加拿大家园论坛

晒一晒DCPP退休金账户,感叹一下第一代移民在加拿大退休不易

原文链接:https://forum.iask.ca/threads/887579/

lovemapleleaf : 2019-12-04#1
在加拿大工作近13年, 每月工资扣一部分进入DCPP账户,公司match一部分,管理公司是Sun Life, 只能做些保守投资,在10几个基金或债券之类调换, 这么多年累计下来只有6万多

本地人可能会好一些,从年轻时就在加拿大工作, 在我这个年纪应该是工作20几年了, 如果是同样的政策和差不多的收入水平, 考虑投资的滚雪球效应, 公司的DCPP账户上应该有20万左右

我自己还有自管的RRSP账户, 大概15万, 这部分钱如果运转得好, 将来可以提前点退休, 如果增长不如人意,那只有继续工作到60才能言退了

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~snowwolf~ : 2019-12-04#2
一看就是阿省的,和阿省的谈钱伤感情 :ROFLMAO:
俺公司账户上的和你差不多,
俺怎么就弄不到15万的个人账户?

lovemapleleaf : 2019-12-04#3
一看就是阿省的,和阿省的谈钱伤感情 :ROFLMAO:

为啥? 阿省也不是人人都钱多

~snowwolf~ : 2019-12-04#4
为啥? 阿省也不是人人都钱多
觉得你还接点地气,是俺努力目标。

dg777 : 2019-12-04#5
有钱人
真羡慕

lovemapleleaf : 2019-12-04#6
有钱人
真羡慕

没搞错吧, 所有退休账户加起来总共才20万出头就算有钱? 我看网上动不动就说要一两个M才能退休,正着急呢

dg777 : 2019-12-04#7
没搞错吧, 所有退休账户加起来总共才20万出头就算有钱? 我看网上动不动就说要一两个M才能退休,正着急呢
反正都比我有钱

~snowwolf~ : 2019-12-04#8
反正都比我有钱
你的钱买5克拉了

dg777 : 2019-12-04#9
你的钱买5克拉了
哇,你还记得!所以破产了!

~snowwolf~ : 2019-12-04#10
哇,你还记得!所以破产了!
投资,有丰厚回报的。

dg777 : 2019-12-04#11
投资,有丰厚回报的。
出手难

霜岳 : 2019-12-04#12
出手难

50年后在家园网挂着卖。

~snowwolf~ : 2019-12-05#13
出手难
你指5克拉,还是指拥有5克拉的人?

Aidemengdun : 2019-12-05#14
这很不错了

我才工作五年,还在原始积累中

Aidemengdun : 2019-12-05#15
我们公司是rpp

cryi7667 : 2019-12-05#16
已经很好了,加上有个未来能挣钱的儿子,至少不用在贴补了

LIGHTBLUE168 : 2019-12-05#17
不错了,咱公司什么都没有,工龄短工资还低,就靠自己攒点:sick:,不知道到时能否拿些GIS

iou2007 : 2019-12-05#18
在加拿大工作近13年, 每月工资扣一部分进入DCPP账户,公司match一部分,管理公司是Sun Life, 只能做些保守投资,在10几个基金或债券之类调换, 这么多年累计下来只有6万多

本地人可能会好一些,从年轻时就在加拿大工作, 在我这个年纪应该是工作20几年了, 如果是同样的政策和差不多的收入水平, 考虑投资的滚雪球效应, 公司的DCPP账户上应该有20万左右

我自己还有自管的RRSP账户, 大概15万, 这部分钱如果运转得好, 将来可以提前点退休, 如果增长不如人意,那只有继续工作到60才能言退了

这个成绩不算差。可以说相当好。因为你一个人就这么多了。头10来年是打基础的,要买房买车养孩子。存钱慢。

第二个10年,负担减轻后就会快多了。加投资增益,再干15年,估计百万不成问题。

lovemapleleaf : 2019-12-05#19
这个成绩不算差。可以说相当好。因为你一个人就这么多了。头10来年是打基础的,要买房买车养孩子。存钱慢。

第二个10年,负担减轻后就会快多了。加投资增益,再干15年,估计百万不成问题。

借您吉言,希望早日达到50万 , 过了这个数我就放心了

wgwt : 2019-12-05#20
没有DCPP的飘过。

Aidemengdun : 2019-12-05#21
借您吉言,希望早日达到50万 , 过了这个数我就放心了
向你看齐

Aidemengdun : 2019-12-05#22
没有DCPP的飘过。
其实自己存rrsp或者tsfa也挺好

wgwt : 2019-12-05#23
其实自己存rrsp或者tsfa也挺好
公司可以match呀

Aidemengdun : 2019-12-05#24
公司可以match呀
现在大部分公司match都大不如前了

有的每年就小几千块钱。也只能聊胜于无了

Mayeye : 2019-12-05#25
靠这些东西也只能保证退休后没那么拮据而已。几十年后的通胀算下来,这点钱只能当零花。所以才那么多人去握有一套投资房,让租客慢慢帮你供。 老了也供完了,卖掉,少则几百K,多则几个M就妥了。其他这些这样PP,那样PP都特么是给政府和金融机构做嫁衣。

sofia : 2019-12-05#26
我老公他们单位前几年卖了,原来DB的全都变成DC了,原来的DB里的钱给转成LIRA了,他当时工作了8年,好像给了13万。

lovemapleleaf : 2019-12-05#27
我老公他们单位前几年卖了,原来DB的全都变成DC了,原来的DB里的钱给转成LIRA了,他当时工作了8年,好像给了13万。

DB 平时扣得多点,但退休后就有保障了

lovemapleleaf : 2019-12-05#28
靠这些东西也只能保证退休后没那么拮据而已。几十年后的通胀算下来,这点钱只能当零花。所以才那么多人去握有一套投资房,让租客慢慢帮你供。 老了也供完了,卖掉,少则几百K,多则几个M就妥了。其他这些这样PP,那样PP都特么是给政府和金融机构做嫁衣。

最好是每样来点,投资房也是有烦恼,前几天还有贴在问收不到租金,房客还吸毒,怎么赶人

投资账户不确定性大一点,万一哪天押到宝,增长很多也难讲,那就不是零花钱了

lovemapleleaf : 2019-12-05#29
公司可以match呀

有利也有弊,DCPP 被锁死,不离开公司就动不了,不到退休年龄也取不了,相比之下RRSP要灵活很多,我现在也没搞懂DCPP的具体事项

iou2007 : 2019-12-05#30
靠这些东西也只能保证退休后没那么拮据而已。几十年后的通胀算下来,这点钱只能当零花。所以才那么多人去握有一套投资房,让租客慢慢帮你供。 老了也供完了,卖掉,少则几百K,多则几个M就妥了。其他这些这样PP,那样PP都特么是给政府和金融机构做嫁衣。

所谓投资房听上去挺美好,但是和租客斗智斗勇几十年.,修修补补几十年,这种日子谁过谁知道.

我曾经有两个房子出租,虽然没出过太大问题,也没赶过房客,但是一年中,总是不停有各种毛病.后来我终于卖了一套,轻松太多了.现在手上还剩一套,早晚也的卖了.

Mayeye : 2019-12-05#31
所谓投资房听上去挺美好,但是和租客斗智斗勇几十年.,修修补补几十年,这种日子谁过谁知道.

我曾经有两个房子出租,虽然没出过太大问题,也没赶过房客,但是一年中,总是不停有各种毛病.后来我终于卖了一套,轻松太多了.现在手上还剩一套,早晚也的卖了.

我也是局中人,同意,比较麻烦,但相对其他方式来说,还是算投入产出比和可操作性比较高的。世上当然没有躺着来钱的事儿,仅从风险和劳心程度来讲而已。

iou2007 : 2019-12-05#32
我也是局中人,同意,比较麻烦,但相对其他方式来说,还是算投入产出比和可操作性比较高的。世上当然没有躺着来钱的事儿,仅从风险和劳心程度来讲而已。


钱投资生钱是很靠谱的.前提是要设定合理的预期收益和适合的投资标的.

wgwt : 2019-12-05#33
所谓投资房听上去挺美好,但是和租客斗智斗勇几十年.,修修补补几十年,这种日子谁过谁知道.

我曾经有两个房子出租,虽然没出过太大问题,也没赶过房客,但是一年中,总是不停有各种毛病.后来我终于卖了一套,轻松太多了.现在手上还剩一套,早晚也的卖了.
我也是局中人,同意,比较麻烦,但相对其他方式来说,还是算投入产出比和可操作性比较高的。世上当然没有躺着来钱的事儿,仅从风险和劳心程度来讲而已。
从来没买过投资房,今天刚刚RBC的pre-approval,算算市场上的房子,感觉要每个月要搭进1000+(负现金流)才能维持,好像不太值

sofia : 2019-12-05#34
DB 平时扣得多点,但退休后就有保障了
他们单位好像没怎么扣过钱。

sofia : 2019-12-05#35
所谓投资房听上去挺美好,但是和租客斗智斗勇几十年.,修修补补几十年,这种日子谁过谁知道.

我曾经有两个房子出租,虽然没出过太大问题,也没赶过房客,但是一年中,总是不停有各种毛病.后来我终于卖了一套,轻松太多了.现在手上还剩一套,早晚也的卖了.
我也是局中人,同意,比较麻烦,但相对其他方式来说,还是算投入产出比和可操作性比较高的。世上当然没有躺着来钱的事儿,仅从风险和劳心程度来讲而已。
钱投资生钱是很靠谱的.前提是要设定合理的预期收益和适合的投资标的.
从来没买过投资房,今天刚刚RBC的pre-approval,算算市场上的房子,感觉要每个月要搭进1000+(负现金流)才能维持,好像不太值
小马过河的感觉,
看来还是小地方好一点,
我这里帮别人管房觉得还可以,
最多的时候20个,
现在19个。

风中凌乱的男子 : 2019-12-05#36
在加拿大工作近13年, 每月工资扣一部分进入DCPP账户,公司match一部分,管理公司是Sun Life, 只能做些保守投资,在10几个基金或债券之类调换, 这么多年累计下来只有6万多

本地人可能会好一些,从年轻时就在加拿大工作, 在我这个年纪应该是工作20几年了, 如果是同样的政策和差不多的收入水平, 考虑投资的滚雪球效应, 公司的DCPP账户上应该有20万左右

我自己还有自管的RRSP账户, 大概15万, 这部分钱如果运转得好, 将来可以提前点退休, 如果增长不如人意,那只有继续工作到60才能言退了
赞,老移民

茹妹 : 2019-12-05#37
真有钱

iou2007 : 2019-12-05#38
从来没买过投资房,今天刚刚RBC的pre-approval,算算市场上的房子,感觉要每个月要搭进1000+(负现金流)才能维持,好像不太值


如果负现金流的话,风险太大.卡尔加里房子出租一直都是正现金流的,但是依然太烦.

负现金流难以长期维持,只有靠房屋快速升值.但是前几年多温的一波升值够房地产市场消化10年了.房地产流动性非常差,转手成本又特别高,没有巨大生殖幅度不容易赚到钱.

lovemapleleaf : 2019-12-05#39
如果负现金流的话,风险太大.卡尔加里房子出租一直都是正现金流的,但是依然太烦.

负现金流难以长期维持,只有靠房屋快速升值.但是前几年多温的一波升值够房地产市场消化10年了.房地产流动性非常差,转手成本又特别高,没有巨大生殖幅度不容易赚到钱.

我运气还好,房客不找麻烦,租金很准时,偶尔误点就发个email提醒一下,几年都没管了

lovemapleleaf : 2019-12-05#40
真有钱

你工作到我们这个年纪会更有钱,类似的退休金账户至少20万

茹妹 : 2019-12-05#41
你工作到我们这个年纪会更有钱,类似的退休金账户至少20万
每年我交的rrsp,加上公司match的,一万都不到。。。
话说13年前的专业收入工资如何啊,不是说变牛了以后,就是同水平同工种和现在比

iou2007 : 2019-12-05#42
13年前即2006年,我的年薪刚5万

wgwt : 2019-12-05#43
如果负现金流的话,风险太大.卡尔加里房子出租一直都是正现金流的,但是依然太烦.

负现金流难以长期维持,只有靠房屋快速升值.但是前几年多温的一波升值够房地产市场消化10年了.房地产流动性非常差,转手成本又特别高,没有巨大生殖幅度不容易赚到钱.
我现在就是按全部都是借的(包括首付从HELOC)里出,大概每个月要1000+,有朋友建议一年15000左右,25年以后你有一套至少值百万的房子。所以有些犹豫。

lovemapleleaf : 2019-12-05#44
每年我交的rrsp,加上公司match的,一万都不到。。。
话说13年前的专业收入工资如何啊,不是说变牛了以后,就是同水平同工种和现在比

已经很多了,拿去买指数型的基金,以后会越滚越大的,我在sun life选的是 TD us market 基金,这些年每年收益平均大概10%

说来你们也许不信,我13年前刚来时的工资和现在差不多,我这人懒,工作舒服后就不动,不涨工资也赖着不走,这些年一直原地踏步

茹妹 : 2019-12-05#45
已经很多了,拿去买指数型的基金,以后会越滚越大的,我在sun life选的是 TD us market 基金,这些年每年收益平均大概10%

说来你们也许不信,我13年前刚来时的工资和现在差不多,我这人懒,工作舒服后就不动,不涨工资也赖着不走,这些年一直原地踏步
至少也要match通胀吧?
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iou2007 : 2019-12-05#46
如果在2006年就能挣到10万的年薪的,绝对是大牛,要知道卡城的房价在05年还没涨,只有20多万

lovemapleleaf : 2019-12-05#47
至少也要match通胀吧?

没有,我在这破公司干了快9年,只涨过一次工资,刚开始那几年虽然不涨工资,但会发些bonus, 算下来也能match通胀,这些年公司大概是经营状况不行了,既不涨工资,也不发bonus,工资一直不动,还好我没去买公司的股票,说是优惠5%购买,买了就倒霉了,去年垮了一大截

但这公司也有好处,在家上班,而且工作太闲,工资也够用,就这么一直混过来了

lovemapleleaf : 2019-12-05#48
如果在2006年就能挣到10万的年薪的,绝对是大牛,要知道卡城的房价在05年还没涨,只有20多万

我是06年秋才来卡城,07年初买房,房价都翻倍了,正好买在最高点

wodelaoba : 2019-12-05#49
年底了,是不是家园网又要晒网银的截屏了?下周主题预热?

真有钱

茹妹 : 2019-12-05#50
没有,我在这破公司干了快9年,只涨过一次工资,刚开始那几年虽然不涨工资,但会发些bonus, 算下来也能match通胀,这些年公司大概是经营状况不行了,既不涨工资,也不发bonus,工资一直不动,还好我没去买公司的股票,说是优惠5%购买,买了就倒霉了,去年垮了一大截

但这公司也有好处,在家上班,而且工作太闲,工资也够用,就这么一直混过来了
好吧。。。
不过也有好处,有人顾家了
再混十年,差不多可以退休了

lovemapleleaf : 2019-12-05#51
好吧。。。
不过也有好处,有人顾家了
再混十年,差不多可以退休了

就是这样想的,不过要混10年估计有些困难,现在公司客户流失严重,今年连续走了两个重要的客户,现有的客户种我知道有一个才签了3年的合同,所以再混3年应该问题不大,过后就难说了

iou2007 : 2019-12-05#52
还差一个月工资没发,到年底才可以晒

KDA2018 : 2019-12-05#53
到底是65岁退休还是67岁退休?想到退休年龄就头疼。

lovemapleleaf : 2019-12-05#54
到底是65岁退休还是67岁退休?想到退休年龄就头疼。

我争取60岁以前退休

iou2007 : 2019-12-05#55
我最迟不超过55,如果公司顶不到那个日子,就提前退

茹妹 : 2019-12-05#56
到底是65岁退休还是67岁退休?想到退休年龄就头疼。
有钱7岁都能退休,退休金65岁可以拿

KDA2018 : 2019-12-05#57
有钱7岁都能退休,退休金65岁可以拿
谢谢茹妹。问题是钱都给各种名堂扣了。昨天听说67岁,差点绝望了。

茹妹 : 2019-12-05#58
谢谢茹妹。问题是钱都给各种名堂扣了。昨天听说67岁,差点绝望了。
这里花销太大,没办法
上海一个公寓付清了,每个月水电气加物业费不到一千人民币。这边地税condo费水电气小一千加币。吃饭啥的也贵,年纪轻的时候要财务自由不容易。

iou2007 : 2019-12-05#59
我是06年秋才来卡城,07年初买房,房价都翻倍了,正好买在最高点

05-07年是最疯狂的年代.我记忆由新的是,07的某一天,我老板把我叫到办公室,给我一张纸,加薪50%

当然,他也不是说疯了,人员跳槽太厉害,如果再不留住剩下的人,他就要变光竿司令了

iou2007 : 2019-12-05#60
俱往已,加拿大的黄金时代过去了,如今工资不高,房价天价,新上车的不会有好日子过了

Sobey : 2019-12-05#61
CPP退休金的标准年龄是65岁。可以在60岁, 或70岁之前, 开始领取养老金。 https://www.canada.ca/en/services/benefits/publicpensions/cpp.html
OAS养老金可以从65岁开始领取,也可以选择最多延迟5年。

最佳领取方案是7岁。

iou2007 : 2019-12-05#62
也不要对通货膨胀报以太大希望.实际上通货膨胀是世界上各大央行希望看到的.现在很多经济体拼命放水印钱也没有通货膨胀

去日本台湾看了以后,它们的物价基本停在腾飞的年代,已经几十年不动了.满街老人.

等到我们退休的年纪,全世界都会变成那样.

最近法国接二连三大罢工,示威,也是为了政府动退休金的事

lovemapleleaf : 2019-12-05#63
我最迟不超过55,如果公司顶不到那个日子,就提前退

孩子大了,没负担就可以考虑早退,要不然也是给政府白交税

aywl : 2019-12-05#64
大家有没有觉得大統华的物价与2年前比几乎涨了40%-100%?这样子根本没法退休啊!

lovemapleleaf : 2019-12-05#65
大家有没有觉得大統华的物价与2年前比几乎涨了40%-100%?这样子根本没法退休啊!

大童话是有点贵,我们一般去superstore 和costco 买食品

食物消费占的比重少,就算涨价也问题不大,两个人的话食物每月几百就够了,假设退休时房贷还完,房子上的花费每年1万左右,主要的花费还是游玩, 这个弹性大,丰简由人

Aidemengdun : 2019-12-05#66
退休计划受很多事情的影响。
包括孩子年龄,家里有几个孩子都会影响退休计划

看到周边的几个人朋友的经历:深刻体会到早生孩子早得利。什么年龄办什么事。

古人说的:先成家后立业。

我家的领导的经理,大一和女友生了孩子,现在她的经理42岁,孩子明年大学毕业。
可以50岁退休了

Aidemengdun : 2019-12-05#67
大童话是有点贵,我们一般去superstore 和costco 买食品

食物消费占的比重少,就算涨价也问题不大,两个人的话食物每月几百就够了,假设退休时房贷还完,房子上的花费每年1万左右,主要的花费还是游玩, 这个弹性大,丰简由人
老了其实更多的是健康及配套服务的开支。
尤其是保持有质量的退休生活

公共郭 : 2019-12-05#68
小马过河的感觉,
看来还是小地方好一点,
我这里帮别人管房觉得还可以,
最多的时候20个,
现在19个。
我只5套都累死了,你19个怎么做啊。我有一套都因为要装修懒得租了

sofia : 2019-12-05#69
我只5套都累死了,你19个怎么做啊。我有一套都因为要装修懒得租了
你每个房子都装修吗?怎么会累死?
我业余经纪加业余房屋管理,
40小时之外挣点零用钱。

Aidemengdun : 2019-12-05#70
你每个房子都装修吗?怎么会累死?
我业余经纪加业余房屋管理,
40小时之外挣点零用钱。
我只5套都累死了,你19个怎么做啊。我有一套都因为要装修懒得租了
你们俩说的不是一回事啊

公共郭 : 2019-12-05#71
你每个房子都装修吗?怎么会累死?
我业余经纪加业余房屋管理,
40小时之外挣点零用钱。
厉害啊,居然还是40小时之外

sofia : 2019-12-05#72
你们俩说的不是一回事啊
咋回事?

~snowwolf~ : 2019-12-05#73
你每个房子都装修吗?怎么会累死?
我业余经纪加业余房屋管理,
40小时之外挣点零用钱。
(y)
阿省人民的确厉害!

aywl : 2019-12-05#74
在健康服务方面,加拿大人太幸福了,政府基本上给包了;

老了其实更多的是健康及配套服务的开支。
尤其是保持有质量的退休生活

soleil_lee-太阳李 : 2019-12-05#75
DCPP是什么?是公司Match RRSP的钱投资的账户?

WorryFree : 2019-12-05#76
DCPP是什么?是公司Match RRSP的钱投资的账户?
是的。The Defined Contribution Pension Plan (DCPP) is the most common plan for private-sector, non-union employers.

soleil_lee-太阳李 : 2019-12-05#77
今年股市好,涨的比较多。
我们基金种类比较全,根据自己喜好随便买。我觉得挺好的,跳槽的话钱可以转去自己的RRSP

Aidemengdun : 2019-12-05#78
在健康服务方面,加拿大人太幸福了,政府基本上给包了;
还是有很多需要自己花钱的啊

alan_yan : 2019-12-06#79
如果负现金流的话,风险太大.卡尔加里房子出租一直都是正现金流的,但是依然太烦.

负现金流难以长期维持,只有靠房屋快速升值.但是前几年多温的一波升值够房地产市场消化10年了.房地产流动性非常差,转手成本又特别高,没有巨大生殖幅度不容易赚到钱.

卡尔加里的投资房如果按照首付20%买入,按照现在的租金水平,正现金流还是比较困难的。

tototo : 2019-12-06#80
大家有没有觉得大統华的物价与2年前比几乎涨了40%-100%?这样子根本没法退休啊!
大统华的东西贵得要死,上次渥村有人拍照,同样的酱油,Metro $7.99,大统华$15.99。不要去大统华买东西就好。

aywl : 2019-12-06#81
比国内强太多了,国内就是发展中国家的水平。

还是有很多需要自己花钱的啊

aywl : 2019-12-06#82
我很多时候就是顺便去买点现成的jinger beef等,觉得总比餐厅便宜,还有就是是买调料;

大统华的东西贵得要死,上次渥村有人拍照,同样的酱油,Metro $7.99,大统华$15.99。不要去大统华买东西就好。

jessiec123 : 2019-12-06#83
雇主的RPP包括DBPP and DCPP, 楼主的是后者,需要自己供款,自己管理投资。前者基本不需自己供款,按照公式计算,公司管理投资,但是要混够年头才合适。我们新移民如果半路来的,年头上比不上本地人,其实两者差别不大。换句话说都不够退休的。
现在前者已经基本没有了。现在的职场变化很快,很少有人在一个公司工作多年的。
我是在银行工作了8年,没赶上DB,取消了。DC也存了几万。好在银行还有其它match的saving plan。不要白不要。

lovemapleleaf : 2019-12-06#84
我很多时候就是顺便去买点现成的jinger beef等,觉得总比餐厅便宜,还有就是是买调料;

我家离大童话远, 每年也就去几次,调料这些在superstore 也有卖,它们是一家的,现在superstore 也引进了许多 t&t 的东西

jessiec123 : 2019-12-06#85
大统华的东西贵得要死,上次渥村有人拍照,同样的酱油,Metro $7.99,大统华$15.99。不要去大统华买东西就好。
早就觉得华人超市的价格比西人超市贵了。这些年很少去华人超市,去也是只买调料了。

lovemapleleaf : 2019-12-06#86
卡尔加里的投资房如果按照首付20%买入,按照现在的租金水平,正现金流还是比较困难的。

看区域, 东南这片的正现金流是有的,我以前算过,贷款买入,20%down payment, 年投资回报大概8%, 全款买入, 年回报4%

如果考虑卡村房价在下跌,那就没什么收益了,只搞几年就卖的话说不定还亏, 所以也没什么搞头,除非是长线,能守到卡村房市回暖

sofia : 2019-12-06#87
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也晒一下。

~snowwolf~ : 2019-12-06#88
也晒一下。
按65退休算?这份工作的pensions不像阿省水平 :ROFLMAO:

Tin Tin : 2019-12-06#89
在加拿大工作近13年, 每月工资扣一部分进入DCPP账户,公司match一部分,管理公司是Sun Life, 只能做些保守投资,在10几个基金或债券之类调换, 这么多年累计下来只有6万多

本地人可能会好一些,从年轻时就在加拿大工作, 在我这个年纪应该是工作20几年了, 如果是同样的政策和差不多的收入水平, 考虑投资的滚雪球效应, 公司的DCPP账户上应该有20万左右

我自己还有自管的RRSP账户, 大概15万, 这部分钱如果运转得好, 将来可以提前点退休, 如果增长不如人意,那只有继续工作到60才能言退了

工作13年一个人就能积累21w的退休基金,很厉害啊!

Aidemengdun : 2019-12-06#90
也晒一下。
很不错

lovemapleleaf : 2019-12-06#91
也晒一下。
按65退休算?这份工作的pensions不像阿省水平 :ROFLMAO:

这是旱涝保收的退休金,很不错了,如果干到65退休,每月应该有3000左右

~snowwolf~ : 2019-12-06#92
这是旱涝保收的退休金,很不错了,如果干到65退休,每月应该有3000左右
回去查查BC省,俺老婆的。看着很眼熟的数字。 :ROFLMAO:

sofia : 2019-12-06#93
按65退休算?这份工作的pensions不像阿省水平 :ROFLMAO:
按现在吧?不是很明白,但61岁退休可以拿全额,55可以拿reduced。
现在是按11年的计算公式。

~snowwolf~ : 2019-12-06#94
按现在吧?不是很明白,但61岁退休可以拿全额,55可以拿reduced。
现在是按11年的计算公式。
俺们差点67退休,你们61退休拿全额。:wdb17:不公呀。

sofia : 2019-12-06#95
俺们差点67退休,你们61退休拿全额。:wdb17:不公呀。
你啥时候退休都行。
年年夏威夷

~snowwolf~ : 2019-12-06#96
想去草原了。 :ROFLMAO:

iou2007 : 2019-12-06#97
2.jpg1.jpg3.jpg

~snowwolf~ : 2019-12-06#98
厉害! 只有羡慕的份,但是投资的事不可复制

iou2007 : 2019-12-06#99
加拿大给老百姓设计的理财制度极其的复杂,上面是我所有的注册帐户,一共分布在三家金融系统,共8个帐号.另外我还有一半的金融资产以现金投资形式存在.其实谁想管这么多帐号?但是没办法!所有的注册产品都各成系统,无法混在一起.

草他妈的沙比政府这么搞,其实就是想吞老百姓的钱.以加拿大大多数老百姓的智商和数学水平,根本不可能搞懂dcpp,rrsp,tfsa,lira,rrif等名目繁多的注册金融产品.最后老百姓的钱就被金融机构和政府伙着吃掉了.

在离开上一个工作后,我卖掉了所有的DCPP公司基金产品,转为自己LIRA投资.我现在已经把绝大部分的注册帐户的钱拿来自己投资.

我现在主要担忧的是,这些rrsp,lira积累太多,尾大不掉.但是没办法,我们目前收入还是太高,如果不买,现在钱就被政府拿走了.只能以后事情以后说.

iou2007 : 2019-12-06#100
美国政府也是一个鸟样!从这点来说,中国政府目前比资本主义国家政府好很多,因为习近平之流现在只顾争夺权利.还没把歪心思动这上面来.

wgwt : 2019-12-06#101
加拿大给老百姓设计的理财制度极其的复杂,上面是我所有的注册帐户,一共分布在三家金融系统,共8个帐号.另外我还有一半的金融资产以现金投资形式存在.其实谁想管这么多帐号?但是没办法!所有的注册产品都各成系统,无法混在一起.

草他妈的沙比政府这么搞,其实就是想吞老百姓的钱.以加拿大大多数老百姓的智商和数学水平,根本不可能搞懂dcpp,rrsp,tfsa,lira,rrif等名目繁多的注册金融产品.最后老百姓的钱就被金融机构和政府伙着吃掉了.

在离开上一个工作后,我卖掉了所有的DCPP公司基金产品,转为自己LIRA投资.我现在已经把绝大部分的注册帐户的钱拿来自己投资.

我现在主要担忧的是,这些rrsp,lira积累太多,尾大不掉.但是没办法,我们目前收入还是太高,如果不买,现在钱就被政府拿走了.只能以后实情以后说.
钱只要被政府看见了,就一定会被扒。能多挣钱就偷着乐吧,反正不是挣一刀收1.1刀的税,多少都能剩一些,比不能挣的强多了。

lovemapleleaf : 2019-12-06#102
加拿大给老百姓设计的理财制度极其的复杂,上面是我所有的注册帐户,一共分布在三家金融系统,共8个帐号.另外我还有一半的金融资产以现金投资形式存在.其实谁想管这么多帐号?但是没办法!所有的注册产品都各成系统,无法混在一起.

草他妈的沙比政府这么搞,其实就是想吞老百姓的钱.以加拿大大多数老百姓的智商和数学水平,根本不可能搞懂dcpp,rrsp,tfsa,lira,rrif等名目繁多的注册金融产品.最后老百姓的钱就被金融机构和政府伙着吃掉了.

在离开上一个工作后,我卖掉了所有的DCPP公司基金产品,转为自己LIRA投资.我现在已经把绝大部分的注册帐户的钱拿来自己投资.

我现在主要担忧的是,这些rrsp,lira积累太多,尾大不掉.但是没办法,我们目前收入还是太高,如果不买,现在钱就被政府拿走了.只能以后事情以后说.

一直不太搞得懂 DCPP , 以后离开公司可以转为 LIRA 账户,类似 RRSP,可以由自己管理 ,但 LIRA 还是锁定的,只能退休后才能支取 ,对不对?

好像 DCPP 第一次解锁的时候有机会可以拿 50% 出来,还不知道具体怎么去操作

风中凌乱的男子 : 2019-12-06#103
没有,我在这破公司干了快9年,只涨过一次工资,刚开始那几年虽然不涨工资,但会发些bonus, 算下来也能match通胀,这些年公司大概是经营状况不行了,既不涨工资,也不发bonus,工资一直不动,还好我没去买公司的股票,说是优惠5%购买,买了就倒霉了,去年垮了一大截

但这公司也有好处,在家上班,而且工作太闲,工资也够用,就这么一直混过来了
我们 这些 城市通勤狗,哭了

iou2007 : 2019-12-06#104
一直不太搞得懂 DCPP , 以后离开公司可以转为 LIRA 账户,类似 RRSP,可以由自己管理 ,但 LIRA 还是锁定的,只能退休后才能支取 ,对不对?

好像 DCPP 第一次解锁的时候有机会可以拿 50% 出来,还不知道具体怎么去操作


DCPP离开公司后可以支取出来转为LIRA帐户自己管理.我是离开公司后转出来自己投资了.

LIRA帐户是全世界最恶心的东西,它不能自由支取,你到退休了,要把它买成保险公司年金之类的产品,然后按月给你发钱直到花完.这意味着这钱就不再由你支配,你也没办法投资了.保险公司的年金我计算过,是个非常坑的东西.

不过下面的文章告诉了怎么用蚂蚁搬家的办法把钱从LIRA帐户取出来


iou2007 : 2019-12-06#105
退休后花钱的顺序应该是:

先花DCPP-LIRA,它的灵活性最小,一堆限制,就象屎一样

其次RRSP,灵活很多,但是拿多了要交税,

最后是TFSA,现金.

iou2007 : 2019-12-06#106
还好我的DCPP-LIRA不多.两人加起来只有11万多点,占总注册帐户净资产的20%.

这个东西虽然烂,但是毕竟是公司白送的,当年你买多少它match多少.你不买就不给你.

白送的东西当然不会象现金那样爽.不过我是打算象上面文章说的那样,退休后先从LIRA转LIF然后每年提取最大金额,先把它提取出来变现.然后再提RRSP.

这就是为什么要提前退休,提取这些钱也要时间.

lovemapleleaf : 2019-12-06#107
DCPP离开公司后可以支取出来转为LIRA帐户自己管理.我是离开公司后转出来自己投资了.

LIRA帐户是全世界最恶心的东西,它不能自由支取,你到退休了,要把它买成保险公司年金之类的产品,然后按月给你发钱直到花完.这意味着这钱就不再由你支配,你也没办法投资了.保险公司的年金我计算过,是个非常坑的东西.

不过下面的文章告诉了怎么用蚂蚁搬家的办法把钱从LIRA帐户取出来


这个很有用,收藏了,谢谢

lovemapleleaf : 2019-12-06#108
退休后花钱的顺序应该是:

先花DCPP-LIRA,它的灵活性最小,一堆限制,就象屎一样

其次RRSP,灵活很多,但是拿多了要交税,

最后是TFSA,现金.

RRSP或许在将来会是个坑,以后还是要悠着点来

现在生怕以后的退休金不够用,也为了延税的目的,使劲买RRSP,将来某天或许会为RRSP太多了怎么取出来而发愁,我觉得RRSP总额到了50万就不能再往里面塞钱了,而且超过50万的部分一定要取出来,拿去个人投资或是消费掉

还有人身一旦出现意外,RRSP算当年收入,政府会收很多税,家人只能拿到一半的钱,这也太冤了

iou2007 : 2019-12-06#109
RRSP或许在将来会是个坑,以后还是要悠着点来

现在生怕以后的退休金不够用,也为了延税的目的,使劲买RRSP,将来某天或许会为RRSP太多了怎么取出来而发愁,我觉得RRSP总额到了50万就不能再往里面塞钱了,而且超过50万的部分一定要取出来,拿去个人投资或是消费掉

还有人身一旦出现意外,RRSP算当年收入,政府会收很多税,家人只能拿到一半的钱,这也太冤了

我们两个的RRSP+LIRA大概在50万左右

万恶的政府

aywl : 2019-12-06#110
TFSA的钱取出来的时候是不是算在当年的收入里交税?

lovemapleleaf : 2019-12-06#111
TFSA的钱取出来的时候是不是算在当年的收入里交税?

TFSA是自己税后的钱,取出不算收入,加拿大最理想的退休状况就是TFSA里有很多钱,RRSP花光,这样既能拿福利,不够就取TFSA,生活也舒适

jacobli : 2019-12-06#112
我虽然不在大多地区生活,但是根据我手上有限的数据信息,我可以感觉到多伦多生活成本一年一年的快速上升。个人感觉就是对新移民和靠自己打拼的年轻人越来越不友好。

当然了,全世界,尤其是国际化大堵市,基本都是这个趋势。。。 多伦多并不是特例。。。

等像我这样的80后退休的时候,真不知道退休负担要重成什么样子,规定退休年龄要延后到多少岁。。。

lovemapleleaf : 2019-12-06#113
我们两个的RRSP+LIRA大概在50万左右

万恶的政府

加拿大的税收太重,奖懒罚勤,税收政策对工薪阶层很不公平,这方面中国的政策还是好,房子不交地税,房租不用交税,股市只交印花税

未尝不可 : 2019-12-06#114
在加拿大工作近13年, 每月工资扣一部分进入DCPP账户,公司match一部分,管理公司是Sun Life, 只能做些保守投资,在10几个基金或债券之类调换, 这么多年累计下来只有6万多

本地人可能会好一些,从年轻时就在加拿大工作, 在我这个年纪应该是工作20几年了, 如果是同样的政策和差不多的收入水平, 考虑投资的滚雪球效应, 公司的DCPP账户上应该有20万左右

我自己还有自管的RRSP账户, 大概15万, 这部分钱如果运转得好, 将来可以提前点退休, 如果增长不如人意,那只有继续工作到60才能言退了
dc比db差不少,db知道自己到时候每个月拿多少,dc就没谱了,当然比没有好,

iou2007 : 2019-12-06#115
加拿大的税收太重,奖懒罚勤,税收政策对工薪阶层很不公平,这方面中国的政策还是好,房子不交地税,房租不用交税,股市只交印花税

政府都一样,盘剥的方式不一样,西方国家收消费税,中国是在后台,收的是增值税

西方国家年年收地税,中国政府收的是土地转让金,然后给你70年使用权

这里的退休金入不敷出,中国的五险一金也是个骗局,80后,90后退休后养老金早就破产了,拿不回自己交的。

西方国家盘剥了还要让你操心,中国直接从你身上拿走,就省心了,不用再操心。

宇航员 : 2019-12-06#116
应该每年存2万退休金才对啊
13年存6万,少了一点啊
少了20万

小出发 : 2019-12-06#117
这点钱太少啦 吓死我了

小出发 : 2019-12-06#118
幸亏我没在加拿大工作 真是庆幸啊

未尝不可 : 2019-12-06#119
应该每年存2万退休金才对啊
13年存6万,少了一点啊
少了20万
一看你就不懂退休金分几部分各自的不同

shanshan904998999 : 2019-12-06#120
RRSP或许在将来会是个坑,以后还是要悠着点来

现在生怕以后的退休金不够用,也为了延税的目的,使劲买RRSP,将来某天或许会为RRSP太多了怎么取出来而发愁,我觉得RRSP总额到了50万就不能再往里面塞钱了,而且超过50万的部分一定要取出来,拿去个人投资或是消费掉

还有人身一旦出现意外,RRSP算当年收入,政府会收很多税,家人只能拿到一半的钱,这也太冤了
我觉得RRSP现在就是个坑

dave : 2019-12-07#121
一无所有的飘过。

MyChristmas : 2019-12-07#122
你每个房子都装修吗?怎么会累死?
我业余经纪加业余房屋管理,
40小时之外挣点零用钱。
太能干了

MyChristmas : 2019-12-07#123
钱投资生钱是很靠谱的.前提是要设定合理的预期收益和适合的投资标的.
能展开/举例讲讲如何投资生钱/设定适合投资标的吗?

cal : 2019-12-07#124
还好我的DCPP-LIRA不多.两人加起来只有11万多点,占总注册帐户净资产的20%.

这个东西虽然烂,但是毕竟是公司白送的,当年你买多少它match多少.你不买就不给你.

白送的东西当然不会象现金那样爽.不过我是打算象上面文章说的那样,退休后先从LIRA转LIF然后每年提取最大金额,先把它提取出来变现.然后再提RRSP.

这就是为什么要提前退休,提取这些钱也要时间.
我在转lira到TD时,银行代表说阿省的54岁后解锁,BC的是56岁后解锁,解锁后可转入RRSP账户。
以上信息没 有确认过。

cal : 2019-12-07#125
加拿大给老百姓设计的理财制度极其的复杂,上面是我所有的注册帐户,一共分布在三家金融系统,共8个帐号.另外我还有一半的金融资产以现金投资形式存在.其实谁想管这么多帐号?但是没办法!所有的注册产品都各成系统,无法混在一起.

草他妈的沙比政府这么搞,其实就是想吞老百姓的钱.以加拿大大多数老百姓的智商和数学水平,根本不可能搞懂dcpp,rrsp,tfsa,lira,rrif等名目繁多的注册金融产品.最后老百姓的钱就被金融机构和政府伙着吃掉了.

在离开上一个工作后,我卖掉了所有的DCPP公司基金产品,转为自己LIRA投资.我现在已经把绝大部分的注册帐户的钱拿来自己投资.

我现在主要担忧的是,这些rrsp,lira积累太多,尾大不掉.但是没办法,我们目前收入还是太高,如果不买,现在钱就被政府拿走了.只能以后事情以后说.
加拿大的帐户太多了,自己管理太费心思了。
rrsp是不能买多了,差不多了就提早退休。

lovemapleleaf : 2019-12-07#126
一无所有的飘过。

高晓松说 “这个世界不只有眼前的苟且,还有诗与远方。”

我们关注前者,你关注后者

iou2007 : 2019-12-09#127
我在转lira到TD时,银行代表说阿省的54岁后解锁,BC的是56岁后解锁,解锁后可转入RRSP账户。
以上信息没 有确认过。

我当时转出来是银行跟我说是55岁解锁.

看了很多网上文章,解锁后不能直接转RRSP,先要转LIF

lovemapleleaf : 2019-12-09#128
我当时转出来是银行跟我说是55岁解锁.

看了很多网上文章,解锁后不能直接转RRSP,先要转LIF

DCPP第一次解锁的时候说是可以拿一半出来,只有一次机会,错过就只能逐年取

soleil_lee-太阳李 : 2019-12-09#129
加拿大给老百姓设计的理财制度极其的复杂,上面是我所有的注册帐户,一共分布在三家金融系统,共8个帐号.另外我还有一半的金融资产以现金投资形式存在.其实谁想管这么多帐号?但是没办法!所有的注册产品都各成系统,无法混在一起.

草他妈的沙比政府这么搞,其实就是想吞老百姓的钱.以加拿大大多数老百姓的智商和数学水平,根本不可能搞懂dcpp,rrsp,tfsa,lira,rrif等名目繁多的注册金融产品.最后老百姓的钱就被金融机构和政府伙着吃掉了.

在离开上一个工作后,我卖掉了所有的DCPP公司基金产品,转为自己LIRA投资.我现在已经把绝大部分的注册帐户的钱拿来自己投资.

我现在主要担忧的是,这些rrsp,lira积累太多,尾大不掉.但是没办法,我们目前收入还是太高,如果不买,现在钱就被政府拿走了.只能以后事情以后说.
为啥不好?我觉得这种制度很好啊,明白人就自己操作,早投资早得益早退休,没必要苦哈哈眼巴巴瞅着政府的三瓜二枣了。

soleil_lee-太阳李 : 2019-12-09#130
我们 这些 城市通勤狗,哭了
收入高就行了

哈法 : 2019-12-20#131
TFSA的钱取出来的时候是不是算在当年的收入里交税?
TFSA的钱不论任何时候取出来都是不算收入的。而且取出的钱可以在第二年再补回TFSA。比如你今年在TFSA账户取出一万元,明年你的TFSA账户就有16000元(一万元加6千元当年的contribution)的contribution room。为保险起见在第二年的二月份左右上CRA My Account 查TFSA的contribution room。然后再做contribution 。

cxjie : 2019-12-20#132
加拿大的帐户太多了,自己管理太费心思了。
rrsp是不能买多了,差不多了就提早退休。
各人情况不一样,有些人不买满rrsp,现在就被政府拿走40%了。所以借钱都要买。

多伦多小街坊 : 2019-12-23#133
各人情况不一样,有些人不买满rrsp,现在就被政府拿走40%了。所以借钱都要买。
正解。

每个人的边际税率不一样,收入10万到30%多,14万到40%多。也就是你存10000到RRSP,可以含住4000多的税。这是很可观的省税。至于拿出来的时候,那就要算计了。50多岁,不应该再存了,要应该逐步拿出来。每年拿4万,保持在低税率。

至于投资,我认为免税账户当然好,但是非免税账户也很好。资本增值最高税率就是,一半的一半,25%;分红要看当年收入。

wgwt : 2019-12-23#134
正解。

每个人的边际税率不一样,收入10万到30%多,14万到40%多。也就是你存10000到RRSP,可以含住4000多的税。这是很可观的省税。至于拿出来的时候,那就要算计了。50多岁,不应该再存了,要应该逐步拿出来。每年拿4万,保持在低税率。

至于投资,我认为免税账户当然好,但是非免税账户也很好。资本增值最高税率就是,一半的一半,25%;分红要看当年收入。
有一点不同意,很多人到50多岁,收入还在高收入阶段,rrsp还是要买。而不是取出来

多伦多小街坊 : 2019-12-24#135
有一点不同意,很多人到50多岁,收入还在高收入阶段,rrsp还是要买。而不是取出来
如果你在50多岁,还接着存RRSP,加拿大政府会感谢你的。原因很简单,任何一个理财顾问都会告诉你。

~snowwolf~ : 2019-12-24#136
如果你在50多岁,还接着存RRSP,加拿大政府会感谢你的。原因很简单,任何一个理财顾问都会告诉你。
既然简单,就说说吧。

wodelaoba : 2019-12-24#137
65岁是STOP SIGN,对于工薪阶层,应该提前收油门,带刹车,而不是继续加速。投入产出的功耗比。伤敌一千,自损八佰,或者杀敌一百,自损二十。第一种收益二百,第二种收益八十,二百肯定比八十多,但是功耗比太低,看个人的价值观了。

RICHARD01 : 2019-12-25#138
挺厉害的,请问楼主现在几岁?我要达到楼主现在的财务状况,再奋斗个十来年,60后也打算退休了,省吃俭用点。有闲钱外面旅游旅游。

username888 : 2020-01-05#139
RRSP或许在将来会是个坑,以后还是要悠着点来

现在生怕以后的退休金不够用,也为了延税的目的,使劲买RRSP,将来某天或许会为RRSP太多了怎么取出来而发愁,我觉得RRSP总额到了50万就不能再往里面塞钱了,而且超过50万的部分一定要取出来,拿去个人投资或是消费掉

还有人身一旦出现意外,RRSP算当年收入,政府会收很多税,家人只能拿到一半的钱,这也太冤了
对于有配偶的人,人身一旦出现意外,RRSP可以转到配偶的RRSP账户中,政府不会收一分钱的税。

username888 : 2020-01-05#140
还好我的DCPP-LIRA不多.两人加起来只有11万多点,占总注册帐户净资产的20%.

这个东西虽然烂,但是毕竟是公司白送的,当年你买多少它match多少.你不买就不给你.

白送的东西当然不会象现金那样爽.不过我是打算象上面文章说的那样,退休后先从LIRA转LIF然后每年提取最大金额,先把它提取出来变现.然后再提RRSP.

这就是为什么要提前退休,提取这些钱也要时间.
“白送的东西”?会影响本人的RRSP额度吗?
我们公司是DBPP,个人供款后,RRSP额度所剩无几。不知DCPP是否也会影响RRSP额度。

username888 : 2020-01-05#141
各人情况不一样,有些人不买满rrsp,现在就被政府拿走40%了。所以借钱都要买。
是,各省税率不一样。换到税高的魁省,政府要拿走50%了,RRSP额度就显得尤其重要。

username888 : 2020-01-05#142
如果你在50多岁,还接着存RRSP,加拿大政府会感谢你的。原因很简单,任何一个理财顾问都会告诉你。
50多岁存RRSP的人很多啊。一般年纪越高,收入越高,税也越高。RRSP主要目的就是为了压低高的边际税率,所以我反倒觉得刚工作的年轻人应该少供或不供RRSP,额度留到今后工资高的时候再用。50多岁应该多供RRSP。

cal : 2020-01-05#143
对于有配偶的人,人身一旦出现意外,RRSP可以转到配偶的RRSP账户中,政府不会收一分钱的税。
如果后一个人在故去时RSP帐户余额较大,继承者交的税费会很高,那么就失去了延稅或少交税的优点,还不如放在现金投资账户里。买满TFSA后控制RSP资产总额还是有必要的,和资产总额还有当时的年龄匹配。
老中偏保守,容易出现RSP搞多了的情况。如果每年额度都用满,65岁退休后,那笔钱最后是花不完的,当然如果单位按比例match, 那怎么都要买。

SLS : 2020-01-09#144
如果后一个人在故去时RSP帐户余额较大,继承者交的税费会很高,那么就失去了延稅或少交税的优点,还不如放在现金投资账户里。买满TFSA后控制RSP资产总额还是有必要的,和资产总额还有当时的年龄匹配。
老中偏保守,容易出现RSP搞多了的情况。如果每年额度都用满,65岁退休后,那笔钱最后是花不完的,当然如果单位按比例match, 那怎么都要买。
可以转到配偶的RRSP账户,全免税的。当然配偶逐年取的时候要当收入交当年的所得税。

SLS : 2020-01-09#145
在加拿大工作近13年, 每月工资扣一部分进入DCPP账户,公司match一部分,管理公司是Sun Life, 只能做些保守投资,在10几个基金或债券之类调换, 这么多年累计下来只有6万多

本地人可能会好一些,从年轻时就在加拿大工作, 在我这个年纪应该是工作20几年了, 如果是同样的政策和差不多的收入水平, 考虑投资的滚雪球效应, 公司的DCPP账户上应该有20万左右

我自己还有自管的RRSP账户, 大概15万, 这部分钱如果运转得好, 将来可以提前点退休, 如果增长不如人意,那只有继续工作到60才能言退了
13年才6万多,公司match得比较少。还好自己补足了剩余的部分。

MONTREALCANADA : 2020-06-27#146
小马过河的感觉,
看来还是小地方好一点,
我这里帮别人管房觉得还可以,
最多的时候20个,
现在19个。
很有意思的职业

MONTREALCANADA : 2020-06-27#147
每年我交的rrsp,加上公司match的,一万都不到。。。
话说13年前的专业收入工资如何啊,不是说变牛了以后,就是同水平同工种和现在比
如果手上没有更好的投资项目 可以先多买些RRSP 起码当年的所得税会少交很多

migiandlili : 2020-07-06#148
所谓投资房听上去挺美好,但是和租客斗智斗勇几十年.,修修补补几十年,这种日子谁过谁知道.

我曾经有两个房子出租,虽然没出过太大问题,也没赶过房客,但是一年中,总是不停有各种毛病.后来我终于卖了一套,轻松太多了.现在手上还剩一套,早晚也的卖了.
我要开个房屋公司,收个人出租房,管理,包租,每年收一个月房租

migiandlili : 2020-07-06#149
老了其实更多的是健康及配套服务的开支。
尤其是保持有质量的退休生活
怎么着论坛全是鸡毛蒜皮的生活琐事,去加拿大了,还未退休发愁

Aidemengdun : 2020-07-07#150
怎么着论坛全是鸡毛蒜皮的生活琐事,去加拿大了,还未退休发愁
说别的论坛网友立刻分为泾渭分明的两个阵营。开始吵架

只有鸡毛蒜皮大家都其乐融融

Mayeye : 2020-07-09#151
说别的论坛网友立刻分为泾渭分明的两个阵营。开始吵架

只有鸡毛蒜皮大家都其乐融融

而且吵架归吵架,无论捧的损的最后反正谁都不走,留在大家拿。嘴巴不知道,反正身体很诚实 :ROFLMAO:

migiandlili : 2020-07-13#152
美國專業資產管理機構Longboard做了一項研究,在1989年至2015年間,標準普爾500指數的年報酬率約10.0%,累計報酬率為1,324%,範圍更廣的羅素3000指數年報酬率10.1%,累計回報率為1341%,和標普500指數差異不大,有趣的是,這段期間的14,500檔股票經過分析後,出現了令人玩味的結果 :



排名前的2,942隻股票(約佔總數的20.29%)就貢獻所有收益;表現在後面的11,513隻股票(約佔總數的79.4%)總報酬為0%。(如下圖一)







上面的數據符合「二八法則」,也就是帕累托法則(Pareto principle),亦即許多事件的影響大約80%來自的原因20%,這個結果和筆者在「投資獲利難,原來是這個問題」列出的統計類似。簡單的說,飆股稀有,更令人氣結的是,「買最多的,常常沒有漲最多」,也就是押最重的常常不是飆股。



如果早早認清事實,將投資組合多元化,分散風險,轉而投資包含不同成份股的ETF,就享有和指數相當的投資報酬率。



由於大多數指數編製時採取市值加權,而市值等於流通在外股數乘以股價,因此,股價上漲表現較好的企業在指數中的權重走高,表現不佳股價下滑的公司的權重會縮水,所以,指數的報酬率比指數成分股的平均報酬率要高。



台灣五十為例,如下圖二,將前十大成分股按權重排行(2017年12月22日截止),排名第一的台積電佔33.56%比重,但是到排名第十的中信金只佔2.26%,如果是第五十名的寶成僅佔0.62%比重,同樣是台灣五十成分股,其實差很大!







指數成分股會固定調整,例如台灣投資人常聽到的「MSCI季度調整」,就是MSCI台灣指數的成分股,在每年的2月底、5月底 、8月底、11月底當天收盤後會調整,新列入或剔除的成分股會提前公告,這種動作讓成長的企業獲得更多注意,而走低的公司影響力下降,甚至於最後被淘汰,因此,指數化投資近年成為王道。



如果還覺得有點遺憾,希望再提升功力增加報酬率,下一個統計結果值得參考 :



考慮通貨膨脹的因素後,有6,398隻股票,約佔統計股票的44%,會造成虧損,實際上,有3683檔股票,約佔統計股票的四分之一,會損失至少75%!(如下圖三)







重複一次,超過四成的股票會讓你虧錢,而且,每四檔股票中,就有一家企業會把你投入的資金賠掉四分之三,這是驚人的數字。



也許投資人看看自己的持股中,那些年代久遠,「套」到不想再看,被迫「長期投資」,甚至於是已經下市的個股,對這個統計應該是感觸良多,原來老美號稱是成熟國家,金融市場先進,其實投資人面臨的挑戰和台灣是差不多的。



第一段提及,指數因為有市值加權和成分股汰換的機制,所以具有自動淘汰的特色,但是這個調整不是經常發生,而是一年只有幾次。



因此,常發生某檔企業業績連續不如預期,股價直直落,但一樣是在正式調整時,才會從成分股表單中拿掉,而以追蹤指數為主的ETF,投資報酬率難免會受影響。



由此可知,管控投資組合中的「績劣股」,嚴格的停利停損,不要讓它們出現「負50%」或「負75%」,就可以增進投資組合的報酬率。也就是說,「停利停損」不只用在整體資金的控制,也適用在投資組合中每一檔個股,例如股價100元,停損點設為80元,在股價下跌到80元時就執行停損砍出持股,就不會有大幅虧損的情形發生;又如設停利,也不會出現由盈轉虧的窘境。



「投資組合多元化」或「停利停損」是老生常談,卻是無比重要。對一般人來說,要靠不是很充裕的收入,謹慎的開源節流才能累積投資的第一桶金,但是,這筆寶貴的資金卻很可能在幾次錯誤的操作就受到侵蝕。

migiandlili : 2020-07-13#153
美國專業資產管理機構Longboard做了一項研究,在1989年至2015年間,標準普爾500指數的年報酬率約10.0%,累計報酬率為1,324%,範圍更廣的羅素3000指數年報酬率10.1%,累計回報率為1341%,和標普500指數差異不大,有趣的是,這段期間的14,500檔股票經過分析後,出現了令人玩味的結果 :



排名前的2,942隻股票(約佔總數的20.29%)就貢獻所有收益;表現在後面的11,513隻股票(約佔總數的79.4%)總報酬為0%。(如下圖一)







上面的數據符合「二八法則」,也就是帕累托法則(Pareto principle),亦即許多事件的影響大約80%來自的原因20%,這個結果和筆者在「投資獲利難,原來是這個問題」列出的統計類似。簡單的說,飆股稀有,更令人氣結的是,「買最多的,常常沒有漲最多」,也就是押最重的常常不是飆股。



如果早早認清事實,將投資組合多元化,分散風險,轉而投資包含不同成份股的ETF,就享有和指數相當的投資報酬率。



由於大多數指數編製時採取市值加權,而市值等於流通在外股數乘以股價,因此,股價上漲表現較好的企業在指數中的權重走高,表現不佳股價下滑的公司的權重會縮水,所以,指數的報酬率比指數成分股的平均報酬率要高。



以台灣五十為例,如下圖二,將前十大成分股按權重排行(2017年12月22日截止),排名第一的台積電佔33.56%比重,但是到排名第十的中信金只佔2.26%,如果是第五十名的寶成僅佔0.62%比重,同樣是台灣五十成分股,其實差很大!







指數成分股會固定調整,例如台灣投資人常聽到的「MSCI季度調整」,就是MSCI台灣指數的成分股,在每年的2月底、5月底 、8月底、11月底當天收盤後會調整,新列入或剔除的成分股會提前公告,這種動作讓成長的企業獲得更多注意,而走低的公司影響力下降,甚至於最後被淘汰,因此,指數化投資近年成為王道。



如果還覺得有點遺憾,希望再提升功力增加報酬率,下一個統計結果值得參考 :



考慮通貨膨脹的因素後,有6,398隻股票,約佔統計股票的44%,會造成虧損,實際上,有3683檔股票,約佔統計股票的四分之一,會損失至少75%!(如下圖三)







重複一次,超過四成的股票會讓你虧錢,而且,每四檔股票中,就有一家企業會把你投入的資金賠掉四分之三,這是驚人的數字。



也許投資人看看自己的持股中,那些年代久遠,「套」到不想再看,被迫「長期投資」,甚至於是已經下市的個股,對這個統計應該是感觸良多,原來老美號稱是成熟國家,金融市場先進,其實投資人面臨的挑戰和台灣是差不多的。



第一段提及,指數因為有市值加權和成分股汰換的機制,所以具有自動淘汰的特色,但是這個調整不是經常發生,而是一年只有幾次。



因此,常發生某檔企業業績連續不如預期,股價直直落,但一樣是在正式調整時,才會從成分股表單中拿掉,而以追蹤指數為主的ETF,投資報酬率難免會受影響。



由此可知,管控投資組合中的「績劣股」,嚴格的停利停損,不要讓它們出現「負50%」或「負75%」,就可以增進投資組合的報酬率。也就是說,「停利停損」不只用在整體資金的控制,也適用在投資組合中每一檔個股,例如股價100元,停損點設為80元,在股價下跌到80元時就執行停損砍出持股,就不會有大幅虧損的情形發生;又如設停利,也不會出現由盈轉虧的窘境。



「投資組合多元化」或「停利停損」是老生常談,卻是無比重要。對一般人來說,要靠不是很充裕的收入,謹慎的開源節流才能累積投資的第一桶金,但是,這筆寶貴的資金卻很可能在幾次錯誤的操作就受到侵蝕。
有比这更好的投资吗?巴菲特在遗嘱中,要孩子只买这基金,想探索更优质、更好的基金。

Tracymapleridge : 2020-07-16#154
我们是MPP-Municipal Pension Plan, 自己交一部分,公司交一部分,不是很多。

keli妈妈 : 2020-08-11#155
咨询一下,dcPP 里的钱不是公司代投资吗,自己可以操作吗。

lovemapleleaf : 2020-08-11#156
咨询一下,dcPP 里的钱不是公司代投资吗,自己可以操作吗。

我们公司是由sun life管理,里面有10几个投资品种,有股票基金,债券等,可以自己选择并作出调整

卧底 : 2020-08-17#157
投资房退休的时候卖掉,钱用来养老,那卖掉的钱怎么上税啊?
比如当年50万买的,100万卖了,开始退休,要缴多少税啊?

漫漫学 : 2020-08-18#158
投资房退休的时候卖掉,钱用来养老,那卖掉的钱怎么上税啊?
比如当年50万买的,100万卖了,开始退休,要缴多少税啊?
期待TFSA帐户可以用来买卖房

vickyzyd : 2020-08-25#159
我们公司是由sun life管理,里面有10几个投资品种,有股票基金,债券等,可以自己选择并作出调整

我到2019年9月的时候到加拿大快13年半,之后换公司了就不存了,我的DCPP里的金额要是你的2.5倍,可能有几个原因,1.我工资比你高;2.我的公司福利好,给交的多;3. 我的投资效益好,你最近5年每年的平均叠加收益是多少?

我自己还交了一些RRSP, 但是按照我自己的算法,等我退休的时候的工资不一定比现在低,所以从今年开始我就不往RRSP里存钱了,RRSP对很多人来说就是个坑

风中凌乱的男子 : 2020-08-25#160
我擦~ V姐终于重出江湖了。long time no see
我到2019年9月的时候到加拿大快13年半,之后换公司了就不存了,我的DCPP里的金额要是你的2.5倍,可能有几个原因,1.我工资比你高;2.我的公司福利好,给交的多;3. 我的投资效益好,你最近5年每年的平均叠加收益是多少?

我自己还交了一些RRSP, 但是按照我自己的算法,等我退休的时候的工资不一定比现在低,所以从今年开始我就不往RRSP里存钱了,RRSP对很多人来说就是个坑

SLS : 2020-08-25#161
加拿大提前退休不容易,按时退休还是很容易的。

soleil_lee-太阳李 : 2020-08-25#162
我到2019年9月的时候到加拿大快13年半,之后换公司了就不存了,我的DCPP里的金额要是你的2.5倍,可能有几个原因,1.我工资比你高;2.我的公司福利好,给交的多;3. 我的投资效益好,你最近5年每年的平均叠加收益是多少?

我自己还交了一些RRSP, 但是按照我自己的算法,等我退休的时候的工资不一定比现在低,所以从今年开始我就不往RRSP里存钱了,RRSP对很多人来说就是个坑
哇!那么多啊!:love:
我这个月刚好12年,DPSP的金额还不到楼主的数字。回报率一般吧,8.56%。
另一个自管RRSP的回报率高一点,9.3%。因为我自己买了些风险较高的基金,但金额比起楼主的RRSP还差一点。
我也觉得退休后可能收入也不一定低,但是我现在缺钱花啊,不介意等老得时候多交点税,所以,我还是继续在买RRSP,宁愿现在少交一点税,提高一点现金流,等老了以后开销少,多交点税也无所谓了。

dave : 2020-08-25#163
什么都没有的飘过, 我60岁提前退休拿cpp 789.43加币。

vickyzyd : 2020-08-26#164
哇!那么多啊!:love:
我这个月刚好12年,DPSP的金额还不到楼主的数字。回报率一般吧,8.56%。
另一个自管RRSP的回报率高一点,9.3%。因为我自己买了些风险较高的基金,但金额比起楼主的RRSP还差一点。
我也觉得退休后可能收入也不一定低,但是我现在缺钱花啊,不介意等老得时候多交点税,所以,我还是继续在买RRSP,宁愿现在少交一点税,提高一点现金流,等老了以后开销少,多交点税也无所谓了。

回报率肯定有关系,我最近5年每年的回报率在12%以上,你如果能到8点几已经非常不错了!另外还有一点是我以前那个公司跟sunlife有协议,所以sunlife的管理费非常少,1%以下,相比很多人2-3%的年管理费,这个一年一年叠加起来也不得了的

小李子,你如果现在缺钱,应该少买RRSP,这样才能提高你的现金流啊. RRSP对我们来说唯一的好处就是可以用更多的钱来投资。

SLS : 2020-08-26#165
什么都没有的飘过, 我60岁提前退休拿cpp 789.43加币。
移民能有这么多CPP?或者来加拿大工作30年差不多吧?

soleil_lee-太阳李 : 2020-08-26#166
回报率肯定有关系,我最近5年每年的回报率在12%以上,你如果能到8点几已经非常不错了!另外还有一点是我以前那个公司跟sunlife有协议,所以sunlife的管理费非常少,1%以下,相比很多人2-3%的年管理费,这个一年一年叠加起来也不得了的

小李子,你如果现在缺钱,应该少买RRSP,这样才能提高你的现金流啊. RRSP对我们来说唯一的好处就是可以用更多的钱来投资。
最近5年倒是没算过。8点几 九点几是12年的平均。每年都能12%?那是非常好的业绩了,你好棒!
我昨天睡觉前回复的,脑子有点稀里糊涂没说清楚。我不是缺手里花的钱,是缺存款的钱。

vickyzyd : 2020-08-26#167
最近5年倒是没算过。8点几 九点几是12年的平均。每年都能12%?那是非常好的业绩了,你好棒!
我昨天睡觉前回复的,脑子有点稀里糊涂没说清楚。我不是缺手里花的钱,是缺存款的钱。

不是12年,是最近5年的平均,早些年钱少,算起来也没什么意义

我记得我们公司好像是自己交5%,公司交6%,估计算是好的了

vickyzyd : 2020-08-26#168
delete, 发错地方

soleil_lee-太阳李 : 2020-08-26#169
不是12年,是最近5年的平均,早些年钱少,算起来也没什么意义

我记得我们公司好像是自己交5%,公司交6%,估计算是好的了
那的确公司交的多。我们公司只有match 50%, 而且每年还有上限。

soleil_lee-太阳李 : 2020-11-30#170
估计楼主今年的账户增值不少!

wodelaoba : 2020-11-30#171
估计楼主今年的账户增值不少!

不一定,扣除定存的投资,本金回报率不一定很好,多指还没有创新高,很多基金大跌后都减仓了,后来美股创新高,但是基金距离前高还有一段距离。今年,基金跑输大盘,大盘跑输散户。

公共郭 : 2020-11-30#172
不一定,扣除定存的投资,本金回报率不一定很好,多指还没有创新高,很多基金大跌后都减仓了,后来美股创新高,但是基金距离前高还有一段距离。今年,基金跑输大盘,大盘跑输散户。
我的基金刚刚回到前高,后悔前段没有补仓。

wodelaoba : 2020-11-30#173
我的基金刚刚回到前高,后悔前段没有补仓。

今天又跌回去2个点,😂

bbjj : 2020-11-30#174
我的rpp在manulife,我自己选的gic,平均利率才1.1.也就比没有要好吧。

soleil_lee-太阳李 : 2020-11-30#175
我的rpp在manulife,我自己选的gic,平均利率才1.1.也就比没有要好吧。
如果你快退休了还是GIC好

zunhuhu : 2020-11-30#176
借您吉言,希望早日达到50万 , 过了这个数我就放心了
你的投资账户已经过了百万,为什么一定要养老账户过50万呢?都是钱,不是一样的么?

bbjj : 2020-11-30#177
如果你快退休了还是GIC好
这个1.1是十二年的平均利率,也许还是错过了不少的,力不到不为财,不想操心就是这样了。

zunhuhu : 2020-11-30#178
小马过河的感觉,
看来还是小地方好一点,
我这里帮别人管房觉得还可以,
最多的时候20个,
现在19个。
牛!

lovemapleleaf : 2020-11-30#179
你的投资账户已经过了百万,为什么一定要养老账户过50万呢?都是钱,不是一样的么?

是的,投资账户每年能赚钱的话,养老账户就没那么重要了

现在我的投资账户增长势头不错,希望能持续下去

sofia : 2020-12-01#180
😊
现在已经33个了😌

zunhuhu : 2020-12-01#181
😊
现在已经33个了😌
牛的平方!(y)(y)

lovemapleleaf : 2020-12-01#182
😊
现在已经33个了😌

(y) (y) (y) (y) (y)

soleil_lee-太阳李 : 2020-12-22#183
得益于各国央行宽松的货币政策,今年我的退休金账户数额也终于达到楼主去年的水平了。小开心一下。