lovemapleleaf : 2019-12-04
#1
在加拿大工作近13年, 每月工资扣一部分进入DCPP账户,公司match一部分,管理公司是Sun Life, 只能做些保守投资,在10几个基金或债券之类调换, 这么多年累计下来只有6万多
本地人可能会好一些,从年轻时就在加拿大工作, 在我这个年纪应该是工作20几年了, 如果是同样的政策和差不多的收入水平, 考虑投资的滚雪球效应, 公司的DCPP账户上应该有20万左右
我自己还有自管的RRSP账户, 大概15万, 这部分钱如果运转得好, 将来可以提前点退休, 如果增长不如人意,那只有继续工作到60才能言退了
~snowwolf~ : 2019-12-04
#2
一看就是阿省的，和阿省的谈钱伤感情
俺公司账户上的和你差不多，
俺怎么就弄不到15万的个人账户？
lovemapleleaf : 2019-12-04
#3
一看就是阿省的，和阿省的谈钱伤感情
为啥? 阿省也不是人人都钱多
~snowwolf~ : 2019-12-04
#4
lovemapleleaf : 2019-12-04
#6
没搞错吧, 所有退休账户加起来总共才20万出头就算有钱? 我看网上动不动就说要一两个M才能退休,正着急呢
dg777 : 2019-12-04
#7
没搞错吧, 所有退休账户加起来总共才20万出头就算有钱? 我看网上动不动就说要一两个M才能退休,正着急呢
反正都比我有钱
~snowwolf~ : 2019-12-04
#8
~snowwolf~ : 2019-12-04
#10
~snowwolf~ : 2019-12-05
#13
Aidemengdun : 2019-12-05
#14
Aidemengdun : 2019-12-05
#15
cryi7667 : 2019-12-05
#16
已经很好了，加上有个未来能挣钱的儿子，至少不用在贴补了
LIGHTBLUE168 : 2019-12-05
#17
不错了，咱公司什么都没有，工龄短工资还低，就靠自己攒点
，不知道到时能否拿些GIS
iou2007 : 2019-12-05
#18
在加拿大工作近13年, 每月工资扣一部分进入DCPP账户,公司match一部分,管理公司是Sun Life, 只能做些保守投资,在10几个基金或债券之类调换, 这么多年累计下来只有6万多
本地人可能会好一些,从年轻时就在加拿大工作, 在我这个年纪应该是工作20几年了, 如果是同样的政策和差不多的收入水平, 考虑投资的滚雪球效应, 公司的DCPP账户上应该有20万左右
我自己还有自管的RRSP账户, 大概15万, 这部分钱如果运转得好, 将来可以提前点退休, 如果增长不如人意,那只有继续工作到60才能言退了
这个成绩不算差。可以说相当好。因为你一个人就这么多了。头10来年是打基础的，要买房买车养孩子。存钱慢。
第二个10年，负担减轻后就会快多了。加投资增益，再干15年，估计百万不成问题。
lovemapleleaf : 2019-12-05
#19
这个成绩不算差。可以说相当好。因为你一个人就这么多了。头10来年是打基础的，要买房买车养孩子。存钱慢。
第二个10年，负担减轻后就会快多了。加投资增益，再干15年，估计百万不成问题。
借您吉言，希望早日达到50万 ， 过了这个数我就放心了
Aidemengdun : 2019-12-05
#21
借您吉言，希望早日达到50万 ， 过了这个数我就放心了
向你看齐
Aidemengdun : 2019-12-05
#22
Aidemengdun : 2019-12-05
#24
现在大部分公司match都大不如前了
有的每年就小几千块钱。也只能聊胜于无了
Mayeye : 2019-12-05
#25
靠这些东西也只能保证退休后没那么拮据而已。几十年后的通胀算下来，这点钱只能当零花。所以才那么多人去握有一套投资房，让租客慢慢帮你供。 老了也供完了，卖掉，少则几百K，多则几个M就妥了。其他这些这样PP，那样PP都特么是给政府和金融机构做嫁衣。
sofia : 2019-12-05
#26
我老公他们单位前几年卖了，原来DB的全都变成DC了，原来的DB里的钱给转成LIRA了，他当时工作了8年，好像给了13万。
lovemapleleaf : 2019-12-05
#27
我老公他们单位前几年卖了，原来DB的全都变成DC了，原来的DB里的钱给转成LIRA了，他当时工作了8年，好像给了13万。
DB 平时扣得多点，但退休后就有保障了
lovemapleleaf : 2019-12-05
#28
靠这些东西也只能保证退休后没那么拮据而已。几十年后的通胀算下来，这点钱只能当零花。所以才那么多人去握有一套投资房，让租客慢慢帮你供。 老了也供完了，卖掉，少则几百K，多则几个M就妥了。其他这些这样PP，那样PP都特么是给政府和金融机构做嫁衣。
最好是每样来点，投资房也是有烦恼，前几天还有贴在问收不到租金，房客还吸毒，怎么赶人
投资账户不确定性大一点，万一哪天押到宝，增长很多也难讲，那就不是零花钱了
lovemapleleaf : 2019-12-05
#29
有利也有弊，DCPP 被锁死，不离开公司就动不了，不到退休年龄也取不了，相比之下RRSP要灵活很多，我现在也没搞懂DCPP的具体事项
iou2007 : 2019-12-05
#30
靠这些东西也只能保证退休后没那么拮据而已。几十年后的通胀算下来，这点钱只能当零花。所以才那么多人去握有一套投资房，让租客慢慢帮你供。 老了也供完了，卖掉，少则几百K，多则几个M就妥了。其他这些这样PP，那样PP都特么是给政府和金融机构做嫁衣。
所谓投资房听上去挺美好,但是和租客斗智斗勇几十年.,修修补补几十年,这种日子谁过谁知道.
我曾经有两个房子出租,虽然没出过太大问题,也没赶过房客,但是一年中,总是不停有各种毛病.后来我终于卖了一套,轻松太多了.现在手上还剩一套,早晚也的卖了.
Mayeye : 2019-12-05
#31
所谓投资房听上去挺美好,但是和租客斗智斗勇几十年.,修修补补几十年,这种日子谁过谁知道.
我曾经有两个房子出租,虽然没出过太大问题,也没赶过房客,但是一年中,总是不停有各种毛病.后来我终于卖了一套,轻松太多了.现在手上还剩一套,早晚也的卖了.
我也是局中人，同意，比较麻烦，但相对其他方式来说，还是算投入产出比和可操作性比较高的。世上当然没有躺着来钱的事儿，仅从风险和劳心程度来讲而已。
iou2007 : 2019-12-05
#32
我也是局中人，同意，比较麻烦，但相对其他方式来说，还是算投入产出比和可操作性比较高的。世上当然没有躺着来钱的事儿，仅从风险和劳心程度来讲而已。
钱投资生钱是很靠谱的.前提是要设定合理的预期收益和适合的投资标的.
wgwt : 2019-12-05
#33
所谓投资房听上去挺美好,但是和租客斗智斗勇几十年.,修修补补几十年,这种日子谁过谁知道.
我曾经有两个房子出租,虽然没出过太大问题,也没赶过房客,但是一年中,总是不停有各种毛病.后来我终于卖了一套,轻松太多了.现在手上还剩一套,早晚也的卖了.
我也是局中人，同意，比较麻烦，但相对其他方式来说，还是算投入产出比和可操作性比较高的。世上当然没有躺着来钱的事儿，仅从风险和劳心程度来讲而已。
从来没买过投资房，今天刚刚RBC的pre-approval，算算市场上的房子，感觉要每个月要搭进1000+（负现金流）才能维持，好像不太值
sofia : 2019-12-05
#35
所谓投资房听上去挺美好,但是和租客斗智斗勇几十年.,修修补补几十年,这种日子谁过谁知道.
我曾经有两个房子出租,虽然没出过太大问题,也没赶过房客,但是一年中,总是不停有各种毛病.后来我终于卖了一套,轻松太多了.现在手上还剩一套,早晚也的卖了.
我也是局中人，同意，比较麻烦，但相对其他方式来说，还是算投入产出比和可操作性比较高的。世上当然没有躺着来钱的事儿，仅从风险和劳心程度来讲而已。
钱投资生钱是很靠谱的.前提是要设定合理的预期收益和适合的投资标的.
从来没买过投资房，今天刚刚RBC的pre-approval，算算市场上的房子，感觉要每个月要搭进1000+（负现金流）才能维持，好像不太值
小马过河的感觉，
看来还是小地方好一点，
我这里帮别人管房觉得还可以，
最多的时候20个，
现在19个。
风中凌乱的男子 : 2019-12-05
#36
在加拿大工作近13年, 每月工资扣一部分进入DCPP账户,公司match一部分,管理公司是Sun Life, 只能做些保守投资,在10几个基金或债券之类调换, 这么多年累计下来只有6万多
本地人可能会好一些,从年轻时就在加拿大工作, 在我这个年纪应该是工作20几年了, 如果是同样的政策和差不多的收入水平, 考虑投资的滚雪球效应, 公司的DCPP账户上应该有20万左右
我自己还有自管的RRSP账户, 大概15万, 这部分钱如果运转得好, 将来可以提前点退休, 如果增长不如人意,那只有继续工作到60才能言退了
赞，老移民
iou2007 : 2019-12-05
#38
从来没买过投资房，今天刚刚RBC的pre-approval，算算市场上的房子，感觉要每个月要搭进1000+（负现金流）才能维持，好像不太值
如果负现金流的话,风险太大.卡尔加里房子出租一直都是正现金流的,但是依然太烦.
负现金流难以长期维持,只有靠房屋快速升值.但是前几年多温的一波升值够房地产市场消化10年了.房地产流动性非常差,转手成本又特别高,没有巨大生殖幅度不容易赚到钱.
lovemapleleaf : 2019-12-05
#39
如果负现金流的话,风险太大.卡尔加里房子出租一直都是正现金流的,但是依然太烦.
负现金流难以长期维持,只有靠房屋快速升值.但是前几年多温的一波升值够房地产市场消化10年了.房地产流动性非常差,转手成本又特别高,没有巨大生殖幅度不容易赚到钱.
我运气还好，房客不找麻烦，租金很准时，偶尔误点就发个email提醒一下，几年都没管了
lovemapleleaf : 2019-12-05
#40
你工作到我们这个年纪会更有钱，类似的退休金账户至少20万
茹妹 : 2019-12-05
#41
你工作到我们这个年纪会更有钱，类似的退休金账户至少20万
每年我交的rrsp，加上公司match的，一万都不到。。。
话说13年前的专业收入工资如何啊，不是说变牛了以后，就是同水平同工种和现在比
wgwt : 2019-12-05
#43
如果负现金流的话,风险太大.卡尔加里房子出租一直都是正现金流的,但是依然太烦.
负现金流难以长期维持,只有靠房屋快速升值.但是前几年多温的一波升值够房地产市场消化10年了.房地产流动性非常差,转手成本又特别高,没有巨大生殖幅度不容易赚到钱.
我现在就是按全部都是借的（包括首付从HELOC）里出，大概每个月要1000+，有朋友建议一年15000左右，25年以后你有一套至少值百万的房子。所以有些犹豫。
lovemapleleaf : 2019-12-05
#44
每年我交的rrsp，加上公司match的，一万都不到。。。
话说13年前的专业收入工资如何啊，不是说变牛了以后，就是同水平同工种和现在比
已经很多了，拿去买指数型的基金，以后会越滚越大的，我在sun life选的是 TD us market 基金，这些年每年收益平均大概10%
说来你们也许不信，我13年前刚来时的工资和现在差不多，我这人懒，工作舒服后就不动，不涨工资也赖着不走，这些年一直原地踏步
茹妹 : 2019-12-05
#45
已经很多了，拿去买指数型的基金，以后会越滚越大的，我在sun life选的是 TD us market 基金，这些年每年收益平均大概10%
说来你们也许不信，我13年前刚来时的工资和现在差不多，我这人懒，工作舒服后就不动，不涨工资也赖着不走，这些年一直原地踏步
至少也要match通胀吧？
iou2007 : 2019-12-05
#46
如果在2006年就能挣到10万的年薪的,绝对是大牛,要知道卡城的房价在05年还没涨,只有20多万
lovemapleleaf : 2019-12-05
#47
没有，我在这破公司干了快9年，只涨过一次工资，刚开始那几年虽然不涨工资，但会发些bonus, 算下来也能match通胀，这些年公司大概是经营状况不行了，既不涨工资，也不发bonus，工资一直不动，还好我没去买公司的股票，说是优惠5%购买，买了就倒霉了，去年垮了一大截
但这公司也有好处，在家上班，而且工作太闲，工资也够用，就这么一直混过来了
lovemapleleaf : 2019-12-05
#48
如果在2006年就能挣到10万的年薪的,绝对是大牛,要知道卡城的房价在05年还没涨,只有20多万
我是06年秋才来卡城，07年初买房，房价都翻倍了，正好买在最高点
wodelaoba : 2019-12-05
#49
年底了，是不是家园网又要晒网银的截屏了？下周主题预热？
茹妹 : 2019-12-05
#50
没有，我在这破公司干了快9年，只涨过一次工资，刚开始那几年虽然不涨工资，但会发些bonus, 算下来也能match通胀，这些年公司大概是经营状况不行了，既不涨工资，也不发bonus，工资一直不动，还好我没去买公司的股票，说是优惠5%购买，买了就倒霉了，去年垮了一大截
但这公司也有好处，在家上班，而且工作太闲，工资也够用，就这么一直混过来了
好吧。。。
不过也有好处，有人顾家了
再混十年，差不多可以退休了
lovemapleleaf : 2019-12-05
#51
好吧。。。
不过也有好处，有人顾家了
再混十年，差不多可以退休了
就是这样想的，不过要混10年估计有些困难，现在公司客户流失严重，今年连续走了两个重要的客户，现有的客户种我知道有一个才签了3年的合同，所以再混3年应该问题不大，过后就难说了
KDA2018 : 2019-12-05
#53
到底是65岁退休还是67岁退休？想到退休年龄就头疼。
lovemapleleaf : 2019-12-05
#54
到底是65岁退休还是67岁退休？想到退休年龄就头疼。
我争取60岁以前退休
iou2007 : 2019-12-05
#55
我最迟不超过55,如果公司顶不到那个日子,就提前退
茹妹 : 2019-12-05
#56
到底是65岁退休还是67岁退休？想到退休年龄就头疼。
有钱7岁都能退休，退休金65岁可以拿
KDA2018 : 2019-12-05
#57
谢谢茹妹。问题是钱都给各种名堂扣了。昨天听说67岁，差点绝望了。
茹妹 : 2019-12-05
#58
谢谢茹妹。问题是钱都给各种名堂扣了。昨天听说67岁，差点绝望了。
这里花销太大，没办法
上海一个公寓付清了，每个月水电气加物业费不到一千人民币。这边地税condo费水电气小一千加币。吃饭啥的也贵，年纪轻的时候要财务自由不容易。
iou2007 : 2019-12-05
#59
我是06年秋才来卡城，07年初买房，房价都翻倍了，正好买在最高点
05-07年是最疯狂的年代.我记忆由新的是,07的某一天,我老板把我叫到办公室,给我一张纸,加薪50%
当然,他也不是说疯了,人员跳槽太厉害,如果再不留住剩下的人,他就要变光竿司令了
iou2007 : 2019-12-05
#60
俱往已,加拿大的黄金时代过去了,如今工资不高,房价天价,新上车的不会有好日子过了
iou2007 : 2019-12-05
#62
也不要对通货膨胀报以太大希望.实际上通货膨胀是世界上各大央行希望看到的.现在很多经济体拼命放水印钱也没有通货膨胀
去日本台湾看了以后,它们的物价基本停在腾飞的年代,已经几十年不动了.满街老人.
等到我们退休的年纪,全世界都会变成那样.
最近法国接二连三大罢工,示威,也是为了政府动退休金的事
lovemapleleaf : 2019-12-05
#63
我最迟不超过55,如果公司顶不到那个日子,就提前退
孩子大了，没负担就可以考虑早退，要不然也是给政府白交税
aywl : 2019-12-05
#64
大家有没有觉得大統华的物价与2年前比几乎涨了40%-100%？这样子根本没法退休啊！
lovemapleleaf : 2019-12-05
#65
大家有没有觉得大統华的物价与2年前比几乎涨了40%-100%？这样子根本没法退休啊！
大童话是有点贵,我们一般去superstore 和costco 买食品
食物消费占的比重少,就算涨价也问题不大,两个人的话食物每月几百就够了,假设退休时房贷还完,房子上的花费每年1万左右,主要的花费还是游玩, 这个弹性大,丰简由人
Aidemengdun : 2019-12-05
#66
退休计划受很多事情的影响。
包括孩子年龄，家里有几个孩子都会影响退休计划
看到周边的几个人朋友的经历：深刻体会到早生孩子早得利。什么年龄办什么事。
古人说的：先成家后立业。
我家的领导的经理，大一和女友生了孩子，现在她的经理42岁，孩子明年大学毕业。
可以50岁退休了
Aidemengdun : 2019-12-05
#67
大童话是有点贵,我们一般去superstore 和costco 买食品
食物消费占的比重少,就算涨价也问题不大,两个人的话食物每月几百就够了,假设退休时房贷还完,房子上的花费每年1万左右,主要的花费还是游玩, 这个弹性大,丰简由人
老了其实更多的是健康及配套服务的开支。
尤其是保持有质量的退休生活
公共郭 : 2019-12-05
#68
小马过河的感觉，
看来还是小地方好一点，
我这里帮别人管房觉得还可以，
最多的时候20个，
现在19个。
我只5套都累死了，你19个怎么做啊。我有一套都因为要装修懒得租了
sofia : 2019-12-05
#69
我只5套都累死了，你19个怎么做啊。我有一套都因为要装修懒得租了
你每个房子都装修吗？怎么会累死？
我业余经纪加业余房屋管理，
40小时之外挣点零用钱。
Aidemengdun : 2019-12-05
#70
你每个房子都装修吗？怎么会累死？
我业余经纪加业余房屋管理，
40小时之外挣点零用钱。
我只5套都累死了，你19个怎么做啊。我有一套都因为要装修懒得租了
你们俩说的不是一回事啊
公共郭 : 2019-12-05
#71
你每个房子都装修吗？怎么会累死？
我业余经纪加业余房屋管理，
40小时之外挣点零用钱。
厉害啊，居然还是40小时之外
~snowwolf~ : 2019-12-05
#73
你每个房子都装修吗？怎么会累死？
我业余经纪加业余房屋管理，
40小时之外挣点零用钱。
牛
阿省人民的确厉害！
aywl : 2019-12-05
#74
在健康服务方面，加拿大人太幸福了，政府基本上给包了；
老了其实更多的是健康及配套服务的开支。
尤其是保持有质量的退休生活
soleil_lee－太阳李 : 2019-12-05
#75
DCPP是什么？是公司Match RRSP的钱投资的账户？
WorryFree : 2019-12-05
#76
DCPP是什么？是公司Match RRSP的钱投资的账户？
是的。The Defined Contribution Pension Plan (DCPP) is the most common plan for private-sector, non-union employers.
soleil_lee－太阳李 : 2019-12-05
#77
今年股市好，涨的比较多。
我们基金种类比较全，根据自己喜好随便买。我觉得挺好的，跳槽的话钱可以转去自己的RRSP
Aidemengdun : 2019-12-05
#78
在健康服务方面，加拿大人太幸福了，政府基本上给包了；
还是有很多需要自己花钱的啊
alan_yan : 2019-12-06
#79
如果负现金流的话,风险太大.卡尔加里房子出租一直都是正现金流的,但是依然太烦.
负现金流难以长期维持,只有靠房屋快速升值.但是前几年多温的一波升值够房地产市场消化10年了.房地产流动性非常差,转手成本又特别高,没有巨大生殖幅度不容易赚到钱.
卡尔加里的投资房如果按照首付20%买入，按照现在的租金水平，正现金流还是比较困难的。
tototo : 2019-12-06
#80
大家有没有觉得大統华的物价与2年前比几乎涨了40%-100%？这样子根本没法退休啊！
大统华的东西贵得要死，上次渥村有人拍照，同样的酱油，Metro $7.99，大统华$15.99。不要去大统华买东西就好。
aywl : 2019-12-06
#82
我很多时候就是顺便去买点现成的jinger beef等，觉得总比餐厅便宜，还有就是是买调料；
大统华的东西贵得要死，上次渥村有人拍照，同样的酱油，Metro $7.99，大统华$15.99。不要去大统华买东西就好。
jessiec123 : 2019-12-06
#83
雇主的RPP包括DBPP and DCPP, 楼主的是后者，需要自己供款，自己管理投资。前者基本不需自己供款，按照公式计算，公司管理投资，但是要混够年头才合适。我们新移民如果半路来的，年头上比不上本地人，其实两者差别不大。换句话说都不够退休的。
现在前者已经基本没有了。现在的职场变化很快，很少有人在一个公司工作多年的。
我是在银行工作了8年，没赶上DB,取消了。DC也存了几万。好在银行还有其它match的saving plan。不要白不要。
lovemapleleaf : 2019-12-06
#84
我很多时候就是顺便去买点现成的jinger beef等，觉得总比餐厅便宜，还有就是是买调料；
我家离大童话远, 每年也就去几次,调料这些在superstore 也有卖,它们是一家的,现在superstore 也引进了许多 t&t 的东西
jessiec123 : 2019-12-06
#85
大统华的东西贵得要死，上次渥村有人拍照，同样的酱油，Metro $7.99，大统华$15.99。不要去大统华买东西就好。
早就觉得华人超市的价格比西人超市贵了。这些年很少去华人超市，去也是只买调料了。
lovemapleleaf : 2019-12-06
#86
卡尔加里的投资房如果按照首付20%买入，按照现在的租金水平，正现金流还是比较困难的。
看区域, 东南这片的正现金流是有的,我以前算过,贷款买入,20%down payment, 年投资回报大概8%, 全款买入, 年回报4%
如果考虑卡村房价在下跌,那就没什么收益了,只搞几年就卖的话说不定还亏, 所以也没什么搞头,除非是长线,能守到卡村房市回暖
sofia : 2019-12-06
#87
也晒一下。
~snowwolf~ : 2019-12-06
#88
按65退休算?这份工作的pensions不像阿省水平
Tin Tin : 2019-12-06
#89
在加拿大工作近13年, 每月工资扣一部分进入DCPP账户,公司match一部分,管理公司是Sun Life, 只能做些保守投资,在10几个基金或债券之类调换, 这么多年累计下来只有6万多
本地人可能会好一些,从年轻时就在加拿大工作, 在我这个年纪应该是工作20几年了, 如果是同样的政策和差不多的收入水平, 考虑投资的滚雪球效应, 公司的DCPP账户上应该有20万左右
我自己还有自管的RRSP账户, 大概15万, 这部分钱如果运转得好, 将来可以提前点退休, 如果增长不如人意,那只有继续工作到60才能言退了
工作13年一个人就能积累21w的退休基金，很厉害啊！
Aidemengdun : 2019-12-06
#90
lovemapleleaf : 2019-12-06
#91
按65退休算?这份工作的pensions不像阿省水平
这是旱涝保收的退休金，很不错了，如果干到65退休，每月应该有3000左右
~snowwolf~ : 2019-12-06
#92
这是旱涝保收的退休金，很不错了，如果干到65退休，每月应该有3000左右
回去查查BC省，俺老婆的。看着很眼熟的数字。
sofia : 2019-12-06
#93
按65退休算?这份工作的pensions不像阿省水平
按现在吧？不是很明白，但61岁退休可以拿全额，55可以拿reduced。
现在是按11年的计算公式。
~snowwolf~ : 2019-12-06
#94
按现在吧？不是很明白，但61岁退休可以拿全额，55可以拿reduced。
现在是按11年的计算公式。
俺们差点67退休，你们61退休拿全额。
不公呀。
sofia : 2019-12-06
#95
俺们差点67退休，你们61退休拿全额。
不公呀。
你啥时候退休都行。
年年夏威夷
~snowwolf~ : 2019-12-06
#96
想去草原了。
~snowwolf~ : 2019-12-06
#98
iou2007 : 2019-12-06
#99
加拿大给老百姓设计的理财制度极其的复杂,上面是我所有的注册帐户,一共分布在三家金融系统,共8个帐号.另外我还有一半的金融资产以现金投资形式存在.其实谁想管这么多帐号?但是没办法!所有的注册产品都各成系统,无法混在一起.
草他妈的沙比政府这么搞,其实就是想吞老百姓的钱.以加拿大大多数老百姓的智商和数学水平,根本不可能搞懂dcpp,rrsp,tfsa,lira,rrif等名目繁多的注册金融产品.最后老百姓的钱就被金融机构和政府伙着吃掉了.
在离开上一个工作后,我卖掉了所有的DCPP公司基金产品,转为自己LIRA投资.我现在已经把绝大部分的注册帐户的钱拿来自己投资.
我现在主要担忧的是,这些rrsp,lira积累太多,尾大不掉.但是没办法,我们目前收入还是太高,如果不买,现在钱就被政府拿走了.只能以后事情以后说.
iou2007 : 2019-12-06
#100
美国政府也是一个鸟样!从这点来说,中国政府目前比资本主义国家政府好很多,因为习近平之流现在只顾争夺权利.还没把歪心思动这上面来.
wgwt : 2019-12-06
#101
加拿大给老百姓设计的理财制度极其的复杂,上面是我所有的注册帐户,一共分布在三家金融系统,共8个帐号.另外我还有一半的金融资产以现金投资形式存在.其实谁想管这么多帐号?但是没办法!所有的注册产品都各成系统,无法混在一起.
草他妈的沙比政府这么搞,其实就是想吞老百姓的钱.以加拿大大多数老百姓的智商和数学水平,根本不可能搞懂dcpp,rrsp,tfsa,lira,rrif等名目繁多的注册金融产品.最后老百姓的钱就被金融机构和政府伙着吃掉了.
在离开上一个工作后,我卖掉了所有的DCPP公司基金产品,转为自己LIRA投资.我现在已经把绝大部分的注册帐户的钱拿来自己投资.
我现在主要担忧的是,这些rrsp,lira积累太多,尾大不掉.但是没办法,我们目前收入还是太高,如果不买,现在钱就被政府拿走了.只能以后实情以后说.
钱只要被政府看见了，就一定会被扒。能多挣钱就偷着乐吧，反正不是挣一刀收1.1刀的税，多少都能剩一些，比不能挣的强多了。
lovemapleleaf : 2019-12-06
#102
加拿大给老百姓设计的理财制度极其的复杂,上面是我所有的注册帐户,一共分布在三家金融系统,共8个帐号.另外我还有一半的金融资产以现金投资形式存在.其实谁想管这么多帐号?但是没办法!所有的注册产品都各成系统,无法混在一起.
草他妈的沙比政府这么搞,其实就是想吞老百姓的钱.以加拿大大多数老百姓的智商和数学水平,根本不可能搞懂dcpp,rrsp,tfsa,lira,rrif等名目繁多的注册金融产品.最后老百姓的钱就被金融机构和政府伙着吃掉了.
在离开上一个工作后,我卖掉了所有的DCPP公司基金产品,转为自己LIRA投资.我现在已经把绝大部分的注册帐户的钱拿来自己投资.
我现在主要担忧的是,这些rrsp,lira积累太多,尾大不掉.但是没办法,我们目前收入还是太高,如果不买,现在钱就被政府拿走了.只能以后事情以后说.
一直不太搞得懂 DCPP , 以后离开公司可以转为 LIRA 账户，类似 RRSP，可以由自己管理 ，但 LIRA 还是锁定的，只能退休后才能支取 ，对不对？
好像 DCPP 第一次解锁的时候有机会可以拿 ５０％ 出来，还不知道具体怎么去操作
风中凌乱的男子 : 2019-12-06
#103
没有，我在这破公司干了快9年，只涨过一次工资，刚开始那几年虽然不涨工资，但会发些bonus, 算下来也能match通胀，这些年公司大概是经营状况不行了，既不涨工资，也不发bonus，工资一直不动，还好我没去买公司的股票，说是优惠5%购买，买了就倒霉了，去年垮了一大截
但这公司也有好处，在家上班，而且工作太闲，工资也够用，就这么一直混过来了
我们 这些 城市通勤狗，哭了
iou2007 : 2019-12-06
#104
一直不太搞得懂 DCPP , 以后离开公司可以转为 LIRA 账户，类似 RRSP，可以由自己管理 ，但 LIRA 还是锁定的，只能退休后才能支取 ，对不对？
好像 DCPP 第一次解锁的时候有机会可以拿 ５０％ 出来，还不知道具体怎么去操作
DCPP离开公司后可以支取出来转为LIRA帐户自己管理.我是离开公司后转出来自己投资了.
LIRA帐户是全世界最恶心的东西,它不能自由支取,你到退休了,要把它买成保险公司年金之类的产品,然后按月给你发钱直到花完.这意味着这钱就不再由你支配,你也没办法投资了.保险公司的年金我计算过,是个非常坑的东西.
不过下面的文章告诉了怎么用蚂蚁搬家的办法把钱从LIRA帐户取出来
Do you have a LIRA or a LIF? Here’s everything you need to know to make the most of it.
www.nbc.ca
iou2007 : 2019-12-06
#105
退休后花钱的顺序应该是:
先花DCPP-LIRA,它的灵活性最小,一堆限制,就象屎一样
其次RRSP,灵活很多,但是拿多了要交税,
最后是TFSA,现金.
iou2007 : 2019-12-06
#106
还好我的DCPP-LIRA不多.两人加起来只有11万多点,占总注册帐户净资产的20%.
这个东西虽然烂,但是毕竟是公司白送的,当年你买多少它match多少.你不买就不给你.
白送的东西当然不会象现金那样爽.不过我是打算象上面文章说的那样,退休后先从LIRA转LIF然后每年提取最大金额,先把它提取出来变现.然后再提RRSP.
这就是为什么要提前退休,提取这些钱也要时间.
lovemapleleaf : 2019-12-06
#107
DCPP离开公司后可以支取出来转为LIRA帐户自己管理.我是离开公司后转出来自己投资了.
LIRA帐户是全世界最恶心的东西,它不能自由支取,你到退休了,要把它买成保险公司年金之类的产品,然后按月给你发钱直到花完.这意味着这钱就不再由你支配,你也没办法投资了.保险公司的年金我计算过,是个非常坑的东西.
不过下面的文章告诉了怎么用蚂蚁搬家的办法把钱从LIRA帐户取出来
Do you have a LIRA or a LIF? Here’s everything you need to know to make the most of it.
www.nbc.ca
这个很有用，收藏了，谢谢
lovemapleleaf : 2019-12-06
#108
退休后花钱的顺序应该是:
先花DCPP-LIRA,它的灵活性最小,一堆限制,就象屎一样
其次RRSP,灵活很多,但是拿多了要交税,
最后是TFSA,现金.
RRSP或许在将来会是个坑，以后还是要悠着点来
现在生怕以后的退休金不够用，也为了延税的目的，使劲买RRSP，将来某天或许会为RRSP太多了怎么取出来而发愁，我觉得RRSP总额到了５０万就不能再往里面塞钱了，而且超过５０万的部分一定要取出来，拿去个人投资或是消费掉
还有人身一旦出现意外，RRSP算当年收入，政府会收很多税，家人只能拿到一半的钱，这也太冤了
iou2007 : 2019-12-06
#109
RRSP或许在将来会是个坑，以后还是要悠着点来
现在生怕以后的退休金不够用，也为了延税的目的，使劲买RRSP，将来某天或许会为RRSP太多了怎么取出来而发愁，我觉得RRSP总额到了５０万就不能再往里面塞钱了，而且超过５０万的部分一定要取出来，拿去个人投资或是消费掉
还有人身一旦出现意外，RRSP算当年收入，政府会收很多税，家人只能拿到一半的钱，这也太冤了
我们两个的RRSP+LIRA大概在50万左右
万恶的政府
aywl : 2019-12-06
#110
TFSA的钱取出来的时候是不是算在当年的收入里交税？
lovemapleleaf : 2019-12-06
#111
TFSA的钱取出来的时候是不是算在当年的收入里交税？
TFSA是自己税后的钱，取出不算收入，加拿大最理想的退休状况就是TFSA里有很多钱，RRSP花光，这样既能拿福利，不够就取TFSA，生活也舒适
jacobli : 2019-12-06
#112
我虽然不在大多地区生活，但是根据我手上有限的数据信息，我可以感觉到多伦多生活成本一年一年的快速上升。个人感觉就是对新移民和靠自己打拼的年轻人越来越不友好。
当然了，全世界，尤其是国际化大堵市，基本都是这个趋势。。。 多伦多并不是特例。。。
等像我这样的80后退休的时候，真不知道退休负担要重成什么样子，规定退休年龄要延后到多少岁。。。
lovemapleleaf : 2019-12-06
#113
我们两个的RRSP+LIRA大概在50万左右
万恶的政府
加拿大的税收太重，奖懒罚勤，税收政策对工薪阶层很不公平，这方面中国的政策还是好，房子不交地税，房租不用交税，股市只交印花税
未尝不可 : 2019-12-06
#114
在加拿大工作近13年, 每月工资扣一部分进入DCPP账户,公司match一部分,管理公司是Sun Life, 只能做些保守投资,在10几个基金或债券之类调换, 这么多年累计下来只有6万多
本地人可能会好一些,从年轻时就在加拿大工作, 在我这个年纪应该是工作20几年了, 如果是同样的政策和差不多的收入水平, 考虑投资的滚雪球效应, 公司的DCPP账户上应该有20万左右
我自己还有自管的RRSP账户, 大概15万, 这部分钱如果运转得好, 将来可以提前点退休, 如果增长不如人意,那只有继续工作到60才能言退了
dc比db差不少，db知道自己到时候每个月拿多少，dc就没谱了，当然比没有好，
iou2007 : 2019-12-06
#115
加拿大的税收太重，奖懒罚勤，税收政策对工薪阶层很不公平，这方面中国的政策还是好，房子不交地税，房租不用交税，股市只交印花税
政府都一样，盘剥的方式不一样，西方国家收消费税，中国是在后台，收的是增值税
西方国家年年收地税，中国政府收的是土地转让金，然后给你70年使用权
这里的退休金入不敷出，中国的五险一金也是个骗局，80后,90后退休后养老金早就破产了，拿不回自己交的。
西方国家盘剥了还要让你操心，中国直接从你身上拿走，就省心了，不用再操心。
宇航员 : 2019-12-06
#116
应该每年存2万退休金才对啊
13年存6万，少了一点啊
少了20万
未尝不可 : 2019-12-06
#119
应该每年存2万退休金才对啊
13年存6万，少了一点啊
少了20万
一看你就不懂退休金分几部分各自的不同
shanshan904998999 : 2019-12-06
#120
RRSP或许在将来会是个坑，以后还是要悠着点来
现在生怕以后的退休金不够用，也为了延税的目的，使劲买RRSP，将来某天或许会为RRSP太多了怎么取出来而发愁，我觉得RRSP总额到了５０万就不能再往里面塞钱了，而且超过５０万的部分一定要取出来，拿去个人投资或是消费掉
还有人身一旦出现意外，RRSP算当年收入，政府会收很多税，家人只能拿到一半的钱，这也太冤了
我觉得RRSP现在就是个坑
MyChristmas : 2019-12-07
#122
你每个房子都装修吗？怎么会累死？
我业余经纪加业余房屋管理，
40小时之外挣点零用钱。
太能干了
MyChristmas : 2019-12-07
#123
钱投资生钱是很靠谱的.前提是要设定合理的预期收益和适合的投资标的.
能展开/举例讲讲如何投资生钱/设定适合投资标的吗？
cal : 2019-12-07
#124
还好我的DCPP-LIRA不多.两人加起来只有11万多点,占总注册帐户净资产的20%.
这个东西虽然烂,但是毕竟是公司白送的,当年你买多少它match多少.你不买就不给你.
白送的东西当然不会象现金那样爽.不过我是打算象上面文章说的那样,退休后先从LIRA转LIF然后每年提取最大金额,先把它提取出来变现.然后再提RRSP.
这就是为什么要提前退休,提取这些钱也要时间.
我在转lira到TD时，银行代表说阿省的54岁后解锁，BC的是56岁后解锁，解锁后可转入RRSP账户。
以上信息没 有确认过。
cal : 2019-12-07
#125
加拿大给老百姓设计的理财制度极其的复杂,上面是我所有的注册帐户,一共分布在三家金融系统,共8个帐号.另外我还有一半的金融资产以现金投资形式存在.其实谁想管这么多帐号?但是没办法!所有的注册产品都各成系统,无法混在一起.
草他妈的沙比政府这么搞,其实就是想吞老百姓的钱.以加拿大大多数老百姓的智商和数学水平,根本不可能搞懂dcpp,rrsp,tfsa,lira,rrif等名目繁多的注册金融产品.最后老百姓的钱就被金融机构和政府伙着吃掉了.
在离开上一个工作后,我卖掉了所有的DCPP公司基金产品,转为自己LIRA投资.我现在已经把绝大部分的注册帐户的钱拿来自己投资.
我现在主要担忧的是,这些rrsp,lira积累太多,尾大不掉.但是没办法,我们目前收入还是太高,如果不买,现在钱就被政府拿走了.只能以后事情以后说.
加拿大的帐户太多了，自己管理太费心思了。
rrsp是不能买多了，差不多了就提早退休。
lovemapleleaf : 2019-12-07
#126
高晓松说 “这个世界不只有眼前的苟且，还有诗与远方。”
我们关注前者，你关注后者
iou2007 : 2019-12-09
#127
我在转lira到TD时，银行代表说阿省的54岁后解锁，BC的是56岁后解锁，解锁后可转入RRSP账户。
以上信息没 有确认过。
我当时转出来是银行跟我说是55岁解锁.
看了很多网上文章,解锁后不能直接转RRSP,先要转LIF
lovemapleleaf : 2019-12-09
#128
我当时转出来是银行跟我说是55岁解锁.
看了很多网上文章,解锁后不能直接转RRSP,先要转LIF
DCPP第一次解锁的时候说是可以拿一半出来，只有一次机会，错过就只能逐年取
soleil_lee－太阳李 : 2019-12-09
#129
加拿大给老百姓设计的理财制度极其的复杂,上面是我所有的注册帐户,一共分布在三家金融系统,共8个帐号.另外我还有一半的金融资产以现金投资形式存在.其实谁想管这么多帐号?但是没办法!所有的注册产品都各成系统,无法混在一起.
草他妈的沙比政府这么搞,其实就是想吞老百姓的钱.以加拿大大多数老百姓的智商和数学水平,根本不可能搞懂dcpp,rrsp,tfsa,lira,rrif等名目繁多的注册金融产品.最后老百姓的钱就被金融机构和政府伙着吃掉了.
在离开上一个工作后,我卖掉了所有的DCPP公司基金产品,转为自己LIRA投资.我现在已经把绝大部分的注册帐户的钱拿来自己投资.
我现在主要担忧的是,这些rrsp,lira积累太多,尾大不掉.但是没办法,我们目前收入还是太高,如果不买,现在钱就被政府拿走了.只能以后事情以后说.
为啥不好？我觉得这种制度很好啊，明白人就自己操作，早投资早得益早退休，没必要苦哈哈眼巴巴瞅着政府的三瓜二枣了。
soleil_lee－太阳李 : 2019-12-09
#130
哈法 : 2019-12-20
#131
TFSA的钱取出来的时候是不是算在当年的收入里交税？
TFSA的钱不论任何时候取出来都是不算收入的。而且取出的钱可以在第二年再补回TFSA。比如你今年在TFSA账户取出一万元，明年你的TFSA账户就有16000元（一万元加6千元当年的contribution)的contribution room。为保险起见在第二年的二月份左右上CRA My Account 查TFSA的contribution room。然后再做contribution 。
cxjie : 2019-12-20
#132
加拿大的帐户太多了，自己管理太费心思了。
rrsp是不能买多了，差不多了就提早退休。
各人情况不一样，有些人不买满rrsp,现在就被政府拿走40%了。所以借钱都要买。
多伦多小街坊 : 2019-12-23
#133
各人情况不一样，有些人不买满rrsp,现在就被政府拿走40%了。所以借钱都要买。
正解。
每个人的边际税率不一样，收入10万到30%多，14万到40%多。也就是你存10000到RRSP，可以含住4000多的税。这是很可观的省税。至于拿出来的时候，那就要算计了。50多岁，不应该再存了，要应该逐步拿出来。每年拿4万，保持在低税率。
至于投资，我认为免税账户当然好，但是非免税账户也很好。资本增值最高税率就是，一半的一半，25%；分红要看当年收入。
wgwt : 2019-12-23
#134
正解。
每个人的边际税率不一样，收入10万到30%多，14万到40%多。也就是你存10000到RRSP，可以含住4000多的税。这是很可观的省税。至于拿出来的时候，那就要算计了。50多岁，不应该再存了，要应该逐步拿出来。每年拿4万，保持在低税率。
至于投资，我认为免税账户当然好，但是非免税账户也很好。资本增值最高税率就是，一半的一半，25%；分红要看当年收入。
有一点不同意，很多人到50多岁，收入还在高收入阶段，rrsp还是要买。而不是取出来
多伦多小街坊 : 2019-12-24
#135
有一点不同意，很多人到50多岁，收入还在高收入阶段，rrsp还是要买。而不是取出来
如果你在50多岁，还接着存RRSP，加拿大政府会感谢你的。原因很简单，任何一个理财顾问都会告诉你。
~snowwolf~ : 2019-12-24
#136
如果你在50多岁，还接着存RRSP，加拿大政府会感谢你的。原因很简单，任何一个理财顾问都会告诉你。
既然简单，就说说吧。
wodelaoba : 2019-12-24
#137
65岁是STOP SIGN，对于工薪阶层，应该提前收油门，带刹车，而不是继续加速。投入产出的功耗比。伤敌一千，自损八佰，或者杀敌一百，自损二十。第一种收益二百，第二种收益八十，二百肯定比八十多，但是功耗比太低，看个人的价值观了。
RICHARD01 : 2019-12-25
#138
挺厉害的，请问楼主现在几岁？我要达到楼主现在的财务状况，再奋斗个十来年，60后也打算退休了，省吃俭用点。有闲钱外面旅游旅游。
username888 : 2020-01-05
#139
RRSP或许在将来会是个坑，以后还是要悠着点来
现在生怕以后的退休金不够用，也为了延税的目的，使劲买RRSP，将来某天或许会为RRSP太多了怎么取出来而发愁，我觉得RRSP总额到了５０万就不能再往里面塞钱了，而且超过５０万的部分一定要取出来，拿去个人投资或是消费掉
还有人身一旦出现意外，RRSP算当年收入，政府会收很多税，家人只能拿到一半的钱，这也太冤了
对于有配偶的人，人身一旦出现意外，RRSP可以转到配偶的RRSP账户中，政府不会收一分钱的税。
username888 : 2020-01-05
#140
还好我的DCPP-LIRA不多.两人加起来只有11万多点,占总注册帐户净资产的20%.
这个东西虽然烂,但是毕竟是公司白送的,当年你买多少它match多少.你不买就不给你.
白送的东西当然不会象现金那样爽.不过我是打算象上面文章说的那样,退休后先从LIRA转LIF然后每年提取最大金额,先把它提取出来变现.然后再提RRSP.
这就是为什么要提前退休,提取这些钱也要时间.
“白送的东西”？会影响本人的RRSP额度吗？
我们公司是DBPP，个人供款后，RRSP额度所剩无几。不知DCPP是否也会影响RRSP额度。
username888 : 2020-01-05
#141
各人情况不一样，有些人不买满rrsp,现在就被政府拿走40%了。所以借钱都要买。
是，各省税率不一样。换到税高的魁省，政府要拿走50%了，RRSP额度就显得尤其重要。
username888 : 2020-01-05
#142
如果你在50多岁，还接着存RRSP，加拿大政府会感谢你的。原因很简单，任何一个理财顾问都会告诉你。
50多岁存RRSP的人很多啊。一般年纪越高，收入越高，税也越高。RRSP主要目的就是为了压低高的边际税率，所以我反倒觉得刚工作的年轻人应该少供或不供RRSP，额度留到今后工资高的时候再用。50多岁应该多供RRSP。
cal : 2020-01-05
#143
对于有配偶的人，人身一旦出现意外，RRSP可以转到配偶的RRSP账户中，政府不会收一分钱的税。
如果后一个人在故去时RSP帐户余额较大，继承者交的税费会很高，那么就失去了延稅或少交税的优点，还不如放在现金投资账户里。买满TFSA后控制RSP资产总额还是有必要的，和资产总额还有当时的年龄匹配。
老中偏保守，容易出现RSP搞多了的情况。如果每年额度都用满，65岁退休后，那笔钱最后是花不完的，当然如果单位按比例match, 那怎么都要买。
SLS : 2020-01-09
#144
如果后一个人在故去时RSP帐户余额较大，继承者交的税费会很高，那么就失去了延稅或少交税的优点，还不如放在现金投资账户里。买满TFSA后控制RSP资产总额还是有必要的，和资产总额还有当时的年龄匹配。
老中偏保守，容易出现RSP搞多了的情况。如果每年额度都用满，65岁退休后，那笔钱最后是花不完的，当然如果单位按比例match, 那怎么都要买。
可以转到配偶的RRSP账户，全免税的。当然配偶逐年取的时候要当收入交当年的所得税。
SLS : 2020-01-09
#145
在加拿大工作近13年, 每月工资扣一部分进入DCPP账户,公司match一部分,管理公司是Sun Life, 只能做些保守投资,在10几个基金或债券之类调换, 这么多年累计下来只有6万多
本地人可能会好一些,从年轻时就在加拿大工作, 在我这个年纪应该是工作20几年了, 如果是同样的政策和差不多的收入水平, 考虑投资的滚雪球效应, 公司的DCPP账户上应该有20万左右
我自己还有自管的RRSP账户, 大概15万, 这部分钱如果运转得好, 将来可以提前点退休, 如果增长不如人意,那只有继续工作到60才能言退了
13年才6万多，公司match得比较少。还好自己补足了剩余的部分。
MONTREALCANADA : 2020-06-27
#146
小马过河的感觉，
看来还是小地方好一点，
我这里帮别人管房觉得还可以，
最多的时候20个，
现在19个。
很有意思的职业
MONTREALCANADA : 2020-06-27
#147
每年我交的rrsp，加上公司match的，一万都不到。。。
话说13年前的专业收入工资如何啊，不是说变牛了以后，就是同水平同工种和现在比
如果手上没有更好的投资项目 可以先多买些RRSP 起码当年的所得税会少交很多
migiandlili : 2020-07-06
#148
所谓投资房听上去挺美好,但是和租客斗智斗勇几十年.,修修补补几十年,这种日子谁过谁知道.
我曾经有两个房子出租,虽然没出过太大问题,也没赶过房客,但是一年中,总是不停有各种毛病.后来我终于卖了一套,轻松太多了.现在手上还剩一套,早晚也的卖了.
我要开个房屋公司，收个人出租房，管理，包租，每年收一个月房租
migiandlili : 2020-07-06
#149
老了其实更多的是健康及配套服务的开支。
尤其是保持有质量的退休生活
怎么着论坛全是鸡毛蒜皮的生活琐事，去加拿大了，还未退休发愁
Aidemengdun : 2020-07-07
#150
怎么着论坛全是鸡毛蒜皮的生活琐事，去加拿大了，还未退休发愁
说别的论坛网友立刻分为泾渭分明的两个阵营。开始吵架
只有鸡毛蒜皮大家都其乐融融
Mayeye : 2020-07-09
#151
说别的论坛网友立刻分为泾渭分明的两个阵营。开始吵架
只有鸡毛蒜皮大家都其乐融融
而且吵架归吵架，无论捧的损的最后反正谁都不走，留在大家拿。嘴巴不知道，反正身体很诚实
migiandlili : 2020-07-13
#152
美國專業資產管理機構Longboard做了一項研究，在1989年至2015年間，標準普爾500指數的年報酬率約10.0％，累計報酬率為1,324％，範圍更廣的羅素3000指數年報酬率10.1％，累計回報率為1341％，和標普500指數差異不大，有趣的是，這段期間的14,500檔股票經過分析後，出現了令人玩味的結果 :
排名前的2,942隻股票（約佔總數的20.29％）就貢獻所有收益；表現在後面的11,513隻股票（約佔總數的79.4％）總報酬為0％。(如下圖一)
上面的數據符合「二八法則」，也就是帕累托法則（Pareto principle），亦即許多事件的影響大約80％來自的原因20％，這個結果和筆者在「投資獲利難，原來是這個問題」列出的統計類似。簡單的說，飆股稀有，更令人氣結的是，「買最多的，常常沒有漲最多」，也就是押最重的常常不是飆股。
如果早早認清事實，將投資組合多元化，分散風險，轉而投資包含不同成份股的ETF，就享有和指數相當的投資報酬率。
由於大多數指數編製時採取市值加權，而市值等於流通在外股數乘以股價，因此，股價上漲表現較好的企業在指數中的權重走高，表現不佳股價下滑的公司的權重會縮水，所以，指數的報酬率比指數成分股的平均報酬率要高。
以
台灣五十為例，如下圖二，將前十大成分股按權重排行（2017年12月22日截止），排名第一的台積電佔33.56%比重，但是到排名第十的中信金只佔2.26%，如果是第五十名的寶成僅佔0.62%比重，同樣是台灣五十成分股，其實差很大！
指數成分股會固定調整，例如台灣投資人常聽到的「MSCI季度調整」，就是MSCI台灣指數的成分股，在每年的2月底、5月底 、8月底、11月底當天收盤後會調整，新列入或剔除的成分股會提前公告，這種動作讓成長的企業獲得更多注意，而走低的公司影響力下降，甚至於最後被淘汰，因此，指數化投資近年成為王道。
如果還覺得有點遺憾，希望再提升功力增加報酬率，下一個統計結果值得參考 :
考慮通貨膨脹的因素後，有6,398隻股票，約佔統計股票的44％，會造成虧損，實際上，有3683檔股票，約佔統計股票的四分之一，會損失至少75％！(如下圖三)
重複一次，超過四成的股票會讓你虧錢，而且，每四檔股票中，就有一家企業會把你投入的資金賠掉四分之三，這是驚人的數字。
也許投資人看看自己的持股中，那些年代久遠，「套」到不想再看，被迫「長期投資」，甚至於是已經下市的個股，對這個統計應該是感觸良多，原來老美號稱是成熟國家，金融市場先進，其實投資人面臨的挑戰和台灣是差不多的。
第一段提及，指數因為有市值加權和成分股汰換的機制，所以具有自動淘汰的特色，但是這個調整不是經常發生，而是一年只有幾次。
因此，常發生某檔企業業績連續不如預期，股價直直落，但一樣是在正式調整時，才會從成分股表單中拿掉，而以追蹤指數為主的ETF，投資報酬率難免會受影響。
由此可知，管控投資組合中的「績劣股」，嚴格的停利停損，不要讓它們出現「負50%」或「負75%」，就可以增進投資組合的報酬率。也就是說，「停利停損」不只用在整體資金的控制，也適用在投資組合中每一檔個股，例如股價100元，停損點設為80元，在股價下跌到80元時就執行停損砍出持股，就不會有大幅虧損的情形發生；又如設停利，也不會出現由盈轉虧的窘境。
「投資組合多元化」或「停利停損」是老生常談，卻是無比重要。對一般人來說，要靠不是很充裕的收入，謹慎的開源節流才能累積投資的第一桶金，但是，這筆寶貴的資金卻很可能在幾次錯誤的操作就受到侵蝕。
migiandlili : 2020-07-13
#153
美國專業資產管理機構Longboard做了一項研究，在1989年至2015年間，標準普爾500指數的年報酬率約10.0％，累計報酬率為1,324％，範圍更廣的羅素3000指數年報酬率10.1％，累計回報率為1341％，和標普500指數差異不大，有趣的是，這段期間的14,500檔股票經過分析後，出現了令人玩味的結果 :
排名前的2,942隻股票（約佔總數的20.29％）就貢獻所有收益；表現在後面的11,513隻股票（約佔總數的79.4％）總報酬為0％。(如下圖一)
上面的數據符合「二八法則」，也就是帕累托法則（Pareto principle），亦即許多事件的影響大約80％來自的原因20％，這個結果和筆者在「投資獲利難，原來是這個問題」列出的統計類似。簡單的說，飆股稀有，更令人氣結的是，「買最多的，常常沒有漲最多」，也就是押最重的常常不是飆股。
如果早早認清事實，將投資組合多元化，分散風險，轉而投資包含不同成份股的ETF，就享有和指數相當的投資報酬率。
由於大多數指數編製時採取市值加權，而市值等於流通在外股數乘以股價，因此，股價上漲表現較好的企業在指數中的權重走高，表現不佳股價下滑的公司的權重會縮水，所以，指數的報酬率比指數成分股的平均報酬率要高。
以台灣五十為例，如下圖二，將前十大成分股按權重排行（2017年12月22日截止），排名第一的台積電佔33.56%比重，但是到排名第十的中信金只佔2.26%，如果是第五十名的寶成僅佔0.62%比重，同樣是台灣五十成分股，其實差很大！
指數成分股會固定調整，例如台灣投資人常聽到的「MSCI季度調整」，就是MSCI台灣指數的成分股，在每年的2月底、5月底 、8月底、11月底當天收盤後會調整，新列入或剔除的成分股會提前公告，這種動作讓成長的企業獲得更多注意，而走低的公司影響力下降，甚至於最後被淘汰，因此，指數化投資近年成為王道。
如果還覺得有點遺憾，希望再提升功力增加報酬率，下一個統計結果值得參考 :
考慮通貨膨脹的因素後，有6,398隻股票，約佔統計股票的44％，會造成虧損，實際上，有3683檔股票，約佔統計股票的四分之一，會損失至少75％！(如下圖三)
重複一次，超過四成的股票會讓你虧錢，而且，每四檔股票中，就有一家企業會把你投入的資金賠掉四分之三，這是驚人的數字。
也許投資人看看自己的持股中，那些年代久遠，「套」到不想再看，被迫「長期投資」，甚至於是已經下市的個股，對這個統計應該是感觸良多，原來老美號稱是成熟國家，金融市場先進，其實投資人面臨的挑戰和台灣是差不多的。
第一段提及，指數因為有市值加權和成分股汰換的機制，所以具有自動淘汰的特色，但是這個調整不是經常發生，而是一年只有幾次。
因此，常發生某檔企業業績連續不如預期，股價直直落，但一樣是在正式調整時，才會從成分股表單中拿掉，而以追蹤指數為主的ETF，投資報酬率難免會受影響。
由此可知，管控投資組合中的「績劣股」，嚴格的停利停損，不要讓它們出現「負50%」或「負75%」，就可以增進投資組合的報酬率。也就是說，「停利停損」不只用在整體資金的控制，也適用在投資組合中每一檔個股，例如股價100元，停損點設為80元，在股價下跌到80元時就執行停損砍出持股，就不會有大幅虧損的情形發生；又如設停利，也不會出現由盈轉虧的窘境。
「投資組合多元化」或「停利停損」是老生常談，卻是無比重要。對一般人來說，要靠不是很充裕的收入，謹慎的開源節流才能累積投資的第一桶金，但是，這筆寶貴的資金卻很可能在幾次錯誤的操作就受到侵蝕。
有比这更好的投资吗？巴菲特在遗嘱中，要孩子只买这基金，想探索更优质、更好的基金。
Tracymapleridge : 2020-07-16
#154
我们是MPP-Municipal Pension Plan, 自己交一部分，公司交一部分，不是很多。
keli妈妈 : 2020-08-11
#155
咨询一下，dcPP 里的钱不是公司代投资吗，自己可以操作吗。
lovemapleleaf : 2020-08-11
#156
咨询一下，dcPP 里的钱不是公司代投资吗，自己可以操作吗。
我们公司是由sun life管理，里面有10几个投资品种，有股票基金，债券等，可以自己选择并作出调整
卧底 : 2020-08-17
#157
投资房退休的时候卖掉，钱用来养老，那卖掉的钱怎么上税啊？
比如当年50万买的，100万卖了，开始退休，要缴多少税啊？
漫漫学 : 2020-08-18
#158
投资房退休的时候卖掉，钱用来养老，那卖掉的钱怎么上税啊？
比如当年50万买的，100万卖了，开始退休，要缴多少税啊？
期待TFSA帐户可以用来买卖房
vickyzyd : 2020-08-25
#159
我们公司是由sun life管理，里面有10几个投资品种，有股票基金，债券等，可以自己选择并作出调整
我到2019年9月的时候到加拿大快13年半，之后换公司了就不存了，我的DCPP里的金额要是你的2.5倍，可能有几个原因，1.我工资比你高；2.我的公司福利好，给交的多；3. 我的投资效益好，你最近5年每年的平均叠加收益是多少？
我自己还交了一些RRSP, 但是按照我自己的算法，等我退休的时候的工资不一定比现在低，所以从今年开始我就不往RRSP里存钱了，RRSP对很多人来说就是个坑
风中凌乱的男子 : 2020-08-25
#160
我擦～ V姐终于重出江湖了。long time no see
我到2019年9月的时候到加拿大快13年半，之后换公司了就不存了，我的DCPP里的金额要是你的2.5倍，可能有几个原因，1.我工资比你高；2.我的公司福利好，给交的多；3. 我的投资效益好，你最近5年每年的平均叠加收益是多少？
我自己还交了一些RRSP, 但是按照我自己的算法，等我退休的时候的工资不一定比现在低，所以从今年开始我就不往RRSP里存钱了，RRSP对很多人来说就是个坑
soleil_lee－太阳李 : 2020-08-25
#162
我到2019年9月的时候到加拿大快13年半，之后换公司了就不存了，我的DCPP里的金额要是你的2.5倍，可能有几个原因，1.我工资比你高；2.我的公司福利好，给交的多；3. 我的投资效益好，你最近5年每年的平均叠加收益是多少？
我自己还交了一些RRSP, 但是按照我自己的算法，等我退休的时候的工资不一定比现在低，所以从今年开始我就不往RRSP里存钱了，RRSP对很多人来说就是个坑
哇！那么多啊！
我这个月刚好12年，DPSP的金额还不到楼主的数字。回报率一般吧，8.56%。
另一个自管RRSP的回报率高一点，9.3%。因为我自己买了些风险较高的基金，但金额比起楼主的RRSP还差一点。
我也觉得退休后可能收入也不一定低，但是我现在缺钱花啊，不介意等老得时候多交点税，所以，我还是继续在买RRSP，宁愿现在少交一点税，提高一点现金流，等老了以后开销少，多交点税也无所谓了。
dave : 2020-08-25
#163
什么都没有的飘过， 我60岁提前退休拿cpp 789.43加币。
vickyzyd : 2020-08-26
#164
哇！那么多啊！
我这个月刚好12年，DPSP的金额还不到楼主的数字。回报率一般吧，8.56%。
另一个自管RRSP的回报率高一点，9.3%。因为我自己买了些风险较高的基金，但金额比起楼主的RRSP还差一点。
我也觉得退休后可能收入也不一定低，但是我现在缺钱花啊，不介意等老得时候多交点税，所以，我还是继续在买RRSP，宁愿现在少交一点税，提高一点现金流，等老了以后开销少，多交点税也无所谓了。
回报率肯定有关系，我最近5年每年的回报率在12%以上，你如果能到8点几已经非常不错了!另外还有一点是我以前那个公司跟sunlife有协议，所以sunlife的管理费非常少，1%以下，相比很多人2-3%的年管理费，这个一年一年叠加起来也不得了的
小李子，你如果现在缺钱，应该少买RRSP，这样才能提高你的现金流啊. RRSP对我们来说唯一的好处就是可以用更多的钱来投资。
SLS : 2020-08-26
#165
什么都没有的飘过， 我60岁提前退休拿cpp 789.43加币。
移民能有这么多CPP？或者来加拿大工作30年差不多吧？
soleil_lee－太阳李 : 2020-08-26
#166
回报率肯定有关系，我最近5年每年的回报率在12%以上，你如果能到8点几已经非常不错了!另外还有一点是我以前那个公司跟sunlife有协议，所以sunlife的管理费非常少，1%以下，相比很多人2-3%的年管理费，这个一年一年叠加起来也不得了的
小李子，你如果现在缺钱，应该少买RRSP，这样才能提高你的现金流啊. RRSP对我们来说唯一的好处就是可以用更多的钱来投资。
最近5年倒是没算过。8点几 九点几是12年的平均。每年都能12%？那是非常好的业绩了，你好棒!
我昨天睡觉前回复的，脑子有点稀里糊涂没说清楚。我不是缺手里花的钱，是缺存款的钱。
vickyzyd : 2020-08-26
#167
最近5年倒是没算过。8点几 九点几是12年的平均。每年都能12%？那是非常好的业绩了，你好棒!
我昨天睡觉前回复的，脑子有点稀里糊涂没说清楚。我不是缺手里花的钱，是缺存款的钱。
不是12年，是最近5年的平均，早些年钱少，算起来也没什么意义
我记得我们公司好像是自己交5%，公司交6%，估计算是好的了
vickyzyd : 2020-08-26
#168
soleil_lee－太阳李 : 2020-08-26
#169
不是12年，是最近5年的平均，早些年钱少，算起来也没什么意义
我记得我们公司好像是自己交5%，公司交6%，估计算是好的了
那的确公司交的多。我们公司只有match 50%， 而且每年还有上限。
soleil_lee－太阳李 : 2020-11-30
#170
wodelaoba : 2020-11-30
#171
不一定，扣除定存的投资，本金回报率不一定很好，多指还没有创新高，很多基金大跌后都减仓了，后来美股创新高，但是基金距离前高还有一段距离。今年，基金跑输大盘，大盘跑输散户。
公共郭 : 2020-11-30
#172
不一定，扣除定存的投资，本金回报率不一定很好，多指还没有创新高，很多基金大跌后都减仓了，后来美股创新高，但是基金距离前高还有一段距离。今年，基金跑输大盘，大盘跑输散户。
我的基金刚刚回到前高，后悔前段没有补仓。
wodelaoba : 2020-11-30
#173
今天又跌回去2个点，
bbjj : 2020-11-30
#174
我的rpp在manulife,我自己选的gic,平均利率才1.1.也就比没有要好吧。
soleil_lee－太阳李 : 2020-11-30
#175
我的rpp在manulife,我自己选的gic,平均利率才1.1.也就比没有要好吧。
如果你快退休了还是GIC好
zunhuhu : 2020-11-30
#176
借您吉言，希望早日达到50万 ， 过了这个数我就放心了
你的投资账户已经过了百万，为什么一定要养老账户过50万呢？都是钱，不是一样的么?
bbjj : 2020-11-30
#177
这个1.1是十二年的平均利率，也许还是错过了不少的，力不到不为财，不想操心就是这样了。
zunhuhu : 2020-11-30
#178
小马过河的感觉，
看来还是小地方好一点，
我这里帮别人管房觉得还可以，
最多的时候20个，
现在19个。
牛！
lovemapleleaf : 2020-11-30
#179
你的投资账户已经过了百万，为什么一定要养老账户过50万呢？都是钱，不是一样的么?
是的，投资账户每年能赚钱的话，养老账户就没那么重要了
现在我的投资账户增长势头不错，希望能持续下去
sofia : 2020-12-01
#180
现在已经33个了
lovemapleleaf : 2020-12-01
#182
soleil_lee－太阳李 : 2020-12-22
#183
得益于各国央行宽松的货币政策，今年我的退休金账户数额也终于达到楼主去年的水平了。小开心一下。
swore2 : 2021-04-24
#184
我都不知道自己是否有CPP，自己也从来没有交过， 也不知道到哪查。 T4上只看到一项BOX26（CPP/QPP pensionable earnings)， 不知道是否相关。CRA上也没有看到相关内容。
哪位能解释下怎么查？
soleil_lee－太阳李 : 2021-04-24
#185
我都不知道自己是否有CPP，自己也从来没有交过， 也不知道到哪查。 T4上只看到一项BOX26（CPP/QPP pensionable earnings)， 不知道是否相关。CRA上也没有看到相关内容。
哪位能解释下怎么查？
什么省？魁省的话是Q'pp，没有CPP
哈法 : 2021-04-24
#186
我都不知道自己是否有CPP，自己也从来没有交过， 也不知道到哪查。 T4上只看到一项BOX26（CPP/QPP pensionable earnings)， 不知道是否相关。CRA上也没有看到相关内容。
哪位能解释下怎么查？
T4 Box16 "Employee's CPP contributions" 里有没有金额？如果有，你就有交过。
swore2 : 2021-04-24
#187
公司是魁省的， 本人住在ottawa。
T4 Box16 "Employee's CPP contributions" 里没有金额
T4 Box17 "Employee's QPP contributions" 里有。
soleil_lee－太阳李 : 2021-04-24
#189
公司是魁省的， 本人住在ottawa。
T4 Box16 "Employee's CPP contributions" 里没有金额
T4 Box17 "Employee's QPP contributions" 里有。
QPP的个人缴费情况, 各年累计额度，以及退休时候预测可领取的数目在这里查询
swore2 : 2021-04-24
#190
QPP的个人缴费情况, 各年累计额度，以及退休时候预测可领取的数目在这里查询
谢谢！看来注册账户需要魁省NOA， 而我是安省报税的。 回头问下公司秘书。
