你的问题里面的假设, 有点冲突, 最大50, 最多八成, 这两个,银行按低的算,
因为最多50的限制, 银行可能不给你八成贷款,
前一段时间,我去银行问就是得到这个答案,n个条件,然后选下限给你。假如我们自住房100万,50万是贷款。假设夫妇10万收入,最大能贷5倍,50万,那这对夫妇还能利用heloc贷出钱来吗?比如按照自住房的八成计算,再贷30万?
可以的俺瞎想,关于用HELOC养老下面的算法对不对?
假设到了65岁你已经换完贷款,你的房子价值200万,你可动用的HELOC =200 x 80% =160万
你每年取出8万用和还利息(4%),8 x 20年 =160万,这160万总共付利息 = 67万,你可用于生活补贴钱约100万
20年后你的房子价值假设400万(5%增长)卖掉,还掉HELOC160万,还剩240万留个孩子。。。
可以的
有个说法 叫reverse mortgage
跟银行对赌
把房子给银行 他保证没月发钱给你
直到死
它根据宇航员计算 赌你85
你活90 它就亏了
我们的好处是 安定的心情 活到100 不怕没钱
白拿也许大家拿这个home equity line of credit, 都是花了近1000刀么? appraisal plus legal fee. 谢谢
这样么?我刚刚打电话给银行,他们说申请没问题,我问费用,银行说,差不多1000块啊。白拿也许
我拿了之后用了 费用就免了
假如没有mortgage 可以去别的地方问问这样么?我刚刚打电话给银行,他们说申请没问题,我问费用,银行说,差不多1000块啊。
你这几乎是两个极端。一个收入2万,首付50万,贷款50万,表面上风险小,但贷款是收入的25倍,如何还款?银行会要求对方提供担保人,假设银行愿意贷款的话。另一个收入10万,首付三万,贷款97万,用BMO 3.69% 五年固定利率计算,毎年连本金利息大约五万多,佔收入50%,按照以前银行贷款条件之一是不得超过收入30%,银行可能不批。在现行制度下首付少于20%,贷款人需买Mortgage Insurace ,银行把无法付款的风险转移到保险公司,银行需要考虑的是假设楼价下跌10%,由100万下跌到90万,贷款人是否有10万来补这个差距。如果你是银行,两个人要贷款。
一个收入2万,首付50万,贷款50万。
一个收入20万,首付3万,贷款97万。
你觉得哪个风险小?
假如没有mortgage 可以去别的地方问问
假如还有 我不太清楚能不能在第二家做HELOC
可以问问mortgage broker
嗯嗯,我多问问,谈谈看。我明天给我的银行客户经理写信,再找我的mortgager specialist 问问。刚刚是打的800电话问滴,不想在下班时间给别人写信用他们工作上的事情。这个可以谈判的。renew的时候你跟银行说别的银行给你LOC免一切费用,你的银行也会免掉费用的。