- 主题发起人 边缘人
- 发布时间 2010-07-07
回复: 从零开始的投资经历
7. [FONT=宋体]新移民理财[/FONT]ABC
[FONT=宋体]注意到读这帖子的朋友中有好一部分是将要移民或新移民，我就根据我自己的经历在这里谈一谈新移民常常碰到的跟钱相关的事，希望对大家有所帮助。[/FONT]
[FONT=宋体]当你的移民签证下来并且你已确定到加拿大之后，你可能得考虑如何将人民币换成加元，带到加拿大来。家园里有一很好的帖子回答相关的问题，但有些帖子实在是将简单的问题复杂化，这其实是很容易的事情。[/FONT]
[FONT=宋体]如果每人平均带的钱不超过一万加元，最简单的办法就是到银行将人民币换成加元的现金，随身带来，可节约三百人民币左右的手续费。入关时少于一万加元你是是不用申报的。有些人担心登陆时会被要求提供资金证明，这当心是多余的，据我所知没有人被问这问题，而且更没听说谁登陆被送回的。[/FONT]
[FONT=宋体]如果你带的钱每人超过一万，那你就最好不要带现金，在海关你必须申报，这不是很麻烦，你只要告诉他们你的钱是从人民币换来的，最好提供中国银行的收技。非常重要的是一定的遵守加拿大的法律申报超过超过一万块钱的现金，千万不要有侥幸心理，你如果没申报，万一被查到，你会被怀疑是洗钱，后果是很严重的。[/FONT]
[FONT=宋体]如果带的钱多，最简单的办法是：在中国开一个加拿大银行的帐户，我是在北京开的[/FONT]RBC[FONT=宋体]的帐户，好像是在金融大街，人必须亲自去。好像[/FONT]ICBC[FONT=宋体]也在北京和上海有办事处，你[/FONT]Google[FONT=宋体]一些就能找到他们的电话和地址。要记住的是[/FONT]RBC[FONT=宋体]会让你选择一个他们的[/FONT]branch[FONT=宋体]，你到加拿大这后，你必须本人到这[/FONT]branch activate[FONT=宋体]你的帐号，所以你选择这地址时最好到[/FONT]maps.google.ca [FONT=宋体]查一下这地址跟你登陆的地方不远。有了这账号之后，你就可以去中国银行或者任何大银行将人民币换成加币[/FONT] [FONT=宋体]（汇钱时，你得准备一个加拿大的地址和电话，你可以用你朋友的），电汇到这账号上，钱最长三天就会在到你的加拿大的帐户。[/FONT]RBC [FONT=宋体]会提供一个中文的电话给你核对钱到户。这里要注意的是千万不要换成加币现金存在中国的账号上，然后过几天在电汇。我也不知道这里面的弯弯，但上次有一老兄借了五万美金，然后从他中国的美元帐户给我电汇还我这笔钱，中国银行居然搜了四千多人民币的手续费，真的是在抢钱。每个人最多可以每年换五万美金，你如果钱很多，你可以用别人的身份证，银行不过问的，所以你只要不是富的离谱，你是没问题将钱汇到加拿大的。[/FONT]
[FONT=宋体]如果你不在北京或者上海，你可以邮件申请你的加拿大银行的帐户，具体你可以打电话咨询。你如果怕麻烦，也还有一办法：你可以在中国银行（好像只有中国银行有这业务）将人民币换成中国银行加拿大分行的[/FONT]bank draft, [FONT=宋体]然后你到了加拿大之后，你就到中国银行的分行化十加元他们给签个字，你就可以将支票[/FONT]deposit[FONT=宋体]到你的任何银行账户上了，钱一星期到帐。中国银行在[/FONT]Toronto[FONT=宋体]的唐人街有店，其他地方我就不知道了。所以你如果用这一方法，你得确认你登陆的地方有中国银行的分行。[/FONT]
[FONT=宋体]你一登陆应当尽快的开银行的帐户，你如果在中国开了帐户，你得[/FONT]activate[FONT=宋体]你的帐号。你将来跟你的银行帐户经理[/FONT] [FONT=宋体]（[/FONT]account manager[FONT=宋体]）打交道的次数还是很多的，所以如果你英语不是很好的话，建议你找一个会说中文的耐心的帐户经理。开银行账户之后，你的帐户经理如果没有提的话，你应当让他也帮你开一个信用卡，这很重要。加拿大不跟别的国家共享信用数据，所以新移民没有信用记录，你应该一登陆就开始使用信用卡，接锐你的信用记录，有一个好的信用记录将来能帮你大忙。加拿大的银行是很保守的，所以你的第一信用卡额度很低，买一张飞机票额度都不够，不过过一会儿你就可以打电话给你的帐户经理要求提升额度，他会乐意帮忙的。我大约四个月之后，我的帐户经理给我申请了一张金卡。另外你同时应该申请支票本，没有支票在北美也是很奇怪的事。[/FONT]
[FONT=宋体]接下去就是房子的事，新移民该不该一来就买房子，这其实是因人而异，没有一个标准答案的。如果你有钱而且不想搬家，你是可以一来就买房子的。买房子自住，其实是不用去考虑买房的时机，投资房市当然是另外一码事，我在后面会回到投资房子上，因为我正在考虑投资一两个[/FONT]condos [FONT=宋体]。我是去年三月份来的[/FONT]Toronto, [FONT=宋体]因为搬家搬怕了，所以我来的第二天办理完了银行的事情，就开始找房子，那时候买房子没人抢，算容易的了。[/FONT] [FONT=宋体]这里讨论一下加拿大买房和中国的主要区别，希望对想买房的朋友一下启发。
[/FONT] [FONT=宋体]首先是要不要找买房经技的问题。中国买房是买方出中介费，这里是卖家出中介费，所以我的观点是不要钱为什么不找人帮忙呢？你可能说羊毛出在羊身上，没错，不过自己卖房的人在加拿大是很少的，而且也是比较在乎钱的，所以不要想到然的认为自卖的房子便宜多少。北京的中介我是打过交道的，水平实在是参差不齐，很难让人信得过的。北美的中介相对好多了，当然也有差的，碰到差的你可以换。这里除了你下的[/FONT]offer[FONT=宋体]，你的中介如果让你签别的文件，你一列不签。我的中介是我那天办完我的银行事情之后，跟我的银行帐户经理聊天她给推荐的。这中介其实不错，当时就过来，然后开车送我回我住的地方。接着三天每天接送，我们看了大约五十多个房子，也没有一点不耐烦。你会说他不过是为了赚钱，当然了，不过我们自己不也是这样吗？[/FONT]
[FONT=宋体]第二个是买房子最关键的问题，在哪里买房子。这点也是北美和中国买房子差别最大的一点。北京买房子看小区和交通，不太注重小区周围的状况，有时看到一个高档的小区大门外不远就是民工住的平房。在北美好区和差区之间的区别非常之大，同样房子的价格也是天地之别，加拿大我不知具体的例子，在美国我知道有挨在一起的小镇，同一条街，在好区这边的房价是在差区的那边的两倍。你可能觉得我说的有些夸张，没有的。而且有一事我一直也没有搞明白：那些贩毒的，开枪的，抢劫的黑人基本上在差区活动，很少到好区。按照道理，好区的有钱人多，而且门都常常不上锁。可能是黑人干坏事也不动脑筋吧。所以你如果上[/FONT]www.mls.ca [FONT=宋体]找房子，要搞清楚房子的区是好区，一般的区还是经常发生枪战的区。虽然有例外，有一原则是：宁可在好区买一最差的房子，也不要在差区买最好的房子。[/FONT]
[FONT=宋体]第三点其实是跟第二点相似，就是学区的问题，这是我们中国人最关心的问题之一。不过不要以为外国人就不关注，其实印度人，犹太人和俄国人跟我们一样重视教育，可能方法有所差异罢了。如果有孩子而且没钱送去实力学校，那我觉得学区还是很重要的。但是有一点就是，学区跟你房子的周围环境比起来，后者其实是更重要。如果一个区住的都是有教样的人，这区的学校现在不咋样，将来肯定会好的。[/FONT]
[FONT=宋体]最后一个话题就是税的问题，都说，在北美你逃不开两样事：税和死亡。大部分移民不太注意税的问题，觉得大不了就化几十块钱买个软件或者请个会计师来帮忙，其实这是一个错误，我认为大家都得花一些时间学习加拿大的税法，第一次都应当自己填税表。我自己花了一个周末填税，然后下载一个免费的软件再填一遍，核对一下，有没有错。为什么费这些事呢？因为这样你可以发现将来如何合理避税。加拿大政府是通过税法来合理分配资源，同时鼓励一些投资的。比如为什么你自主的房子的增值不用上税，这事实是鼓励大家买房自住。投资股票的[/FONT]capital gain [FONT=宋体]只[/FONT]50%[FONT=宋体]上税，也是鼓励大家投资加拿大公司。你如果投资而不了解相关的税法，就比如骑着瞎了一只眼睛的马。[/FONT]
[FONT=宋体]
[/FONT]
[FONT=宋体]你了解税法之后，也可以解除一些无谓的担忧。比如，大家都在讨论的海外资产的申报问题，好像复杂的不得了，其实你读一下相关的税法，非常的简单：房子只要没租出去，是不要申报的，如果你只有一个房子，那就更不用了；银行钱超过十万加元，你按道理是要申报的，因为它产生的利息是要上税的。请注意你移民第一年是不用申报海外资产的，只有你第二次填税表时（也就是说你来加拿大的第三年）才需要，为什么第一次不用呢？可能是加拿大政府的法律替人考虑之处：给你一段时间处理你的资产。也可能是加拿大政府跟你足够的时间把所有的钱转到加拿大帮加拿大经济做贡献。所以你大可以不必当心加拿大政府会去调查你头两年汇人加拿大的钱，它求之不得呢。[/FONT]
7. [FONT=宋体]新移民理财[/FONT]ABC
[FONT=宋体]注意到读这帖子的朋友中有好一部分是将要移民或新移民，我就根据我自己的经历在这里谈一谈新移民常常碰到的跟钱相关的事，希望对大家有所帮助。[/FONT]
[FONT=宋体]当你的移民签证下来并且你已确定到加拿大之后，你可能得考虑如何将人民币换成加元，带到加拿大来。家园里有一很好的帖子回答相关的问题，但有些帖子实在是将简单的问题复杂化，这其实是很容易的事情。[/FONT]
[FONT=宋体]如果每人平均带的钱不超过一万加元，最简单的办法就是到银行将人民币换成加元的现金，随身带来，可节约三百人民币左右的手续费。入关时少于一万加元你是是不用申报的。有些人担心登陆时会被要求提供资金证明，这当心是多余的，据我所知没有人被问这问题，而且更没听说谁登陆被送回的。[/FONT]
[FONT=宋体]如果你带的钱每人超过一万，那你就最好不要带现金，在海关你必须申报，这不是很麻烦，你只要告诉他们你的钱是从人民币换来的，最好提供中国银行的收技。非常重要的是一定的遵守加拿大的法律申报超过超过一万块钱的现金，千万不要有侥幸心理，你如果没申报，万一被查到，你会被怀疑是洗钱，后果是很严重的。[/FONT]
[FONT=宋体]如果带的钱多，最简单的办法是：在中国开一个加拿大银行的帐户，我是在北京开的[/FONT]RBC[FONT=宋体]的帐户，好像是在金融大街，人必须亲自去。好像[/FONT]ICBC[FONT=宋体]也在北京和上海有办事处，你[/FONT]Google[FONT=宋体]一些就能找到他们的电话和地址。要记住的是[/FONT]RBC[FONT=宋体]会让你选择一个他们的[/FONT]branch[FONT=宋体]，你到加拿大这后，你必须本人到这[/FONT]branch activate[FONT=宋体]你的帐号，所以你选择这地址时最好到[/FONT]maps.google.ca [FONT=宋体]查一下这地址跟你登陆的地方不远。有了这账号之后，你就可以去中国银行或者任何大银行将人民币换成加币[/FONT] [FONT=宋体]（汇钱时，你得准备一个加拿大的地址和电话，你可以用你朋友的），电汇到这账号上，钱最长三天就会在到你的加拿大的帐户。[/FONT]RBC [FONT=宋体]会提供一个中文的电话给你核对钱到户。这里要注意的是千万不要换成加币现金存在中国的账号上，然后过几天在电汇。我也不知道这里面的弯弯，但上次有一老兄借了五万美金，然后从他中国的美元帐户给我电汇还我这笔钱，中国银行居然搜了四千多人民币的手续费，真的是在抢钱。每个人最多可以每年换五万美金，你如果钱很多，你可以用别人的身份证，银行不过问的，所以你只要不是富的离谱，你是没问题将钱汇到加拿大的。[/FONT]
[FONT=宋体]如果你不在北京或者上海，你可以邮件申请你的加拿大银行的帐户，具体你可以打电话咨询。你如果怕麻烦，也还有一办法：你可以在中国银行（好像只有中国银行有这业务）将人民币换成中国银行加拿大分行的[/FONT]bank draft, [FONT=宋体]然后你到了加拿大之后，你就到中国银行的分行化十加元他们给签个字，你就可以将支票[/FONT]deposit[FONT=宋体]到你的任何银行账户上了，钱一星期到帐。中国银行在[/FONT]Toronto[FONT=宋体]的唐人街有店，其他地方我就不知道了。所以你如果用这一方法，你得确认你登陆的地方有中国银行的分行。[/FONT]
[FONT=宋体]你一登陆应当尽快的开银行的帐户，你如果在中国开了帐户，你得[/FONT]activate[FONT=宋体]你的帐号。你将来跟你的银行帐户经理[/FONT] [FONT=宋体]（[/FONT]account manager[FONT=宋体]）打交道的次数还是很多的，所以如果你英语不是很好的话，建议你找一个会说中文的耐心的帐户经理。开银行账户之后，你的帐户经理如果没有提的话，你应当让他也帮你开一个信用卡，这很重要。加拿大不跟别的国家共享信用数据，所以新移民没有信用记录，你应该一登陆就开始使用信用卡，接锐你的信用记录，有一个好的信用记录将来能帮你大忙。加拿大的银行是很保守的，所以你的第一信用卡额度很低，买一张飞机票额度都不够，不过过一会儿你就可以打电话给你的帐户经理要求提升额度，他会乐意帮忙的。我大约四个月之后，我的帐户经理给我申请了一张金卡。另外你同时应该申请支票本，没有支票在北美也是很奇怪的事。[/FONT]
[FONT=宋体]接下去就是房子的事，新移民该不该一来就买房子，这其实是因人而异，没有一个标准答案的。如果你有钱而且不想搬家，你是可以一来就买房子的。买房子自住，其实是不用去考虑买房的时机，投资房市当然是另外一码事，我在后面会回到投资房子上，因为我正在考虑投资一两个[/FONT]condos [FONT=宋体]。我是去年三月份来的[/FONT]Toronto, [FONT=宋体]因为搬家搬怕了，所以我来的第二天办理完了银行的事情，就开始找房子，那时候买房子没人抢，算容易的了。[/FONT] [FONT=宋体]这里讨论一下加拿大买房和中国的主要区别，希望对想买房的朋友一下启发。
[/FONT] [FONT=宋体]首先是要不要找买房经技的问题。中国买房是买方出中介费，这里是卖家出中介费，所以我的观点是不要钱为什么不找人帮忙呢？你可能说羊毛出在羊身上，没错，不过自己卖房的人在加拿大是很少的，而且也是比较在乎钱的，所以不要想到然的认为自卖的房子便宜多少。北京的中介我是打过交道的，水平实在是参差不齐，很难让人信得过的。北美的中介相对好多了，当然也有差的，碰到差的你可以换。这里除了你下的[/FONT]offer[FONT=宋体]，你的中介如果让你签别的文件，你一列不签。我的中介是我那天办完我的银行事情之后，跟我的银行帐户经理聊天她给推荐的。这中介其实不错，当时就过来，然后开车送我回我住的地方。接着三天每天接送，我们看了大约五十多个房子，也没有一点不耐烦。你会说他不过是为了赚钱，当然了，不过我们自己不也是这样吗？[/FONT]
[FONT=宋体]第二个是买房子最关键的问题，在哪里买房子。这点也是北美和中国买房子差别最大的一点。北京买房子看小区和交通，不太注重小区周围的状况，有时看到一个高档的小区大门外不远就是民工住的平房。在北美好区和差区之间的区别非常之大，同样房子的价格也是天地之别，加拿大我不知具体的例子，在美国我知道有挨在一起的小镇，同一条街，在好区这边的房价是在差区的那边的两倍。你可能觉得我说的有些夸张，没有的。而且有一事我一直也没有搞明白：那些贩毒的，开枪的，抢劫的黑人基本上在差区活动，很少到好区。按照道理，好区的有钱人多，而且门都常常不上锁。可能是黑人干坏事也不动脑筋吧。所以你如果上[/FONT]www.mls.ca [FONT=宋体]找房子，要搞清楚房子的区是好区，一般的区还是经常发生枪战的区。虽然有例外，有一原则是：宁可在好区买一最差的房子，也不要在差区买最好的房子。[/FONT]
[FONT=宋体]第三点其实是跟第二点相似，就是学区的问题，这是我们中国人最关心的问题之一。不过不要以为外国人就不关注，其实印度人，犹太人和俄国人跟我们一样重视教育，可能方法有所差异罢了。如果有孩子而且没钱送去实力学校，那我觉得学区还是很重要的。但是有一点就是，学区跟你房子的周围环境比起来，后者其实是更重要。如果一个区住的都是有教样的人，这区的学校现在不咋样，将来肯定会好的。[/FONT]
[FONT=宋体]最后一个话题就是税的问题，都说，在北美你逃不开两样事：税和死亡。大部分移民不太注意税的问题，觉得大不了就化几十块钱买个软件或者请个会计师来帮忙，其实这是一个错误，我认为大家都得花一些时间学习加拿大的税法，第一次都应当自己填税表。我自己花了一个周末填税，然后下载一个免费的软件再填一遍，核对一下，有没有错。为什么费这些事呢？因为这样你可以发现将来如何合理避税。加拿大政府是通过税法来合理分配资源，同时鼓励一些投资的。比如为什么你自主的房子的增值不用上税，这事实是鼓励大家买房自住。投资股票的[/FONT]capital gain [FONT=宋体]只[/FONT]50%[FONT=宋体]上税，也是鼓励大家投资加拿大公司。你如果投资而不了解相关的税法，就比如骑着瞎了一只眼睛的马。[/FONT]
[FONT=宋体]
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[FONT=宋体]你了解税法之后，也可以解除一些无谓的担忧。比如，大家都在讨论的海外资产的申报问题，好像复杂的不得了，其实你读一下相关的税法，非常的简单：房子只要没租出去，是不要申报的，如果你只有一个房子，那就更不用了；银行钱超过十万加元，你按道理是要申报的，因为它产生的利息是要上税的。请注意你移民第一年是不用申报海外资产的，只有你第二次填税表时（也就是说你来加拿大的第三年）才需要，为什么第一次不用呢？可能是加拿大政府的法律替人考虑之处：给你一段时间处理你的资产。也可能是加拿大政府跟你足够的时间把所有的钱转到加拿大帮加拿大经济做贡献。所以你大可以不必当心加拿大政府会去调查你头两年汇人加拿大的钱，它求之不得呢。[/FONT]
回复: 从零开始的投资经历
学习。楼主继续
学习。楼主继续
回复: 从零开始的投资经历
感谢楼主精彩的原创帖子。我引用的这层楼刚好有我现在关注的问题。我打算今年10月初到多伦多短登一次，待8，9天办理好PR和SIN。很遗憾时间太短，来不及考驾照了。
我目前打算长登的时间是明年12月前后了。长登和短登会相隔大概12-16个月。我最关心的就是怎么转移我的钱，是否上税。长登的时候我可以把我的流动资产rmb都换成加币汇款。但是再过一年以后，我可能会卖掉我在北京的一套房子，我在北京卖的房款进加拿大怎么收税呢？
或者说，我不想刚一登陆就带着所有的钱进加拿大，比如我想等rmb升值，或者过了好几年后，我卖了北京的住房，这些钱进加拿大都不用收税么？按道理说，这些钱都是在中国交过税的（我的收入是纳过税的，买卖房子我也交税了），不应该被doubel tax的。楼主说的税法，给我个参考出处吧，我去学习学习。
谢谢
感谢楼主精彩的原创帖子。我引用的这层楼刚好有我现在关注的问题。我打算今年10月初到多伦多短登一次，待8，9天办理好PR和SIN。很遗憾时间太短，来不及考驾照了。
我目前打算长登的时间是明年12月前后了。长登和短登会相隔大概12-16个月。我最关心的就是怎么转移我的钱，是否上税。长登的时候我可以把我的流动资产rmb都换成加币汇款。但是再过一年以后，我可能会卖掉我在北京的一套房子，我在北京卖的房款进加拿大怎么收税呢？
或者说，我不想刚一登陆就带着所有的钱进加拿大，比如我想等rmb升值，或者过了好几年后，我卖了北京的住房，这些钱进加拿大都不用收税么？按道理说，这些钱都是在中国交过税的（我的收入是纳过税的，买卖房子我也交税了），不应该被doubel tax的。楼主说的税法，给我个参考出处吧，我去学习学习。
谢谢
回复: 从零开始的投资经历
从税务的角度（跟移民的角度不同），你只有长登之后，你才是加拿大的 resident. 所以你长登之前所有的收入跟加拿大的税没有任何关联，不用交任何税。家园有一个帖子很好解释了你这种情况如何报税的问题，你可以找一下。我的情况其实跟你相似，所以你不用当心。
如果你长登的一年之锐卖你的北京的房子，那么百分之百你是不用交税的，因为你可以说这是你的 primary residency. 如果你几年后卖北京的住房，那情况就有些复杂了：首先你如果不出租，那你不用申报这资产的，因为它在你卖之前它没给你带来收入；但是如果你出租，从法律的角度来说，你应该报收入，而且你第二次报税时得申报这财产，加拿大政府没法知道你租没租，所以就看你自己的honesty. 当你卖房的时候，你还得报你的capital gain, 就是你长登之后到你卖房时的gain。当然很难衡量这个值。
我读的是加拿大的打印出来的填税指南，你可以到他们的官方网站 http://www.cra-arc.gc.ca/menu-eng.html 去看看。他们的网站做得不错，我填完第一个税表，在上面注册之后，就可以查到所有的信息，如你的修改福利，什么时候你可以收到退税，等等。
从税务的角度（跟移民的角度不同），你只有长登之后，你才是加拿大的 resident. 所以你长登之前所有的收入跟加拿大的税没有任何关联，不用交任何税。家园有一个帖子很好解释了你这种情况如何报税的问题，你可以找一下。我的情况其实跟你相似，所以你不用当心。
如果你长登的一年之锐卖你的北京的房子，那么百分之百你是不用交税的，因为你可以说这是你的 primary residency. 如果你几年后卖北京的住房，那情况就有些复杂了：首先你如果不出租，那你不用申报这资产的，因为它在你卖之前它没给你带来收入；但是如果你出租，从法律的角度来说，你应该报收入，而且你第二次报税时得申报这财产，加拿大政府没法知道你租没租，所以就看你自己的honesty. 当你卖房的时候，你还得报你的capital gain, 就是你长登之后到你卖房时的gain。当然很难衡量这个值。
我读的是加拿大的打印出来的填税指南，你可以到他们的官方网站 http://www.cra-arc.gc.ca/menu-eng.html 去看看。他们的网站做得不错，我填完第一个税表，在上面注册之后，就可以查到所有的信息，如你的修改福利，什么时候你可以收到退税，等等。
