晒一晒DCPP退休金账户,感叹一下第一代移民在加拿大退休不易

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如果你在50多岁,还接着存RRSP,加拿大政府会感谢你的。原因很简单,任何一个理财顾问都会告诉你。
50多岁存RRSP的人很多啊。一般年纪越高,收入越高,税也越高。RRSP主要目的就是为了压低高的边际税率,所以我反倒觉得刚工作的年轻人应该少供或不供RRSP,额度留到今后工资高的时候再用。50多岁应该多供RRSP。
 
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对于有配偶的人,人身一旦出现意外,RRSP可以转到配偶的RRSP账户中,政府不会收一分钱的税。
如果后一个人在故去时RSP帐户余额较大,继承者交的税费会很高,那么就失去了延稅或少交税的优点,还不如放在现金投资账户里。买满TFSA后控制RSP资产总额还是有必要的,和资产总额还有当时的年龄匹配。
老中偏保守,容易出现RSP搞多了的情况。如果每年额度都用满,65岁退休后,那笔钱最后是花不完的,当然如果单位按比例match, 那怎么都要买。
 
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如果后一个人在故去时RSP帐户余额较大,继承者交的税费会很高,那么就失去了延稅或少交税的优点,还不如放在现金投资账户里。买满TFSA后控制RSP资产总额还是有必要的,和资产总额还有当时的年龄匹配。
老中偏保守,容易出现RSP搞多了的情况。如果每年额度都用满,65岁退休后,那笔钱最后是花不完的,当然如果单位按比例match, 那怎么都要买。
可以转到配偶的RRSP账户,全免税的。当然配偶逐年取的时候要当收入交当年的所得税。
 
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在加拿大工作近13年, 每月工资扣一部分进入DCPP账户,公司match一部分,管理公司是Sun Life, 只能做些保守投资,在10几个基金或债券之类调换, 这么多年累计下来只有6万多

本地人可能会好一些,从年轻时就在加拿大工作, 在我这个年纪应该是工作20几年了, 如果是同样的政策和差不多的收入水平, 考虑投资的滚雪球效应, 公司的DCPP账户上应该有20万左右

我自己还有自管的RRSP账户, 大概15万, 这部分钱如果运转得好, 将来可以提前点退休, 如果增长不如人意,那只有继续工作到60才能言退了
13年才6万多,公司match得比较少。还好自己补足了剩余的部分。
 
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所谓投资房听上去挺美好,但是和租客斗智斗勇几十年.,修修补补几十年,这种日子谁过谁知道.

我曾经有两个房子出租,虽然没出过太大问题,也没赶过房客,但是一年中,总是不停有各种毛病.后来我终于卖了一套,轻松太多了.现在手上还剩一套,早晚也的卖了.
我要开个房屋公司,收个人出租房,管理,包租,每年收一个月房租
 

Aidemengdun

Work Hard for Better Canada
付费矿工
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怎么着论坛全是鸡毛蒜皮的生活琐事,去加拿大了,还未退休发愁
说别的论坛网友立刻分为泾渭分明的两个阵营。开始吵架

只有鸡毛蒜皮大家都其乐融融
 
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美國專業資產管理機構Longboard做了一項研究,在1989年至2015年間,標準普爾500指數的年報酬率約10.0%,累計報酬率為1,324%,範圍更廣的羅素3000指數年報酬率10.1%,累計回報率為1341%,和標普500指數差異不大,有趣的是,這段期間的14,500檔股票經過分析後,出現了令人玩味的結果 :



排名前的2,942隻股票(約佔總數的20.29%)就貢獻所有收益;表現在後面的11,513隻股票(約佔總數的79.4%)總報酬為0%。(如下圖一)







上面的數據符合「二八法則」,也就是帕累托法則(Pareto principle),亦即許多事件的影響大約80%來自的原因20%,這個結果和筆者在「投資獲利難,原來是這個問題」列出的統計類似。簡單的說,飆股稀有,更令人氣結的是,「買最多的,常常沒有漲最多」,也就是押最重的常常不是飆股。



如果早早認清事實,將投資組合多元化,分散風險,轉而投資包含不同成份股的ETF,就享有和指數相當的投資報酬率。



由於大多數指數編製時採取市值加權,而市值等於流通在外股數乘以股價,因此,股價上漲表現較好的企業在指數中的權重走高,表現不佳股價下滑的公司的權重會縮水,所以,指數的報酬率比指數成分股的平均報酬率要高。



台灣五十為例,如下圖二,將前十大成分股按權重排行(2017年12月22日截止),排名第一的台積電佔33.56%比重,但是到排名第十的中信金只佔2.26%,如果是第五十名的寶成僅佔0.62%比重,同樣是台灣五十成分股,其實差很大!







指數成分股會固定調整,例如台灣投資人常聽到的「MSCI季度調整」,就是MSCI台灣指數的成分股,在每年的2月底、5月底 、8月底、11月底當天收盤後會調整,新列入或剔除的成分股會提前公告,這種動作讓成長的企業獲得更多注意,而走低的公司影響力下降,甚至於最後被淘汰,因此,指數化投資近年成為王道。



如果還覺得有點遺憾,希望再提升功力增加報酬率,下一個統計結果值得參考 :



考慮通貨膨脹的因素後,有6,398隻股票,約佔統計股票的44%,會造成虧損,實際上,有3683檔股票,約佔統計股票的四分之一,會損失至少75%!(如下圖三)







重複一次,超過四成的股票會讓你虧錢,而且,每四檔股票中,就有一家企業會把你投入的資金賠掉四分之三,這是驚人的數字。



也許投資人看看自己的持股中,那些年代久遠,「套」到不想再看,被迫「長期投資」,甚至於是已經下市的個股,對這個統計應該是感觸良多,原來老美號稱是成熟國家,金融市場先進,其實投資人面臨的挑戰和台灣是差不多的。



第一段提及,指數因為有市值加權和成分股汰換的機制,所以具有自動淘汰的特色,但是這個調整不是經常發生,而是一年只有幾次。



因此,常發生某檔企業業績連續不如預期,股價直直落,但一樣是在正式調整時,才會從成分股表單中拿掉,而以追蹤指數為主的ETF,投資報酬率難免會受影響。



由此可知,管控投資組合中的「績劣股」,嚴格的停利停損,不要讓它們出現「負50%」或「負75%」,就可以增進投資組合的報酬率。也就是說,「停利停損」不只用在整體資金的控制,也適用在投資組合中每一檔個股,例如股價100元,停損點設為80元,在股價下跌到80元時就執行停損砍出持股,就不會有大幅虧損的情形發生;又如設停利,也不會出現由盈轉虧的窘境。



「投資組合多元化」或「停利停損」是老生常談,卻是無比重要。對一般人來說,要靠不是很充裕的收入,謹慎的開源節流才能累積投資的第一桶金,但是,這筆寶貴的資金卻很可能在幾次錯誤的操作就受到侵蝕。
 
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美國專業資產管理機構Longboard做了一項研究,在1989年至2015年間,標準普爾500指數的年報酬率約10.0%,累計報酬率為1,324%,範圍更廣的羅素3000指數年報酬率10.1%,累計回報率為1341%,和標普500指數差異不大,有趣的是,這段期間的14,500檔股票經過分析後,出現了令人玩味的結果 :



排名前的2,942隻股票(約佔總數的20.29%)就貢獻所有收益;表現在後面的11,513隻股票(約佔總數的79.4%)總報酬為0%。(如下圖一)







上面的數據符合「二八法則」,也就是帕累托法則(Pareto principle),亦即許多事件的影響大約80%來自的原因20%,這個結果和筆者在「投資獲利難,原來是這個問題」列出的統計類似。簡單的說,飆股稀有,更令人氣結的是,「買最多的,常常沒有漲最多」,也就是押最重的常常不是飆股。



如果早早認清事實,將投資組合多元化,分散風險,轉而投資包含不同成份股的ETF,就享有和指數相當的投資報酬率。



由於大多數指數編製時採取市值加權,而市值等於流通在外股數乘以股價,因此,股價上漲表現較好的企業在指數中的權重走高,表現不佳股價下滑的公司的權重會縮水,所以,指數的報酬率比指數成分股的平均報酬率要高。



以台灣五十為例,如下圖二,將前十大成分股按權重排行(2017年12月22日截止),排名第一的台積電佔33.56%比重,但是到排名第十的中信金只佔2.26%,如果是第五十名的寶成僅佔0.62%比重,同樣是台灣五十成分股,其實差很大!







指數成分股會固定調整,例如台灣投資人常聽到的「MSCI季度調整」,就是MSCI台灣指數的成分股,在每年的2月底、5月底 、8月底、11月底當天收盤後會調整,新列入或剔除的成分股會提前公告,這種動作讓成長的企業獲得更多注意,而走低的公司影響力下降,甚至於最後被淘汰,因此,指數化投資近年成為王道。



如果還覺得有點遺憾,希望再提升功力增加報酬率,下一個統計結果值得參考 :



考慮通貨膨脹的因素後,有6,398隻股票,約佔統計股票的44%,會造成虧損,實際上,有3683檔股票,約佔統計股票的四分之一,會損失至少75%!(如下圖三)







重複一次,超過四成的股票會讓你虧錢,而且,每四檔股票中,就有一家企業會把你投入的資金賠掉四分之三,這是驚人的數字。



也許投資人看看自己的持股中,那些年代久遠,「套」到不想再看,被迫「長期投資」,甚至於是已經下市的個股,對這個統計應該是感觸良多,原來老美號稱是成熟國家,金融市場先進,其實投資人面臨的挑戰和台灣是差不多的。



第一段提及,指數因為有市值加權和成分股汰換的機制,所以具有自動淘汰的特色,但是這個調整不是經常發生,而是一年只有幾次。



因此,常發生某檔企業業績連續不如預期,股價直直落,但一樣是在正式調整時,才會從成分股表單中拿掉,而以追蹤指數為主的ETF,投資報酬率難免會受影響。



由此可知,管控投資組合中的「績劣股」,嚴格的停利停損,不要讓它們出現「負50%」或「負75%」,就可以增進投資組合的報酬率。也就是說,「停利停損」不只用在整體資金的控制,也適用在投資組合中每一檔個股,例如股價100元,停損點設為80元,在股價下跌到80元時就執行停損砍出持股,就不會有大幅虧損的情形發生;又如設停利,也不會出現由盈轉虧的窘境。



「投資組合多元化」或「停利停損」是老生常談,卻是無比重要。對一般人來說,要靠不是很充裕的收入,謹慎的開源節流才能累積投資的第一桶金,但是,這筆寶貴的資金卻很可能在幾次錯誤的操作就受到侵蝕。
有比这更好的投资吗?巴菲特在遗嘱中,要孩子只买这基金,想探索更优质、更好的基金。
 

vickyzyd

怎样把5万变成50万,再把50万变成100万
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我们公司是由sun life管理,里面有10几个投资品种,有股票基金,债券等,可以自己选择并作出调整

我到2019年9月的时候到加拿大快13年半,之后换公司了就不存了,我的DCPP里的金额要是你的2.5倍,可能有几个原因,1.我工资比你高;2.我的公司福利好,给交的多;3. 我的投资效益好,你最近5年每年的平均叠加收益是多少?

我自己还交了一些RRSP, 但是按照我自己的算法,等我退休的时候的工资不一定比现在低,所以从今年开始我就不往RRSP里存钱了,RRSP对很多人来说就是个坑
 
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我擦~ V姐终于重出江湖了。long time no see
我到2019年9月的时候到加拿大快13年半,之后换公司了就不存了,我的DCPP里的金额要是你的2.5倍,可能有几个原因,1.我工资比你高;2.我的公司福利好,给交的多;3. 我的投资效益好,你最近5年每年的平均叠加收益是多少?

我自己还交了一些RRSP, 但是按照我自己的算法,等我退休的时候的工资不一定比现在低,所以从今年开始我就不往RRSP里存钱了,RRSP对很多人来说就是个坑
 

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