加拿大信用卡及银行账户之我见

[manydogs]

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呵呵，不错的信息。注意，如果你用Canadian Tire Options信用卡的bill payments（见我前面的介绍用法）来pay BC Hydro和Fortis BC，是不用额外付$3/次或$6.85/次的费用，还有1%回报。

TD的保险不能付哦，是吧？ICBC的车险也不能付是吧？车险是不是 只能用银行账户？

 

[msc04]

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TD的保险不能付哦，是吧？ICBC的车险也不能付是吧？车险是不是 只能用银行账户？

这2家付不了。

看这个list是CT Option能付的地方，可以用“find”来搜索你想付的商家。

https://docs.google.com/spreadsheet/ccc?key=0AmcxFWIi-6fNdEx0RVdwNW8zN0U5SWRxWGE5NmZaNlE#gid=0

 

[北方的天空]

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ING，我们一般开的是哪个账户？

 

[msc04]

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ING，我们一般开的是哪个账户？

INVESTMENT SAVINGS ACCOUNT (ISA)和Thrive chequing.

 

[北方的天空]

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INVESTMENT SAVINGS ACCOUNT (ISA)和Thrive chequing.

谢谢
传说中ING的利息很高，我查了下怎么才1.35，是不是最近比较低？

 

[msc04]

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谢谢
传说中ING的利息很高，我查了下怎么才1.35，是不是最近比较低？

被Scotiabank收购了，利息总会低些。要高的，可以去Peoples Trust。

利率比较：
https://docs.google.com/spreadsheet/ccc?key=0AujULjK9hA6LdHBaNVFWSldCR2JIU2VDN2hlYmdlV3c#gid=0

 

[北方的天空]

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被Scotiabank收购了，利息总会低些。要高的，可以去Peoples Trust。

利率比较：
https://docs.google.com/spreadsheet/ccc?key=0AujULjK9hA6LdHBaNVFWSldCR2JIU2VDN2hlYmdlV3c#gid=0

谢谢
canadian tire的利息很高啊

 

[waynebetty]

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我想问用option canadiantire master card to pay bill 都不用费吗？

 

[msc04]

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我想问用option canadiantire master card to pay bill 都不用费吗？

用我在第一页介绍的方法，用CT Options信用卡的bill payment，等同用你自己的银行支票账户做bill payment，没有额外费用。我现在就是用它来付电费和property tax，没有额外费用。

如果有的商家，对银行账户付账也收费的话，那CT Options付账也需要交费。

 

[sunnyfish2001]

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请问楼主，如果打算一年后贷款买房是否一直用BMO的信用卡比较好? 办信用卡和贷款有关系吗？

我看到CIBC的宣传单，贷款利率2.99%不是比BMO还低？

 

[msc04]

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请问楼主，如果打算一年后贷款买房是否一直用BMO的信用卡比较好? 办信用卡和贷款有关系吗？

我看到CIBC的宣传单，贷款利率2.99%不是比BMO还低？

BMO上周的5年定期房贷利率还是2.99%的，刚变。一年以后肯定这些银行还是会变利息的。到时候有时间的话，多找几家银行谈谈，可能能谈到比网上直接查到的利率更好。

哪家的信用卡和你贷款没关系。贷款银行主要看你的收入情况，工作稳定程度，你的信用记录，以及一共多少信用卡额度，还有多少信用卡的债没还。

BMO的信用卡真的不怎么样，还是选别家的吧。

 

[sunnyfish2001]

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我比较关心，如果我在BMO办信用卡，到时候办贷款会不会在利率方面或其他放款方面更有优势？

 

[msc04]

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我比较关心，如果我在BMO办信用卡，到时候办贷款会不会在利率方面或其他放款方面更有优势？

不太会。贷款部门和信用卡部门没啥联系。而且都是从BMO借钱。

不过，要是你的银行账户，RRSP，RESP，Mutual fund，TFSA都在BMO的话，且量比较大的话，估计对你在那贷款及利息有好处（最少银行会觉得贷款风险小）。你可以说你是老客户，要求优惠，要不账户都移走，他们会考虑的。

 

[msc04]

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转发：

每个人都想尽量从信用卡申请中最大化Mileage，这里有两点： 1. 选对卡（之前已经
大概说过）。 2. 提高申请成功率， 这个就是故事6的重点了： 信用分。

大家知道信用卡业务对于银行而言， 不是慈善事业， 而是一个Profitable Business
。 那么它如何盈利呢？大体上而言：
利润＝从商家手里收取的信用卡刷卡手续费－Probability (客户还不起 Default 的概
率)＊还不起的钱数－吸引新客户成本- 日常消费的Rewards

信用卡刷卡手续费： 大体上而言Visa， Master同等水平上都是2.X％， Amex稍微贵一
些3.X％。 这个是为什么很多商家不收Amex原因， 这也是为何Amex信用卡开卡Bonus＋
平时的Rebate也特别好原因： 看上面利润等式，能收到的多， 那么给客户的回馈也多
。 所以大家平时要多用Amex （大叔此时邪恶的笑了。。。）＋不要Abuse Amex的信
用卡， 和他们保持良好的长期的客户关系最重要。

Probability of Credit Default. 银行在决定这个时候基本看三个因素： 社会通常宏
观经济情况＋金融市场情况＋信用卡持有人自己的情况。 前两个其实是为什么这两年
Credit Limit远没有金融危机之前多的原因了， 因为银行要控制“Probability (客户
还不起 Default 的概率)＊还不起的钱数”两个的乘积。 几天说的重点信用分其实就
是把Probability of Credit Default due to Obligator’s Information 转换到0-
830（或者其他数值）的尺度上一种重新表述而已。

 

[msc04]

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转发：

什么时候使用你的里程 & 里程的定价
什么时候使用你的里程? 除了特殊情况（比如大叔自己, 每年要Qualify Status, 所以
没法飞里程票）， 本质就是把
机票价格－可以拿回来的Miles价格（机会成本, 这个很多人忽略!） 和兑换里程票需
要里程价格进行比较.
所以这里关键是如何对里程定价。

基本而言如果你往返中美都是大城市， 根本没必要。 直接买也很便宜， 而且可以自
己积累里程。 否则纯粹就是没事折腾。

里程票对下面几种情况合适：
1. 单程票。机票贵
2. 两端有至少一端是小城市。机票贵
3. 紧急出发的。机票贵
4. 商务舱， 头等舱。机票贵

里程票对下面几种人不合适:
1. 上面说了, 中美都是大城市, 机票很便宜.
2. 航空公司新航线经常有Double Miles Bonus, 你只需要把你的Route 放在那个新航
线上就可以. 加上Elite Bonus, Routes Promotion, 大叔自己坐飞机, 购票实际成本
价基本都等于里程价值, 所以相当于几乎免费，呵呵.
3. 需要Qualify Status, 注意Revenue Ticket可以累积Status Qualifying Miles, 而
Award Ticket 不可以.

同一个里程对不同人的作用/Utility 是不一样的, 这个直接导致了每个人对同一个东
西定价不同. 有的人用的好就可以对他定价高. 有的人用不好, 就定价低. 下面只谈论
里程在版上售价, 这里只谈事实， 不谈个人观点.

因为上面所讲的里程和Revenue Ticket之间有个等式计算, 所以随着Revenue Ticket波
动, 里程这个东西周期性浮动也非常大, 而这种变化又是非常固定的。 基本和Revenue
Ticket一样。 对方高， 它也高， 对方低， 它也低。 对大家常用的UA而言， 低谷
比如秋冬季， 销售价格在1.7左右， 暑假到1.90左右。 AA在1.7-2.0左右浮动。这
里的单位都是Cent／Mile， 俗称CPM。 这里大家奇怪， 为啥暑假AA会比UA贵， AA市
场比UA弱势呀。 第一， 兑换商务头等舱， AA／UA需要里程是55K/60K and 67.5K/70K
. 第二个， 因为星空联盟太大了， 可以出票Program太多， 经常旺季时候UA的票早没
了， AA还有票。当然还有其他很多原因。BA一般在0.9-1.3之间浮动。 US在1.5-1.7之
间浮动等等. 所以最简单原则其实就是淡季屯起来Miles或者换旺季的票, 而不是旺季
想起来再行动. 但是这里面学问很大: 屯多少? (你有多少资金? 老婆是否抗议? ); 屯
哪些种类, 各多少? 这个是Portfolio Management问题了.

大家始终记得一点, 越是冷门的Program机会越大, 因为不知道的人多. 越是热门的
Program机会越少, 因为僧多粥少. 这是一种Trade Off.

 

[marvelous139]

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Lz，谢谢你的信息，你真是信用卡方面的高手。只是我想收藏你的贴子怎么收藏不了

对了，想请问一下，我朋友要是之前有张美国的信用卡，过去对他开加拿大的信用卡要信用分的话有帮助吗？

 

[msc04]

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Lz，谢谢你的信息，你真是信用卡方面的高手。只是我想收藏你的贴子怎么收藏不了

对了，想请问一下，我朋友要是之前有张美国的信用卡，过去对他开加拿大的信用卡要信用分的话有帮助吗？

没有帮助。美国是SSN，加拿大是SIN，不同的系统。不过要是有美国的AmEx信用卡，他来加拿大生活，可以直接转成加拿大的AmEx卡。

 

[kaimono]

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Lz，谢谢你的信息，你真是信用卡方面的高手。只是我想收藏你的贴子怎么收藏不了

对了，想请问一下，我朋友要是之前有张美国的信用卡，过去对他开加拿大的信用卡要信用分的话有帮助吗？

有美国american express的卡么？如果有，可以转过来。global transfer。

还有一个方法，至少在TD的branch可以，前提是你美国信用记录好，还有在加拿大有工作。我知道有人从美国过来，就是提供美国的ssn和在美国的地址，td 去查了美国的信用记录。给了1000的limit。你可以先用着，第二年td就自动给涨了。

 

[fannyd]

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学习，什么字样都没有的卡是不是就没有积分？

 

[fannyd]

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一般新移民没信用纪录，最开始的都是要押钱的secured信用卡。你开汇丰的信用卡，汇丰可以考虑你在国内的信用纪录，多半不用你押钱，还是不错的。不过，你在国内是不能积累加拿大的信用纪录的。btw，汇丰在加拿大的网点少了些，建议再开个五大的账户。

您提到对新移民rbc是合适的一种，他家有什么好的信用卡是新移民能申请得到的吗？刚开始申请的1000加币的普通信用卡是属于您介绍的哪一种呢？客户经理说是不用押1000加币的