在考虑教育基金，有买过heritage这家的么？

[KERRISDALE TREASURE]

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PACIFIC

 

[KERRISDALE TREASURE]

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INDUSTRIAL-ALLIANCE PACIFIC LIFE INSURANCE CO。

 

[InVan]

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PACIFIC

我也是被哄着买的这家, 去年半年就亏损15%. 今天刚收到一个3月份的单子,居然比1月份的又赔掉10%!!!!!!!

我现在非常后悔买教育基金. 原本只为政府的20%, 并且说过只选最保守的, 加拿大或者全世界的基金骗子躲都没处躲.

 

[fred001]

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我还没给孩子买，也是想给孩子买点，听大家怎么一说，要买也到银行买好了。

 

[coollp]

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You guys should do your homework, it is your money, the safest way is just open a self-manage RESP account at any finicial institute, then save in GIC.

 

[牛忙]

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You guys should do your homework, it is your money, the safest way is just open a self-manage RESP account at any finicial institute, then save in GIC.

GIC现在的利率也很低，特别是加元的，才1.7左右。

 

[木瓜97]

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昨天刚跟heritage的代理谈了一下，因为之前看了一些帖子，所以把一些他们可能会回避的问题都问了，给大家汇报一下：

优点:风险低，省心。收益他们说有7%（我这里说的收益都是指的年收益），但当我要证据的时候他给我讲了半天政府债券的一些基本概念，让我明白他们每年的那个估值是不真实的，因为都是按照当年的债券市值估价（而一般来说债券是要持有到期才拿到最高收益）。我个人觉得应该有个3-4%的收益，感觉就是类似国内的企业债买卖。
他们自己说如果想看到真实收益，只有看持有时间较长的客户的账户去看。这个我暂时没好意思要，呵呵。要是哪位网友刚好买过heritage的且时间比较长给我们透露一下就好了。

缺点：有管理费，而且应该是第一年好像就扣掉了。如果持有到期等孩子上学时候可以如数还回。否则就损失掉了。大概有3000多，很多人刚买的第一年或者第二年账面上都是赔的大概就是因为一下子扣掉了3000多的管理费。

也问了hertage代理关于银行和保险公司的那种自管账户，他们肯定是只说人家缺点了，据他说自管的一样有管理费的，只是有些银行不明说，或者写在很厚的合同里，一般人根本不去仔细看。
不知道在银行或保险公司开户的，在转出或者退出的时候有没有被收费呢？请有经验的tz给点儿信息。

反正聊完之后觉得，确实两种管理resp的方式完全不同，看个人选择了。如果图省心并且愿意稳妥宁可收益低些就还是做group的合适，反正孩子上学管理费也会如数退还的。而自管的可能是灵活，但如果自己不上心或者没有理财方面的经验，完全交给银行赔了钱也挺闹心的。

 

[alixujie]

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heritage中途最多可以停2年,否则...
还是去银行买吧.

 

[木瓜97]

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看看HERITAGE提供的STATEMENT, 算一下, 就知道是否有7%.

这几天去了heritage的总部，要了他们一些客户的statement，当面问agent，他们给我做了解释，我觉得到算有道理的。我是把网上看到的诸多问题和质疑拿出来问他们，得到的以下信息，希望可以给那些已经买了heritage的和还在了解的朋友参考。。

他们每年的statement会提到投资收益，但这个投资收益是针对整个公司的不是个人账户，目前一般也就是3-4%，去年是5%。这个数据是怎么来的呢，是按照政府的要求把他们所有债券按照当时的市值卖出计算出来，但这些债券一部分并不是如期该卖出的，举个不太恰当的比方就好象把所有持有的股票在同一时间都出手了，等于有些是割肉卖的。所以这个值并不准确。

另外他们每个客户到期的时候的收益不光是这部分证券收益，还有一部分是来源于pooling里面一些家庭没有到期，于是收益被”充公“了（这是政府规定，如果是其他途径买的是捐给大学，但这种教育基金形式的就在本基金内给充公了）。这些没有到期的家庭由于违约，会员费当然也就被扣下了。

所以客户最终到期拿到收益基本是三部分：
1、本人投资+政府补助+前两者投资收益
2、一些未到期家庭被扣下的收益以及扣掉的会员费
3、部分家庭的保险费用（有些家庭怕家长供款期间出意外，会入保险大概每月3块，但真的出现问题的概率很低不到1%）

最终付款的时候等于同一年到期的家庭一起分钱，那么分钱是按照一个规则的，这个规则是unit*V。这里就出现了一个unit的概念：公司在你买这个基金的时候就已经为你确定，是根据孩子年龄（从0岁开始的和从10岁开始相差很远的），供款方式（同样每年2000$，是分开12个月还是一年趸交也是导致unit不同的因素）等参数会为每个家庭算出一个unit，这个一经算出来就不变了。于是那些投资越早孩子越小，而且采用趸交的unit的值就会高，反之则低。这个原则想想是合理的，因为不是每个人的钱单独进行投资而是大家的钱一起投资，理论上每天都有新的资金加入，那就需要一个原则公平的分这些收益。

于是同一年往回拿钱的家庭，收益不同是很正常的。也许有的是7%，有的才4%。


说明：只是把自己了解到的信息提供给大家，我现在仍然在考察并没有决定到底在哪里买，呵呵。目前还没有遇到已经从heritage拿到钱的朋友，我觉得那个才是最有说服力的。

 

[bruceyag]

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这几天去了heritage的总部，要了他们一些客户的statement，当面问agent，他们给我做了解释，我觉得到算有道理的。我是把网上看到的诸多问题和质疑拿出来问他们，得到的以下信息，希望可以给那些已经买了heritage的和还在了解的朋友参考。。

他们每年的statement会提到投资收益，但这个投资收益是针对整个公司的不是个人账户，目前一般也就是3-4%，去年是5%。这个数据是怎么来的呢，是按照政府的要求把他们所有债券按照当时的市值卖出计算出来，但这些债券一部分并不是如期该卖出的，举个不太恰当的比方就好象把所有持有的股票在同一时间都出手了，等于有些是割肉卖的。所以这个值并不准确。

另外他们每个客户到期的时候的收益不光是这部分证券收益，还有一部分是来源于pooling里面一些家庭没有到期，于是收益被”充公“了（这是政府规定，如果是其他途径买的是捐给大学，但这种教育基金形式的就在本基金内给充公了）。这些没有到期的家庭由于违约，会员费当然也就被扣下了。

所以客户最终到期拿到收益基本是三部分：
1、本人投资+政府补助+前两者投资收益
2、一些未到期家庭被扣下的收益以及扣掉的会员费
3、部分家庭的保险费用（有些家庭怕家长供款期间出意外，会入保险大概每月3块，但真的出现问题的概率很低不到1%）

最终付款的时候等于同一年到期的家庭一起分钱，那么分钱是按照一个规则的，这个规则是unit*V。这里就出现了一个unit的概念：公司在你买这个基金的时候就已经为你确定，是根据孩子年龄（从0岁开始的和从10岁开始相差很远的），供款方式（同样每年2000$，是分开12个月还是一年趸交也是导致unit不同的因素）等参数会为每个家庭算出一个unit，这个一经算出来就不变了。于是那些投资越早孩子越小，而且采用趸交的unit的值就会高，反之则低。这个原则想想是合理的，因为不是每个人的钱单独进行投资而是大家的钱一起投资，理论上每天都有新的资金加入，那就需要一个原则公平的分这些收益。

于是同一年往回拿钱的家庭，收益不同是很正常的。也许有的是7%，有的才4%。


说明：只是把自己了解到的信息提供给大家，我现在仍然在考察并没有决定到底在哪里买，呵呵。目前还没有遇到已经从heritage拿到钱的朋友，我觉得那个才是最有说服力的。

Group的RESP全是骗子。理财，有这种不透明的理财吗？如果他们找个民工给你理财，你能退出吗？

所有的专业理财工具没有这样的，一签合同十几年，用户无权利退出，无权利事先审核，无权利事后查账。整个就是送钱。

RESP其实没啥意思，如果实在要买，自己去银行开户。经过充分的市场竞争，散户的投资工具已经非常成熟了，收益和风险正比关系非常合理。高收益的高风险，反之亦然，没有捷径的。

 

[木瓜97]

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请问投资工具指的什么，是指不同风险档次和预期收益的产品么？

 

[牛忙]

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昨天刚跟heritage的代理谈了一下，因为之前看了一些帖子，所以把一些他们可能会回避的问题都问了，给大家汇报一下：

优点:风险低，省心。收益他们说有7%（我这里说的收益都是指的年收益），但当我要证据的时候他给我讲了半天政府债券的一些基本概念，让我明白他们每年的那个估值是不真实的，因为都是按照当年的债券市值估价（而一般来说债券是要持有到期才拿到最高收益）。我个人觉得应该有个3-4%的收益，感觉就是类似国内的企业债买卖。
他们自己说如果想看到真实收益，只有看持有时间较长的客户的账户去看。这个我暂时没好意思要，呵呵。要是哪位网友刚好买过heritage的且时间比较长给我们透露一下就好了。

缺点：有管理费，而且应该是第一年好像就扣掉了。如果持有到期等孩子上学时候可以如数还回。否则就损失掉了。大概有3000多，很多人刚买的第一年或者第二年账面上都是赔的大概就是因为一下子扣掉了3000多的管理费。

也问了hertage代理关于银行和保险公司的那种自管账户，他们肯定是只说人家缺点了，据他说自管的一样有管理费的，只是有些银行不明说，或者写在很厚的合同里，一般人根本不去仔细看。
不知道在银行或保险公司开户的，在转出或者退出的时候有没有被收费呢？请有经验的tz给点儿信息。

反正聊完之后觉得，确实两种管理resp的方式完全不同，看个人选择了。如果图省心并且愿意稳妥宁可收益低些就还是做group的合适，反正孩子上学管理费也会如数退还的。而自管的可能是灵活，但如果自己不上心或者没有理财方面的经验，完全交给银行赔了钱也挺闹心的。

我当年买的时候考虑的跟你一样的。买这个GROUP的时候，考虑最多的是它是所有GROUP里最安稳，最保守的一个，也有一定的历史了。当然让我选择它的理由还有一个，就是它拿出来的时候比其他的基金来得苛刻，很多人都把这个看成了缺点，而对我来说，我觉得是个优点 （理由我就不说了），当最不好的一点也被看好的话，就没有理由不选它了。

乘你还没有买，是不是可以要求代理给你看看今年到期的孩子可以拿到多少，去年到期的孩子可以拿到多少。

 

[木瓜97]

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试着问问？！他们老板表现的很泰然自若，说手上有500个已经领取基金的用户信息，随便我想看多少。
我估计他们已经快没耐心了，回头最后我再来一个不买，哈哈。

不过说实话那个介绍我去的朋友还挺好的，她虽然做代理，但很多问题她并不怎么清楚。她好像从来没想过，呵呵。她自己的statement她也没怎么仔细看，被我一问她也好像紧张了起来。

 

[木瓜97]

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试着问问？！他们老板表现的很泰然自若，说手上有500个已经领取基金的用户信息，随便我想看多少。
我估计他们已经快没耐心了，回头最后我再来一个不买，哈哈。

不过说实话那个介绍我去的朋友还挺好的，她虽然做代理，但很多问题她并不怎么清楚。她好像从来没想过，呵呵。她自己的statement她也没怎么仔细看，被我一问她也好像紧张了起来。

 

[kevinb]

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我买的heritage，年报表已经给我寄来了，08年的收益是5%点多一点。但是由于我刚买2年，一下子去掉了一大笔管理费。所以账面上海没有多少钱。感觉还是不舒服。

 

[poker007]

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这几天去了heritage的总部，要了他们一些客户的statement，当面问agent，他们给我做了解释，我觉得到算有道理的。我是把网上看到的诸多问题和质疑拿出来问他们，得到的以下信息，希望可以给那些已经买了heritage的和还在了解的朋友参考。。

他们每年的statement会提到投资收益，但这个投资收益是针对整个公司的不是个人账户，目前一般也就是3-4%，去年是5%。这个数据是怎么来的呢，是按照政府的要求把他们所有债券按照当时的市值卖出计算出来，但这些债券一部分并不是如期该卖出的，举个不太恰当的比方就好象把所有持有的股票在同一时间都出手了，等于有些是割肉卖的。所以这个值并不准确。

另外他们每个客户到期的时候的收益不光是这部分证券收益，还有一部分是来源于pooling里面一些家庭没有到期，于是收益被”充公“了（这是政府规定，如果是其他途径买的是捐给大学，但这种教育基金形式的就在本基金内给充公了）。这些没有到期的家庭由于违约，会员费当然也就被扣下了。

所以客户最终到期拿到收益基本是三部分：
1、本人投资+政府补助+前两者投资收益
2、一些未到期家庭被扣下的收益以及扣掉的会员费
3、部分家庭的保险费用（有些家庭怕家长供款期间出意外，会入保险大概每月3块，但真的出现问题的概率很低不到1%）

最终付款的时候等于同一年到期的家庭一起分钱，那么分钱是按照一个规则的，这个规则是unit*V。这里就出现了一个unit的概念：公司在你买这个基金的时候就已经为你确定，是根据孩子年龄（从0岁开始的和从10岁开始相差很远的），供款方式（同样每年2000$，是分开12个月还是一年趸交也是导致unit不同的因素）等参数会为每个家庭算出一个unit，这个一经算出来就不变了。于是那些投资越早孩子越小，而且采用趸交的unit的值就会高，反之则低。这个原则想想是合理的，因为不是每个人的钱单独进行投资而是大家的钱一起投资，理论上每天都有新的资金加入，那就需要一个原则公平的分这些收益。

于是同一年往回拿钱的家庭，收益不同是很正常的。也许有的是7%，有的才4%。


说明：只是把自己了解到的信息提供给大家，我现在仍然在考察并没有决定到底在哪里买，呵呵。目前还没有遇到已经从heritage拿到钱的朋友，我觉得那个才是最有说服力的。

看来，GROUP的计划都类似。贴一个偶原来发的：
教育基金.

03年长登, 一个星期刚过, 女儿说要弹琴(典型的没什么要什么). 无法, 母女俩跑到COMMUNITY CENTER的琴房(FREE), 让女儿练了练手. 过后翻开买卖报, 正好有一家卖老爷钢琴(广告上没这么称呼, 称之为古典钢琴). 买来搬回家. 又在买卖报上找一调琴师(感叹, 买卖报真是新移民的讯息顾问!), 偶请调琴师介绍一位钢琴老师, 调琴师挠挠头, 讲: "倒是有一位老师, 听着学生弹得不错, 干脆给你一位家长的电话, 你问问如何?" 这位家长L, 热心, 带着偶和女儿去听了一节课, 顺便和钢琴老师谈谈. 后来, L的女儿更换了钢琴老师, 偶家女儿还始终跟着...偶掏来的古典钢琴, 陪伴了女儿一年多, 北京的钢琴进家门后, 都继续陪摆着, 不舍得卖掉(有感情呀). 一日, 钢琴老师来家, 见这古董还摆着, 劝道: "钢琴长久不弹, 会影响琴质, 卖了吧." 这才依依不舍告别偶们的古董.

钢琴缘, 认识了L, L是做USC教育基金的, 确实也是个好的SALES. 来家里介绍了这基金内容, 偶们下单. LG当时短登, 正好在温, 讲反正要买, 那就给这朋友做.(LG当时只见过L一面).
每年购买C$4000, 属于GROUP PLAN. 从03年开始, 一直投入到08年, 偶们总共投入:C$24,000.00.

今天女儿QUEENS网上提交PROFILE, 结果网上提醒申请BURSARY的话, 要早. 于是继续申请BRUSARY. 女儿一进入, 发现要填些数字, 其中一项: 就是可用的教育基金.
晕, 急忙到USC的网上查, 做了一个EDUCATION FUNDING ILLUSTRATION. 如下:

2009年7月31日期满
1.CONTRIBUTIONS: 22,781 (这时候偶们24,000除去佣金/保险等费用后的NET CONTRIBUTIONS)
2.GRANT:
CANADA EDUCATION SAVINGS GRANT--4,800(政府20%的贡献)
GRANT/CLB INCOME--778
TOTAL: 5,578
3. PAYOUT TO STUDENT FROM INCOME AND THE ISF
BASIC AMOUNT FROM GROUP INCOME POOL--6,392
SUPPLEMENTS TO BASIC AMOUNT ABOVE--1,846
ISF CONTRIBUTION TO STUDENT FOR EDUCATION--853
TOTAL:9,091

TOTAL POTENTIAL FUNDS AVAILABLE: C$37,450.00

再电话L, 期满后如何拿钱? L解释:
第一年: 本金22,781返回父母的口袋(意外, 原以为这笔钱是一去不复返, 进女儿的帐户呢, 现在看来不给女儿也行);
第二年至第四年: 大约每年近5000到女儿的帐户(如果女儿中间停学一年, 钱也跟着停一年, 放弃大学, 也放弃钱

 

[牛忙]

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我买的heritage，年报表已经给我寄来了，08年的收益是5%点多一点。但是由于我刚买2年，一下子去掉了一大笔管理费。所以账面上海没有多少钱。感觉还是不舒服。

看现在的报表没多大意思的，反正他们买的是国债，不会亏也不会有很多的盈利。

关键要看以后到了期限后，能不能拿到他们当初给你做的那个指标，那是很关键的。

所以我还是比较想看看现在到期的孩子能拿多少。只要能达到最初跟你签订的那个指标，我就很满意了。


我当初说好的，到期第一年，父母所有投的本金+政府补贴全数还到父母的帐户里，不用缴税的。

其余的部分，分3年分到孩子的帐户内（如果孩子读4年大学的话），每年有1万多（具体的数字记不清楚了）。

 

[poker007]

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偶家买的也是GROUP PLAN, USC.

 

[bruceyag]

回复: 在考虑教育基金，有买过heritage这家的么？

找人理财，大忌是不透明。对散户来说，RESP毫无透明性可言，全凭对方的良心二字。搞金融的，要说良心恐怕是大大的靠不住。

唐炜臻，号称每周赚1%，交易全部不透明。现在垮了，原来是拿本金来发利息，累计集资7000万，前几天开投资人大会说，账上仅余1450块。

公司那种RESP，基本上，从签字起就开始赔钱，金额倒是不大，也就是3000-4000块加币。公司型RESP和另几个骗局，比如，投资性保险，贷款买基金等一样，都是针对新移民群体的。等在这里久了，这些骗子想请都请不到。

 

[InVan]

回复: 在考虑教育基金，有买过heritage这家的么？

找人理财，大忌是不透明。对散户来说，RESP毫无透明性可言，全凭对方的良心二字。搞金融的，要说良心恐怕是大大的靠不住。

唐炜臻，号称每周赚1%，交易全部不透明。现在垮了，原来是拿本金来发利息，累计集资7000万，前几天开投资人大会说，账上仅余1450块。

公司那种RESP，基本上，从签字起就开始赔钱，金额倒是不大，也就是3000-4000块加币。公司型RESP和另几个骗局，比如，投资性保险，贷款买基金等一样，都是针对新移民群体的。等在这里久了，这些骗子想请都请不到。

想听老移民出来总结一下：是不是除了银行开户、自己管理的resp，还有可能只赚政府的20%，至于债券收益我本来就没考虑过；其他方式的，都会被骗的赔钱，不是因为我没问清楚过，而是这种东西是不是从头到尾就是个骗局？我除了能看到半年发一个只有unit数字的东西，其他的想怎么骗就怎么骗？
我本来就认为基金什么的都是骗，但没想到涉及教育的RESP也是转骗新移民的东西！！！！！！加拿大这边更可耻。

请问各位，打算如何？