小林年初购买了一个condo, 这个大楼是共有6个业主（大楼的管理由业主自愿来担任。比如艾伦负责所有财务。)
1楼(面积135m2, 年电费 $980/10330千瓦)： 西人-彼得 父子2人（孩子15岁）
1楼(面积135m2, 年电费 $1740/18430千瓦)： 亚裔-艾瑞夫妻 + 5岁女儿
2楼(面积95m2, 年电费 $710/7320千瓦)： 西人-艾伦 （退休老太，部分时间独居，有时侄女来陪住几个月）
2楼(面积95m2, 年电费 $560/5170千瓦)： 亚裔-小林 （独居）
3楼(面积100m2,年电费 $710/7220千瓦)： 西人-乔治 夫妻+3岁儿子 （租客一家）
3楼(面积100m2,年电费 $930/10050千瓦)： 西人-黛西 （大部分时间独居）
最近，小林和艾伦要一份大楼保险文件。
艾伦发了大楼保险文件的图片，说：“我是保险的第一联系人（若有问题直接找我，不要自己和保险公司联系）”
在大楼保险单上，写着“residential”
下面是小林收到大楼保险文件后，和艾伦的电话对话
小林问： 如果有个别业主从事 home based business，对大楼保险有影响。比如现在的residential保险可能是无效的，你知道么？
艾伦说： 是 艾瑞家吧？I know they are running restaurant and they both work from home。
小林说： 是的，保险经纪说，如果大楼里有商业行为，应如实和保险公司陈述。
艾伦说： We are only residential （语气异常，over-react的状态）
下面人物分析：
1）艾瑞一家
艾瑞名下注册的餐馆2家 （寿司外卖），建筑公司1家
夫妻2人在家工作（在家食品加工）
艾瑞住址用来注册了公司
家庭耗电量高
洗衣机和干衣机几乎每天运行（上午，下午，晚上，甚至到半夜）
2）艾伦
主动提出艾瑞一家 （说明她早就知道此事？）
态度非常明显，刻意帮艾瑞隐瞒 home based business
艾伦像在隐瞒：对大楼保险公司 & 其他业主
3）小林咨询了2位第三方保险经纪，他们的说法如下：
- 如果艾伦把实情和保险公司说明，大楼保费肯定会上涨，上涨的部分谁来买单？
- 一些保险公司可能因为大楼内有business 火灾风险提高而拒绝承保
- 艾瑞家使用普通民用电器（烤炉，洗衣机，干衣机等）来做外卖餐馆，民电和商电不同，存在“电器“火灾隐患
- 如果处于用电高峰，艾瑞家的行为可能带来大楼的电线过热，有“电线线路”火灾隐患
- 如果发生火灾，保险公司调查后认为投保人没有如实告知，保单无效不予理赔
- 电业局有每个住户的用电记录（详细到每天的每小时）
-大楼火灾后损失由全体业主自行承担。假设大楼的价值300百万元，业主经过法院程序，官司流程耗费大量时间和金钱，才最后追究责任到艾瑞家。
- 最有可能发生的事情：艾瑞家可能是宣布个人破产（自家购买的condo 保险如果没有申报home based business，他家彻底无力偿还整个大楼的损失）
- 艾瑞家赔偿一部分（自家购买的condo 保险时申报了home based business，但这部分liability有一个上限，比如最高200万元）。这种可能性比较小，如果他申报了business，那么也更加验证了他向管委会说谎。
- 无论是哪种情况，大楼保险公司认定保单无效，艾瑞家带来的损失，其他业主将共同承担火灾损失。
4）其他3个业主
目前不清楚他们是否了解此事。
不清楚他们是否清楚此事的风险和对他们自身利益的影响。
因所有财务支出和有关保险都是艾伦自己处理。
艾伦从不把信息和业主们share
5）小林
- 常常闻到艾瑞家传出来的焦糊气味
- 在艾瑞家正上方。是（可能的）火灾影响最严重的单位。
- 和艾伦索要condo meeting minutes, financial statement （为卖房做准备）
1楼(面积135m2, 年电费 $980/10330千瓦)： 西人-彼得 父子2人（孩子15岁）
1楼(面积135m2, 年电费 $1740/18430千瓦)： 亚裔-艾瑞夫妻 + 5岁女儿
2楼(面积95m2, 年电费 $710/7320千瓦)： 西人-艾伦 （退休老太，部分时间独居，有时侄女来陪住几个月）
2楼(面积95m2, 年电费 $560/5170千瓦)： 亚裔-小林 （独居）
3楼(面积100m2,年电费 $710/7220千瓦)： 西人-乔治 夫妻+3岁儿子 （租客一家）
3楼(面积100m2,年电费 $930/10050千瓦)： 西人-黛西 （大部分时间独居）
最近，小林和艾伦要一份大楼保险文件。
艾伦发了大楼保险文件的图片，说：“我是保险的第一联系人（若有问题直接找我，不要自己和保险公司联系）”
在大楼保险单上，写着“residential”
下面是小林收到大楼保险文件后，和艾伦的电话对话
小林问： 如果有个别业主从事 home based business，对大楼保险有影响。比如现在的residential保险可能是无效的，你知道么？
艾伦说： 是 艾瑞家吧？I know they are running restaurant and they both work from home。
小林说： 是的，保险经纪说，如果大楼里有商业行为，应如实和保险公司陈述。
艾伦说： We are only residential （语气异常，over-react的状态）
下面人物分析：
1）艾瑞一家
艾瑞名下注册的餐馆2家 （寿司外卖），建筑公司1家
夫妻2人在家工作（在家食品加工）
艾瑞住址用来注册了公司
家庭耗电量高
洗衣机和干衣机几乎每天运行（上午，下午，晚上，甚至到半夜）
2）艾伦
主动提出艾瑞一家 （说明她早就知道此事？）
态度非常明显，刻意帮艾瑞隐瞒 home based business
艾伦像在隐瞒：对大楼保险公司 & 其他业主
3）小林咨询了2位第三方保险经纪，他们的说法如下：
- 如果艾伦把实情和保险公司说明，大楼保费肯定会上涨，上涨的部分谁来买单？
- 一些保险公司可能因为大楼内有business 火灾风险提高而拒绝承保
- 艾瑞家使用普通民用电器（烤炉，洗衣机，干衣机等）来做外卖餐馆，民电和商电不同，存在“电器“火灾隐患
- 如果处于用电高峰，艾瑞家的行为可能带来大楼的电线过热，有“电线线路”火灾隐患
- 如果发生火灾，保险公司调查后认为投保人没有如实告知，保单无效不予理赔
- 电业局有每个住户的用电记录（详细到每天的每小时）
-大楼火灾后损失由全体业主自行承担。假设大楼的价值300百万元，业主经过法院程序，官司流程耗费大量时间和金钱，才最后追究责任到艾瑞家。
- 最有可能发生的事情：艾瑞家可能是宣布个人破产（自家购买的condo 保险如果没有申报home based business，他家彻底无力偿还整个大楼的损失）
- 艾瑞家赔偿一部分（自家购买的condo 保险时申报了home based business，但这部分liability有一个上限，比如最高200万元）。这种可能性比较小，如果他申报了business，那么也更加验证了他向管委会说谎。
- 无论是哪种情况，大楼保险公司认定保单无效，艾瑞家带来的损失，其他业主将共同承担火灾损失。
4）其他3个业主
目前不清楚他们是否了解此事。
不清楚他们是否清楚此事的风险和对他们自身利益的影响。
因所有财务支出和有关保险都是艾伦自己处理。
艾伦从不把信息和业主们share
5）小林
- 常常闻到艾瑞家传出来的焦糊气味
- 在艾瑞家正上方。是（可能的）火灾影响最严重的单位。
- 和艾伦索要condo meeting minutes, financial statement （为卖房做准备）
最后编辑: 2022-12-22
