请教理财问题

[爱加小兵]

小白一枚，资金也不多，存银行还抵不过通货膨胀。请教各位大咖：这边有没有类似国内基金定投之类的投资理财产品？是否要去银行开户才能办理？每次买卖都有手续费吗？谢谢大家！

 

[lovemapleleaf]

去开一个投资账户，选择银行就去跑一趟，也可以在选择网络券商开户，直接在网上搞定。比如IB,questrade,wealthsimple trade，像你这种情况，如果是加币投资，我建议你选择wealthsimple trade作为起点，我曾经发过一个关于它的贴，请自己去参考。开户时最好选择tfsa,这样不用考虑税务问题。如果想用美元投资美股，可以选择questrade, 买美股市场的ETF不要钱，卖的时候要才有佣金。IB适合比较专业一些的人使用，功能强大，但账户每月有维护费，实时数据也要收费，我个人是喜欢IB,但觉得对新手而言并不是特别适合。

不要选基金，wealthsimple trade交易加股没有手续费，你可以从xsp/zsp,xqq/zqq,这些指数ETF开始，xsp/zsp追踪标普500指数，xqq/zqq追踪纳斯达克指数，x系列和z系列任选其一即可，目前看来是纳指的回报好一些，标普指数则胜在更安全和稳定，有余钱就去投入，不用定投，最少买1股就行,建仓的方法也简单，股指下跌就去买，越跌越买，平盘或小涨也可以买，大涨后不要急着去买，等回调时再逢低买入

对xsp/zsp,xqq/zqq坚持只买不卖，有余钱就拿去攒股的原则，不管股市涨跌，牛市还是熊市，任何时候都不要动摇，20年后你回看账户的数字变化，会庆幸听从了我这番建议。

将来如果加拿大人交易美股不收手续费，记着把xsp/zsp,xqq/zqq换成spy和qqq,这两个才是正宗，更加安全。

 

[ljajljajl]

去开一个投资账户，选择银行就去跑一趟，也可以在选择网络券商开户，直接在网上搞定。比如IB,questrade,wealthsimple trade，像你这种情况，如果是加币投资，我建议你选择wealthsimple trade作为起点，我曾经发过一个关于它的贴，请自己去参考。开户时最好选择tfsa,这样不用考虑税务问题。如果想用美元投资美股，可以选择questrade, 买美股市场的ETF不要钱，卖的时候要才有佣金。IB适合比较专业一些的人使用，功能强大，但账户每月有维护费，实时数据也要收费，我个人是喜欢IB,但觉得对新手而言并不是特别适合。

不要选基金，wealthsimple trade交易加股没有手续费，你可以从xsp/zsp,xqq/zqq,这些指数ETF开始，xsp/zsp追踪标普500指数，xqq/zqq追踪纳斯达克指数，x系列和z系列任选其一即可，目前看来是纳指的回报好一些，标普指数则胜在更安全和稳定，有余钱就去投入，不用定投，最少买1股就行,建仓的方法也简单，股指下跌就去买，越跌越买，平盘或小涨也可以买，大涨后不要急着去买，等回调时再逢低买入

对xsp/zsp,xqq/zqq坚持只买不卖，有余钱就拿去攒股的原则，不管股市涨跌，牛市还是熊市，任何时候都不要动摇，20年后你回看账户的数字变化，会庆幸听从了我这番建议。

将来如果加拿大人交易美股不收手续费，记着把xsp/zsp,xqq/zqq换成spy和qqq,这两个才是正宗，更加安全。

请问Questrade上不是也可以买SPY和QQQ吗？想用美元投资的话是不是直接买这两个更好？卖的时候交个几块钱好像也无伤大雅。

 

[lovemapleleaf]

请问Questrade上不是也可以买SPY和QQQ吗？想用美元投资的话是不是直接买这两个更好？卖的时候交个几块钱好像也无伤大雅。

是的，不过Questrade也不能直接存取美元，需要存加元换美元，里面有两个点的换汇损失，要想取钱也是如此，需要把美元换成加元，同样有两个点的换汇损失，以前我介绍过一个用DLR去换汇的办法，可以避免这个换汇损失，但操作也有点麻烦，买卖要出手续费，时间上也要折腾1个多星期才能弄好。很大一笔钱想换美元还值得用这方法去弄，小额的就没必要了，直接接受2个点的损失兑换即可。我个人不建议这么做，想想每次换汇损失2个点，这种状况下投资SPY/QQQ跑不过xsp/zsp,xqq/zqq ，因为它们之间的performance差别很微小，换美元去投资SPY/QQQ属于费力不讨好。SPY和QQQ胜在ETF规模大，交易量大，进出方便, 比投资回报是和xsp/zsp,xqq/zqq差不多的，上市以来ZSP的回报还超过了SPY。

另外Questrade平时需要一定资金量才能保住账户，否则要被罚款，如果想把账户转走，要被收取100多元，wealthsimple trade没有这些，不满意可以把账户里的股票和现金免费转出去，想keep账户只要保留1刀就可以，比较适合零敲碎打的投资，所以我推荐给楼主。投资起步的时候，每个月银行账户如果有几十，几百刀用不完，就可以转去wealthsimple trade，买上几股，这样坚持下去财富就慢慢累积起来了。

现在加币兑美元在低位，如果换美元去交易SPY/QQQ，将来还有因为加元上涨造成损失的风险。如果是想好好的去炒一把美股，那值得兑换，毕竟美国市场上有很多优质公司。只是想简单投资指数ETF则无必要，加拿大这几个产品差别不大，费老大劲换美元说不定将来还会在汇率上吃亏。

 

[Jasmine Girl]

谢谢分享

 

[soleil_lee－太阳李]

刚开始，资金量不大的话，直接在银行mutual fund账户里买index fund就可以了。可以设置订投, 没交易手续费。

 

[ljajljajl]

是的，不过Questrade也不能直接存取美元，需要存加元换美元，里面有两个点的换汇损失，要想取钱也是如此，需要把美元换成加元，同样有两个点的换汇损失，以前我介绍过一个用DLR去换汇的办法，可以避免这个换汇损失，但操作也有点麻烦，买卖要出手续费，时间上也要折腾1个多星期才能弄好。很大一笔钱想换美元还值得用这方法去弄，小额的就没必要了，直接接受2个点的损失兑换即可。我个人不建议这么做，想想每次换汇损失2个点，这种状况下投资SPY/QQQ跑不过xsp/zsp,xqq/zqq ，因为它们之间的performance差别很微小，换美元去投资SPY/QQQ属于费力不讨好。SPY和QQQ胜在ETF规模大，交易量大，进出方便, 比投资回报是和xsp/zsp,xqq/zqq差不多的，上市以来ZSP的回报还超过了SPY。

另外Questrade平时需要一定资金量才能保住账户，否则要被罚款，如果想把账户转走，要被收取100多元，wealthsimple trade没有这些，不满意可以把账户里的股票和现金免费转出去，想keep账户只要保留1刀就可以，比较适合零敲碎打的投资，所以我推荐给楼主。投资起步的时候，每个月银行账户如果有几十，几百刀用不完，就可以转去wealthsimple trade，买上几股，这样坚持下去财富就慢慢累积起来了。

现在加币兑美元在低位，如果换美元去交易SPY/QQQ，将来还有因为加元上涨造成损失的风险。如果是想好好的去炒一把美股，那值得兑换，毕竟美国市场上有很多优质公司。只是想简单投资指数ETF则无必要，加拿大这几个产品差别不大，费老大劲换美元说不定将来还会在汇率上吃亏。

非常感谢，这下算是搞清楚了。我还是老老实实买加币ETF吧哈哈。
另外还想请教一个问题：我有个朋友最近卖了一套房，手上多了几十万现金，平时也不怎么会用到。想问一下如果是您的话会怎么处理呢？我觉得他可以用来分散投一些ETF，大概是股票，债券，黄金，REIT都投一些这样。但我不清楚大概分多长时间投进去，比例大概是多少。他自己也没有太多投资经验，平时也还有工作，没有很多时间照看这笔钱。

ps：我说的这个朋友真的不是我2333

 

[soleil_lee－太阳李]

非常感谢，这下算是搞清楚了。我还是老老实实买加币ETF吧哈哈。
另外还想请教一个问题：我有个朋友最近卖了一套房，手上多了几十万现金，平时也不怎么会用到。想问一下如果是您的话会怎么处理呢？我觉得他可以用来分散投一些ETF，大概是股票，债券，黄金，REIT都投一些这样。但我不清楚大概分多长时间投进去，比例大概是多少。他自己也没有太多投资经验，平时也还有工作，没有很多时间照看这笔钱。

ps：我说的这个朋友真的不是我2333

有些混合基金这些东西都是按一定比例配制好的。

 

[ljajljajl]

有些混合基金这些东西都是按一定比例配制好的。

也是，买portfolio确实省时省力。就是每年要多交点管理费。

 

[soleil_lee－太阳李]

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[lovemapleleaf]

非常感谢，这下算是搞清楚了。我还是老老实实买加币ETF吧哈哈。
另外还想请教一个问题：我有个朋友最近卖了一套房，手上多了几十万现金，平时也不怎么会用到。想问一下如果是您的话会怎么处理呢？我觉得他可以用来分散投一些ETF，大概是股票，债券，黄金，REIT都投一些这样。但我不清楚大概分多长时间投进去，比例大概是多少。他自己也没有太多投资经验，平时也还有工作，没有很多时间照看这笔钱。

ps：我说的这个朋友真的不是我2333

我觉得就买股指ETF，两大指数各一半，债券收益少，黄金，REIT没股指安全，投入方式就是前面说的分批买入，越跌越买，买完没时间打理就不用看了，有时间每个月去卖一次covered call, 增加点收益，股指长期平均8%回报，covered call卖得好的话能把收益在此基础上提高不少. 如果是买了不管，那可以买加拿大ETF，如果想卖call,需要换美元，加拿大ETF流动性不好

 

[Mona Dosa]

刚开始，资金量不大的话，直接在银行mutual fund账户里买index fund就可以了。可以设置订投, 没交易手续费。

定投怎么设置？CIBC银行的，不知道是不是需要银行的financial advisor帮着设置？

 

[bigter]

mark

 

[soleil_lee－太阳李]

定投怎么设置？CIBC银行的，不知道是不是需要银行的financial advisor帮着设置？

我是TD，可以在网银里设置定投。开了mutual fund账户以后找automatic purchase plan设置。
cibc应该也是可以的。

 

[Mona Dosa]

我是TD，可以在网银里设置定投。开了mutual fund账户以后找automatic purchase plan设置。
cibc应该也是可以的。

好的，回头问问CIBC。

 

[soleil_lee－太阳李]

好的，回头问问CIBC。

这是TD网络银行里自己设置基金定投的地方，你可以找找cibc有没有类似的选项。需要先有个买卖mutual fund的账户，然后点进去。

 

[Mona Dosa]

这是TD网络银行里自己设置基金定投的地方，你可以找找cibc有没有类似的选项。需要先有个买卖mutual fund的账户，然后点进去。

感谢，我查查。

 

[爱加小兵]

去开一个投资账户，选择银行就去跑一趟，也可以在选择网络券商开户，直接在网上搞定。比如IB,questrade,wealthsimple trade，像你这种情况，如果是加币投资，我建议你选择wealthsimple trade作为起点，我曾经发过一个关于它的贴，请自己去参考。开户时最好选择tfsa,这样不用考虑税务问题。如果想用美元投资美股，可以选择questrade, 买美股市场的ETF不要钱，卖的时候要才有佣金。IB适合比较专业一些的人使用，功能强大，但账户每月有维护费，实时数据也要收费，我个人是喜欢IB,但觉得对新手而言并不是特别适合。

不要选基金，wealthsimple trade交易加股没有手续费，你可以从xsp/zsp,xqq/zqq,这些指数ETF开始，xsp/zsp追踪标普500指数，xqq/zqq追踪纳斯达克指数，x系列和z系列任选其一即可，目前看来是纳指的回报好一些，标普指数则胜在更安全和稳定，有余钱就去投入，不用定投，最少买1股就行,建仓的方法也简单，股指下跌就去买，越跌越买，平盘或小涨也可以买，大涨后不要急着去买，等回调时再逢低买入

对xsp/zsp,xqq/zqq坚持只买不卖，有余钱就拿去攒股的原则，不管股市涨跌，牛市还是熊市，任何时候都不要动摇，20年后你回看账户的数字变化，会庆幸听从了我这番建议。

将来如果加拿大人交易美股不收手续费，记着把xsp/zsp,xqq/zqq换成spy和qqq,这两个才是正宗，更加安全。

非常感谢大咖的详细解答！好多专业术语，得慢慢消化。谢谢您！

 

[爱加小兵]

刚开始，资金量不大的话，直接在银行mutual fund账户里买index fund就可以了。可以设置订投, 没交易手续费。

是的，这样简单点。谢谢您！

 

[lovemapleleaf]

是的，这样简单点。谢谢您！

基金管理费高，进出不方便，有的规定必须持有一个月以上才能卖，有的更离谱，我刚来的时候被人推销一种基金，买了要持有7年，每年只允许卖一定份额，所以买基金要看清条款。

百分之九十的基金都跑不过大盘指数，所以我在前面不推荐买基金，觉得指数ETF更合适些，并且从指数ETF入手也算是真正进入股市，将来有进步空间。