晒一晒DCPP退休金账户,感叹一下第一代移民在加拿大退休不易

[dave]

一无所有的飘过。

 

[MyChristmas]

你每个房子都装修吗？怎么会累死？
我业余经纪加业余房屋管理，
40小时之外挣点零用钱。

太能干了

 

[MyChristmas]

钱投资生钱是很靠谱的.前提是要设定合理的预期收益和适合的投资标的.

能展开/举例讲讲如何投资生钱/设定适合投资标的吗？

 

[cal]

还好我的DCPP-LIRA不多.两人加起来只有11万多点,占总注册帐户净资产的20%.

这个东西虽然烂,但是毕竟是公司白送的,当年你买多少它match多少.你不买就不给你.

白送的东西当然不会象现金那样爽.不过我是打算象上面文章说的那样,退休后先从LIRA转LIF然后每年提取最大金额,先把它提取出来变现.然后再提RRSP.

这就是为什么要提前退休,提取这些钱也要时间.

我在转lira到TD时，银行代表说阿省的54岁后解锁，BC的是56岁后解锁，解锁后可转入RRSP账户。
以上信息没 有确认过。

 

[cal]

加拿大给老百姓设计的理财制度极其的复杂,上面是我所有的注册帐户,一共分布在三家金融系统,共8个帐号.另外我还有一半的金融资产以现金投资形式存在.其实谁想管这么多帐号?但是没办法!所有的注册产品都各成系统,无法混在一起.

草他妈的沙比政府这么搞,其实就是想吞老百姓的钱.以加拿大大多数老百姓的智商和数学水平,根本不可能搞懂dcpp,rrsp,tfsa,lira,rrif等名目繁多的注册金融产品.最后老百姓的钱就被金融机构和政府伙着吃掉了.

在离开上一个工作后,我卖掉了所有的DCPP公司基金产品,转为自己LIRA投资.我现在已经把绝大部分的注册帐户的钱拿来自己投资.

我现在主要担忧的是,这些rrsp,lira积累太多,尾大不掉.但是没办法,我们目前收入还是太高,如果不买,现在钱就被政府拿走了.只能以后事情以后说.

加拿大的帐户太多了，自己管理太费心思了。
rrsp是不能买多了，差不多了就提早退休。

 

[lovemapleleaf]

一无所有的飘过。

高晓松说 “这个世界不只有眼前的苟且，还有诗与远方。”

我们关注前者，你关注后者

 

[iou2007]

我在转lira到TD时，银行代表说阿省的54岁后解锁，BC的是56岁后解锁，解锁后可转入RRSP账户。
以上信息没 有确认过。

我当时转出来是银行跟我说是55岁解锁.

看了很多网上文章,解锁后不能直接转RRSP,先要转LIF

 

[lovemapleleaf]

我当时转出来是银行跟我说是55岁解锁.

看了很多网上文章,解锁后不能直接转RRSP,先要转LIF

DCPP第一次解锁的时候说是可以拿一半出来，只有一次机会，错过就只能逐年取

 

[soleil_lee－太阳李]

加拿大给老百姓设计的理财制度极其的复杂,上面是我所有的注册帐户,一共分布在三家金融系统,共8个帐号.另外我还有一半的金融资产以现金投资形式存在.其实谁想管这么多帐号?但是没办法!所有的注册产品都各成系统,无法混在一起.

草他妈的沙比政府这么搞,其实就是想吞老百姓的钱.以加拿大大多数老百姓的智商和数学水平,根本不可能搞懂dcpp,rrsp,tfsa,lira,rrif等名目繁多的注册金融产品.最后老百姓的钱就被金融机构和政府伙着吃掉了.

在离开上一个工作后,我卖掉了所有的DCPP公司基金产品,转为自己LIRA投资.我现在已经把绝大部分的注册帐户的钱拿来自己投资.

我现在主要担忧的是,这些rrsp,lira积累太多,尾大不掉.但是没办法,我们目前收入还是太高,如果不买,现在钱就被政府拿走了.只能以后事情以后说.

为啥不好？我觉得这种制度很好啊，明白人就自己操作，早投资早得益早退休，没必要苦哈哈眼巴巴瞅着政府的三瓜二枣了。

 

[soleil_lee－太阳李]

我们 这些 城市通勤狗，哭了

收入高就行了

 

[哈法]

TFSA的钱取出来的时候是不是算在当年的收入里交税？

TFSA的钱不论任何时候取出来都是不算收入的。而且取出的钱可以在第二年再补回TFSA。比如你今年在TFSA账户取出一万元，明年你的TFSA账户就有16000元（一万元加6千元当年的contribution)的contribution room。为保险起见在第二年的二月份左右上CRA My Account 查TFSA的contribution room。然后再做contribution 。

 

[cxjie]

加拿大的帐户太多了，自己管理太费心思了。
rrsp是不能买多了，差不多了就提早退休。

各人情况不一样，有些人不买满rrsp,现在就被政府拿走40%了。所以借钱都要买。

 

[多伦多小街坊]

各人情况不一样，有些人不买满rrsp,现在就被政府拿走40%了。所以借钱都要买。

正解。

每个人的边际税率不一样，收入10万到30%多，14万到40%多。也就是你存10000到RRSP，可以含住4000多的税。这是很可观的省税。至于拿出来的时候，那就要算计了。50多岁，不应该再存了，要应该逐步拿出来。每年拿4万，保持在低税率。

至于投资，我认为免税账户当然好，但是非免税账户也很好。资本增值最高税率就是，一半的一半，25%；分红要看当年收入。

 

[wgwt]

正解。

每个人的边际税率不一样，收入10万到30%多，14万到40%多。也就是你存10000到RRSP，可以含住4000多的税。这是很可观的省税。至于拿出来的时候，那就要算计了。50多岁，不应该再存了，要应该逐步拿出来。每年拿4万，保持在低税率。

至于投资，我认为免税账户当然好，但是非免税账户也很好。资本增值最高税率就是，一半的一半，25%；分红要看当年收入。

有一点不同意，很多人到50多岁，收入还在高收入阶段，rrsp还是要买。而不是取出来

 

[多伦多小街坊]

有一点不同意，很多人到50多岁，收入还在高收入阶段，rrsp还是要买。而不是取出来

如果你在50多岁，还接着存RRSP，加拿大政府会感谢你的。原因很简单，任何一个理财顾问都会告诉你。

 

[~snowwolf~]

如果你在50多岁，还接着存RRSP，加拿大政府会感谢你的。原因很简单，任何一个理财顾问都会告诉你。

既然简单，就说说吧。

 

[wodelaoba]

65岁是STOP SIGN，对于工薪阶层，应该提前收油门，带刹车，而不是继续加速。投入产出的功耗比。伤敌一千，自损八佰，或者杀敌一百，自损二十。第一种收益二百，第二种收益八十，二百肯定比八十多，但是功耗比太低，看个人的价值观了。

 

[RICHARD01]

挺厉害的，请问楼主现在几岁？我要达到楼主现在的财务状况，再奋斗个十来年，60后也打算退休了，省吃俭用点。有闲钱外面旅游旅游。

 

[username888]

RRSP或许在将来会是个坑，以后还是要悠着点来

现在生怕以后的退休金不够用，也为了延税的目的，使劲买RRSP，将来某天或许会为RRSP太多了怎么取出来而发愁，我觉得RRSP总额到了５０万就不能再往里面塞钱了，而且超过５０万的部分一定要取出来，拿去个人投资或是消费掉

还有人身一旦出现意外，RRSP算当年收入，政府会收很多税，家人只能拿到一半的钱，这也太冤了

对于有配偶的人，人身一旦出现意外，RRSP可以转到配偶的RRSP账户中，政府不会收一分钱的税。

 

[username888]

还好我的DCPP-LIRA不多.两人加起来只有11万多点,占总注册帐户净资产的20%.

这个东西虽然烂,但是毕竟是公司白送的,当年你买多少它match多少.你不买就不给你.

白送的东西当然不会象现金那样爽.不过我是打算象上面文章说的那样,退休后先从LIRA转LIF然后每年提取最大金额,先把它提取出来变现.然后再提RRSP.

这就是为什么要提前退休,提取这些钱也要时间.

“白送的东西”？会影响本人的RRSP额度吗？
我们公司是DBPP，个人供款后，RRSP额度所剩无几。不知DCPP是否也会影响RRSP额度。