回复: 枫叶之国面面观---一个投资移民眼中的加拿大
请问jennifer了解Manulife Financial的寿险吗？另外有什么好基金推荐的？谢谢！
请问jennifer了解Manulife Financial的寿险吗？另外有什么好基金推荐的？谢谢！
枫叶之国面面观---一个投资移民眼中的加拿大
- 主题发起人 jenniferlee
- 发布时间 2009-10-18
回复: 枫叶之国面面观---一个投资移民眼中的加拿大
谢谢jennifer的回复，俺家小子练琴更有劲了，哈哈。
谢谢jennifer的回复，俺家小子练琴更有劲了，哈哈。
回复: 枫叶之国面面观---一个投资移民眼中的加拿大
不惹事，不怕事。
是啊是啊。
朋友建议俺带孩子去看心理医生，但是，俺觉得孩子的心理状况还行，所以，就只是在事发的第二天，又让他为俺复述了一遍被抢劫的详细过程。
孩子说那两个坏蛋拿的刀有25公分左右长，像是匕首。怕怕ing。。。
没敢告诉国内家里的老人，怕他们担惊受怕。
塞翁失马，焉知非福？经历了这样的事情，能够把坏事变成好事，这种历练就更加有价值了。
不惹事，不怕事。
回复: 枫叶之国面面观---一个投资移民眼中的加拿大
对了珍妮，你说你儿子常玩的理财类游戏叫啥名字？是单机版还是网络版？
对了珍妮，你说你儿子常玩的理财类游戏叫啥名字？是单机版还是网络版？
回复: 枫叶之国面面观---一个投资移民眼中的加拿大
大 家 园 网
盘点加国迷人小城市 为什么比中国的吸引人？ 爱问搜索,m.i a s k.ca
（加拿大家园论坛/七杯茶）日前偶然在新浪首页上看到一篇博文，作者通过对法国“小城市”斯特拉斯堡的观察，总结出外国的小城市比中国的更能吸引人才的原因：外国的小城市比中国的更为优雅浪漫，比如街上充斥着咖啡馆和艺术品店；而中国的小城市则大都不够优雅且无迷人的小资情调，故此难以像斯特拉斯堡那样吸引人们去居住。 iask.ca
呵呵，难为这位博友，他竟然给尚在温饱与小康之间徘徊的中国小城市提出了“优雅、小资”这样的高标准、严要求，真不知道这哥儿们在这里讨论的是吸引“人才”呢？还是吸引“游客”？若讲吸引游客，俺还真不服那个什么斯特拉斯堡，法国小城市很了不起嘛？俺这里的丽江、阳朔、凤凰也很小资、很文艺范儿。但是，若要讲小城市如何吸引人们过去工作定居，这倒确实是一个值得探讨的话题，毕竟中国的一线大城市已经牛B得一塌糊涂了，又是奥运又是世博的，把全世界都晃得直眼晕，相比之下中国的小城市多少有点儿灰头土脸，刚毕业的大学生们宁愿在大城市里扛长活，也不愿回到小城市里过日子。个中原因，俺想决非中国小城市街头缺少法式咖啡馆那么简单。欧洲俺也去过，同样是以游客的身份，浮光掠影、走马观花，就不拿它来说事儿了。在这儿说说俺客居的加拿大，看看那里的小城市是凭什么吸引人去当地工作与生活的。 i Ask . ca
第一，加拿大的城市虽然有大有小，但是所有的城市都有彼此独立的行政体系和平等的行政关系。这种城市叫做“自治市”（municipality）。温哥华大家都知道吧？加拿大的第三大城市、太平洋海岸地区的经济核心，够牛B吧？但在它北面、巴拉德峡湾对面，那个只有不足47000人的北温哥华市，虽然只是个小镇的规模，但却与大城市温哥华是平辈儿的哥们儿弟兄。两个城市谁也不比谁高一头，俩市长走在一起谁也不用尿谁。在大温哥华地区，像温哥华、北温哥华这样的大小城市，一共有21个。它们相互依存、合作，共同构成“大温哥华都市圈”，但是彼此间却无任何行政上的隶属关系。这一点中国的城市就比不了，你要是个县级市，上面就有地级市压着你；你要是个地级市，上面还有省会城市压着你；你就是混成了省会，在直辖市面前也要矮一头。官大一级压死人，市大一级也一样。中国城市之间存在的这种“上下级”关系，除了给官本位思想根深蒂固的国人带来心理上的影响外，更给城市间资源分配上带来诸多不公平。 iask.ca
图1：北温哥华市（North Vancouver）的街道景色。远处是海峡对面的温哥华市Downtown天际线。 家 园 网
第二，加拿大的小城市居民收入高于大城市。根据加拿大杂志《Money Sense》2011年4月公布的统计数字，在加拿大的180座城市中，按照2010年家庭平均年收入来排位，他们的三大城市多伦多、蒙特利尔、温哥华分别只排在第46位（8.92万加元）、第157位（6.07万加元）和第52位（8.4万加元）。而排在前三位的则分别是三个毫不起眼的小地方：Wood Buffalo（17.76万加元）、Oakville（14.88万加元）和Yellowknife（14.54万加元）。回过头来再看看中国的情况。俺认识一在北京开车的司机，原来是中原某小城市自来水厂的办公室主任，一个月800元工资，后来实在忍不下去了，辞了职来北京打工。天下熙熙皆为利来，世上攘攘皆为利往。如果小城市里挣得更多，谁还非得往大城市里挤呢？当然，不排除加拿大小城市居民收入高有富人更愿意居住在环境优雅的小城市的因素，但更重要的，还是加拿大有很多高收入企业是设在小城市的。这一点加拿大的邻居美国做得更到位，像可口可乐总部所在的亚特兰大、波音和微软总部所在的西雅图、IBM总部所在的阿蒙克都不是什么大城市，其中像阿蒙克根本就是个小镇。 家园网多伦多,toronto.iask.ca
爱问搜索,m.i a s k.ca
图2：户均年收入排加国第二位的安大略湖滨小镇奥克维尔（Oakville）街景。 I A S K
第三，加拿大的小城市有不逊于大城市的文化教育环境。加拿大是省管教育，所有的大学、中学、小学都是省里投资，联邦政府连教育部都没有，这种模式有助于教育资源在全国各地均匀分配，特别是高等教育资源，不至于像中国似的主要集中一些大城市。现在去加拿大留学的中国学生越来越多了，关注这方面信息的朋友一定知道加拿大的滑铁卢大学，这座以计算机专业和精算专业称雄北美的大学所在地“滑铁卢”，是一座人口不足10万、距多伦多100公里的小城市。加拿大全国有90余所大学，不算多，但很多大学都有多个校区，分设在不同的城市，特别是一些小城市，比如加拿大最著名的大学之一不列颠哥伦比亚大学（UBC），很多国人只知道UBC是在温哥华，其实UBC还有一个校区是在小镇基洛纳，那一带是以种植葡萄、酿造葡萄酒而著称的农业区。大学开进小城市，可能对当地的GDP贡献有限，但在提升这座城市的人文环境、提高城市吸引力方面，作用不可估量。 加国中文搜索,www.iask.ca
第四，加拿大的小城市有着良好的医疗保健条件。加拿大的医疗保障制度覆盖到每一个加国公民及永久居民，这一点就不多说了。生了病光有人给出钱还不行，还得有人给治。钱是政府出，病得是医生给治。咱随便找个加拿大小城市看看人家的医疗条件。金斯顿，安大略省一座人口15万的小城市，那里有两件出名的事物，一个是加国的百年名校“女王大学”，另一个是著名的风景区“千岛湖”。除了这两件，金斯顿的医疗条件也足以令其市民骄傲：平均每1000名居民就拥有4.09名医生，这个比例位居加国次席，远超多伦多、温哥华那些个大城市。在下客居的BC省岛城列治文，人均寿命83.4岁，全加拿大最高，这个数据甚至超过了全球长寿之国日本国民的平均寿命。而中国的小城市呢？医疗资源极度短缺（中国卫生部门2002年统计的全国每千人拥有医生1.6人），稍微复杂点的病就得奔省城，对比加拿大的小城市，在这方面的吸引力又逊一畴了吧？ i a s k . c a
图4：小城金斯顿（Kingston）的湖港风光。 加 拿 大 家 园 网
第五，加拿大小城市的居住环境格外优美。推开窗子就可以看见雪山、原野，从自己家里出来走不出半里地就是公园、森林、湖泊、河流……这就是加拿大小城市的景色。若论历史人文景观，北美比不过西欧，但若论自然风光，北美则更胜西欧。大温哥华地区仅44000人口的小镇“西温哥华”，背靠雪山面临大海，山上有冬奥会级别的滑雪场，海边有森林环抱的沙滩，与繁华都市温哥华仅一水之隔，堪称世外桃源、理想的宜居之地。中国虽也有一些小城市山清水秀、景色怡人，但中国小城市的整体环境较之加拿大，只能用“差之甚远”来形容。 i Ask . ca
家 园 论 坛
图6：温莎市一套正在标价出售的独栋House，卖方要价11.49万加元，折合人民币约为75万元。 本文 来 自 家 园 网
第七，加拿大的省选移民政策为小城市聚拢人气。大家都知道加拿大是个移民国家，在全世界招降纳叛、笼络人才。除了联邦政府的投资移民和技术移民项目外，他们特别给一些偏远省份、农业省份单独开小灶，实施所谓“省选移民项目”，即允许这些省份直接到海外去推销本省“户口”，只要你在该省投资一定额度、承诺在该省纳税定居，移民局就给你加国永久居民身份。目前实施这类省选商业移民项目的有大平洋海岸地区的爱德华王子岛省（英文简称PEI）、诺瓦斯科沙省以及大草原地区的曼尼托巴省和萨斯喀彻温省等。由于区域发展水平、经济模式、地理位置等方面的原因，这些省份的人气略显衰微，拿偏安海隅的爱德华王子岛来说，岛上的“大城市”夏洛特敦只有不到6万居民，那可是省会城市啊。当然，加拿大作为一个标榜自由的国家，它不会限制人民在全国范围内自由地流窜，前面用到了“户口”这个词儿也只是玩儿个噱头，省选移民项目的实施目的还是了为发展地方经济，经济繁荣、居民生活质量提高了，就不怕人气上不来。 www. iask. ca
家 园 网
图7：爱德华王子岛上的夏洛特敦市（Charlottetown），很优雅、很美丽，但也要靠移民政策聚拢人气。
加 拿 大 家园网
好了，不用再数了，上面这些条件足以令人们放弃大城市改投小城市去工作与生活的了。中国也好、外国也罢，如果在资源占有、就业机会、居民收入、教育医疗条件、居住环境等方面没有优势，风格再优雅、情调再小资的小城市也是很难真正留住人的。他山之石，可以攻玉。加拿大小城市这些吸引人的优势，咱能学的学，能仿的仿。不能学也不能仿的，咱站一边儿羡慕羡慕。想提高咱中国小城市自身的吸引力，没别的招儿，只能是在解决当地老百姓的生活质量方面多做点实实在在的事情。 i a s k . c a
180城市 总排行 加国中文搜索,www.iask.ca
大 家 园 网
盘点加国迷人小城市 为什么比中国的吸引人？ 爱问搜索,m.i a s k.ca
（加拿大家园论坛/七杯茶）日前偶然在新浪首页上看到一篇博文，作者通过对法国“小城市”斯特拉斯堡的观察，总结出外国的小城市比中国的更能吸引人才的原因：外国的小城市比中国的更为优雅浪漫，比如街上充斥着咖啡馆和艺术品店；而中国的小城市则大都不够优雅且无迷人的小资情调，故此难以像斯特拉斯堡那样吸引人们去居住。 iask.ca
呵呵，难为这位博友，他竟然给尚在温饱与小康之间徘徊的中国小城市提出了“优雅、小资”这样的高标准、严要求，真不知道这哥儿们在这里讨论的是吸引“人才”呢？还是吸引“游客”？若讲吸引游客，俺还真不服那个什么斯特拉斯堡，法国小城市很了不起嘛？俺这里的丽江、阳朔、凤凰也很小资、很文艺范儿。但是，若要讲小城市如何吸引人们过去工作定居，这倒确实是一个值得探讨的话题，毕竟中国的一线大城市已经牛B得一塌糊涂了，又是奥运又是世博的，把全世界都晃得直眼晕，相比之下中国的小城市多少有点儿灰头土脸，刚毕业的大学生们宁愿在大城市里扛长活，也不愿回到小城市里过日子。个中原因，俺想决非中国小城市街头缺少法式咖啡馆那么简单。欧洲俺也去过，同样是以游客的身份，浮光掠影、走马观花，就不拿它来说事儿了。在这儿说说俺客居的加拿大，看看那里的小城市是凭什么吸引人去当地工作与生活的。 i Ask . ca
第一，加拿大的城市虽然有大有小，但是所有的城市都有彼此独立的行政体系和平等的行政关系。这种城市叫做“自治市”（municipality）。温哥华大家都知道吧？加拿大的第三大城市、太平洋海岸地区的经济核心，够牛B吧？但在它北面、巴拉德峡湾对面，那个只有不足47000人的北温哥华市，虽然只是个小镇的规模，但却与大城市温哥华是平辈儿的哥们儿弟兄。两个城市谁也不比谁高一头，俩市长走在一起谁也不用尿谁。在大温哥华地区，像温哥华、北温哥华这样的大小城市，一共有21个。它们相互依存、合作，共同构成“大温哥华都市圈”，但是彼此间却无任何行政上的隶属关系。这一点中国的城市就比不了，你要是个县级市，上面就有地级市压着你；你要是个地级市，上面还有省会城市压着你；你就是混成了省会，在直辖市面前也要矮一头。官大一级压死人，市大一级也一样。中国城市之间存在的这种“上下级”关系，除了给官本位思想根深蒂固的国人带来心理上的影响外，更给城市间资源分配上带来诸多不公平。 iask.ca
图1：北温哥华市（North Vancouver）的街道景色。远处是海峡对面的温哥华市Downtown天际线。 家 园 网
第二，加拿大的小城市居民收入高于大城市。根据加拿大杂志《Money Sense》2011年4月公布的统计数字，在加拿大的180座城市中，按照2010年家庭平均年收入来排位，他们的三大城市多伦多、蒙特利尔、温哥华分别只排在第46位（8.92万加元）、第157位（6.07万加元）和第52位（8.4万加元）。而排在前三位的则分别是三个毫不起眼的小地方：Wood Buffalo（17.76万加元）、Oakville（14.88万加元）和Yellowknife（14.54万加元）。回过头来再看看中国的情况。俺认识一在北京开车的司机，原来是中原某小城市自来水厂的办公室主任，一个月800元工资，后来实在忍不下去了，辞了职来北京打工。天下熙熙皆为利来，世上攘攘皆为利往。如果小城市里挣得更多，谁还非得往大城市里挤呢？当然，不排除加拿大小城市居民收入高有富人更愿意居住在环境优雅的小城市的因素，但更重要的，还是加拿大有很多高收入企业是设在小城市的。这一点加拿大的邻居美国做得更到位，像可口可乐总部所在的亚特兰大、波音和微软总部所在的西雅图、IBM总部所在的阿蒙克都不是什么大城市，其中像阿蒙克根本就是个小镇。 家园网多伦多,toronto.iask.ca
图2：户均年收入排加国第二位的安大略湖滨小镇奥克维尔（Oakville）街景。 I A S K
第三，加拿大的小城市有不逊于大城市的文化教育环境。加拿大是省管教育，所有的大学、中学、小学都是省里投资，联邦政府连教育部都没有，这种模式有助于教育资源在全国各地均匀分配，特别是高等教育资源，不至于像中国似的主要集中一些大城市。现在去加拿大留学的中国学生越来越多了，关注这方面信息的朋友一定知道加拿大的滑铁卢大学，这座以计算机专业和精算专业称雄北美的大学所在地“滑铁卢”，是一座人口不足10万、距多伦多100公里的小城市。加拿大全国有90余所大学，不算多，但很多大学都有多个校区，分设在不同的城市，特别是一些小城市，比如加拿大最著名的大学之一不列颠哥伦比亚大学（UBC），很多国人只知道UBC是在温哥华，其实UBC还有一个校区是在小镇基洛纳，那一带是以种植葡萄、酿造葡萄酒而著称的农业区。大学开进小城市，可能对当地的GDP贡献有限，但在提升这座城市的人文环境、提高城市吸引力方面，作用不可估量。 加国中文搜索,www.iask.ca
第四，加拿大的小城市有着良好的医疗保健条件。加拿大的医疗保障制度覆盖到每一个加国公民及永久居民，这一点就不多说了。生了病光有人给出钱还不行，还得有人给治。钱是政府出，病得是医生给治。咱随便找个加拿大小城市看看人家的医疗条件。金斯顿，安大略省一座人口15万的小城市，那里有两件出名的事物，一个是加国的百年名校“女王大学”，另一个是著名的风景区“千岛湖”。除了这两件，金斯顿的医疗条件也足以令其市民骄傲：平均每1000名居民就拥有4.09名医生，这个比例位居加国次席，远超多伦多、温哥华那些个大城市。在下客居的BC省岛城列治文，人均寿命83.4岁，全加拿大最高，这个数据甚至超过了全球长寿之国日本国民的平均寿命。而中国的小城市呢？医疗资源极度短缺（中国卫生部门2002年统计的全国每千人拥有医生1.6人），稍微复杂点的病就得奔省城，对比加拿大的小城市，在这方面的吸引力又逊一畴了吧？ i a s k . c a
图4：小城金斯顿（Kingston）的湖港风光。 加 拿 大 家 园 网
第五，加拿大小城市的居住环境格外优美。推开窗子就可以看见雪山、原野，从自己家里出来走不出半里地就是公园、森林、湖泊、河流……这就是加拿大小城市的景色。若论历史人文景观，北美比不过西欧，但若论自然风光，北美则更胜西欧。大温哥华地区仅44000人口的小镇“西温哥华”，背靠雪山面临大海，山上有冬奥会级别的滑雪场，海边有森林环抱的沙滩，与繁华都市温哥华仅一水之隔，堪称世外桃源、理想的宜居之地。中国虽也有一些小城市山清水秀、景色怡人，但中国小城市的整体环境较之加拿大，只能用“差之甚远”来形容。 i Ask . ca
图5：西温哥华（West Vancouver）是一座可以“上午在雪山上滑雪、下午在沙滩上晒太阳”宜居小镇。
第六，加拿大小城市的房价便宜，居民的住房负担很低。当然，中国小城市的房价如果和一线大城市相比也不能说很贵。但是房价的高与低应当相对比较而不能绝对而论。加拿大内陆地区最南端的城市温莎，是加拿大的汽车工业基地，其经济地位相当于中国的汽车城长春，当然温莎的城市规模无法与长春相比，只有32万人口。温莎市2009年的平均房价是15.38万加币，折合人民币约为100万元，与中国同等规模城市的房价相比也不算便宜是吗？但是请注意温莎市的户均年收入是8.05万加元，也就是说人家的平均房价只是户均年收入的1.91倍。中国小城市居民户均年收入的1.91倍能买一套什么样的房子呢？ I A S K
图6：温莎市一套正在标价出售的独栋House，卖方要价11.49万加元，折合人民币约为75万元。 本文 来 自 家 园 网
第七，加拿大的省选移民政策为小城市聚拢人气。大家都知道加拿大是个移民国家，在全世界招降纳叛、笼络人才。除了联邦政府的投资移民和技术移民项目外，他们特别给一些偏远省份、农业省份单独开小灶，实施所谓“省选移民项目”，即允许这些省份直接到海外去推销本省“户口”，只要你在该省投资一定额度、承诺在该省纳税定居，移民局就给你加国永久居民身份。目前实施这类省选商业移民项目的有大平洋海岸地区的爱德华王子岛省（英文简称PEI）、诺瓦斯科沙省以及大草原地区的曼尼托巴省和萨斯喀彻温省等。由于区域发展水平、经济模式、地理位置等方面的原因，这些省份的人气略显衰微，拿偏安海隅的爱德华王子岛来说，岛上的“大城市”夏洛特敦只有不到6万居民，那可是省会城市啊。当然，加拿大作为一个标榜自由的国家，它不会限制人民在全国范围内自由地流窜，前面用到了“户口”这个词儿也只是玩儿个噱头，省选移民项目的实施目的还是了为发展地方经济，经济繁荣、居民生活质量提高了，就不怕人气上不来。 www. iask. ca
图7：爱德华王子岛上的夏洛特敦市（Charlottetown），很优雅、很美丽，但也要靠移民政策聚拢人气。
加 拿 大 家园网
好了，不用再数了，上面这些条件足以令人们放弃大城市改投小城市去工作与生活的了。中国也好、外国也罢，如果在资源占有、就业机会、居民收入、教育医疗条件、居住环境等方面没有优势，风格再优雅、情调再小资的小城市也是很难真正留住人的。他山之石，可以攻玉。加拿大小城市这些吸引人的优势，咱能学的学，能仿的仿。不能学也不能仿的，咱站一边儿羡慕羡慕。想提高咱中国小城市自身的吸引力，没别的招儿，只能是在解决当地老百姓的生活质量方面多做点实实在在的事情。 i a s k . c a
180城市 总排行 加国中文搜索,www.iask.ca
回复: 枫叶之国面面观---一个投资移民眼中的加拿大
珍妮好
珍妮好
回复: 枫叶之国面面观---一个投资移民眼中的加拿大
高手如云
高手如云
回复: 枫叶之国面面观---一个投资移民眼中的加拿大
刚回复朋友一个有关这个保险的帖子，就转贴在下面供参考吧。
关于这种分红式人寿保险whole life,我之前在帖子里已经说过，并与同学们一起讨论过了不少。下面简单总结总结这种保险的优点和缺点：
优点：
1。分红式人寿保险适合于做遗产规划。
分红式人寿保险保单的保额，会随着投保时间的增加而不断递增，并且，这种递增越到后来，增长得越快。一旦被保险人去世，则保单的届时保额将直接给付保单的受益者，而不需要像其他很多种类的财产一样，需要进行遗嘱认证（遗嘱认证不仅时间长，还需要交纳不少的遗嘱认证费）。同时，保单的届时保额，不管其比投保人当初投入的资金多了多少，其增值部分，都不需要纳入被保险人人生的最后所得，而缴纳所得税。
2。分红式人寿保险可以作为一种延税避税和养老的工具。
分红式保险的保费中，除了基本的寿险费用外，还有很多的额外的投资资金，这些用于投资的资金在报单内的增长，是体现在保单每年分红后所产生的现金值上面的。投保人可以随时取用这些现金，但是，从保单取出的投资增值部分，按照税法的规定，应该纳入当年所得申报所得税。
分红式人寿保险保单有利用保单抵押的政策，可以用保单作为抵押，而向所投保的保险公司，或者其他金融机构进行抵押，以借款的方式，从保单中取钱，以规避所得税。当然，这种情况下是需要支付贷款利息的。
在以保单抵押贷款的这种情况下，留在保单里的资金，仍然在免税增长。所以，只要抵押贷款利息低于保单投资的增长率，理论上说就是合适的。
由于贷款而来的钱无须申报纳税，所以，也不会影响投资者退休后享受加拿大养老福利。
3。分红式人寿保险兼有长期稳定受益的被动投资和寿险两种功能。
这种人寿保险除去保险的意义而外，也是一种长期的被动型的投资工具。
加拿大的几个大的历史悠久的保险公司都有这个产品。由于加拿大人比较长寿，所以，相对投资寿险的成本较低，受益也比较稳定。由于是长期投资，所以，保险公司可以利用保费去做很多有较高的稳定回报，比如说30年的长期债券这样的投资（年回报率8%左右），或者不动产投资。
缺点：
1。投资回报率偏低。
虽然保险经纪们都说保险分红可以达到9~10%的年投资回报率，但是，这种说法是没有保障的。
据说，实际上，分红式保险的年回报率，只有7%左右，而且是单利。相对而言，对于那些擅长投资的人们而言，自主进行投资的投资回报率，要比这个高很多。而且，还很自由。
2。投资时间长所可能发生的保费缴纳问题。
很多分红式寿险的投资者，中途可能因为各种变故，而无法再继续缴纳昂贵的保费，所以，在保单成熟前，不得已而被迫中断保费的缴纳，从而使得保单实效。
3。保单抵押政策改变的风险。
现行政策固然是保单可以抵押，但是，将来是否可以抵押没有人能够完全保证。
4。保险公司破产的风险。
保险公司在经营期间也为自己投保，但是，一旦保险公司破产倒闭，不是所有的投保人的投资都能够得到全部的赔偿。
所以，购买这类产品之前，事先问清楚赔偿范围，然后，尽量使自己的保单处于被赔偿的范围内。
根据这个原则，太大的保单不可取。宁愿多付一点保单管理费，也要把单份保单的保额降下来。
因此，是不是需要购买这种寿险，完全是需要根据自己的情况来定的。
以上仅供参考。
刚回复朋友一个有关这个保险的帖子，就转贴在下面供参考吧。
关于这种分红式人寿保险whole life,我之前在帖子里已经说过，并与同学们一起讨论过了不少。下面简单总结总结这种保险的优点和缺点：
优点：
1。分红式人寿保险适合于做遗产规划。
分红式人寿保险保单的保额，会随着投保时间的增加而不断递增，并且，这种递增越到后来，增长得越快。一旦被保险人去世，则保单的届时保额将直接给付保单的受益者，而不需要像其他很多种类的财产一样，需要进行遗嘱认证（遗嘱认证不仅时间长，还需要交纳不少的遗嘱认证费）。同时，保单的届时保额，不管其比投保人当初投入的资金多了多少，其增值部分，都不需要纳入被保险人人生的最后所得，而缴纳所得税。
2。分红式人寿保险可以作为一种延税避税和养老的工具。
分红式保险的保费中，除了基本的寿险费用外，还有很多的额外的投资资金，这些用于投资的资金在报单内的增长，是体现在保单每年分红后所产生的现金值上面的。投保人可以随时取用这些现金，但是，从保单取出的投资增值部分，按照税法的规定，应该纳入当年所得申报所得税。
分红式人寿保险保单有利用保单抵押的政策，可以用保单作为抵押，而向所投保的保险公司，或者其他金融机构进行抵押，以借款的方式，从保单中取钱，以规避所得税。当然，这种情况下是需要支付贷款利息的。
在以保单抵押贷款的这种情况下，留在保单里的资金，仍然在免税增长。所以，只要抵押贷款利息低于保单投资的增长率，理论上说就是合适的。
由于贷款而来的钱无须申报纳税，所以，也不会影响投资者退休后享受加拿大养老福利。
3。分红式人寿保险兼有长期稳定受益的被动投资和寿险两种功能。
这种人寿保险除去保险的意义而外，也是一种长期的被动型的投资工具。
加拿大的几个大的历史悠久的保险公司都有这个产品。由于加拿大人比较长寿，所以，相对投资寿险的成本较低，受益也比较稳定。由于是长期投资，所以，保险公司可以利用保费去做很多有较高的稳定回报，比如说30年的长期债券这样的投资（年回报率8%左右），或者不动产投资。
缺点：
1。投资回报率偏低。
虽然保险经纪们都说保险分红可以达到9~10%的年投资回报率，但是，这种说法是没有保障的。
据说，实际上，分红式保险的年回报率，只有7%左右，而且是单利。相对而言，对于那些擅长投资的人们而言，自主进行投资的投资回报率，要比这个高很多。而且，还很自由。
2。投资时间长所可能发生的保费缴纳问题。
很多分红式寿险的投资者，中途可能因为各种变故，而无法再继续缴纳昂贵的保费，所以，在保单成熟前，不得已而被迫中断保费的缴纳，从而使得保单实效。
3。保单抵押政策改变的风险。
现行政策固然是保单可以抵押，但是，将来是否可以抵押没有人能够完全保证。
4。保险公司破产的风险。
保险公司在经营期间也为自己投保，但是，一旦保险公司破产倒闭，不是所有的投保人的投资都能够得到全部的赔偿。
所以，购买这类产品之前，事先问清楚赔偿范围，然后，尽量使自己的保单处于被赔偿的范围内。
根据这个原则，太大的保单不可取。宁愿多付一点保单管理费，也要把单份保单的保额降下来。
因此，是不是需要购买这种寿险，完全是需要根据自己的情况来定的。
以上仅供参考。
回复: 枫叶之国面面观---一个投资移民眼中的加拿大
珍妮佛姊姊好
我们又同时在线了～～开心
天暖了，心情也好起来了，暖呼呼的
太开心了～～希望你也檫心喔
珍妮佛姊姊好
我们又同时在线了～～开心
天暖了，心情也好起来了，暖呼呼的
太开心了～～希望你也檫心喔
回复: 枫叶之国面面观---一个投资移民眼中的加拿大
大 家 园 网
盘点加国迷人小城市 为什么比中国的吸引人？ 爱问搜索,m.i a s k.ca
俺住在加拿大的小镇，的确感觉很好！
连俺老公都觉得，俺挑的这个小镇真不错。
不过，小城市的工作机会少，所以，不太适合很多需要工作的人们。
注册或登录来发表评论
您必须是注册会员才可以发表评论
注册帐号
注册帐号. 太容易了!
登录
已有帐号? 在这里登录.
Similar threads
2024-04-21有新赞
全楼:0.00
flashlight
2024-08-01有新赞
全楼:0.02
科幻世界
