有不确定性。


2. 对于那些将“终生寿险”纳入自己的“保险退休计划”的投资者而言，他们希望将来可以籍由“终生寿险保单”内的累计现金值，以“保单抵押”的方式，向金融机构机构“贷款”养老。但是，今后也存在银行可能会拒绝将这种保单接受为抵押品的投资风险。


3. “终生寿险”是一种长期投资理财计划。这种计划的理财效果，需要假以时方能收效。在投资15年付清的这种保单的前十年内，几乎见不着投资效果（保单内的累计现金值无法与已经投入的保费相持平。但是，随着时间的推移，投资效果将愈益明显。

从某种意义上说，可以将其理解为：前十年投资人所支付的保费，主要用于购买了一份昂贵的寿险。而随着投资时间的延长，投资效果将会逐渐显现，并且，后期的保单现金值和人寿保险的保额，都会加速成长。


很多“终生寿险保单”的持有人，事先对此结果没有清醒的认识。他们被保险经纪忽悠，以为投资很快就能见效。而连续投资几年后，见保单现金值增长缓慢，就失去了投资信心，退出计划，使得前期的投入付之东流。


因为每年都需要支付相应的高额保费，部分“终生寿险保单”的投资者，也会因为失业，或者家庭其他变故的原因，在某些年份，无力继续支付高昂的保费，导致保单的失效，和投资的失败。

所以，投资“终生寿险保单”之前，一定要对这种投资的长期性具有非常清醒的认知。


4. 作为理财工具来说，“终生寿险”的投资范畴通常相对保守，因此，各大保险公司的寿险产品，都号称平均每年可以做到7%以上的回报（加拿大30年长期债券的年回报率在8%左右），即便在金融危机最严重的年份也是如此。


然而，寿险投资的回报率也是在不断变化的，寿险投资的内容也不止于长期债券一种。为了获得更好的投资效果，保险公司仍然会在证券市场进行投资。由于市场的风险随时存在，“终生寿险”的理财效果，也会受到相应影响。

5。一般而言，经济衰退的年份，银行或者其他金融机构的借贷利率较低。而随着经济形势的好转，借贷利率一定会水涨船高。所以，将“终生寿险保单”作为保险退休计划时，“保单抵押”贷款利率升高的不利变化，会降低这种退休战略安排的投资价值，甚至可能会产生与投资者原先的期望相去甚远，甚至相反的消极效果。



6。之所以一直以来，“保险退休计划IRP”，和与之有关的“终生寿险”会引起公众较多的怀疑和不满，除了这类产品的确具有很多不确定因素，尤其是投资回报的不确定性而外，很多时候，这种负面效果的产生，都与寿险经纪事先只强调这种产品有利的方面，却对其各种风险避而不谈有着直接的关系。


有些寿险经纪为了高额的佣金，在游说投资者参保时，有意无意地，未能将保单的条款解释清楚，有时还故意误导客户。从而导致许多“终生寿险”的投资者投保几年后，感觉上了当。几年前，加拿大的几家最大的人寿保险公司，受到数十万客户集体诉讼，最后不得不作出数以亿计的巨额赔偿，就是一个例证。


事实上，保险公司每年公布的分红率，并非所有的“终生寿险保单”的投保人都能够按此取得。如前所介绍的：在一个保单年度内，投保时间越长的人分得的越多，反之则越少。保险公司公布的分红率，只是所有保单持有人所得分红的一个平均值而已。

更何况，寿险保单承诺的理财收益，也远远低于保险经纪介绍的期望收益。即便期望收益的确大大高于承诺收益，其也会随着市场情况和保险公司投资的绩效而随时发生变化。



7。保险公司本身，也不是绝对安全的。1871年建立的加拿大Confederation Life保险公司，在苦心经营120多年后，由于经营不善等原因，于1994年寿终正，宣告倒闭。

寿险公司如果倒闭，投资者的每份保单，20万加元及以下的寿险值，和6万加元及以下的累计现金值，可以获得100%的赔偿；超过20万加元的寿险值，和超过6万加元的累计现金值，只可以获得85%的赔偿。

目前加拿大有的人寿保险公司，其经营业绩也出现了明显的滑坡，令人担忧。投资者在进行大额保单的投资前，应该适度考虑这个问题。


所以，作为寿险消费者，投资之前，应该尽量做好功课。对于投资“终生寿险”的风险，要有充分的认识。

 

[jenniferlee]

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真诚祝福珍妮

谢谢大师！

 

[jenniferlee]

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听人说要在加拿大注满10年才可以享受以后的退休养老，看JENNIFER写的，好似有点不同？是否是不同的福利品种？

住满十年是对领取加拿大老人金，GIS和配偶津贴的要求，还有其他的一些社会福利养老金，属于低收入保障之类的，不需要满足这样苛刻的居住条件。


当然，前提是----低收入！不满足这个条件，就没有资格领取了。

俺之前对这些都有详细介绍，就不再赘言了。

转贴供大家简单了解下。


zt----加拿大老人福利

　　老人，作为加拿大社会中的一个弱势群体，依法受到各项福利制度和项目的保护，老人并不会成为子女的一种负担，而是凭借完善的老人社会福利项目，真正地实现了 　　　老有所养，
　　　　　　老有所乐，
　　　　　　　　　老有所终
　加拿大退休计划（Canada Pension Plan）
　　这是一项强制性的联邦计划，除魁北克省外，在全国各省实施。该计划的目的是为了保护供款人和其所负担的家属因退休而无经济收入时，能够提供一个稳定的基本经济来源。每人在工作期间，扣除其收入的一部分作为供款，供款额以每年的入息计算，由雇主与雇员共同来分担。自雇者如想参与该计划，则全部由自己来支付供款。
　　退休计划的供款年限从供款人满18岁便可以开始，直至领取退休金前一个月或满70岁为止（过了70岁就不用再供款了）。当供款人到达65岁退休时或60-65岁之间部分或全部停止工作，就可以申请领取退休金。具体的领取金额视供款人为该计划的供款数额、时间以及供款人的退休年龄而定。同时，加拿大的税法明确规定，从加拿大退休计划中提取的款项均被列入个人收入而征收所得税，但此时会因为领款人的收入减少而征收较低的税率。
　　曾经为加拿大退休计划供过款的人都会获得一个供款记录，是以居民及其工卡号码登记并储存的。每隔若干年，供款人就会收到一份供款记录，其中清楚告知供款人为该计划的供款数额。如经过核对发现与自己的实际供款数额有出入时，应立即通知人力资源部收入保障办事处作出相应的更正。另外，根据供款人的要求，每年发一张供款记录书也是可以的。

老人保障金（老人金）(Old Age Security)
　　老人保障金是加拿大联邦养老计划的一部分，这是一项不用供款的福利计划，津贴资金由加拿大政府在每年的国家税务总额中拨出。申请该保障金，必须是年龄在65岁或以上的加拿大公民或合法居民，并且在加拿大至少居住了十年，所以作为刚登陆加拿大的新移民暂时未有资格领取。在某些情况下，在加拿大居住少于十年（您曾居住的国家与加拿大签有社会保障协议）或居住于海外，也有可能符合资格申请老人保障金。
　　在获得批准领取老人保障金的人士都会在一个月内收到保障金，可以领取的金额视申请人在提出申请时在加拿大的居住时间而决定的。计算方法如下：
　　全部金额：年满18岁后在加拿大居住至少40年。

　　部分金额：假如您不符合上述条件，按照规定只能领取部分金额。一般情况，申请老人保障金的条件为年满65岁且18岁以后在加拿大居住至少10年。
　　部分老人保障金的计算方法，是根据申请人在18岁以后在加拿大居住的年限而定，每住满一年，就可以领取养老金金额的四十分之一。例如，如果申请人在申请老人保障金时在加拿大居住已满10年的话，可以领取全部金额的四十分之十，即四分之一，以此类推。老人保障金一旦经过计算并确认后，就不再随在加拿大居住的时间的增加而增加。

保证收入补助金（Guaranteed Income Supplement）
　　保证收入补助金是加拿大联邦政府发给除了基本的老人保障金外很少有其他收入的老人，以保证他们的总收入于处在一定的水平上。申请者必须是正在领取老人保障金的老人。

　　保证收入补助金是如何计算的？
　　保证收入补助金的计算方法主要依据三个方面，即：
　　婚姻状况（单身或已婚）。
　　申请人过去一年的收入，如果申请人已婚或同居，就会根据申请人及其配偶或同居伴侣过去一年的总收入来计算。
　　申请人所领取的基本老人保障金的金额。
　　如同老人保障金一样，保证收入补助金的金额也是会每三个月按照消费价格指数的变换而调整。请注意以下的收入，它们将会被用作计算您的保证收入补助金：加拿大退休计划或魁北克退休计划、私人退休金及养老金、海外退休金、已提取的退休储蓄计划、就业保险金、利息收入、资产增埴或股息、租金收入、工作收入以及其他收入来源。至于您已经领取的保证收入补助金、省政府的福利金、家庭津贴（牛奶金）等都不计算在收入之内。

配偶津贴（Spouse’s Allowance）
　 　配偶津贴同样是加拿大联邦政府给予居住在加拿大的低收入老人的一种生活补贴，申请此项补贴，必须具备以下的条件：
　 　申请人的配偶或同居伴侣正在领取老人保障金及保证收入补助金。
　　 申请人的年龄在60至64岁之间。
　　 申请人是加拿大公民或合法移民。
　　 申请人以成年人身份居住在加拿大超过10年。
　　只要符合以上的申请条件，同居的同性或异性伴侣也可申请配偶津贴。在申请的时候，必须签暑一份声明书，并提供同居关系的证明，例如联合报税表、遗嘱或保险证明书等。此外，假如申请人居住在加拿大少于10年，但曾经在与加拿大签有社会保障协议的国家居住过，也有可能具备申请资格。
　　值得注意的是，当申请人年满65岁时，在通常情况下，收入保障办事处会自动将配偶津贴转为老人保障金。
　
鳏寡津贴（Widowed Spouse’s Allowance）
　　如同配偶津贴一样，鳏寡津贴也是加拿大联邦政府给予那些居住在加拿大的低收入老人的一种生活津贴。申请该项津贴的申请人除了具备申请配偶津贴的条件之外，还必须是配偶或同居伴侣已经去世。
　 　另外，该项津贴在以下几个情况下将会被终止发放：
　 　去年的总收入超过规定标准的最高限额。
　　 申请人年满65岁时，则会自动转入老人保障金中。
　　 连续离开加拿大超过6个月。
　　 没有每年向收入保障办事处递交申请表格进行重新申请。
　　 申请人再婚或与其他人同居生活。
　　 申请人已经去世。

省政府援助计划
　　在加拿大，除了联邦政府为老人提供了各种完善的社会福利项目以外，各省还有其不同的援助计划，以保障省内老年人的生活水平。如在安大略省，针对低收入的老人，省政府还会推出省政府补助金、省政府家庭补助金、高龄市民退休计划、高龄市民药物福利卡等。
　　省政府补助金
　　省政府补助金是安大略省政府推出的，保证省内居住的65岁或65岁以上老人每年最低收入的制度。领取者必须是正在领取联邦老人保障金和保证收入补助金而无其他收入的老人。而且，补助金是由省政府自动计算，不必申请。
　　省政府家庭补助金
　　只要符合下列任何一种情况即可申请此项补助金：65岁以上却不符合老人保障金申请条件的低收入老人；60岁至64岁的单身、寡妇或离婚的生活窘困的妇女。在申请时，首先向市政府社区及补助服务处递交申请，待材料备齐后，市政府福利部会将申请自动转往省政府部门。
　　高龄市民退税计划
　　高龄市民的退税计划是安大略省政府为了帮助65岁或65岁以上的居民而设立的，主要包括房屋退税和购物退税。房屋退税是省政府通过给每个符合条件的家庭提供数百元的津贴来补偿房主和租户所付的税金。购物退税是省政府通过发给每个老年人一定的金额来帮助补给零售购物税金。
　　高龄市民药物福利
　　年龄在65岁或65岁以上的居民可以申请一张印有号码的高龄市民药物福利卡，凭此卡，老年人即可从各药房免费得到有医生开方的药物，也可获得许多健身设备的减价优惠。申请人只要是在省内住满1年的65岁或65岁以上的公民或合法移民均可申请此卡。在省内居住不满1年的公民或移民可以领取没有号码的卡，以用作享受减价优惠待遇的证明，但不能领取免费药物。所有有号码和没有号码的福利卡的申请表格可在任何一所医疗保险计划地方办事处取得。

 

[TJYUZHEN]

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听人说要在加拿大注满10年才可以享受以后的退休养老，看JENNIFER写的，好似有点不同？是否是不同的福利品种？

必须住满10年。我打算55岁登陆住满10年拿最底养老金1000多加元。不满10年情况是有些国家与加拿大签署社会保障协议。就不用住满10年。如菲律宾。中国没有和加拿大签署社会保障协议。签署社会保障协议就不能领两份养老金。（国内拿一份，国外又拿养老金）

 

[jenniferlee]

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我也有这个习惯呢，只是好多有用的信息看过又忘记了，有一词我记得清，高资产低收入。

呵呵。。。嫩抓住了重点呢！

相对的高资产低收入，是绝大多数个人和家庭理财要实现的目标之一。实现了这个理财目标，就可以合法避税，最大限度地享受加拿大的社会福利。当然，对社会做的贡献就小了。

理财师们所要做的专业工作，就是帮助公众实现这个目标。

 

[jenniferlee]

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学习下！

刻苦学习才女的帖子,为你拥有这么优秀的帅哥骄傲！

谢谢！

 

[jenniferlee]

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好帖, 几乎是移民百科全书了, 吃穿住行全面了解, 孩子教育, 甚至生活中点滴之处统统涉猎, JENIFFER的帖子, 投资移民的骄傲!

感谢美言！

现在的大多数投资移民，都多少读过些书，不独善于赚钱，也还有点文学素养了。

 

[jenniferlee]

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必须住满10年。我打算55岁登陆住满10年拿最底养老金1000多加元

其实，老人金OAS满打满算，目前（2011年1~3月），每月最多也只有$524.23,而最低收入保障金GIS，每月最高倒有$661.69。不过，要领到这样的钱，需要在相应的收入水平之下。

请参见下表。


Old Age Security Benefit Payment Rates
January - March 2011

Type of Benefit..Recipient..Average Monthly Benefit..Maximum Monthly Benefit..Maximum Annual Income
(福利名称）.........(领取人）...(2010年9月平均领取额度）..........(最高领取额)....................(最高年收入）

OAS...............All recipients..............$490.47...........................$524.23
（老人金）..........(所有领取者）

GIS......... ......Single person.............$452.04...........................$661.69.................$15,888
(最低收入保障补助金）...(单身）

...............spouse of pensioner..........$286.53...........................$436.95.................$20,976
..................(领取者的配偶）

............spouse of non-pensioner.......$431.73...........................$661.69.................$38,112
................(非领取者的配偶）

.........spouse of Allowance recipient...$376.23...........................$436.95.................$38,112
...............(配偶津贴领取者的配偶）

Allowance......All recipients..............$390.15.......................$961.18.................$29,376
(配偶津贴）


Allowance for the survivor..All recipients..$575.01....................$1,065.45...............$21,408
（遗属配偶津贴）

* For Spouse of Allowance recipient, the Allowance stops being paid at $29,376 while the GIS stops being paid at $38,112.

If you are a pensioner but do not receive the maximum OAS pension you should contact us to receive accurate information about your benefits.


Note - Pensioners with an individual net income above $67,668 must repay part or all of the maximum Old Age Security pension amount. The repayment amounts are normally deducted from their monthly payments

before they are issued. The full OAS pension is eliminated when a pensioner's net income is $109,607 or above. return to table




More information:

• Detailed rates: Tables of Rates for Old Age Security, Guaranteed Income Supplement and the Allowance
• Canada Pension Plan Payment Rates
• ISP Information Card - Old Age Security and Canada Pension Plan
• Payment dates
• Old Age Security Rates and the Consumer Price Index

 

[TJYUZHEN]

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呵呵。。。嫩抓住了重点呢！

相对的高资产低收入，是绝大多数个人和家庭理财要实现的目标之一。实现了这个理财目标，就可以合法避税，最大限度地享受加拿大的社会福利。当然，对社会做的贡献就小了。

理财师们所要做的专业工作，就是帮助公众实现这个目标。

高资产如果不能很快变现，形成现金流。有时也是问题

 

[悠.悠]

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住满十年只是对领取加拿大老人金的要求，还有其他的社会福利养老金，属于低收入保障之类的，不需要满足这样苛刻的居住条件。


当然，前提是----低收入！不满足这个条件，就没有资格领取了。

俺之前对这些都有详细介绍，就不再赘言了。

转贴供大家简单了解下。


zt----加拿大老人福利

　　老人，作为加拿大社会中的一个弱势群体，依法受到各项福利制度和项目的保护，老人并不会成为子女的一种负担，而是凭借完善的老人社会福利项目，真正地实现了 　　　老有所养，
　　　　　　老有所乐，
　　　　　　　　　老有所终
　加拿大退休计划（Canada Pension Plan）
　　这是一项强制性的联邦计划，除魁北克省外，在全国各省实施。该计划的目的是为了保护供款人和其所负担的家属因退休而无经济收入时，能够提供一个稳定的基本经济来源。每人在工作期间，扣除其收入的一部分作为供款，供款额以每年的入息计算，由雇主与雇员共同来分担。自雇者如想参与该计划，则全部由自己来支付供款。
　　退休计划的供款年限从供款人满18岁便可以开始，直至领取退休金前一个月或满70岁为止（过了70岁就不用再供款了）。当供款人到达65岁退休时或60-65岁之间部分或全部停止工作，就可以申请领取退休金。具体的领取金额视供款人为该计划的供款数额、时间以及供款人的退休年龄而定。同时，加拿大的税法明确规定，从加拿大退休计划中提取的款项均被列入个人收入而征收所得税，但此时会因为领款人的收入减少而征收较低的税率。
　　曾经为加拿大退休计划供过款的人都会获得一个供款记录，是以居民及其工卡号码登记并储存的。每隔若干年，供款人就会收到一份供款记录，其中清楚告知供款人为该计划的供款数额。如经过核对发现与自己的实际供款数额有出入时，应立即通知人力资源部收入保障办事处作出相应的更正。另外，根据供款人的要求，每年发一张供款记录书也是可以的。

老人保障金（老人金）(Old Age Security)
　　老人保障金是加拿大联邦养老计划的一部分，这是一项不用供款的福利计划，津贴资金由加拿大政府在每年的国家税务总额中拨出。申请该保障金，必须是年龄在65岁或以上的加拿大公民或合法居民，并且在加拿大至少居住了十年，所以作为刚登陆加拿大的新移民暂时未有资格领取。在某些情况下，在加拿大居住少于十年（您曾居住的国家与加拿大签有社会保障协议）或居住于海外，也有可能符合资格申请老人保障金。
　　在获得批准领取老人保障金的人士都会在一个月内收到保障金，可以领取的金额视申请人在提出申请时在加拿大的居住时间而决定的。计算方法如下：
　　全部金额：年满18岁后在加拿大居住至少40年。

　　部分金额：假如您不符合上述条件，按照规定只能领取部分金额。一般情况，申请老人保障金的条件为年满65岁且18岁以后在加拿大居住至少10年。
　　部分老人保障金的计算方法，是根据申请人在18岁以后在加拿大居住的年限而定，每住满一年，就可以领取养老金金额的四十分之一。例如，如果申请人在申请老人保障金时在加拿大居住已满10年的话，可以领取全部金额的四十分之十，即四分之一，以此类推。老人保障金一旦经过计算并确认后，就不再随在加拿大居住的时间的增加而增加。

保证收入补助金（Guaranteed Income Supplement）
　　保证收入补助金是加拿大联邦政府发给除了基本的老人保障金外很少有其他收入的老人，以保证他们的总收入于处在一定的水平上。申请者必须是正在领取老人保障金的老人。

　　保证收入补助金是如何计算的？
　　保证收入补助金的计算方法主要依据三个方面，即：
　　婚姻状况（单身或已婚）。
　　申请人过去一年的收入，如果申请人已婚或同居，就会根据申请人及其配偶或同居伴侣过去一年的总收入来计算。
　　申请人所领取的基本老人保障金的金额。
　　如同老人保障金一样，保证收入补助金的金额也是会每三个月按照消费价格指数的变换而调整。请注意以下的收入，它们将会被用作计算您的保证收入补助金：加拿大退休计划或魁北克退休计划、私人退休金及养老金、海外退休金、已提取的退休储蓄计划、就业保险金、利息收入、资产增埴或股息、租金收入、工作收入以及其他收入来源。至于您已经领取的保证收入补助金、省政府的福利金、家庭津贴（牛奶金）等都不计算在收入之内。

配偶津贴（Spouse’s Allowance）
　 　配偶津贴同样是加拿大联邦政府给予居住在加拿大的低收入老人的一种生活补贴，申请此项补贴，必须具备以下的条件：
　 　申请人的配偶或同居伴侣正在领取老人保障金及保证收入补助金。
　　 申请人的年龄在60至64岁之间。
　　 申请人是加拿大公民或合法移民。
　　 申请人以成年人身份居住在加拿大超过10年。
　　只要符合以上的申请条件，同居的同性或异性伴侣也可申请配偶津贴。在申请的时候，必须签暑一份声明书，并提供同居关系的证明，例如联合报税表、遗嘱或保险证明书等。此外，假如申请人居住在加拿大少于10年，但曾经在与加拿大签有社会保障协议的国家居住过，也有可能具备申请资格。
　　值得注意的是，当申请人年满65岁时，在通常情况下，收入保障办事处会自动将配偶津贴转为老人保障金。
　
鳏寡津贴（Widowed Spouse’s Allowance）
　　如同配偶津贴一样，鳏寡津贴也是加拿大联邦政府给予那些居住在加拿大的低收入老人的一种生活津贴。申请该项津贴的申请人除了具备申请配偶津贴的条件之外，还必须是配偶或同居伴侣已经去世。
　 　另外，该项津贴在以下几个情况下将会被终止发放：
　 　去年的总收入超过规定标准的最高限额。
　　 申请人年满65岁时，则会自动转入老人保障金中。
　　 连续离开加拿大超过6个月。
　　 没有每年向收入保障办事处递交申请表格进行重新申请。
　　 申请人再婚或与其他人同居生活。
　　 申请人已经去世。

省政府援助计划
　　在加拿大，除了联邦政府为老人提供了各种完善的社会福利项目以外，各省还有其不同的援助计划，以保障省内老年人的生活水平。如在安大略省，针对低收入的老人，省政府还会推出省政府补助金、省政府家庭补助金、高龄市民退休计划、高龄市民药物福利卡等。
　　省政府补助金
　　省政府补助金是安大略省政府推出的，保证省内居住的65岁或65岁以上老人每年最低收入的制度。领取者必须是正在领取联邦老人保障金和保证收入补助金而无其他收入的老人。而且，补助金是由省政府自动计算，不必申请。
　　省政府家庭补助金
　　只要符合下列任何一种情况即可申请此项补助金：65岁以上却不符合老人保障金申请条件的低收入老人；60岁至64岁的单身、寡妇或离婚的生活窘困的妇女。在申请时，首先向市政府社区及补助服务处递交申请，待材料备齐后，市政府福利部会将申请自动转往省政府部门。
　　高龄市民退税计划
　　高龄市民的退税计划是安大略省政府为了帮助65岁或65岁以上的居民而设立的，主要包括房屋退税和购物退税。房屋退税是省政府通过给每个符合条件的家庭提供数百元的津贴来补偿房主和租户所付的税金。购物退税是省政府通过发给每个老年人一定的金额来帮助补给零售购物税金。
　　高龄市民药物福利
　　年龄在65岁或65岁以上的居民可以申请一张印有号码的高龄市民药物福利卡，凭此卡，老年人即可从各药房免费得到有医生开方的药物，也可获得许多健身设备的减价优惠。申请人只要是在省内住满1年的65岁或65岁以上的公民或合法移民均可申请此卡。在省内居住不满1年的公民或移民可以领取没有号码的卡，以用作享受减价优惠待遇的证明，但不能领取免费药物。所有有号码和没有号码的福利卡的申请表格可在任何一所医疗保险计划地方办事处取得。

这个看下来在温哥华好象哪种都拿不到呢？只有等住十年了？

 

[jenniferlee]

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高资产如果不能很快变现，形成现金流。有时也是问题

是这样的。但是，高资产不必都是不动产，长期持有优质股票和基金等投资品，也是合法避税的策略之一。

但是，即便平时避了税，在加拿大，还是有人生最后一次所得税的问题。对于很多高资产人士来说，这税不是一星半点的。

 

[jenniferlee]

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你的热心，对我们受益匪浅！谢谢了~~~

不客气。

对俺来说：赠人玫瑰，手有余香！