银行不是傻子,买的没有卖的精。我买过两套房子了,一般情况下,利率很低的时候,比如现在,做一年的fix,可以拿到较低的利率,银行有钱赚,一年期限他们接受,你也不会吃太大亏。否则,大家一定要做open的活期浮动的~,浮动一年之内不会有多大区别的,差不了多少。利率真的象银行忽悠的这个月涨了你可以立刻锁定,open就是你随时可以走可以换,银行就怕你跑,竞争厉害,所以非要忽悠你close,再忽悠你fix,得寸进尺的营销策略。用用脑子吧。。。
我家的,去年底2.19%,前年2.09%。TD bank。目前利率低,一年内想卖房想离婚的念头都没有端倪@_*,所以fix了一年。每次renew你都可以讨价还价,你锁定了五年,无论怎样谁家再有合适的你都干瞪眼。那个利率的差额一定要亲自算算到底相差多少金额,不要光是盯着那个百分点。
一万加币的贷款,1%一年才差100加币。我发现很多人都不算的。3.59和3.25差多少钱?贷30万,三年,差三千块。可是你一下子close三年五年,谁知道自己会没个啥事的?你在赌你自己的运气。应该叫银行赌他们的运气:服务好了,利率低了,运营合理了,我们就留在你这里。
任何时候主动权要掌握在自己手里。不能叫银行牵着鼻子走,即便暂时叫人牵着鼻子,也要有可观的利可盈。
高手!我们现在准备买房,正等着pre-approval啦,已经看中了一栋房子,现在已经被各种各样的mortgage rates犯愁呢, 准备申请variable的,但是很怕prime rate会持续升高啊!!!
也有考虑用1年fix好了,td现在是special offer 3.19%, rbc 3.20%.
variable的open和fixed的open有什么区别哇?
convertible啥意思哇?
盼望高见!大榭!各位大侠!
迷茫中!