【转贴】解析两种浮动利率按揭贷款计划

[天涯]

商业竞争对消费者来说是好事，因为我们可以有多种选择并且在价格上趋于合理和公平。银行为了提高自己的竞争力，经常会改变其产品名称及其“特点 ”。对于有些消费者来说，如何在熟悉这些产品及其特点后作出符合自己经济情况的选择就不是一件简单的事了。

为此，我将现在市场上两个浮动利率产品进行一下分析。

银行A的产品相对较为标准， 而银行B的产品就有多种变化包括现金回赠。

下表(见下图) 列出对这两家银行浮动计划的分析（均以 $200,000的贷款额， 25年还清为例）：

从上面的表格，我们可以得出下列三个结论：

（1）如果您单从省钱的角度来衡量，在这两间银行的贷款都执行5年，您付给银行A的利息是$31,049.61， 银行B的利息是$33,087.33。 毫无疑问，银行A是最优惠的。

（2）如果您是准备短期持有住房，三年后可能卖掉住房，您不妨考虑银行B的产品，因为总成本仅差一百元。如果您每年有更多的余钱付贷款，又认为浮动总是好过固定利率贷款，则银行A是最好的选择。

（3）如果您打算贷款初期享用浮动利率，等过一段时间再转成固定利率， 您则需要考虑转成固定利率时银行对您有否承诺， 您能拿到什么样的利率，是否是当时最低利率。