- 主题发起人 唐人Jason
- 发布时间 2012-07-08
回复: 关于人寿保险，你真的弄明白了吗？
通过买卖和持有股票，可能会获得两种收入：红利，以及买卖价格（正）差。
如果红利是获自非加拿大上市公司（比如美国公司或中国公司）股票，则按普通收入计入应税收入，即每1元收入计1元应税收入。
如果红利是获自加拿大上市公司股票，则1元收入计1.45元应税收入，同时获得合资格红利税款抵减额。
如果买卖股票属投机交易行为，则买卖价格正差按普通收入计入应税收入，即每1元收入计1元应税收入；而买卖价格负差可按1元对1元抵减抵减其他普通收入。
如果买卖股票属投资行为，则买卖价格正差按资本增值计算应税收入，即每1元收入计0.5元应税收入；而买卖价格负差则只能按资本损失以1元对1元抵减由其他投资所获资本增值，而不能抵减普通收入。
红利和资本增值在报税时，要先经由附属计算过程表计算出应税收入以及税款抵减额，再在T1税表上反映总应税收入以及净应纳税额。
不客气！
通过买卖和持有股票，可能会获得两种收入：红利，以及买卖价格（正）差。
如果红利是获自非加拿大上市公司（比如美国公司或中国公司）股票，则按普通收入计入应税收入，即每1元收入计1元应税收入。
如果红利是获自加拿大上市公司股票，则1元收入计1.45元应税收入，同时获得合资格红利税款抵减额。
如果买卖股票属投机交易行为，则买卖价格正差按普通收入计入应税收入，即每1元收入计1元应税收入；而买卖价格负差可按1元对1元抵减抵减其他普通收入。
如果买卖股票属投资行为，则买卖价格正差按资本增值计算应税收入，即每1元收入计0.5元应税收入；而买卖价格负差则只能按资本损失以1元对1元抵减由其他投资所获资本增值，而不能抵减普通收入。
红利和资本增值在报税时，要先经由附属计算过程表计算出应税收入以及税款抵减额，再在T1税表上反映总应税收入以及净应纳税额。
不客气！
最后编辑: 2012-10-08
回复: 关于人寿保险，你真的弄明白了吗？
只要是合资格税务会计师一定都知道。
但是，有一个问题恐怕会计师回答不了，就是对于一个特定的纳税人来说，买卖股票的行为究竟属于投机交易还是属于投资。
不过也不用担心，真正的专业人士，虽然都只是某一个或若干个领域的专家，但他们在遇到超出自己专业领域的问题时，都会知道应该咨询另外的哪位专家。知道自己不懂什么的人才是真正的专家。
谢谢！真是专业。不知道还这么复杂，报税会计应该知道吧？
只要是合资格税务会计师一定都知道。
但是，有一个问题恐怕会计师回答不了，就是对于一个特定的纳税人来说，买卖股票的行为究竟属于投机交易还是属于投资。
不过也不用担心，真正的专业人士，虽然都只是某一个或若干个领域的专家，但他们在遇到超出自己专业领域的问题时，都会知道应该咨询另外的哪位专家。知道自己不懂什么的人才是真正的专家。
回复: 关于人寿保险，你真的弄明白了吗？
此时，先生的脸会由红变黑：“Jason，我们可不是三岁小孩儿，要是别人跟我说这种话，我可都是抬屁股就走。”
1. 活期储蓄
还要再重复一遍，本贴任何内容均不构成具体投资建议，在做出投资决定之前，请就个人或家庭具体情况咨询你的投资顾问。
关于投资的“保证”
“你们有没有保证本金的投资？”这是我经常被问到的一个问题。对于这个问题，我的答案是明确的：“有。”
“你们有没有保证收入的投资？”这也是我经常被问到的一个问题。对于这个问题，我的答案还是从来都不含糊：“有。”
“你们有没有保证只涨不跌的投资？”这个问题可不是经常被问到。有时候，一对客户中的太太问出这个问题，先生会立即因太太的“傻”问题而红脸：“啧，傻不傻？不懂就少插嘴。”
我呢，这时候会说：“其实太太问得非常好，我现在就告诉你答案：有。”
此时，先生的脸会由红变黑：“Jason，我们可不是三岁小孩儿，要是别人跟我说这种话，我可都是抬屁股就走。”
当然不用为我担心，我说有就是有，我的客户不会这么走了的，通常都是嫌会面时间不够用。
为了便于理解为什么我敢说那三个“有”，再重复一遍这个概念：
金融产品，是这个世界上唯一的一种，只要有人需要，或者有人能设计出来，就有人马上能做出来的产品。
对于大众投资者来说，你所想要的投资产品，通常都是100年前就已经有人想要的东西，所以这个产品可能至少已经存在于世100年了，只是你还没有机会接触到而已。
上面三个问题涉及到投资的三个不同方面的保证：本金保证，收入保证，成长保证。其实，对应这三种保证需要，市场都有现成的产品存在。下面咱就一起逐一讨论。
第一类，本金受保证投资产品
1. 活期储蓄
2. GIC
3. 货币市场
4. 按揭证券
5. 债券
6. 隔离基金
7. PPN
我不是教师，不想把这个帖子弄成什么“讲座”，只想在闲暇时在这里跟朋友们随便聊聊天，所以我不想像写书那样按章按节写帖子，大家有什么问题，请随时提出来，我会尽可能利用我的专业之便提供一些信息，但愿对大家有所帮助。
还要再重复一遍，本贴任何内容均不构成具体投资建议，在做出投资决定之前，请就个人或家庭具体情况咨询你的投资顾问。
回复: 关于人寿保险，你真的弄明白了吗？
首先，在JASON所提供的那份报单案例中，那个100万是这份保单所能获得的最小去世赔偿额。这个额度会随时间的增长而增加，但具体增加的量要视每年的分配率而定，JASON这份保单的数据是，如果始终维持6.84％的分配率不变的话，当客户活到100岁时，所能获得的去世赔偿为861万。
客户拥有这份报单的实际成本是那个24,409.04，而剩余的钱是用于支付以后年份的保费用的。
至于贵不贵的问题，那就得看具体情况了，JASON提供的解析里面也很清楚：
1. 一个客户A在第一年后就取消保单拿回现金值，买这份保单就太贵了，并且亏了钱，负增长为45.33%，
2. 另一个客户B在第一年后就去世，其保单收益人获得去世赔偿，买这份保单就很非常好，正增长2032.73%
3. 还有一个客户C买了这份保单在第45年后去世，其保单收益人获得去世赔偿，买这份保单也还不错，每年正增长6.19%
4. 最后还有一个人D买了这份保单，最后一无所获， 他也很高兴，因为他长生不老了！ （一个冷笑话而已
）
首先，在JASON所提供的那份报单案例中，那个100万是这份保单所能获得的最小去世赔偿额。这个额度会随时间的增长而增加，但具体增加的量要视每年的分配率而定，JASON这份保单的数据是，如果始终维持6.84％的分配率不变的话，当客户活到100岁时，所能获得的去世赔偿为861万。
客户拥有这份报单的实际成本是那个24,409.04，而剩余的钱是用于支付以后年份的保费用的。
至于贵不贵的问题，那就得看具体情况了，JASON提供的解析里面也很清楚：
1. 一个客户A在第一年后就取消保单拿回现金值，买这份保单就太贵了，并且亏了钱，负增长为45.33%，
2. 另一个客户B在第一年后就去世，其保单收益人获得去世赔偿，买这份保单就很非常好，正增长2032.73%
3. 还有一个客户C买了这份保单在第45年后去世，其保单收益人获得去世赔偿，买这份保单也还不错，每年正增长6.19%
4. 最后还有一个人D买了这份保单，最后一无所获， 他也很高兴，因为他长生不老了！ （一个冷笑话而已
）回复: 关于人寿保险，你真的弄明白了吗？
多谢回答。
我想现在的问题是要搞清楚它，不是搞混它。你应该也清楚这样的例子是不合适的。应该用机率来回答问题。如果一个客户第一年去世， 是不是第一年花50万来买它也合适呢？因为至少有200%增长，显然这样说不对。客户第一年去世的概率是多少？不会大于万分之一吧？就算万分一，要保100万，只要100块以上保险公司就有的赚，可现在是收两万多，相差多大！
寿险，一是死亡，一是长寿，第一块刚说了，保险实在太高。那第二点，这个用6.84％来举例完全是误导，用过去多少年分配都高过6.84％来说明更是不对，在其它基金连1%，2%收益都做不到的情况下，这个基金怎么做到6.84％的先不说，就过去有这样的收益，以后就一定用吗？如果一定有，或者有的可能性很大，公司本身或经纪自己就投资了，唐人回答我说这个像上市公司一样，为什么一个公司要上市，一是风险，持有人并不确定能赚多少钱，一是资金太大，自己筹不到。那唐人开贴就说6.84％，而且是最差的，完全是误导，根本不提及风险，6.84％的风险有多大，懂的人都清楚。
不明白为什么卖寿险一定要忽悠，因为实在太差了吗？要不在现在这种利率这么低，投资大多只要保本的情况下，不要是6.84％，就是2% ， 3%能保证，也很容易卖啊，讲的太好反而让人却步
首先，在JASON所提供的那份报单案例中，那个100万是这份保单所能获得的最小去世赔偿额。这个额度会随时间的增长而增加，但具体增加的量要视每年的分配率而定，JASON这份保单的数据是，如果始终维持6.84％的分配率不变的话，当客户活到100岁时，所能获得的去世赔偿为861万。
客户拥有这份报单的实际成本是那个24,409.04，而剩余的钱是用于支付以后年份的保费用的。
至于贵不贵的问题，那就得看具体情况了，JASON提供的解析里面也很清楚：
1. 一个客户A在第一年后就取消保单拿回现金值，买这份保单就太贵了，并且亏了钱，负增长为45.33%，
2. 另一个客户B在第一年后就去世，其保单收益人获得去世赔偿，买这份保单就很非常好，正增长2032.73%
3. 还有一个客户C买了这份保单在第45年后去世，其保单收益人获得去世赔偿，买这份保单也还不错，每年正增长6.19%
4. 最后还有一个人D买了这份保单，最后一无所获， 他也很高兴，因为他长生不老了！ （一个冷笑话而已
多谢回答。
我想现在的问题是要搞清楚它，不是搞混它。你应该也清楚这样的例子是不合适的。应该用机率来回答问题。如果一个客户第一年去世， 是不是第一年花50万来买它也合适呢？因为至少有200%增长，显然这样说不对。客户第一年去世的概率是多少？不会大于万分之一吧？就算万分一，要保100万，只要100块以上保险公司就有的赚，可现在是收两万多，相差多大！
寿险，一是死亡，一是长寿，第一块刚说了，保险实在太高。那第二点，这个用6.84％来举例完全是误导，用过去多少年分配都高过6.84％来说明更是不对，在其它基金连1%，2%收益都做不到的情况下，这个基金怎么做到6.84％的先不说，就过去有这样的收益，以后就一定用吗？如果一定有，或者有的可能性很大，公司本身或经纪自己就投资了，唐人回答我说这个像上市公司一样，为什么一个公司要上市，一是风险，持有人并不确定能赚多少钱，一是资金太大，自己筹不到。那唐人开贴就说6.84％，而且是最差的，完全是误导，根本不提及风险，6.84％的风险有多大，懂的人都清楚。
不明白为什么卖寿险一定要忽悠，因为实在太差了吗？要不在现在这种利率这么低，投资大多只要保本的情况下，不要是6.84％，就是2% ， 3%能保证，也很容易卖啊，讲的太好反而让人却步
回复: 关于人寿保险，你真的弄明白了吗？
第一点，你提的问题很有代表性。你考虑到了第一年(风险最小的一年）的去世概率， 觉得保费太高了，但90岁或100岁时的去世概率是多少呢？那时的保费并没有增长也还只是＄22,457.88呀。因为这是一份终生险， 即如果客户不取消保单并一直按计划供款的话，无论任何时候当受保人去世时(这个事件最终发生的概率是100％)，保险公司一定得理赔客户去世赔偿那么多钱的。有时候, 其实保险公司比买保险的还紧张啊, 尤其对大额保单！
如果你只是想单保一年的话，那JASON这份保单对你来讲就是over-insured，是不合适的，因为JASON这份保单嵌入(built-in)了那个受保人100％会死亡（对保险公司来说就是100％要理赔）的风险。如果你只是向保险公司买一年的保险的话，那保费就和你的那个计算比较接近了，但一定会大于概率 x 保额，保险公司也要运作和赢利不是？
第二点，JASON并没有误导你。6.84％就是MANULIFE给出的今年4月到明年3月这一年的分配率。这个分配率每年更新一次，可能会降也可能会升。在不知道未来年份的分配率之前，用现有的分配率来演示，还算合理吧？当然你可以要求保险经纪或理财顾问提供当分配率下降或上升时的演示数据，这也是很合理的。
第三，投资本来就和保险不一样。很高度概括地来讲，投资是追求回报的最大化，回报越高越好，而且投资可以灵活操作并用在自己身上；而保险呢，我想绝大部分人还是希望＂回报率＂越小越好吧，其灵活性和可操作性也较投资低，尤其寿险的话，自己本人基本上是只付出而享受不到＂回报＂的（当然可以对现金价值进行一些操作）。
是应该投资还是买保险，与一个人的财务状况也有很大关系。用以下两个小例子对比说明一下：
- 客户A，有10万块钱， 计划用作买房的首付，即使是投资回报只有0.5％， 他也当然会选择去投资而不去买保险。
- 客户B，也有10万块钱，但若这10万块钱只是其亿万财产的一部分，他就很可能选择去买保险而不是投资。
第一点，你提的问题很有代表性。你考虑到了第一年(风险最小的一年）的去世概率， 觉得保费太高了，但90岁或100岁时的去世概率是多少呢？那时的保费并没有增长也还只是＄22,457.88呀。因为这是一份终生险， 即如果客户不取消保单并一直按计划供款的话，无论任何时候当受保人去世时(这个事件最终发生的概率是100％)，保险公司一定得理赔客户去世赔偿那么多钱的。有时候, 其实保险公司比买保险的还紧张啊, 尤其对大额保单！
如果你只是想单保一年的话，那JASON这份保单对你来讲就是over-insured，是不合适的，因为JASON这份保单嵌入(built-in)了那个受保人100％会死亡（对保险公司来说就是100％要理赔）的风险。如果你只是向保险公司买一年的保险的话，那保费就和你的那个计算比较接近了，但一定会大于概率 x 保额，保险公司也要运作和赢利不是？
第二点，JASON并没有误导你。6.84％就是MANULIFE给出的今年4月到明年3月这一年的分配率。这个分配率每年更新一次，可能会降也可能会升。在不知道未来年份的分配率之前，用现有的分配率来演示，还算合理吧？当然你可以要求保险经纪或理财顾问提供当分配率下降或上升时的演示数据，这也是很合理的。
第三，投资本来就和保险不一样。很高度概括地来讲，投资是追求回报的最大化，回报越高越好，而且投资可以灵活操作并用在自己身上；而保险呢，我想绝大部分人还是希望＂回报率＂越小越好吧，其灵活性和可操作性也较投资低，尤其寿险的话，自己本人基本上是只付出而享受不到＂回报＂的（当然可以对现金价值进行一些操作）。
是应该投资还是买保险，与一个人的财务状况也有很大关系。用以下两个小例子对比说明一下：
- 客户A，有10万块钱， 计划用作买房的首付，即使是投资回报只有0.5％， 他也当然会选择去投资而不去买保险。
- 客户B，也有10万块钱，但若这10万块钱只是其亿万财产的一部分，他就很可能选择去买保险而不是投资。
最后编辑: 2013-03-15
回复: 关于人寿保险，你真的弄明白了吗？
代Jason回答一下，用保险的理赔来支付丧葬费用是很多人买保险的原因。因为寿险的理赔是很快的，只要你出具官方的死亡通知Certificate of Death，保险公司就会立即进入理赔程序。但除此之外，买保险的人通常还会看自己过世之后是否还有其他一些潜在的费用问题，主要有子女的抚养问题，教育问题，以及税务问题---从税务角度，一个人在去世这一天，这个人所有的资产就会以视同卖出进行处理而可能产生税务问题，之后的收入进入这个人的遗产或受益人由他们处去理。
至于这位老人到底需要多少保险，以及相应的保费到底要多少，这要视他／她的实际情况，年龄，身体状况，个人／家族的生病史等多方面因素决定。最好能找你的保险经纪交流并给老人quote一下。
代Jason回答一下，用保险的理赔来支付丧葬费用是很多人买保险的原因。因为寿险的理赔是很快的，只要你出具官方的死亡通知Certificate of Death，保险公司就会立即进入理赔程序。但除此之外，买保险的人通常还会看自己过世之后是否还有其他一些潜在的费用问题，主要有子女的抚养问题，教育问题，以及税务问题---从税务角度，一个人在去世这一天，这个人所有的资产就会以视同卖出进行处理而可能产生税务问题，之后的收入进入这个人的遗产或受益人由他们处去理。
至于这位老人到底需要多少保险，以及相应的保费到底要多少，这要视他／她的实际情况，年龄，身体状况，个人／家族的生病史等多方面因素决定。最好能找你的保险经纪交流并给老人quote一下。
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