RESP买进容易退出难
http://www.dushi.ca/van/ccp/article.php?ID=2978784
戈利（Mike Gauley）是安省宾顿市Chinguacousy中学体育教师。他的女儿现已11岁，但早在女儿一岁时，他也“像一般好父亲一样”，已为她购买注册教育储蓄计划（RESP）。
戈 利还记得，承办RESP的机构Canadian Scholarship Trust对他说，如果他每年储蓄2,000元，连续17年，就可以收回约8万元，包括加拿大教育储蓄津贴（Canada Education Savings Grant， 简称CESG，是联邦政府在每年的供款中额外加入的20%津贴）及CESG的利息。
戈利的儿子Calvin出生后，他又为儿子购买RESP。今次，他通过互惠基金经理，购买了一个由自己管理的计划。
戈利在网上查阅他的RESP账户，发觉在互惠基金计划的增长较快。因此，他决定把CST的账户转到另一家机构。这时他才发觉，要把这个计划中途转换十分困难。以下是经过10年的储蓄后的一些数字：
本金是17,087.59元。 CESG是3,993.46元。本金的收入是3,188.44元。 CESG的收入是1,065.69元。总数是25,335.18元，比他心目中所赚得的少得多。但是，如果他要转机构，还有其他损失。
他可以交60元手续费，把本金及联邦政府的津贴转账。但他必须放弃计划内所赚的（即4,254.13元）全部收入。另外，他还要支付2,970元的参加费（enrollment fee。按：其中2,940元已经扣除） 。这是付给CST职员的佣金。
戈利表示：“放弃参加费，我不介意；但连利息也要放弃？”他补充说：“交由CST管理，至今10年，CST所得的与我一样多。”
这些年来，笔者处理过很多类似的投诉。民众不明白，购买团体RESP不难，要退出便很困难。供款人购买一个计划之后，在最初几年要转换机构就会损失参加费，而这参加费是要预先支付的。
此外，从RESP供款及联邦政府津贴所得的收入都要放弃。这笔收入会由提供服务的机构保留，最后付给其他没有提早退出的供款人。
笔者的建议是，与有关金融机构谈谈，找出办法留在计划内，那会好一点。
王女士在2009年6月为她的小宝宝购买了一份RESP。一年后，她发觉无力负担每年2,500元的供款。
这时候，她才知道，如果她要退出，参加费会自她的本金扣除。她说：“如果该经纪早对我详细说明有参加费这回事，我就不会购买这计划。”
CST的监管事务副总裁路易斯（Peter Lewis）提议了一个办法，让她继续留在计划内。他说：“我们将供款改为一笔过供款。她可以把目前的供款锁定，到将来财政较宽裕时再购买额外的单位。”
加拿大证监会总会（CSA），正在积极提高教育计划条款的透明度，辅以人人易懂的文字介绍。如果供款人中途退出，介绍文字可以这样写：“部分或全部的支出、佣金，不可退回”、“从投资及从政府津贴所得的收入不可退回。”
这个CSA是各省证监会的联合机构，在去年举行了聆讯，不过没有通过什么决议。
笔者希望透明度能够提高，而任何人购买RESP时必须明白自己在做什么，也要知道，要退出，绝不容易。
( 发布日期： 2011-01-28 )
http://www.dushi.ca/van/ccp/article.php?ID=2978784
戈利（Mike Gauley）是安省宾顿市Chinguacousy中学体育教师。他的女儿现已11岁，但早在女儿一岁时，他也“像一般好父亲一样”，已为她购买注册教育储蓄计划（RESP）。
戈 利还记得，承办RESP的机构Canadian Scholarship Trust对他说，如果他每年储蓄2,000元，连续17年，就可以收回约8万元，包括加拿大教育储蓄津贴（Canada Education Savings Grant， 简称CESG，是联邦政府在每年的供款中额外加入的20%津贴）及CESG的利息。
戈利的儿子Calvin出生后，他又为儿子购买RESP。今次，他通过互惠基金经理，购买了一个由自己管理的计划。
戈利在网上查阅他的RESP账户，发觉在互惠基金计划的增长较快。因此，他决定把CST的账户转到另一家机构。这时他才发觉，要把这个计划中途转换十分困难。以下是经过10年的储蓄后的一些数字：
本金是17,087.59元。 CESG是3,993.46元。本金的收入是3,188.44元。 CESG的收入是1,065.69元。总数是25,335.18元，比他心目中所赚得的少得多。但是，如果他要转机构，还有其他损失。
他可以交60元手续费，把本金及联邦政府的津贴转账。但他必须放弃计划内所赚的（即4,254.13元）全部收入。另外，他还要支付2,970元的参加费（enrollment fee。按：其中2,940元已经扣除） 。这是付给CST职员的佣金。
戈利表示：“放弃参加费，我不介意；但连利息也要放弃？”他补充说：“交由CST管理，至今10年，CST所得的与我一样多。”
这些年来，笔者处理过很多类似的投诉。民众不明白，购买团体RESP不难，要退出便很困难。供款人购买一个计划之后，在最初几年要转换机构就会损失参加费，而这参加费是要预先支付的。
此外，从RESP供款及联邦政府津贴所得的收入都要放弃。这笔收入会由提供服务的机构保留，最后付给其他没有提早退出的供款人。
笔者的建议是，与有关金融机构谈谈，找出办法留在计划内，那会好一点。
王女士在2009年6月为她的小宝宝购买了一份RESP。一年后，她发觉无力负担每年2,500元的供款。
这时候，她才知道，如果她要退出，参加费会自她的本金扣除。她说：“如果该经纪早对我详细说明有参加费这回事，我就不会购买这计划。”
CST的监管事务副总裁路易斯（Peter Lewis）提议了一个办法，让她继续留在计划内。他说：“我们将供款改为一笔过供款。她可以把目前的供款锁定，到将来财政较宽裕时再购买额外的单位。”
加拿大证监会总会（CSA），正在积极提高教育计划条款的透明度，辅以人人易懂的文字介绍。如果供款人中途退出，介绍文字可以这样写：“部分或全部的支出、佣金，不可退回”、“从投资及从政府津贴所得的收入不可退回。”
这个CSA是各省证监会的联合机构，在去年举行了聆讯，不过没有通过什么决议。
笔者希望透明度能够提高，而任何人购买RESP时必须明白自己在做什么，也要知道，要退出，绝不容易。
