第八章 加拿大安家与日常生活事务
新移民或者留学生到达加拿大后, 有很多安家的事情要办, 千头万绪理不清楚. 不过不要急躁, 除了自己亲力而为外, 还有获得一些移民服务机构帮助. 一般而言租房居住?申请社会保险号?政府医疗保险卡?开设银行帐户存钱和办理子女入学是最紧急的五件事情. 其它事情可以一边熟悉环境, 一边慢慢办理. 有时候欲速则不达.
第一节 新移民服务机构
新移民登陆后, 不需要自己盲目的闯?. 加拿大有很多为移民服务的资源, 都可善加利用, 以避免自己走弯路. 许多移民着陆后忙于找工作, 不肯花些时间听专门为新移民服务的讲座, 许多政府的办事程序?福利政策都不清楚, 有的吃了不少亏.
一.移民服务机构类型
基本上有两大类移民服务机构:
1.非盈利性移民服务机构
一般大都市圈的城镇都有帮助移民的机构, 主要提供移民协助和环境适应?帮助移民寻找工作, 解决居住问题和学习英语课程. 这类机构如温哥华的中侨互助会(S.U.C.C.E.S.S)和ISS, ?们主要通过募捐民间资金和政府部分拨款运作, 对新移民的基本性服务都是免费的.
这些机构服务范围局限在某些规定的范围内, 调整起来比较困难, 行政程序很长. 大的移民服务机构可能会在一个大都市设立一些分支机构; 小的移民服务机构则只在一个社区内提供服务. 有的机构面向各种族裔移民; 有的则服务特定族裔移民.
以前专门为中国大陆移民服务的社图很少. 随着大陆移民越来越多, 专门为大陆移民服务的机构增加了, 有的社图转变服务方向更多的为大陆移民服务.
这些移民机构经常请一些早期移民或早来几年的移民现身说法, 北美一个流行的词叫“分享”, 这些义务讲授的人多是相对成功人士, 其前辈经验确能启发后来人, 现场还可以有新老移民的互动沟通.
2.盈利性移民服务机构
这类机构主要是华人的移民公司和其它的小型服务企业. 在中国大陆主要的移民公司都有后续的加拿大移民安家服务, 有的对自己的移民代理客户, 在安家服务上有几项免费服务.
其优势是能够在登陆前就提供预先服务, 缺点是需要继续支付移民公司的服务费用. 另外移民公司对市场反映很快, 对移民有求必应, 有什么样的市场需求, 就能提供什么样的服务, 当然这些服务质量可能不一定很高.
经过作者归纳, 一些移民公司声称的安家服务有40多项:
(1) 临行前安家准备咨询服务 (2) 协助入关时清关
(3) 提供专人专车接机服务 (4) 协助安排临时住处和租房
(5) 协助申请社会保险卡(SIN) (6) 协助申请医疗卡
(7) 协助开设银行帐户 (8) 协助购买临时商业医疗保险
(9) 协助申请图书卡 (10)协助申请儿童福利金
(11)协助子女入托与入学 (12)介绍汽车驾驶学校, 协助考取驾照
(13)协助购买车辆与汽车保险 (14)介绍加拿大风土人情与居家常识
(15)介绍购物环境 (16)介绍社区情况以及社团信息
(17)协助熟悉公共交通系统 (18)介绍家庭医生与专科医生
(19)介绍房地产行情与税务 (20)协助购买房屋
(21)协助购买家具与电器 (22)协助申请水电气?电话及有线电视
(23)介绍安排ESL英语学习 (24)介绍当地就业市场情况
(25)介绍寻找工作技巧 (26)协助各类职业技能再培训
(27)协助安排工作 (28)协助申请信用卡
(29)协助办理银行贷款 (30)投资理财规划
(31)协助办理境外信? (32)报税服务
(33)协助开创各项生意 (34)协助成立公司
(35)法律咨询服务 (36)代理商务考察
(37)协助申请返加证 (38)辅导公民入籍, 申请加拿大护照
(39)协助办理亲属移民 (40)介绍旅行社并协助代办廉价机票
(41)太空家庭子女寄宿照顾 (42)协助办理各种美国签证
二.如何选择移民服务
1.一些移民服务机构可能会说: 我们什么都能给你办. 并且服务清单有越来越长的趋势. 实际上成为在加拿大生活的“保姆式服务”模式. 由于这些机构主要由华人设立, 语言沟通方便, 比较适合英语能力差的移民.
值得指出, 这些一揽子服务有的相当简单, 有的则要求专业化水平, 象房屋中介?保险经纪?投资顾问?就业辅导和会计还需要专门的从业牌照, 移民公司自己不能做, 一般通过它的业务协作伙伴实现的. 所以依托移民公司主要借助于其一条龙服务, 以及对移民客户的免费服务上, 但需要比较他们与其它服务机构的服务水准.
2.一般而言, 在加拿大有充分选择的自由, 新移民完全可从各种服务机构选择提供的服务, 如果能够不厌其烦的调查打听, 可以把各个服务机构最擅长的业务寻找出来而加以利用. 由于与这些机构联络较多, 这对英语水平较好的移民是合适的.
3.如果来到加拿大后, 还喜欢扎在中国人圈子里, 或者以华人为今后主要的商业对象, 可以选择族裔社团, 在享受华人移民机构服务的同时, 接触更多的华人朋友. 事实上大多数华人移民都在族裔社群中. 可见附录“有关华人社图简介”
4.如果希望自己较快进入和融入主流社会, 迅速提高英语水平, 可以选择无族裔背景的移民服务机构, 认识来自世界各地的新移民和本地朋友. 由于主要以英语来交流, 对新移民的外语基础就有一定要求.
5.在国内普遍认为, 西方社会什么都讲钱, 无钱寸步难行. 实际上加拿大各级政府提供了许许多多的免费服务机会, 这些服务花钱之大方可能会令中国人惊讶的, 所以华人移民要充分利用政府对移民的支持资源. 如果不用, 这些资源也白白浪费. 真应了中国人的俗语: 不用白不用. 当然用了不白用, 你在获得工作后以纳税行为来回馈.
6.关注移民服务机构的CASE服务. 一些移民机构对新移民在职业辅导方面能够提供相当长程的服务, 为每一个服务对象建立一个CASE(档案), 为你个性分析?推荐职业培训课程, 提供就业信息, 并进行追踪服务, 有时其主动关心精神让人感动. 当然这些都是政府资助的, 如果CASE作不好, 没法向政府交待, 可能也拿不到钱. 但这对移民来说是相当好的资源.
三.利用电话号簿和网络信息资源
1.当人们申请安装电话时, 一般电话公司会免费送给用户两本厚厚的电话簿: 白页与黄页, 其中的信息应有尽有, 如果学会使用, 几乎所有的问题都能够从电话簿列的单位求助到.
2.白页部分: 最前刊载公共服务的信息, 如电话服务?长途电话打法?社区机构?紧急事故时的求助电话, 后面详细列出住宅与商户的姓名?地址?电话号码, 按名字的英文字母顺序排列.
3.蓝页部分：详列联邦?省?市三级政府各部门办公室的电话号码, 各级政府的资料详略不一,并按当地市镇区域列出.
4.黄页部分: 最前刊载当地公共服务的有关信息, 然后按行业的英文字母顺序排列出企业名称?地址?电话号码, 或者加上传真号?EMAIL和网络地址. 一般黄页会插入企业的商业广告和印制商家的优惠券.
5.目前许多华人居住比较集中的城市都有中文版的商业电话簿或消费指南, 一般在当地的公共图书馆都能够查阅到, 从这些华文资料可以看出, 围绕生活服务的各行各业, 华人都已经介入, 所以只会说中文, 也能在加拿大有滋有味的生活.
6.另外如果你懂得用计算机上网, 通过计算机网络搜寻到的信息更丰富?更新?更有针对性.
加拿大各级政府和机构办的网站质量都比较高, 政府信息和办事制度都公开和透明, 许多申请表格能从网上直接下载使用, 不需要上门去花钱买表格, 因而工作效率要高一些.
有关政府和公共服务信息见附录“政府和公共服务机构名录”
第二节 申请政府保险和福利手续
一.申请社会保险号
加拿大公民和永久居民的社会保险号SIN(Social Insurance Number), 就象中国大陆的身份证是个人身份最重要的标志, 无论是工资单?申请银行户头?电话?投资?支付税单?纪录犯罪情况, 还是使用政府各项服务, 都需要提供社会保险号. 使用上较为频繁.
加拿大法律规定, 没有SIN卡的人不能在加拿大工作. 没有SIN卡打黑工时, 雇员和雇主都承担政府处罚的风险.
1.社会保险号由九位数组成, 号码永久使用, 包括即使迁移也不改变. 社会保险卡应该仔细保管, 号码不应随便告知他人, 更不能借给或者送给任何人使用. 申请多于一张的SIN卡是违法的.
2.社会保险号在登陆后立即到当地的人力资源办事处(就业中心Employment Center)申请. 申请时须带备有关证明文件的正本, 如护照?移民签证或者出生证明书, 结婚证明和更改姓名的文件, 申领社会保险卡无须付费.
3.在5-8周内(最快1个月), 申请人会收到一张印有社会保险号码的塑料卡片, 以及一张作保存记录用的纸卡, 收到即在卡上亲自签名, 以备应用.
4.随行的小孩甚至婴儿都应一同办理社会保险卡, 因为办理小孩的许多其它手续会要求提供本人的社会保险号, 如获得注册教育储蓄计划RESP的政府津贴部分情况.
5.在机场入境时移民官员提供的移民服务资料中包括申请社会保险号的文件, 可按照其指引自行办理. 如果英语有困难, 可请移民服务机构代办或者朋友陪同办理.
6.其它身份的人员, 如学生?访问学者?短期劳工和陪读家属, 可以凭自己的合法签证办理一个临时的社会保险号, 签证到期以后, 该社会保险卡也自动失效. 在取得签证延期的情况下, 社会保险号可获得延期.
二.办理政府医疗保险卡
加拿大的医疗费用非常昂贵, 幸有政府的公费医疗系统帮助. 各省的医疗制度会有差别. 移民在加拿大入境登陆后, 须尽快申请医疗保险卡. 申请手续在居住城市的省卫生部门办事处办理.
1.申请资格上一般为加拿大公民?移民, 长期居住于本省市的人士以及每年居住于本省不少于6个月的人士. 附属者包括配偶?19岁以下的未婚子女和25岁以下全日制读书的子女.
2.申请表格向医疗保险部门或代办处索取, 申请时需要带护照?移民签证?居住地址证明(房屋租约?公用事业费单)?近照.
3.每个家庭成员都必须单独申请.
4.BC?Ontario和New Brunswick省对从外国或从外省来的新移民需要等候3个月, 以前曾受保者可能实时生效或等2个月, 申请人与配偶先后抵达的, 以家庭为单位的医疗保健则以后到者的日期为准计算. 加拿大其它地区医疗保险自申请之日立即生效.
5.一般医疗保险申请人都要缴纳医疗保险费用, 每个省的规定不一, 通常根据上一年的?收入确定每月缴费额, 三人或以上家庭最高每月达70多元. 费用可直接寄给医疗保险部门或者通过在雇主发薪时扣除. 连续住满1年以上的低收入家庭可以申请保险费补助.
6.如果出现结婚?生小孩(60天内), 应登记新的附属者, 因子女结婚或者全日制工作, 满19岁而非全日制读书, 配偶离婚或者逝世等取消附属者的变动情况都需通知医疗保险部门.
7.从一个省区搬到另一个省区, 原来的卡可以在新省使用3个月, 这段时间看病住院, 有的不接受原来的保险卡. 这种情况下需要先付费, 然后把收据寄回原来的省报销.
8.如作短期出国旅行?回国探亲, 在海外的生病和交通事故的治疗住院费用可以持收据回加拿大向省医疗部门报销. 各省区有报销范围和额度的规定. 离开加拿大半年以上(183天), 则不享受这项政策.
三.申请儿童福利金
联邦和省区政府对加拿大的中低收入方面提供养育子女的费用补贴, 而成为一种社会福利, 俗称“牛奶金”.
1.申请人的条件
(1) 申请人必须是加拿大居民; (2) 申请人及其配偶需要在加拿大填报个人所得税(新移民参考其国外的收入情况); (3) 申请人和受益的子女共同居住; (4) 受益人年龄在18岁以下.
2.需要提供的证件材料
不是加拿大公民时, 需要提供合法移民的证明, 如移民签证?旅游签证?工作许可证?难民许可居留证.
不在加拿大出生的子女需要提供如出生证?移民签证?护照等.
以上证明材料的复印件需要见证. 有资格见证的包括社会工作者?医生?律师?公证员?银行经理?会计师?教师和专业工程师等.
3.儿童福利金分成联邦基本福利?联邦收入补充?省基本福利和省收入补充福利4部分. 在大多数省低收入家庭的第一个小孩的福利金大致在每月250元左右. 每个小孩都有基本的福利金额, 有3个或以上的小孩家庭, 更有额外的补助金. 说明生的越多, 政府的补助金越多.
4.儿童福利金数量与家庭?收入有关, 家庭?收入越高, 牛奶金越少. 在收入达到一定水平就没有了. 政府每年根据家庭收入的纳税情况在7月调整一年的福利金额. 另外政府可能根据物价指数而调整发放的标准. 由2001年7月1日开始, 联邦政府对每位子女每年福利金增加300元╋一年最高限额近2,400元, 到2004年将接近2,500元. 合资格享受福利的低收入限额由30,750元调高至32,000元, 使更多中等收入家庭受惠.
根据作者的理财顾问经验, 不是家庭收入越低, 享受的儿童福利金越高. 大概家庭?收入在9,000-15,000元时有最高的牛奶金.
5.如果父母在年度报税时, 在税前扣除了照顾小孩的费用, 则税务局计算儿童福利金时, 相应下调牛奶金的数量, 以避免享受双重优惠.
6.儿童福利金每月20日发放, 可以选择通过支票或者直接划入银行帐户, 通常在22-23日左右收到. 福利金是不纳税收入. 如果以子女名义设立专门的户头存入牛奶金, 这种收入的转移不受归源法则的限制, 一般牛奶金可用于小孩RESP的投资.
7.如果出现另生小孩?夫妻分居超过90天?离婚或丧偶或结婚的情况, 都要及时通知税务部门, 这些因素都会影响福利金. 迟报申请福利金可能补发的时间有限(11-12个月). 另外搬离加拿大?受益人与申请人不一同居住?受益人早世?停止照顾受益子女等情况, 可能停止享受儿童福利金.
8.残疾儿童还可以申请政府的残疾儿童福利金, 申请时应提供残疾的医生证明.
四.申请老年福利
作为老龄人士(常指65岁或以上人士), 享有下列一些政府提供的福利:
1.联邦养老金OAS (Old Age Security Pension)
凡年龄在65岁或以上的加拿大人, 不管其收入多少, 祗要在居住时间方面的符合某些条件, 就可按月得到一份联邦养老金. 领取的金额与申领人居住加拿大年期相关.
OAS根据物价指数每3个月调整一次, 2001年7月1日的OAS为每月436.55元.
(1) 18岁以后在加拿大至少住满四十年或者以上, 可以领取养老金;
(2) 18岁以后在加拿大居住10年以上, 可以申请养老金, 但是会按比例支付;
(3) 受益人可以人在海外而仍领取养老金, 但是超过6个月会停止;
(4) 可在65岁的前1年填写表格申请, 且列入应税收入.
2.收入保障补助GIS (Guaranteed income Supplement)
如已领取或者正在申请养老金, 但其它收入极少, 甚至没有其它收入, 就有资格申领收入保障补助.
(1) 领取金额多少依申领人与其配偶的收入而定, 不能超过政府限额;
(2) 每年1月办理一次申领手续, 在3月中之前寄回. 该项收入不须付税;
(3) 如申领人暂居外国则祗限离境之月及此后的六个月领取.
3.配偶津贴SPA (Spouse Allowance)
如果申请人在60-65岁之间, 已婚且配偶正领取养老金和收入补助, 则可申请配偶津贴.
(1) 津贴数额与申请人和配偶的总收入有关, 不超过政府的限额;
(2) 18岁后在加拿大住满10年或以上;
(3) 为加拿大公民或者居民.
4.遗属津贴Widow Spouse Allowance
为低收入而年龄在60-65岁之间的丧偶人士提供的福利.
(1) 现行收入低于遗属津贴;
(2) 18岁后在加拿大住满10年或以上;
(3) 为加拿大公民或者居民;
(4) 申请时需要带配偶的死亡证明, 申请人的结婚证明?出生证和入境证明.
5.加拿大退休金计划CPP (或魁北克省退休金计划QPP)
这是对原来在工作中支付过CPP/QPP供款的人提供的退休福利. 其中缴纳CPP/QPP供款的时间不能少于1年.
(1) 退休金按最后5年平均投入金额的25%计算, 政府的退休金通常按物价指数调整;
(2) 正常领取退休金的年龄在65-70岁, 但是可以提前到60-64岁申请领取, 不过政府鼓励尽可能晚的提取;
(3) 一般在决定退休前的6个月填写表格申请
对60-64岁的退休者. 全部或者大部分时间不能工作; 其收入也不能超过65岁退休人员最高领取金额; 以65岁为基准, 每提前一个月领取, 金额减少0.5%;
对65-69岁的退休者. 无须停止继续工作; 其收入也不再需要供款到CPP/QPP; 以65岁为基准, 每推迟一个月领取, 金额增加0.5%;
对70岁或以上的退休者. 无须停止继续工作; 其收入也不再需要供款到CPP/QPP; 另外多得到30%的退休金.
6.就业保险金EI
65岁以上仍工作者可继续供款就业保险, 而一方面又不会丧失取得高龄福利的资格.
7.国际社会保障协议International Social Security Agreement
加拿大与许多国家签有协议(中国不在其中), 使加拿大人民在其它国家居住及工作时老龄人士享有一国或两国的福利. 加拿大人暂时在外国工作, 协议可确保其退休金计划继续有效而无须在外国供款.
8.老龄人士税项减免
老龄人士可获得老龄税项减免及养老金收入税项减免. 其中2000年联邦税务规定的65岁或以上的最高老龄减税额为3531元, 养老金收入减税额为1000元, 两项的退税价值大约770元.
9.福利住房
一般老人可以向省政府住宅局申请最高额度达2,500元的房屋改造补贴.
10.家务服务
如老龄人士需要人帮助做家务或者由于健康理由, 可以通过私人公司雇佣家务服务(Home Support services). 一些地方有流动膳食(Meal on Wheels)计划, 把暖热的膳食送到患病或残疾障的老龄人士家中.
11.公共服务
有些航空公司和铁路公司有减价优待老龄人士, 包机不在此列, 订位时应该查问清楚. 公共汽车对老人乘车也有优惠.
公园和社区中心对老年人都有优惠, 社区中心常常为老年人组织各种旅行和活动. 一些继续教育和公众服务如课程?辅导?法律咨询等也有优惠.
五.低收入家庭福利
人们都说加拿大饿不死人, 因为对既没有工作, 又没有积蓄的人提供特别的帮助.
1.申请社会福利金(Welfare)
需要符合领取政府援助的条件, 一般是向省政府人力资源厅的收入资助计划办公室(Income Support Programs Office)申请.
2.食物银行(Food Banks)
食物银行是由社区居民自愿捐出的食品, 在加拿大的许多超级市场?教会和其它一些公共场所都有食物收集处. 这些食物是为需要特别紧急食物援助的人士准备的, 其领用也需要一定的申请规则.
第三节 办理银行事务
一.加拿大金融体系介绍
1.金融机构的分类
(1) 发牌银行 Chartered Banks
由公众拥有的金融机构, 能接受存款和提供贷款. 它通常从联邦政府取得特许牌照. 按照加拿大银行法Bank Act, 发牌银行分为两类.
Ⅰ类: 这类银行必须为加拿大人们拥有. 到1999年底, 全国共有8家: Royal Bank of Canada, Bank of Montreal, Toronto Dominion Bank, Bank of Nova Scotia, Canadian Imperial Bank of Commerce, National Bank, Laurentian Bank of Canada, Canadian Western Bank.
Ⅱ类: 这类银行典型上是外资银行在加的全资子公司, 它们在加拿大开展业务有一些限制, 如分支机构的数量. 到1999年底, 全国共有42家, 包括HSBC Bank of Canada, ING Bank of Canada, Bank of China (Canada).
(2) 信托公司 Trust Company
有的是全国性, 有的属地区性, 提供的服务大多与银行相同, 可接受定期存款和提供贷款, 管理遗产和信托. 得款投资在按揭?债券和其它贷款上. 也可作为互惠基金保管人. 目前加拿大约有100家信托公司.
(3) 信用合作社 Credit Unions
又称合作银行, (魁北克省为caisses Populaires). 它的顾客同时又是股东, 存款人和借款人成为合作社的成员(Members), 享有分红权. 在加拿大的每个省, 都有一个合作中心完成各个分支机构的支票清算?审查?中心行服务. 到1999年全国除Quebec外约有946家合作社.
(4) 金融公司 Finance Company
大多数金融公司受省商业法律管辖. 尽管允许接受存款, 但没有金融公司这么作. 四种主要金融公司为: 消费贷款公司?销售融资和承兑公司?融资租赁公司?商业融资公司(如风险投资公司).
(5) 投资经纪商 Investment Dealers
为公司和零售顾客提供认购和经纪服务, 现在大多数本国投资经纪商为发牌银行所有, 一些外国大公司也在加拿大设立了分支公司. 投资经纪商一般受省证券管理部门规制.
(6) 保险公司 Insurance Company
保险公司分为两大类: 生命保险和一般保险公司, 两者不能交叉经营. 在1998年加拿大有22家由保单拥有者为股东的生命保险公司, 107家由公众为股东的生命保险公司.
(7) 互惠基金 Mutual Funds
它是由众多个体投资者汇集的资金, 交给专业资金经理管理的. 一般有信托型和公司型两种组织方式. 互惠基金是金融市场重要的机构投资者.
2.存款保险制度
加拿大政府设有一个存款保险局CDIC(Canada Deposit Insurance Corporation), 许多金融机构都是它的成员. 一般银行?信托公司?信用社的储蓄帐户的一定数额(6万元)?在5年期内由CDIC保险. 信用社的储蓄帐户为10万元储蓄保险╋其中不被CDIC保险的部分╋由省保险公司保险?
以下的存款类别不受保: 外币存款?五年以上的定期存款?银行及政府发行的债券?国库券及投资于按揭?股票及互惠基金的存款.
值得注意?一般人觉得似乎以银行名义出售的股票?债券?互惠基金或生命保险, 实际上是银行集团的关联公司出售的╋按照法律不受CDIC保护, 但银行可能采取其它的担保方式.
3.加拿大银行的服务范围
4.加拿大金融服务的特点
加拿大的金融业在国民经济中起着重要作用, 全国共有8000多间金融机构分行, 确实银行多过米铺, 如以人口比例计算则在世界上最高. 加拿大银行业相对没有开放, 银行间的兼并受到政府限制, 放开后金融业的结构重组将会大规模进行, 最后受惠的是消费者.
西方的金融机构集团化?业务综合化, 基本是金融百货商店模式, 当然各个金融机构还是有自己特长的东西作为核心竞争力.
限于加拿大金融法规的制约, 金融业内部保险经纪?互惠基金经纪?股票经纪和财务规划师需要不同的执业牌照, 所以在一个银行柜台很难满足所有的金融理财需求, 通常银行柜台工作人员会推荐或转介到其它关联机构和业务人员处.
出于竞争的需要, 加拿大的许多银行提供多种语言服务. 针对华人市场, 这些银行都设立国语服务中心, 雇佣懂得双语的华人雇员, 如汇丰银行在主要城市提供粤语?国语, 甚至其它中国方言服务. 大多数银行都印行中文的宣传资料.
国际银行本地化?本土银行国际化. 如荷兰国际银行(ING)和汇丰银行(HSBC)在加拿大设立分支机构, 或者购并加拿大金融企业; 加拿大银行往外扩展, 皇家银行?帝国商业银行和丰业银行都在中国设立了办事处. 这些金融机构能够通过全球性网络连系, 为客户提供更迅速?更优质和更灵活的服务.
金融机构的利率, 都是根据加拿大中央银行基准利率而制订的. 每周央行根据经济与市场状况来订定贴现率, 各金融机构随之相应定出一个“最优惠利率”(Prime Rate), 并作为银行的最好客户贷款的利率(通常比央行利率高一厘五), 其它生意贷款?可变动利率的房屋按揭贷款?信用限额和定期存款等各项利率, 均与最优惠利率挂勾. 在加拿大各大银行之间, 利率水平差额不大, 但是请注意一些信托公司?信用社和以电话及网络为主要基地的电子银行可能会有相当好的存贷款利率, 这应该是理财高手的淘金之地.
加拿大金融数据 (2001年7月30日)
中央银行隔夜利率 (9月6日) 4% 90天商业票据利率 (9月6日) 3.96%
90天银行优惠利率(9月6日) 5.75% 10年期政府债券市场利率(9月6日) 5.76%
30天政府国库券市场利率 3.79% 60天政府国库券市场利率 3.76%
30天银行定期存款利率 2.75-3.8% 90天银行定期存款利率 2.75-3.7%
1年GIC存款 3.05-4.3% 3年GIC存款 3.7-5.15%
5年GIC存款 4.3-5.58% 1年按揭贷款利率 5.65-6.8%
3年按揭贷款利率 6.25-7.3% 5年按揭贷款利率 6.5-7.75%
由于大银行间竞争激烈, 从贷存款之间的利率差取得的收入非常有限, 所以许多银行服务都要收手续费, 而这些服务在中国大陆银行都是不限次数的免费服务. 对此许多移民愤愤不平. 事实上加拿大银行免费服务的储蓄起点正从1000元提高到2000元. 最近香港银行也在提高免费服务的储蓄起点, 已经引起中小储户的激烈反应.
加拿大人的银行存款利息是个人收入之一. 按照加拿大税法, 该项收入必须报税(注册退休储蓄计划内的收入例外), 银行通常每年1-2月提供上年利息收入清单供报税用, 以经营为目的的贷款利息则可以扣除应税收入.
银行营业时间的差异不小, 原来许多银行周末不开门, 由于竞争激烈周末营业的越来越多, 通常周日由上午九时至下午四时之间, 星期二和星期五的营业时间较长, 周一大多数银行休息. 汇丰银行的营业时间可能是最长的. 不过银行的柜员机24小时全天候开放, 随时能够提款.
由于每个银行集团都很庞大, 广告攻势都很利害, 银行都希望培养与客户间的全面业务关系. 要选择哪一家银行为自己服务, 恐怕还得费些脑筋. 在选择金融机构的各种服务时, 面临(1) 是需要一个金融机构的一揽子综合服务╋还是(2) 组合不同金融机构各有所长的优势服务?
这不一定有标准答案, 应根据人们自己偏好来订, 青菜萝卜各有所爱.
二.开设银行帐户
在加拿大开设银行帐户不是简单的事情, 由于银行帐户的类型比较多, 各个银行的银行帐户又有一些微小差异, 人们可能为每个月几块钱的成本比较来比较去, 精打细算分分计较的理财本性暴露无遗.
1.银行帐户的类型
根据功能帐户分:
(1) 储蓄帐户(Savings Accounts), 典型的储蓄帐户不能开支票, 存款有较低利息, 帐户内随时可提款, 帐户没有管理费;
(2) 支票帐户(Chequing Accounts), 典型的支票帐户用于开出支票, 存款余额没有利息, 帐户通常有管理费;
(3) 储蓄和支票结合帐户(Chequing-Savings Accounts). 既可开支票, 存款又有利息, 但是也要收取管理费.
根据收费模式分: (1) 无月费, 按次数收费帐户 (2) 中等月费, 限量免费收费帐户 (3) 高月费, 无限量免费收费帐户. 如果能维持规定的最低存款余额(通常1000元以上), 银行会豁免一些管理费用.
一般银行在以上几种类型基础上, 组合出5-8种帐户, 分别供使用银行频率不一?存款额大小不同的客户选择, 通常会对老人和青少年开户有些优待. 不同帐户在提供信用卡?开出汇票?租用保险箱等相关服务时也有不同的优惠程度.
银行通常通过累进制利率结构吸引存款, 有息帐户内的资金越多, 存款利率越高. 帐户资金一般每日计息, 每月派息.
2.选择银行开户及帐户的原则
(1) 金融机构的信誉和可靠程度. 由于加拿大法制完善, 一般金融机构都较为可靠, 除非是相当高息的离岸银行值得警惕;
(2) 考虑自己是利用银行的单一日常银行服务, 还是需要其它贷款?投资服务. 因为有的银行在日常银行服务费用低, 在其它业务费用高; 反之亦然;
(3) 金融机构的商业网点是否完善, 使用银行是否方便. 有些人使用各种银行都要亲临柜台; 有的人喜欢电子银行;
(4) 该金融机构设定的帐户类型是否满足自己的需求;
(5) 使用帐户的固定费用多高, 免费的次数有多少, 每次使用各种服务的费用多少. 需要预算自己每个月使用次数;
(6) 帐户中存款余额的利率多高;
(7) 帐户免除服务费用的存款额要求多少.
3.开设银行帐户应提供的资料
(1) 帐户持有人全名?住址?出生年月日及电话号码;
(2) 至少出示两种身份证明文件. 文件上有签名及/或照片, 一般是以护照和驾驶执照片, 或者信用卡, 移民证件和出生证明文件;
(3) 如果开设的帐户产生利息, 法律规定必须向银行出示社会保险号码卡;
(4) 如果有工作, 须向银行申报工作行业和雇主的姓名?地址?电话号码;
(5) 联络人的姓名和电话号码, 以便银行无法找到帐户持有人时可以找联络人, 配偶?18岁以上的亲戚皆可担任;
(6) 签名样板, 供银行办理签发支票和信用卡等事务时对照笔迹;
(7) 签一份客户合约, 并在帐户存入最低金额. 如存入大笔现全, 客户须依法签一项声明, 说明该笔款项的来源.
4.开户注意事项
(1) 在加拿大开设和关闭银行帐户都相当方便, 如果使用银行数量明显发生变化, 也可以随时调整帐户类型, 使得使用成本更低;
(2) 一个人或者家庭开设的帐户不要太多?太过于分散, 而使管理不便;
(3) 夫妻可以开设联名帐户, 在加拿大联名帐户也很普遍, 但是需要商定各人的比例, 以方便年度分开报税;
(4) 新移民随身携带大量现金实, 在家庭内十分不安全, 应在登陆后尽快存入银行;
(5) 新移民开设银行帐户时, 会被要求出示社会保险卡, 而此时保险号还没有办出来, 则办理帐户会遇到困难. 这时可能要请朋友或房东说情或担保, 并承若取得社会保险卡后尽快补上.
三.支票和银行卡的使用
1.支票的使用
在加拿大基本上每个成年人都有自己的个人支票, 支票的使用也比较频繁. 从效果看支票的使用比较规范, 利用支票进行金融诈骗的情况非常少. 通过邮局以普通邮件方式寄送支票是家常便饭, 不会担心支票遗失或被盗.
(1) 几乎所有的金融机构都设有支票户口, 客户可以签发支票支付购物费用?消费结帐和各种公用事业费;
(2) 金融机构能够为客户定制个人专用支票(印有个人姓名?住址和银行帐号), 客户可自选支票设计式样和印刷数量, 当然大多数支票本是收费的(免费是促销情况), 初次使用个人支票还是有点异样感觉;
(3) 以支票支付零售商店的帐时, 一般须出示两种身份证明文件, 通常为有效的驾驶执照?信用卡?和/或护照, 不过商店商场接受支票的越来越少;
(4) 当开支票款额超出客户的存款时, 会导致存款不足NSF( Not Sufficient Funds)现象, 国内称为空头支票, 这是一种非常损害个人信用的情况, 应该尽量避免, 此时可申请银行“信用限额”或“透支保障”的服务功能(需要服务费用). NSF退票通常须付20-30元的退票手续费;
(5) 一般个人应该准备一个支票纪录本, 专门纪录开出支票和接收支票的情况, 并定期与银行支票帐户变动情况比较, 发现问题及时纠正.
2.银行卡的使用
银行卡又称顾客服务卡, 是开户时银行发给的一种磁卡.
(1) 在办理日常银行事务如存入支票?提款?不同户口之间结帐都需要出示银行卡;
(2) 银行卡可于自动柜员机提款, 每日最高提款额以过往银行纪录而定, 一般根据积累的信用而增加;
(3) 银行卡现在比支票更常用于对商家的直接付款, 顾客以银行卡付款时, 款项由顾客银行户口直接转给零售商;
(4) 使用银行卡时, 一般需要按4位个人密码PIN(Personal Identification Number), 客户可用银行分配的号码, 也可随时修改设定密码. 如果在购物付款时, 一般应远离持卡付款者, 不让密码泄漏;
(5) 大多数银行卡都能够在加拿大?北美和世界上很多国家的几十万台标有“Interac”? “Circuit”?“CIRRUS”?“The Exchange”的自动柜员机上使用, 具体使用范围见开户银行的资料, 这给消费者带来极大便利, 但注意在国际和跨行使用的费用较高.
四.申请和使用信用卡
在加拿大使用信用卡司空见惯, 新移民到加后也应该积极申请和主动使用信用卡.
1. 信用卡优缺点
鉴于人们对信用卡的认识, 首先看信用卡的优缺点.
使用信用卡好处 使用信用卡缺点
1.是一种先借钱消费, 善用他人金钱的办法.2.信用卡消费借贷较为灵活方便.3.逐步积累个人信用纪录, 有利于其它借贷活动(如房屋按揭). 1.信用卡的利息比一般利息高出很多, 罚息也很厉害.2.如果信用纪录不良, 则对许多自己的金融活动影响很大.
2.信用卡的选择
目前国际上有VISA, MASTERCARD, AMERICAN EXPRESS三个主要的信用卡, 许多银行?百货公司和加油站也会发行自己的信用卡, 同是这几种知名的信用卡, 由不同的银行联合发行, 其条件也各不相同, 所以选择一个合适的信用卡不轻松.
(1) 选择信用卡前要知道各种信用卡的类型?利率?是否有年费?回佣?最高信用额?最低还款额╋附加的购物失盗和损坏保险?免费旅行保险╋及双方的责任?权利. 进行比较再确定.
(2) 对打算每月付清消费款项的╋可申请年费低?宽限期长的信用卡, 利率高也无所谓; 对打算循环使用信用卡信贷额的, 则申请利率低的信用卡.
(3) 有人可能有好几种信用卡, 但不是越多越好, 最好控制在2－3张以内.
加拿大银行目前发行的信用卡, 有年费(8-25元)的, 大多利率在8-13%; 无年费的信用卡, 大多利率在15-19%之间.
3.新移民申请信用卡
4.善用信用卡的措施
(1) 不能滥用信用卡, 最好及时将每月所欠的款项在到期前全部付清, 避免支付高息, 实际上可以节省十几天到一个月的利息;
(2) 尽量避免使用信用卡提取现金, 因为利息从提款时计算╋还收取一定的手续费;
(3) 控制每月支付信用卡的贷款额不高于每月工资的15%;
(4) 应用信用卡支付房租?电话费?电费?煤气费等中小额开支, 这是建立信用的好办法;
(5) 收到每月信用卡帐单时要仔细检查, 发现错误立即与发卡银行联系, 发卡银行将不对有争议的款项收费和收取利息;
(6) 通过计算机网络购物使用信用卡应该小心, 一般认为在网上使用信用卡不是十分安全;
(7) 小心保管信用卡, 过期的信用卡剪碎, 不保留旧卡;
(8) 如何陷入信用卡沉重债务. 可以请专门的信用卡顾问和债务重组专家可以帮助解决有关的信用卡债务安排问题. 另外消费者还可以与发卡银行或金融机构商量在一定期限内的还款计划, 以较低的利率和手续费整顿债务.
如果有多种信用卡都需要还债, 利用信用卡帐户拆东墙补西墙是危险的. 此时可以利用其它资源, 如RRSP或保险帐户借款来还债, 并且根据利率高低, 先还利率高的, 后还利率底的.
五.金融机构贷款
根据有关统计, 加拿大过去两年中消费者的债务情况恶化, 平均每人欠款由1500加元增加到2000加元. 2000年初平均每个加拿大人负债额(包括房屋按揭)是年薪的101%, 而1985年只是50%. 在BC省由于经济情况?税收制度?通胀等因素影响更大, 居民的还款能力没有相应提高.
西方人在信用卡消费上一般较少节制, 个人和家庭破产的消息时有耳闻, 消费不良现象在各种年龄都存在, 其中以30-40岁的最为普遍, 一些大学毕业生也有2-3万元的负债, 而一些老人在退休后没有及时改变消费方式, 也有足够的时间消费, 所以老人往往在负债中.
在中国大陆相信许多个人和家庭都没有银行贷款的纪录, 即使是私营企业贷款也十分困难. 在加拿大个人贷款是一件很平常的事情. 不管是要买汽车?装修房子?购买大件家具和电器, 只要符合条件, 都可以向银行申请贷款.
按照贷款规定, 银行在贷款批出之前, 须取得申请人财务资料, 并进行一次信用调查. 申请是否获得批准, 与申请人过去的信用纪录?偿债能力及财物抵押有关. 贷款利息与申请人财务状况(资产负债水平)?期限?抵押品?信用水平有关. 信用最好的客户则能够得到银行优惠利率的贷款.
借贷申请通常需要二十四小时后才有答复, 将有专人与申请人一同拟出一份还款时间表. 一般银行会提供多种雳活的还款方式, 随时一次性偿还可能会被处罚.
为保证欠款能被清偿, 银行可能要求贷款者选择买入人寿?意外?健康或者其它保险来作保障. 银行总归要用道道措施保证贷款安全性, 对条件差的客户支付的贷款成本就要高了.
常见的贷款类型包括: 有担保的授信总额贷款?无担保的授信总额贷款和信用贷款. 对符合条件的客户可得到信贷总额, 银行事前同意客户在某个限额内随时透支, 签发支票或提取现款.
六.个人信用管理
1.个人信用的分级制
加拿大信用评级机构把个人消费信用分为0-9级
级别 含义
0 文件太新无法分级; 批准但未使用
1 在30天内支付(了)帐单; 按约定付款
2 在多于30－少于60天之间付款, 或者不多于一次逾期付款
3 在多于60－少于90天之间付款, 或者二次逾期付款
4 在多于90－少于120天之间付款, 或者三次逾期付款
5 至少120天逾期付款, 但还未到9级
6 (未使用)
7 在一个强化命令下有规则支付, 或通过第三者作类似安排
8 重新获得(消费者自愿返回商品)
9 坏帐; 处于收款; skip
2.个人信用管理措施
(1) 依照规定时间及时支付公用事业和其它消费的帐目及信用卡还款;
(2) 避免开出空头支票, 即使无意造成的. 值得注意的是中国国内许多企业把开空头支票作为资金运作的一种“策略”. 北美的刑事犯罪很少, 这种金融方面的违法行为就是“难能可贵”的证据了;
(3) 当信用卡失窃时, 除了报告警方和银行外, 再报告给信用评级机构是明智的, 以避免更大的损失;
(4) 尽量多使用银行消费, 自少到多积累个人消费资料. 在加拿大即使有很多钱, 在银行也不一定贷到款, 因为新移民的个人信用还没有建立起来. 信用等级高低与资产大小不成正比;
(5) 加拿大人非常看重自己的信誉和信用. 不是特别熟悉和信任的人和事, 不会去担保和出具推荐意见. 从法律角度看担保和保证具有相应的法律效力, 需负连带责任, 担保责任是实质性而非名义性的;
(6) 移民在加拿大不要碍于情面而轻易为他人担保和证明, 如果要在经济上担保, 还需要一个反担保的措施以保证自己的利益;
(7) 当感觉到自己没有经济支付能力时, 应该主动与债主联络并协商债务的重新安排, 尽量避免出现逼债的情况. 也可以求助专业人士和有关政府部门, 咨询欠债辅导方面的问题.
3.信用调查
要申请贷款?房屋按揭贷款和信用卡, 一般须接受一个例行的信用调查, 银行会证明申请人的信用水平. 接受信用调查者须提供:
(1) 个人收入证明;
(2) 个人资产净值声明; (用于房屋按揭贷款)
(3) 上一家银行的信用资料(新移民是原居地的银行资料);
(4) 如申请房屋按揭贷款, 须出示足够支付首期金额的证据;
(5) 有关抵押品资料(如房地产?股票?债券?基金和汽车).
第四节 租房与买房
一.加拿大住房制度介绍
1.加拿大的住房制度相当复杂, 并非我们认为的只有市场自由调节的商品房一种. 政府从社会福利角度实际上介入了住宅市场. 如能弄清政府的住房政策, 则可节省大笔住房开支, 甚至使自己的财富更快增长.
2.土地所有权分两种: (1) 永久地权是完全拥有土地所有权; (2) 租地权的土地由另一个人或集团拥有, 而按照彼此同意的条件租予住用者.
3.房屋合作社Co-ops(Housing Cooperatives), 以及一些非牟利机构会提供廉租住房, 入住需要一些收入条件, 通常等候的人不少, 入住时可能需要一笔集资款. 其管理政策由合作社的委员会作出.
4.省的房屋委员会(如B.C. Housing)是省政府下设的一个机构, 主管政府属下的出租廉租公寓和城市屋. 这些房屋是为身体不健全人士?老年人和低收入家庭而建立的, 申请人必须在该省住满1年, 目前申请的人士也非常多, 有的2-3年也排不上队入住.
5.一些省还有专门的SAFER计划(Shelter Aid For Elderly Renters), 是专为偏低收入的老年人设立的, 由省政府支付租金.
二.房屋类型
加拿大房屋有很多种类型, 我们主要考虑与移民生活息息相关的住房一类.
1.从房屋的社会属性分
福利房 由政府提供的房屋
廉租房 提供低收入的个人和家庭居住房屋租金较低, 收入提高时可能要搬出来可能需要长时间轮候
商品房 有地产权的独立房屋, 买卖自由房屋价格较高
2.从税务角度分
主要居住物业(第一物业) 每家只能指定一栋房屋作为主要物业主要物业在出售时不用缴纳资产增值部分, 房屋贷款利息不能扣税
第二物业 每家除主要物业外的其它物业第二物业在出售时需要缴纳资产增值部分, 房屋贷款利息能够扣税
3.从房屋物理和业权形态分
(1) 独立式 建在一幅土地上的独立建筑物, 业主拥有房屋和地段的业权.
平房(House) 单层结构, 连或不连地库
标准双层 连或不连地库
分层式 有部份二楼, 连或不连地库
(2) 公共契约式 在一个较大的建筑物中, 各人个别拥有自己的小单位, 却共同享用一些设施如楼梯?电梯或游泳池等.
独立式 在共同拥有的土地上建造的独立住房
复式(Duplex) 同一屋顶下的两套住宅联在一起, 可以是一左一右或一上一下
城市屋(Townhouse) 一左一右而墙壁相连的小住房, 通常各自有独立的门口
公寓(Condominium) 有共同大门的多层单位, 多个不同家庭拥有
(3) 活动房屋Mobile Home 可移动, 但必须停放在购买或租赁的土地上, 较House便宜
备注: (1) 一般独立房屋占地较多, 房主需要每年支付地税
(2) 共享房屋不需要支付地税, 但是需要支付公共部分的管理费用
4.从房屋内部空间分
单间 (single room) 独立居室, 厨房和厕所与他人共享
单人开放间 (bachelor apartment) 没有卧室间隔, 整个单元是一套, 有厨房和厕所
一室一厅（one bedroom） 一般都具有1个可上锁的供进出的门 卫生间: 带厕所?洗脸池?洗澡设备放衣物的壁橱厨房: 带洗碗池?碗橱?台面?炉器?冰箱
两室一厅（two bedrooms）
备注: (1) 因为设计的原因, 不同房屋的房间大小各不相同
(2) 一栋独立分层的房屋一般在一?二层独立成套, 底层会由房主出租
三.选择住房的原则
在加拿大选择自己喜欢居住的地区和房屋是自由的. 一般来说在一个大都会区中会相对形成不同族裔群居的地区和不同身份人士的社区, 或者说是富人区?中产阶级居住区和穷人区. 人们倾向于搬入与自己身份门当户对的社区内.
那么选择在相同族裔还是不同族裔社区呢?
如果与其它族裔人士聚居, 可能的好处有: (1) 经常有练习讲英语的机会; (2) 向本土加拿大人了解加拿大的风土人情和各种事务; (3) 建立多元文化之间的友谊. 其缺点是: (1) 不能得到同胞的照顾和经验; (2) 可能难以接受其它民族的生活习惯和观念.
如果处在华人圈子内, 可能的好处有: (1) 能够获得同胞的照顾和经验; (2) 感情交流渠道畅通; (3) 生活上便利. 其缺点是: (1) 难以提高英语水平; (2) 还是陷入华人拉帮结派的小圈子.
具体选择住房时, 还要看是买房还是租房? 临时居住还是永久落户? 要考虑社区环境?商业网点?治安?交通?子女和成人学校?社区附近医疗设施?体育娱乐设施?与工作单位远近?房屋自身条件?地区物业税水平等等因素.
四.租房须知
1.租房信息来源
在加拿大的大城市, 租房信息非常广泛, 以下是一些主要渠道:
(1) 报纸广告. 综合性报纸的分类广告中都有专门的租房分类, 中英文报纸都有. 还有专门的租房刊物放在街头和超级市场入口处供免费取用.
以下是几则温哥华报纸出租房屋的广告. 有关简化字使用见附录“报纸缩略词语”
(2) 互联网络. 通过综合性网站的房地产频道或者专门的房地产网站, 可以相当方便的检索租房信息. 甚至能够通过以地区?价格和房间数作为关键词高效率的查询出结果.
(3) 通过朋友介绍. 如果有些朋友要搬家, 而他/她的住房又符合需要, 通过他推荐到房东续租, 通常认为推荐是可靠的, 往往会享有低租金. 有些房东不愿登广告, 只是请亲朋好友在私下介绍.
(4) 实地考察. 另外一些房主不愿登广告, 干脆在房屋外面写上“此房出租”(vacancy或 For Rent). 这对愿意跑的人可以在理想的社区找到中意房屋.
2.选择租房的原则
(1) 是否离自己和家人工作地点很近, 交通是否方便. 新移民刚到加拿大, 没有自己的汽车, 要依靠公共交通, 一般要选择交通便利的地方;
(2) 是否离小孩上学的地方很近, 学校的教学质量如何. 有些父母为找到一所好的学校, 千方百计搬到这个社区;
(3) 房屋的租金是否合理, 公用事业费用是否包括在内, 自己是否能够承受. 另外要交的押金是多少;
(4) 房屋结构和设备是否符合租客的使用要求, 房屋是否陈旧. 如果出租空间很大, 自己要的很小, 则可以与朋友合租, 称为Share;
(5) 房东对租客有什么要求. 一般来说以种族?肤色?性别?年龄?残疾?有无小孩等理由拒绝出租房屋是违反加拿大个人权利与自由法令. 但是房东有权提出不吸烟?不养宠物?少油烟(中国人做饭的味道太大)和租期的要求. 根据有关调查, BC省95%的业主不希望租客养宠物. 加拿大人一般都希望长租而不是短租;
(6) 看出租的房屋是否带家具, 提供家具的房子价钱比不提供家具的要贵. 但对经常搬家的人, 自己添制家具相当不便;
(7) 适当考虑出租房屋的外围环境和商业气氛, 离开日常购物中心有多远.
3.房屋租约
根据加拿大的法律, 房东与租客之间必须签订一个书面租约以保证双方利益. 各省房屋出租法律Tenancy Act不一, 政府提供的租约样本也有差别. 一个BC省的租约样本见附录“租房协议”. 如果租约与法律有?触, 则与法律为准.
一般租约应该包括下列条款:
(1) 每月应付租金的数额和日期;
(2) 租约期限;
(3) 所需押金数额(用以支付住客造成的损坏);
(4) 租金内包括的各项服务和设备;
(5) 在租屋内居住的人数;
(6) 有关宠物的限制.
签订租约前租客应该肯定自己明白并同意租约条件. 签订后各保留一份副本. 一般租期为1年或以上. 租约到期而双方没有任何通知, 则其有效期自动顺延1年.
租客有责任遵守租约内的各项规条, 包括:
(1) 修理由租客本人或其客人造成的损坏;
(2) 在墙上或地板上打针眼?装螺丝?油漆?贴墙纸等, 均须事先获得业主许可;
(3) 居住人数不得超过租约内订明数目;
(4) 保持寓所整洁安静.
值得注意, 许多华人房东不愿意签订书面租约, 可能与租金收入税有关, 但是对租客保障权利要差些. 不过政府的房屋出租法律还是能够保护租客. 在无书面租约情况下, 至少应取得房东在特别需要时开出租居的保证. (租客需要用该证明办理一些手续)
4.租金和押金
(1) 弄清租金的构成范围. 标准租金包括冷热水供应?厨房使用和冰箱. 有的租金可能包括停车场?洗衣机房?电力和暖气. 一般独立房屋地层的租金包括各种费用, 公寓内的费用则分项计算, 有的可选择是否需要;
(2) 如果一些公用事业费用由自己支付, 则需要自己安排接通这些服务, 其手续费计算在第一个月的帐单内;
(3) 租金一般是按月计算, 在每个月的第一天或者月底支付, 支付方式随房东不同而异. 一些房东希望现金支付;
(4) 房东在加租之前必须提前给3个月书面通知租客. 并且每年只能加租一次;
(5) 在入住时, 通常需要付相当于半个月到1个月房租的押金, 过高的押金则是不合理的. 该押金在退房时扣除使用房屋的修补和损失费用后退回.
5.迁入新居准备
(1) 入住前房东应以书面承允他负责各项修理?粉饰或提供贮物地方;
(2) 入住前最好要求房东做一份检测报告, 以保证自己毋须负责那些在搬入前已经存在的损坏. 租客可自己写这份报告并要求房东签字, 然后将一份副本附于租约上.
6.业主入屋权
(1) 房东不经租客同意随便进入租客的住所属于违法. 房东已于24至72小时前发给书面通知或是获得租客同意则可以进入;
(2) 在发现火警或者水管破裂等紧急事件时, 房东可不事先经租客同意便可进入租客住所.
7.维修责任
(1) 如出租房屋出现房顶漏水?厕所管道堵塞?无热水等情况, 法律规定房东及时维修的义务;
(2) 如租客和其客人损坏房屋内部结构和非正常消耗房屋内设备, 则租客须支付维修费用.
8.驱逐和迁出
(1) 房东有权驱逐租客(Eviction), 但须发出书面通知并说明理由. 如租客不同意该理由, 可提出异议并寻求租客权利保护团体的法律协助;
(2) 租客有权提出迁出, 但退租须提前1个月(有的省规定3个月)发出书面通知给房东. 如租客在租约期满前迁出, 须缴付补偿费用;
(3) 如租客能另外找到住户马上搬进来代替自己, 并在租约更换名字, 也许可马上搬走而不受到处罚;
(4) 租客搬出时应把租住房屋清理干净, 包括厨房和卫生间油腻和污垢, 可能依照租约还要清洗地毯和窗帘;
(5) 双方讨论房屋使用是否有损失, 为此达成赔偿责任, 在扣除赔偿后房东应该在15日内把押金和利息退还租客.
五.买房须知
移民买房置业成为加拿大梦的主要部分. 尤其华人“有土斯有财”的观念, 对房地产更是情有独钟. 前几年港台大小富豪携重金进入加拿大房地产市场, 以善于在房地产上炒作风格╋ 来到北美后以投机方式在房地产市场投资损失巨大, 现成为投资战场的“滑铁卢”. 那么今后加拿大房地产市场如何变化呢?
1.加拿大房地产市场分析
(1) 从人口统计学分析, 发达国家因出生人口率持续下降, 房屋需求会逐步下降. 房地产市场从长远看呈现走低趋势. 如美国90年代房价下降, 1993年一间典型住宅价格比1982年低30%;
(2) 北美的一些移民城市╋如加拿大温哥华?多伦多╋因为移民的进入刺激房地产市场有一定的发展. 但一些移民的回流也从负面影响市场;
(3) 移民结构影响房地产市场结构, 除少数毫宅因投资移民大手买入导致高文件住宅价格上升外, 其它住宅价格有不同程度下降, 大量技术移民需要低中档住宅;
(4) 与中国热火朝天的房地产市场相比, 加拿大房地产市场总体呈现不温不火或者小幅增长态势, 房屋价格难以持续走高, 依靠置业对资产保值增值的期望不能太高. 事实上自有物业每年的维护保养费用和地税也不少;
(5) 在加拿大购买房屋, 出用投资目的是较为困难的, 作为日常居住和避税目的则是相对合理的. 因此应该以自用物业投资为主?保值为主╋适当考虑增值潜力.
2.以投资增值为目的的置业分析
(1) 在加拿大进行房地产投资须有独到眼光. 如以大量资金投资在房地产市场, 则应着重在房地产市场细分市场内╋真正有自己的特色和竞争优势. 在投资前应该有相当正规的投资可行性分析和科学论证;
(2) 抓住加拿大经济发展中的热点, 相应开发房地产市场;
(3) 房地产市场与宏观经济一样也有景气循环, 一般最好选择在经济回暖时投资房地产, 也可在经济下降至谷底时收购空置物业;
(4) 一般而言, 房地产投资在所有的投资工具中风险水平在中到高度. 房地产流动性差, 正常出售也须数月之久; 房地产周期较长, 解套须等待很长时间; 在低租金时期, 房屋日常收入可能不及各种物业管理费用;
(5) 许多人投资置业过于着急, 没有冷静分析市场, 也不愿花钱请业内人士帮助调查, 最后投资套牢?由于物业交易和中介费用很高╋有时达售价10%. 为节省中间费用╋供需双方直接洽谈╋可能不能达到最好价格╋或者挑选的物业不如意;
(6) 如自己没有时间照顾物业管理╋则应聘请专业物业管理公司代管;
(7) 如果自己经济能力有限, 可尝试杠杆式物业投资. 投资者只以物业总价值的一定比例(如25%)作为首期投资, 便可享有租金收入和资本增值. 在操作上是由专业物业投资或管理公司承担, 投资者认购的物业交其管理, 物业出租的收入在支付完按揭款和管理费用后, 剩余收入和资产属于投资者. 该投资的风险在于空置率高企和租金水平下降;
(8) 与房地产相关的证券是可以淘金的领域╋这些证券包括房地产公司股份?上市房地产公司股票?房地产投资信托?按揭支持证券?按揭基金?按揭债券和房地产基金. 如果能精于此, 还是会有收获的;
(9) 注意享受和充分利用收益性物业投资中贷款利息和投资损失减税的好处. 但相应的出售收益性物业的资本增值则应纳税.
3.以自住自用为目的的置业分析
(1) 一般利用按揭贷款购买物业. 按揭水平以个人和家庭的收入和储蓄的金融资产来测算, 量力而行. 如果不当, 购买房屋的还款计划或者按揭还款可能成为家庭财务的巨大包袱╋甚至导致个人和家庭破产;
(2) 积累足够的首付款╋首付款越多╋贷款利率和手续费越低?对首次购房者, 可低至5%的首付, 但是需要购买房屋贷款保险. 首付款较低, 可能随后的贷款利息要高得多. 所以要权衡首付款高低利弊╋以及其它投资的收益率和按揭利率比较;
(3) 选择合理的抵押贷款方式和年限;
(4) 在加拿大购房过程中不一定一次就买到合适的房屋, 可分步到位, 逐步以小房换中房, 中房换大房, 直到满意的房屋为止;
(5) 注意享受和充分利用家庭主要居住物业销售的资本增值免税好处. 但是主要居所的按揭利息不能抵税.
4.购买住宅的程序
(1) 选择一个有经验有耐心熟悉当地市场情况的正派房产经纪人. 可请朋友和行业协会推荐几个经纪候选人╋跟他/她们面谈后决定聘用其中优秀者; (加拿大人购房通常通过地产代理公司, 其收费由卖方支付, 所以地产代理公司代表卖方利益而非买方利益)
(2) 评估自己的供款能力╋与有关银行联系和商谈╋预先确定是否可以按揭和可能的额度╋作出一个相对详细的预算方案;
(3) 考虑各种物业?邻居和社区的类型以及优缺点, 考虑新房屋或二手房?Condo?House?Townhouse?Apartment, 新邻居还是老邻居等;
(4) 列出一个购房需求的清单╋说明哪些是必须有的?哪些是有则更好?考虑房屋的特性?风格?大小?座落朝向;
(5) 寻找可能购买的房屋并实地考察╋把看过的房屋情况纪录下来╋比较每个房屋的优缺点.
挂牌出售房屋通常在周末对外开放, 可与值班的经纪或者业主作些深入讨论;
(6) 不要急于作出决定, 一定要花时间了解市场和考察各种物业. 有可能经纪人会带着看十几个甚至几十个地方, 也只有多看经纪人才能了解审美情趣和口味, 推荐的房屋更有针对性;
(7) 找到合适房子后, 雇佣一个好的房屋调查员╋考察房屋内所有结构和设备使用情况╋并纪录成册, 这对旧房子更有必要. 不要轻易相信卖方的检房报告;
(8) 请地产代理准备还价建议书, 小心研究所有细节, 肯定所需的各项条件都在建议书内, 如交房日期?照明?家用电器?窗帘及地毯等;
(9) 在签名前应请律师审查, 以确保自己的法律权力受到保障. 在建议书上签字后, 地产代理把它交给卖方. 当卖方同意并签署后, 建议书便成为合法而有约束力的合约;
(10) 买卖双方都可互相讨价还价和提出反建议, 直至达成协议为止, 建议书有改动, 最好仍请律师审阅过才签名.
同一时间内只可签一份还价建议书. 如果多签须依法完成签过的买卖. 卖方签名后无法取消卖房承诺;
(11) 合约生效后, 按进度支付款项;
(12) 准备迁入新居的工作╋包括一笔相当于贷款额3－6%的过户费?
5.购买服务的费用项目
(1) 首期款项.
一般首期款是物业成交价的25%. 不够该比例时需要支付很高的按揭利率, 另外支付给政府机构Canada Mortgage and Housing Corporation(CMHC)或Mortgage Insurance Company of Canada（MICC）担保的保险费(以及申请费?法律费). 对初次置业者首期款可低至5%.
(2) 订金
在签还价建议书时支付, 成交时再转入首期内.
(3) 法律费用
购房过程中许多文件都需要地产律师先予审查, 并复核屋契, 处理有关物业的法律细节.
(4) 验屋费
还价前聘请独立验屋公司或调查员评估房屋结构状况, 检验后可知需要修补的地方及花费.
(5) 房屋按?贷款费用
需要支付房屋的估价费?房屋按揭贷款费及利率调整支出.
(6) 物业保险
房屋必须购有火险才能按揭.
(7) 交易税
买新房屋须支付货品与服务税（GST）, 为成交价的7%, 对总值不超过45万的主要居住物业, 可获得GST退税, 另外可能须支付土地转让税和省销售税(PST).
(8) 卖方的调整
买屋的一方有可能要归还卖方某些支出, 如该年度部份物业税?设施?维修等.
(9) 物业税(Property Tax)
业主有必要依物业估价每年向市政府交税.
6.关于风水的讨论
风水本来是中国传统文化的东西, 因为前些年港台地区移民到加拿大的人很多, 风水之类的也带到加拿大落地生根, 并且还有相当大的市场. 按照中国风水的看法, 房屋紧邻不能有大树包围, 所以许多移民大砍树木, 引起当地人的一片反对; 一些仪表堂堂的建筑物, 在许多社会中显得另类和环境不协调.
作者认为从人的生存和生理环境角度, 寻求地利有一定的合理性, 但是过分的神化是没有必要的, 看风水应该是属于微观层面的一个优化术, 往往要同其它宏观分析结合起来.
六.关于房屋按揭
在加拿大购买房屋, 除了财大气粗的富人(或投资移民)一次总付房屋款项外, 大多数人都是通过按揭贷款方式购买房屋的. 在银行可预先获得贷款申请, 申请人可先知道贷款额度有多大, 核定的利率有效期长达60天.
1.购房能力计算法
最大贷款额表 (30年)
月贷支付 年收入 7% 8% 9% 10% 11% 12%
$1000 $37,500 125,000 114,000 106,000 98,000 91,000 86,000
$1200 $45,000 150,000 137,000 127,000 118,000 110,000 103,000
$1400 $52,500 175,000 160,000 148,000 137,000 128,000 120,000
$1600 $60,000 200,000 183,000 169,000 157,000 146,000 137,000
$1800 $67,500 225,000 206,000 190,000 176,000 164,000 154,000
$2000 $75,000 250,000 229,000 211,000 196,000 183,000 171,000
$2200 $82,500 275,000 252,000 232,000 216,000 201,000 188,000
表中没有考虑每年物业税?电热费用支出, 大约在3000元左右.
历史上五年按揭利率表
1981年 1985年 1990年 1995年 1997年 2001年
18.38% 12.12% 13.35% 9.19% 7.07% 7.755
目前基本上是历史上按揭利率最低的时期, 通过房屋抵押贷款的个人和家庭越来越多, 房地产市场相对兴旺起来.
2.房屋按揭贷款分类
从还款弹性分
开放式按揭贷款Open Mortgages 可随时清付按揭贷款, 通常不收提前还款手续费, 利率固定在6个月或1年之内
封闭式按揭贷款Closed Mortgages 碉能按合同所写来定期还款, 否则须缴交手续费
从利率弹性分
浮动利率 利率随外部市场波动, 每期还款额相同, 但利率上升时还息多还本少; 利率下降时还本多还息少
固定利率 整个按揭期均以某个利率计算, 并定期还款, 每期所还本金和利息总额相同
一般贷款人可以选择以上类型的组合, 大多数的银行也提供这些贷款形式. 当然银行还会组合出满足大多数按揭需求的贷款方案, 冠以好听的名称主打市场. 如汇丰银行的“安居乐” 房屋按揭计划.
如果银行的套餐方案仍然不能满足个人要求, 其实大可与银行商谈, 按个性化需求作出贷款方案. 这取决于对利息波动的预测及是否想在按揭贷款期满前就清还贷款.
3.按揭还款策略
(1) 选择最低的按揭利率. 在20年这样长的时间内即使利率相差0.5%, 也是一笔不小数目. 可上网查看和比较金融机构的按揭利率. 一般专业按揭公司的利率比银行要低;
(2) 选择支付方式有很大的弹性. 如每周､双周､每月､每年无处罚支付; 每年支付增加和有规则的对折支付;
(3) 在自己经济承受范围能力内, 缩短分期年限;
(4) 还款改为更经常的支付. 如从每月支付改为每周支付;
(5) 出租物业的底层或其它剩余空间, 每月能取得几百元的租金收入, 估计占每月还款的30-40%, 能够相当程度减轻还款压力;
(6) 重新安排家庭支出结构, 较多的钱用于偿还按揭贷款. 事实上很多华人节衣缩食也要把楼供出来.还款资金放在家庭支出的优先位置;
(7) 最大化个人帐户RRSP的供款, 把每一年的返税额用于偿还按揭贷款. 这是理财方面较好的联动策略;
(8) 根据市场利率走向, 贷款人可以申请调整贷款方式, 并尽量避免征收手续费的处罚. 如果按揭合同以更低的利率更新, 其后也保持相同的支付数额水平.
第五节 入学与教育
一.一般学校信息
1.加拿大学校通常于9月初开课(劳动节假日之后的的第一个周二) , 学年于6月底结束.圣诞节有2周假期算是寒假. 春季还有一周假期, 一般是在三月底. 法定假日亦会停课.所以一般有一个长暑假. 有的家长安排小孩在暑假上夏令营或者修读一些课外兴趣课程.
2.上课时间一般为周一至五, 上午九时至下午三时, 课外活动通常安排于下午三时以后在校内进行.
3.学校经常性印制和向家长散发学校的一些活动时间安排?新闻演示文稿材料, 藉与家庭沟通.这些材料常常是一页纸, 不算精致, 但信息量很大. 另外遇到一些户外活动或者出去参加社会活动, 也需要家长签字确认承担学生的意外责任.
4.学生通常在学校就餐, 有的学校局对学生伙食补贴, 交的饭费相对便宜. 学生也可自带食物并使用学校加热设备. 如学生利用学校食堂, 每月写一张支票封起来送到学校. 有经验的人称, 缴纳饭费多少由人, 甚至空信封送回也没有见校方异议. 此事是否当真没有求证过.
5.由于暑假长达2个多月, 小学生的去处成为大的问题. 政府?学校或者私营团体就办起了各种各样的夏令营, 一些长的夏令营从暑假第二周开始, 共约8周时间, 有的则短些. 普通夏令营主要面向小学生和初中生, 每组由老师开展各种户外活动, 另有体育?音乐和其它专业性的夏令营活动供选择. 通过夏令营活动可以让小孩身心放松?锻炼身体?学习知识, 培养自主自立和团队合作精神, 应该是难得的机会. 有些夏令营会获得政府的资助, 小孩夏令营的费用还可以在父母的应税收入前扣除.
二.子女入托
如果父母外出工作而无暇照顾子女, 则需要社会的托儿服务. 目前在加拿大形成了政府?学校和私人办的多渠道幼儿服务体系.
1.社会托儿服务类型
(1) 请保姆到家照顾. 有些保姆愿意上门照顾小孩, 时间上有全日制留宿的(称为Nanny), 或者每天工作几个小时的;
(2) 家庭托儿所(Family childcare). 每天可把小孩送到提供托儿服务的家庭中, 他/她们会照顾婴儿和一些不同年龄的儿童;
(3) 托儿中心(Childcare centre). 通常设在社区中心?教会和学校. 其工作人员都受过专业培训, 这些托儿中心全天开放, 一般接受3-5岁的儿童, 也有的接受3岁以下的儿童;
(4) 学前班(Pre-school Program). 一般是为3-5岁的儿童设立, 提供每天3个小时或以下的儿童学习和游戏课程;
(5) 课外托管(Out-of-School Care). 通常为5-12岁的学生设立, 地点在学校内或附近, 时间在课前课后, 或者学校假期;
2.父母在寻找合适的托儿服务时, 可能要比较这些服务类型, 亲自到有关的托儿服务机构去考察外围环境?设备?服务内容?师资力量和水平?身心特殊照顾及收费等;
3.一般有政府部门实行托儿服务行政管理. 家庭托儿所?托儿中心和课外托管都要受到政府监管. 开办托2人或以下幼儿的家庭托儿所需要接受训练和刑事纪录的审查, 超过2人的家庭托儿所则需要政府的许可牌照. 根据小孩的年龄不同, 每个幼儿教师照顾的小孩数量各有限制;
4.政府对不同收入的家庭提供托儿服务全部或者部分费用补贴, 从而使得幼儿园的正常收费从每日20-30元下降到5-6元水平, 有适龄儿童的家长可向政府人力资源或者健康部门查询补贴政策和具体申请手续;
5.政府对家庭托儿费用的支出提供税务优惠, 这部分费用可在应税收入中扣除, 但在报税时需要提供有关的收据和照顾小孩的那个人的社会保险号;
6.从税务的角度还认可家庭成员照顾小孩的劳动价值, 即可把照顾小小孩的钱支付给老人和家里的大小孩, 他们自己把这个收入报税, 这往往达到收入辟分的目的.
三.新生注册入学
新移民落地后应该立即办理子女入学手续. 这也是家长们最关心的问题.
1.每一个公立学校区都独立管理新移民学童的报名注册事宜. 为保证该区学校有充足的学生位置让该区学童就读, 学校局可能于报名时要求出示居住该区?应入该校的证明.
2.学生采用就近入学的原则. 如果希望子女入读好的学校, 恐怕需要预先搬到有关的社区去.
3.办理手续时应带子女前往, 一般子女要接受程度评核, 但通常按年龄编班. 子女应该入读编派的班级, 但如认为评核不适当, 可向校长或班主任提出.
4.报名时应带备下列文件: (1) 加拿大公民或移民签证; (2) 子女的学校纪录; (3) 由防疫站?医院发出的防疫注射记录; (4) 子女的重要健康医疗资料; (5) 有关子女需要接受特别教学的资料.
5.如果小孩分派入读的学校已满, 小孩需要轮候, 此时可能安排到其它的临时学校学习.
6.新移民的子女一般先被安排强化英语或者法语学习的课程或项目(ESL); 少数直接入读正规课程, 但额外增加学习英语时间.
四.小学教育
1.许多小学采用混合编班制(Multi-grade Classes) , 基本上是三个年级的学生编在一班. 其好处是让不同年龄的学生能够互相学习, 这种结构好象家里有不同年龄的兄弟姐妹团队一样.
2.小学生的第一个学年称为幼儿园(Kindergarten), 学生只上半天课程. 但是作息时间和其它年级相同. 由幼儿园到小学三年级, 一般都没有家庭作业?考试或者测验, 主要是让小孩多参加课外活动, 例如游泳?球类?绘画?计算机?阅读等.
3.小学四年级到七年级, 老师会安排一些家庭作业和测验, 许多功课是以课题设计(Project)方式进行的, 学生要自己到图书馆?互联网络寻找参考资料和相关信息, 整理这些资料并在班级参加讨论, 这些课题不一定有标准答案, 主要鼓励学生勇于思考. 有的还会安排同学轮流向全班发表研究报告内容, 也培养学生的组织和表达能力, 这种方法在国内可能仅仅用于研究生教育段阶.
4.小学的课程一般包括语文?数学?自然科学?社会科学?法文?美术?体育?音乐等. 除了法文?音乐外, 所有的课程都由一位老师负责来教, 真正是全科教师. 这种做法在中国往往在偏僻的老少边穷地区和希望工程学校才会出现, 是缺少老师的无奈选择, 可居然与国际先进教育制度“接轨”. 但是这种制度对教师的要求非常高, 其优越性在于能够掌握每个学生的全面发展情况, 发现学生的优劣势和有潜力的地方.
5.对一些失明?失聪?残疾或者弱智的儿童, 教育部门会通过特殊服务, 有的安排到正规的课程上; 有的修读特别课程, 甚至可能提供上门教育服务. 加拿大教育希望每个人都成为有用之才, 通常也不办专门的聋哑学校, 而让残疾人士融入社会中.
6.学校每年派发2-3次成绩报告表. 派成绩单时校方鼓励家长多与教师会面, 以讨论学生的进度和交换意见, 这有助于教师因应学生的需要而作出个别教导. 有些学校会安排翻译帮助家长与教师的交流.
7.由幼儿园到小学三年级的成绩单不用等级表示, 而是使用描述式评语, 如语言的表达能力?对数学的理解?艺术方面的悟性?社交的活跃性; 小学四年级到七年级的成绩以等级表示, 如A?B?C等等. 但是绝对不会有班级内的排名.
五.中学教育
1.中学一般由八年级到十二年级, 大概在十年级学生可以分出就读大学还是职业学院的兴趣来, 这主要通过选择不同的课程实现.
2.中学开始沿用选科方式, 年级越高可选课越多, 通常学校有辅导老师专门协助学生选课或改选课程, 必修科目非选不可, 而有些课则为“先修科目”, 某门课不修完就无法修下一门课.
一般中学可供选择的课程非常多, 课程总体上重视学术?智能?人际关系?社会发展?技能及职业培训. 一般英文?社会研究?数学和科学是必修课. 不准备上大学的可选择绘图?木工?计算机操作等, 相当于中国的职业高中; 希望上大学的可选择学术课程. 学生完成一定学分(如BC省56学分)才能中学毕业, 相当于中国的普通高中. 另外学校可能要求学生有作义工和社会打工的学时或经历.
3.以BC省为例, 学生一般要读完11?12年级的13个学分且通过省考, 才可取得省高中毕业文凭, 有了此文凭才可申请大学. 故许多省设有省统一考试.
4.一般进入加拿大大学要综合考虑中学平时成绩和省试成绩. 考察的科目和所占比例具体不同. 一些研究机构会把各个中学的省试成绩排队, 说明各个学校的办学水平, 学生家长常常根据这些排名为子女选择学校.
另外大学录取除了学习成绩外, 各学生的运动能力?课外活动?特长?社区服务?个性和志向都会影响申请成功与否, 多数学校都希望收综合素质高的学生.
5.中学的不同课程由不同的教师讲授, 学生可能根据选择的课程到不同的教室上课. 中学的作业也逐渐增加. 尤其到12年级, 也有一点中国高考时的气氛.
6.公立学校还通常提供奖学金给成绩优秀的学生. 提供学费津贴给进入专上学校的优秀学生. 如果学生在某些方面有专长和天份, 还可以与辅导员商量, 看看选读哪些特别适合其个性成长的课程.
7.入读大学要求学生有相当程度的英文水平, 如果学生母语不是英语, 而在(BC)省接受教育未满5年, 就须通过托福或者其它考试来评估英文程度, 再按各学院或大学个别的学生英文水平要求来决定录取与否.
六.成人课程和继续教育
1.参加政府资助的新移民英语课程. 大多数移民都可以参加由联邦和省政府共同资助的以帮助新移民学习的英语项目LINC(或称ELSA). 这个课程通常由政府的一个英语水平测评中心测试申请人的英文水平. 高于三级则不能参加免费课程, 而得自己寻找其它的英语补习课程.
根据测评成绩, 自己可选择补习学校, 有的学校可能要轮候. 所有LINC课程学校接受政府补助, 政府教育部门也会对教学大纲?教材和教学情况, 包括出勤情况进行检查. 这些课程的学习时间有限, 在修够一定学时后不管水平如何, 必须从LINC毕业.
大陆技术移民如在这些课程中就读的, 往往是在国内学哑巴英语多年, 语法阅读能力都不错, 只是听说不过关.
2.许多大学?学院?社区服务机构和私立学校都会开设ESL课程(英语作为第二语言 English as Second Language), 收费标准各不相同, 有的社区和教会学校是免费的, 公立学校会便宜些, 私立学校则相对贵一些, 办学质量则参差不齐. 有些质量好或者学费便宜的地方可能需要轮候.就读公立学校可能申请学费的减免(Financial Aid ).
3.许多加拿大人都积极接受继续教育. 知识经济的发展也使得知识更新的速度加快, 职业上的压力让越来越多的人在工作外自己“充电”.
4.一项调查表明, 有本地学位人的收入高于外国学位的, 前者因为校友圈子等原因, 往往更容易融入主流社会, 所以取得当地的文凭或者专业证书是有利的. 一般华人移民比较年轻, 也都努力上进, 往往白天工作, 晚上进修.
5.一般大学?大专院校?地区教育局?高中都附设继续教育的部门, 向社会提供相当丰富多采的课程, 用于自己的家居生活改善和增加就业技能. 这些课程的时间非常弹性, 有全日制和Part-time 的, 有白天的和晚上的, 因而适合有工作的人士进修.
6.由于加拿大教育产业基本上靠市场调节, 成立一些学院?学校不是很困难, 由此教育质量就参差不齐. 尤其许多学校课程跟踪市场需求, 劳动力市场缺少那类人才, 就开什么课程, 还可能许诺保证就业. 一般来说就读职业课程(如电影?会计师?酒店管理)时到该行业协会下面的公立或私立学校, 则今后被推荐到该行业就业的可能性大些.
七.图书馆资源
图书馆可以说是移民和留学生在加拿大生活中去的最多地方. 加拿大的公共图书馆对所有人开放(不管有没有图书证), 除复印费外, 大多数服务都是免费的, 并且工作人员服务态度都非常友好, 有时义工会主动帮助. 这与国内进入知识殿堂有一些门坎限制形成鲜明对照.
1.加拿大的公共图书馆分布于许多社区. 除了书与刊物, 多数图书馆还有录像带?录音带?CD外借, 为儿童举办特别节目, 为残疾人士服务?供应ESL教材, 并有多语种藏书.
2.许多大都会区都形成图书馆联网, 以达到图书资源的有效利用. 可查询网络成员的图书并预订它, 然后去借阅. 使用图书卡可在任何一个联网的图书馆借书, 在任何一个地方还书.
3.加拿大图书馆的儿童书籍区值得一提, 小的图书馆儿童书籍常常占据一角, 大的图书馆儿童书籍则会有一个楼层. 里面配有小孩桌椅板凳供儿童看书, 小孩的图书都是印刷精美?质地优良, 另外还有小孩的益智玩具和计算机游戏软件, 小孩都玩得津津有味.
4.办理图书卡手续非常方便, 也是免费的, 只需要出示一些身份证明文件和反映家庭地址的资料即可当场拿到图书卡. 并且工作人员还会给一些资料, 说明使用图书馆的一些规定. 尤其给你一个磁性条, 可以吸在冰箱上, 用来夹还书条, 这条每天都能看到, 从而提醒及时还书.
5.一般书籍?录音带的借阅期限为2-3周, 一些新书提供1周的快速借阅, 录像带借阅期限为1周, 另外如果没有其它人预定, 还可以再提供一轮的续借(Renew). 然后必须返还, 以照顾其它的读者, 儿童与成人借书的范围有些区别.
6.新的图书卡借书数量有限, 随着使用情况积累信用, 会增加借读数量, 一般会达到20本之多. 如果超过期限没有还书, 每本每天处以0.3元的罚款, 小孩的书超期不会罚款.
7.基本上每个图书馆都有一些计算机供读者查询馆藏资料, 而基本上淘汰了翻阅卡片的方式, 另外提供许多主要报纸和文献的光盘索引. 从研究的角度, 一般大都市的中央图书馆都有各种学术资料, 当地大学的图书馆往往对市民提供便利.
8.许多大城市的每个图书馆都有中文图书的专柜, 一个城市的中央图书馆中文的图书要多些, 社区图书馆中文图书要少些. 有些华人作家?慈善家和机构会向图书馆捐书. 目前的中文图书主要是港台版的, 大陆图书逐渐多起来. 中文图书主要以实用生活?教育和小说类为主, 专业和研究用的图书还嫌不足. 看起来图书馆中文采购没有很好的计划, 如果大陆移民能够捐赠一些图书那是相当积德的事.
五.保留中文
新移民来到加拿大都希望自己的子女尽快学好英文, 为此也采取了种种促进措施. 但是教育界人士和移民机构常常提醒移民注意子女要保留中文语言能力.
1.小孩学习语言的能力很快, 小学生一年左右就能在学校较熟练的使用英语, 家长的担心是完全没有必要的.
2.小孩多掌握一门语言就多一份竞争能力, 目前中国经济发展中商机很多, 连外国人都盯住中国的市场, 今后子女工作与中国市场打交道或者回中国发展, 没有中文就失去优势.
3.从文化传统的角度, 移民不可能完全被同化掉, 加拿大也提倡多元文化. 保留中华民族的优良传统没有中文能力也不行. 应从学习中文间熏陶更多的中华文化传统美德.
4.新移民在准备行装时, 应该为小孩带一些中国学校的语文类教科书和参考资料, 以便让小孩来到加拿大阅读. 或者家长系统的为子女讲授.
5.来到加拿大的头几年, 许多移民为了安身立命寻找生存和发展的机会, 而可能把子女的中文学习遗忘掉了, 等到有时间来考虑子女的中文学习时, 大好时机已经失去, 可能子女原有的一点中文底子也没有了. 所以要及时巩固中文水平, 还要有进一步的提高.
6.在家庭中营造中文环境. 尽量用中文交谈交流, 以保留小孩的中文说话能力, 以提高子女学习中文的内在兴趣. 小孩在学校都是使用英文, 不用担心其英语会退步.
7.对相当小的子女可能需要送到华人社区主办的中文学校学习中文课程, 进一步的可以学习中国传统文化的其它课程, 如国画?民族乐器?诗词等等.
8.在海外学习中文有客观的困难, 除了大的环境外, 海外的华文教育正处在一个历史转型时期, 这给小孩带来很大的困惑. 比如中国大陆采用简化字?汉语拼音方案; 海外中文基本是用繁体字, 有的采用香港和台湾的拼音方案, 中文报刊图书排版横七竖八, 外国政府的中文文件也大多采用繁体字. 至于中文词语翻译更是五花八门. 这些连大人也感到混乱. 相信中国国际地位的增强, 海外华文教育会有突破和统一化.
第六节 交通与汽车驾驶
一.城市交通介绍
北美大都市圈的交通是一个复杂的多元结构. 公共交通非常便利. 交通工具可能包括公共汽车?架空火车?地铁?出租车?私人小汽车?共有汽车(Carpool)?残疾人车?摩托车?自行车?步行的人, 以及观光马车?渡轮?水上巴士?直升飞机等等.
1.加拿大许多大城市的公共交通都十分发达, 公共运输公司基本上为政府所有, 设备和服务都十分完备. 利用公共交通的主要为老年人?学生?打工族和低收入群体?游客, 一些为保护环境的人士也逐渐使用公共交通, 但是有时有些地方公共交通利用率仍然不足.
2.城市公共交通的布局比较科学, 都充分考虑到交通流量和换乘. 重大公共交通规划一般程序上要听取社会各界的意见, 交通信息和标牌指示系统都比较完备. 在汽车上?公共图书馆和其它公共场合都有公共交通的图表和时刻表, 都可免费索取. 许多公共汽车都有到站的时间安排, 一般情况都比较正点.
3.一个城市的公共交通系统一般从市中心?到近郊?再到远郊分成几个乘坐区. 一个区的车票一张大致1.75元左右, 如果跨区乘坐, 票价递增.
4.一般城市的公共交通是联网的, 即可以在60或者90分钟内用一张票从公共汽车转到架空火车?地铁上. 但是需要持有效的转车票(Transfer). 这张票在第一次上车购票时向司机要的, 司机会在票上打出时间; 如果在自动售票机买票, 机器自动打印出有效时间.
5.每个城市的交通票结构还是比较复杂, 也满足了不同出行人员的需求. 一般分为单票(临时购的)?6联或10预售票(有价格优惠)?1日游票和月票, 以及方便家庭出游的家庭票.
一般可以上车时向司机购票, 钱投入司机彷边的票箱内, 车上不设找零; 另外可以在悬挂有“车票代售处”(Faredealer)的地方购买几张一本的预售票或月票, 这些票价都有折扣. 对经常乘车的人购买月票是实惠的. 月票通常在月初和月底出售.
6.小学生?中学生?大学生?身体残疾人士?领取福利金的人士?老年人购买车票和乘车时都有优待. 5岁以下儿童在成人陪同下可免费乘车.
7.公共汽车一般在公交车站接送客. 有时司机与人方便, 可能会中途停车. 乘客从前门上车, 从前门和后门下车. 汽车司机不一定报站, 通常乘客提前拉座位上面的铃线, 产生一个信号给司机表示前面需要停车, 否则司机不会站站停车. 下车时可能要在门口走下一步或者推一下门, 门才会有感应而打开. 许多大陆移民没有见过这种设备, 常常出现令人发窘的局面.
8.残疾人士在公共交通受到优待, 公共汽车上专门配备固定残疾车的设备, 自行车有时可以放置在汽车头前的支架上. 很多城市都有客货车到残疾人家中接载的服务, 收费比较便宜.
9.每个城市都有相当多的出租车, 但不象中国各个城市那么多, 总量还是有严格控制. 一般在市中心和繁华地段临时招用比较方便, 但通常是预约有保证. 出租车的价格不算便宜. 车费是按计程表收取, 小费可随意支付. 在温哥华有趣的是开出租车的大多是印度裔人.
10.在北美骑自行车象汽车一样, 必须遵守相同的交通规则, 一辆自行车只可乘坐一人, 后座加一个小孩座位是允许的. 法律规定骑车必须全副武装, 需要戴头盔, 晚上骑车, 车头必须配备车灯, 车尾须配有红色反光灯. 有的人还穿上反光警示服装.
11.行人走路有许多规则, 必须在过路线的地方过马路, 且需要遵守交通灯的指示. 有的街口设有人工控制的交通灯, 行人按灯变绿后才能过街. 如果任意穿马路而被警察发现, 则要缴纳罚款. 在行人过街时, 汽车都会停下来让行人, 行人有使用道路的优先权.
二.一般交通规则和驾驶规则
1.汽车废气检验
为减少空气污染, 政府部门推出废气检验计划, 每年每辆汽车均需接受废气检验一次,合格车主才可续购保险, 如未能通过检验须先将汽车修理.
车辆废气检验标签张贴在汽车车牌上, 一目了然, 可以让公众监督这辆车是否按时参加检测. 如果废气排放不正常, 污染道路而又错过检测日期, 其它人可以检举.
2.交通意外
作为一个驾驶者有责任时刻遵守交通规则, 小心驾驶, 将发生意外程度减至最低. 一旦发生交通意外应冷静处理. 因交通意外保险非常复杂, 不能掉以轻心.
(1) 如果遇上交通意外, 必须停车及提供协助, 并确定是否有人受伤;
(2) 记下对方驾驶者的资料, 包括姓名?地址及电话号码?驾驶执照号码?车牌号码?汽车登记及保险资料. ;
(3) 记下任何目睹意外发生过程人士的姓名?地址及电话号码;
(4) 尽快致电汽车保险公司. 如有以下情况应将该宗意外向警方报告:
．有人丧身或受伤;
．估计汽车的损失超过1,000元;
．对方违例驾驶, 如醉酒驾驶或冲越红灯;
．对方碰车后不顾而去.
如需要警方到场, 可致电911或该区的紧急号码; 如意外毋须紧急处理, 可于24小时内向警方报告. (如意外并非在城市内发生, 则可于48小时内报告)
发生交通意外, 切记不能与对方司机私下协议, 过去很多事例证明, 双方虽私下协议, 但其中一方可能经再三考虑下反悔, 瞒着另一方径自向保险公司申报, 有时会将全部责任归咎于对方. 所以应及时向保险公司申报, 让其评核人员作公证人.
3.醉酒驾驶
政府订有严厉法规来对付酒后驾驶问题. 警方可将汽车截停, 检验是否曾经喝酒; 如果警方发觉喝酒过量, 足以影响安全驾驶, 可没收驾驶执照, 也可能会被罚款甚至入狱.
如醉酒驾驶而引致意外, 汽车保险公司可能不负责赔偿, 或需自行负责赔偿, 而保险费也可能增加.
4.汽车安全带
在加拿大所有驾驶人员及乘客均需配带安全带, 违例者会被罚款. 体重9公斤(20磅)以下的儿童, 必须坐在面向车尾的婴儿安全座上; 体重在9至18公斤(20至40磅)之间的儿童, 则需坐在儿童安全座椅; 较重的儿童则需扣上安全带.
如果汽车装有安全气袋, 切勿将儿童放在前排座位.
5.违例告票
假如违例驾驶, 如因强闯红灯或超速(驾驶速度超过限制)而遭警方检控, 便须缴付违例罚款. 违反交通规则的驾驶人士会被当局在其驾驶记录记分, 例如超速会被记3分. 1年内被记4分以上者, 会被汽车保险公司增加保费.
三.驾驶执照与驾驶学校
1.驾驶执照
在加拿大各省驾驶汽车和摩托车, 都须持有效驾驶执照. 由外地或者外省抵达本省, 如持有原居地或加拿大其它省份签发的有效期不少于6个月的驾驶执照, 一般仍可使用该执照在本省驾驶6个月.
持有国际驾驶执照的, 可使用该执照12个月, 但必须同时持有原居地发出的驾驶执照, 且两执照有效期均不少于12个月. 驾驶不同类型的汽车, 如摩托车?公共汽车?货车或出租车,各须持有不同类型的驾驶执照.
2.如何申领驾驶执照
(1) 首先熟悉该省的驾驶规则. 可前往任何驾驶服务中心索取“安全驾驶指南”（Safe Drive Guide）小册, 应熟读该书所载的交通规则. 市场上也有中文版的“安全驾驶指南”出售, 对英文不好的有帮助.
(2) 接受笔试(交通常识与交通标志测验). 许多省区的测验备有英文?法文和少数民族的德文?阿拉伯文?日文?中文和旁遮普文供应考人士选择. 有的中文还分广东话和国语. 一般大陆人士选择国语版. 该项测验须缴交20-30元费用, 并携带两份身份证明文件.
没有通过笔试的, 可以在数周后重新报名参加考试.
(3) 通过上述测验后获发一张学员驾驶执照(L照), 有效期为12个月. 持有此执照便可学习驾驶, 但学习时必须有一名达到更高级别驾驶执照的人坐在身旁.
(4) 取得学员驾驶执照若干个月(一般各省在6或12个月)后可参加路试, 如果参加一个认可的驾驶计划则可提前几个月(3或8个月)参加路试. 路试需要提前预约.
(5) 路试. 考牌官在几十分钟内(45分钟)考核驾驶的多项驾驶技能和安全意识. 如果通过路试, 便可获发驾驶执照(BC省为7级N照); 如未能通过可在日后重考. 每次接受路试及领取驾驶执照均需缴费.
(6) BC省在取得7级驾驶执照后的18个月以后可申请参加考试, 如果通过路试, 便可获发给5级驾驶执照. 而5级执照可以驾驶一些专业或特种车辆(如大型货车?工程车?公交车等). 每一步考试难度增加.
3.驾驶学校
学习驾驶, 既可请朋友教也可请家人教. 但一般要请专业驾驶学校老师教. 说是驾驶学校, 其实大多是1-2人的小公司, 教练兼老板兼伙计. 难以见到中国驾驶学校几十台汽车?几百学员的壮景.
华人社区中驾驶学校越来越多, 大多数是港台来的人做教练, 现在大陆来的人也开始进入教练行业. 跟华人教练学车, 语言上就没有问题, 目前在温哥华学车的行情大概在25元/小时左右.
在当地的华人报纸上可查到驾驶学校的广告, 也可查看电话簿黄页内的驾驶指导一栏, 最好请学过车的朋友推荐好的教练, 价格上还会有些优惠. 对聘请的教练可以要求他们出示证明, 以确定所提供的课程获得政府认可.
四.购买汽车
刚来的移民和留学生可借助公共交通, 时间一长就会处处感到不便, 所以在抵达加拿大一段时间后, 就需要购买自己的汽车.
1.购买新车与旧车的比较
北美的新汽车和旧汽车的销售市场都非常发达, 购买都有相当的选择空间. 按照北美的惯例, 只要是使用过的汽车都是二手车, 即便是九成新, 所以二手车的价格相差甚大, 可能从1万多元到1000元. 加拿大汽车价格见附录“新旧汽车价格表”
(1) 购买新车的好处
对有钱人来说, 一辆好车不仅是交通工具, 更是身份的象征. 富裕阶层还可能养几辆名车. 如果职业需要经常拜访客户, 如推销员, 经纪人, 有一辆车也是成功的标志. 大陆来的投资和企业家移民有的拥有价格不菲的汽车, 有的为人低调, 也仅仅买中高档的汽车.
购买新车一般有2-3年或者5-10万公里的质量保险, 然后可以付钱延长保质期, 所以新车能够获得制造厂商或者代理机构的优良服务.
另外新车可能相当省油, 日常要油费用较低, 乘坐新车的舒适程度和感觉也是相当愉快的.
(2) 购买新车的缺点
可能一次性支付的金额很大, 新车有较多的保险费用, 按照规程需定期的各种保养, 日常使用也需仔细的照顾.
(3) 购买旧车的好处
一次性支付的金额较低, 旧车的维护保养是低成本的, 保险费用也相对较低, 日常使用不需要相当仔细.
(4) 购买旧车的缺点
旧车的运行状况一般不是十分良好, 日常需要支付的小修小补或者更换部件的费用可能很高, 如果不注意日常维护, 事故的可能性会增加.
亦有理财顾问提出一个观点: 把预算买新车的钱在买旧车后, 节省下来进行投资, 若干年后的投资回报会相当可观.
2.汽车付款方式的选择
汽车付款可以采用一次性总付或者分期付款.
一次性付款通常能取得价格折扣. 根据有关调查, 华人无论是购买新车还是旧车, 大多数都是一次性付款, 还往往是用现金付款.
对没有更大支付能力(或者不愿意把钱花在买汽车上)的人, 如技术移民?留学生, 往往采用分期付款方式, 从长期看分期付款的利息支出是相当多的, 个人或家庭经济状况的变化可能导致付款的中断. 所以分期付款给人一种不安全感, 似乎不如一次性付款那么爽快.
其实从税务角度, 分期付款有正面的避税效应, 如果汽车用于自雇职业或者在受雇工作中使用自己的车辆, 分期付款和汽车费用都能够减除应税收入. 2001年允许扣除的汽车租赁费为每月800元, 贷款购车利息为每月300元.
3.二手车购买注意事项
(1) 中国人由于身高特征和节省汽油的原因, 一般都愿意购买小巧轻便的日本车. 而西人一般喜欢购买耗油量大的北美本土或者欧洲车型;
(2) 北美的二手车销售信息非常多, 甚至多过新车销售的, 可以在各种中英文报纸的分类广告中找到, 另外在一些大型超级市场门口取得销售旧车的免费专刊, 最好是货比三家.有关汽车英文词汇见附录“报纸缩略词语”;
(3) 二手车可以到二手车场或者车行购买, 有的二手车场设在郊区, 大到停放几百辆车. 选择的余地相当大. 这些公司在收购旧车后, 把车进行必要的检修?更换零件?整理装饰之后重新出售, 一般质量有保证, 公司也会提供3-6个月的保修期. 但是是价格可能相对高一些, 且需要额外支付GST/PST的销售税;
(4) 二手车还可以从个人车主那里购买, 车主通常作些小广告, 有的干脆在车上写上“此车出售”. 买这种车的机会很重要, 有时可遇不可求. 这类车的价格相对便宜, 还可以与车主讨价还价, 能够节省大约14%左右的销售税. 但是其汽车质量难以保证, 所以通常在成交时, 应提出汽车检测的要求, 购买者可付费到车行检查汽车状况, 以免后患.
(5) 从中国大陆出来的人一般没有更多的小汽车知识, 在北美购车自然没有经验. 购车时应该请有经验的朋友?驾驶教练或者修车师傅帮助, 在买车时开一段路验车.
(6) 验车可以从汽车的机器噪音?油水泄漏?尾气颜色?激活速度??车性能?空调制冷热能力?里程读数观察, 询问尾气检测情况, 另外为防止有人在汽车上作手脚, 可以咨询前一个车主?汽车修理商和汽车保险公司.
(7) 对在中国国内没有驾驶知识的人, 在加拿大买车最好买一部二手车, 车辆磕磕碰碰也没有多大关系. 在驾驶技能熟练后, 则可以购买自己喜欢的新车.
(8) 在华人社区内已经出现中港台三方联合作案的犯罪集团, 专门针对华人移民购买二手汽车设下圈套. 所以移民不要买过于低于市价的车辆.
五.汽车保险
加拿大汽车保险由各个省自行规定, 大多数省区都是由私营汽车保险公司受理汽车保险, 而BC省则是由省属企业ICBC（Insurance Corporation of British Columbia）专营垄断汽车保险市场, BC省可能将汽车保险市场私有化.
在加拿大所有的汽车都必须登记, 领取车牌及购买保险. 保险手续可在任何汽车保险办事处办妥.
基本上汽车保险的保险范围包括碰撞意外所招致的损失?偷车或车内财物被盗以及刑事毁坏等. 汽车保险不只保障有关汽车的损坏, 也保障人身受伤.
每辆汽车均需购买基本保险, 当一旦引致交通意外而损坏他人的汽车时, 所购买的基本保险费会赔偿修理费用; 若意外导致伤人情况, 基本保险也可提供不超过20万元的赔偿.
基本的汽车保险包括三大部分: (1) 基本的第三责任保险, 保障引致他人的损伤; (2) 自己汽车的损毁; (3) 全面保险, 包括盗窃?失火?刑事毁坏及挡风玻璃的损毁等.
除了基本的第三责任保险必须购买之外, 其它可自行作出弹性选择. 不过在购买保险时, 应向保险经纪详细查询所购买的保单内所包括的一切保障.
旧车不必全保, 可不买碰撞保险. 而老年人和新驾临人员应买碰撞保险.
4.注意有些保险内容可能与家庭财产､医疗保险交叉. 另可寻求其它类别的保险, 如自己导致本身的汽车损毁, 或汽车遭人爆窃所引致的损失. 在决定购买任何保险之前应考虑自己汽车的价值, 以及自己可以负担的费用.
5.考虑汽车损坏时是否免费拖车, 是否对安全纪录好的司机有保费折扣. 安全驾驶人士在购买保险时通常可获得保险费折扣优惠. 如驾驶已有一年时间, 并无涉及任何意外（或所涉及的意外皆非你的过失）, 则可向汽车保险办事处查询有关安全驾驶折扣的资料.
6.考虑每月支付和每年支付一次(有折扣)保险费哪个合算?
7.在汽车保险办事处查询如何获得更大保障, 因为严重意外的赔偿往往超过20万元, 可考虑扩大投保范围, 购买保额高达一或二百万元的保险.
8.购买保险时要阐明谁是主要驾车人, 因投保人与驾车人会有折扣分别, 否则一旦发生意外, 保费就会加至两者保费折扣差距的十倍. 所以车辆最好勿借予他人, 否则一旦发生事故, 车主可能要付上全部责任.
9.BC省的一些汽车保险情况:
(1) 连续5年内享有40%折扣的投保人自然成为Road Star. 只要多付15元就可享有 Road Star Package优惠, 包括汽车一旦遭损坏或被偷, 而车主要另租汽车使用, ICBC会支付租车费用; 当开车到外国旅游时, 汽车因意外损坏而不能开动, ICBC会负责所有的拖车费用; 汽车因交通意外损坏, ICBC会代为租车使用, 最高至500元.
(2) 不属于Road Star, 只要多付数十元的费用, 也可拥有上述 Road Star优惠条款中第三项的保障. 这些保障包括汽车因意外被损坏?车身被划花?汽车内配件被盗等. 上述情况下ICBC都会租车供使用. 该优惠对每日都需使用汽车的人尤为重要. 只要花相当于一天的租车费用便可享有最高到750元的保障, 而且也确保汽车送到一些有信誉的汽车维修中心修理, 免得因要考虑该中心是否有免费借车服务而将汽车勉强送去修理.
(3) 如拥有的是一辆全新汽车, 应多卖Limited Depreciation Policy和Replacement Cost Policy, 能保障一旦意外发生时, 可以拥有几乎同一类型汽车的赔偿.
(4) 汽车内另有音响, 或是车身有加裙脚?另配合金辘铃等的额外汽车配件, 应多买Special Insurance. 所有音响系统?轮胎?车身油?附加机件的一切额外汽车配件, 都应将所有单据连同相片保存在家中, 切勿放于车中.
总之汽车保险非常繁复, 在购买保险时须多花时间与保险经纪作详细查询.
六.冬季安全驾驶须知
加拿大大部分地方的冬天特别寒冷, 驾驶汽车有需要特别注意的事项.
1.积雪道路行车时要减速慢行, 渐渐加速, 稳稳把握方向盘, 小心踩煞车. 转弯时应该减速, 预留额外空间. 在路面不平处也要减速, 在积雪处下坡时用低档, 尽量避免超车.
2.为防止车辆打滑, 应该渐进式重复轻踩煞车, 以避免猛踩煞车造成车轮打滑. 如果遇到冰雪, 车辆后方若向右侧滑行, 勿踩煞车, 减少踩油门并将方向盘向右打, 可重新掌握方向控制; 若车辆后方又因过度矫正而再滑向左侧, 勿加油门, 再将方向盘往左打, 重复步骤直到完全掌握方向为止.
3.在零度气温道路上行驶存在一些潜在的危险, 例如难以辨识路上隐形的冰, 如果道路看起来闪闪发光并呈现黑色而非正常灰白色, 就要特别小心. 桥梁及高架路面都特别容易结冰.
4.在光线暗淡偏僻的路段要小心驾驶, 在十字路口可能因车辆行经时的排气将雪融化后结冰, 也需特别留心驾驶.
5.在冬季驾驶不要用定速驾驶系统, 雪?冰?雪泥?雨都能让车轮打滑丧失控制, 要停止车轮不停转动, 等到临时要关闭定速驾驶系统时, 可能车辆已经失去控制.
6.如果车辆不幸陷在积雪中, 最好先估计情况, 留心周围来车并小心下车, 然后看是否需要他人帮助推动陷在积雪中的车辆. 先清除轮胎四周的积雪, 并用旧地毯?盐?砂铺设路轨, 使车辆不容易打滑. 留心前方有无障碍物, 轻踩油门. 如果车轮仍然陷在积雪中, 则可前后来回开动汽车, 每一次逐渐加大行驶距离. 可事先检查汽车手册. 若汽车中所列指示不同, 则应该遵守手册进行.
7.冬季应该更加仔细保养车辆, 因为低温常使车况不良, 而路上冰雪也需要更好车况. 所以要定期维修, 检查所有液体是否充足, 检查机油?防冻液, 加满防冻车窗清洁液, 检查电瓶, 装上好的雨刷, 检查所有安全带状况是否良好, 确定暖气及除雾器功能正常.
8.把防冻液加装到汽车水箱中, 使用引擎预热装置.
9.积极使用雪胎, 雪胎是特别设计以提供雪地行车较大阻力, 因为抓地性强而能有较好的煞车及方向控制. 有些雪胎更有加强特性, 如特殊橡皮组合加强胎纹设计, 防滑钉等.
10.冬季汽车中应该必备的物品有: 连接电线?雪铲?车轮垫底?雪炼?车窗铲冰器?拉绳?信号灯?毛毯?急救箱?蜡烛?不易腐烂的食品(如巧克力?饼干)?矿泉水?手套?雪靴?手电筒及移动电话.
11.在大暴风雪来临时, 除非特别情况, 一般不要赶长路程. 在风雪中迷路要及时发出求救信号并等待救援.
第七节 医疗保健
加拿大有世界上最好的医疗保健制度, 这个制度是以公费消费为主的, 由于人口老化?内部浪费严重和体制僵化等问题, 医疗系统内外怨声载道, 医生和护士罢工不断, 政府支付的财政资金越来越多, 仍然不能满足, 象一个无底洞. 加拿大的医疗制度向何处去?如何改革, 目前也是政府?新闻媒体和有识之士讨论的焦点.
一.医疗制度介绍
在加拿大每一省都有自己的医疗保险计划. 参加该保险者获得政府医疗资助, 否则自己要支付昂贵的医疗费用, 而往往是一般人支付不起的.
1.获得政府医疗保险的资格
参加省政府医疗保险的, 必须为本省的居民. 即加拿大公民?已经报到的移民(Landed Immigrants)和政府担保的难民. 如果搬到另一个省, 必须重新登记.
2.登记手续
落地移民持有关证件到政府医疗办事处登记即可. 加拿大大多省份在医疗保险登记后便生效. 而一些省则在新移民?达本省成为居民后的那个月月底计起两个月后才获得保障. 在此期间, 可能需要另外找一家私人保险公司购买临时医疗保险.
获得医疗保险后, 家庭的每一个成员都会获发一张有识别号码的省保健卡(Care Card), 老年人则获得一张金卡(Gold Care Card). 申请人收到医疗卡后, 需要在卡上签上自己的姓名, 以后每次到医院或者诊所看病, 都要随身带上医疗卡.
3.医疗保险费
享受医疗保险的一般需要支付保费. 根据家庭人口情况, 如是单身?两人家庭?三人或以上家庭有不同的保费标准. 对有工作的人可以每月在薪资支付时扣除; 对低收入的人和家庭在加拿大住满1年后可以申请医疗保险费的减免.
4.政府医疗保险范围
政府的医疗保险计划包括各项医疗服务?诊金及住院费, 范围比较广泛. 但以下除外: (1)用药的费用; (2) 为就业或买保险目的而进行的身体检查; (3) 电话咨询; (4) 美容整容手术; (5) 义肢; (6) 中医?针炙和按摩; (7) 牙科和眼科治理. 如果不能确定所采用的治疗类型是否在受保之列, 可询问进行该种治疗的人员.
5.公共健康服务处(Public Health Units)
在很多社区内都有这样的机构, 它是政府的基层医疗办事处, 里面有社区健康护士和医生, 为社区内的家庭提供免费医疗服务. 社区护士可上门服务, 包括照顾家中重病病人, 帮助怀孕的孕妇作产前预备和产后回访, 为初生婴儿及小孩打免疫针, 预防流行性疾病.
某些公共健康服务处还会附设牙科诊所, 免费为儿童验牙及洗牙, 另外对年龄较大的小孩和成年人的牙齿护理及洗牙服务, 收费也比较低廉.
6.家庭医生与专科医生
加拿大的医生基本上分为家庭医生(Family Doctors)与专科医生(Specialist). 一般来说, 每个家庭都要指定一个家庭医生, 大部分的病症都由家庭医生诊治, 病人还可与家庭医生讨论计划生育?饮食营养和心理方面的问题, 所以家庭医生也是全科医生, 在加拿大规定每个家庭医生看的病人家庭数量是有限的.
专科医生则治疗特殊病症, 如心脏病等.
家庭有人生病, 首先应该去看家庭医生, 家庭医生根据病情决定自己治疗还是转介到专业医生. 病人即使要看专业医生, 也需要先同家庭医生商量. 实际上大多数专科医生只诊治由家庭医生介绍来的病人.
家庭医生和家庭通常会有比较密切的关系, 可以说是长期的朋友. 因此选择家庭医生也要相对慎重, 通常可以请朋友或亲戚推荐, 另外当地的医疗管理机构或医院都会有接受新病人的医生名单和资料, 供社会人士挑选.
二.医疗保健活动
1.如何看医生
看医生一般要预约时间. 打电话预约时应说出自己的姓名?电话号码和有关症状. 如果不能依时赴约, 应取消或另改时间, 否则会收取费用. 每次去看医生都要携带医疗卡.
到医院或者诊所, 首先在接待处登记, 如果是第一次看病, 需要填一张表格, 把个人的基本情况和生病历史写出来, 相当于建立病历; 如果曾经看过病, 则会把病历找出来, 从而为医生看病做好准备.
在规模大的诊所提出要求, 通常都会有能讲中文的人帮忙. 另外讲中文的从业医生越来越多. 父母可以陪同子女进入诊症室, 成年人却须独自进入诊症室, 除非需要翻译协助.
2.购买药物
加拿大把药物分为处方药和非处方药两种, 采用不同的管理体制.
(1) 处方药品
一般在药房?大型超市和百货公司的药品柜台均有出售.
当医生写处方时, 应该告诉医生自己是否正在服食其它药物. 有些药物和其它药物混合服用会有危险. 如果才服食过中药, 最好拿些样本给医生看.
到药房购买由医生指定的药物, 必须出示医生开出的处方(Prescription). 配药师会解释服药的次数和疗程, 必须遵照卷标上的指示服用.
(2) 非处方药
用于治疗比较轻的病症, 例如感冒伤风和过敏症, 不需要医生的处方就可以买到,但是建议在购买时咨询药剂师.
(3) 配药援助计划 (Pharmacare Program)
许多省对本省居民并且持有省医疗卡的人, 在购买药物的费用上可获得部分退款.
3.急诊
遇到意外或者突然产生严重的健康问题, 如心脏病发作?头部受伤?骨折及发高烧等, 应立即前往就近的医院急症室求治. 很多医院的急症室24小时开放.
如果需要可拨紧急电话9ll或者区域内的其它紧急电话召唤救护车. 使用救护车在大多数省份都不在医疗保险范围内, 需要个人支付服务费, 不过不用当场支付.
4.住院
如果需要住院, 医生会告诉医院并告知医院名称以及入院的日期和时间. 医院方面会在24小时之前核证入院的日期和时间. 入院时应携带个人盥洗用品?少量现款和医疗卡.
如病人不懂英语, 应带翻译或朋友陪同到医院. 抵达时先到入院室办住院手续, 通常在楼下大堂, 病床费?医疗费用和膳食均由政府医疗计划支付.
然后护士带到病房, 同室的会有两三名其它病人. 如想住私家或半私家房, 须另付费用.
手术须先获得病人或近亲的书面同意方可进行. 多数人都会征询另一位医生的意见, 看看是否需要动手术. 病人自己必须确知这项手术的原因和目的, 手术如何进行以及今后的影响.
5.牙科与眼科
医疗保险计划通常不包括牙科服务. 而有的加拿大雇主会提供牙医保健计划, 有工作的人可参加雇主计划, 另外也可购买私人牙科保险.
根据儿童保健计划(Healthy Kids Program), 任何接受支付医疗保费补贴的家庭, 如果没有雇主的牙医保健计划, 家庭中19岁以下的子女有资格申请有限度的牙医保健.
加拿大人平时一年看两次牙医, 目的在清洗和检验牙齿. 可以通过朋友或同事介绍牙医或者查阅黄页, 看牙医时如有身孕要告知牙医.
医疗保险计划计划包括视力验光在内, 政府支付每2年一次的验眼费用, 但不包括配眼镜费用. 同样根据儿童保健计划, 任何接受支付医疗保费补贴的家庭, 如果没有雇主的保健计划, 家庭中19岁以下的子女可获得配基本眼镜的权利.
6.怀孕生子
加拿大对怀孕生子的关怀备至, 在中国大陆因为一胎政策不能生育的, 大都如愿在加拿大生下第二胎?甚至第三胎.
从感到自己怀孕后, 孕妇应立即到医院或者诊所检查, 确诊后医生会建议参加1-2个月的免费培训班, 学习许许多多关于怀孕生子方面的知识. 怀孕前期每个月体检一次, 然后是半个月体检一次, 临产时每周一次.
孕妇一般都由家庭医生料理. 如有需要会把孕妇介绍给妇科医生或产科医生诊治. 出现 意外怀孕情况而不想生子, 家庭医生会和当事人讨论其它办法(例如堕胎或送人收养) .堕胎在加拿大是合法的, 但手术必须由合格医务人员施行. 医生会预约医院, 也可和私人诊所联络, 如无省医疗保险, 私人诊所较廉宜.
在加拿大住院生孩子是免费的, 一般要住2-3天的医院, 在住院期间还要学习新生儿护理知识. 出院3周内社区医疗中心的专业人员会上门看望产妇和婴儿, 并办理免疫的首次手续.
婴儿出生后的30天内应持医院的出生纪录到民政部门办理出生证, 然后尽快申请小孩的社会保险卡?医疗保险卡和政府的生育补助及儿童福利金.
7.心理疾病
有关研究说明, 许多中国人性格趋于内向, 大陆的心理疾病在所有疾病中占有相当比例. 新移民要适应新国度更是困难的事情, 也有一些移民服务机构和专业团体在关注华人社群的心理健康问题, 有的更先行一步, 为华人开设专门的心理咨询.
如果自己感到心理方面的巨大压力和其它问题, 可以告诉家庭医生, 他/她也许会进一步介绍到精神科医生或心理学家那里去诊断和治疗, 移民服务机构及公共健康服务处也有可能提供类似的专业协助.
三.关于中医治疗
中国人已经习惯于中医治疗, 在出国的时候多多少少会带一些中药, 以便有小毛小病的时自己可以对付.
由于加拿大医疗体制的毛病, 预约治疗的时间不断后延, 看病的速度很慢, 加上西医与中医在治疗思想和手法上的差别, 华人倾向于请中医看病; 或者来自中国的西医临床经验丰富?接触的案例多, 人们也倾向于请华人西医看病.
一般加拿大的医生(西医)希望少用药物治疗, 而依靠病人自己的内部机能调节, 这种情况可以增加身体的?抗能力, 减少药物的副作用和耐药性, 从这方面说有正面的作用, 但是从另一方面讲, 如不及时治疗可能会延误病情. 所以最好的境界是中西医结合.
中医的治疗作用正受到世界各国的认识, 由于中医特有的治疗机理和思维特征, 以及中药成分分析的复杂性, 中医中药要在发达国家获得普遍认同还有很大困难, 要进入发达国家的医疗系统和认可的药物序列还有很长的路要走.
可喜的是加拿大BC省在中国海外率先认可中医针炙诊疗. 早在80年代后期, BC省的华人中医社团申请针灸立法, 1990年成立了针灸管理机构; 其后仍然有中医社团申请中医(包括中药?针灸?推拿?食疗?气功?跌打)立法, 后由新民党政府立法通过, 成立中医针灸管理局专门对中医针灸业进行行业管理. BC省自2001年6月开始实行执业牌照制度, 首批有五百多名业内人士获发牌照, 经考试获发牌的成功率在50%左右; 对原来的业内人士通过弹性审核程序优先注册. 在申请人中华裔占2/3, 当局也接受不同国家及族裔的祖传或私传针灸法╋但会严谨核实各针灸师以往的诊疗经验评审他们的水准╋每名申请者都要最少提交15位病人共100次的诊疗纪录作核实之用. 针灸师需要遵守执业守则及条例╋若有病人投诉╋管理局会作出调查. 如果有黑市针灸师无牌执业╋便要自行承担法律责任.
在加拿大其它地方也有成百上千的名中医及针炙医师从业, 这些另类疗法和针炙治病, 政府并不管制, 也不受在医疗保险范围.
一般在各大城市的唐人街(Chinatown)开设有中医诊所和出售中药的商店. 随着华人移民越来越多, 许多社区都有中医诊所, 他们也常常出售中药.
第八节 家居生活
一.家居生活常识
1.紧急情况处理
如有紧急情况需要召唤警察?救护车或是发生火警, 可拨电话9ll. 即使不会说英语, 至少仍须用英语讲出姓名?电话号码及地址及用英语说出想使用的语言, 这样才能联络翻译.
2.环境保护
加拿大人对保持居住环境非常讲究, 也十分关注邻居附近的树木, 不论是谁的物业, 如果砍树就会被人指责, 随地?弃垃圾的人会被罚. 草坪?篱笆都维护得非常美丽整洁.
3.废物回收
加拿大人依时将垃圾?报纸?空罐头及玻璃瓶分类收集. 这些废物有的需要循环再造. 注意这些物品不能卖钱, 大件或者大量垃圾还需要花钱雇私人公司运走.
垃圾车每周一次上门收集垃圾, 由于垃圾搬运工人也要享受公共假期, 所以每周收垃圾的时间常常顺延, 而不能固定下来, 这往往让居民不习惯.
一般啤酒瓶和汽水罐在购买时支付了押金, 通常可以在一些大型超市退回.
4. 邮政服务
(1) 加拿大邮政局Canada Post经营各分局, 在全国很多店铺中设有办事处. 另外可在街道上的红色邮筒内投入贴上邮票的信件.
(2) 所有寄送加拿大各地的信件必须写上邮政编码, 不知道时可往任何一家邮局, 里面有邮政编码供查询.
(3) 信件和包裹的邮资视重量而定. 寄往外国的包裹须填报关表格, 说明包裹的份量和价值.
加拿大邮局并备有保险邮包?保险信?挂号信等服务.
(4) 邮局和一些私营公司有信件和包裹的国内国际特快专递服务, 一般可以在1-3天内到达, 当然其费用较高, 常用于重要文件和物品的传递.
(4) 现行信件邮费 (标准重量内)
加拿大邮费在近几年加价频繁, 这些费用对一般居民的影响不大. 但对一些依赖邮政的邮递物品和广告公司的影响较大.
现行(2001年)信件费用: 加拿大境内47分; 美国60分; 国际105分
(5) 邮递员在每个工作日派送邮件一次, 周末和节假日邮递员也都休息. 一般报纸不通过邮政系统发行, 而建立自己的配送网络, 通常在早晨6点前送到订户家中, 一些广告品也专门雇佣人员派送.
5.电话使用
(1) 一般每个家庭最好在电话机上加装录音机或者留言信箱, 并预录自己的引言部分. 这个功能方便家庭对外联系, 尤其在寻找工作时十分必要, 以免人不在家时失去机会.
(2) 用硬币的公用电话打本地电话, 每次收费25分, 通话时间不限, 所以经常在大街上看到煲电话的, 电话彷边都会备有电话号簿.
(3) 用私人的电话打本地电话, 也一般不另收取费用. 在酒店或汽车旅馆的房间打电话, 可能要另外按次收费, 这要在入住时确认.
(4) 以1-800, 1-888, 1-877打头的电话都是免费的长途电话. 以1-900开始的电话号码则是按次收费(Pay per call)的电话, 每次都要收取昂贵费用, 这有点象中国曾经流行的收费性质的声讯服务电话.
(5) 用收费电话机打长途电话, 应该按规则拨号, 接线员会告诉要投入多少钱到电话机中. 如果是由对方付费(Collect call), 应该告诉接线员, 在征得对方同意后才能通话.
(6) 利用私人电话打国际长途比较方便, 一般在周末?深夜和北美的节假日打长途都有折扣.加拿大市话和长途电话是分开经营的. 可以分别选择市话和长途电话公司. 市话一般是包月制的, 通话时间不限; 长途电话按通话时间计算.
(7) 另外长途电话费用最便宜的办法是购买电话卡, 出售的电话卡公司竞争比较激烈, 通话费有越来越低的趋势. 但是有时通话质量不高, 逢年过节通话高峰常常阻塞, 无法接通.
二.使用公用事业服务
1.暖气系统
所有加拿大房子都有暖气系统. 暖气费用与房屋的大小?屋龄?保暖水平以及燃料类型有关. 常用的暖气燃料是天然气?燃油和用电. 在建造房子决定采用哪种燃料, 建好后也可以更改现有的暖气系统燃料.
(1) 燃油取暖系统包括一个贮油箱?燃烧火炉以及送气系统, 可在户外注油入箱.
(2) 天然气是用管道输送到家的, 天然气是最少污染的燃料, 也是最经济的取暖方式.
(3) 用电取暖包括永久性安装的墙脚板电暖炉, 安装在屋内各处. 各房间的温度可用电炉本身的控制器或用装在墙上的自动温度调节表来调节.
2.温度控制
一般室内温度调节在摄氏20度为宜. 每增温一度, 燃料费用增加5%. 晚间应把温度调节到18度. 地库和贮物室的温度通常为15度.
3.在迁入前应与各个公用事业公司联络好(如电话?电力?有线电视?自来水及天然气), 告诉他们入住日期, 以便一入住即可使用这些设施. 迁出时也须通知上述各公司, 以免在迁出之后仍然要支付账单.
4.加拿大电压是ll0伏, 中国大陆的电压是220伏. 除非十分必要, 在中国使用的电器不要带到北美, 使用变压器可以变通, 但是如果发生问题, 可能得不到受损坏财物的保险赔偿.
5.计算机通讯网络. 加拿大各地都有大量的计算机通讯网络供货商ISP (Internet service provider) , 原来许多的免费ISP和免费网络电话服务现在都很少见. 目前ISP收费方案很多, 价格高低不一, 可供不同需求的顾客选择. 一些华人的ISP还提供与中国长途电话合在一起的上网打包方案.
6.加拿大多数采用付费的有线电视或者卫星电视, 收视范围较广, 可供选择的电视台较多. 看电视一般须购买频道, 通常根据收视频道多少收费. 如果不花钱看电视, 则免费无线接收的频道就有限.
7.自来水管道出来的水一般可以直接饮用. 但最近一年加拿大各地自来水污染的情况越来越多, 人们对自来水的安全开始担忧. 加拿大自来水输送是市政地区当局的责任, 但是联邦政府也有法律规范, 目前加拿大自来水不准私人公司经营, 这与北美自由贸易协议又相违背.
加拿大各地自来水收费体制不一, 有的划一收费, 有的按用量收费.
如遇紧急情况, 例如市政水管漏水, 可致电报告政府本区工程或水务部门; 如果问题发生在屋内, 需要自己负责叫人修理, 一般请水喉匠(Plumbing)前来修理.
8.住户可在任何银行缴付公用事业服务费, 银行通常要收服务费. 通常可将支票(非现金)直接寄给该公用事业公司; 或利用自动柜员机或通过电话银行服务转账; 现在利用电话付款或个人计算机付款服务的越来越多.
9.在北美有一些住宅保安公司提供住宅保安联网监控服务, 有些还提供防火警报器. 一般系统费用约由400至1000元不等, 视房子面积大小而定, 许多保安公司有免费估价服务. 如果家中装有一些保安系统, 保险公司会给予住宅保险折扣.
三.家庭维修与维护管理
1.遵守市政规例. 物业在作任何重大的结构更改之前, 均应向市政府查询. 未取得建筑许可证而将房屋扩建或更改外表装修, 可能会触犯市政规例.
2.委托维修. 屋主应有几个相熟或者约定的水喉匠及电器匠, 以便应急时随叫随到.
3.自助维修. 由于加拿大的人工费用很高, 家庭庭院的服务费十分昂卖, 可能雇用当地的少年人较为经济. 许多加拿大都自己动手做例行的维修工作.
标准的家庭工具包括剪草机?草地洒水器?梯?耙?铲?柱塞(用来通厕)和钳等. 报上常有这些工具特价出售的广告, 家庭特卖也常有这些工具出卖, 或者可到五金店搜寻.
4.一般市政规定草长到一定长度必须割断, 左邻右舍勤弄庭院也使得懒惰的家庭在社区中相形见绌, 所以不管主动被动, 家庭庭院的维护工作量很大, 尤其夏天更频繁更辛苦, 一些太空家庭的妇幼干不了这些活, 只好弃独立房屋而搬到公寓去.
5.冬季扫雪. 在冬季如果有积雪, 那么在私人庭院范围内的积雪必须由家庭负责清扫, 否则路人在这个地方滑倒受伤, 可能要主人赔偿损失.
四.家庭娱乐健康活动
许多新移民来到加拿大后都认为加拿大的生活很单调?很戚寞, 一点都不热闹. 其实在加拿大要发现生活中的美好之处.
1.加拿大人比较爱动, 常年喜欢户外活动, 如散步?跑步?游泳?打高尔夫球?网球?篮球?骑自行车?钓鱼和爬山等活动, 有的一个人独玩, 有的参加团体活动. 更有一些家庭在庭院中竖立一块篮板, 供大人和小孩自家锻炼.
2.学生在学校有许多体育活动, 学校外的体育设施也可以为社会使用. 所以家长也可和子女共同参与这类活动, 培养亲子感情, 培养子女对体育活动的爱好.
3.居民可以到外围的小公园?社区中心参加有关活动, 公园里面有很多人在散步?晒太??
溜狗. 你可以与人攀谈, 一些孤寡老人还喜欢讲话, 借机可以学习英语.
4.周末全家郊游, 加拿大国家和省市公园星罗棋布, 家庭可以到这些公园游玩?野营以及野餐,公园中一般都有供游人野营和野餐的划定区域, 只需要小额费用就可使用地方和有关设施. 使用明火要符合规定. 在尽兴之余还应该清理所有的垃圾并送到垃圾箱.
5.加拿大的户外活动非常丰富, 一般在春季去参加枫树林的熬枫糖活动; 夏季到海滩湖滨河边游泳和垂钓; 夏秋季到果园采摘水果, 到菜园采摘蔬菜, 有的可以一边免费品尝一边采摘; 冬天则可以滑冰滑雪.
6.参加和参观本地的文化活动, 博物馆?美术馆?体育馆?公园经常举办一些话剧?音乐会?演唱会?流行音乐会?民间文艺活动. 有些家庭参与活动中的制作都非常有创意, 表演也很投入.
加拿大的许多公共设施如图书馆?游泳池?体育馆?网球场?垒球场?滑冰场?少年滑轮车场, 大多设备优良, 大部分免费开放.
7.充分利用社区图书馆资源, 可以为自己制订一个系统的学习计划, 有意识的学习一些感兴趣的知识和课程.
8.在家里还可以看电视?听音乐?听广播. 现在加拿大城市大多数是有线电视, 可以收到几十个甚至100多个频道的节目, 内容应有尽有, 中国大陆?港台和本地的中文节目都能收看到, 当然费用不菲.
中文广播电视
温哥华地区 加拿大中文电台 (www.am1470.com www.fm961.com)华侨之声电台 (www.am1320.com) 城市电视?新时代电视 (www.ftv.com)
多伦多地区 美加华语中文电台?多伦多中文电台?新时代电视
9.在加拿大阅读中文报刊. 几乎所有流行的海外报纸和杂志在加拿大的中文书店, 尤其在华埠书店均有出售, 也可以通过书店订阅, 或直接寄汇票到出版商订阅. 大陆的人民日报(海外版)?新民晚报也能看到. 北美最大的中文报纸为世界日报(www.chineseworld.com)?星岛日报(www.singtaona.com), 其发行量达到35万份.
中文主要报纸
温哥华地区 明报(加西版)?星岛日报(加西版)?世界日报?环球华报(神州时报)?东方日报和中华导报, 买卖报.
多伦多地区 明报(加东版)?星岛日报(加东版)?世界日报?环球华报
蒙特利尔地区 明报?华侨时报?路比华讯
加拿大主要报纸 (按1998年发行量)
1.Toronto Star 2.Globe and Mail 3.Journal de Montreal 4.Toronto Sun
5.Vancouver Sun 6.La Presse 7.Vancouver Province 8. Edmonton Journal
9.Montreal Gazette 10.Ottawa Citizen 11.Winnipeg Free Press 12.Calgary Herald
13.Hamilton Spectator 14.London Free Press 15. Le Journal de Quebec 16.HalifaxChronicleHerald
17.Victoria-Times Columnist 18.Windsor Star 19.Edmonton Sun 另有National Post 为全国性财经报纸
加拿大主要杂志 (按1997年发行量)
1.Reader’s Digest (加拿大英文版) 2.Chatelaine (英文版) 3.TV Guide
4.Canadian Living 5.Maclean’s (www.mcleans.ca) 6.Time (加拿大版)
7.Selection du Reader’s Digest (加拿大法文版) 8.Canadian Geographic 9.TV Hebdo
10.Chatelaine (法文版)
一些调查表明: 越来越多的华人使用中文媒体, 2000年收看中文电视的74%, 比1998年上升6%; 收看英文电视52%, 下降19%. 阅读中文报刊82%, 英文报刊27%.
10.另外如果学会使用计算机, 还可充分利用互联网络资源, 这是一个真正的知识宝库, 其中有用的中文信息非常多. 加拿大华人的个人计算机普及率60%, 家庭上网率90%, 在加拿大各大城市华人主办的网站有不少, 查询当地的生活信息也很方便. 通过EMAIL还能够和国内亲朋好友通信交流.
五.邻里和社区参与
1.当搬进一个地区时, 习惯上应该到左邻右舍作自我介绍和相互认识. 使得人们知道自己隔壁邻居住的是甚么人, 慢慢可能与街坊发展成好朋友.
2.邻居之间一般不会发展出非常紧密的关系, 今天你送我这个东西, 明天我送你那个礼物. 物质上的交往很少. 另外不要多打听东家长?西家短, 不要干预别人的隐私权.
3.许多加拿大邻居街坊都有“Neighbourhood watch (街坊守望) ” 和“Block Parent(街坊父母) ”的组织, 以增加街坊邻舍的安全. 有“街坊守望”组织的社区, 居民会自愿守望相助, 向警方举报可疑活动; 有“街坊父母”组织的社区, 儿童如果感到害怕, 可以到门外或窗口标贴着“街坊父母”标志的家庭去求助.
4.服务社区, 参加志愿者服务(做义工Volunteer). 义工制度是加拿大的一项十分重要的社会参与和社会服务制度. 是人人为我?我为人人的具体体现. 加拿大鼓励居民将时间和技能用于社区志愿服务, 并帮助认识更多的朋友和扩阔交际网, 取得社会的尊重.
大部分社区服务都有义工的支持. 有意作义工的人可以到子女的学校?教会?慈善机构?艺术中心?医院和其它社区机构提供志愿服务, 有专业知识的人士还可以把专业知识运用到义工领域.
一些移民或者移民家眷感到来加拿大后无所事事, 日子很难打发掉, 如果能够做一些义工工作, 既能贡献社会能量, 又能充实自己的生活, 何乐不为呢? 大陆移民的公益意识相对要差些, 有些人可能愿意出钱, 但大多数人不愿出苦力, 希望华人社区的公德观念能够增强.
5.在生活的社区也常常有人上门募捐?电话助捐或向办公地点的人劝捐, 以及政党和候选人要求支持, 学童兜售朱古力糖和抽奖券, 还有慈善机构筹募善款等. 如果不想捐助应该有礼貌地婉拒, 大力把门关上是十分无礼的举动. 在加拿大合资格的捐款具有税务上的优惠.
6.加拿大多数城镇都有社区中心, 这些中心设有康乐设施(如溜冰场?泳池?桑拿浴?健身房和网球场等), 社区图书馆往往也在一起或者在附近, 这些资源供区内居民使用, 同时还开办各种手工业?舞蹈?健身?计算机?游泳以及等各种课程.
社区中心每一个季度都会出版节目通讯, 详列各种活动项目的名称?时间?收费. 社区中心的收费一般都比较便宜, 对低收入户持有的优待证还可以免费使用一些社区设施.
每个社区中心的设备和课程会有区别, 可通过查城市社区活动总目录可以获得相关信息, 你只要不嫌路途遥远,可使用同一城市的任何一家社区中心, 不过一般去之前应该打电话确认是否正常开放.
7.一些社区中心会有特别为协助华裔移民举办多种活动, 如工作信息交流会?信息交流及转介?熟习社区环境?ESL英语课程班及辅导等.
第九节 购物与日常消费
一.加拿大商业架构
1.加拿大的商业形态很丰富, 其中包括大型综合超级市场(Supermarket)?大型购物中心(Shopping Mall)?百货商场(Superstore)?各种专卖店?杂货店?专业超级市场(电器?办公用品?家用品)?大厦内的小卖部?面包店?咖啡馆?快餐店?理发店?古董店?蔬菜食品店?书店和花店. 其中大型超级市场是人们最经常购物的地方.
2.许多商业单位集成在一些叫做“Mall”的大型建筑物内, 也有的集中在一些繁华商业街内,在一些主要交通大道两边有依次排列着许多商铺. 在一般的住宅区是不允许所谓的“破墙开店”的, 所以在加拿大购买东西不象中国那么方便, 有时要走很远的路. 当然这样住宅社区要安静得多.
3.加拿大城市的繁华商业区一般都在称为 downtown的地方, 往往是名牌服装?首饰?礼品?纪念品?电影院?风味餐厅?露天酒吧?咖啡厅?古董?艺术品商店汇集的场所. 与北京的王府井和上海的南京路相比, 同样是光怪陆离, 熙熙攘攘. 但是北美商业街多了几分文化味和咖啡的芳香, 人们不是行色匆匆, 而是悠然自得.
4.加拿大各大城市都有唐人街(Chinatown, 中国城), 其中温哥华有1个, 多伦多有4个, 蒙特利尔有1个. 如果要购买中国特色商品, 如食品?蔬菜?中草药?服装?玩具?书报?日用
杂货?土特产品都不困难. 城市的其它地方华人商店也星罗棋布. 在温哥华则形成大型的华人连锁超级市场.
5.政府有部门专管商业网点布局规划, 据说有一个原则就是在同一个街区的街道上不能出现两家相同的商店, 目的是为了避免恶性竞争, 保护商家的利益.
二.加拿大消费习惯
1.营业时间
通常在早晨9点或10点开门, 下午6点关门, 也有一些超级市场经营到晚上8-9点钟, 有的街头杂货店营业得更晚, 价格也比大型超市略贵一些. 现在大型购物中心在周末照常营业, 但周日的收市要早些. 一般来说亚裔人商店经营时间都很长, 赚的也是辛苦钱. 东风西渐, 在商业竞争中许多西人公司也不得不延长营业时间.
2.价格折扣
(1) 加拿大人购物一般不习惯讨价还价. 出卖新商品一般是不能还价的. 大型超级市场都明码标价, 打折扣的商品会特意标出来;
(2) 购买一些商品尤其是电器, 如果它声称为市场最底价, 而你在购买后一段时间内发现有其它品牌商品价格更低, 或者同一公司降价, 则可以向商店索要该价格差价;
(3) 在一些专卖店或者商店的专卖区, 购买商品如需要与营业员个别协助挑选的, 通常都能讲价钱, 因为营业员有一定范围(10%)的打折权. 也许主管有更多的折扣权. 通常小店有比较大的折扣弹性;
(4) 在一些旧货市场或者跳蚤市场可讨价还价的, 在华人商店讨价还价的机会也多些;
(5) 从视觉形象的角度, 许多减价广告都把减价额(如5元)用特殊字体突出, 而原价(如20元)字体很小, 人们往往把减价额当成实价(如15元), 这样不少人不知不觉上当了, 买与不买骑虎难下, 有的爱面子的人只好硬着头皮买下了;
(6) 一些中国人在国内都有随便出口讨价还价的购物习惯, 有时这样在加拿大会造成不愉快场面, 所以购物时一定注意哪些是还价场合;
(7) 在华人圈子中生意经营有个致命点, 就是压价压得很厉害, 有的几乎无利可图, 为保证一定的盈利, 许多商家只能偷工减料了. 所以许多人都说西人的钱好赚些.
3.退款与退货
(1) 如果买了商品, 因为种种原因要退货, 各家的做法可能不一, 有的允许退货, 有的不允许, 退货的条件宽窄也不一. 一般来说大的商家允许退货的条件会宽松一些, 不过对更换商品的情况会开放些. 从购物经验的角度, 对不中意的商品大可到商家去试一试退货的运气.
(2) 在国内购物, 消费者处在弱小的地位, 最伤脑筋的就是退货换货. 在北美消费者的权利还是比较大, 需要多运用起来. 不过一个不好的现像是, 精于此道的华人故意把商品用的陈旧而在保质期内去退换, 商家对此已有微词.
(3) 商品退换需要购物凭证, 所以购物时的收据应该小心保管起来, 商品的包装物有需要妥善保留.
4.保质期
许多商品, 尤其是耐用消费品都有一定的保质期. 在销售时一般都会讲清楚保质时间和项目, 超过这个时间和项目范围, 需要另外支付费用, 而往往这些费用是很高的. 在购买时可以选择不同的保修方案.
一些商家的商品价格非常低, 除了其经营策略上快进快出外, 主要通过客户买时间比较长的保修保险获得利润.
5.批量购物
大多数工作繁忙的加拿大人每周一次(通常是周末)到超级市场采购食物和其它家庭用品. 这些大型超级市场大都建在郊区?城乡结合部或者居住的社区中心, 一般外面都有可以停几十辆到几百辆车的大型停车场.
购物都有推车, 用25分或者1元钱的硬币塞进一个扁孔内就可以从链着的地方脱离, 推车还有小孩的安全座位, 所以购买十分省力, 买好的水平很方便运送到小汽车上, 退回推车还能拿回硬币.
人们买东西都是大批量, 一个好处是享受批量价格, 大量的食品买回来后, 食品都能够放在一个硕大的冰箱中, 足够一周取用. 在北美很少看到国内用的那种冰箱. 当然一些移民抱怨大批量购物, 吃的东西太重复单调?不新鲜没营养.
6.度量衡
加拿大兼用国际标准的公制和传统的英制, 即重量上使用500g, 1kg和磅(pound), 1磅等于0.454kg, 有的商店用两种制度标出, 有的用单一制.
7.商业促销
表面上加拿大商品销售没有中国那么多的轰轰烈烈的商战, 也许这里的促销手段更为丰富, 针对的都是细分化市场. 在电视上商业广告的气氛不是那么浓郁, 但广告制作水平和创意都很高. 大部分的商家都在当地报纸上作广告, 夹进插页或派人上门发送宣传品, 介绍它们的每周特价货品.
8.季节性消费
象中国的消费主要集中在元旦?春节的“两节”一样, 北美的消费也有季节性波动, 主要集中在圣诞节期间, 许多平日节俭的人可能也会大笔花钱; 另外一个季节是夏季旅游, 人们往往外出度假, 这时候也要花钱. 所以北美的理财专家谈节省开支, 就是建议不要出远门度假, 作些郊游即可.
9.加拿大购买商品和服务有联邦的GST税(Goods & Services Tax)和省政府的PST (Provincial Sale Tax)两种税. GST为7%, 不同省的PST在7-8%. 加起来在14-15%. 这些税是价外税, 由商店代为征收. 许多中国大陆新移民非常不习惯这些税务, 因为常常要在自己的预算外加14%或者15%.
当然对人们的生活必需品, 政府还是网开一面, 蔬菜?水果?粮食?面包?牛奶?鸡蛋?肉类和医生处方药物都不用缴纳两税. 另外对低收入的个人和家庭, 政府还会提供GST/PST的退税.
三.大件商品的购买
1.许多商店陈列的大件商品其实都是样品, 顾客要购买往往不是当场可以拿到的, 可能在订购后需要几天时间才能收到. 这对临时计划实时购买的人来说是不习惯的.
2.大多数商场是不负责送货上门的, 有的可以帮助联系送货公司, 但需要另外支付费用. 有的专业商场会提供限额以上的商品免费送货.
3.加拿大家具类商品大多数是组合性质的, 拿回家来后要自己按照安装图装备. 对动手能力差的人可能要花费不少时间才能装备起来. 如果熟悉了, 其后的同类活就不会困难, 一般每个家庭都要准备一套五金工具.
4.加拿大的大件商品通常会有几个月的退货期和半年到1年的质量保证期, 如果有问题找商家或者制造厂家, 一般都会获得满意的答复.
5.加拿大的许多大件商品销售都有销售回扣, 即在付款之后获得部分退款, 回扣直接支付给购买人, 但退款的时间快慢不一, 有的可能要几个月.
四.廉价市场
华人来到加拿大, 除了投资移民外的大多数人腰包里钱不多, 居家过日子都是省吃俭用. 所以介绍廉价市场十分必要, 实际上许多其它族裔的人也常常是廉价市场的主雇. 廉价市场通常包括二手市场?跳蚤市场和车库销售.
1.二手市场(Used goods)
专门买卖旧的衣物和家具, 也有其它的专门二手店. 这些二手商品在收购后都会经过重新加工, 衣物都会洗涤整理, 看上去比较整洁. 有的二手店由慈善机构主办, 通过商店把募捐的商品卖出去后的资金用于慈善目的.
2.跳蚤市场(Flea market)
通常出售一些杂牌的低档商品, 有的也很新潮. 大部分商品都是家庭必需的小商品, 价格与大型超级市场相比要便宜得多, 但质量就明显要差. 跳蚤市场类似中国的农贸市场或者批发市场, 由一个个摊位组成. 有的市场进去还要向顾客收取1元的入场费.
3.车库销售(Yard sale 或garage sale)
一些家庭通常在周末把家庭不需要的东西拿出来, 摆在自家的车库或者前院销售, 卖的东西五花八门. 物主通常在附近街口挂上个广告牌, 说明售卖的地点和时间, 有兴趣的人可以上门挑选. 这类销售确是淘金的地方, 可能发现许多有趣和相当实惠的物品, 可以与物主讨价还价的买下来. 许多物主并不真正靠卖这些东西赚钱, 价格上半卖半送. 如果你识货, 与物主谈得来, 说不定还会送给你. 另外车库销售也是培养小孩的商业能力, 小孩替家长卖东西都很兴奋, 售卖的钱也可能成为小孩的零花钱.
4.温哥华的《买卖报》
奇怪的是, 这是一份由地地道道的白人办的中文免费刊物, 它主要刊登华人社群买卖二手商品的信息, 这份刊物在熬过多年的亏损后现在才有盈利. 对家庭自己的商品出售, 该报免费刊登消息. 消费者一般在华人商铺?机构或一些公共场所免费拿到这份刊物.
买卖报刊登许多有价值的信息, 仔细留意会发现价廉物美的商品, 尤其一些移民在获得公民身份后回流港台和中国大陆, 行前把所有的家当都卖了, 所以其中有不少成色较新但价格较低的商品. 回流商品出售是加拿大二手市场的一个特殊现象.
五.家庭支出省钱之道
1.由于各家商店的价格有差异, 需要货比三家才能节省金钱. 节省支出的方法有: (1) 大量购买店内的特价品; (2) 购买以量计的散装食品. 许多杂货店都设有一个将食品按重量出售的部门; (3) 购买当季时令水果和蔬菜; (4) 在报纸和杂志里找优待券.
2.加拿大圣诞节期间有一个Boxing Day, 相当于清仓大拍卖, 许多人等待在这一天买折扣商品, 有的人半夜起来排队, 可见其魅力.
3.华人可以到唐人街购买多种华人食品与调味品, 如豆腐和酱油等, 可在一般杂货店及华埠店铺购得. 有的商品价格相对便宜.
4.购买即将过期的商品. 商店的许多特价品都快到政府规定的质量保证期, 此时要降价倾销, 前后的价格差距还是很大的. 实际上这些商品的质量仍然不错.
5.加拿大商业的促销中,常常有短期性?季节性或者临时性的降价销售, 在降价一段时间后又会恢复到正常价格水平. 所以消费者应该对这些市场信息相当敏感, 否则等反应过来时, 特价商品销售一空.
第十节 在加拿大搬家
北美人相当喜欢搬家, 一生之中搬几次家是正常的事情. 真的应了中国老古话: 树挪死, 人挪活. 新移民初到加拿大还没有稳定下来, 可能经常性搬家. 远的可能在温哥华?蒙特利尔?多伦多之间大范围搬迁; 近的则在大都市圈中搬来搬去.
远距搬家一般家具和大件电器要在当地处理掉, 因为有专业搬家公司的帮助, 实物搬动倒不是一件最麻烦的事情. 因为工作单位不能作为私人的通讯和联络地址之用, 所以个人和家庭与社会各方面的联络全用家庭地址, 家动地址变, 这是搬家需要优先处理的问题.
一.办理迁居的转移手续
应该尽快地将新地址通知方方面面, 以免影响个人及家人的生活?学习和工作. 在决定搬家日期的前后, 应该作好以下通知手续:
1 邮局邮件改投 在搬家前后到邮局填写“换址通知卡”, 邮局将信件自动转到新地址4个月时间, 另可申请延期. 同城同区一次性收费十几元, 企业的邮件改投费用约100元, 时间为6个月.
2 电话移机 在同一电话局辖区内搬家, 电话号码可不改变. 不在同一区则要更换号码. 搬家前到电话局地区办事处去办理变更手续.
3 驾驶执照 及时将新址通知当地汽车保险局. 通知说明执照人姓名, 出生年月日, 社会保险号, 驾驶证号码, 及新旧地址和新旧电话号码等. 可以打电话; 寄迁址通知信; 亲自去车辆保险局通知. 保险局接到通知后寄回一张换址通知卡. 该卡应附在驾驶证直到更换新卡为止.
4 医疗保险 新地址通知当地医疗保险局
5 儿童和家庭津贴 领取家庭津贴, 可在收到支票的回邮信封背面换址通知单上填好后寄出; 或到邮局领“换址通知卡”填好寄出; 或打电话通知.如津贴是直接拨入银行户头的, 新址通知加拿大社会福利部. 如换了银行或帐号, 则应到福利部领表重新申请, 申请时提供银行名称, 银行代号, 分行代号和帐号
6 社会福利金 新址填在回邮信封背面寄出. 如有必要到当地省劳工处询问迁址后档案是否需转送, 需时要亲自到新址所在地劳工处重新填表
7 就业保险金 新址填在“失业金领取者申报卡”上寄出. 如不在同区范围内搬家, 要到新址所在地加拿大就业中心重新填表
8 养老金 可用支票信封背面换址通知单; 打电话给有关政府部门; 邮局拿换址通知卡填好后寄给政府部门
9 退休金 将新址填在信封背面寄出; 打电话给当地年金局, 提供领取人姓名, 社会保险号, 新旧地址
10 工伤事故赔偿 打电话或写信通知健康与劳动安全委员会的本地办公室
11 汽车事故赔偿 打电话或写信给当地汽车保险公司“申请赔偿者服务处”, 告诉姓名, 档案号, 以及新旧地址等
12 税务部门 打电话或写信给最近的联邦税务地区办事处, 或者带身份证亲自到税务局填换址通知卡
13 用电 迁居后应尽早将新地址告诉电力局. 使得迁居后旧地址的电费不会再算到自己头上, 迁到新址后马上有电可用.
其它方面: 雇主; 工会; 银行; 医院或家庭医生; 律师; 学校和子女学校; 有线电视服务商; 长途电话服务商; 手机服务商; 订阅报章杂志; 保险公司(包括汽车?房屋?人寿等); 投资经纪公司; 基金公司; 入会俱乐部; 图书馆
二.搬家费用的税务处理
加拿大税务规定凡是为了商业?就业和就读大专院校时在加拿大境内的搬迁, 只要其新家距离新的工作地点或者学校要比旧家近40千米以上的, 则有关的搬家费用都可以在新的工作场所的收入中扣除. 如果是全日制学生, 只有奖学金和助学金时才能扣除, 则当年没有扣完的余额可以在下年扣除.
可以税前扣除的搬家费用包括:
1.合理的旅费, 包括本人和家属旅行时支付的餐费;
2.行李托运费, 包括仓库保管费;
3.在旧家及新家附近的旅馆费?餐费, 最多可报销15天;
4.旧家租赁合同取消费用;
5.出售旧家的销售成本, 包括房地产经纪人的佣金?出售旧家购买新家的律师费及房地产转移税.
值得指出, 由海外移民到加拿大的搬家费用或者由加拿大搬到海外的费用, 一般不能在税前扣除.
第十一节 加拿大礼仪
移民来到加拿大, 可保留自己民族许多好的生活习俗, 另外一些方面则应该入乡随俗. 这些都应该事先了解当地的风土人情.
一.加拿大生活习惯
1.加拿大人的家庭规模一般都在3人左右, 许多都是单亲家庭. 另外加拿大人同居生活而不结婚的情形相当普通. 在加拿大不能问婚姻状况和年龄.
2.加拿大人大多喜欢宠物. 加拿大的笼物(尤其狗) 必须登记或配带识别记认, 宠物医院和美容所也相应建立起来, 在大型超级市场有专业的宠物用品部分, 也许有些人买食品时错把宠物食品作为人的商品.
3.加拿大人习惯较慢的生活节奏, 都有耐心排长长的队伍等候.
4.邻居?同事之间常常会作非正式的交谈. 多数加拿大人与别人交往时都不固执己见, 力求平和和与人为善.
5.加拿大人注重个人卫生, 洗澡是经常性的, 以使身体不带异味. 许多外族人喜欢用化妆品?爽身粉和香水, 身上往往有浓郁的香味.
6.加拿大热爱大自然, 喜欢大自然, 大多数人喜欢户外活动.
7.由于加拿大的历史很短, 所以土著民族的艺术在加拿大受到欢迎, 发扬光大.
8.加拿大人在工作的时候都比较投入, 工作认真负责. 在周末大多数人都不喜欢加班, 有时老板支付更高的工资也不干, 他们通常在周末进行户外活动和社交活动.
9.在加拿大本土人士中信教的越来越少, 而外来人口中信教的越来越多. 加拿大人一般在星期天参加教会的祷告活动.
二.社会公共礼仪
1.加拿大人非常友善, 都乐于助人. 受到别人的恩惠一定要表示感谢, 另外自己也要帮助别人. 在帮助别人时, 一定要征求对方的同意. 否则可能好心没有办好事.
2.加拿大人习惯拥有较大个人空间. 在公共场所要保持几?距离, 类似国内的一米线的作用. 使用银行自动框员机?市场购物付款排队都要有一个手臂的空间. 另外推推垠垠被认为是极不礼貌的举动.
3.如果你要在一个非常窄的地方通过, 一定要先说“Excuse me”, 等待对方让出空间再过去, 硬挤过去?不打呼挤过去或者从两个说话的人中间挤过去都是不礼貌的行为.
4.无意垠着别人, 应该说“I am sorry或Pardon me”(对不起).
5.自觉排队. 目前在加拿大排队等候的现象(看电影?购物付款?上银行?借书还书和等车)比中国大陆还多, 这一点许多移民都不习惯, 认为加拿大效率太低. 不管如何都要入乡随俗, 一定要有耐性, 按照先到先得的规则轮候服务, 插队的行为可能会引得众人指责.
6.加拿大建筑物的门一般都是关着的, 如果拉着打开的门, 谦后面的人通过, 被认为是有修养的行为, 后面的人通常会表示感谢. 如果打开门让女士先通过, 则被认为有绅士风度.
7.在交通工具上, 要主动给老人和小孩让座, 男人应该主动给女性让座.
8.在公共场所的传动电梯上, 一般写用“Walk left, stand right”, 就是站着的人在右边, 左边空出来让赶急的人走, 一群众人出行千万不要扎堆谈话而阻塞左边空间.
9.在公共场所谈话不应该提高声音, 或者进行争论, 人们通常是压低嗓音, 以免影响他人.
10.去剧院看戏或者听音乐, 都要在开演前入座, 节目开始后一般不准入场, 但在中间休息时可以进去. 而且人们通常穿得非常正规, 整整齐齐.
11.许多中国人都有随地吐痰的不良习惯, 加拿大人认为吐痰是极失礼的行为. 如果想清一清喉咙, 应该去厕所或使用纸巾. 在公共场合打哈欠, 最好用手捂住嘴巴.
12.自己患感冒, 不要到公共场合去, 以免传染他人, 也不要强撑着去上班, 否则雇主认为你会影响其它员工, 而把你劝回家. 带病工作不是好的表现.
13.要打喷嚏时, 必须把头扭向无人的一边, 并且用手或者纸巾捂住.
14.在衣着上只要干干净净就行, 男士不要抹头油; 女士穿短裙, 应该把露出的腿毛?腋毛剔除, 否则被认为不雅观.
15.在加拿大, 在公众场所大小便都是违法的, 婴儿和儿童也不例外. 未满6岁的儿童应由父亲或母亲陪同上洗手间.
16.加拿大大多数公共场合禁止吸烟, 一般在联邦建筑物?电梯?多数航班, 银行?商店?餐厅和其它公众场所, 吸烟都是违法的, 加拿大人认为吸烟是不礼貌行为.
除非在指定吸烟区或是在私人住所内, 并得到男主人或女主人的许可才能吸烟. 吸烟之前应该问一下周围的人是否介意吸烟. 如果他们介意, 你应该尊重他们的意愿.
17.加拿大人认为哺母乳和换尿片等是不应公开的行为, 有些人会觉得反感, 许多公众场所的洗手间内都设有哺乳室及婴儿换尿片的地方.
18.遇到意外事故和紧急情况, 都应该力求保持冷静, 服从现场指挥, 从个人安全考虑, 不一定需要见义勇为. 如果需要逃生, 应该让老人?妇女和小孩先撤离.
19.要有个人诚信, 从售报机购买报纸时, 应该自觉只取一份, 其它免费提供的资源, 也要只取自己足够的数量, 以免造成浪费.
20.新移民对付小费非常不习惯, 不知道付小费的场合和数额. 一般餐厅收百分之七的货品及服务税. 帐单不加小帐, 如服务好通常给百分之十五的小费.
三.一般交际礼仪
1.个人称呼. 在加拿大姓名顺序和中国人的正好相反, 姓氏(Family name, 或称Last name或Sun name)在后, 名字(First name或Given name)在前, 所以首先看到姓名时, 应该知道哪个是名, 哪个是姓.
2.一般首次见面应该称呼姓名全称, 在非正式场合可以直接叫名字. 认识以后一般都直接叫名字, 相熟的朋友?家人及同事之间甚至可以叫昵称(小名).
3.一般认识的人见面互相问候, 彼此问好或握手, 朋友可能热烈握手和拥抱. 男女见面时, 一般由女方先伸出手来, 戴手套握手是不礼貌的.
4.在正式场合则需要称呼“××先生”?“××女士”?“××小姐”, 先生叫Mr., 已婚 妇女叫Mrs., 未婚妇女叫Miss, 如果不知道是否结婚则叫Ms.
5.第一次见面与陌生人见面寒暄, 一般会说“Nice to meet you”(见到您很高兴), 回答是“Nice to meet you too”. 日常见面或者通电话问一句“How are you？”(你好吗?), 大多数人只是说“Fine, thanks”(很好, 谢谢), 这句惯用语不必真正去回答.
6.人们向过路人?电梯里遇到的陌生人?店员?收款员?出纳员, 点头微笑和说一声“Hi”是礼貌的行为, 低着头装做没看见和没听见是不礼貌的.
7.如果在电梯?汽车上与陌生人共乘, 为缓解紧张局面, 可以简单谈几句关于天气?体育赛事等无关紧要的事情, 不要起劲的聊起来.
8.当别人为你服务时, 应该礼貌地“Thank you”(谢谢你). 买东西向你推荐问你需要不需要,需要时说“Yes, please”; 不需要时则说“No, Thanks”. 请人帮忙应该先说“Excuse me”.
9.与人谈话或者打电话, 如果没有听清, 请他人再覆述一遍的礼貌用语是“Pardon me”(对不起).
四.约会和面谈礼仪
1.养成见面预约的习惯. 北美的约会一般都需要预约时间. 即使是到亲朋好友家中, 也不能一时兴起而去, 否则会出现尴尬局面.
2.听免费的课程和讲座, 最好预约和事先报名, 让主办单位指导你参加, 以免因人数无法事先统计而准备措手不及.
3.商业约会和工作会议必须准时, 有时需要提前10-15分钟到达, 如果不得已而迟到, 应该打电话通知对方, 有时要取消约会另约时间, 不要强赶过去.
4.社交约会稍微迟一点到达(而不是提前到达), 但勿过半小时. 如果不得已迟到, 最好先打电话通知对方,并告诉你将到达的时间.
5.在交谈时要学会用眼睛交流, 掌握合适的说话声调. 避开眼光和紧盯住人都是不礼貌的.
6.加拿大人鼓励思想自由, 交谈不要把自己的观点强加于人, 言词和态度不能过于激动, 讲话要拿出令人信服的论据.
7.要学会倾听, 不能随便打断别人的说话, 别人说话时要作出适当的反应, 但是不能一味的点头称是. 如果有不懂的地方及时提出, 否则对方认为你完全听懂了.
8.有其它民族的人一起共同交谈时, 用另外一种语言交谈被视为无礼所为.
9.如果谈话时, 一方说“Any question? ”(还有什么问题吗), 或者多次看钟看表, 这意味着谈话应该结束, 另一方应该把话题转移到结束语来, 即使还有问题也不应该再问.
10.谈话完毕之后, 通常会说一句“Have a nice day/evening/weekend”(祝你有一个愉快的一天/晚上/周未).
五.宴会和餐饮礼仪
1.如果被邀请到家里作客或吃晚饭, 一般做法是带一件不太昂贵的礼物(如鲜花?朱古力或一瓶餐酒) . 问清男主人或女主人到达时间, 问明应穿著正式或随意. 如为随意餐聚, 问明是否可以带自制食品.
2.在宴会上一般是女主人带头开始用餐, 先让客人取用主菜, 然后自己才用. 多数加拿大人都很率直, 如不喜欢吃某样东西只须说“No, thank you”. 如果喜欢吃传给你的东西, 便接了下来, 并说感谢的话.
3.如果是出席便餐聚会, 全部食物摆在一起, 客人不要拘束, 应该主动动手取用自己喜欢的食物, 自找座位或者站着用餐, 边吃边聊. 如果认为食物好吃, 则尽量吃完. 吃光主人才感到高兴. 不象中国人, 越是好吃的越要留点尾巴给主人.
4.在餐厅或者在家庭聚会吃自助餐时, 要按顺序排队, 能吃多少取用多少, 宁愿少拿一些, 剩下没有吃完就是浪费, 这是不好的行为.
5.临近宴会终结时, 主人如有表示疲倦的迹象, 就应该告辞出来.
6.宴会后数天内应该打一个电话或寄一封感谢信到女主人. 另外应该在适当的时候回请一次.
7.如果几个人一同外出吃饭, 没有人特别声明请客, 通常是各人付各人的钱(AA制). 如果你不敢肯定, 可以在结账之后问一声“How much do I owe you?”(我欠你多少钱？)
8.如果是正式宴会或到受欢迎的餐厅用膳, 最好事前致电订座.
9.除非在高级餐厅, 一般人都会叫待应生将剩余的食物打包回家.
10.加拿大人不使用牙签. 所以在外就餐一般不要使用或者少用牙签剔牙, 即使要用也要用一只手挡住, 不让他人看见.
11.尽量不要在公共场合吃饭?BBQ集餐.
12.一般在餐厅用餐付款时, 要支付一些小费. 小费的比例在10-15%左右, 或者将付款找零留下作为小费.
第十二节 日常法律规范
加拿大公民和永久居民均应熟悉并遵守法律, 不知法律并不能作为犯法的借口, 发觉罪案应即举报, 如接通知须到法庭当陪审员, 应依法担当.
911紧急报警电话提供多语服务. 如使用这个电话, 在拨通电话后说声“Mandarin”(国语)或“Cantonese”(广东话), 有关方面便会安排翻译协助报警.
一.侵犯人权
加拿大联邦和各省都有人权法, 藉以保障因种族?性别?肤色?官能障碍或性倾向之不同而可能受到歧视的人群. 如果因为以上原因而无法得到工作?居所?或不得在餐馆?酒店和服务业工作, 有权向有关人权委员会(Human Rights Commission)投诉.
如在银行?电讯公司?运输公司或者联邦政府部门受到歧视, 应向联邦人权委员会投诉; 如在业主?雇主?本地商家或服务业受到歧视, 应向省人权委员会投诉.
二.暴力倾向
如果有人因为肤色?宗教?原有国籍?性别或性取向而伤害你, 或者恐吓要打你或伤害你, 这 在加拿大都是犯法的, 如果你和家人遇到上述非法对待, 则应该报警.
如果别人打你, 或者伤害你, 或者恐吓要打你或伤害你, 而你相信他/她真的会这么做, 这称为“袭击”, 遇到这种情况, 应该立即报警求助.
三.虐待妻子或丈夫
虐待配偶如打耳光?殴打?禁止外出及恐吓要把子女带走等手段都是违法行为. 警察可以拘捕虐妻或虐夫的人, 他/她可能因此被罚款或入狱.
如果受虐待一方是加拿大永久居民, 便不会因为因为离开自己的配偶而被加拿大政府驱逐出境.
受虐待的人可以到“个人急难中心”或者“妇女庇护中心”寻求援助, 其中“妇女庇护中心”为受虐待的妇女及其子女提供安全及免费的紧急照顾, 供给食物?住宿及医疗服务, 并提供心理辅导.
四.虐待及疏忽照顾儿童
有些父母照顾子女不当, 动手打子女或让年幼子女独自留在家中, 都是虐待及疏忽照顾儿童的行为, 发现有人有这种行为都可以向政府的救助儿童热线报告, 政府接到报告后便派出社会工作者前往. 如果认为小孩处在危险状况, 便会把小孩从家中带走, 送到一个安全的地方. 在这种情况下, 小孩的父母可能要通过法律渠道才能要回自己的小孩.
五.青少年犯法
在加拿大, 年龄在12-18岁的青少年犯罪会根据一些特别的法律来处理. 当这些青少年被指控刑事犯罪罪名而上法庭时, 有权获得律师的协助.
另外触犯法律的子女的家长, 可以寻求感化官(Probation Officers)或者青年工作者的咨询和帮助.
六.法定吸烟年龄
必须达到法定年龄才可在加拿大购买香烟. 卑诗省和安大略省的合法买香烟年龄是十九岁,在亚伯达省和魁北克省是十八岁, 在缅尼吐巴省则为十六岁. 店铺东主有法律责任拒向儿童售卖香烟.
七.居所安全
个人住处及外围访问属于私人领地. 未经许可任何人不得进入你的住所, 否则强行进入可以采取自卫行为或报警.
例外情况是, 除非有人能证实其身份是治安人员或警察, 并出示一张上面写明你的姓名或你的住所的手令.
八.作证的义务
看到交通事故或者犯罪过程的人就是证人. 目击事件的发生, 就有责任报警并在有需要的情况下出庭作证; 如果看到交通事故, 可以把自己的姓名和电话号码交给事故当事人, 以便合适的时候作证. 在加拿大, 证人提供的线索和证词是很重要的.
九.被拘捕后的权利
警员拘捕人时, 须出示他的身份证件, 告诉该人已被拘捕?拘捕的理由以及应享的权利. 警员必须立即让该人打电话到自己的律师, 并让其与律师单独见面. 如果没有熟悉的律师或者没有能力聘请律师, 有权利向警员索要“法律援助”机构的电话号码, 并向这些机构的律师求助.
除了报上姓名和地址外, 否则除非有律师在场, 毋须回答警察的其它任何问题或讨论发生之事件. 有权保持沉默, 否则讲过的话都会成为供词. 在拘捕后的24小时以内, 警方必须把人送到法庭, 否则不得不把人释放.
被警方拘捕, 要采取合作?理性和镇静的态度, 不要采取过激的?抗行为. 应该正视警员的目光, 如果避开他的目光可能会令他误以为有甚么事想遮瞒.
另外警方有权拍照?打手指模以及测试司机的酒精消耗量.
十.法律诉讼
加拿大的个人或机构经常互相诉讼来解决非法律解决不了的纠纷. 打官司既花费又困难. 如果被迫要打官司, 应立即找律师. 律师须仅代表客户的利益, 提供均衡而不偏不倚的意见, 并且把委托人告诉他的一切资料保守秘密. 第一次见面时便要讨论费用问题.
如果要上法庭而不懂英语(或法语), 可在案件开庭审理前提出要求母语翻译.
新移民或者留学生到达加拿大后, 有很多安家的事情要办, 千头万绪理不清楚. 不过不要急躁, 除了自己亲力而为外, 还有获得一些移民服务机构帮助. 一般而言租房居住?申请社会保险号?政府医疗保险卡?开设银行帐户存钱和办理子女入学是最紧急的五件事情. 其它事情可以一边熟悉环境, 一边慢慢办理. 有时候欲速则不达.
第一节 新移民服务机构
新移民登陆后, 不需要自己盲目的闯?. 加拿大有很多为移民服务的资源, 都可善加利用, 以避免自己走弯路. 许多移民着陆后忙于找工作, 不肯花些时间听专门为新移民服务的讲座, 许多政府的办事程序?福利政策都不清楚, 有的吃了不少亏.
一.移民服务机构类型
基本上有两大类移民服务机构:
1.非盈利性移民服务机构
一般大都市圈的城镇都有帮助移民的机构, 主要提供移民协助和环境适应?帮助移民寻找工作, 解决居住问题和学习英语课程. 这类机构如温哥华的中侨互助会(S.U.C.C.E.S.S)和ISS, ?们主要通过募捐民间资金和政府部分拨款运作, 对新移民的基本性服务都是免费的.
这些机构服务范围局限在某些规定的范围内, 调整起来比较困难, 行政程序很长. 大的移民服务机构可能会在一个大都市设立一些分支机构; 小的移民服务机构则只在一个社区内提供服务. 有的机构面向各种族裔移民; 有的则服务特定族裔移民.
以前专门为中国大陆移民服务的社图很少. 随着大陆移民越来越多, 专门为大陆移民服务的机构增加了, 有的社图转变服务方向更多的为大陆移民服务.
这些移民机构经常请一些早期移民或早来几年的移民现身说法, 北美一个流行的词叫“分享”, 这些义务讲授的人多是相对成功人士, 其前辈经验确能启发后来人, 现场还可以有新老移民的互动沟通.
2.盈利性移民服务机构
这类机构主要是华人的移民公司和其它的小型服务企业. 在中国大陆主要的移民公司都有后续的加拿大移民安家服务, 有的对自己的移民代理客户, 在安家服务上有几项免费服务.
其优势是能够在登陆前就提供预先服务, 缺点是需要继续支付移民公司的服务费用. 另外移民公司对市场反映很快, 对移民有求必应, 有什么样的市场需求, 就能提供什么样的服务, 当然这些服务质量可能不一定很高.
经过作者归纳, 一些移民公司声称的安家服务有40多项:
(1) 临行前安家准备咨询服务 (2) 协助入关时清关
(3) 提供专人专车接机服务 (4) 协助安排临时住处和租房
(5) 协助申请社会保险卡(SIN) (6) 协助申请医疗卡
(7) 协助开设银行帐户 (8) 协助购买临时商业医疗保险
(9) 协助申请图书卡 (10)协助申请儿童福利金
(11)协助子女入托与入学 (12)介绍汽车驾驶学校, 协助考取驾照
(13)协助购买车辆与汽车保险 (14)介绍加拿大风土人情与居家常识
(15)介绍购物环境 (16)介绍社区情况以及社团信息
(17)协助熟悉公共交通系统 (18)介绍家庭医生与专科医生
(19)介绍房地产行情与税务 (20)协助购买房屋
(21)协助购买家具与电器 (22)协助申请水电气?电话及有线电视
(23)介绍安排ESL英语学习 (24)介绍当地就业市场情况
(25)介绍寻找工作技巧 (26)协助各类职业技能再培训
(27)协助安排工作 (28)协助申请信用卡
(29)协助办理银行贷款 (30)投资理财规划
(31)协助办理境外信? (32)报税服务
(33)协助开创各项生意 (34)协助成立公司
(35)法律咨询服务 (36)代理商务考察
(37)协助申请返加证 (38)辅导公民入籍, 申请加拿大护照
(39)协助办理亲属移民 (40)介绍旅行社并协助代办廉价机票
(41)太空家庭子女寄宿照顾 (42)协助办理各种美国签证
二.如何选择移民服务
1.一些移民服务机构可能会说: 我们什么都能给你办. 并且服务清单有越来越长的趋势. 实际上成为在加拿大生活的“保姆式服务”模式. 由于这些机构主要由华人设立, 语言沟通方便, 比较适合英语能力差的移民.
值得指出, 这些一揽子服务有的相当简单, 有的则要求专业化水平, 象房屋中介?保险经纪?投资顾问?就业辅导和会计还需要专门的从业牌照, 移民公司自己不能做, 一般通过它的业务协作伙伴实现的. 所以依托移民公司主要借助于其一条龙服务, 以及对移民客户的免费服务上, 但需要比较他们与其它服务机构的服务水准.
2.一般而言, 在加拿大有充分选择的自由, 新移民完全可从各种服务机构选择提供的服务, 如果能够不厌其烦的调查打听, 可以把各个服务机构最擅长的业务寻找出来而加以利用. 由于与这些机构联络较多, 这对英语水平较好的移民是合适的.
3.如果来到加拿大后, 还喜欢扎在中国人圈子里, 或者以华人为今后主要的商业对象, 可以选择族裔社团, 在享受华人移民机构服务的同时, 接触更多的华人朋友. 事实上大多数华人移民都在族裔社群中. 可见附录“有关华人社图简介”
4.如果希望自己较快进入和融入主流社会, 迅速提高英语水平, 可以选择无族裔背景的移民服务机构, 认识来自世界各地的新移民和本地朋友. 由于主要以英语来交流, 对新移民的外语基础就有一定要求.
5.在国内普遍认为, 西方社会什么都讲钱, 无钱寸步难行. 实际上加拿大各级政府提供了许许多多的免费服务机会, 这些服务花钱之大方可能会令中国人惊讶的, 所以华人移民要充分利用政府对移民的支持资源. 如果不用, 这些资源也白白浪费. 真应了中国人的俗语: 不用白不用. 当然用了不白用, 你在获得工作后以纳税行为来回馈.
6.关注移民服务机构的CASE服务. 一些移民机构对新移民在职业辅导方面能够提供相当长程的服务, 为每一个服务对象建立一个CASE(档案), 为你个性分析?推荐职业培训课程, 提供就业信息, 并进行追踪服务, 有时其主动关心精神让人感动. 当然这些都是政府资助的, 如果CASE作不好, 没法向政府交待, 可能也拿不到钱. 但这对移民来说是相当好的资源.
三.利用电话号簿和网络信息资源
1.当人们申请安装电话时, 一般电话公司会免费送给用户两本厚厚的电话簿: 白页与黄页, 其中的信息应有尽有, 如果学会使用, 几乎所有的问题都能够从电话簿列的单位求助到.
2.白页部分: 最前刊载公共服务的信息, 如电话服务?长途电话打法?社区机构?紧急事故时的求助电话, 后面详细列出住宅与商户的姓名?地址?电话号码, 按名字的英文字母顺序排列.
3.蓝页部分：详列联邦?省?市三级政府各部门办公室的电话号码, 各级政府的资料详略不一,并按当地市镇区域列出.
4.黄页部分: 最前刊载当地公共服务的有关信息, 然后按行业的英文字母顺序排列出企业名称?地址?电话号码, 或者加上传真号?EMAIL和网络地址. 一般黄页会插入企业的商业广告和印制商家的优惠券.
5.目前许多华人居住比较集中的城市都有中文版的商业电话簿或消费指南, 一般在当地的公共图书馆都能够查阅到, 从这些华文资料可以看出, 围绕生活服务的各行各业, 华人都已经介入, 所以只会说中文, 也能在加拿大有滋有味的生活.
6.另外如果你懂得用计算机上网, 通过计算机网络搜寻到的信息更丰富?更新?更有针对性.
加拿大各级政府和机构办的网站质量都比较高, 政府信息和办事制度都公开和透明, 许多申请表格能从网上直接下载使用, 不需要上门去花钱买表格, 因而工作效率要高一些.
有关政府和公共服务信息见附录“政府和公共服务机构名录”
第二节 申请政府保险和福利手续
一.申请社会保险号
加拿大公民和永久居民的社会保险号SIN(Social Insurance Number), 就象中国大陆的身份证是个人身份最重要的标志, 无论是工资单?申请银行户头?电话?投资?支付税单?纪录犯罪情况, 还是使用政府各项服务, 都需要提供社会保险号. 使用上较为频繁.
加拿大法律规定, 没有SIN卡的人不能在加拿大工作. 没有SIN卡打黑工时, 雇员和雇主都承担政府处罚的风险.
1.社会保险号由九位数组成, 号码永久使用, 包括即使迁移也不改变. 社会保险卡应该仔细保管, 号码不应随便告知他人, 更不能借给或者送给任何人使用. 申请多于一张的SIN卡是违法的.
2.社会保险号在登陆后立即到当地的人力资源办事处(就业中心Employment Center)申请. 申请时须带备有关证明文件的正本, 如护照?移民签证或者出生证明书, 结婚证明和更改姓名的文件, 申领社会保险卡无须付费.
3.在5-8周内(最快1个月), 申请人会收到一张印有社会保险号码的塑料卡片, 以及一张作保存记录用的纸卡, 收到即在卡上亲自签名, 以备应用.
4.随行的小孩甚至婴儿都应一同办理社会保险卡, 因为办理小孩的许多其它手续会要求提供本人的社会保险号, 如获得注册教育储蓄计划RESP的政府津贴部分情况.
5.在机场入境时移民官员提供的移民服务资料中包括申请社会保险号的文件, 可按照其指引自行办理. 如果英语有困难, 可请移民服务机构代办或者朋友陪同办理.
6.其它身份的人员, 如学生?访问学者?短期劳工和陪读家属, 可以凭自己的合法签证办理一个临时的社会保险号, 签证到期以后, 该社会保险卡也自动失效. 在取得签证延期的情况下, 社会保险号可获得延期.
二.办理政府医疗保险卡
加拿大的医疗费用非常昂贵, 幸有政府的公费医疗系统帮助. 各省的医疗制度会有差别. 移民在加拿大入境登陆后, 须尽快申请医疗保险卡. 申请手续在居住城市的省卫生部门办事处办理.
1.申请资格上一般为加拿大公民?移民, 长期居住于本省市的人士以及每年居住于本省不少于6个月的人士. 附属者包括配偶?19岁以下的未婚子女和25岁以下全日制读书的子女.
2.申请表格向医疗保险部门或代办处索取, 申请时需要带护照?移民签证?居住地址证明(房屋租约?公用事业费单)?近照.
3.每个家庭成员都必须单独申请.
4.BC?Ontario和New Brunswick省对从外国或从外省来的新移民需要等候3个月, 以前曾受保者可能实时生效或等2个月, 申请人与配偶先后抵达的, 以家庭为单位的医疗保健则以后到者的日期为准计算. 加拿大其它地区医疗保险自申请之日立即生效.
5.一般医疗保险申请人都要缴纳医疗保险费用, 每个省的规定不一, 通常根据上一年的?收入确定每月缴费额, 三人或以上家庭最高每月达70多元. 费用可直接寄给医疗保险部门或者通过在雇主发薪时扣除. 连续住满1年以上的低收入家庭可以申请保险费补助.
6.如果出现结婚?生小孩(60天内), 应登记新的附属者, 因子女结婚或者全日制工作, 满19岁而非全日制读书, 配偶离婚或者逝世等取消附属者的变动情况都需通知医疗保险部门.
7.从一个省区搬到另一个省区, 原来的卡可以在新省使用3个月, 这段时间看病住院, 有的不接受原来的保险卡. 这种情况下需要先付费, 然后把收据寄回原来的省报销.
8.如作短期出国旅行?回国探亲, 在海外的生病和交通事故的治疗住院费用可以持收据回加拿大向省医疗部门报销. 各省区有报销范围和额度的规定. 离开加拿大半年以上(183天), 则不享受这项政策.
三.申请儿童福利金
联邦和省区政府对加拿大的中低收入方面提供养育子女的费用补贴, 而成为一种社会福利, 俗称“牛奶金”.
1.申请人的条件
(1) 申请人必须是加拿大居民; (2) 申请人及其配偶需要在加拿大填报个人所得税(新移民参考其国外的收入情况); (3) 申请人和受益的子女共同居住; (4) 受益人年龄在18岁以下.
2.需要提供的证件材料
不是加拿大公民时, 需要提供合法移民的证明, 如移民签证?旅游签证?工作许可证?难民许可居留证.
不在加拿大出生的子女需要提供如出生证?移民签证?护照等.
以上证明材料的复印件需要见证. 有资格见证的包括社会工作者?医生?律师?公证员?银行经理?会计师?教师和专业工程师等.
3.儿童福利金分成联邦基本福利?联邦收入补充?省基本福利和省收入补充福利4部分. 在大多数省低收入家庭的第一个小孩的福利金大致在每月250元左右. 每个小孩都有基本的福利金额, 有3个或以上的小孩家庭, 更有额外的补助金. 说明生的越多, 政府的补助金越多.
4.儿童福利金数量与家庭?收入有关, 家庭?收入越高, 牛奶金越少. 在收入达到一定水平就没有了. 政府每年根据家庭收入的纳税情况在7月调整一年的福利金额. 另外政府可能根据物价指数而调整发放的标准. 由2001年7月1日开始, 联邦政府对每位子女每年福利金增加300元╋一年最高限额近2,400元, 到2004年将接近2,500元. 合资格享受福利的低收入限额由30,750元调高至32,000元, 使更多中等收入家庭受惠.
根据作者的理财顾问经验, 不是家庭收入越低, 享受的儿童福利金越高. 大概家庭?收入在9,000-15,000元时有最高的牛奶金.
5.如果父母在年度报税时, 在税前扣除了照顾小孩的费用, 则税务局计算儿童福利金时, 相应下调牛奶金的数量, 以避免享受双重优惠.
6.儿童福利金每月20日发放, 可以选择通过支票或者直接划入银行帐户, 通常在22-23日左右收到. 福利金是不纳税收入. 如果以子女名义设立专门的户头存入牛奶金, 这种收入的转移不受归源法则的限制, 一般牛奶金可用于小孩RESP的投资.
7.如果出现另生小孩?夫妻分居超过90天?离婚或丧偶或结婚的情况, 都要及时通知税务部门, 这些因素都会影响福利金. 迟报申请福利金可能补发的时间有限(11-12个月). 另外搬离加拿大?受益人与申请人不一同居住?受益人早世?停止照顾受益子女等情况, 可能停止享受儿童福利金.
8.残疾儿童还可以申请政府的残疾儿童福利金, 申请时应提供残疾的医生证明.
四.申请老年福利
作为老龄人士(常指65岁或以上人士), 享有下列一些政府提供的福利:
1.联邦养老金OAS (Old Age Security Pension)
凡年龄在65岁或以上的加拿大人, 不管其收入多少, 祗要在居住时间方面的符合某些条件, 就可按月得到一份联邦养老金. 领取的金额与申领人居住加拿大年期相关.
OAS根据物价指数每3个月调整一次, 2001年7月1日的OAS为每月436.55元.
(1) 18岁以后在加拿大至少住满四十年或者以上, 可以领取养老金;
(2) 18岁以后在加拿大居住10年以上, 可以申请养老金, 但是会按比例支付;
(3) 受益人可以人在海外而仍领取养老金, 但是超过6个月会停止;
(4) 可在65岁的前1年填写表格申请, 且列入应税收入.
2.收入保障补助GIS (Guaranteed income Supplement)
如已领取或者正在申请养老金, 但其它收入极少, 甚至没有其它收入, 就有资格申领收入保障补助.
(1) 领取金额多少依申领人与其配偶的收入而定, 不能超过政府限额;
(2) 每年1月办理一次申领手续, 在3月中之前寄回. 该项收入不须付税;
(3) 如申领人暂居外国则祗限离境之月及此后的六个月领取.
3.配偶津贴SPA (Spouse Allowance)
如果申请人在60-65岁之间, 已婚且配偶正领取养老金和收入补助, 则可申请配偶津贴.
(1) 津贴数额与申请人和配偶的总收入有关, 不超过政府的限额;
(2) 18岁后在加拿大住满10年或以上;
(3) 为加拿大公民或者居民.
4.遗属津贴Widow Spouse Allowance
为低收入而年龄在60-65岁之间的丧偶人士提供的福利.
(1) 现行收入低于遗属津贴;
(2) 18岁后在加拿大住满10年或以上;
(3) 为加拿大公民或者居民;
(4) 申请时需要带配偶的死亡证明, 申请人的结婚证明?出生证和入境证明.
5.加拿大退休金计划CPP (或魁北克省退休金计划QPP)
这是对原来在工作中支付过CPP/QPP供款的人提供的退休福利. 其中缴纳CPP/QPP供款的时间不能少于1年.
(1) 退休金按最后5年平均投入金额的25%计算, 政府的退休金通常按物价指数调整;
(2) 正常领取退休金的年龄在65-70岁, 但是可以提前到60-64岁申请领取, 不过政府鼓励尽可能晚的提取;
(3) 一般在决定退休前的6个月填写表格申请
对60-64岁的退休者. 全部或者大部分时间不能工作; 其收入也不能超过65岁退休人员最高领取金额; 以65岁为基准, 每提前一个月领取, 金额减少0.5%;
对65-69岁的退休者. 无须停止继续工作; 其收入也不再需要供款到CPP/QPP; 以65岁为基准, 每推迟一个月领取, 金额增加0.5%;
对70岁或以上的退休者. 无须停止继续工作; 其收入也不再需要供款到CPP/QPP; 另外多得到30%的退休金.
6.就业保险金EI
65岁以上仍工作者可继续供款就业保险, 而一方面又不会丧失取得高龄福利的资格.
7.国际社会保障协议International Social Security Agreement
加拿大与许多国家签有协议(中国不在其中), 使加拿大人民在其它国家居住及工作时老龄人士享有一国或两国的福利. 加拿大人暂时在外国工作, 协议可确保其退休金计划继续有效而无须在外国供款.
8.老龄人士税项减免
老龄人士可获得老龄税项减免及养老金收入税项减免. 其中2000年联邦税务规定的65岁或以上的最高老龄减税额为3531元, 养老金收入减税额为1000元, 两项的退税价值大约770元.
9.福利住房
一般老人可以向省政府住宅局申请最高额度达2,500元的房屋改造补贴.
10.家务服务
如老龄人士需要人帮助做家务或者由于健康理由, 可以通过私人公司雇佣家务服务(Home Support services). 一些地方有流动膳食(Meal on Wheels)计划, 把暖热的膳食送到患病或残疾障的老龄人士家中.
11.公共服务
有些航空公司和铁路公司有减价优待老龄人士, 包机不在此列, 订位时应该查问清楚. 公共汽车对老人乘车也有优惠.
公园和社区中心对老年人都有优惠, 社区中心常常为老年人组织各种旅行和活动. 一些继续教育和公众服务如课程?辅导?法律咨询等也有优惠.
五.低收入家庭福利
人们都说加拿大饿不死人, 因为对既没有工作, 又没有积蓄的人提供特别的帮助.
1.申请社会福利金(Welfare)
需要符合领取政府援助的条件, 一般是向省政府人力资源厅的收入资助计划办公室(Income Support Programs Office)申请.
2.食物银行(Food Banks)
食物银行是由社区居民自愿捐出的食品, 在加拿大的许多超级市场?教会和其它一些公共场所都有食物收集处. 这些食物是为需要特别紧急食物援助的人士准备的, 其领用也需要一定的申请规则.
第三节 办理银行事务
一.加拿大金融体系介绍
1.金融机构的分类
(1) 发牌银行 Chartered Banks
由公众拥有的金融机构, 能接受存款和提供贷款. 它通常从联邦政府取得特许牌照. 按照加拿大银行法Bank Act, 发牌银行分为两类.
Ⅰ类: 这类银行必须为加拿大人们拥有. 到1999年底, 全国共有8家: Royal Bank of Canada, Bank of Montreal, Toronto Dominion Bank, Bank of Nova Scotia, Canadian Imperial Bank of Commerce, National Bank, Laurentian Bank of Canada, Canadian Western Bank.
Ⅱ类: 这类银行典型上是外资银行在加的全资子公司, 它们在加拿大开展业务有一些限制, 如分支机构的数量. 到1999年底, 全国共有42家, 包括HSBC Bank of Canada, ING Bank of Canada, Bank of China (Canada).
(2) 信托公司 Trust Company
有的是全国性, 有的属地区性, 提供的服务大多与银行相同, 可接受定期存款和提供贷款, 管理遗产和信托. 得款投资在按揭?债券和其它贷款上. 也可作为互惠基金保管人. 目前加拿大约有100家信托公司.
(3) 信用合作社 Credit Unions
又称合作银行, (魁北克省为caisses Populaires). 它的顾客同时又是股东, 存款人和借款人成为合作社的成员(Members), 享有分红权. 在加拿大的每个省, 都有一个合作中心完成各个分支机构的支票清算?审查?中心行服务. 到1999年全国除Quebec外约有946家合作社.
(4) 金融公司 Finance Company
大多数金融公司受省商业法律管辖. 尽管允许接受存款, 但没有金融公司这么作. 四种主要金融公司为: 消费贷款公司?销售融资和承兑公司?融资租赁公司?商业融资公司(如风险投资公司).
(5) 投资经纪商 Investment Dealers
为公司和零售顾客提供认购和经纪服务, 现在大多数本国投资经纪商为发牌银行所有, 一些外国大公司也在加拿大设立了分支公司. 投资经纪商一般受省证券管理部门规制.
(6) 保险公司 Insurance Company
保险公司分为两大类: 生命保险和一般保险公司, 两者不能交叉经营. 在1998年加拿大有22家由保单拥有者为股东的生命保险公司, 107家由公众为股东的生命保险公司.
(7) 互惠基金 Mutual Funds
它是由众多个体投资者汇集的资金, 交给专业资金经理管理的. 一般有信托型和公司型两种组织方式. 互惠基金是金融市场重要的机构投资者.
2.存款保险制度
加拿大政府设有一个存款保险局CDIC(Canada Deposit Insurance Corporation), 许多金融机构都是它的成员. 一般银行?信托公司?信用社的储蓄帐户的一定数额(6万元)?在5年期内由CDIC保险. 信用社的储蓄帐户为10万元储蓄保险╋其中不被CDIC保险的部分╋由省保险公司保险?
以下的存款类别不受保: 外币存款?五年以上的定期存款?银行及政府发行的债券?国库券及投资于按揭?股票及互惠基金的存款.
值得注意?一般人觉得似乎以银行名义出售的股票?债券?互惠基金或生命保险, 实际上是银行集团的关联公司出售的╋按照法律不受CDIC保护, 但银行可能采取其它的担保方式.
3.加拿大银行的服务范围
4.加拿大金融服务的特点
加拿大的金融业在国民经济中起着重要作用, 全国共有8000多间金融机构分行, 确实银行多过米铺, 如以人口比例计算则在世界上最高. 加拿大银行业相对没有开放, 银行间的兼并受到政府限制, 放开后金融业的结构重组将会大规模进行, 最后受惠的是消费者.
西方的金融机构集团化?业务综合化, 基本是金融百货商店模式, 当然各个金融机构还是有自己特长的东西作为核心竞争力.
限于加拿大金融法规的制约, 金融业内部保险经纪?互惠基金经纪?股票经纪和财务规划师需要不同的执业牌照, 所以在一个银行柜台很难满足所有的金融理财需求, 通常银行柜台工作人员会推荐或转介到其它关联机构和业务人员处.
出于竞争的需要, 加拿大的许多银行提供多种语言服务. 针对华人市场, 这些银行都设立国语服务中心, 雇佣懂得双语的华人雇员, 如汇丰银行在主要城市提供粤语?国语, 甚至其它中国方言服务. 大多数银行都印行中文的宣传资料.
国际银行本地化?本土银行国际化. 如荷兰国际银行(ING)和汇丰银行(HSBC)在加拿大设立分支机构, 或者购并加拿大金融企业; 加拿大银行往外扩展, 皇家银行?帝国商业银行和丰业银行都在中国设立了办事处. 这些金融机构能够通过全球性网络连系, 为客户提供更迅速?更优质和更灵活的服务.
金融机构的利率, 都是根据加拿大中央银行基准利率而制订的. 每周央行根据经济与市场状况来订定贴现率, 各金融机构随之相应定出一个“最优惠利率”(Prime Rate), 并作为银行的最好客户贷款的利率(通常比央行利率高一厘五), 其它生意贷款?可变动利率的房屋按揭贷款?信用限额和定期存款等各项利率, 均与最优惠利率挂勾. 在加拿大各大银行之间, 利率水平差额不大, 但是请注意一些信托公司?信用社和以电话及网络为主要基地的电子银行可能会有相当好的存贷款利率, 这应该是理财高手的淘金之地.
加拿大金融数据 (2001年7月30日)
中央银行隔夜利率 (9月6日) 4% 90天商业票据利率 (9月6日) 3.96%
90天银行优惠利率(9月6日) 5.75% 10年期政府债券市场利率(9月6日) 5.76%
30天政府国库券市场利率 3.79% 60天政府国库券市场利率 3.76%
30天银行定期存款利率 2.75-3.8% 90天银行定期存款利率 2.75-3.7%
1年GIC存款 3.05-4.3% 3年GIC存款 3.7-5.15%
5年GIC存款 4.3-5.58% 1年按揭贷款利率 5.65-6.8%
3年按揭贷款利率 6.25-7.3% 5年按揭贷款利率 6.5-7.75%
由于大银行间竞争激烈, 从贷存款之间的利率差取得的收入非常有限, 所以许多银行服务都要收手续费, 而这些服务在中国大陆银行都是不限次数的免费服务. 对此许多移民愤愤不平. 事实上加拿大银行免费服务的储蓄起点正从1000元提高到2000元. 最近香港银行也在提高免费服务的储蓄起点, 已经引起中小储户的激烈反应.
加拿大人的银行存款利息是个人收入之一. 按照加拿大税法, 该项收入必须报税(注册退休储蓄计划内的收入例外), 银行通常每年1-2月提供上年利息收入清单供报税用, 以经营为目的的贷款利息则可以扣除应税收入.
银行营业时间的差异不小, 原来许多银行周末不开门, 由于竞争激烈周末营业的越来越多, 通常周日由上午九时至下午四时之间, 星期二和星期五的营业时间较长, 周一大多数银行休息. 汇丰银行的营业时间可能是最长的. 不过银行的柜员机24小时全天候开放, 随时能够提款.
由于每个银行集团都很庞大, 广告攻势都很利害, 银行都希望培养与客户间的全面业务关系. 要选择哪一家银行为自己服务, 恐怕还得费些脑筋. 在选择金融机构的各种服务时, 面临(1) 是需要一个金融机构的一揽子综合服务╋还是(2) 组合不同金融机构各有所长的优势服务?
这不一定有标准答案, 应根据人们自己偏好来订, 青菜萝卜各有所爱.
二.开设银行帐户
在加拿大开设银行帐户不是简单的事情, 由于银行帐户的类型比较多, 各个银行的银行帐户又有一些微小差异, 人们可能为每个月几块钱的成本比较来比较去, 精打细算分分计较的理财本性暴露无遗.
1.银行帐户的类型
根据功能帐户分:
(1) 储蓄帐户(Savings Accounts), 典型的储蓄帐户不能开支票, 存款有较低利息, 帐户内随时可提款, 帐户没有管理费;
(2) 支票帐户(Chequing Accounts), 典型的支票帐户用于开出支票, 存款余额没有利息, 帐户通常有管理费;
(3) 储蓄和支票结合帐户(Chequing-Savings Accounts). 既可开支票, 存款又有利息, 但是也要收取管理费.
根据收费模式分: (1) 无月费, 按次数收费帐户 (2) 中等月费, 限量免费收费帐户 (3) 高月费, 无限量免费收费帐户. 如果能维持规定的最低存款余额(通常1000元以上), 银行会豁免一些管理费用.
一般银行在以上几种类型基础上, 组合出5-8种帐户, 分别供使用银行频率不一?存款额大小不同的客户选择, 通常会对老人和青少年开户有些优待. 不同帐户在提供信用卡?开出汇票?租用保险箱等相关服务时也有不同的优惠程度.
银行通常通过累进制利率结构吸引存款, 有息帐户内的资金越多, 存款利率越高. 帐户资金一般每日计息, 每月派息.
2.选择银行开户及帐户的原则
(1) 金融机构的信誉和可靠程度. 由于加拿大法制完善, 一般金融机构都较为可靠, 除非是相当高息的离岸银行值得警惕;
(2) 考虑自己是利用银行的单一日常银行服务, 还是需要其它贷款?投资服务. 因为有的银行在日常银行服务费用低, 在其它业务费用高; 反之亦然;
(3) 金融机构的商业网点是否完善, 使用银行是否方便. 有些人使用各种银行都要亲临柜台; 有的人喜欢电子银行;
(4) 该金融机构设定的帐户类型是否满足自己的需求;
(5) 使用帐户的固定费用多高, 免费的次数有多少, 每次使用各种服务的费用多少. 需要预算自己每个月使用次数;
(6) 帐户中存款余额的利率多高;
(7) 帐户免除服务费用的存款额要求多少.
3.开设银行帐户应提供的资料
(1) 帐户持有人全名?住址?出生年月日及电话号码;
(2) 至少出示两种身份证明文件. 文件上有签名及/或照片, 一般是以护照和驾驶执照片, 或者信用卡, 移民证件和出生证明文件;
(3) 如果开设的帐户产生利息, 法律规定必须向银行出示社会保险号码卡;
(4) 如果有工作, 须向银行申报工作行业和雇主的姓名?地址?电话号码;
(5) 联络人的姓名和电话号码, 以便银行无法找到帐户持有人时可以找联络人, 配偶?18岁以上的亲戚皆可担任;
(6) 签名样板, 供银行办理签发支票和信用卡等事务时对照笔迹;
(7) 签一份客户合约, 并在帐户存入最低金额. 如存入大笔现全, 客户须依法签一项声明, 说明该笔款项的来源.
4.开户注意事项
(1) 在加拿大开设和关闭银行帐户都相当方便, 如果使用银行数量明显发生变化, 也可以随时调整帐户类型, 使得使用成本更低;
(2) 一个人或者家庭开设的帐户不要太多?太过于分散, 而使管理不便;
(3) 夫妻可以开设联名帐户, 在加拿大联名帐户也很普遍, 但是需要商定各人的比例, 以方便年度分开报税;
(4) 新移民随身携带大量现金实, 在家庭内十分不安全, 应在登陆后尽快存入银行;
(5) 新移民开设银行帐户时, 会被要求出示社会保险卡, 而此时保险号还没有办出来, 则办理帐户会遇到困难. 这时可能要请朋友或房东说情或担保, 并承若取得社会保险卡后尽快补上.
三.支票和银行卡的使用
1.支票的使用
在加拿大基本上每个成年人都有自己的个人支票, 支票的使用也比较频繁. 从效果看支票的使用比较规范, 利用支票进行金融诈骗的情况非常少. 通过邮局以普通邮件方式寄送支票是家常便饭, 不会担心支票遗失或被盗.
(1) 几乎所有的金融机构都设有支票户口, 客户可以签发支票支付购物费用?消费结帐和各种公用事业费;
(2) 金融机构能够为客户定制个人专用支票(印有个人姓名?住址和银行帐号), 客户可自选支票设计式样和印刷数量, 当然大多数支票本是收费的(免费是促销情况), 初次使用个人支票还是有点异样感觉;
(3) 以支票支付零售商店的帐时, 一般须出示两种身份证明文件, 通常为有效的驾驶执照?信用卡?和/或护照, 不过商店商场接受支票的越来越少;
(4) 当开支票款额超出客户的存款时, 会导致存款不足NSF( Not Sufficient Funds)现象, 国内称为空头支票, 这是一种非常损害个人信用的情况, 应该尽量避免, 此时可申请银行“信用限额”或“透支保障”的服务功能(需要服务费用). NSF退票通常须付20-30元的退票手续费;
(5) 一般个人应该准备一个支票纪录本, 专门纪录开出支票和接收支票的情况, 并定期与银行支票帐户变动情况比较, 发现问题及时纠正.
2.银行卡的使用
银行卡又称顾客服务卡, 是开户时银行发给的一种磁卡.
(1) 在办理日常银行事务如存入支票?提款?不同户口之间结帐都需要出示银行卡;
(2) 银行卡可于自动柜员机提款, 每日最高提款额以过往银行纪录而定, 一般根据积累的信用而增加;
(3) 银行卡现在比支票更常用于对商家的直接付款, 顾客以银行卡付款时, 款项由顾客银行户口直接转给零售商;
(4) 使用银行卡时, 一般需要按4位个人密码PIN(Personal Identification Number), 客户可用银行分配的号码, 也可随时修改设定密码. 如果在购物付款时, 一般应远离持卡付款者, 不让密码泄漏;
(5) 大多数银行卡都能够在加拿大?北美和世界上很多国家的几十万台标有“Interac”? “Circuit”?“CIRRUS”?“The Exchange”的自动柜员机上使用, 具体使用范围见开户银行的资料, 这给消费者带来极大便利, 但注意在国际和跨行使用的费用较高.
四.申请和使用信用卡
在加拿大使用信用卡司空见惯, 新移民到加后也应该积极申请和主动使用信用卡.
1. 信用卡优缺点
鉴于人们对信用卡的认识, 首先看信用卡的优缺点.
使用信用卡好处 使用信用卡缺点
1.是一种先借钱消费, 善用他人金钱的办法.2.信用卡消费借贷较为灵活方便.3.逐步积累个人信用纪录, 有利于其它借贷活动(如房屋按揭). 1.信用卡的利息比一般利息高出很多, 罚息也很厉害.2.如果信用纪录不良, 则对许多自己的金融活动影响很大.
2.信用卡的选择
目前国际上有VISA, MASTERCARD, AMERICAN EXPRESS三个主要的信用卡, 许多银行?百货公司和加油站也会发行自己的信用卡, 同是这几种知名的信用卡, 由不同的银行联合发行, 其条件也各不相同, 所以选择一个合适的信用卡不轻松.
(1) 选择信用卡前要知道各种信用卡的类型?利率?是否有年费?回佣?最高信用额?最低还款额╋附加的购物失盗和损坏保险?免费旅行保险╋及双方的责任?权利. 进行比较再确定.
(2) 对打算每月付清消费款项的╋可申请年费低?宽限期长的信用卡, 利率高也无所谓; 对打算循环使用信用卡信贷额的, 则申请利率低的信用卡.
(3) 有人可能有好几种信用卡, 但不是越多越好, 最好控制在2－3张以内.
加拿大银行目前发行的信用卡, 有年费(8-25元)的, 大多利率在8-13%; 无年费的信用卡, 大多利率在15-19%之间.
3.新移民申请信用卡
4.善用信用卡的措施
(1) 不能滥用信用卡, 最好及时将每月所欠的款项在到期前全部付清, 避免支付高息, 实际上可以节省十几天到一个月的利息;
(2) 尽量避免使用信用卡提取现金, 因为利息从提款时计算╋还收取一定的手续费;
(3) 控制每月支付信用卡的贷款额不高于每月工资的15%;
(4) 应用信用卡支付房租?电话费?电费?煤气费等中小额开支, 这是建立信用的好办法;
(5) 收到每月信用卡帐单时要仔细检查, 发现错误立即与发卡银行联系, 发卡银行将不对有争议的款项收费和收取利息;
(6) 通过计算机网络购物使用信用卡应该小心, 一般认为在网上使用信用卡不是十分安全;
(7) 小心保管信用卡, 过期的信用卡剪碎, 不保留旧卡;
(8) 如何陷入信用卡沉重债务. 可以请专门的信用卡顾问和债务重组专家可以帮助解决有关的信用卡债务安排问题. 另外消费者还可以与发卡银行或金融机构商量在一定期限内的还款计划, 以较低的利率和手续费整顿债务.
如果有多种信用卡都需要还债, 利用信用卡帐户拆东墙补西墙是危险的. 此时可以利用其它资源, 如RRSP或保险帐户借款来还债, 并且根据利率高低, 先还利率高的, 后还利率底的.
五.金融机构贷款
根据有关统计, 加拿大过去两年中消费者的债务情况恶化, 平均每人欠款由1500加元增加到2000加元. 2000年初平均每个加拿大人负债额(包括房屋按揭)是年薪的101%, 而1985年只是50%. 在BC省由于经济情况?税收制度?通胀等因素影响更大, 居民的还款能力没有相应提高.
西方人在信用卡消费上一般较少节制, 个人和家庭破产的消息时有耳闻, 消费不良现象在各种年龄都存在, 其中以30-40岁的最为普遍, 一些大学毕业生也有2-3万元的负债, 而一些老人在退休后没有及时改变消费方式, 也有足够的时间消费, 所以老人往往在负债中.
在中国大陆相信许多个人和家庭都没有银行贷款的纪录, 即使是私营企业贷款也十分困难. 在加拿大个人贷款是一件很平常的事情. 不管是要买汽车?装修房子?购买大件家具和电器, 只要符合条件, 都可以向银行申请贷款.
按照贷款规定, 银行在贷款批出之前, 须取得申请人财务资料, 并进行一次信用调查. 申请是否获得批准, 与申请人过去的信用纪录?偿债能力及财物抵押有关. 贷款利息与申请人财务状况(资产负债水平)?期限?抵押品?信用水平有关. 信用最好的客户则能够得到银行优惠利率的贷款.
借贷申请通常需要二十四小时后才有答复, 将有专人与申请人一同拟出一份还款时间表. 一般银行会提供多种雳活的还款方式, 随时一次性偿还可能会被处罚.
为保证欠款能被清偿, 银行可能要求贷款者选择买入人寿?意外?健康或者其它保险来作保障. 银行总归要用道道措施保证贷款安全性, 对条件差的客户支付的贷款成本就要高了.
常见的贷款类型包括: 有担保的授信总额贷款?无担保的授信总额贷款和信用贷款. 对符合条件的客户可得到信贷总额, 银行事前同意客户在某个限额内随时透支, 签发支票或提取现款.
六.个人信用管理
1.个人信用的分级制
加拿大信用评级机构把个人消费信用分为0-9级
级别 含义
0 文件太新无法分级; 批准但未使用
1 在30天内支付(了)帐单; 按约定付款
2 在多于30－少于60天之间付款, 或者不多于一次逾期付款
3 在多于60－少于90天之间付款, 或者二次逾期付款
4 在多于90－少于120天之间付款, 或者三次逾期付款
5 至少120天逾期付款, 但还未到9级
6 (未使用)
7 在一个强化命令下有规则支付, 或通过第三者作类似安排
8 重新获得(消费者自愿返回商品)
9 坏帐; 处于收款; skip
2.个人信用管理措施
(1) 依照规定时间及时支付公用事业和其它消费的帐目及信用卡还款;
(2) 避免开出空头支票, 即使无意造成的. 值得注意的是中国国内许多企业把开空头支票作为资金运作的一种“策略”. 北美的刑事犯罪很少, 这种金融方面的违法行为就是“难能可贵”的证据了;
(3) 当信用卡失窃时, 除了报告警方和银行外, 再报告给信用评级机构是明智的, 以避免更大的损失;
(4) 尽量多使用银行消费, 自少到多积累个人消费资料. 在加拿大即使有很多钱, 在银行也不一定贷到款, 因为新移民的个人信用还没有建立起来. 信用等级高低与资产大小不成正比;
(5) 加拿大人非常看重自己的信誉和信用. 不是特别熟悉和信任的人和事, 不会去担保和出具推荐意见. 从法律角度看担保和保证具有相应的法律效力, 需负连带责任, 担保责任是实质性而非名义性的;
(6) 移民在加拿大不要碍于情面而轻易为他人担保和证明, 如果要在经济上担保, 还需要一个反担保的措施以保证自己的利益;
(7) 当感觉到自己没有经济支付能力时, 应该主动与债主联络并协商债务的重新安排, 尽量避免出现逼债的情况. 也可以求助专业人士和有关政府部门, 咨询欠债辅导方面的问题.
3.信用调查
要申请贷款?房屋按揭贷款和信用卡, 一般须接受一个例行的信用调查, 银行会证明申请人的信用水平. 接受信用调查者须提供:
(1) 个人收入证明;
(2) 个人资产净值声明; (用于房屋按揭贷款)
(3) 上一家银行的信用资料(新移民是原居地的银行资料);
(4) 如申请房屋按揭贷款, 须出示足够支付首期金额的证据;
(5) 有关抵押品资料(如房地产?股票?债券?基金和汽车).
第四节 租房与买房
一.加拿大住房制度介绍
1.加拿大的住房制度相当复杂, 并非我们认为的只有市场自由调节的商品房一种. 政府从社会福利角度实际上介入了住宅市场. 如能弄清政府的住房政策, 则可节省大笔住房开支, 甚至使自己的财富更快增长.
2.土地所有权分两种: (1) 永久地权是完全拥有土地所有权; (2) 租地权的土地由另一个人或集团拥有, 而按照彼此同意的条件租予住用者.
3.房屋合作社Co-ops(Housing Cooperatives), 以及一些非牟利机构会提供廉租住房, 入住需要一些收入条件, 通常等候的人不少, 入住时可能需要一笔集资款. 其管理政策由合作社的委员会作出.
4.省的房屋委员会(如B.C. Housing)是省政府下设的一个机构, 主管政府属下的出租廉租公寓和城市屋. 这些房屋是为身体不健全人士?老年人和低收入家庭而建立的, 申请人必须在该省住满1年, 目前申请的人士也非常多, 有的2-3年也排不上队入住.
5.一些省还有专门的SAFER计划(Shelter Aid For Elderly Renters), 是专为偏低收入的老年人设立的, 由省政府支付租金.
二.房屋类型
加拿大房屋有很多种类型, 我们主要考虑与移民生活息息相关的住房一类.
1.从房屋的社会属性分
福利房 由政府提供的房屋
廉租房 提供低收入的个人和家庭居住房屋租金较低, 收入提高时可能要搬出来可能需要长时间轮候
商品房 有地产权的独立房屋, 买卖自由房屋价格较高
2.从税务角度分
主要居住物业(第一物业) 每家只能指定一栋房屋作为主要物业主要物业在出售时不用缴纳资产增值部分, 房屋贷款利息不能扣税
第二物业 每家除主要物业外的其它物业第二物业在出售时需要缴纳资产增值部分, 房屋贷款利息能够扣税
3.从房屋物理和业权形态分
(1) 独立式 建在一幅土地上的独立建筑物, 业主拥有房屋和地段的业权.
平房(House) 单层结构, 连或不连地库
标准双层 连或不连地库
分层式 有部份二楼, 连或不连地库
(2) 公共契约式 在一个较大的建筑物中, 各人个别拥有自己的小单位, 却共同享用一些设施如楼梯?电梯或游泳池等.
独立式 在共同拥有的土地上建造的独立住房
复式(Duplex) 同一屋顶下的两套住宅联在一起, 可以是一左一右或一上一下
城市屋(Townhouse) 一左一右而墙壁相连的小住房, 通常各自有独立的门口
公寓(Condominium) 有共同大门的多层单位, 多个不同家庭拥有
(3) 活动房屋Mobile Home 可移动, 但必须停放在购买或租赁的土地上, 较House便宜
备注: (1) 一般独立房屋占地较多, 房主需要每年支付地税
(2) 共享房屋不需要支付地税, 但是需要支付公共部分的管理费用
4.从房屋内部空间分
单间 (single room) 独立居室, 厨房和厕所与他人共享
单人开放间 (bachelor apartment) 没有卧室间隔, 整个单元是一套, 有厨房和厕所
一室一厅（one bedroom） 一般都具有1个可上锁的供进出的门 卫生间: 带厕所?洗脸池?洗澡设备放衣物的壁橱厨房: 带洗碗池?碗橱?台面?炉器?冰箱
两室一厅（two bedrooms）
备注: (1) 因为设计的原因, 不同房屋的房间大小各不相同
(2) 一栋独立分层的房屋一般在一?二层独立成套, 底层会由房主出租
三.选择住房的原则
在加拿大选择自己喜欢居住的地区和房屋是自由的. 一般来说在一个大都会区中会相对形成不同族裔群居的地区和不同身份人士的社区, 或者说是富人区?中产阶级居住区和穷人区. 人们倾向于搬入与自己身份门当户对的社区内.
那么选择在相同族裔还是不同族裔社区呢?
如果与其它族裔人士聚居, 可能的好处有: (1) 经常有练习讲英语的机会; (2) 向本土加拿大人了解加拿大的风土人情和各种事务; (3) 建立多元文化之间的友谊. 其缺点是: (1) 不能得到同胞的照顾和经验; (2) 可能难以接受其它民族的生活习惯和观念.
如果处在华人圈子内, 可能的好处有: (1) 能够获得同胞的照顾和经验; (2) 感情交流渠道畅通; (3) 生活上便利. 其缺点是: (1) 难以提高英语水平; (2) 还是陷入华人拉帮结派的小圈子.
具体选择住房时, 还要看是买房还是租房? 临时居住还是永久落户? 要考虑社区环境?商业网点?治安?交通?子女和成人学校?社区附近医疗设施?体育娱乐设施?与工作单位远近?房屋自身条件?地区物业税水平等等因素.
四.租房须知
1.租房信息来源
在加拿大的大城市, 租房信息非常广泛, 以下是一些主要渠道:
(1) 报纸广告. 综合性报纸的分类广告中都有专门的租房分类, 中英文报纸都有. 还有专门的租房刊物放在街头和超级市场入口处供免费取用.
以下是几则温哥华报纸出租房屋的广告. 有关简化字使用见附录“报纸缩略词语”
(2) 互联网络. 通过综合性网站的房地产频道或者专门的房地产网站, 可以相当方便的检索租房信息. 甚至能够通过以地区?价格和房间数作为关键词高效率的查询出结果.
(3) 通过朋友介绍. 如果有些朋友要搬家, 而他/她的住房又符合需要, 通过他推荐到房东续租, 通常认为推荐是可靠的, 往往会享有低租金. 有些房东不愿登广告, 只是请亲朋好友在私下介绍.
(4) 实地考察. 另外一些房主不愿登广告, 干脆在房屋外面写上“此房出租”(vacancy或 For Rent). 这对愿意跑的人可以在理想的社区找到中意房屋.
2.选择租房的原则
(1) 是否离自己和家人工作地点很近, 交通是否方便. 新移民刚到加拿大, 没有自己的汽车, 要依靠公共交通, 一般要选择交通便利的地方;
(2) 是否离小孩上学的地方很近, 学校的教学质量如何. 有些父母为找到一所好的学校, 千方百计搬到这个社区;
(3) 房屋的租金是否合理, 公用事业费用是否包括在内, 自己是否能够承受. 另外要交的押金是多少;
(4) 房屋结构和设备是否符合租客的使用要求, 房屋是否陈旧. 如果出租空间很大, 自己要的很小, 则可以与朋友合租, 称为Share;
(5) 房东对租客有什么要求. 一般来说以种族?肤色?性别?年龄?残疾?有无小孩等理由拒绝出租房屋是违反加拿大个人权利与自由法令. 但是房东有权提出不吸烟?不养宠物?少油烟(中国人做饭的味道太大)和租期的要求. 根据有关调查, BC省95%的业主不希望租客养宠物. 加拿大人一般都希望长租而不是短租;
(6) 看出租的房屋是否带家具, 提供家具的房子价钱比不提供家具的要贵. 但对经常搬家的人, 自己添制家具相当不便;
(7) 适当考虑出租房屋的外围环境和商业气氛, 离开日常购物中心有多远.
3.房屋租约
根据加拿大的法律, 房东与租客之间必须签订一个书面租约以保证双方利益. 各省房屋出租法律Tenancy Act不一, 政府提供的租约样本也有差别. 一个BC省的租约样本见附录“租房协议”. 如果租约与法律有?触, 则与法律为准.
一般租约应该包括下列条款:
(1) 每月应付租金的数额和日期;
(2) 租约期限;
(3) 所需押金数额(用以支付住客造成的损坏);
(4) 租金内包括的各项服务和设备;
(5) 在租屋内居住的人数;
(6) 有关宠物的限制.
签订租约前租客应该肯定自己明白并同意租约条件. 签订后各保留一份副本. 一般租期为1年或以上. 租约到期而双方没有任何通知, 则其有效期自动顺延1年.
租客有责任遵守租约内的各项规条, 包括:
(1) 修理由租客本人或其客人造成的损坏;
(2) 在墙上或地板上打针眼?装螺丝?油漆?贴墙纸等, 均须事先获得业主许可;
(3) 居住人数不得超过租约内订明数目;
(4) 保持寓所整洁安静.
值得注意, 许多华人房东不愿意签订书面租约, 可能与租金收入税有关, 但是对租客保障权利要差些. 不过政府的房屋出租法律还是能够保护租客. 在无书面租约情况下, 至少应取得房东在特别需要时开出租居的保证. (租客需要用该证明办理一些手续)
4.租金和押金
(1) 弄清租金的构成范围. 标准租金包括冷热水供应?厨房使用和冰箱. 有的租金可能包括停车场?洗衣机房?电力和暖气. 一般独立房屋地层的租金包括各种费用, 公寓内的费用则分项计算, 有的可选择是否需要;
(2) 如果一些公用事业费用由自己支付, 则需要自己安排接通这些服务, 其手续费计算在第一个月的帐单内;
(3) 租金一般是按月计算, 在每个月的第一天或者月底支付, 支付方式随房东不同而异. 一些房东希望现金支付;
(4) 房东在加租之前必须提前给3个月书面通知租客. 并且每年只能加租一次;
(5) 在入住时, 通常需要付相当于半个月到1个月房租的押金, 过高的押金则是不合理的. 该押金在退房时扣除使用房屋的修补和损失费用后退回.
5.迁入新居准备
(1) 入住前房东应以书面承允他负责各项修理?粉饰或提供贮物地方;
(2) 入住前最好要求房东做一份检测报告, 以保证自己毋须负责那些在搬入前已经存在的损坏. 租客可自己写这份报告并要求房东签字, 然后将一份副本附于租约上.
6.业主入屋权
(1) 房东不经租客同意随便进入租客的住所属于违法. 房东已于24至72小时前发给书面通知或是获得租客同意则可以进入;
(2) 在发现火警或者水管破裂等紧急事件时, 房东可不事先经租客同意便可进入租客住所.
7.维修责任
(1) 如出租房屋出现房顶漏水?厕所管道堵塞?无热水等情况, 法律规定房东及时维修的义务;
(2) 如租客和其客人损坏房屋内部结构和非正常消耗房屋内设备, 则租客须支付维修费用.
8.驱逐和迁出
(1) 房东有权驱逐租客(Eviction), 但须发出书面通知并说明理由. 如租客不同意该理由, 可提出异议并寻求租客权利保护团体的法律协助;
(2) 租客有权提出迁出, 但退租须提前1个月(有的省规定3个月)发出书面通知给房东. 如租客在租约期满前迁出, 须缴付补偿费用;
(3) 如租客能另外找到住户马上搬进来代替自己, 并在租约更换名字, 也许可马上搬走而不受到处罚;
(4) 租客搬出时应把租住房屋清理干净, 包括厨房和卫生间油腻和污垢, 可能依照租约还要清洗地毯和窗帘;
(5) 双方讨论房屋使用是否有损失, 为此达成赔偿责任, 在扣除赔偿后房东应该在15日内把押金和利息退还租客.
五.买房须知
移民买房置业成为加拿大梦的主要部分. 尤其华人“有土斯有财”的观念, 对房地产更是情有独钟. 前几年港台大小富豪携重金进入加拿大房地产市场, 以善于在房地产上炒作风格╋ 来到北美后以投机方式在房地产市场投资损失巨大, 现成为投资战场的“滑铁卢”. 那么今后加拿大房地产市场如何变化呢?
1.加拿大房地产市场分析
(1) 从人口统计学分析, 发达国家因出生人口率持续下降, 房屋需求会逐步下降. 房地产市场从长远看呈现走低趋势. 如美国90年代房价下降, 1993年一间典型住宅价格比1982年低30%;
(2) 北美的一些移民城市╋如加拿大温哥华?多伦多╋因为移民的进入刺激房地产市场有一定的发展. 但一些移民的回流也从负面影响市场;
(3) 移民结构影响房地产市场结构, 除少数毫宅因投资移民大手买入导致高文件住宅价格上升外, 其它住宅价格有不同程度下降, 大量技术移民需要低中档住宅;
(4) 与中国热火朝天的房地产市场相比, 加拿大房地产市场总体呈现不温不火或者小幅增长态势, 房屋价格难以持续走高, 依靠置业对资产保值增值的期望不能太高. 事实上自有物业每年的维护保养费用和地税也不少;
(5) 在加拿大购买房屋, 出用投资目的是较为困难的, 作为日常居住和避税目的则是相对合理的. 因此应该以自用物业投资为主?保值为主╋适当考虑增值潜力.
2.以投资增值为目的的置业分析
(1) 在加拿大进行房地产投资须有独到眼光. 如以大量资金投资在房地产市场, 则应着重在房地产市场细分市场内╋真正有自己的特色和竞争优势. 在投资前应该有相当正规的投资可行性分析和科学论证;
(2) 抓住加拿大经济发展中的热点, 相应开发房地产市场;
(3) 房地产市场与宏观经济一样也有景气循环, 一般最好选择在经济回暖时投资房地产, 也可在经济下降至谷底时收购空置物业;
(4) 一般而言, 房地产投资在所有的投资工具中风险水平在中到高度. 房地产流动性差, 正常出售也须数月之久; 房地产周期较长, 解套须等待很长时间; 在低租金时期, 房屋日常收入可能不及各种物业管理费用;
(5) 许多人投资置业过于着急, 没有冷静分析市场, 也不愿花钱请业内人士帮助调查, 最后投资套牢?由于物业交易和中介费用很高╋有时达售价10%. 为节省中间费用╋供需双方直接洽谈╋可能不能达到最好价格╋或者挑选的物业不如意;
(6) 如自己没有时间照顾物业管理╋则应聘请专业物业管理公司代管;
(7) 如果自己经济能力有限, 可尝试杠杆式物业投资. 投资者只以物业总价值的一定比例(如25%)作为首期投资, 便可享有租金收入和资本增值. 在操作上是由专业物业投资或管理公司承担, 投资者认购的物业交其管理, 物业出租的收入在支付完按揭款和管理费用后, 剩余收入和资产属于投资者. 该投资的风险在于空置率高企和租金水平下降;
(8) 与房地产相关的证券是可以淘金的领域╋这些证券包括房地产公司股份?上市房地产公司股票?房地产投资信托?按揭支持证券?按揭基金?按揭债券和房地产基金. 如果能精于此, 还是会有收获的;
(9) 注意享受和充分利用收益性物业投资中贷款利息和投资损失减税的好处. 但相应的出售收益性物业的资本增值则应纳税.
3.以自住自用为目的的置业分析
(1) 一般利用按揭贷款购买物业. 按揭水平以个人和家庭的收入和储蓄的金融资产来测算, 量力而行. 如果不当, 购买房屋的还款计划或者按揭还款可能成为家庭财务的巨大包袱╋甚至导致个人和家庭破产;
(2) 积累足够的首付款╋首付款越多╋贷款利率和手续费越低?对首次购房者, 可低至5%的首付, 但是需要购买房屋贷款保险. 首付款较低, 可能随后的贷款利息要高得多. 所以要权衡首付款高低利弊╋以及其它投资的收益率和按揭利率比较;
(3) 选择合理的抵押贷款方式和年限;
(4) 在加拿大购房过程中不一定一次就买到合适的房屋, 可分步到位, 逐步以小房换中房, 中房换大房, 直到满意的房屋为止;
(5) 注意享受和充分利用家庭主要居住物业销售的资本增值免税好处. 但是主要居所的按揭利息不能抵税.
4.购买住宅的程序
(1) 选择一个有经验有耐心熟悉当地市场情况的正派房产经纪人. 可请朋友和行业协会推荐几个经纪候选人╋跟他/她们面谈后决定聘用其中优秀者; (加拿大人购房通常通过地产代理公司, 其收费由卖方支付, 所以地产代理公司代表卖方利益而非买方利益)
(2) 评估自己的供款能力╋与有关银行联系和商谈╋预先确定是否可以按揭和可能的额度╋作出一个相对详细的预算方案;
(3) 考虑各种物业?邻居和社区的类型以及优缺点, 考虑新房屋或二手房?Condo?House?Townhouse?Apartment, 新邻居还是老邻居等;
(4) 列出一个购房需求的清单╋说明哪些是必须有的?哪些是有则更好?考虑房屋的特性?风格?大小?座落朝向;
(5) 寻找可能购买的房屋并实地考察╋把看过的房屋情况纪录下来╋比较每个房屋的优缺点.
挂牌出售房屋通常在周末对外开放, 可与值班的经纪或者业主作些深入讨论;
(6) 不要急于作出决定, 一定要花时间了解市场和考察各种物业. 有可能经纪人会带着看十几个甚至几十个地方, 也只有多看经纪人才能了解审美情趣和口味, 推荐的房屋更有针对性;
(7) 找到合适房子后, 雇佣一个好的房屋调查员╋考察房屋内所有结构和设备使用情况╋并纪录成册, 这对旧房子更有必要. 不要轻易相信卖方的检房报告;
(8) 请地产代理准备还价建议书, 小心研究所有细节, 肯定所需的各项条件都在建议书内, 如交房日期?照明?家用电器?窗帘及地毯等;
(9) 在签名前应请律师审查, 以确保自己的法律权力受到保障. 在建议书上签字后, 地产代理把它交给卖方. 当卖方同意并签署后, 建议书便成为合法而有约束力的合约;
(10) 买卖双方都可互相讨价还价和提出反建议, 直至达成协议为止, 建议书有改动, 最好仍请律师审阅过才签名.
同一时间内只可签一份还价建议书. 如果多签须依法完成签过的买卖. 卖方签名后无法取消卖房承诺;
(11) 合约生效后, 按进度支付款项;
(12) 准备迁入新居的工作╋包括一笔相当于贷款额3－6%的过户费?
5.购买服务的费用项目
(1) 首期款项.
一般首期款是物业成交价的25%. 不够该比例时需要支付很高的按揭利率, 另外支付给政府机构Canada Mortgage and Housing Corporation(CMHC)或Mortgage Insurance Company of Canada（MICC）担保的保险费(以及申请费?法律费). 对初次置业者首期款可低至5%.
(2) 订金
在签还价建议书时支付, 成交时再转入首期内.
(3) 法律费用
购房过程中许多文件都需要地产律师先予审查, 并复核屋契, 处理有关物业的法律细节.
(4) 验屋费
还价前聘请独立验屋公司或调查员评估房屋结构状况, 检验后可知需要修补的地方及花费.
(5) 房屋按?贷款费用
需要支付房屋的估价费?房屋按揭贷款费及利率调整支出.
(6) 物业保险
房屋必须购有火险才能按揭.
(7) 交易税
买新房屋须支付货品与服务税（GST）, 为成交价的7%, 对总值不超过45万的主要居住物业, 可获得GST退税, 另外可能须支付土地转让税和省销售税(PST).
(8) 卖方的调整
买屋的一方有可能要归还卖方某些支出, 如该年度部份物业税?设施?维修等.
(9) 物业税(Property Tax)
业主有必要依物业估价每年向市政府交税.
6.关于风水的讨论
风水本来是中国传统文化的东西, 因为前些年港台地区移民到加拿大的人很多, 风水之类的也带到加拿大落地生根, 并且还有相当大的市场. 按照中国风水的看法, 房屋紧邻不能有大树包围, 所以许多移民大砍树木, 引起当地人的一片反对; 一些仪表堂堂的建筑物, 在许多社会中显得另类和环境不协调.
作者认为从人的生存和生理环境角度, 寻求地利有一定的合理性, 但是过分的神化是没有必要的, 看风水应该是属于微观层面的一个优化术, 往往要同其它宏观分析结合起来.
六.关于房屋按揭
在加拿大购买房屋, 除了财大气粗的富人(或投资移民)一次总付房屋款项外, 大多数人都是通过按揭贷款方式购买房屋的. 在银行可预先获得贷款申请, 申请人可先知道贷款额度有多大, 核定的利率有效期长达60天.
1.购房能力计算法
最大贷款额表 (30年)
月贷支付 年收入 7% 8% 9% 10% 11% 12%
$1000 $37,500 125,000 114,000 106,000 98,000 91,000 86,000
$1200 $45,000 150,000 137,000 127,000 118,000 110,000 103,000
$1400 $52,500 175,000 160,000 148,000 137,000 128,000 120,000
$1600 $60,000 200,000 183,000 169,000 157,000 146,000 137,000
$1800 $67,500 225,000 206,000 190,000 176,000 164,000 154,000
$2000 $75,000 250,000 229,000 211,000 196,000 183,000 171,000
$2200 $82,500 275,000 252,000 232,000 216,000 201,000 188,000
表中没有考虑每年物业税?电热费用支出, 大约在3000元左右.
历史上五年按揭利率表
1981年 1985年 1990年 1995年 1997年 2001年
18.38% 12.12% 13.35% 9.19% 7.07% 7.755
目前基本上是历史上按揭利率最低的时期, 通过房屋抵押贷款的个人和家庭越来越多, 房地产市场相对兴旺起来.
2.房屋按揭贷款分类
从还款弹性分
开放式按揭贷款Open Mortgages 可随时清付按揭贷款, 通常不收提前还款手续费, 利率固定在6个月或1年之内
封闭式按揭贷款Closed Mortgages 碉能按合同所写来定期还款, 否则须缴交手续费
从利率弹性分
浮动利率 利率随外部市场波动, 每期还款额相同, 但利率上升时还息多还本少; 利率下降时还本多还息少
固定利率 整个按揭期均以某个利率计算, 并定期还款, 每期所还本金和利息总额相同
一般贷款人可以选择以上类型的组合, 大多数的银行也提供这些贷款形式. 当然银行还会组合出满足大多数按揭需求的贷款方案, 冠以好听的名称主打市场. 如汇丰银行的“安居乐” 房屋按揭计划.
如果银行的套餐方案仍然不能满足个人要求, 其实大可与银行商谈, 按个性化需求作出贷款方案. 这取决于对利息波动的预测及是否想在按揭贷款期满前就清还贷款.
3.按揭还款策略
(1) 选择最低的按揭利率. 在20年这样长的时间内即使利率相差0.5%, 也是一笔不小数目. 可上网查看和比较金融机构的按揭利率. 一般专业按揭公司的利率比银行要低;
(2) 选择支付方式有很大的弹性. 如每周､双周､每月､每年无处罚支付; 每年支付增加和有规则的对折支付;
(3) 在自己经济承受范围能力内, 缩短分期年限;
(4) 还款改为更经常的支付. 如从每月支付改为每周支付;
(5) 出租物业的底层或其它剩余空间, 每月能取得几百元的租金收入, 估计占每月还款的30-40%, 能够相当程度减轻还款压力;
(6) 重新安排家庭支出结构, 较多的钱用于偿还按揭贷款. 事实上很多华人节衣缩食也要把楼供出来.还款资金放在家庭支出的优先位置;
(7) 最大化个人帐户RRSP的供款, 把每一年的返税额用于偿还按揭贷款. 这是理财方面较好的联动策略;
(8) 根据市场利率走向, 贷款人可以申请调整贷款方式, 并尽量避免征收手续费的处罚. 如果按揭合同以更低的利率更新, 其后也保持相同的支付数额水平.
第五节 入学与教育
一.一般学校信息
1.加拿大学校通常于9月初开课(劳动节假日之后的的第一个周二) , 学年于6月底结束.圣诞节有2周假期算是寒假. 春季还有一周假期, 一般是在三月底. 法定假日亦会停课.所以一般有一个长暑假. 有的家长安排小孩在暑假上夏令营或者修读一些课外兴趣课程.
2.上课时间一般为周一至五, 上午九时至下午三时, 课外活动通常安排于下午三时以后在校内进行.
3.学校经常性印制和向家长散发学校的一些活动时间安排?新闻演示文稿材料, 藉与家庭沟通.这些材料常常是一页纸, 不算精致, 但信息量很大. 另外遇到一些户外活动或者出去参加社会活动, 也需要家长签字确认承担学生的意外责任.
4.学生通常在学校就餐, 有的学校局对学生伙食补贴, 交的饭费相对便宜. 学生也可自带食物并使用学校加热设备. 如学生利用学校食堂, 每月写一张支票封起来送到学校. 有经验的人称, 缴纳饭费多少由人, 甚至空信封送回也没有见校方异议. 此事是否当真没有求证过.
5.由于暑假长达2个多月, 小学生的去处成为大的问题. 政府?学校或者私营团体就办起了各种各样的夏令营, 一些长的夏令营从暑假第二周开始, 共约8周时间, 有的则短些. 普通夏令营主要面向小学生和初中生, 每组由老师开展各种户外活动, 另有体育?音乐和其它专业性的夏令营活动供选择. 通过夏令营活动可以让小孩身心放松?锻炼身体?学习知识, 培养自主自立和团队合作精神, 应该是难得的机会. 有些夏令营会获得政府的资助, 小孩夏令营的费用还可以在父母的应税收入前扣除.
二.子女入托
如果父母外出工作而无暇照顾子女, 则需要社会的托儿服务. 目前在加拿大形成了政府?学校和私人办的多渠道幼儿服务体系.
1.社会托儿服务类型
(1) 请保姆到家照顾. 有些保姆愿意上门照顾小孩, 时间上有全日制留宿的(称为Nanny), 或者每天工作几个小时的;
(2) 家庭托儿所(Family childcare). 每天可把小孩送到提供托儿服务的家庭中, 他/她们会照顾婴儿和一些不同年龄的儿童;
(3) 托儿中心(Childcare centre). 通常设在社区中心?教会和学校. 其工作人员都受过专业培训, 这些托儿中心全天开放, 一般接受3-5岁的儿童, 也有的接受3岁以下的儿童;
(4) 学前班(Pre-school Program). 一般是为3-5岁的儿童设立, 提供每天3个小时或以下的儿童学习和游戏课程;
(5) 课外托管(Out-of-School Care). 通常为5-12岁的学生设立, 地点在学校内或附近, 时间在课前课后, 或者学校假期;
2.父母在寻找合适的托儿服务时, 可能要比较这些服务类型, 亲自到有关的托儿服务机构去考察外围环境?设备?服务内容?师资力量和水平?身心特殊照顾及收费等;
3.一般有政府部门实行托儿服务行政管理. 家庭托儿所?托儿中心和课外托管都要受到政府监管. 开办托2人或以下幼儿的家庭托儿所需要接受训练和刑事纪录的审查, 超过2人的家庭托儿所则需要政府的许可牌照. 根据小孩的年龄不同, 每个幼儿教师照顾的小孩数量各有限制;
4.政府对不同收入的家庭提供托儿服务全部或者部分费用补贴, 从而使得幼儿园的正常收费从每日20-30元下降到5-6元水平, 有适龄儿童的家长可向政府人力资源或者健康部门查询补贴政策和具体申请手续;
5.政府对家庭托儿费用的支出提供税务优惠, 这部分费用可在应税收入中扣除, 但在报税时需要提供有关的收据和照顾小孩的那个人的社会保险号;
6.从税务的角度还认可家庭成员照顾小孩的劳动价值, 即可把照顾小小孩的钱支付给老人和家里的大小孩, 他们自己把这个收入报税, 这往往达到收入辟分的目的.
三.新生注册入学
新移民落地后应该立即办理子女入学手续. 这也是家长们最关心的问题.
1.每一个公立学校区都独立管理新移民学童的报名注册事宜. 为保证该区学校有充足的学生位置让该区学童就读, 学校局可能于报名时要求出示居住该区?应入该校的证明.
2.学生采用就近入学的原则. 如果希望子女入读好的学校, 恐怕需要预先搬到有关的社区去.
3.办理手续时应带子女前往, 一般子女要接受程度评核, 但通常按年龄编班. 子女应该入读编派的班级, 但如认为评核不适当, 可向校长或班主任提出.
4.报名时应带备下列文件: (1) 加拿大公民或移民签证; (2) 子女的学校纪录; (3) 由防疫站?医院发出的防疫注射记录; (4) 子女的重要健康医疗资料; (5) 有关子女需要接受特别教学的资料.
5.如果小孩分派入读的学校已满, 小孩需要轮候, 此时可能安排到其它的临时学校学习.
6.新移民的子女一般先被安排强化英语或者法语学习的课程或项目(ESL); 少数直接入读正规课程, 但额外增加学习英语时间.
四.小学教育
1.许多小学采用混合编班制(Multi-grade Classes) , 基本上是三个年级的学生编在一班. 其好处是让不同年龄的学生能够互相学习, 这种结构好象家里有不同年龄的兄弟姐妹团队一样.
2.小学生的第一个学年称为幼儿园(Kindergarten), 学生只上半天课程. 但是作息时间和其它年级相同. 由幼儿园到小学三年级, 一般都没有家庭作业?考试或者测验, 主要是让小孩多参加课外活动, 例如游泳?球类?绘画?计算机?阅读等.
3.小学四年级到七年级, 老师会安排一些家庭作业和测验, 许多功课是以课题设计(Project)方式进行的, 学生要自己到图书馆?互联网络寻找参考资料和相关信息, 整理这些资料并在班级参加讨论, 这些课题不一定有标准答案, 主要鼓励学生勇于思考. 有的还会安排同学轮流向全班发表研究报告内容, 也培养学生的组织和表达能力, 这种方法在国内可能仅仅用于研究生教育段阶.
4.小学的课程一般包括语文?数学?自然科学?社会科学?法文?美术?体育?音乐等. 除了法文?音乐外, 所有的课程都由一位老师负责来教, 真正是全科教师. 这种做法在中国往往在偏僻的老少边穷地区和希望工程学校才会出现, 是缺少老师的无奈选择, 可居然与国际先进教育制度“接轨”. 但是这种制度对教师的要求非常高, 其优越性在于能够掌握每个学生的全面发展情况, 发现学生的优劣势和有潜力的地方.
5.对一些失明?失聪?残疾或者弱智的儿童, 教育部门会通过特殊服务, 有的安排到正规的课程上; 有的修读特别课程, 甚至可能提供上门教育服务. 加拿大教育希望每个人都成为有用之才, 通常也不办专门的聋哑学校, 而让残疾人士融入社会中.
6.学校每年派发2-3次成绩报告表. 派成绩单时校方鼓励家长多与教师会面, 以讨论学生的进度和交换意见, 这有助于教师因应学生的需要而作出个别教导. 有些学校会安排翻译帮助家长与教师的交流.
7.由幼儿园到小学三年级的成绩单不用等级表示, 而是使用描述式评语, 如语言的表达能力?对数学的理解?艺术方面的悟性?社交的活跃性; 小学四年级到七年级的成绩以等级表示, 如A?B?C等等. 但是绝对不会有班级内的排名.
五.中学教育
1.中学一般由八年级到十二年级, 大概在十年级学生可以分出就读大学还是职业学院的兴趣来, 这主要通过选择不同的课程实现.
2.中学开始沿用选科方式, 年级越高可选课越多, 通常学校有辅导老师专门协助学生选课或改选课程, 必修科目非选不可, 而有些课则为“先修科目”, 某门课不修完就无法修下一门课.
一般中学可供选择的课程非常多, 课程总体上重视学术?智能?人际关系?社会发展?技能及职业培训. 一般英文?社会研究?数学和科学是必修课. 不准备上大学的可选择绘图?木工?计算机操作等, 相当于中国的职业高中; 希望上大学的可选择学术课程. 学生完成一定学分(如BC省56学分)才能中学毕业, 相当于中国的普通高中. 另外学校可能要求学生有作义工和社会打工的学时或经历.
3.以BC省为例, 学生一般要读完11?12年级的13个学分且通过省考, 才可取得省高中毕业文凭, 有了此文凭才可申请大学. 故许多省设有省统一考试.
4.一般进入加拿大大学要综合考虑中学平时成绩和省试成绩. 考察的科目和所占比例具体不同. 一些研究机构会把各个中学的省试成绩排队, 说明各个学校的办学水平, 学生家长常常根据这些排名为子女选择学校.
另外大学录取除了学习成绩外, 各学生的运动能力?课外活动?特长?社区服务?个性和志向都会影响申请成功与否, 多数学校都希望收综合素质高的学生.
5.中学的不同课程由不同的教师讲授, 学生可能根据选择的课程到不同的教室上课. 中学的作业也逐渐增加. 尤其到12年级, 也有一点中国高考时的气氛.
6.公立学校还通常提供奖学金给成绩优秀的学生. 提供学费津贴给进入专上学校的优秀学生. 如果学生在某些方面有专长和天份, 还可以与辅导员商量, 看看选读哪些特别适合其个性成长的课程.
7.入读大学要求学生有相当程度的英文水平, 如果学生母语不是英语, 而在(BC)省接受教育未满5年, 就须通过托福或者其它考试来评估英文程度, 再按各学院或大学个别的学生英文水平要求来决定录取与否.
六.成人课程和继续教育
1.参加政府资助的新移民英语课程. 大多数移民都可以参加由联邦和省政府共同资助的以帮助新移民学习的英语项目LINC(或称ELSA). 这个课程通常由政府的一个英语水平测评中心测试申请人的英文水平. 高于三级则不能参加免费课程, 而得自己寻找其它的英语补习课程.
根据测评成绩, 自己可选择补习学校, 有的学校可能要轮候. 所有LINC课程学校接受政府补助, 政府教育部门也会对教学大纲?教材和教学情况, 包括出勤情况进行检查. 这些课程的学习时间有限, 在修够一定学时后不管水平如何, 必须从LINC毕业.
大陆技术移民如在这些课程中就读的, 往往是在国内学哑巴英语多年, 语法阅读能力都不错, 只是听说不过关.
2.许多大学?学院?社区服务机构和私立学校都会开设ESL课程(英语作为第二语言 English as Second Language), 收费标准各不相同, 有的社区和教会学校是免费的, 公立学校会便宜些, 私立学校则相对贵一些, 办学质量则参差不齐. 有些质量好或者学费便宜的地方可能需要轮候.就读公立学校可能申请学费的减免(Financial Aid ).
3.许多加拿大人都积极接受继续教育. 知识经济的发展也使得知识更新的速度加快, 职业上的压力让越来越多的人在工作外自己“充电”.
4.一项调查表明, 有本地学位人的收入高于外国学位的, 前者因为校友圈子等原因, 往往更容易融入主流社会, 所以取得当地的文凭或者专业证书是有利的. 一般华人移民比较年轻, 也都努力上进, 往往白天工作, 晚上进修.
5.一般大学?大专院校?地区教育局?高中都附设继续教育的部门, 向社会提供相当丰富多采的课程, 用于自己的家居生活改善和增加就业技能. 这些课程的时间非常弹性, 有全日制和Part-time 的, 有白天的和晚上的, 因而适合有工作的人士进修.
6.由于加拿大教育产业基本上靠市场调节, 成立一些学院?学校不是很困难, 由此教育质量就参差不齐. 尤其许多学校课程跟踪市场需求, 劳动力市场缺少那类人才, 就开什么课程, 还可能许诺保证就业. 一般来说就读职业课程(如电影?会计师?酒店管理)时到该行业协会下面的公立或私立学校, 则今后被推荐到该行业就业的可能性大些.
七.图书馆资源
图书馆可以说是移民和留学生在加拿大生活中去的最多地方. 加拿大的公共图书馆对所有人开放(不管有没有图书证), 除复印费外, 大多数服务都是免费的, 并且工作人员服务态度都非常友好, 有时义工会主动帮助. 这与国内进入知识殿堂有一些门坎限制形成鲜明对照.
1.加拿大的公共图书馆分布于许多社区. 除了书与刊物, 多数图书馆还有录像带?录音带?CD外借, 为儿童举办特别节目, 为残疾人士服务?供应ESL教材, 并有多语种藏书.
2.许多大都会区都形成图书馆联网, 以达到图书资源的有效利用. 可查询网络成员的图书并预订它, 然后去借阅. 使用图书卡可在任何一个联网的图书馆借书, 在任何一个地方还书.
3.加拿大图书馆的儿童书籍区值得一提, 小的图书馆儿童书籍常常占据一角, 大的图书馆儿童书籍则会有一个楼层. 里面配有小孩桌椅板凳供儿童看书, 小孩的图书都是印刷精美?质地优良, 另外还有小孩的益智玩具和计算机游戏软件, 小孩都玩得津津有味.
4.办理图书卡手续非常方便, 也是免费的, 只需要出示一些身份证明文件和反映家庭地址的资料即可当场拿到图书卡. 并且工作人员还会给一些资料, 说明使用图书馆的一些规定. 尤其给你一个磁性条, 可以吸在冰箱上, 用来夹还书条, 这条每天都能看到, 从而提醒及时还书.
5.一般书籍?录音带的借阅期限为2-3周, 一些新书提供1周的快速借阅, 录像带借阅期限为1周, 另外如果没有其它人预定, 还可以再提供一轮的续借(Renew). 然后必须返还, 以照顾其它的读者, 儿童与成人借书的范围有些区别.
6.新的图书卡借书数量有限, 随着使用情况积累信用, 会增加借读数量, 一般会达到20本之多. 如果超过期限没有还书, 每本每天处以0.3元的罚款, 小孩的书超期不会罚款.
7.基本上每个图书馆都有一些计算机供读者查询馆藏资料, 而基本上淘汰了翻阅卡片的方式, 另外提供许多主要报纸和文献的光盘索引. 从研究的角度, 一般大都市的中央图书馆都有各种学术资料, 当地大学的图书馆往往对市民提供便利.
8.许多大城市的每个图书馆都有中文图书的专柜, 一个城市的中央图书馆中文的图书要多些, 社区图书馆中文图书要少些. 有些华人作家?慈善家和机构会向图书馆捐书. 目前的中文图书主要是港台版的, 大陆图书逐渐多起来. 中文图书主要以实用生活?教育和小说类为主, 专业和研究用的图书还嫌不足. 看起来图书馆中文采购没有很好的计划, 如果大陆移民能够捐赠一些图书那是相当积德的事.
五.保留中文
新移民来到加拿大都希望自己的子女尽快学好英文, 为此也采取了种种促进措施. 但是教育界人士和移民机构常常提醒移民注意子女要保留中文语言能力.
1.小孩学习语言的能力很快, 小学生一年左右就能在学校较熟练的使用英语, 家长的担心是完全没有必要的.
2.小孩多掌握一门语言就多一份竞争能力, 目前中国经济发展中商机很多, 连外国人都盯住中国的市场, 今后子女工作与中国市场打交道或者回中国发展, 没有中文就失去优势.
3.从文化传统的角度, 移民不可能完全被同化掉, 加拿大也提倡多元文化. 保留中华民族的优良传统没有中文能力也不行. 应从学习中文间熏陶更多的中华文化传统美德.
4.新移民在准备行装时, 应该为小孩带一些中国学校的语文类教科书和参考资料, 以便让小孩来到加拿大阅读. 或者家长系统的为子女讲授.
5.来到加拿大的头几年, 许多移民为了安身立命寻找生存和发展的机会, 而可能把子女的中文学习遗忘掉了, 等到有时间来考虑子女的中文学习时, 大好时机已经失去, 可能子女原有的一点中文底子也没有了. 所以要及时巩固中文水平, 还要有进一步的提高.
6.在家庭中营造中文环境. 尽量用中文交谈交流, 以保留小孩的中文说话能力, 以提高子女学习中文的内在兴趣. 小孩在学校都是使用英文, 不用担心其英语会退步.
7.对相当小的子女可能需要送到华人社区主办的中文学校学习中文课程, 进一步的可以学习中国传统文化的其它课程, 如国画?民族乐器?诗词等等.
8.在海外学习中文有客观的困难, 除了大的环境外, 海外的华文教育正处在一个历史转型时期, 这给小孩带来很大的困惑. 比如中国大陆采用简化字?汉语拼音方案; 海外中文基本是用繁体字, 有的采用香港和台湾的拼音方案, 中文报刊图书排版横七竖八, 外国政府的中文文件也大多采用繁体字. 至于中文词语翻译更是五花八门. 这些连大人也感到混乱. 相信中国国际地位的增强, 海外华文教育会有突破和统一化.
第六节 交通与汽车驾驶
一.城市交通介绍
北美大都市圈的交通是一个复杂的多元结构. 公共交通非常便利. 交通工具可能包括公共汽车?架空火车?地铁?出租车?私人小汽车?共有汽车(Carpool)?残疾人车?摩托车?自行车?步行的人, 以及观光马车?渡轮?水上巴士?直升飞机等等.
1.加拿大许多大城市的公共交通都十分发达, 公共运输公司基本上为政府所有, 设备和服务都十分完备. 利用公共交通的主要为老年人?学生?打工族和低收入群体?游客, 一些为保护环境的人士也逐渐使用公共交通, 但是有时有些地方公共交通利用率仍然不足.
2.城市公共交通的布局比较科学, 都充分考虑到交通流量和换乘. 重大公共交通规划一般程序上要听取社会各界的意见, 交通信息和标牌指示系统都比较完备. 在汽车上?公共图书馆和其它公共场合都有公共交通的图表和时刻表, 都可免费索取. 许多公共汽车都有到站的时间安排, 一般情况都比较正点.
3.一个城市的公共交通系统一般从市中心?到近郊?再到远郊分成几个乘坐区. 一个区的车票一张大致1.75元左右, 如果跨区乘坐, 票价递增.
4.一般城市的公共交通是联网的, 即可以在60或者90分钟内用一张票从公共汽车转到架空火车?地铁上. 但是需要持有效的转车票(Transfer). 这张票在第一次上车购票时向司机要的, 司机会在票上打出时间; 如果在自动售票机买票, 机器自动打印出有效时间.
5.每个城市的交通票结构还是比较复杂, 也满足了不同出行人员的需求. 一般分为单票(临时购的)?6联或10预售票(有价格优惠)?1日游票和月票, 以及方便家庭出游的家庭票.
一般可以上车时向司机购票, 钱投入司机彷边的票箱内, 车上不设找零; 另外可以在悬挂有“车票代售处”(Faredealer)的地方购买几张一本的预售票或月票, 这些票价都有折扣. 对经常乘车的人购买月票是实惠的. 月票通常在月初和月底出售.
6.小学生?中学生?大学生?身体残疾人士?领取福利金的人士?老年人购买车票和乘车时都有优待. 5岁以下儿童在成人陪同下可免费乘车.
7.公共汽车一般在公交车站接送客. 有时司机与人方便, 可能会中途停车. 乘客从前门上车, 从前门和后门下车. 汽车司机不一定报站, 通常乘客提前拉座位上面的铃线, 产生一个信号给司机表示前面需要停车, 否则司机不会站站停车. 下车时可能要在门口走下一步或者推一下门, 门才会有感应而打开. 许多大陆移民没有见过这种设备, 常常出现令人发窘的局面.
8.残疾人士在公共交通受到优待, 公共汽车上专门配备固定残疾车的设备, 自行车有时可以放置在汽车头前的支架上. 很多城市都有客货车到残疾人家中接载的服务, 收费比较便宜.
9.每个城市都有相当多的出租车, 但不象中国各个城市那么多, 总量还是有严格控制. 一般在市中心和繁华地段临时招用比较方便, 但通常是预约有保证. 出租车的价格不算便宜. 车费是按计程表收取, 小费可随意支付. 在温哥华有趣的是开出租车的大多是印度裔人.
10.在北美骑自行车象汽车一样, 必须遵守相同的交通规则, 一辆自行车只可乘坐一人, 后座加一个小孩座位是允许的. 法律规定骑车必须全副武装, 需要戴头盔, 晚上骑车, 车头必须配备车灯, 车尾须配有红色反光灯. 有的人还穿上反光警示服装.
11.行人走路有许多规则, 必须在过路线的地方过马路, 且需要遵守交通灯的指示. 有的街口设有人工控制的交通灯, 行人按灯变绿后才能过街. 如果任意穿马路而被警察发现, 则要缴纳罚款. 在行人过街时, 汽车都会停下来让行人, 行人有使用道路的优先权.
二.一般交通规则和驾驶规则
1.汽车废气检验
为减少空气污染, 政府部门推出废气检验计划, 每年每辆汽车均需接受废气检验一次,合格车主才可续购保险, 如未能通过检验须先将汽车修理.
车辆废气检验标签张贴在汽车车牌上, 一目了然, 可以让公众监督这辆车是否按时参加检测. 如果废气排放不正常, 污染道路而又错过检测日期, 其它人可以检举.
2.交通意外
作为一个驾驶者有责任时刻遵守交通规则, 小心驾驶, 将发生意外程度减至最低. 一旦发生交通意外应冷静处理. 因交通意外保险非常复杂, 不能掉以轻心.
(1) 如果遇上交通意外, 必须停车及提供协助, 并确定是否有人受伤;
(2) 记下对方驾驶者的资料, 包括姓名?地址及电话号码?驾驶执照号码?车牌号码?汽车登记及保险资料. ;
(3) 记下任何目睹意外发生过程人士的姓名?地址及电话号码;
(4) 尽快致电汽车保险公司. 如有以下情况应将该宗意外向警方报告:
．有人丧身或受伤;
．估计汽车的损失超过1,000元;
．对方违例驾驶, 如醉酒驾驶或冲越红灯;
．对方碰车后不顾而去.
如需要警方到场, 可致电911或该区的紧急号码; 如意外毋须紧急处理, 可于24小时内向警方报告. (如意外并非在城市内发生, 则可于48小时内报告)
发生交通意外, 切记不能与对方司机私下协议, 过去很多事例证明, 双方虽私下协议, 但其中一方可能经再三考虑下反悔, 瞒着另一方径自向保险公司申报, 有时会将全部责任归咎于对方. 所以应及时向保险公司申报, 让其评核人员作公证人.
3.醉酒驾驶
政府订有严厉法规来对付酒后驾驶问题. 警方可将汽车截停, 检验是否曾经喝酒; 如果警方发觉喝酒过量, 足以影响安全驾驶, 可没收驾驶执照, 也可能会被罚款甚至入狱.
如醉酒驾驶而引致意外, 汽车保险公司可能不负责赔偿, 或需自行负责赔偿, 而保险费也可能增加.
4.汽车安全带
在加拿大所有驾驶人员及乘客均需配带安全带, 违例者会被罚款. 体重9公斤(20磅)以下的儿童, 必须坐在面向车尾的婴儿安全座上; 体重在9至18公斤(20至40磅)之间的儿童, 则需坐在儿童安全座椅; 较重的儿童则需扣上安全带.
如果汽车装有安全气袋, 切勿将儿童放在前排座位.
5.违例告票
假如违例驾驶, 如因强闯红灯或超速(驾驶速度超过限制)而遭警方检控, 便须缴付违例罚款. 违反交通规则的驾驶人士会被当局在其驾驶记录记分, 例如超速会被记3分. 1年内被记4分以上者, 会被汽车保险公司增加保费.
三.驾驶执照与驾驶学校
1.驾驶执照
在加拿大各省驾驶汽车和摩托车, 都须持有效驾驶执照. 由外地或者外省抵达本省, 如持有原居地或加拿大其它省份签发的有效期不少于6个月的驾驶执照, 一般仍可使用该执照在本省驾驶6个月.
持有国际驾驶执照的, 可使用该执照12个月, 但必须同时持有原居地发出的驾驶执照, 且两执照有效期均不少于12个月. 驾驶不同类型的汽车, 如摩托车?公共汽车?货车或出租车,各须持有不同类型的驾驶执照.
2.如何申领驾驶执照
(1) 首先熟悉该省的驾驶规则. 可前往任何驾驶服务中心索取“安全驾驶指南”（Safe Drive Guide）小册, 应熟读该书所载的交通规则. 市场上也有中文版的“安全驾驶指南”出售, 对英文不好的有帮助.
(2) 接受笔试(交通常识与交通标志测验). 许多省区的测验备有英文?法文和少数民族的德文?阿拉伯文?日文?中文和旁遮普文供应考人士选择. 有的中文还分广东话和国语. 一般大陆人士选择国语版. 该项测验须缴交20-30元费用, 并携带两份身份证明文件.
没有通过笔试的, 可以在数周后重新报名参加考试.
(3) 通过上述测验后获发一张学员驾驶执照(L照), 有效期为12个月. 持有此执照便可学习驾驶, 但学习时必须有一名达到更高级别驾驶执照的人坐在身旁.
(4) 取得学员驾驶执照若干个月(一般各省在6或12个月)后可参加路试, 如果参加一个认可的驾驶计划则可提前几个月(3或8个月)参加路试. 路试需要提前预约.
(5) 路试. 考牌官在几十分钟内(45分钟)考核驾驶的多项驾驶技能和安全意识. 如果通过路试, 便可获发驾驶执照(BC省为7级N照); 如未能通过可在日后重考. 每次接受路试及领取驾驶执照均需缴费.
(6) BC省在取得7级驾驶执照后的18个月以后可申请参加考试, 如果通过路试, 便可获发给5级驾驶执照. 而5级执照可以驾驶一些专业或特种车辆(如大型货车?工程车?公交车等). 每一步考试难度增加.
3.驾驶学校
学习驾驶, 既可请朋友教也可请家人教. 但一般要请专业驾驶学校老师教. 说是驾驶学校, 其实大多是1-2人的小公司, 教练兼老板兼伙计. 难以见到中国驾驶学校几十台汽车?几百学员的壮景.
华人社区中驾驶学校越来越多, 大多数是港台来的人做教练, 现在大陆来的人也开始进入教练行业. 跟华人教练学车, 语言上就没有问题, 目前在温哥华学车的行情大概在25元/小时左右.
在当地的华人报纸上可查到驾驶学校的广告, 也可查看电话簿黄页内的驾驶指导一栏, 最好请学过车的朋友推荐好的教练, 价格上还会有些优惠. 对聘请的教练可以要求他们出示证明, 以确定所提供的课程获得政府认可.
四.购买汽车
刚来的移民和留学生可借助公共交通, 时间一长就会处处感到不便, 所以在抵达加拿大一段时间后, 就需要购买自己的汽车.
1.购买新车与旧车的比较
北美的新汽车和旧汽车的销售市场都非常发达, 购买都有相当的选择空间. 按照北美的惯例, 只要是使用过的汽车都是二手车, 即便是九成新, 所以二手车的价格相差甚大, 可能从1万多元到1000元. 加拿大汽车价格见附录“新旧汽车价格表”
(1) 购买新车的好处
对有钱人来说, 一辆好车不仅是交通工具, 更是身份的象征. 富裕阶层还可能养几辆名车. 如果职业需要经常拜访客户, 如推销员, 经纪人, 有一辆车也是成功的标志. 大陆来的投资和企业家移民有的拥有价格不菲的汽车, 有的为人低调, 也仅仅买中高档的汽车.
购买新车一般有2-3年或者5-10万公里的质量保险, 然后可以付钱延长保质期, 所以新车能够获得制造厂商或者代理机构的优良服务.
另外新车可能相当省油, 日常要油费用较低, 乘坐新车的舒适程度和感觉也是相当愉快的.
(2) 购买新车的缺点
可能一次性支付的金额很大, 新车有较多的保险费用, 按照规程需定期的各种保养, 日常使用也需仔细的照顾.
(3) 购买旧车的好处
一次性支付的金额较低, 旧车的维护保养是低成本的, 保险费用也相对较低, 日常使用不需要相当仔细.
(4) 购买旧车的缺点
旧车的运行状况一般不是十分良好, 日常需要支付的小修小补或者更换部件的费用可能很高, 如果不注意日常维护, 事故的可能性会增加.
亦有理财顾问提出一个观点: 把预算买新车的钱在买旧车后, 节省下来进行投资, 若干年后的投资回报会相当可观.
2.汽车付款方式的选择
汽车付款可以采用一次性总付或者分期付款.
一次性付款通常能取得价格折扣. 根据有关调查, 华人无论是购买新车还是旧车, 大多数都是一次性付款, 还往往是用现金付款.
对没有更大支付能力(或者不愿意把钱花在买汽车上)的人, 如技术移民?留学生, 往往采用分期付款方式, 从长期看分期付款的利息支出是相当多的, 个人或家庭经济状况的变化可能导致付款的中断. 所以分期付款给人一种不安全感, 似乎不如一次性付款那么爽快.
其实从税务角度, 分期付款有正面的避税效应, 如果汽车用于自雇职业或者在受雇工作中使用自己的车辆, 分期付款和汽车费用都能够减除应税收入. 2001年允许扣除的汽车租赁费为每月800元, 贷款购车利息为每月300元.
3.二手车购买注意事项
(1) 中国人由于身高特征和节省汽油的原因, 一般都愿意购买小巧轻便的日本车. 而西人一般喜欢购买耗油量大的北美本土或者欧洲车型;
(2) 北美的二手车销售信息非常多, 甚至多过新车销售的, 可以在各种中英文报纸的分类广告中找到, 另外在一些大型超级市场门口取得销售旧车的免费专刊, 最好是货比三家.有关汽车英文词汇见附录“报纸缩略词语”;
(3) 二手车可以到二手车场或者车行购买, 有的二手车场设在郊区, 大到停放几百辆车. 选择的余地相当大. 这些公司在收购旧车后, 把车进行必要的检修?更换零件?整理装饰之后重新出售, 一般质量有保证, 公司也会提供3-6个月的保修期. 但是是价格可能相对高一些, 且需要额外支付GST/PST的销售税;
(4) 二手车还可以从个人车主那里购买, 车主通常作些小广告, 有的干脆在车上写上“此车出售”. 买这种车的机会很重要, 有时可遇不可求. 这类车的价格相对便宜, 还可以与车主讨价还价, 能够节省大约14%左右的销售税. 但是其汽车质量难以保证, 所以通常在成交时, 应提出汽车检测的要求, 购买者可付费到车行检查汽车状况, 以免后患.
(5) 从中国大陆出来的人一般没有更多的小汽车知识, 在北美购车自然没有经验. 购车时应该请有经验的朋友?驾驶教练或者修车师傅帮助, 在买车时开一段路验车.
(6) 验车可以从汽车的机器噪音?油水泄漏?尾气颜色?激活速度??车性能?空调制冷热能力?里程读数观察, 询问尾气检测情况, 另外为防止有人在汽车上作手脚, 可以咨询前一个车主?汽车修理商和汽车保险公司.
(7) 对在中国国内没有驾驶知识的人, 在加拿大买车最好买一部二手车, 车辆磕磕碰碰也没有多大关系. 在驾驶技能熟练后, 则可以购买自己喜欢的新车.
(8) 在华人社区内已经出现中港台三方联合作案的犯罪集团, 专门针对华人移民购买二手汽车设下圈套. 所以移民不要买过于低于市价的车辆.
五.汽车保险
加拿大汽车保险由各个省自行规定, 大多数省区都是由私营汽车保险公司受理汽车保险, 而BC省则是由省属企业ICBC（Insurance Corporation of British Columbia）专营垄断汽车保险市场, BC省可能将汽车保险市场私有化.
在加拿大所有的汽车都必须登记, 领取车牌及购买保险. 保险手续可在任何汽车保险办事处办妥.
基本上汽车保险的保险范围包括碰撞意外所招致的损失?偷车或车内财物被盗以及刑事毁坏等. 汽车保险不只保障有关汽车的损坏, 也保障人身受伤.
每辆汽车均需购买基本保险, 当一旦引致交通意外而损坏他人的汽车时, 所购买的基本保险费会赔偿修理费用; 若意外导致伤人情况, 基本保险也可提供不超过20万元的赔偿.
基本的汽车保险包括三大部分: (1) 基本的第三责任保险, 保障引致他人的损伤; (2) 自己汽车的损毁; (3) 全面保险, 包括盗窃?失火?刑事毁坏及挡风玻璃的损毁等.
除了基本的第三责任保险必须购买之外, 其它可自行作出弹性选择. 不过在购买保险时, 应向保险经纪详细查询所购买的保单内所包括的一切保障.
旧车不必全保, 可不买碰撞保险. 而老年人和新驾临人员应买碰撞保险.
4.注意有些保险内容可能与家庭财产､医疗保险交叉. 另可寻求其它类别的保险, 如自己导致本身的汽车损毁, 或汽车遭人爆窃所引致的损失. 在决定购买任何保险之前应考虑自己汽车的价值, 以及自己可以负担的费用.
5.考虑汽车损坏时是否免费拖车, 是否对安全纪录好的司机有保费折扣. 安全驾驶人士在购买保险时通常可获得保险费折扣优惠. 如驾驶已有一年时间, 并无涉及任何意外（或所涉及的意外皆非你的过失）, 则可向汽车保险办事处查询有关安全驾驶折扣的资料.
6.考虑每月支付和每年支付一次(有折扣)保险费哪个合算?
7.在汽车保险办事处查询如何获得更大保障, 因为严重意外的赔偿往往超过20万元, 可考虑扩大投保范围, 购买保额高达一或二百万元的保险.
8.购买保险时要阐明谁是主要驾车人, 因投保人与驾车人会有折扣分别, 否则一旦发生意外, 保费就会加至两者保费折扣差距的十倍. 所以车辆最好勿借予他人, 否则一旦发生事故, 车主可能要付上全部责任.
9.BC省的一些汽车保险情况:
(1) 连续5年内享有40%折扣的投保人自然成为Road Star. 只要多付15元就可享有 Road Star Package优惠, 包括汽车一旦遭损坏或被偷, 而车主要另租汽车使用, ICBC会支付租车费用; 当开车到外国旅游时, 汽车因意外损坏而不能开动, ICBC会负责所有的拖车费用; 汽车因交通意外损坏, ICBC会代为租车使用, 最高至500元.
(2) 不属于Road Star, 只要多付数十元的费用, 也可拥有上述 Road Star优惠条款中第三项的保障. 这些保障包括汽车因意外被损坏?车身被划花?汽车内配件被盗等. 上述情况下ICBC都会租车供使用. 该优惠对每日都需使用汽车的人尤为重要. 只要花相当于一天的租车费用便可享有最高到750元的保障, 而且也确保汽车送到一些有信誉的汽车维修中心修理, 免得因要考虑该中心是否有免费借车服务而将汽车勉强送去修理.
(3) 如拥有的是一辆全新汽车, 应多卖Limited Depreciation Policy和Replacement Cost Policy, 能保障一旦意外发生时, 可以拥有几乎同一类型汽车的赔偿.
(4) 汽车内另有音响, 或是车身有加裙脚?另配合金辘铃等的额外汽车配件, 应多买Special Insurance. 所有音响系统?轮胎?车身油?附加机件的一切额外汽车配件, 都应将所有单据连同相片保存在家中, 切勿放于车中.
总之汽车保险非常繁复, 在购买保险时须多花时间与保险经纪作详细查询.
六.冬季安全驾驶须知
加拿大大部分地方的冬天特别寒冷, 驾驶汽车有需要特别注意的事项.
1.积雪道路行车时要减速慢行, 渐渐加速, 稳稳把握方向盘, 小心踩煞车. 转弯时应该减速, 预留额外空间. 在路面不平处也要减速, 在积雪处下坡时用低档, 尽量避免超车.
2.为防止车辆打滑, 应该渐进式重复轻踩煞车, 以避免猛踩煞车造成车轮打滑. 如果遇到冰雪, 车辆后方若向右侧滑行, 勿踩煞车, 减少踩油门并将方向盘向右打, 可重新掌握方向控制; 若车辆后方又因过度矫正而再滑向左侧, 勿加油门, 再将方向盘往左打, 重复步骤直到完全掌握方向为止.
3.在零度气温道路上行驶存在一些潜在的危险, 例如难以辨识路上隐形的冰, 如果道路看起来闪闪发光并呈现黑色而非正常灰白色, 就要特别小心. 桥梁及高架路面都特别容易结冰.
4.在光线暗淡偏僻的路段要小心驾驶, 在十字路口可能因车辆行经时的排气将雪融化后结冰, 也需特别留心驾驶.
5.在冬季驾驶不要用定速驾驶系统, 雪?冰?雪泥?雨都能让车轮打滑丧失控制, 要停止车轮不停转动, 等到临时要关闭定速驾驶系统时, 可能车辆已经失去控制.
6.如果车辆不幸陷在积雪中, 最好先估计情况, 留心周围来车并小心下车, 然后看是否需要他人帮助推动陷在积雪中的车辆. 先清除轮胎四周的积雪, 并用旧地毯?盐?砂铺设路轨, 使车辆不容易打滑. 留心前方有无障碍物, 轻踩油门. 如果车轮仍然陷在积雪中, 则可前后来回开动汽车, 每一次逐渐加大行驶距离. 可事先检查汽车手册. 若汽车中所列指示不同, 则应该遵守手册进行.
7.冬季应该更加仔细保养车辆, 因为低温常使车况不良, 而路上冰雪也需要更好车况. 所以要定期维修, 检查所有液体是否充足, 检查机油?防冻液, 加满防冻车窗清洁液, 检查电瓶, 装上好的雨刷, 检查所有安全带状况是否良好, 确定暖气及除雾器功能正常.
8.把防冻液加装到汽车水箱中, 使用引擎预热装置.
9.积极使用雪胎, 雪胎是特别设计以提供雪地行车较大阻力, 因为抓地性强而能有较好的煞车及方向控制. 有些雪胎更有加强特性, 如特殊橡皮组合加强胎纹设计, 防滑钉等.
10.冬季汽车中应该必备的物品有: 连接电线?雪铲?车轮垫底?雪炼?车窗铲冰器?拉绳?信号灯?毛毯?急救箱?蜡烛?不易腐烂的食品(如巧克力?饼干)?矿泉水?手套?雪靴?手电筒及移动电话.
11.在大暴风雪来临时, 除非特别情况, 一般不要赶长路程. 在风雪中迷路要及时发出求救信号并等待救援.
第七节 医疗保健
加拿大有世界上最好的医疗保健制度, 这个制度是以公费消费为主的, 由于人口老化?内部浪费严重和体制僵化等问题, 医疗系统内外怨声载道, 医生和护士罢工不断, 政府支付的财政资金越来越多, 仍然不能满足, 象一个无底洞. 加拿大的医疗制度向何处去?如何改革, 目前也是政府?新闻媒体和有识之士讨论的焦点.
一.医疗制度介绍
在加拿大每一省都有自己的医疗保险计划. 参加该保险者获得政府医疗资助, 否则自己要支付昂贵的医疗费用, 而往往是一般人支付不起的.
1.获得政府医疗保险的资格
参加省政府医疗保险的, 必须为本省的居民. 即加拿大公民?已经报到的移民(Landed Immigrants)和政府担保的难民. 如果搬到另一个省, 必须重新登记.
2.登记手续
落地移民持有关证件到政府医疗办事处登记即可. 加拿大大多省份在医疗保险登记后便生效. 而一些省则在新移民?达本省成为居民后的那个月月底计起两个月后才获得保障. 在此期间, 可能需要另外找一家私人保险公司购买临时医疗保险.
获得医疗保险后, 家庭的每一个成员都会获发一张有识别号码的省保健卡(Care Card), 老年人则获得一张金卡(Gold Care Card). 申请人收到医疗卡后, 需要在卡上签上自己的姓名, 以后每次到医院或者诊所看病, 都要随身带上医疗卡.
3.医疗保险费
享受医疗保险的一般需要支付保费. 根据家庭人口情况, 如是单身?两人家庭?三人或以上家庭有不同的保费标准. 对有工作的人可以每月在薪资支付时扣除; 对低收入的人和家庭在加拿大住满1年后可以申请医疗保险费的减免.
4.政府医疗保险范围
政府的医疗保险计划包括各项医疗服务?诊金及住院费, 范围比较广泛. 但以下除外: (1)用药的费用; (2) 为就业或买保险目的而进行的身体检查; (3) 电话咨询; (4) 美容整容手术; (5) 义肢; (6) 中医?针炙和按摩; (7) 牙科和眼科治理. 如果不能确定所采用的治疗类型是否在受保之列, 可询问进行该种治疗的人员.
5.公共健康服务处(Public Health Units)
在很多社区内都有这样的机构, 它是政府的基层医疗办事处, 里面有社区健康护士和医生, 为社区内的家庭提供免费医疗服务. 社区护士可上门服务, 包括照顾家中重病病人, 帮助怀孕的孕妇作产前预备和产后回访, 为初生婴儿及小孩打免疫针, 预防流行性疾病.
某些公共健康服务处还会附设牙科诊所, 免费为儿童验牙及洗牙, 另外对年龄较大的小孩和成年人的牙齿护理及洗牙服务, 收费也比较低廉.
6.家庭医生与专科医生
加拿大的医生基本上分为家庭医生(Family Doctors)与专科医生(Specialist). 一般来说, 每个家庭都要指定一个家庭医生, 大部分的病症都由家庭医生诊治, 病人还可与家庭医生讨论计划生育?饮食营养和心理方面的问题, 所以家庭医生也是全科医生, 在加拿大规定每个家庭医生看的病人家庭数量是有限的.
专科医生则治疗特殊病症, 如心脏病等.
家庭有人生病, 首先应该去看家庭医生, 家庭医生根据病情决定自己治疗还是转介到专业医生. 病人即使要看专业医生, 也需要先同家庭医生商量. 实际上大多数专科医生只诊治由家庭医生介绍来的病人.
家庭医生和家庭通常会有比较密切的关系, 可以说是长期的朋友. 因此选择家庭医生也要相对慎重, 通常可以请朋友或亲戚推荐, 另外当地的医疗管理机构或医院都会有接受新病人的医生名单和资料, 供社会人士挑选.
二.医疗保健活动
1.如何看医生
看医生一般要预约时间. 打电话预约时应说出自己的姓名?电话号码和有关症状. 如果不能依时赴约, 应取消或另改时间, 否则会收取费用. 每次去看医生都要携带医疗卡.
到医院或者诊所, 首先在接待处登记, 如果是第一次看病, 需要填一张表格, 把个人的基本情况和生病历史写出来, 相当于建立病历; 如果曾经看过病, 则会把病历找出来, 从而为医生看病做好准备.
在规模大的诊所提出要求, 通常都会有能讲中文的人帮忙. 另外讲中文的从业医生越来越多. 父母可以陪同子女进入诊症室, 成年人却须独自进入诊症室, 除非需要翻译协助.
2.购买药物
加拿大把药物分为处方药和非处方药两种, 采用不同的管理体制.
(1) 处方药品
一般在药房?大型超市和百货公司的药品柜台均有出售.
当医生写处方时, 应该告诉医生自己是否正在服食其它药物. 有些药物和其它药物混合服用会有危险. 如果才服食过中药, 最好拿些样本给医生看.
到药房购买由医生指定的药物, 必须出示医生开出的处方(Prescription). 配药师会解释服药的次数和疗程, 必须遵照卷标上的指示服用.
(2) 非处方药
用于治疗比较轻的病症, 例如感冒伤风和过敏症, 不需要医生的处方就可以买到,但是建议在购买时咨询药剂师.
(3) 配药援助计划 (Pharmacare Program)
许多省对本省居民并且持有省医疗卡的人, 在购买药物的费用上可获得部分退款.
3.急诊
遇到意外或者突然产生严重的健康问题, 如心脏病发作?头部受伤?骨折及发高烧等, 应立即前往就近的医院急症室求治. 很多医院的急症室24小时开放.
如果需要可拨紧急电话9ll或者区域内的其它紧急电话召唤救护车. 使用救护车在大多数省份都不在医疗保险范围内, 需要个人支付服务费, 不过不用当场支付.
4.住院
如果需要住院, 医生会告诉医院并告知医院名称以及入院的日期和时间. 医院方面会在24小时之前核证入院的日期和时间. 入院时应携带个人盥洗用品?少量现款和医疗卡.
如病人不懂英语, 应带翻译或朋友陪同到医院. 抵达时先到入院室办住院手续, 通常在楼下大堂, 病床费?医疗费用和膳食均由政府医疗计划支付.
然后护士带到病房, 同室的会有两三名其它病人. 如想住私家或半私家房, 须另付费用.
手术须先获得病人或近亲的书面同意方可进行. 多数人都会征询另一位医生的意见, 看看是否需要动手术. 病人自己必须确知这项手术的原因和目的, 手术如何进行以及今后的影响.
5.牙科与眼科
医疗保险计划通常不包括牙科服务. 而有的加拿大雇主会提供牙医保健计划, 有工作的人可参加雇主计划, 另外也可购买私人牙科保险.
根据儿童保健计划(Healthy Kids Program), 任何接受支付医疗保费补贴的家庭, 如果没有雇主的牙医保健计划, 家庭中19岁以下的子女有资格申请有限度的牙医保健.
加拿大人平时一年看两次牙医, 目的在清洗和检验牙齿. 可以通过朋友或同事介绍牙医或者查阅黄页, 看牙医时如有身孕要告知牙医.
医疗保险计划计划包括视力验光在内, 政府支付每2年一次的验眼费用, 但不包括配眼镜费用. 同样根据儿童保健计划, 任何接受支付医疗保费补贴的家庭, 如果没有雇主的保健计划, 家庭中19岁以下的子女可获得配基本眼镜的权利.
6.怀孕生子
加拿大对怀孕生子的关怀备至, 在中国大陆因为一胎政策不能生育的, 大都如愿在加拿大生下第二胎?甚至第三胎.
从感到自己怀孕后, 孕妇应立即到医院或者诊所检查, 确诊后医生会建议参加1-2个月的免费培训班, 学习许许多多关于怀孕生子方面的知识. 怀孕前期每个月体检一次, 然后是半个月体检一次, 临产时每周一次.
孕妇一般都由家庭医生料理. 如有需要会把孕妇介绍给妇科医生或产科医生诊治. 出现 意外怀孕情况而不想生子, 家庭医生会和当事人讨论其它办法(例如堕胎或送人收养) .堕胎在加拿大是合法的, 但手术必须由合格医务人员施行. 医生会预约医院, 也可和私人诊所联络, 如无省医疗保险, 私人诊所较廉宜.
在加拿大住院生孩子是免费的, 一般要住2-3天的医院, 在住院期间还要学习新生儿护理知识. 出院3周内社区医疗中心的专业人员会上门看望产妇和婴儿, 并办理免疫的首次手续.
婴儿出生后的30天内应持医院的出生纪录到民政部门办理出生证, 然后尽快申请小孩的社会保险卡?医疗保险卡和政府的生育补助及儿童福利金.
7.心理疾病
有关研究说明, 许多中国人性格趋于内向, 大陆的心理疾病在所有疾病中占有相当比例. 新移民要适应新国度更是困难的事情, 也有一些移民服务机构和专业团体在关注华人社群的心理健康问题, 有的更先行一步, 为华人开设专门的心理咨询.
如果自己感到心理方面的巨大压力和其它问题, 可以告诉家庭医生, 他/她也许会进一步介绍到精神科医生或心理学家那里去诊断和治疗, 移民服务机构及公共健康服务处也有可能提供类似的专业协助.
三.关于中医治疗
中国人已经习惯于中医治疗, 在出国的时候多多少少会带一些中药, 以便有小毛小病的时自己可以对付.
由于加拿大医疗体制的毛病, 预约治疗的时间不断后延, 看病的速度很慢, 加上西医与中医在治疗思想和手法上的差别, 华人倾向于请中医看病; 或者来自中国的西医临床经验丰富?接触的案例多, 人们也倾向于请华人西医看病.
一般加拿大的医生(西医)希望少用药物治疗, 而依靠病人自己的内部机能调节, 这种情况可以增加身体的?抗能力, 减少药物的副作用和耐药性, 从这方面说有正面的作用, 但是从另一方面讲, 如不及时治疗可能会延误病情. 所以最好的境界是中西医结合.
中医的治疗作用正受到世界各国的认识, 由于中医特有的治疗机理和思维特征, 以及中药成分分析的复杂性, 中医中药要在发达国家获得普遍认同还有很大困难, 要进入发达国家的医疗系统和认可的药物序列还有很长的路要走.
可喜的是加拿大BC省在中国海外率先认可中医针炙诊疗. 早在80年代后期, BC省的华人中医社团申请针灸立法, 1990年成立了针灸管理机构; 其后仍然有中医社团申请中医(包括中药?针灸?推拿?食疗?气功?跌打)立法, 后由新民党政府立法通过, 成立中医针灸管理局专门对中医针灸业进行行业管理. BC省自2001年6月开始实行执业牌照制度, 首批有五百多名业内人士获发牌照, 经考试获发牌的成功率在50%左右; 对原来的业内人士通过弹性审核程序优先注册. 在申请人中华裔占2/3, 当局也接受不同国家及族裔的祖传或私传针灸法╋但会严谨核实各针灸师以往的诊疗经验评审他们的水准╋每名申请者都要最少提交15位病人共100次的诊疗纪录作核实之用. 针灸师需要遵守执业守则及条例╋若有病人投诉╋管理局会作出调查. 如果有黑市针灸师无牌执业╋便要自行承担法律责任.
在加拿大其它地方也有成百上千的名中医及针炙医师从业, 这些另类疗法和针炙治病, 政府并不管制, 也不受在医疗保险范围.
一般在各大城市的唐人街(Chinatown)开设有中医诊所和出售中药的商店. 随着华人移民越来越多, 许多社区都有中医诊所, 他们也常常出售中药.
第八节 家居生活
一.家居生活常识
1.紧急情况处理
如有紧急情况需要召唤警察?救护车或是发生火警, 可拨电话9ll. 即使不会说英语, 至少仍须用英语讲出姓名?电话号码及地址及用英语说出想使用的语言, 这样才能联络翻译.
2.环境保护
加拿大人对保持居住环境非常讲究, 也十分关注邻居附近的树木, 不论是谁的物业, 如果砍树就会被人指责, 随地?弃垃圾的人会被罚. 草坪?篱笆都维护得非常美丽整洁.
3.废物回收
加拿大人依时将垃圾?报纸?空罐头及玻璃瓶分类收集. 这些废物有的需要循环再造. 注意这些物品不能卖钱, 大件或者大量垃圾还需要花钱雇私人公司运走.
垃圾车每周一次上门收集垃圾, 由于垃圾搬运工人也要享受公共假期, 所以每周收垃圾的时间常常顺延, 而不能固定下来, 这往往让居民不习惯.
一般啤酒瓶和汽水罐在购买时支付了押金, 通常可以在一些大型超市退回.
4. 邮政服务
(1) 加拿大邮政局Canada Post经营各分局, 在全国很多店铺中设有办事处. 另外可在街道上的红色邮筒内投入贴上邮票的信件.
(2) 所有寄送加拿大各地的信件必须写上邮政编码, 不知道时可往任何一家邮局, 里面有邮政编码供查询.
(3) 信件和包裹的邮资视重量而定. 寄往外国的包裹须填报关表格, 说明包裹的份量和价值.
加拿大邮局并备有保险邮包?保险信?挂号信等服务.
(4) 邮局和一些私营公司有信件和包裹的国内国际特快专递服务, 一般可以在1-3天内到达, 当然其费用较高, 常用于重要文件和物品的传递.
(4) 现行信件邮费 (标准重量内)
加拿大邮费在近几年加价频繁, 这些费用对一般居民的影响不大. 但对一些依赖邮政的邮递物品和广告公司的影响较大.
现行(2001年)信件费用: 加拿大境内47分; 美国60分; 国际105分
(5) 邮递员在每个工作日派送邮件一次, 周末和节假日邮递员也都休息. 一般报纸不通过邮政系统发行, 而建立自己的配送网络, 通常在早晨6点前送到订户家中, 一些广告品也专门雇佣人员派送.
5.电话使用
(1) 一般每个家庭最好在电话机上加装录音机或者留言信箱, 并预录自己的引言部分. 这个功能方便家庭对外联系, 尤其在寻找工作时十分必要, 以免人不在家时失去机会.
(2) 用硬币的公用电话打本地电话, 每次收费25分, 通话时间不限, 所以经常在大街上看到煲电话的, 电话彷边都会备有电话号簿.
(3) 用私人的电话打本地电话, 也一般不另收取费用. 在酒店或汽车旅馆的房间打电话, 可能要另外按次收费, 这要在入住时确认.
(4) 以1-800, 1-888, 1-877打头的电话都是免费的长途电话. 以1-900开始的电话号码则是按次收费(Pay per call)的电话, 每次都要收取昂贵费用, 这有点象中国曾经流行的收费性质的声讯服务电话.
(5) 用收费电话机打长途电话, 应该按规则拨号, 接线员会告诉要投入多少钱到电话机中. 如果是由对方付费(Collect call), 应该告诉接线员, 在征得对方同意后才能通话.
(6) 利用私人电话打国际长途比较方便, 一般在周末?深夜和北美的节假日打长途都有折扣.加拿大市话和长途电话是分开经营的. 可以分别选择市话和长途电话公司. 市话一般是包月制的, 通话时间不限; 长途电话按通话时间计算.
(7) 另外长途电话费用最便宜的办法是购买电话卡, 出售的电话卡公司竞争比较激烈, 通话费有越来越低的趋势. 但是有时通话质量不高, 逢年过节通话高峰常常阻塞, 无法接通.
二.使用公用事业服务
1.暖气系统
所有加拿大房子都有暖气系统. 暖气费用与房屋的大小?屋龄?保暖水平以及燃料类型有关. 常用的暖气燃料是天然气?燃油和用电. 在建造房子决定采用哪种燃料, 建好后也可以更改现有的暖气系统燃料.
(1) 燃油取暖系统包括一个贮油箱?燃烧火炉以及送气系统, 可在户外注油入箱.
(2) 天然气是用管道输送到家的, 天然气是最少污染的燃料, 也是最经济的取暖方式.
(3) 用电取暖包括永久性安装的墙脚板电暖炉, 安装在屋内各处. 各房间的温度可用电炉本身的控制器或用装在墙上的自动温度调节表来调节.
2.温度控制
一般室内温度调节在摄氏20度为宜. 每增温一度, 燃料费用增加5%. 晚间应把温度调节到18度. 地库和贮物室的温度通常为15度.
3.在迁入前应与各个公用事业公司联络好(如电话?电力?有线电视?自来水及天然气), 告诉他们入住日期, 以便一入住即可使用这些设施. 迁出时也须通知上述各公司, 以免在迁出之后仍然要支付账单.
4.加拿大电压是ll0伏, 中国大陆的电压是220伏. 除非十分必要, 在中国使用的电器不要带到北美, 使用变压器可以变通, 但是如果发生问题, 可能得不到受损坏财物的保险赔偿.
5.计算机通讯网络. 加拿大各地都有大量的计算机通讯网络供货商ISP (Internet service provider) , 原来许多的免费ISP和免费网络电话服务现在都很少见. 目前ISP收费方案很多, 价格高低不一, 可供不同需求的顾客选择. 一些华人的ISP还提供与中国长途电话合在一起的上网打包方案.
6.加拿大多数采用付费的有线电视或者卫星电视, 收视范围较广, 可供选择的电视台较多. 看电视一般须购买频道, 通常根据收视频道多少收费. 如果不花钱看电视, 则免费无线接收的频道就有限.
7.自来水管道出来的水一般可以直接饮用. 但最近一年加拿大各地自来水污染的情况越来越多, 人们对自来水的安全开始担忧. 加拿大自来水输送是市政地区当局的责任, 但是联邦政府也有法律规范, 目前加拿大自来水不准私人公司经营, 这与北美自由贸易协议又相违背.
加拿大各地自来水收费体制不一, 有的划一收费, 有的按用量收费.
如遇紧急情况, 例如市政水管漏水, 可致电报告政府本区工程或水务部门; 如果问题发生在屋内, 需要自己负责叫人修理, 一般请水喉匠(Plumbing)前来修理.
8.住户可在任何银行缴付公用事业服务费, 银行通常要收服务费. 通常可将支票(非现金)直接寄给该公用事业公司; 或利用自动柜员机或通过电话银行服务转账; 现在利用电话付款或个人计算机付款服务的越来越多.
9.在北美有一些住宅保安公司提供住宅保安联网监控服务, 有些还提供防火警报器. 一般系统费用约由400至1000元不等, 视房子面积大小而定, 许多保安公司有免费估价服务. 如果家中装有一些保安系统, 保险公司会给予住宅保险折扣.
三.家庭维修与维护管理
1.遵守市政规例. 物业在作任何重大的结构更改之前, 均应向市政府查询. 未取得建筑许可证而将房屋扩建或更改外表装修, 可能会触犯市政规例.
2.委托维修. 屋主应有几个相熟或者约定的水喉匠及电器匠, 以便应急时随叫随到.
3.自助维修. 由于加拿大的人工费用很高, 家庭庭院的服务费十分昂卖, 可能雇用当地的少年人较为经济. 许多加拿大都自己动手做例行的维修工作.
标准的家庭工具包括剪草机?草地洒水器?梯?耙?铲?柱塞(用来通厕)和钳等. 报上常有这些工具特价出售的广告, 家庭特卖也常有这些工具出卖, 或者可到五金店搜寻.
4.一般市政规定草长到一定长度必须割断, 左邻右舍勤弄庭院也使得懒惰的家庭在社区中相形见绌, 所以不管主动被动, 家庭庭院的维护工作量很大, 尤其夏天更频繁更辛苦, 一些太空家庭的妇幼干不了这些活, 只好弃独立房屋而搬到公寓去.
5.冬季扫雪. 在冬季如果有积雪, 那么在私人庭院范围内的积雪必须由家庭负责清扫, 否则路人在这个地方滑倒受伤, 可能要主人赔偿损失.
四.家庭娱乐健康活动
许多新移民来到加拿大后都认为加拿大的生活很单调?很戚寞, 一点都不热闹. 其实在加拿大要发现生活中的美好之处.
1.加拿大人比较爱动, 常年喜欢户外活动, 如散步?跑步?游泳?打高尔夫球?网球?篮球?骑自行车?钓鱼和爬山等活动, 有的一个人独玩, 有的参加团体活动. 更有一些家庭在庭院中竖立一块篮板, 供大人和小孩自家锻炼.
2.学生在学校有许多体育活动, 学校外的体育设施也可以为社会使用. 所以家长也可和子女共同参与这类活动, 培养亲子感情, 培养子女对体育活动的爱好.
3.居民可以到外围的小公园?社区中心参加有关活动, 公园里面有很多人在散步?晒太??
溜狗. 你可以与人攀谈, 一些孤寡老人还喜欢讲话, 借机可以学习英语.
4.周末全家郊游, 加拿大国家和省市公园星罗棋布, 家庭可以到这些公园游玩?野营以及野餐,公园中一般都有供游人野营和野餐的划定区域, 只需要小额费用就可使用地方和有关设施. 使用明火要符合规定. 在尽兴之余还应该清理所有的垃圾并送到垃圾箱.
5.加拿大的户外活动非常丰富, 一般在春季去参加枫树林的熬枫糖活动; 夏季到海滩湖滨河边游泳和垂钓; 夏秋季到果园采摘水果, 到菜园采摘蔬菜, 有的可以一边免费品尝一边采摘; 冬天则可以滑冰滑雪.
6.参加和参观本地的文化活动, 博物馆?美术馆?体育馆?公园经常举办一些话剧?音乐会?演唱会?流行音乐会?民间文艺活动. 有些家庭参与活动中的制作都非常有创意, 表演也很投入.
加拿大的许多公共设施如图书馆?游泳池?体育馆?网球场?垒球场?滑冰场?少年滑轮车场, 大多设备优良, 大部分免费开放.
7.充分利用社区图书馆资源, 可以为自己制订一个系统的学习计划, 有意识的学习一些感兴趣的知识和课程.
8.在家里还可以看电视?听音乐?听广播. 现在加拿大城市大多数是有线电视, 可以收到几十个甚至100多个频道的节目, 内容应有尽有, 中国大陆?港台和本地的中文节目都能收看到, 当然费用不菲.
中文广播电视
温哥华地区 加拿大中文电台 (www.am1470.com www.fm961.com)华侨之声电台 (www.am1320.com) 城市电视?新时代电视 (www.ftv.com)
多伦多地区 美加华语中文电台?多伦多中文电台?新时代电视
9.在加拿大阅读中文报刊. 几乎所有流行的海外报纸和杂志在加拿大的中文书店, 尤其在华埠书店均有出售, 也可以通过书店订阅, 或直接寄汇票到出版商订阅. 大陆的人民日报(海外版)?新民晚报也能看到. 北美最大的中文报纸为世界日报(www.chineseworld.com)?星岛日报(www.singtaona.com), 其发行量达到35万份.
中文主要报纸
温哥华地区 明报(加西版)?星岛日报(加西版)?世界日报?环球华报(神州时报)?东方日报和中华导报, 买卖报.
多伦多地区 明报(加东版)?星岛日报(加东版)?世界日报?环球华报
蒙特利尔地区 明报?华侨时报?路比华讯
加拿大主要报纸 (按1998年发行量)
1.Toronto Star 2.Globe and Mail 3.Journal de Montreal 4.Toronto Sun
5.Vancouver Sun 6.La Presse 7.Vancouver Province 8. Edmonton Journal
9.Montreal Gazette 10.Ottawa Citizen 11.Winnipeg Free Press 12.Calgary Herald
13.Hamilton Spectator 14.London Free Press 15. Le Journal de Quebec 16.HalifaxChronicleHerald
17.Victoria-Times Columnist 18.Windsor Star 19.Edmonton Sun 另有National Post 为全国性财经报纸
加拿大主要杂志 (按1997年发行量)
1.Reader’s Digest (加拿大英文版) 2.Chatelaine (英文版) 3.TV Guide
4.Canadian Living 5.Maclean’s (www.mcleans.ca) 6.Time (加拿大版)
7.Selection du Reader’s Digest (加拿大法文版) 8.Canadian Geographic 9.TV Hebdo
10.Chatelaine (法文版)
一些调查表明: 越来越多的华人使用中文媒体, 2000年收看中文电视的74%, 比1998年上升6%; 收看英文电视52%, 下降19%. 阅读中文报刊82%, 英文报刊27%.
10.另外如果学会使用计算机, 还可充分利用互联网络资源, 这是一个真正的知识宝库, 其中有用的中文信息非常多. 加拿大华人的个人计算机普及率60%, 家庭上网率90%, 在加拿大各大城市华人主办的网站有不少, 查询当地的生活信息也很方便. 通过EMAIL还能够和国内亲朋好友通信交流.
五.邻里和社区参与
1.当搬进一个地区时, 习惯上应该到左邻右舍作自我介绍和相互认识. 使得人们知道自己隔壁邻居住的是甚么人, 慢慢可能与街坊发展成好朋友.
2.邻居之间一般不会发展出非常紧密的关系, 今天你送我这个东西, 明天我送你那个礼物. 物质上的交往很少. 另外不要多打听东家长?西家短, 不要干预别人的隐私权.
3.许多加拿大邻居街坊都有“Neighbourhood watch (街坊守望) ” 和“Block Parent(街坊父母) ”的组织, 以增加街坊邻舍的安全. 有“街坊守望”组织的社区, 居民会自愿守望相助, 向警方举报可疑活动; 有“街坊父母”组织的社区, 儿童如果感到害怕, 可以到门外或窗口标贴着“街坊父母”标志的家庭去求助.
4.服务社区, 参加志愿者服务(做义工Volunteer). 义工制度是加拿大的一项十分重要的社会参与和社会服务制度. 是人人为我?我为人人的具体体现. 加拿大鼓励居民将时间和技能用于社区志愿服务, 并帮助认识更多的朋友和扩阔交际网, 取得社会的尊重.
大部分社区服务都有义工的支持. 有意作义工的人可以到子女的学校?教会?慈善机构?艺术中心?医院和其它社区机构提供志愿服务, 有专业知识的人士还可以把专业知识运用到义工领域.
一些移民或者移民家眷感到来加拿大后无所事事, 日子很难打发掉, 如果能够做一些义工工作, 既能贡献社会能量, 又能充实自己的生活, 何乐不为呢? 大陆移民的公益意识相对要差些, 有些人可能愿意出钱, 但大多数人不愿出苦力, 希望华人社区的公德观念能够增强.
5.在生活的社区也常常有人上门募捐?电话助捐或向办公地点的人劝捐, 以及政党和候选人要求支持, 学童兜售朱古力糖和抽奖券, 还有慈善机构筹募善款等. 如果不想捐助应该有礼貌地婉拒, 大力把门关上是十分无礼的举动. 在加拿大合资格的捐款具有税务上的优惠.
6.加拿大多数城镇都有社区中心, 这些中心设有康乐设施(如溜冰场?泳池?桑拿浴?健身房和网球场等), 社区图书馆往往也在一起或者在附近, 这些资源供区内居民使用, 同时还开办各种手工业?舞蹈?健身?计算机?游泳以及等各种课程.
社区中心每一个季度都会出版节目通讯, 详列各种活动项目的名称?时间?收费. 社区中心的收费一般都比较便宜, 对低收入户持有的优待证还可以免费使用一些社区设施.
每个社区中心的设备和课程会有区别, 可通过查城市社区活动总目录可以获得相关信息, 你只要不嫌路途遥远,可使用同一城市的任何一家社区中心, 不过一般去之前应该打电话确认是否正常开放.
7.一些社区中心会有特别为协助华裔移民举办多种活动, 如工作信息交流会?信息交流及转介?熟习社区环境?ESL英语课程班及辅导等.
第九节 购物与日常消费
一.加拿大商业架构
1.加拿大的商业形态很丰富, 其中包括大型综合超级市场(Supermarket)?大型购物中心(Shopping Mall)?百货商场(Superstore)?各种专卖店?杂货店?专业超级市场(电器?办公用品?家用品)?大厦内的小卖部?面包店?咖啡馆?快餐店?理发店?古董店?蔬菜食品店?书店和花店. 其中大型超级市场是人们最经常购物的地方.
2.许多商业单位集成在一些叫做“Mall”的大型建筑物内, 也有的集中在一些繁华商业街内,在一些主要交通大道两边有依次排列着许多商铺. 在一般的住宅区是不允许所谓的“破墙开店”的, 所以在加拿大购买东西不象中国那么方便, 有时要走很远的路. 当然这样住宅社区要安静得多.
3.加拿大城市的繁华商业区一般都在称为 downtown的地方, 往往是名牌服装?首饰?礼品?纪念品?电影院?风味餐厅?露天酒吧?咖啡厅?古董?艺术品商店汇集的场所. 与北京的王府井和上海的南京路相比, 同样是光怪陆离, 熙熙攘攘. 但是北美商业街多了几分文化味和咖啡的芳香, 人们不是行色匆匆, 而是悠然自得.
4.加拿大各大城市都有唐人街(Chinatown, 中国城), 其中温哥华有1个, 多伦多有4个, 蒙特利尔有1个. 如果要购买中国特色商品, 如食品?蔬菜?中草药?服装?玩具?书报?日用
杂货?土特产品都不困难. 城市的其它地方华人商店也星罗棋布. 在温哥华则形成大型的华人连锁超级市场.
5.政府有部门专管商业网点布局规划, 据说有一个原则就是在同一个街区的街道上不能出现两家相同的商店, 目的是为了避免恶性竞争, 保护商家的利益.
二.加拿大消费习惯
1.营业时间
通常在早晨9点或10点开门, 下午6点关门, 也有一些超级市场经营到晚上8-9点钟, 有的街头杂货店营业得更晚, 价格也比大型超市略贵一些. 现在大型购物中心在周末照常营业, 但周日的收市要早些. 一般来说亚裔人商店经营时间都很长, 赚的也是辛苦钱. 东风西渐, 在商业竞争中许多西人公司也不得不延长营业时间.
2.价格折扣
(1) 加拿大人购物一般不习惯讨价还价. 出卖新商品一般是不能还价的. 大型超级市场都明码标价, 打折扣的商品会特意标出来;
(2) 购买一些商品尤其是电器, 如果它声称为市场最底价, 而你在购买后一段时间内发现有其它品牌商品价格更低, 或者同一公司降价, 则可以向商店索要该价格差价;
(3) 在一些专卖店或者商店的专卖区, 购买商品如需要与营业员个别协助挑选的, 通常都能讲价钱, 因为营业员有一定范围(10%)的打折权. 也许主管有更多的折扣权. 通常小店有比较大的折扣弹性;
(4) 在一些旧货市场或者跳蚤市场可讨价还价的, 在华人商店讨价还价的机会也多些;
(5) 从视觉形象的角度, 许多减价广告都把减价额(如5元)用特殊字体突出, 而原价(如20元)字体很小, 人们往往把减价额当成实价(如15元), 这样不少人不知不觉上当了, 买与不买骑虎难下, 有的爱面子的人只好硬着头皮买下了;
(6) 一些中国人在国内都有随便出口讨价还价的购物习惯, 有时这样在加拿大会造成不愉快场面, 所以购物时一定注意哪些是还价场合;
(7) 在华人圈子中生意经营有个致命点, 就是压价压得很厉害, 有的几乎无利可图, 为保证一定的盈利, 许多商家只能偷工减料了. 所以许多人都说西人的钱好赚些.
3.退款与退货
(1) 如果买了商品, 因为种种原因要退货, 各家的做法可能不一, 有的允许退货, 有的不允许, 退货的条件宽窄也不一. 一般来说大的商家允许退货的条件会宽松一些, 不过对更换商品的情况会开放些. 从购物经验的角度, 对不中意的商品大可到商家去试一试退货的运气.
(2) 在国内购物, 消费者处在弱小的地位, 最伤脑筋的就是退货换货. 在北美消费者的权利还是比较大, 需要多运用起来. 不过一个不好的现像是, 精于此道的华人故意把商品用的陈旧而在保质期内去退换, 商家对此已有微词.
(3) 商品退换需要购物凭证, 所以购物时的收据应该小心保管起来, 商品的包装物有需要妥善保留.
4.保质期
许多商品, 尤其是耐用消费品都有一定的保质期. 在销售时一般都会讲清楚保质时间和项目, 超过这个时间和项目范围, 需要另外支付费用, 而往往这些费用是很高的. 在购买时可以选择不同的保修方案.
一些商家的商品价格非常低, 除了其经营策略上快进快出外, 主要通过客户买时间比较长的保修保险获得利润.
5.批量购物
大多数工作繁忙的加拿大人每周一次(通常是周末)到超级市场采购食物和其它家庭用品. 这些大型超级市场大都建在郊区?城乡结合部或者居住的社区中心, 一般外面都有可以停几十辆到几百辆车的大型停车场.
购物都有推车, 用25分或者1元钱的硬币塞进一个扁孔内就可以从链着的地方脱离, 推车还有小孩的安全座位, 所以购买十分省力, 买好的水平很方便运送到小汽车上, 退回推车还能拿回硬币.
人们买东西都是大批量, 一个好处是享受批量价格, 大量的食品买回来后, 食品都能够放在一个硕大的冰箱中, 足够一周取用. 在北美很少看到国内用的那种冰箱. 当然一些移民抱怨大批量购物, 吃的东西太重复单调?不新鲜没营养.
6.度量衡
加拿大兼用国际标准的公制和传统的英制, 即重量上使用500g, 1kg和磅(pound), 1磅等于0.454kg, 有的商店用两种制度标出, 有的用单一制.
7.商业促销
表面上加拿大商品销售没有中国那么多的轰轰烈烈的商战, 也许这里的促销手段更为丰富, 针对的都是细分化市场. 在电视上商业广告的气氛不是那么浓郁, 但广告制作水平和创意都很高. 大部分的商家都在当地报纸上作广告, 夹进插页或派人上门发送宣传品, 介绍它们的每周特价货品.
8.季节性消费
象中国的消费主要集中在元旦?春节的“两节”一样, 北美的消费也有季节性波动, 主要集中在圣诞节期间, 许多平日节俭的人可能也会大笔花钱; 另外一个季节是夏季旅游, 人们往往外出度假, 这时候也要花钱. 所以北美的理财专家谈节省开支, 就是建议不要出远门度假, 作些郊游即可.
9.加拿大购买商品和服务有联邦的GST税(Goods & Services Tax)和省政府的PST (Provincial Sale Tax)两种税. GST为7%, 不同省的PST在7-8%. 加起来在14-15%. 这些税是价外税, 由商店代为征收. 许多中国大陆新移民非常不习惯这些税务, 因为常常要在自己的预算外加14%或者15%.
当然对人们的生活必需品, 政府还是网开一面, 蔬菜?水果?粮食?面包?牛奶?鸡蛋?肉类和医生处方药物都不用缴纳两税. 另外对低收入的个人和家庭, 政府还会提供GST/PST的退税.
三.大件商品的购买
1.许多商店陈列的大件商品其实都是样品, 顾客要购买往往不是当场可以拿到的, 可能在订购后需要几天时间才能收到. 这对临时计划实时购买的人来说是不习惯的.
2.大多数商场是不负责送货上门的, 有的可以帮助联系送货公司, 但需要另外支付费用. 有的专业商场会提供限额以上的商品免费送货.
3.加拿大家具类商品大多数是组合性质的, 拿回家来后要自己按照安装图装备. 对动手能力差的人可能要花费不少时间才能装备起来. 如果熟悉了, 其后的同类活就不会困难, 一般每个家庭都要准备一套五金工具.
4.加拿大的大件商品通常会有几个月的退货期和半年到1年的质量保证期, 如果有问题找商家或者制造厂家, 一般都会获得满意的答复.
5.加拿大的许多大件商品销售都有销售回扣, 即在付款之后获得部分退款, 回扣直接支付给购买人, 但退款的时间快慢不一, 有的可能要几个月.
四.廉价市场
华人来到加拿大, 除了投资移民外的大多数人腰包里钱不多, 居家过日子都是省吃俭用. 所以介绍廉价市场十分必要, 实际上许多其它族裔的人也常常是廉价市场的主雇. 廉价市场通常包括二手市场?跳蚤市场和车库销售.
1.二手市场(Used goods)
专门买卖旧的衣物和家具, 也有其它的专门二手店. 这些二手商品在收购后都会经过重新加工, 衣物都会洗涤整理, 看上去比较整洁. 有的二手店由慈善机构主办, 通过商店把募捐的商品卖出去后的资金用于慈善目的.
2.跳蚤市场(Flea market)
通常出售一些杂牌的低档商品, 有的也很新潮. 大部分商品都是家庭必需的小商品, 价格与大型超级市场相比要便宜得多, 但质量就明显要差. 跳蚤市场类似中国的农贸市场或者批发市场, 由一个个摊位组成. 有的市场进去还要向顾客收取1元的入场费.
3.车库销售(Yard sale 或garage sale)
一些家庭通常在周末把家庭不需要的东西拿出来, 摆在自家的车库或者前院销售, 卖的东西五花八门. 物主通常在附近街口挂上个广告牌, 说明售卖的地点和时间, 有兴趣的人可以上门挑选. 这类销售确是淘金的地方, 可能发现许多有趣和相当实惠的物品, 可以与物主讨价还价的买下来. 许多物主并不真正靠卖这些东西赚钱, 价格上半卖半送. 如果你识货, 与物主谈得来, 说不定还会送给你. 另外车库销售也是培养小孩的商业能力, 小孩替家长卖东西都很兴奋, 售卖的钱也可能成为小孩的零花钱.
4.温哥华的《买卖报》
奇怪的是, 这是一份由地地道道的白人办的中文免费刊物, 它主要刊登华人社群买卖二手商品的信息, 这份刊物在熬过多年的亏损后现在才有盈利. 对家庭自己的商品出售, 该报免费刊登消息. 消费者一般在华人商铺?机构或一些公共场所免费拿到这份刊物.
买卖报刊登许多有价值的信息, 仔细留意会发现价廉物美的商品, 尤其一些移民在获得公民身份后回流港台和中国大陆, 行前把所有的家当都卖了, 所以其中有不少成色较新但价格较低的商品. 回流商品出售是加拿大二手市场的一个特殊现象.
五.家庭支出省钱之道
1.由于各家商店的价格有差异, 需要货比三家才能节省金钱. 节省支出的方法有: (1) 大量购买店内的特价品; (2) 购买以量计的散装食品. 许多杂货店都设有一个将食品按重量出售的部门; (3) 购买当季时令水果和蔬菜; (4) 在报纸和杂志里找优待券.
2.加拿大圣诞节期间有一个Boxing Day, 相当于清仓大拍卖, 许多人等待在这一天买折扣商品, 有的人半夜起来排队, 可见其魅力.
3.华人可以到唐人街购买多种华人食品与调味品, 如豆腐和酱油等, 可在一般杂货店及华埠店铺购得. 有的商品价格相对便宜.
4.购买即将过期的商品. 商店的许多特价品都快到政府规定的质量保证期, 此时要降价倾销, 前后的价格差距还是很大的. 实际上这些商品的质量仍然不错.
5.加拿大商业的促销中,常常有短期性?季节性或者临时性的降价销售, 在降价一段时间后又会恢复到正常价格水平. 所以消费者应该对这些市场信息相当敏感, 否则等反应过来时, 特价商品销售一空.
第十节 在加拿大搬家
北美人相当喜欢搬家, 一生之中搬几次家是正常的事情. 真的应了中国老古话: 树挪死, 人挪活. 新移民初到加拿大还没有稳定下来, 可能经常性搬家. 远的可能在温哥华?蒙特利尔?多伦多之间大范围搬迁; 近的则在大都市圈中搬来搬去.
远距搬家一般家具和大件电器要在当地处理掉, 因为有专业搬家公司的帮助, 实物搬动倒不是一件最麻烦的事情. 因为工作单位不能作为私人的通讯和联络地址之用, 所以个人和家庭与社会各方面的联络全用家庭地址, 家动地址变, 这是搬家需要优先处理的问题.
一.办理迁居的转移手续
应该尽快地将新地址通知方方面面, 以免影响个人及家人的生活?学习和工作. 在决定搬家日期的前后, 应该作好以下通知手续:
1 邮局邮件改投 在搬家前后到邮局填写“换址通知卡”, 邮局将信件自动转到新地址4个月时间, 另可申请延期. 同城同区一次性收费十几元, 企业的邮件改投费用约100元, 时间为6个月.
2 电话移机 在同一电话局辖区内搬家, 电话号码可不改变. 不在同一区则要更换号码. 搬家前到电话局地区办事处去办理变更手续.
3 驾驶执照 及时将新址通知当地汽车保险局. 通知说明执照人姓名, 出生年月日, 社会保险号, 驾驶证号码, 及新旧地址和新旧电话号码等. 可以打电话; 寄迁址通知信; 亲自去车辆保险局通知. 保险局接到通知后寄回一张换址通知卡. 该卡应附在驾驶证直到更换新卡为止.
4 医疗保险 新地址通知当地医疗保险局
5 儿童和家庭津贴 领取家庭津贴, 可在收到支票的回邮信封背面换址通知单上填好后寄出; 或到邮局领“换址通知卡”填好寄出; 或打电话通知.如津贴是直接拨入银行户头的, 新址通知加拿大社会福利部. 如换了银行或帐号, 则应到福利部领表重新申请, 申请时提供银行名称, 银行代号, 分行代号和帐号
6 社会福利金 新址填在回邮信封背面寄出. 如有必要到当地省劳工处询问迁址后档案是否需转送, 需时要亲自到新址所在地劳工处重新填表
7 就业保险金 新址填在“失业金领取者申报卡”上寄出. 如不在同区范围内搬家, 要到新址所在地加拿大就业中心重新填表
8 养老金 可用支票信封背面换址通知单; 打电话给有关政府部门; 邮局拿换址通知卡填好后寄给政府部门
9 退休金 将新址填在信封背面寄出; 打电话给当地年金局, 提供领取人姓名, 社会保险号, 新旧地址
10 工伤事故赔偿 打电话或写信通知健康与劳动安全委员会的本地办公室
11 汽车事故赔偿 打电话或写信给当地汽车保险公司“申请赔偿者服务处”, 告诉姓名, 档案号, 以及新旧地址等
12 税务部门 打电话或写信给最近的联邦税务地区办事处, 或者带身份证亲自到税务局填换址通知卡
13 用电 迁居后应尽早将新地址告诉电力局. 使得迁居后旧地址的电费不会再算到自己头上, 迁到新址后马上有电可用.
其它方面: 雇主; 工会; 银行; 医院或家庭医生; 律师; 学校和子女学校; 有线电视服务商; 长途电话服务商; 手机服务商; 订阅报章杂志; 保险公司(包括汽车?房屋?人寿等); 投资经纪公司; 基金公司; 入会俱乐部; 图书馆
二.搬家费用的税务处理
加拿大税务规定凡是为了商业?就业和就读大专院校时在加拿大境内的搬迁, 只要其新家距离新的工作地点或者学校要比旧家近40千米以上的, 则有关的搬家费用都可以在新的工作场所的收入中扣除. 如果是全日制学生, 只有奖学金和助学金时才能扣除, 则当年没有扣完的余额可以在下年扣除.
可以税前扣除的搬家费用包括:
1.合理的旅费, 包括本人和家属旅行时支付的餐费;
2.行李托运费, 包括仓库保管费;
3.在旧家及新家附近的旅馆费?餐费, 最多可报销15天;
4.旧家租赁合同取消费用;
5.出售旧家的销售成本, 包括房地产经纪人的佣金?出售旧家购买新家的律师费及房地产转移税.
值得指出, 由海外移民到加拿大的搬家费用或者由加拿大搬到海外的费用, 一般不能在税前扣除.
第十一节 加拿大礼仪
移民来到加拿大, 可保留自己民族许多好的生活习俗, 另外一些方面则应该入乡随俗. 这些都应该事先了解当地的风土人情.
一.加拿大生活习惯
1.加拿大人的家庭规模一般都在3人左右, 许多都是单亲家庭. 另外加拿大人同居生活而不结婚的情形相当普通. 在加拿大不能问婚姻状况和年龄.
2.加拿大人大多喜欢宠物. 加拿大的笼物(尤其狗) 必须登记或配带识别记认, 宠物医院和美容所也相应建立起来, 在大型超级市场有专业的宠物用品部分, 也许有些人买食品时错把宠物食品作为人的商品.
3.加拿大人习惯较慢的生活节奏, 都有耐心排长长的队伍等候.
4.邻居?同事之间常常会作非正式的交谈. 多数加拿大人与别人交往时都不固执己见, 力求平和和与人为善.
5.加拿大人注重个人卫生, 洗澡是经常性的, 以使身体不带异味. 许多外族人喜欢用化妆品?爽身粉和香水, 身上往往有浓郁的香味.
6.加拿大热爱大自然, 喜欢大自然, 大多数人喜欢户外活动.
7.由于加拿大的历史很短, 所以土著民族的艺术在加拿大受到欢迎, 发扬光大.
8.加拿大人在工作的时候都比较投入, 工作认真负责. 在周末大多数人都不喜欢加班, 有时老板支付更高的工资也不干, 他们通常在周末进行户外活动和社交活动.
9.在加拿大本土人士中信教的越来越少, 而外来人口中信教的越来越多. 加拿大人一般在星期天参加教会的祷告活动.
二.社会公共礼仪
1.加拿大人非常友善, 都乐于助人. 受到别人的恩惠一定要表示感谢, 另外自己也要帮助别人. 在帮助别人时, 一定要征求对方的同意. 否则可能好心没有办好事.
2.加拿大人习惯拥有较大个人空间. 在公共场所要保持几?距离, 类似国内的一米线的作用. 使用银行自动框员机?市场购物付款排队都要有一个手臂的空间. 另外推推垠垠被认为是极不礼貌的举动.
3.如果你要在一个非常窄的地方通过, 一定要先说“Excuse me”, 等待对方让出空间再过去, 硬挤过去?不打呼挤过去或者从两个说话的人中间挤过去都是不礼貌的行为.
4.无意垠着别人, 应该说“I am sorry或Pardon me”(对不起).
5.自觉排队. 目前在加拿大排队等候的现象(看电影?购物付款?上银行?借书还书和等车)比中国大陆还多, 这一点许多移民都不习惯, 认为加拿大效率太低. 不管如何都要入乡随俗, 一定要有耐性, 按照先到先得的规则轮候服务, 插队的行为可能会引得众人指责.
6.加拿大建筑物的门一般都是关着的, 如果拉着打开的门, 谦后面的人通过, 被认为是有修养的行为, 后面的人通常会表示感谢. 如果打开门让女士先通过, 则被认为有绅士风度.
7.在交通工具上, 要主动给老人和小孩让座, 男人应该主动给女性让座.
8.在公共场所的传动电梯上, 一般写用“Walk left, stand right”, 就是站着的人在右边, 左边空出来让赶急的人走, 一群众人出行千万不要扎堆谈话而阻塞左边空间.
9.在公共场所谈话不应该提高声音, 或者进行争论, 人们通常是压低嗓音, 以免影响他人.
10.去剧院看戏或者听音乐, 都要在开演前入座, 节目开始后一般不准入场, 但在中间休息时可以进去. 而且人们通常穿得非常正规, 整整齐齐.
11.许多中国人都有随地吐痰的不良习惯, 加拿大人认为吐痰是极失礼的行为. 如果想清一清喉咙, 应该去厕所或使用纸巾. 在公共场合打哈欠, 最好用手捂住嘴巴.
12.自己患感冒, 不要到公共场合去, 以免传染他人, 也不要强撑着去上班, 否则雇主认为你会影响其它员工, 而把你劝回家. 带病工作不是好的表现.
13.要打喷嚏时, 必须把头扭向无人的一边, 并且用手或者纸巾捂住.
14.在衣着上只要干干净净就行, 男士不要抹头油; 女士穿短裙, 应该把露出的腿毛?腋毛剔除, 否则被认为不雅观.
15.在加拿大, 在公众场所大小便都是违法的, 婴儿和儿童也不例外. 未满6岁的儿童应由父亲或母亲陪同上洗手间.
16.加拿大大多数公共场合禁止吸烟, 一般在联邦建筑物?电梯?多数航班, 银行?商店?餐厅和其它公众场所, 吸烟都是违法的, 加拿大人认为吸烟是不礼貌行为.
除非在指定吸烟区或是在私人住所内, 并得到男主人或女主人的许可才能吸烟. 吸烟之前应该问一下周围的人是否介意吸烟. 如果他们介意, 你应该尊重他们的意愿.
17.加拿大人认为哺母乳和换尿片等是不应公开的行为, 有些人会觉得反感, 许多公众场所的洗手间内都设有哺乳室及婴儿换尿片的地方.
18.遇到意外事故和紧急情况, 都应该力求保持冷静, 服从现场指挥, 从个人安全考虑, 不一定需要见义勇为. 如果需要逃生, 应该让老人?妇女和小孩先撤离.
19.要有个人诚信, 从售报机购买报纸时, 应该自觉只取一份, 其它免费提供的资源, 也要只取自己足够的数量, 以免造成浪费.
20.新移民对付小费非常不习惯, 不知道付小费的场合和数额. 一般餐厅收百分之七的货品及服务税. 帐单不加小帐, 如服务好通常给百分之十五的小费.
三.一般交际礼仪
1.个人称呼. 在加拿大姓名顺序和中国人的正好相反, 姓氏(Family name, 或称Last name或Sun name)在后, 名字(First name或Given name)在前, 所以首先看到姓名时, 应该知道哪个是名, 哪个是姓.
2.一般首次见面应该称呼姓名全称, 在非正式场合可以直接叫名字. 认识以后一般都直接叫名字, 相熟的朋友?家人及同事之间甚至可以叫昵称(小名).
3.一般认识的人见面互相问候, 彼此问好或握手, 朋友可能热烈握手和拥抱. 男女见面时, 一般由女方先伸出手来, 戴手套握手是不礼貌的.
4.在正式场合则需要称呼“××先生”?“××女士”?“××小姐”, 先生叫Mr., 已婚 妇女叫Mrs., 未婚妇女叫Miss, 如果不知道是否结婚则叫Ms.
5.第一次见面与陌生人见面寒暄, 一般会说“Nice to meet you”(见到您很高兴), 回答是“Nice to meet you too”. 日常见面或者通电话问一句“How are you？”(你好吗?), 大多数人只是说“Fine, thanks”(很好, 谢谢), 这句惯用语不必真正去回答.
6.人们向过路人?电梯里遇到的陌生人?店员?收款员?出纳员, 点头微笑和说一声“Hi”是礼貌的行为, 低着头装做没看见和没听见是不礼貌的.
7.如果在电梯?汽车上与陌生人共乘, 为缓解紧张局面, 可以简单谈几句关于天气?体育赛事等无关紧要的事情, 不要起劲的聊起来.
8.当别人为你服务时, 应该礼貌地“Thank you”(谢谢你). 买东西向你推荐问你需要不需要,需要时说“Yes, please”; 不需要时则说“No, Thanks”. 请人帮忙应该先说“Excuse me”.
9.与人谈话或者打电话, 如果没有听清, 请他人再覆述一遍的礼貌用语是“Pardon me”(对不起).
四.约会和面谈礼仪
1.养成见面预约的习惯. 北美的约会一般都需要预约时间. 即使是到亲朋好友家中, 也不能一时兴起而去, 否则会出现尴尬局面.
2.听免费的课程和讲座, 最好预约和事先报名, 让主办单位指导你参加, 以免因人数无法事先统计而准备措手不及.
3.商业约会和工作会议必须准时, 有时需要提前10-15分钟到达, 如果不得已而迟到, 应该打电话通知对方, 有时要取消约会另约时间, 不要强赶过去.
4.社交约会稍微迟一点到达(而不是提前到达), 但勿过半小时. 如果不得已迟到, 最好先打电话通知对方,并告诉你将到达的时间.
5.在交谈时要学会用眼睛交流, 掌握合适的说话声调. 避开眼光和紧盯住人都是不礼貌的.
6.加拿大人鼓励思想自由, 交谈不要把自己的观点强加于人, 言词和态度不能过于激动, 讲话要拿出令人信服的论据.
7.要学会倾听, 不能随便打断别人的说话, 别人说话时要作出适当的反应, 但是不能一味的点头称是. 如果有不懂的地方及时提出, 否则对方认为你完全听懂了.
8.有其它民族的人一起共同交谈时, 用另外一种语言交谈被视为无礼所为.
9.如果谈话时, 一方说“Any question? ”(还有什么问题吗), 或者多次看钟看表, 这意味着谈话应该结束, 另一方应该把话题转移到结束语来, 即使还有问题也不应该再问.
10.谈话完毕之后, 通常会说一句“Have a nice day/evening/weekend”(祝你有一个愉快的一天/晚上/周未).
五.宴会和餐饮礼仪
1.如果被邀请到家里作客或吃晚饭, 一般做法是带一件不太昂贵的礼物(如鲜花?朱古力或一瓶餐酒) . 问清男主人或女主人到达时间, 问明应穿著正式或随意. 如为随意餐聚, 问明是否可以带自制食品.
2.在宴会上一般是女主人带头开始用餐, 先让客人取用主菜, 然后自己才用. 多数加拿大人都很率直, 如不喜欢吃某样东西只须说“No, thank you”. 如果喜欢吃传给你的东西, 便接了下来, 并说感谢的话.
3.如果是出席便餐聚会, 全部食物摆在一起, 客人不要拘束, 应该主动动手取用自己喜欢的食物, 自找座位或者站着用餐, 边吃边聊. 如果认为食物好吃, 则尽量吃完. 吃光主人才感到高兴. 不象中国人, 越是好吃的越要留点尾巴给主人.
4.在餐厅或者在家庭聚会吃自助餐时, 要按顺序排队, 能吃多少取用多少, 宁愿少拿一些, 剩下没有吃完就是浪费, 这是不好的行为.
5.临近宴会终结时, 主人如有表示疲倦的迹象, 就应该告辞出来.
6.宴会后数天内应该打一个电话或寄一封感谢信到女主人. 另外应该在适当的时候回请一次.
7.如果几个人一同外出吃饭, 没有人特别声明请客, 通常是各人付各人的钱(AA制). 如果你不敢肯定, 可以在结账之后问一声“How much do I owe you?”(我欠你多少钱？)
8.如果是正式宴会或到受欢迎的餐厅用膳, 最好事前致电订座.
9.除非在高级餐厅, 一般人都会叫待应生将剩余的食物打包回家.
10.加拿大人不使用牙签. 所以在外就餐一般不要使用或者少用牙签剔牙, 即使要用也要用一只手挡住, 不让他人看见.
11.尽量不要在公共场合吃饭?BBQ集餐.
12.一般在餐厅用餐付款时, 要支付一些小费. 小费的比例在10-15%左右, 或者将付款找零留下作为小费.
第十二节 日常法律规范
加拿大公民和永久居民均应熟悉并遵守法律, 不知法律并不能作为犯法的借口, 发觉罪案应即举报, 如接通知须到法庭当陪审员, 应依法担当.
911紧急报警电话提供多语服务. 如使用这个电话, 在拨通电话后说声“Mandarin”(国语)或“Cantonese”(广东话), 有关方面便会安排翻译协助报警.
一.侵犯人权
加拿大联邦和各省都有人权法, 藉以保障因种族?性别?肤色?官能障碍或性倾向之不同而可能受到歧视的人群. 如果因为以上原因而无法得到工作?居所?或不得在餐馆?酒店和服务业工作, 有权向有关人权委员会(Human Rights Commission)投诉.
如在银行?电讯公司?运输公司或者联邦政府部门受到歧视, 应向联邦人权委员会投诉; 如在业主?雇主?本地商家或服务业受到歧视, 应向省人权委员会投诉.
二.暴力倾向
如果有人因为肤色?宗教?原有国籍?性别或性取向而伤害你, 或者恐吓要打你或伤害你, 这 在加拿大都是犯法的, 如果你和家人遇到上述非法对待, 则应该报警.
如果别人打你, 或者伤害你, 或者恐吓要打你或伤害你, 而你相信他/她真的会这么做, 这称为“袭击”, 遇到这种情况, 应该立即报警求助.
三.虐待妻子或丈夫
虐待配偶如打耳光?殴打?禁止外出及恐吓要把子女带走等手段都是违法行为. 警察可以拘捕虐妻或虐夫的人, 他/她可能因此被罚款或入狱.
如果受虐待一方是加拿大永久居民, 便不会因为因为离开自己的配偶而被加拿大政府驱逐出境.
受虐待的人可以到“个人急难中心”或者“妇女庇护中心”寻求援助, 其中“妇女庇护中心”为受虐待的妇女及其子女提供安全及免费的紧急照顾, 供给食物?住宿及医疗服务, 并提供心理辅导.
四.虐待及疏忽照顾儿童
有些父母照顾子女不当, 动手打子女或让年幼子女独自留在家中, 都是虐待及疏忽照顾儿童的行为, 发现有人有这种行为都可以向政府的救助儿童热线报告, 政府接到报告后便派出社会工作者前往. 如果认为小孩处在危险状况, 便会把小孩从家中带走, 送到一个安全的地方. 在这种情况下, 小孩的父母可能要通过法律渠道才能要回自己的小孩.
五.青少年犯法
在加拿大, 年龄在12-18岁的青少年犯罪会根据一些特别的法律来处理. 当这些青少年被指控刑事犯罪罪名而上法庭时, 有权获得律师的协助.
另外触犯法律的子女的家长, 可以寻求感化官(Probation Officers)或者青年工作者的咨询和帮助.
六.法定吸烟年龄
必须达到法定年龄才可在加拿大购买香烟. 卑诗省和安大略省的合法买香烟年龄是十九岁,在亚伯达省和魁北克省是十八岁, 在缅尼吐巴省则为十六岁. 店铺东主有法律责任拒向儿童售卖香烟.
七.居所安全
个人住处及外围访问属于私人领地. 未经许可任何人不得进入你的住所, 否则强行进入可以采取自卫行为或报警.
例外情况是, 除非有人能证实其身份是治安人员或警察, 并出示一张上面写明你的姓名或你的住所的手令.
八.作证的义务
看到交通事故或者犯罪过程的人就是证人. 目击事件的发生, 就有责任报警并在有需要的情况下出庭作证; 如果看到交通事故, 可以把自己的姓名和电话号码交给事故当事人, 以便合适的时候作证. 在加拿大, 证人提供的线索和证词是很重要的.
九.被拘捕后的权利
警员拘捕人时, 须出示他的身份证件, 告诉该人已被拘捕?拘捕的理由以及应享的权利. 警员必须立即让该人打电话到自己的律师, 并让其与律师单独见面. 如果没有熟悉的律师或者没有能力聘请律师, 有权利向警员索要“法律援助”机构的电话号码, 并向这些机构的律师求助.
除了报上姓名和地址外, 否则除非有律师在场, 毋须回答警察的其它任何问题或讨论发生之事件. 有权保持沉默, 否则讲过的话都会成为供词. 在拘捕后的24小时以内, 警方必须把人送到法庭, 否则不得不把人释放.
被警方拘捕, 要采取合作?理性和镇静的态度, 不要采取过激的?抗行为. 应该正视警员的目光, 如果避开他的目光可能会令他误以为有甚么事想遮瞒.
另外警方有权拍照?打手指模以及测试司机的酒精消耗量.
十.法律诉讼
加拿大的个人或机构经常互相诉讼来解决非法律解决不了的纠纷. 打官司既花费又困难. 如果被迫要打官司, 应立即找律师. 律师须仅代表客户的利益, 提供均衡而不偏不倚的意见, 并且把委托人告诉他的一切资料保守秘密. 第一次见面时便要讨论费用问题.
如果要上法庭而不懂英语(或法语), 可在案件开庭审理前提出要求母语翻译.
