现金有什么好的投资建议吗 : 因为一直忙，又不买房，现金一直放在银行贬值。现在觉得不是应该投资点什么，大家有没有建议。

[小雷音]

虽然咱们几乎同龄，但俺看着你真是干着急。

性格决定命运。。。。

抓一手好牌，打的一塌糊涂~~~~~

我相信你说的有很大一部分是对的。但是每个人都有自己的强弱点，比方您是个聪明人，但是陷入一个长期斗争就不是明智的做法

 

[abx]

楼主性格修炼的还不错，就是太执拗。。。。，，
可以说，因为执拗和莫名其妙的过渡自信，基本已经丧失了学习能力，特别是生活上的事务。
而且自视甚高，对普通人提出的习以为常的解决方案，很少赞同，非扭着。。。。。。

举个例子哈。。。。
上次她父母要来探亲，她连续发了多少个帖子说来说去。。。。。
短租个房子，网友的各种建议，这不行那不行~~~~~~~~~~再也没有那么讲究的了。。。。最后好像选择的是所有网友提出的方案里最不靠谱的那个。

其中还有一个她父母在国内银行办存款证明的事。。。。。跟俺干上了。。。。。

大家都办过出国手续，银行证明就是账户上有多少钱，让银行证明一下，盖个章然后冻结半年。20人民币，十几分钟的事。
楼主非要把父母账户上几年的流水翻译成英语。。。。。还是怎么弄的。。。。。反正是麻烦的不行。。。。。

俺说了她几句，她就拿出移民海关的官方文件来跟俺咬文嚼字，还说俺这人喜欢显摆自己多能似的。。。。。

楼主动不动就拿官方文件咬文嚼字来唬人~~~~~~
对民间现成的理解和智慧从来不屑一顾。。。。。。
生生把移民们遇到的相同的一件事搞的无比复杂。。。。。。

所以俺说，不管她智商学历如何，学习能力，特别是学习生活小智慧小常识的能力，基本已经废掉了。。。。。

忠言逆耳，爱听不听。忠言越不爱听越抽抽。。。。。。
说俺是显摆自己多能，俺就趁你虚弱的时候“显摆”。你能咋地？！

我看早来晚来家坛都一样。你这一概括，多少年前发生的事让我们后来者都知道了：）

 

[捶扭皮]

我相信你说的有很大一部分是对的。但是每个人都有自己的强弱点，比方您是个聪明人，但是陷入一个长期斗争就不是明智的做法

千万别，俺智商比你差太远了。。。
终其一生，。。。俺也誓做普通人。。。。。。
而且俺也不会去庙里修炼自己。。。。。

 

[wlhisya]

关于canada life 和 sunlife， 我都有谈过，不完全明白，为什么他们比我们的投资收益高，基本能够达到 5-6%的年回报，而且持续几十年。
如果做不到怎么办？会不会成为庞氏骗局？

这个是派息率，不是年投资回报率，是完全不同的概念。

 

[战斗在加国]

关于canada life 和 sunlife， 我都有谈过，不完全明白，为什么他们比我们的投资收益高，基本能够达到 5-6%的年回报，而且持续几十年。
如果做不到怎么办？会不会成为庞氏骗局？

5-6%的年回报很正常, 平均来看还不如指数,这个一般没什么骗局

 

[战斗在加国]

楼主不打算买房是有些个人原因的。比如买房后，老公想把老妈接过来和他们一起住。所以，从这点看，小朋友长大后，也有可能会想和他们一起住的，谈不上奇特吧

她的想法和多数人相反,年轻的时候有能力负担贷款却不去买房,该退休的时候考虑去买大房子安置儿子一家,就算有这个能力,也不好实现. 她不愿和婆婆一起住,难道她儿媳就愿意和她一起住?

儿子长大了不想让他离开家,考虑用房子去拴,这种想法还不奇特,真要实现了,我觉得会影响她儿子的独立性,将来成家都有麻烦

 

[小雷音]

千万别，俺智商比你差太远了。。。
终其一生，。。。俺也誓做普通人。。。。。。
而且俺也不会去庙里修炼自己。。。。。

普通人也不表示都是一样的，只是正态分布不太两极而已。庙里的日子也有很多好处的，不愁吃不愁喝，地方美得让人心醉，不一定是为了修炼

 

[wlhisya]

不要混淆概念。
1、看一下manulife performax gold的官方说明吧，google一下就可以，明确说明这是一个non participating whole life insurance（非参与型终身寿险）。这个是manulife的官方文件。
2、performax gold和其他参与性型的分红保险一样，合同约定的有保证现金价值、保费、基础保额。但不论是performax gold的credit还是参与型分红保单的派息都不是guaranteed的，这也是官方文件，可以google。
3、performax gold最新一期官方的credit比例为4%，由manulife补贴到6%，但是明确说明这补贴由管理层全权决定，而且明确补贴到2019/3。这个也是manulife的官方文件，可以google。
4、保险不是一个单一产品，而是一个保障方案，需要分析客户的实际情况来分析制定，最终达到客户的保障需求。参与型也好，非参与型也好，关键是和客户说明白，分析透，才能够帮助客户去选择。

1. 终生寿险（whole life insurance, or whole of life assurance），有至少7中不同的形式，其中，参与型（participating）和非参与型（non-participating）是这至少7中里面的两种。华语保险经纪口中的“分红型终生寿险”尽管很多情况下概念很模糊，但多半指的参与型终生寿险。

2. 先说什么叫非参与型（non-participating）。非参与的意思就是保险公司不让保单持有人参与分享保险基金的投资盈利。与一张非参与型终生寿险保单相关的所有价值，如赔付额、保单取消现金价值、保费等都在保单被承包之日就基本被确定下来，简单地说，你看到的那张预计表上的所有数字都是几乎是确定的，而不是估计的，所有那些数字都是保险公司保证了的，不可改变的，与市场无关，与保险基金的投资盈亏基本无关。总之钱不够了保险公司补足，钱多余了保险公司赚点，投保人什么都不用操心了，反正什么都是保险公司保证的，确定的。

3. 什么叫参与型（participating）（在美国叫par，在其他英联邦国家叫with-profits policy）呢？参与的意思就是保险公司让保单持有人参与分享保险基金的投资盈利。而被分享的投资盈利，在不同保险公司有不同的叫法，比如在Manulife叫credit，在Canada Life叫dividend，在美国很多公司叫refunds，在其他英联邦国家叫bonus，中国人呢，喜欢把它叫做“分红”。虽然我不喜欢“分红”这个叫法，这里也将就着这么叫吧，免得再跟其他概念混淆。“分红”并不是确定的，而是可能每年变动的，与保险基金过去若干年的移动平均盈利水平相关。未来逐年“分红”的多少，将决定你的保单今后的赔偿额、保单取消现金价值，甚至关系到你需不需要继续支付保费。一张“分红”型终生寿险保单，预计表上的大部分数字都真的是预计，也就是说那时候怎么样实际是不确定的，比如“分红”多，赔偿额和现金价值就会大些，“分红”少，赔偿额和现金价值就会小些。“分红”比预期少，还可能导致你预期不再支付保费的计划泡汤，原本计划10年付清的保单可能15年后又找你要钱了。当然，如果你不希望这种事情发生，还有一种limited pay whole life，其实是在participating whole life上加一个保证，就是限定年数付清保单的保证，比如10年，15年，或20年，保证付清，那以后保险公司再不找你要钱，这种limited pay whole life比pay for life participating whole life要贵一些，因为是保险上又加了一个保险。

4. 加拿大其他保险公司不说，先说较大的三家：Manulife, Canada Life, Sun Life，这三家都有“分红”型终生寿险。其中Sun Life是借鉴的Canada Life的传统平台，所以后两家的保单结构很相似，都属于传统的participating whole life；而Manulife的Performax Gold，是在传统participating whole life的主干上，嫁接了一些universal life的枝子，算是一个创新平台，但是从总体来看，还只能把它归入participating whole life一类，也就是说，Performax Gold也属于“分红”型终生寿险，因为它确实让保单所有人参与“分红”。

5. Performax Gold并不是传统的participating whole life，但它也绝不是纯粹的non-participating whole life，或“非分红”型终生寿险。后者是完全不同类型的保单，参见2关于non-participating的定义。

6.Performax gold和par真正的区别是以上，不要用自己的定义去定义Performax，你所谓的par也许会让你在未来挨客户批评，所以多麻烦学习，你说的那些感觉没有任何意义和区分出per和par，且是一些最浅显的东西。并没有解答我的问题，也没有说per为什么不是par，更没有说par和non-par的实际上的区别。你只是再说客户拿到“分红”一个是叫credit一个是因为公司效益和死亡率。请问这个有什么意义吗？还是说你所说的par分红一定比per多？

7.最后，绝大部分公司的保险我都能销售给客户且合法，难道同一个产品你能比我便宜？不要老是说一些无聊的且没有意义的问题，

 

[捶扭皮]

普通人也不表示都是一样的，只是正态分布不太两极而已

呵呵。
不管在哪头，俺都努力向中间看齐靠拢。。。。。。。俗人一枚。。。。。

 

[小雷音]

她的想法和多数人相反,年轻的时候有能力负担贷款却不去买房,该退休的时候考虑去买大房子安置儿子一家,就算有这个能力,也不好实现. 她不愿和婆婆一起住,难道她儿媳就愿意和她一起住?

儿子长大了不想让他离开家,考虑用房子去拴,这种想法还不奇特,真要实现了,我觉得会影响她儿子的独立性,将来成家都有麻烦

我只让儿子住，不会让其他人住的

 

[gub]

钱贬值得太快了，20年前的钱到现在缩小几倍了？

保险公司的精算师就是干这个的。看起来可以拿几百万加币，但要你的孩子7、80岁才能拿，那时候的几百万还购买力和人民币差不多了吧？

 

[战斗在加国]

我只让儿子住，不会让其他人住的

儿子长大后就由不得你了, 他也未必愿意和你一起住. 我家老大在外地上大学, 将来也不一定和我们在同一城市工作, 现在就基本上算离家了,一年也就能回家2星期

 

[gub]

主要是买个留给孩子，可以吸引孩子跟自己住在一起

己所不欲 勿施于人。自己坚决反对和婆婆一起住，而又希望儿子长大后和自己住，除非你儿子一直单身，要不然你也是婆婆。

 

[lvxin070316]

你比我买得还早，我已经够早的了。法律上有个说法，就是说，这种情况应该是以当时卖房的市价来分的，不过既然已经过去了就过去了。

至于教育基金，你儿子年龄还小，开始的时候可以激进点，想想基本上牛熊是七年一转的，到后面，要稳健，尤其是快要用的前几年。投资周期越长，越激进。本地白人的家庭，都是月光族。不过我想着，一个社会要正常发展，就是要将生产出来的东西都消费掉，不然储存起来，都像咱们中国人，节俭节俭，这社会的经济就停滞不前了。我认为，节俭要对自然资源，而对人类生产出来的物品，要消费消费啊。

都多消费生产出的，难道不是对自然资源的浪费？

 

[肖臻]

关于canada

不要混淆概念。
1、看一下manulife performax gold的官方说明吧，google一下就可以，明确说明这是一个non participating whole life insurance（非参与型终身寿险）。这个是manulife的官方文件。
2、performax gold和其他参与性型的分红保险一样，合同约定的有保证现金价值、保费、基础保额。但不论是performax gold的credit还是参与型分红保单的派息都不是guaranteed的，这也是官方文件，可以google。
3、performax gold最新一期官方的credit比例为4%，由manulife补贴到6%，但是明确说明这补贴由管理层全权决定，而且明确补贴到2019/3。这个也是manulife的官方文件，可以google。
4、保险不是一个单一产品，而是一个保障方案，需要分析客户的实际情况来分析制定，最终达到客户的保障需求。参与型也好，非参与型也好，关键是和客户说明白，分析透，才能够帮助客户去选择。

1.你既然自己都告诉我，Manulife的performax gold基本上除了官方申明上的non-par以外其他基本东西完全一样，那你还跟我争什么。除非你告诉我par就有“分红”，non-par就没有分红，分红的都是钱，只是分红的来源不同，且同样情况的保单，分红相差不大，各有优势，何来Performax gold就损害客户利益？不妨多学习点知识

2.我只是一直在让你明白，per是属于“分红”类型保单

3.还有一个就是par的意义，不能代表“分红”，non-par不能代表“不能分红”，performax就是一个改进后新出的一个虽然申明上“non-par”但是实际上功能完全能“par”

4.真正的分析要根据客人的情况和对产品的需求情况，产品的对比大部分是价钱、长短期收益、功能特点对比，和每个公司以前的表现与未来可能的情况。并不是par和per之间的学术性区别 当然假设客户和你一样要了解我肯定会认真解答一下它们之间的区别。

专业知识的讨论就不继续了，和你聊了那么多，最后你的答案是：par就是“分红”？还是说per 虽然non-par，但是它能credit（“分红”）？最重要的是credit和你说的par“派息”给客人的都一样是白花花的银子

 

[小雷音]

己所不欲 勿施于人。自己坚决反对和婆婆一起住，而又希望儿子长大后和自己住，除非你儿子一直单身，要不然你也是婆婆。

你们年轻就生孩子的根本想不到有什么不同的

 

[amanda_]

如果连这个都不清楚，还在给客户推荐这个产品，这。。。加拿大的寿险，participating和non -participating是最基本的分类，自己补课吧。

其实是你自己没搞清楚，估计你没有代理Manulife的产品吧？肖臻上面把Par Vs Non-Par 解释得已经很清楚了.

 

[majorshenzhen]

总的来看，这个帖子，是在和大家分享失败的教训。不管你们怎么想，我是这么想的。

 

[amanda_]

楼主都是注册会计师，专业人士，怎么还需要别人给你理财建议？

人家都说会计师管得好别人的帐，管不好自己的帐，我会计师朋友认同这一点。
人家还说老师教得好别人的孩子，教不好自己的孩子，我也认同这一点，因为我以前就是老师，现在自己教儿子就觉得没耐心，易怒，可能是期待值太高。

 

[dennistan2009]

这和星座都有关系，我在大学毕业前都不知道自己星座是什么