晒一晒DCPP退休金账户,感叹一下第一代移民在加拿大退休不易

[username888]

各人情况不一样，有些人不买满rrsp,现在就被政府拿走40%了。所以借钱都要买。

是，各省税率不一样。换到税高的魁省，政府要拿走50%了，RRSP额度就显得尤其重要。

 

[username888]

如果你在50多岁，还接着存RRSP，加拿大政府会感谢你的。原因很简单，任何一个理财顾问都会告诉你。

50多岁存RRSP的人很多啊。一般年纪越高，收入越高，税也越高。RRSP主要目的就是为了压低高的边际税率，所以我反倒觉得刚工作的年轻人应该少供或不供RRSP，额度留到今后工资高的时候再用。50多岁应该多供RRSP。

 

[cal]

对于有配偶的人，人身一旦出现意外，RRSP可以转到配偶的RRSP账户中，政府不会收一分钱的税。

如果后一个人在故去时RSP帐户余额较大，继承者交的税费会很高，那么就失去了延稅或少交税的优点，还不如放在现金投资账户里。买满TFSA后控制RSP资产总额还是有必要的，和资产总额还有当时的年龄匹配。
老中偏保守，容易出现RSP搞多了的情况。如果每年额度都用满，65岁退休后，那笔钱最后是花不完的，当然如果单位按比例match, 那怎么都要买。

 

[SLS]

如果后一个人在故去时RSP帐户余额较大，继承者交的税费会很高，那么就失去了延稅或少交税的优点，还不如放在现金投资账户里。买满TFSA后控制RSP资产总额还是有必要的，和资产总额还有当时的年龄匹配。
老中偏保守，容易出现RSP搞多了的情况。如果每年额度都用满，65岁退休后，那笔钱最后是花不完的，当然如果单位按比例match, 那怎么都要买。

可以转到配偶的RRSP账户，全免税的。当然配偶逐年取的时候要当收入交当年的所得税。

 

[SLS]

在加拿大工作近13年, 每月工资扣一部分进入DCPP账户,公司match一部分,管理公司是Sun Life, 只能做些保守投资,在10几个基金或债券之类调换, 这么多年累计下来只有6万多

本地人可能会好一些,从年轻时就在加拿大工作, 在我这个年纪应该是工作20几年了, 如果是同样的政策和差不多的收入水平, 考虑投资的滚雪球效应, 公司的DCPP账户上应该有20万左右

我自己还有自管的RRSP账户, 大概15万, 这部分钱如果运转得好, 将来可以提前点退休, 如果增长不如人意,那只有继续工作到60才能言退了

13年才6万多，公司match得比较少。还好自己补足了剩余的部分。

 

[MONTREALCANADA]

小马过河的感觉，
看来还是小地方好一点，
我这里帮别人管房觉得还可以，
最多的时候20个，
现在19个。

很有意思的职业

 

[MONTREALCANADA]

每年我交的rrsp，加上公司match的，一万都不到。。。
话说13年前的专业收入工资如何啊，不是说变牛了以后，就是同水平同工种和现在比

如果手上没有更好的投资项目 可以先多买些RRSP 起码当年的所得税会少交很多

 

[migiandlili]

所谓投资房听上去挺美好,但是和租客斗智斗勇几十年.,修修补补几十年,这种日子谁过谁知道.

我曾经有两个房子出租,虽然没出过太大问题,也没赶过房客,但是一年中,总是不停有各种毛病.后来我终于卖了一套,轻松太多了.现在手上还剩一套,早晚也的卖了.

我要开个房屋公司，收个人出租房，管理，包租，每年收一个月房租

 

[migiandlili]

老了其实更多的是健康及配套服务的开支。
尤其是保持有质量的退休生活

怎么着论坛全是鸡毛蒜皮的生活琐事，去加拿大了，还未退休发愁

 

[Aidemengdun]

怎么着论坛全是鸡毛蒜皮的生活琐事，去加拿大了，还未退休发愁

说别的论坛网友立刻分为泾渭分明的两个阵营。开始吵架

只有鸡毛蒜皮大家都其乐融融

 

[Mayeye]

说别的论坛网友立刻分为泾渭分明的两个阵营。开始吵架

只有鸡毛蒜皮大家都其乐融融

而且吵架归吵架，无论捧的损的最后反正谁都不走，留在大家拿。嘴巴不知道，反正身体很诚实

 

[migiandlili]

美國專業資產管理機構Longboard做了一項研究，在1989年至2015年間，標準普爾500指數的年報酬率約10.0％，累計報酬率為1,324％，範圍更廣的羅素3000指數年報酬率10.1％，累計回報率為1341％，和標普500指數差異不大，有趣的是，這段期間的14,500檔股票經過分析後，出現了令人玩味的結果 :



排名前的2,942隻股票（約佔總數的20.29％）就貢獻所有收益；表現在後面的11,513隻股票（約佔總數的79.4％）總報酬為0％。(如下圖一)

上面的數據符合「二八法則」，也就是帕累托法則（Pareto principle），亦即許多事件的影響大約80％來自的原因20％，這個結果和筆者在「投資獲利難，原來是這個問題」列出的統計類似。簡單的說，飆股稀有，更令人氣結的是，「買最多的，常常沒有漲最多」，也就是押最重的常常不是飆股。



如果早早認清事實，將投資組合多元化，分散風險，轉而投資包含不同成份股的ETF，就享有和指數相當的投資報酬率。



由於大多數指數編製時採取市值加權，而市值等於流通在外股數乘以股價，因此，股價上漲表現較好的企業在指數中的權重走高，表現不佳股價下滑的公司的權重會縮水，所以，指數的報酬率比指數成分股的平均報酬率要高。



以台灣五十為例，如下圖二，將前十大成分股按權重排行（2017年12月22日截止），排名第一的台積電佔33.56%比重，但是到排名第十的中信金只佔2.26%，如果是第五十名的寶成僅佔0.62%比重，同樣是台灣五十成分股，其實差很大！

指數成分股會固定調整，例如台灣投資人常聽到的「MSCI季度調整」，就是MSCI台灣指數的成分股，在每年的2月底、5月底 、8月底、11月底當天收盤後會調整，新列入或剔除的成分股會提前公告，這種動作讓成長的企業獲得更多注意，而走低的公司影響力下降，甚至於最後被淘汰，因此，指數化投資近年成為王道。



如果還覺得有點遺憾，希望再提升功力增加報酬率，下一個統計結果值得參考 :



考慮通貨膨脹的因素後，有6,398隻股票，約佔統計股票的44％，會造成虧損，實際上，有3683檔股票，約佔統計股票的四分之一，會損失至少75％！(如下圖三)

重複一次，超過四成的股票會讓你虧錢，而且，每四檔股票中，就有一家企業會把你投入的資金賠掉四分之三，這是驚人的數字。



也許投資人看看自己的持股中，那些年代久遠，「套」到不想再看，被迫「長期投資」，甚至於是已經下市的個股，對這個統計應該是感觸良多，原來老美號稱是成熟國家，金融市場先進，其實投資人面臨的挑戰和台灣是差不多的。



第一段提及，指數因為有市值加權和成分股汰換的機制，所以具有自動淘汰的特色，但是這個調整不是經常發生，而是一年只有幾次。



因此，常發生某檔企業業績連續不如預期，股價直直落，但一樣是在正式調整時，才會從成分股表單中拿掉，而以追蹤指數為主的ETF，投資報酬率難免會受影響。



由此可知，管控投資組合中的「績劣股」，嚴格的停利停損，不要讓它們出現「負50%」或「負75%」，就可以增進投資組合的報酬率。也就是說，「停利停損」不只用在整體資金的控制，也適用在投資組合中每一檔個股，例如股價100元，停損點設為80元，在股價下跌到80元時就執行停損砍出持股，就不會有大幅虧損的情形發生；又如設停利，也不會出現由盈轉虧的窘境。



「投資組合多元化」或「停利停損」是老生常談，卻是無比重要。對一般人來說，要靠不是很充裕的收入，謹慎的開源節流才能累積投資的第一桶金，但是，這筆寶貴的資金卻很可能在幾次錯誤的操作就受到侵蝕。

 

[migiandlili]

美國專業資產管理機構Longboard做了一項研究，在1989年至2015年間，標準普爾500指數的年報酬率約10.0％，累計報酬率為1,324％，範圍更廣的羅素3000指數年報酬率10.1％，累計回報率為1341％，和標普500指數差異不大，有趣的是，這段期間的14,500檔股票經過分析後，出現了令人玩味的結果 :



排名前的2,942隻股票（約佔總數的20.29％）就貢獻所有收益；表現在後面的11,513隻股票（約佔總數的79.4％）總報酬為0％。(如下圖一)







上面的數據符合「二八法則」，也就是帕累托法則（Pareto principle），亦即許多事件的影響大約80％來自的原因20％，這個結果和筆者在「投資獲利難，原來是這個問題」列出的統計類似。簡單的說，飆股稀有，更令人氣結的是，「買最多的，常常沒有漲最多」，也就是押最重的常常不是飆股。



如果早早認清事實，將投資組合多元化，分散風險，轉而投資包含不同成份股的ETF，就享有和指數相當的投資報酬率。



由於大多數指數編製時採取市值加權，而市值等於流通在外股數乘以股價，因此，股價上漲表現較好的企業在指數中的權重走高，表現不佳股價下滑的公司的權重會縮水，所以，指數的報酬率比指數成分股的平均報酬率要高。



以台灣五十為例，如下圖二，將前十大成分股按權重排行（2017年12月22日截止），排名第一的台積電佔33.56%比重，但是到排名第十的中信金只佔2.26%，如果是第五十名的寶成僅佔0.62%比重，同樣是台灣五十成分股，其實差很大！







指數成分股會固定調整，例如台灣投資人常聽到的「MSCI季度調整」，就是MSCI台灣指數的成分股，在每年的2月底、5月底 、8月底、11月底當天收盤後會調整，新列入或剔除的成分股會提前公告，這種動作讓成長的企業獲得更多注意，而走低的公司影響力下降，甚至於最後被淘汰，因此，指數化投資近年成為王道。



如果還覺得有點遺憾，希望再提升功力增加報酬率，下一個統計結果值得參考 :



考慮通貨膨脹的因素後，有6,398隻股票，約佔統計股票的44％，會造成虧損，實際上，有3683檔股票，約佔統計股票的四分之一，會損失至少75％！(如下圖三)







重複一次，超過四成的股票會讓你虧錢，而且，每四檔股票中，就有一家企業會把你投入的資金賠掉四分之三，這是驚人的數字。



也許投資人看看自己的持股中，那些年代久遠，「套」到不想再看，被迫「長期投資」，甚至於是已經下市的個股，對這個統計應該是感觸良多，原來老美號稱是成熟國家，金融市場先進，其實投資人面臨的挑戰和台灣是差不多的。



第一段提及，指數因為有市值加權和成分股汰換的機制，所以具有自動淘汰的特色，但是這個調整不是經常發生，而是一年只有幾次。



因此，常發生某檔企業業績連續不如預期，股價直直落，但一樣是在正式調整時，才會從成分股表單中拿掉，而以追蹤指數為主的ETF，投資報酬率難免會受影響。



由此可知，管控投資組合中的「績劣股」，嚴格的停利停損，不要讓它們出現「負50%」或「負75%」，就可以增進投資組合的報酬率。也就是說，「停利停損」不只用在整體資金的控制，也適用在投資組合中每一檔個股，例如股價100元，停損點設為80元，在股價下跌到80元時就執行停損砍出持股，就不會有大幅虧損的情形發生；又如設停利，也不會出現由盈轉虧的窘境。



「投資組合多元化」或「停利停損」是老生常談，卻是無比重要。對一般人來說，要靠不是很充裕的收入，謹慎的開源節流才能累積投資的第一桶金，但是，這筆寶貴的資金卻很可能在幾次錯誤的操作就受到侵蝕。

有比这更好的投资吗？巴菲特在遗嘱中，要孩子只买这基金，想探索更优质、更好的基金。

 

[Tracymapleridge]

我们是MPP-Municipal Pension Plan, 自己交一部分，公司交一部分，不是很多。

 

[keli妈妈]

咨询一下，dcPP 里的钱不是公司代投资吗，自己可以操作吗。

 

[lovemapleleaf]

咨询一下，dcPP 里的钱不是公司代投资吗，自己可以操作吗。

我们公司是由sun life管理，里面有10几个投资品种，有股票基金，债券等，可以自己选择并作出调整

 

[卧底]

投资房退休的时候卖掉，钱用来养老，那卖掉的钱怎么上税啊？
比如当年50万买的，100万卖了，开始退休，要缴多少税啊？

 

[漫漫学]

投资房退休的时候卖掉，钱用来养老，那卖掉的钱怎么上税啊？
比如当年50万买的，100万卖了，开始退休，要缴多少税啊？

期待TFSA帐户可以用来买卖房

 

[vickyzyd]

我们公司是由sun life管理，里面有10几个投资品种，有股票基金，债券等，可以自己选择并作出调整

我到2019年9月的时候到加拿大快13年半，之后换公司了就不存了，我的DCPP里的金额要是你的2.5倍，可能有几个原因，1.我工资比你高；2.我的公司福利好，给交的多；3. 我的投资效益好，你最近5年每年的平均叠加收益是多少？

我自己还交了一些RRSP, 但是按照我自己的算法，等我退休的时候的工资不一定比现在低，所以从今年开始我就不往RRSP里存钱了，RRSP对很多人来说就是个坑

 

[风中凌乱的男子]

我擦～ V姐终于重出江湖了。long time no see

我到2019年9月的时候到加拿大快13年半，之后换公司了就不存了，我的DCPP里的金额要是你的2.5倍，可能有几个原因，1.我工资比你高；2.我的公司福利好，给交的多；3. 我的投资效益好，你最近5年每年的平均叠加收益是多少？

我自己还交了一些RRSP, 但是按照我自己的算法，等我退休的时候的工资不一定比现在低，所以从今年开始我就不往RRSP里存钱了，RRSP对很多人来说就是个坑