加拿大基金投资经验分享

[leoli168]

2010年我们一家从上海回流到加拿大，在南素里白石附近买了自己的House。当时是从HSBC借款53万，利率2.5%。

2011年House从78万增值到89万，我从BMO银行贷款71万，利率谈到2.15%，把HSBC的53万贷款还掉（罚款3个月利息3000加币），还剩18万。然后用18万再去1比3 借款54万，借款利率3.75%，凑齐72万投资Corporate Class基金，每个月预分红4600加币，扣掉每月2000利息支出，大约每个月有2600加币，基本上可以把House每月供款（2700）付掉，做到了以房养房。

待续
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xianlee@yahoo.com 让沉睡的资金为自己工作

 

[leoli168]

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在加拿大投资有几种方式：房产，生意，股票，债券和基金。

房产投资：优点是长期看增值机率大，每月有租金收入，是一个实实在在的实体，看得见摸得着。缺点是回报低，3-5%左右，加拿大保护租客，如果欠租，赶租客比较麻烦。

生意投资：优点是买一个生意，有稳定现金流，给自己买了一个工作。生意好坏看自己的经营能力。缺点是投入精力大，与其说是投资，不如说是找工作。

股票投资：优点是自己操控，潜在回报大（风险也大）。缺点是暂用时间和精力多，风险相对房产投资要大。另外股票投资属于高风险投资，需要对亏损有心里准备。

债券投资：优点是比较稳定省心，缺点是回报较小。一般情况下，加拿大政府债券投资回报在小，大约是2-4%，优质公司债券回报在3-5%之间。收入按照利息计算，全部是Taxable Income。

基金投资：优点是省心，每月有分红和预分红两种形式，回报大小不等。另外Income有计税和不计税两种方式，有税务优惠的方式。缺点是随市场波动，投资风险从低到高不等。

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[psd1179]

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牛逼。speculation is the mother of all evils

无非就是多贷款54万，拿到8%的年分红，抵掉总共125万产生的利息。

基金只要净值损失或者分红减少，你等着跳楼。

 

[私人订制]

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风险和收益永远是匹配的。投资时首先要考虑的是：是否需要承担风险和能承受多大风险。

 

[leoli168]

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在投资的时候，自己列出了以下几个条件：
1） 风险中低。
2） 每月（或者季度）都有收入。
3） 长期投资增值的可能性大。（市场风险永远存在，根据自己的风险承受力度来选择投资工具）
4） 最好用银行的钱，因为利息有税务抵扣。
5） 长期看，最好每年收入小于所赚利润。
6） 变现容易，退出机制灵活。
7） 对市场上升和下跌均有一定策略应付。
8） 最坏情况出现的时候，自己也有办法应付。
9） 不要投入过多精力。

以上9个条件，我仔细分析了一下：
房产投资：不满足条件7和8，其他满足。
生意投资：不满足4、5、7、8、9，其他基本满足。
股票投资：不满足1、8、9，其他满足。
债券投资：不满足1、7、8，其他满足。
基金投资：基本满足。（理由后面见分晓）

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xianlee@yahoo.com 让沉睡的资金为自己工作 778-989-7218

 

[leoli168]

2010年我们一家从上海回流到加拿大，在南素里白石附近买了自己的House。当时是从HSBC借款53万，利率2.5%。

2011年House从78万增值到89万，我从BMO银行贷款71万，利率谈到2.15%，把HSBC的53万贷款还掉（罚款3个月利息3000加币），还剩18万。然后用18万再去1比3 借款54万，借款利率3.75%，凑齐72万投资Corporate Class基金，每个月预分红4600加币，扣掉每月2000利息支出，大约每个月有2600加币，基本上可以把House每月供款（2700）付掉，做到了以房养房。

在加拿大投资有几种方式：房产，生意，股票，债券和基金。

房产投资：优点是长期看增值机率大，每月有租金收入，是一个实实在在的实体，看得见摸得着。缺点是回报低，3-5%左右，加拿大保护租客，如果欠租，赶租客比较麻烦。

生意投资：优点是买一个生意，有稳定现金流，给自己买了一个工作。生意好坏看自己的经营能力。缺点是投入精力大，与其说是投资，不如说是找工作。

股票投资：优点是自己操控，潜在回报大（风险也大）。缺点是暂用时间和精力多，风险相对房产投资要大。另外股票投资属于高风险投资，需要对亏损有心里准备。

债券投资：优点是比较稳定省心，缺点是回报较小。一般情况下，加拿大政府债券投资回报在小，大约是2-4%，优质公司债券回报在3-5%之间。收入按照利息计算，全部是Taxable Income。

基金投资：优点是省心，每月有分红和预分红两种形式，回报大小不等。另外Income有计税和不计税两种方式，有税务优惠的方式。缺点是随市场波动，投资风险从低到高不等。


在投资的时候，自己列出了以下几个条件：
1） 风险中低。
2） 每月（或者季度）都有收入。
3） 长期投资增值的可能性大。（市场风险永远存在，根据自己的风险承受力度来选择投资工具）
4） 最好用银行的钱，因为利息有税务抵扣。
5） 长期看，最好每年收入小于所赚利润。
6） 变现容易，退出机制灵活。
7） 对市场上升和下跌均有一定策略应付。
8） 最坏情况出现的时候，自己也有办法应付。
9） 不要投入过多精力。

以上9个条件，我仔细分析了一下：
房产投资：不满足条件7和8，其他满足。
生意投资：不满足4、5、7、8、9，其他基本满足。
股票投资：不满足1、8、9，其他满足。
债券投资：不满足1、7、8，其他满足。
基金投资：基本满足。（理由后面见分晓）

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[梦溪]

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我喜欢房子，其次买点稳妥基金。目前一直这么在做，

 

[梦溪]

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楼主是专业理财人士介绍投资，还是一个普通网友的身份在分享经历。

 

[chips]

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2010年我们一家从上海回流到加拿大，在南素里白石附近买了自己的House。当时是从HSBC借款53万，利率2.5%。

2011年House从78万增值到89万，我从BMO银行贷款71万，利率谈到2.15%，把HSBC的53万贷款还掉（罚款3个月利息3000加币），还剩18万。然后用18万再去1比3 借款54万，借款利率3.75%，凑齐72万投资Corporate Class基金，每个月预分红4600加币，扣掉每月2000利息支出，大约每个月有2600加币，基本上可以把House每月供款（2700）付掉，做到了以房养房。

没太看明白。简单看起来好像就自己只掏了25万（78-53），然后就基本能白住价值一个89万的房子，而且房贷还不用自己掏，是房子自身价值拿出来投资获得的红利还的。是这样吗？

没看明白的是“BMO银行贷款71万”。凭什么贷的呢？房子不是已经抵押了一次了嘛。

 

[honglong]

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没太看明白。简单看起来好像就自己只掏了25万（78-53），然后就基本能白住价值一个89万的房子，而且房贷还不用自己掏，是房子自身价值拿出来投资获得的红利还的。是这样吗？

没看明白的是“BMO银行贷款71万”。凭什么贷的呢？房子不是已经抵押了一次了嘛。

同感，我更看不懂的是一比三贷54万，是指就低了18万，却能贷出54万？

 

[shw019]

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喜欢投资的话题.

 

[olivierzh]

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现在呢？大温房价很悬哦？你的投资组合根基在晃。不知你如何应对。

 

[rabbit]

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这里见过不少投资老手，最终结果就是伤痕累累。

 

[zigzagda]

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牛逼

 

[对猪探亲]

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从来不买基金.....买基金不如自己分散投资

 

[alan430]

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好贴、关注学习

 

[甜-蜜-蜜]

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继续学习中，感谢分享。

 

[伟丰装修]

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留脚印学习一下。

 

[观易先生]

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楼主投资策略的两点深入剖析：
一，72万的共同基金，月派息4600。相当于年派7.6%。加管理费至少1%，基金年收益要超过8.6%。方才能维持平衡。否则，本金会不断缩水。即你拿到的4600。有一部分并非基金收益，而是您自己的本金。加拿大与美国都是低利率国家，如果真有年收益稳保5%的基金，轮不到散户。最近基金表现好，是因为基金投资对象有美国资产，美国股市楼市强劲复苏，带动加拿大平衡资产类共同基金走高。这是不可持续的，至少不会持续很多年。一般来说，选择现金分派的方式的好的经理人管理的平衡类基金，长期持有收益率在3-4%，基金报告显示的所谓10几20年累计数据动辄8%。是默认月派息全部自动在派息当日再投资reinvestment。不要小看这个小花招，复利20年下来，拿现金和reinvestment差别巨大。不知楼主以为然否，基金投资切磋一二，承让了！

 

[观易先生]

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二，如果楼主不厌恶风险，那么更好的投资策略是，2012年初，你拿到72万成本为3.75%的加元。当时加元人民币汇率大约6.4。换成人民币460万。找国内银行买2年期信托，年收益10%。大约每年46万。两年后加元人民币6。折合加币利息月6388加元。本金折合加币同时增值6.25%，远远好于投资任何加币基金。这是因为你持有的高息升值通道内的人民币资产与低息贬值通道内的加币资产之间的切换造成的。索罗斯就是这么赚钱的。目前看此趋势还会延续较长时期，加币负债人可以如此这般理财。