想改行：银行前台和投资顾问的收入怎么样，怎么进呢？

[feei]

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对女的来讲，时薪20不低啦。
一山总比一山高，每个行业，每个职业都有优缺点。在加拿大，付出和收获基本上还是成正比的。
珍惜已经拥有的，把握能够把握的，与大家共勉。

 

[爱抽烟的帅哥]

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楼主这般小心灵脆弱的淫，去银行那种官僚机构不得委屈死

 

[B-a-King]

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银行前台恐怕要脸蛋漂亮+胸器突出。

 

[泉水叮叮]

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这里讨论的挺好滴~

 

[流民在西]

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看情形，LZ现在做的是自己不喜欢的工作，悲剧啊。

 

[Michelle Libra]

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那银行的advisor和在外面晃着的卖保险卖基金的理财顾问们，区别在哪？
门槛哪个高，收入稳定度看起来银行的高，到手的实际水平呢？

银行的advisor的收入是固定工资＋提成／奖金，比如说给你年薪六万，卖的理财产品按规定提成或分红，所得的佣金百分比比较小，你的投资获得的收益也比较小。他们的失误由雇主买单，也就是银行本身承担投资风险。

在外面晃着的卖保险卖基金的理财顾问，是独立经营自负盈亏的投资公司，以收基金的佣金为主要收入，小时咨询费为辅，他们的失误也是雇主买单（就是投资公司或理财公司或保险公司本身）。加拿大政府对这些机构管的比较宽松，大大小小的遍地都是，所以投入资金时要注意查阅公司的历史、资本和口碑的。

要注意的一点是，有外面的保险或理财顾问，是租用银行的柜台或办公室工作的，主要是方便客户（那边办完贷款手续顺便就来买保险了什么的），这些顾问和银行没有半点雇佣关系，就算银行工作人员告诉你去那里买他的东西，你亏了赚了跟银行一点瓜葛都没有，不能向银行追讨损失。

还有一些保险经纪和理财顾问，跟某个大公司或大银行或保险公司之间的关系不是雇佣关系，而是代理的关系（他们本身属于自雇人员性质），代理关系是个很复杂的法律问题，承担的责任具体跟他们之间签的和约有关。如果投资失败的话，多数由这些顾问自己或他们开办的投资公司承担责任，而不是银行或保险公司。

至于谁好谁不好，不能一概而论。银行里一样有碌碌无为混吃等死的人，而投资公司的人可能更勤奋更有投资天才帮你赚钱。风险和收益是成正比的，有人只敢去银行买国债，有人就愿意把钱扔进股市里玩一玩，志向不同。

 

[lindazy]

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day care每年都要接受2次各种评估！小孩子的父母就是客户，而且是非常挑剔的客户，谁愿意付钱让孩子在一个差的环境呆8小时呢？？？
小葡萄在这个上是个外行了。

有这个啊，我家有孩子啊，可是从来没有评估过老师啊，是地区不同吗？

 

[赔钱高手]

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自己开个幼儿园，收入稳定还舒服

 

[gzlady]

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自己开个幼儿园，收入稳定还舒服

开个幼儿园需要什么条件?

 

[EEBS]

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银行的advisor的收入是固定工资＋提成／奖金，比如说给你年薪六万，卖的理财产品按规定提成或分红，所得的佣金百分比比较小，你的投资获得的收益也比较小。他们的失误由雇主买单，也就是银行本身承担投资风险。

在外面晃着的卖保险卖基金的理财顾问，是独立经营自负盈亏的投资公司，以收基金的佣金为主要收入，小时咨询费为辅，他们的失误也是雇主买单（就是投资公司或理财公司或保险公司本身）。加拿大政府对这些机构管的比较宽松，大大小小的遍地都是，所以投入资金时要注意查阅公司的历史、资本和口碑的。

要注意的一点是，有外面的保险或理财顾问，是租用银行的柜台或办公室工作的，主要是方便客户（那边办完贷款手续顺便就来买保险了什么的），这些顾问和银行没有半点雇佣关系，就算银行工作人员告诉你去那里买他的东西，你亏了赚了跟银行一点瓜葛都没有，不能向银行追讨损失。

还有一些保险经纪和理财顾问，跟某个大公司或大银行或保险公司之间的关系不是雇佣关系，而是代理的关系（他们本身属于自雇人员性质），如果投资失败的话，是这些顾问自己或他们的公司承担责任，而不是银行或保险公司。

至于谁好谁不好，不能一概而论。银行里一样有碌碌无为混吃等死的人，而投资公司的人可能更勤奋更有投资天才帮你赚钱。风险和收益是成正比的，有人只敢去银行买国债，有人就愿意把钱扔进股市里玩一玩，志向不同。

谢谢玩枪妹妹，讲很清楚了。
但没明白这个所谓投资失败的风险，不是谁投谁负责么。
不管我从银行买的，还是从理财公司买的，如果合同没欺诈，盈亏我都得自负啊，跟谁讨去？
如果你指这个投资或保险合同的本身商业责任，那我能理解都是最终提供服务的公司承担，自己卖保险基金和银行内部人员卖保险基金都是一个中介顾问的角色。

这个转卖，或者说推介理财产品的行业，有没有lisence约束啊？
对具体的实务人员，不管银行雇员还是自雇做中介的，是不是一样的约束。还是说是个人就可以开卖。。

换种方式问：
我现在要找一个顾问，由他给我建议钱怎么整理，我也不介意从他那里买基金或者保险品种，或其他理财产品。我需要检查他什么资质？

 

[Michelle Libra]

回复: 想改行：银行前台和投资顾问的收入怎么样，怎么进呢？

如果你指这个投资或保险合同的本身商业责任，那我能理解都是最终提供服务的公司承担，自己卖保险基金和银行内部人员卖保险基金都是一个中介顾问的角色。

这个转卖，或者说推介理财产品的行业，有没有lisence约束啊？
对具体的实务人员，不管银行雇员还是自雇做中介的，是不是一样的约束。还是说是个人就可以开卖。。

换种方式问：
我现在要找一个顾问，由他给我建议钱怎么整理，我也不介意从他那里买基金或者保险品种，或其他理财产品。我需要检查他什么资质？

说的没错，就是个合同关系带来的责任问题。法律上，加拿大目前暂时还没有法律要求这些理财顾问们至少具有何种资质。不过对售卖保险有严格的规定，要求他们通过资格考试。

对于理财顾问，银行一般要求这类雇员通过系统内的资格考试、全国通用的mutual funds的资格考试，及CSI的CSC考试（股票类）才能上岗。外面的投资公司，比较正规有职业道德的投资公司应该也是类似的要求。
行业协会里对本协会的会员约束比较严格，所以我本人会看这个人在行业协会里是否有会员资格（例如请会计你会考虑CGA的会员先，但会计专业毕业的人不一定有CGA证书）。

目前加拿大的行业标准协会是 Investment Industry Regulatory Organization of Canada (IIROC) 。比较通用的资格或证书如下：
Canadian Securities Course (CSC)®
Investment Funds in Canada (IFC)
Personal Financial Planner (PFP®)
Certified Financial Planner (CFP®)
Chartered Investment Manager (CIM®)
CSWP: Chartered Strategic Wealth Professional (formerly the Ch.P. Strategic Wealth)
MTI® Estate and Trust Professional designation
Certificate in Investment Dealer Compliance
等等

 

[Michelle Libra]

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受IIROC监管的机构可在这个网址上找到：
http://www.iiroc.ca/industry/Pages/Dealers-We-Regulate.aspx

如果想从IIROC那里了解更多资料，也可以到这些地方询问：

Toronto - Head Office
Suite 2000, 121 King Street West
Toronto, Ontario, M5H 3T9
Tel: (416) 364-6133
Toll free: 1.877.442.4322
Fax: (416) 364-0753
Enforcement Matters Only: Fax (416) 364-2998

Montréal
5 Place Ville Marie, Suite 1550
Montréal, Quebec, H3B 2G2
Tel: (514) 878-2854 Fax: (514) 878-3860
Enforcement Matters Only: Fax (514) 878-6324

Calgary
Suite 800, Bow Valley Square 3
255-5th Avenue S.W.
Calgary, Alberta, T2P 3G6
Tel: (403) 262-6393 Fax: (403) 234-0861

Vancouver
Suite 2800 - Royal Centre
1055 West Georgia Street
Vancouver, B.C.
P.O. Box 11164 V6E 3R5
Tel: (604) 683-6222 Fax: (604) 683-3491
Enforcement Matters Only: Fax (604) 683-6262

Investors are encouraged to direct all general questions, including inquiries about making a complaint, to our dedicated Complaints & Inquiries team toll-free at 1-877-442-4322 or email us at InvestorInquiries@iiroc.ca.

 

[EEBS]

回复: 想改行：银行前台和投资顾问的收入怎么样，怎么进呢？

多谢，明白以下几点：
1》卖基金理财产品不是一个被法律约束的行业，不需要准入证，是个人就可以卖
2》乱七八糟certification只代表持有者有相关知识，
3》行业协会通过纪律约束会员，其会员相对野路子有更好一点reputation
4》在行业协会可以查询针对公司或个人的complaints，表扬信就免了。。。

 

[赔钱高手]

回复: 想改行：银行前台和投资顾问的收入怎么样，怎么进呢？

真心不知道，不过知道有些学cec的，就在自己家来开一个幼儿园，算是一个组织的雇员，政府给安排5-6个小孩子，每年还有假期。

这是我知道的全部。

 

[putericeline]

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多谢，明白以下几点：
1》卖基金理财产品不是一个被法律约束的行业，不需要准入证，是个人就可以卖
2》乱七八糟certification只代表持有者有相关知识，
3》行业协会通过纪律约束会员，其会员相对野路子有更好一点reputation
4》在行业协会可以查询针对公司或个人的complaints，表扬信就免了。。。

你找有CFP的advisor应该比较靠谱。

 

[gaiwo]

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幼儿园老师多好啊

 

[木尘子]

回复: 想改行：银行前台和投资顾问的收入怎么样，怎么进呢？

是啊，多少女人们羡慕的行业。

也许在国内可以做到。

 

[木尘子]

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看情形，LZ现在做的是自己不喜欢的工作，悲剧啊。

不是说了么？我太喜欢我的工作了，有那想法只是经济所逼。看帖子都不认真，打pp。

 

[木尘子]

回复: 想改行：银行前台和投资顾问的收入怎么样，怎么进呢？

请问 Libra， 银行那种mutual fund， 买哪种好呢？以前他们investment consulant推荐canadian bond，1年多才涨20刀，还不如国内的定期存款有利息。

 

[jennychen]

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顾问推荐现在买bond?

请问 Libra， 银行那种mutual fund， 买哪种好呢？以前他们investment consulant推荐canadian bond，1年多才涨20刀，还不如国内的定期存款有利息。