在考虑教育基金，有买过heritage这家的么？

[漫步]

回复: 在考虑教育基金，有买过heritage这家的么？

握手，！但还是没明白为什么前六年都是4800，能不能帮忙给详细说下呢。

4000快是你自己放进去的,800是政府给的补助,所以实际进行投资的是4800.

 

[bruceyag]

回复: 在考虑教育基金，有买过heritage这家的么？

看了你很多的贴自,基本上你是属于否定一切的这种人. 自以为什么都搞清楚,还义愤填膺状要揭露这个,揭露那个的.

其实也不想和你争辩,只是不想坛子里的朋友被误导, 我来说几句,我自己买了教育基金,自己好多朋友也都买过,有买GROUP的,也有自管的. 买GROUP的也有开始收钱的. 总之各有各的优缺点,各人要看自己情况选择.

自管的
优点在灵活,没限制,有钱就放,没钱就停,没约束.
缺点是银行可能要收年费, 自己要花时间研究投资,简单寸GIC收益太低,买债券本金太少,不够基本入门金额. 买股票基金收益可能高,但要是碰到一熊市,歇菜了.

GROUP
缺点 - 自管的优点, 要收管理费(但大部分公司承诺期满退还)
优点 - 不用操心,收益说的过去. 因为基金公司主要头政府债券,风险相对小.

GROUP是要签合同的,就象买保险,付房贷一样,不能说停就停,合同内容在签之前应该和销售人员问清楚, 如果他们误导,是可以告他们的.

取消合同产生的费用也是在合同里注明的. 没有什么欺骗存在. 更不存在因为什么都没做,就不能收的道理. 有人买房付了几万快定金,后来反悔了,定金也是拿不回来的. 卖房字的也什么都没做啊,那你是不是又要说不合理呢!

加拿大是法制社会,一切以合同为准. 你不认可合同,可以不签,但签了又反悔的话,就不好再说合同本身不合理了.产生损失只好自认了.

首先，你向新移民推销RESP，赚点黑心钱，请不要顺便给我扣个帽子说“属于否定一切的这种人”。我已经和你说了，自己管理的RESP就不是骗人的，至少这一个我没否定吧。“否定一切”不对嘛。

其次，你那些冠冕堂皇的理由后面没有告诉大家，RESP经纪做成一笔单要赚2000多块，这些钱是从客户那点投资里头出的。如果客户投资10年，每年2000块，你这一笔佣金就占了人家10%。

第三，这个世界对普通消费者的大多数合同，都是可以免费取消的。凡是不可以随意取消的，消费者们就应该多问问为什么。

第四，我最瞧不起RESP骗子们。保险骗子，基金骗子骗得狠，技术含量高。现在的唐XX一下子就骗了6000万，不服不行。保险骗子又是买楼，又是办协会，也是光芒万丈的。RESP骗子们一单只能骗2000块，一个比一个穷。这么多年，一个混出名的都没有。老移民还不敢骗，只能骗骗新移民。太没出息了。

第五，你敢不敢把你这个关于RESP的宏论，贴到肉联那边。那边老移民比较多，然后再把反馈贴回来，给大家学习学习。其他感到糊涂的同学，也可以做这件事。不要看我，我没兴趣的，这种盖棺定论的骗局，拿出问会很让我没面子的。

 

[bruceyag]

回复: 在考虑教育基金，有买过heritage这家的么？

教训啊- 买RESP的失误（ZT)


儿子已经四岁了,RESP也买了三年了.今天收到Canadian Scholarship Trust的statement(一年一张).总投资大概是7200(包括政府的补贴), 现在的balance 是7500.也就是说我三年的投资才长了300块.那么宣称的10%的投资回报率到哪里去了?

刚来的时候什么都不懂,GGPP经常去教堂.一来二去就认识了一个卖RESP的经纪.很讨PP欢心.我和LG就想反正是要买RESP的,在哪里不是一样.既然她声称公司规模这么大,那么买他们公司RESP的人肯定都不傻,就买了吧.我们和她谈的时候觉得她不够聪明(其实傻的是我们),很多东西说不清.但因为人情的关系,加上忙,就没有研究就买了.

昨天看到statement才吓了一跳.仔细研究了一下,发现此CST的RESP中有如下几个trick, 如果我理解有问题,请大家指正:
1.管理费.每个unit有200元的管理费.就是说我买2000块一年的这个计划,总共是交3520元的管理费.这费用从你头几年的contribution里面扣.也就是说我前三年总共的7200块里只剩下3680是属于我的,在产生利息.其它的他们收走了!他们号称在孩子18岁需要钱的时候会退回管理费3520.但这钱18年产生的利息就没你的份了.
2.回报率.他们号称的回报率是11%,这是agent告诉我的,但是前三年的平均回报是5%左右.这相差也太大了吧.这可是20年的定期存款啊.你要是投资money market就明说,用不着claim 10%吧.
3.statement上说再过14年我的投资mature了,总额是N.然后四年每年可以提1/4.(有个公式,但基本是这个意思).感情我14年后N元放在他们那里,分期支取,放四年,没有利息的!!!那N可是>80K.
4.另外就是rolia上诸位DX讨论过的,关于如果孩子不上学的话政府的每年400的补贴及利息会被侵占.

各位可能会好心地问,为什么前几年你没发现.哭--因为懒啊,没仔细看statement.来加近五年了,才发现稍微一不留神就很容易上当受骗.(

 

[漫步]

回复: 在考虑教育基金，有买过heritage这家的么？

上面说的都很在理.

但是红字部分有不同意的地方,我问过律师,他们说GROUP通常都有比较成熟的和约条款来保护他们的,要告他们不容易.所以要买GROUP的话,就是要把合同在签以前都研究清楚了,销售人员口头跟你说的东西,你都要在合同里找到相应的条款才行.否则他们口头说得很好,事后买了发现不一样的话,而合同里也没规定的话,就很难告倒他们.

你说的没错,想告基金公司多半是没戏的. 我说的是告销售人员,如果他们明显舞蹈,并且你又有证据的话,那到补偿是有可能的. 这些补偿不时基金公司给的,是销售人员买的职业保险赔付的.

 

[牛忙]

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漫步同学是做RESP的吗???


虽然我个人比较倾向买GROUP的,但是我保证我绝对不是做RESP的.

我觉得,象我这样的懒人,把这个事情交给别人管比较省心. 只要那GROUP公司有一定的历史了,然后业绩比较平稳就可以了. 至于交GROUP管交点管理费也觉得还可以,让人家帮你做事情哪有不付钱的道理,总不见得让人家喝西北风吧.

 

[牛忙]

回复: 在考虑教育基金，有买过heritage这家的么？

教训啊- 买RESP的失误（ZT)


儿子已经四岁了,RESP也买了三年了.今天收到Canadian Scholarship Trust的statement(一年一张).总投资大概是7200(包括政府的补贴), 现在的balance 是7500.也就是说我三年的投资才长了300块.那么宣称的10%的投资回报率到哪里去了?

刚来的时候什么都不懂,GGPP经常去教堂.一来二去就认识了一个卖RESP的经纪.很讨PP欢心.我和LG就想反正是要买RESP的,在哪里不是一样.既然她声称公司规模这么大,那么买他们公司RESP的人肯定都不傻,就买了吧.我们和她谈的时候觉得她不够聪明(其实傻的是我们),很多东西说不清.但因为人情的关系,加上忙,就没有研究就买了.

昨天看到statement才吓了一跳.仔细研究了一下,发现此CST的RESP中有如下几个trick, 如果我理解有问题,请大家指正:
1.管理费.每个unit有200元的管理费.就是说我买2000块一年的这个计划,总共是交3520元的管理费.这费用从你头几年的contribution里面扣.也就是说我前三年总共的7200块里只剩下3680是属于我的,在产生利息.其它的他们收走了!他们号称在孩子18岁需要钱的时候会退回管理费3520.但这钱18年产生的利息就没你的份了.
2.回报率.他们号称的回报率是11%,这是agent告诉我的,但是前三年的平均回报是5%左右.这相差也太大了吧.这可是20年的定期存款啊.你要是投资money market就明说,用不着claim 10%吧.
3.statement上说再过14年我的投资mature了,总额是N.然后四年每年可以提1/4.(有个公式,但基本是这个意思).感情我14年后N元放在他们那里,分期支取,放四年,没有利息的!!!那N可是>80K.
4.另外就是rolia上诸位DX讨论过的,关于如果孩子不上学的话政府的每年400的补贴及利息会被侵占.

各位可能会好心地问,为什么前几年你没发现.哭--因为懒啊,没仔细看statement.来加近五年了,才发现稍微一不留神就很容易上当受骗.(

这个CST当年也有人推荐我买,还收益特高的,还好没有买这个GROUP的.

 

[bruceyag]

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出国后，华人骗华人很多。尤其是针对华人新移民群体，骗子尤其多。投资性保险骗子，贷款买基金骗子，普通基金骗子，RESP骗子等等。他们都知道新移民现金多，对情况不了解，还有盲信加拿大法制环境好，屡屡得手。大家要加倍小心。比如楼上就有托，也有骗子，不要让他们得手才好。

 

[漫步]

回复: 在考虑教育基金，有买过heritage这家的么？

教训啊- 买RESP的失误（ZT)


儿子已经四岁了,RESP也买了三年了.今天收到Canadian Scholarship Trust的statement(一年一张).总投资大概是7200(包括政府的补贴), 现在的balance 是7500.也就是说我三年的投资才长了300块.那么宣称的10%的投资回报率到哪里去了?

刚来的时候什么都不懂,GGPP经常去教堂.一来二去就认识了一个卖RESP的经纪.很讨PP欢心.我和LG就想反正是要买RESP的,在哪里不是一样.既然她声称公司规模这么大,那么买他们公司RESP的人肯定都不傻,就买了吧.我们和她谈的时候觉得她不够聪明(其实傻的是我们),很多东西说不清.但因为人情的关系,加上忙,就没有研究就买了.

昨天看到statement才吓了一跳.仔细研究了一下,发现此CST的RESP中有如下几个trick, 如果我理解有问题,请大家指正:
1.管理费.每个unit有200元的管理费.就是说我买2000块一年的这个计划,总共是交3520元的管理费.这费用从你头几年的contribution里面扣.也就是说我前三年总共的7200块里只剩下3680是属于我的,在产生利息.其它的他们收走了!他们号称在孩子18岁需要钱的时候会退回管理费3520.但这钱18年产生的利息就没你的份了.
2.回报率.他们号称的回报率是11%,这是agent告诉我的,但是前三年的平均回报是5%左右.这相差也太大了吧.这可是20年的定期存款啊.你要是投资money market就明说,用不着claim 10%吧.
3.statement上说再过14年我的投资mature了,总额是N.然后四年每年可以提1/4.(有个公式,但基本是这个意思).感情我14年后N元放在他们那里,分期支取,放四年,没有利息的!!!那N可是>80K.
4.另外就是rolia上诸位DX讨论过的,关于如果孩子不上学的话政府的每年400的补贴及利息会被侵占.

各位可能会好心地问,为什么前几年你没发现.哭--因为懒啊,没仔细看statement.来加近五年了,才发现稍微一不留神就很容易上当受骗.(

从你举的例子上看,从上到下,都是当时因为买的时候没有好好了解合同导致. 并不时这个基金的问题,问题出在买家和销售人员间的交流问题.

基金公司所有的条款都写的明明白白的,怎么能说是欺骗的.

CST 我不清楚,我买的是HERITAGE的,他们每个单位100快手续费,买的时候我就被告知了,我不觉得有什么问题啊

 

[bruceyag]

回复: 在考虑教育基金，有买过heritage这家的么？

漫步同学是做RESP的吗???


虽然我个人比较倾向买GROUP的,但是我保证我绝对不是做RESP的.

我觉得,象我这样的懒人,把这个事情交给别人管比较省心. 只要那GROUP公司有一定的历史了,然后业绩比较平稳就可以了. 至于交GROUP管交点管理费也觉得还可以,让人家帮你做事情哪有不付钱的道理,总不见得让人家喝西北风吧.

理财的管理费是明确的，大体上是2-20，具体略有不同。每年收本金2%，盈利的20%。要是有人上来立刻收你10%本金做管理费，那么可以下结论说这个就是骗子。比如Group RESP。

 

[bruceyag]

回复: 在考虑教育基金，有买过heritage这家的么？

从你举的例子上看,从上到下,都是当时因为买的时候没有好好了解合同导致. 并不时这个基金的问题,问题出在买家和销售人员间的交流问题.

基金公司所有的条款都写的明明白白的,怎么能说是欺骗的.

CST 我不清楚,我买的是HERITAGE的,他们每个单位100快手续费,买的时候我就被告知了,我不觉得有什么问题啊

3500块管理费，等于两年投入的本金。你挣佣金倒是很爽，当然不会觉得有什么问题了。

 

[漫步]

回复: 在考虑教育基金，有买过heritage这家的么？

理财的管理费是明确的，大体上是2-20，具体略有不同。每年收本金2%，盈利的20%。要是有人上来立刻收你10%本金做管理费，那么可以下结论说这个就是骗子。比如Group RESP。

不知道这位同学是做什么行业的,怎么看别人都是骗子呢. 是不是受过什么打击啊,心理忒不正常了.

就那你说的2%管理费来说,那边10年就是20%还不考虑后面年份的2%是基于增长后的本金来计算. 比较起来,GROUP便宜的多了,明明白白一个单位多少钱.但你非要用不履行合同的例子来比,我也没办法了.

 

[漫步]

回复: 在考虑教育基金，有买过heritage这家的么？

首先，你向新移民推销RESP，赚点黑心钱，请不要顺便给我扣个帽子说“属于否定一切的这种人”。我已经和你说了，自己管理的RESP就不是骗人的，至少这一个我没否定吧。“否定一切”不对嘛。

你自己去开户的时候,银行会不会告诉你,RESP帐号是不能关的,如果提前关的话,所有的政府补助是要全部退还的?如果没有的话,按照你的逻辑,这个也算欺骗咯

其次，你那些冠冕堂皇的理由后面没有告诉大家，RESP经纪做成一笔单要赚2000多块，这些钱是从客户那点投资里头出的。如果客户投资10年，每年2000块，你这一笔佣金就占了人家10%。

我说过了,人家卖的时候明白告诉你总共的手续费非了,你自己不看,不能说人家是骗你的.至于是多是少,各人自己分析.

第三，这个世界对普通消费者的大多数合同，都是可以免费取消的。凡是不可以随意取消的，消费者们就应该多问问为什么。

太搞笑,谁告诉你多数合同可以免费取消的?如果可以随意取消,那还要合同干嘛!

第四，我最瞧不起RESP骗子们。保险骗子，基金骗子骗得狠，技术含量高。现在的唐XX一下子就骗了6000万，不服不行。保险骗子又是买楼，又是办协会，也是光芒万丈的。RESP骗子们一单只能骗2000块，一个比一个穷。这么多年，一个混出名的都没有。老移民还不敢骗，只能骗骗新移民。太没出息了。

人家卖RESP的是正规公司来的,怎么能和唐XX比较. 耸人听闻的伎俩. RESP不时只卖给新移民的,老移民买的人多了去了. 不了解情况,胡说八道

第五，你敢不敢把你这个关于RESP的宏论，贴到肉联那边。那边老移民比较多，然后再把反馈贴回来，给大家学习学习。其他感到糊涂的同学，也可以做这件事。不要看我，我没兴趣的，这种盖棺定论的骗局，拿出问会很让我没面子的。

这位同学就是愤青一个,鉴定完毕!

 

[bruceyag]

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不知道这位同学是做什么行业的,怎么看别人都是骗子呢. 是不是受过什么打击啊,心理忒不正常了.

就那你说的2%管理费来说,那边10年就是20%还不考虑后面年份的2%是基于增长后的本金来计算. 比较起来,GROUP便宜的多了,明明白白一个单位多少钱.但你非要用不履行合同的例子来比,我也没办法了.

人身攻击就免了。

人家管理费是明明白白收的，你这种RESP是第一笔就收10%，这个钱是额外的，专门给代理做佣金的。其他的管理费另外算。

说到这里，你居然开始撒谎了。不要告诉我，你做RESP，居然分不清楚佣金和基金管理费的区别？

 

[bruceyag]

回复: 在考虑教育基金，有买过heritage这家的么？

你自己去开户的时候,银行会不会告诉你,RESP帐号是不能关的,如果提前关的话,所有的政府补助是要全部退还的?如果没有的话,按照你的逻辑,这个也算欺骗咯

政府补助自然是退的，group 的RESP隐含的收费太多，基本等于欺诈。比如说一个橡皮卖1毛钱是公平买卖，随便退货。如果卖一块钱，然后还不给退换，那么就等同于骗子。

我说过了,人家卖的时候明白告诉你总共的手续费非了,你自己不看,不能说人家是骗你的.至于是多是少,各人自己分析.

手续费太高，等同于欺诈。

太搞笑,谁告诉你多数合同可以免费取消的?如果可以随意取消,那还要合同干嘛!

当然是大多数。比如去商店买东西，就是一个不成文的合同。消费者可以有权退货。公平买卖，退货随便的。欺诈性销售，骗一个是一个，自然不能随意解除合同。

人家卖RESP的是正规公司来的,怎么能和唐XX比较. 耸人听闻的伎俩. RESP不时只卖给新移民的,老移民买的人多了去了. 不了解情况,胡说八道

大公司有律师监督，确保行骗不会被起诉。唐XX自然望尘莫及。

这位同学就是愤青一个,鉴定完毕!

人身攻击不必了。卖RESP的骗子多，玩人身攻击的流氓很罕见的。

 

[jvivien]

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我还没买，正在考虑要不要买，看得我都晕了。到底group resp里面有哪些隐性收费呢？和一个经纪接触了一次，知道一开始就要收取一笔费用，从本金里面扣除，如果中途不退出的话最后是可以退还的，不过是无息的。另外就是每一年有一笔管理费，这笔费用大概是多少，有哪位知道？
个人感觉买group的肯定要被基金公司赚点钱的，不过人家帮你操作了，只要手续费合理也说得过去。不过如果有很多隐性收费的话真地会有受骗上当的感觉，哪怕这些隐性收费当初如果明确列出的话你反而觉得还挺合理的。
另外想请教一下，如果去银行开户买基金要不要收每年的管理费？还是和国内一样只有买进卖出的手续费？

 

[木瓜97]

回复: 在考虑教育基金，有买过heritage这家的么？

CST 我不清楚,我买的是HERITAGE的,他们每个单位100快手续费,买的时候我就被告知了,我不觉得有什么问题啊

heritage的代理没跟我提过这个unit的手续费诶，她们只说有个会员费，还有每年转账需要一点点钱，好像几块钱反正当时觉得很少没注意。

能不能请漫步把你了解的heritage的所有费用都给说一下，也让我们能清楚些。

 

[木瓜97]

回复: 在考虑教育基金，有买过heritage这家的么？

4000快是你自己放进去的,800是政府给的补助,所以实际进行投资的是4800.

漫步的这个算法是不是大概的，不是完全按照poker的那个具体数据算的对么？如果是poker提供的原始数据：
每月投入是4000（应该比这个还少，因为最后扣掉了一笔手续费），但政府补贴是不止800。这么推算出来年收益要比6.4%高些才能到达到最后相同的收益。

去百度搜了一下IRR还挺复杂，猜漫步一定是比较专业的财务人员。

 

[游客]

回复: 在考虑教育基金，有买过heritage这家的么？

看了争论，更加糊涂
哪位明白的同志分析一下我账户：

Summary of account value
$6,054.06

Mackenzie holdings
Values at Dec 31, 2008
Values at Mar 26, 2009

Units
($)
Units
($)



M Sentinel Bond Series A (B/E) (MFC302) 487.474 6,242.45 491.382 6,244.63




Total value of account (CDN$)

 

[bruceyag]

回复: 在考虑教育基金，有买过heritage这家的么？

漫步的这个算法是不是大概的，不是完全按照poker的那个具体数据算的对么？如果是poker提供的原始数据：
每月投入是4000（应该比这个还少，因为最后扣掉了一笔手续费），但政府补贴是不止800。这么推算出来年收益要比6.4%高些才能到达到最后相同的收益。

去百度搜了一下IRR还挺复杂，猜漫步一定是比较专业的财务人员。

别瞎算了，一旦孩子考不上大学，Group这里头有个充公的规矩，投资就消失了。按概率算，加拿大只有一半的孩子能考上大学。买这个Group，还得考虑有50%的失学概率。不仅仅是百分之几那么简单的。这里头猫腻多了。

不过，还是那句老话。你赶紧去买，买完了也消停会儿。省得给骗子当托，骗其他的新移民就不好了，虽然你可能不是故意当托的。

 

[木瓜97]

回复: 在考虑教育基金，有买过heritage这家的么？

我就是生怕一不小心上了贼船下不来，才来这里求证的。
也仅仅讨论一些具体的事实和数据，每个看贴的朋友都会根据自己的需求加以判断，不存在什么托不托的问题。