枫叶之国面面观---一个投资移民眼中的加拿大

[jenniferlee]

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近来一直在此学习，还有很多没有看，。感谢jennifer的热情与奉献，感谢你不辞辛劳。赞

谢谢捧场！

宁波---苏州---上海，金三角地区都占全了！

稀饭你的头像！

 

[jenniferlee]

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我的朋友打算54岁时，单位内部退休，去加拿大和LP团聚。住满10年后拿加拿大老人金，可是他在国内是在非常不错的事业单位工作，工作也不算太累。
提前退休每年得损失工资加福利10万人民币左右，到加拿大夫妻都不打算工作了，顶多打打零工。吃老本。但是一想这损失每年10万，在当地生活远远超过加拿大，
他真是不知道如何是好。可他LP特别喜欢加拿大，身体不太好，又打不动LABOUR了，还不愿意回国.我的朋友他还患有2型糖尿病，三高症。他不知道到加拿大会怎样？

这个年龄的人士，估计孩子都大了，没有办法享受牛奶金了。gst/hst退税数额很有限，对生活在这里没有什么大的助益。

如果患有慢性病，又不准备在加拿大获得稳定工作的，最好能够住在有药费cover计划的地区。

如果经济基础较好，也许放弃国内的10万人民币收入也不可惜。毕竟，家庭的重要性毋庸赘言，人人尽知。何况，加拿大美丽的自然环境和良好的人文环境，也适合不少人在此养生将息。


如果将来准备在加拿大养老的，更是应该乘着65岁前，尽量待够10年，以便于将来可以享受这里的老年福利。

慢性病患者，如果能够长期地从国内购买所需用的低价药物，或者，至少可以利用医保报销很多药物费用的，那在年满65岁前居住在加拿大，只要不入籍，还是可以控制自己每年的药物自费部分的花销的。

这里65岁及以上的老年人，用药就是可以免费的了。当然，只是在医保范围内的用药免费，而很多自费药则需要自付费用，除非是低收入家庭，可以另外申请社会福利的补助或者报销。

一家之言而已，呵呵。。。

 

[jenniferlee]

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非常感谢！
1.Dynamic Focus+ Resource
最佳 3 个月回报 +46.57% 最差 3 个月回报 -52.91%

2.Dynamic Precious Metals
最佳 3 个月回报 +73.66% 最差 3 个月回报 -53.01%
上面两个都是高风险基金，大量使用杠杆，回报不错，就是别碰上2008就好。
对Goodman & Company Invest Counsel Ltd没有了解，不知哪里可以看到介绍，还有能不能给个链子，介绍加拿大基金的。另外是通过银行购买还是投行？费率？赎回费率？万分感谢！

一看就是投资高手呵。而且功课做得扎实，非常佩服！

相对而言，高风险容易对应着高回报。这里的有些人购买高风险的矿业基金，翻了十几倍，这种基金属于风险投资的范畴，可能血本无归，也可能一夕致富。

最近几年，表现最好的大多数全球基金，都是资源类型的。以上介绍的基金，也许短时间内波动大，但是，从长期收益水平看，还可以。

这里的很多股票型基金的管理费大约在2。5~2。8%/年之间。购买费每只基金不等，赎回费也根据持有时间的长短不等而各异（0~6%）。但是，总体而言，比国内的基金的认购费和赎回费费率高，条件严苛，时间要求长。

在这里买基金，很多人是通过基金经纪或者broker来买，他们代理的基金的选择性多一些。

也可以在银行或者其他非银行金融机构购买。但是，所选择的余地有可能小些，但是，费用也会低很多。

 

[jenniferlee]

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是Oakville吗，呵呵呵，偶的最爱。。。。

是的。

weather气候条件排名第一（温哥华只排在了第92？）

房价排名152（房子贵）

家庭收入排名第二

马路上的新车数排名第9

工作前景排名67

人口排名126（小镇）

医疗服务便利性排名132（看病不方便）

安全性排名第二（很安全）

步行工作的可能性排名160（本地工作机会少，没有车要工作很困难）

总排名第30

呵呵。。。对于俺们这种不工作，也不怎么看病的人来说，Oakville真是一个不错的选择呢。

 

[jenniferlee]

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mark.

谢谢！

 

[jenniferlee]

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珍妮好

大师好！

 

[都是浮云]

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一看就是投资高手呵。而且功课做得扎实，非常佩服！

相对而言，高风险容易对应着高回报。这里的有些人购买高风险的矿业基金，翻了十几倍，这种基金属于风险投资的范畴，可能血本无归，也可能一夕致富。

最近几年，表现最好的大多数全球基金，都是资源类型的。以上介绍的基金，也许短时间内波动大，但是，从长期收益水平看，还可以。

这里的很多股票型基金的管理费大约在2。5~2。8%/年之间。购买费每只基金不等，赎回费也根据持有时间的长短不等而各异（0~6%）。但是，总体而言，比国内的基金的认购费和赎回费费率高，条件严苛，时间要求长。

在这里买基金，很多人是通过基金经纪或者broker来买，他们代理的基金的选择性多一些。

也可以在银行或者其他非银行金融机构购买。但是，所选择的余地有可能小些，但是，费用也会低很多。

谢谢美言，都是为了以后退休可以变成食利阶层努力，希望加拿大也有同样机会。

基金经纪是某基金公司的经纪还是FUNDS MARKET的，一般申购费率多少？

国内渣打境外代客理财，申购2.5%，赎回免费，转换免费。
香港，通过银行申购2.75%，赎回免费，转换免费（个别0.5%）
管理费含在价格里不计较了。

 

[海静云动]

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这个年龄的人士，估计孩子都大了，没有办法享受牛奶金了。gst/hst退税数额很有限，对生活在这里没有什么大的助益。

如果患有慢性病，又不准备在加拿大获得稳定工作的，最好能够住在有药费cover计划的地区。

如果经济基础较好，也许放弃国内的10万人民币收入也不可惜。毕竟，家庭的重要性毋庸赘言，人人尽知。何况，加拿大美丽的自然环境和良好的人文环境，也适合不少人在此养生将息。


如果将来准备在加拿大养老的，更是应该乘着65岁前，尽量待够10年，以便于将来可以享受这里的老年福利。

慢性病患者，如果能够长期地从国内购买所需用的低价药物，或者，至少可以利用医保报销很多药物费用的，那在年满65岁前居住在加拿大，只要不入籍，还是可以控制自己每年的药物自费部分的花销的。

这里65岁及以上的老年人，用药就是可以免费的了。当然，只是在医保范围内的用药免费，而很多自费药则需要自付费用，除非是低收入家庭，可以另外申请社会福利的补助或者报销。

一家之言而已，呵呵。。。

请问jennifer，65岁前在加待够10年，这个10年是指同意移民时间起还是移民后实际居住在加的时间，看了好多说法，有些迷糊了。谢谢

 

[SCC]

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谢谢提供不同方式，可与大家参考

珍妮姊姊真有才

是持家好手，你老公真有福气

 

[海阔小鱼跃]

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谢谢Jennifer, 学习了。

关于在加拿大以投资为生的一些思考----如何实现合适的日常现金流（三）

几种解决投资和自住问题方案的比较


在资金有限的条件下,合理地安排安家与投资资金,可以使我们新移民最大限度地享受加拿大的社会福利,同时,保证自己和家人的日常生活所需.


目前,加拿大的各类贷款利息,还处于很低的历史水平.3年期的固定房贷的年利率在3%左右,开放式的投资性一年期贷款利率可以做到不到4%.充分利用其与投资回报的利差,也可以取得不错的投资效果.

如果我们计划用70万加元的资金解决买房问题，而一套3，000尺，四个bedroom的独立房的房价就是70万加元(为方便计算起见,这里只讨论房子,而不涉及过户和安家的其他费用，以及自住房养房的费用),那么,我们可能有以下的几种方案可以选择：

方案1。70万全部用来买房。

a。自住：除了房产可能的增值而外，没有其他的任何收益。优点是居住舒适。

b。拿出两间房用以出租，或者将装修好的地下室用于出租。

这样做的好处是：每个月可以有房租收入800~900加元。每年可以产生9，600~10，800加元的毛收益（水电气暖上网电话等还有一些成本在内）。

同时，可以享受房价增长带来的收益。

不利因素是：如果出租楼上的居室，或者出租没有愤懑出入的地下室，会使自己的家庭生活质量大幅下降。

但是，如果出租分门出入的地下室，使得租客与自己家人的生活相对互不干扰，则会好很多。但即便如此，家里有租客，一定会减少自己的使用空间，不同程度地降低居住生活品质。

方案2。贷款65%买房，把剩余资金用来投资。

与中国一样，加拿大的房屋贷款利率，低于商业贷款的利率。

新移民在加拿大没有工作，买房一般最多可以贷到房价的65%。换言之，购买价值为70万的房子，可以贷到约45万的资金，只需使用25万的自有资金即可。

用45万加元的资金去投资，应该尽量选择那些相对稳定，尽可能保障收益，回报率不能低于贷款利率，变现容易，并且，最好是每月可以产生现金流的投资品种。

按照以上的投资原则，很多分红式的基金，信托产品，债券，就是可供选择的较好的理财投资品种。

以三年期固定房贷利率3%/年，分红率8%/年来计算，45万的投资：

每年可以产生450，000*8%=36，000加元的毛利

每年可以产生450，000*（8%-3%）=22，500加元的净利

每个月可以得到分红36，000/12=3，000加元

这样，除了cover当月1，800加元的房贷（含少量本金和每月的房贷利息）而外，还可以产生:

3,000-1,800=1，200加元的现金供平日生活之用。

作为业主，投资人既可以享受舒适的居家生活，又可以享受房屋可能的增值所带来的投资收益。

但是，在这种条件下，每年，投资者需要将自己的全部分红收入36，000加元，与自家其他的收入一起，进行申报纳税。并且，自住房的房屋贷款利息不能抵减所得，所以，从这项投资中产生的实际年收入，应该小于等于22，500万加元。

并且，一旦当年的全部家庭收入超出了低收入家庭的收入标准，则可能会影响投资者享受社会福利的额度。

这种做法的风险，是选择投资品的风险，以及未来当贷款利率提高之后，如何调整投资的问题。好在，固定期贷款一旦结束，投资者可以选择一次性趸交还贷的方式，将自己的房贷还清。

方案3。全款买房，但是，用房屋抵押取得投资性的商业贷款。

为了便于比较，仍然按照8%的投资回报率来计算分红式产品的投资收益，但是，按照商业贷款的利率4%来进行投资回报的计算。

在这种条件下，用房屋抵押贷款而来的45万加元用于投资的结果是：

每年可以获得450，000*8%=36，000加元的分红毛收入

每年可以获得450，000*（8%-4%）=18，000加元的分红净收入

每个月可以获得36，000/12=3，000（加元）的分红收入

而每个月需要支付的贷款利息是:

450,000*4%/12=1，500加元。

在这种条件下，每年，投资者也需要将自己的全部分红收益36，000加元，和当年的其他收入一起，进行纳税申报。

但是，由于投资性的贷款与自住房的贷款不同，前者的贷款利息每年18，000加元完全可以用于税款抵减，而后者的贷款利息不可以用来抵减税款，所以，在同样的其他收入的条件下，后者享受社会福利的可能性更大，因为，前者的是项投资需要进行纳税申报的所得只有：

36，000-18，000=18，000加元，而前者，则有36，000加元。

就投资风险而言，第3种的情况下，除了选择投资品的风险与第2种的一样而外，贷款利率的提升比第2种的可能性更大。所以，对投资品灵活性的要求更高些，虽然这种要求有限。

方案4。还有第四种可能，就是用70万作为首付，买三套房子，一套自住，另两套完全用于出租。

在这种情况下，假设买了一套70万的房子自住，首付30万，贷款40万；买了另两套房子专门用来出租，房价各50万，每个首付都是20万，各贷款30万。

两套房子每月的租金收入假设都是2，500加元，每年的租金收益是60，000加元。

自住房每月的贷款利息和部分本金是1，600加元。

两套出租房每月需还贷2，400加元，其中也含有部分本金的偿还。

两套出租房的地税，加上水电气暖电话上网维修更新换代等的费用，每年大约是16，000加元。

如此算来，在这种投资方案之下，投资者的实际年现金净收益大约是：

60，000-（1，600+2，400）*12-16，000=-4，000加元

在这种情况下最大的投资收益来自于房价的成长。

这种投资方案的税务问题是：全部房租收入60，000加元都要100%申报纳税，但是，出租房的养房费用16，000加元，以及出租房的房贷利息2，400*12=28，800加元，也可以用来抵减收入，这样，实际需要申报的房租净收入成为：

60，000-16，000-28，800=15，200加元

当然，这种情况下，投资者全家的居住品质不会受到任何不良影响。

这种投资方案比较适合房价成长快的地方。

 

[duhaha]

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花了近一个月时间，终于爬完了一万五千多层的高楼。
为了自己舒适地生活、随时随地享受天伦之乐，移民似乎真是没有必要；
但为了孩子们能得到先进、人性化的教育，为了她们身心的健康发展，移民似乎又是必走之路。
我的大女儿2002年出生，现在上3年级，虽然她很讨厌做作业，但是还是一个比较自觉、在意分数的孩子，成绩不错，在三好生和学习积子之间游走。学习上我们对她没任何要求、不施加任何压力，除了要求学英语外。现在跟着一个加拿大老师每周学一次英语口语，小班教学的那种。
小女儿2007年出生，从她出生开始，英语的教育也一直没有间断，虽然只是简单的日常口语。
不过就算现在开始申请，似乎也要等好几年，届时老大已上初中，出去似乎有点晚，老二刚上小学，中文基础没打好，出去又似乎有点早。
老公喜欢安逸稳定的生活，对移民MS很不感冒。哎，矛盾ING！

非常感谢jennifer的分享！让我看到了一条更为客观的移民之路，也让我学到了很多教育方法。如何更科学合理地教育孩子，也是我一直非常感兴趣的课题。

 

[烟儿]

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这个年龄的人士，估计孩子都大了，没有办法享受牛奶金了。gst/hst退税数额很有限，对生活在这里没有什么大的助益。

如果患有慢性病，又不准备在加拿大获得稳定工作的，最好能够住在有药费cover计划的地区。

如果经济基础较好，也许放弃国内的10万人民币收入也不可惜。毕竟，家庭的重要性毋庸赘言，人人尽知。何况，加拿大美丽的自然环境和良好的人文环境，也适合不少人在此养生将息。


如果将来准备在加拿大养老的，更是应该乘着65岁前，尽量待够10年，以便于将来可以享受这里的老年福利。

慢性病患者，如果能够长期地从国内购买所需用的低价药物，或者，至少可以利用医保报销很多药物费用的，那在年满65岁前居住在加拿大，只要不入籍，还是可以控制自己每年的药物自费部分的花销的。

这里65岁及以上的老年人，用药就是可以免费的了。当然，只是在医保范围内的用药免费，而很多自费药则需要自付费用，除非是低收入家庭，可以另外申请社会福利的补助或者报销。

一家之言而已，呵呵。。。

听说药是不可以邮寄到加拿大的。
请教一下珍妮，对于随身携带药品，加拿大有什么限制吗？

 

[JamesJee]

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JENNI，IDOL也，无事继续来做拥趸，只盼那天在超市可以碰见，呵呵

 

[laohy]

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是的。

weather气候条件排名第一（温哥华只排在了第92？）

房价排名152（房子贵）

家庭收入排名第二

马路上的新车数排名第9

工作前景排名67

人口排名126（小镇）

医疗服务便利性排名132（看病不方便）

安全性排名第二（很安全）

步行工作的可能性排名160（本地工作机会少，没有车要工作很困难）

总排名第30

呵呵。。。对于俺们这种不工作，也不怎么看病的人来说，Oakville真是一个不错的选择呢。

介绍介绍排名前三的小镇，可以吗

 

[设计中国]

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俺儿子小时候（小学三，四年级），玩的是网络版的大富翁游戏。之后，俺给他买的是成人版的纸制《现金流》游戏。

明白了，谢谢珍妮！

 

[诚心请教]

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跟乐观的人多，心情也格外开心，谢谢各位

 

[设计中国]

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终于把花送给珍妮了

 

[离乡背井]

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谢谢提供不同方式，可与大家参考

珍妮姊姊真有才

是持家好手，你老公真有福气

同感!非常羡慕珍妮妹妹老公娶了一个这么出色的媳妇.

 

[离乡背井]

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听说药是不可以邮寄到加拿大的。
请教一下珍妮，对于随身携带药品，加拿大有什么限制吗？

可以邮寄药品,但是有注意有些药品不耐高温.随身携带的特殊药品,只要有医生处方,进出没有一点问题.

 

[chege3406]

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可以邮寄药品,但是有注意有些药品不耐高温.随身携带的特殊药品,只要有医生处方,进出没有一点问题.

三毛还在吗？好股！