是对是错？信贷评级对新移民非常重要

[pmcf]

我们常常听到有人说，建立信贷记录对融入加拿大来说是非常必要的。这是决定你是否合资格申请贷款的重要一环，包括借款的额度。而除了借款之外，日常生活需要中也常常要求信贷记录，如设立水电和手机账户、购置汽车、购买或租赁住房等等。将近一半（45%）的南亚裔和华裔移民（居住加国不多于5年）发现他们的财务需要比原居地要复杂得多。而这个观点更加符合南亚裔新移民（56%）和过去一年抵达加拿大的新移民（66%）。

为何信贷评级如此重要：

加拿大的中央信贷资料库，将从所有与你有业务来往的借贷机构处收集资料，以得出你的信贷评级。若你有较佳的信贷评级，你将更有可能合资格申请贷款。

信贷等级，是建基于你负责任地管理财务事宜的记录。借贷机构会查看你如何处理你的财务责任，例如你有否及时支付每月的账单，或是有余款未缴，又或者常常欠交还款。

许多加国新移民都惊讶于信贷评级的重要性，对其运作亦不熟悉。加拿大的信贷系统不一定采纳其他国家的财务记录，而且，建立信贷记录的模式可能也不相同，特别是相对一些以现金或账户结余为最重要财务考虑的地区而言，更是不同。


应怎样做：

如果你初到加拿大，首先要做的事宜之一便是了解加拿大的财务系统。请与RBC顾问洽谈，花时间弄懂重要的问题，并用尽一切方法将自己融入加国的系统中。其实，根据调查，新移民会在他人遇到与自己相同的情况时，建议他人前往银行（39%）或向财务策划师（34%）获取免费财务建议。另外三分之一的人（29%）则会鼓励别人报名参加免费财务知识讲座，了解加拿大的理财方式。


你了解信贷评级吗？

利用以下对错判断题，测试你的相关知识：


每个人都需要有自己的信贷评级。

对：你的信贷评级仅属于自己。如果你已婚，你和配偶需各自拥有自己名下的信贷，方可建立信贷评级。如果你们的信用卡、汽车贷款或房屋贷款仅登记在你配偶名下，你将错过建立自己信贷评级的宝贵机会。你不能依赖配偶的信贷记录来满足个人信贷需要。


信贷记录资料永久保留在你的评级上。

错：在加拿大，这些资料会保留在你的信贷等级上七年。


欠交还款记录会出现在信贷评级上。

对：信贷报告机构负责管理信贷评级，包括你是否及时支付水电费、手机及信用卡账单，是否欠交还款，及是否有未清还的债务。常年累月下，这些资料将组成你偿还（或未偿还）债务的记录。这就是为什么至少要及时支付所有账单的最低还款额，尽管看起来金额很小或无关紧要，都必须支付，这点非常重要。


原居地的信贷记录会反映在加国信贷评级上。

错：你的加国信贷评级，会由你在加国的财务活动开始记录；如你首次借款、设立水电费账户，或购置手机等。


了解你的信贷评级：

最后一个贴士：每年向加国信贷资料库TransUnion 或 Equifax申请一份报告，以查核自己的信贷记录。此举不但会助你监察个人信贷情况，同时还可确保资料准确，助你及早发现任何错误，保护自己免受身份欺诈。

了解清楚加国的信贷系统，是在新家园建立坚实财务基础的首要一步。