- 主题发起人 jenniferlee
- 发布时间 2009-10-18
回复: 枫叶之国面面观---一个投资移民眼中的加拿大
财务安排，投资与税务---根据自身情况做好缜密计划（八）
理财分红保险----一种较好的避税延税长期投资保险产品
在这里听理财顾问和保险推销员们介绍了很多的投资品种，听来听去，理财分红保险也许是一种比较适合于我们在这里做长期投资以达到养老和避税目的的金融产品。
在加拿大，有工作的人们一般都买RRSP（注册退休计划），他们每月固定向这个计划按照政府的规定投入一定的钱，公司也出一些，然后，在这个户口中的钱可以自主选择做各种各样的投资，由此产生的收益是属于延税范畴的，只有当未来你需要提出来时，才需要缴税。
在加拿大,你必须住够10年,才能享受1/4的养老金,当然,如果你的全部收入很低,政府还会补助一些,但充其量也就是够吃而已.现在的水平,大概每个人一个月1,000多一点.
那么,对于不工作,或者不是长期生活在这里的人而言,养老就是自己的事情了.事实上,即便是一直在这里工作的人,也需要为保证退休后生活品质不至于下降,而为自己未雨绸缪,做一些投资理财,或者买些额外的保险.
而理财分红保险，则是一种将人寿与投资分红结合起来的理财产品。
这个产品的特点是：当你参加这种保险时，你可以选择15年，或者20年（每个公司的产品不一样），连续地每年按月或者按年一次性交一定的钱给保险公司，然后，保险公司帮助你理财。
基本上每年（除头一两年，或者头两三年之外），保险公司都会按照一定的比例分一部分现金到你的“现金帐户”上，这个帐户上的钱一旦分配给你，就只有你自己可以动用，如果你一直不用它，则保险公司就继续用它投资为你赚钱，使它保持着复利增长。
保险公司一般都会承诺你一个最低的增长幅度，比如说3。5%/年，但实际上，却按投资收益的多寡来按比例分红。好的公司这种分红的长期收益能够达到8。5%以上/年，甚至超过10%/年。
随着你的“现金帐户”上的钱的复利式增长，你的保额也会不断增长。
当我们达到退休年龄，需要取出“现金帐户”的钱来养老时，不是直接取钱，因为这样就要纳所得税，而是把这张保单“抵押”给银行，每年从银行“借贷”出一部分生活费即可。
如果20年或者更长的时间后，这份保单中的现金部分已经达到了一个比较大的数值（比如说200万），那么，每年我们可以从中取出5万来过日子养老，而只需要付出“贷款利息”，而不是所得税的代价。
而同时，留在这个帐户中未取出部分的钱仍然在每年按照一定的比例继续增长，完全可能超过我们取出部分的贷款利息。
当我们百年之后，现金帐户中的钱则全部遗赠给了我们的受益人（只要付清贷款利息就可以了），当然，增长了的保额也是免税的全部留给了受益人。
这种保单不仅具有避税的功能，而且，还具有避债的功能。当人们破产时，只有保险帐户中的钱，是不需要拿出去还那些七七八八的债务的。
在加拿大，保险公司每年都要按照规定，向政府投保。所以，按照这里的保险法，一旦保险公司倒闭（这里发生小保险公司倒闭的情况并不鲜见），则政府承诺赔付承保人，20万刀以下的100%赔付，20万刀以上的按照85%的比例赔付。并且，通常政府会安排大的保险公司接受小的倒闭公司，并使得保险产品有可能继续下去。
在加拿大，一旦人们故去，虽然没有遗产税，但是却有一笔可能高达百分之十几的遗嘱检验费（PROBATE）。分红保险就没有这笔费用了。
这里的保险公司（至少大公司是）的运作很规范，每年都向所有投保人公布运作情况和分红比例。
这里的大保险公司的运作也可谓很成功，他们的长期投资业绩，比其他几乎所有类别的投资产品的业绩似乎更好。比如说：加拿大人寿的分红保险30年的平均回报是9。9%（1979---2008），而宏利保险公司的据说还超过了10%。
这种分红式保险据说是加拿大唯一留下的避税缺口，以使富人们得以将自己的巨额财富免税转移给下一代。
以上内容只是一个简单的介绍,不作为投资建议.有兴趣的朋友,请自己再深入了解.
财务安排，投资与税务---根据自身情况做好缜密计划（八）
理财分红保险----一种较好的避税延税长期投资保险产品
在这里听理财顾问和保险推销员们介绍了很多的投资品种，听来听去，理财分红保险也许是一种比较适合于我们在这里做长期投资以达到养老和避税目的的金融产品。
在加拿大，有工作的人们一般都买RRSP（注册退休计划），他们每月固定向这个计划按照政府的规定投入一定的钱，公司也出一些，然后，在这个户口中的钱可以自主选择做各种各样的投资，由此产生的收益是属于延税范畴的，只有当未来你需要提出来时，才需要缴税。
在加拿大,你必须住够10年,才能享受1/4的养老金,当然,如果你的全部收入很低,政府还会补助一些,但充其量也就是够吃而已.现在的水平,大概每个人一个月1,000多一点.
那么,对于不工作,或者不是长期生活在这里的人而言,养老就是自己的事情了.事实上,即便是一直在这里工作的人,也需要为保证退休后生活品质不至于下降,而为自己未雨绸缪,做一些投资理财,或者买些额外的保险.
而理财分红保险，则是一种将人寿与投资分红结合起来的理财产品。
这个产品的特点是：当你参加这种保险时，你可以选择15年，或者20年（每个公司的产品不一样），连续地每年按月或者按年一次性交一定的钱给保险公司，然后，保险公司帮助你理财。
基本上每年（除头一两年，或者头两三年之外），保险公司都会按照一定的比例分一部分现金到你的“现金帐户”上，这个帐户上的钱一旦分配给你，就只有你自己可以动用，如果你一直不用它，则保险公司就继续用它投资为你赚钱，使它保持着复利增长。
保险公司一般都会承诺你一个最低的增长幅度，比如说3。5%/年，但实际上，却按投资收益的多寡来按比例分红。好的公司这种分红的长期收益能够达到8。5%以上/年，甚至超过10%/年。
随着你的“现金帐户”上的钱的复利式增长，你的保额也会不断增长。
当我们达到退休年龄，需要取出“现金帐户”的钱来养老时，不是直接取钱，因为这样就要纳所得税，而是把这张保单“抵押”给银行，每年从银行“借贷”出一部分生活费即可。
如果20年或者更长的时间后，这份保单中的现金部分已经达到了一个比较大的数值（比如说200万），那么，每年我们可以从中取出5万来过日子养老，而只需要付出“贷款利息”，而不是所得税的代价。
而同时，留在这个帐户中未取出部分的钱仍然在每年按照一定的比例继续增长，完全可能超过我们取出部分的贷款利息。
当我们百年之后，现金帐户中的钱则全部遗赠给了我们的受益人（只要付清贷款利息就可以了），当然，增长了的保额也是免税的全部留给了受益人。
这种保单不仅具有避税的功能，而且，还具有避债的功能。当人们破产时，只有保险帐户中的钱，是不需要拿出去还那些七七八八的债务的。
在加拿大，保险公司每年都要按照规定，向政府投保。所以，按照这里的保险法，一旦保险公司倒闭（这里发生小保险公司倒闭的情况并不鲜见），则政府承诺赔付承保人，20万刀以下的100%赔付，20万刀以上的按照85%的比例赔付。并且，通常政府会安排大的保险公司接受小的倒闭公司，并使得保险产品有可能继续下去。
在加拿大，一旦人们故去，虽然没有遗产税，但是却有一笔可能高达百分之十几的遗嘱检验费（PROBATE）。分红保险就没有这笔费用了。
这里的保险公司（至少大公司是）的运作很规范，每年都向所有投保人公布运作情况和分红比例。
这里的大保险公司的运作也可谓很成功，他们的长期投资业绩，比其他几乎所有类别的投资产品的业绩似乎更好。比如说：加拿大人寿的分红保险30年的平均回报是9。9%（1979---2008），而宏利保险公司的据说还超过了10%。
这种分红式保险据说是加拿大唯一留下的避税缺口，以使富人们得以将自己的巨额财富免税转移给下一代。
以上内容只是一个简单的介绍,不作为投资建议.有兴趣的朋友,请自己再深入了解.
最后编辑: 2009-11-07
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可爱的儿童房的一角...
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铺满落叶的林中幽径....
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提醒得很对!
在这里做金融投资,同样是要三思而后行的,因为陷阱到处都是...
尤其是对于这种长期投资(一旦投保就很难退出了),更是要慎之又慎!
对于在加拿大投资,您有什么好建议吗?
俺现在怎么觉得在哪里投资都没有安全感啊?
这就是俺越来越觉得"做熟不做生"的投资原则十分正确的原因啊!
提醒得很对!
在这里做金融投资,同样是要三思而后行的,因为陷阱到处都是...
尤其是对于这种长期投资(一旦投保就很难退出了),更是要慎之又慎!
对于在加拿大投资,您有什么好建议吗?
俺现在怎么觉得在哪里投资都没有安全感啊?
这就是俺越来越觉得"做熟不做生"的投资原则十分正确的原因啊!
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无所不能的妈妈----你准备好一切都DIY了吗？
除了极少数真正的富人而外，这里的绝大部分老百姓似乎是生活的全能者。
这里的男人们会自己修车，自己换雪胎（雪天所用的防滑轮胎），自己加机油，自己换防冻液，自己做简单的家具，自己修理下水道，自己做些简单的木工，自己粉刷墙壁，自己为车道铺沥青，自己剪草铲雪（有剪草机和铲雪机），自己种花养草，自己栽种蔬菜,自己修理电器,自己重装电脑。。。
这里的女人们除了会做好吃的饭菜而外，也会做各种各样的吃食：榨豆浆，蒸包子馒头花卷，做蛋糕面包，腌制朝鲜泡菜四川泡菜，腌制咸鸭蛋，做琥珀花生，做琥珀核桃。。。不一而足。
在这里，没有人帮你免费改裤脚，所以你要自己干；没有人帮你倒垃圾，需要你自己每周大包小包地把分好类的垃圾运送到家门前的路边，等待垃圾车把它们收走；在这里，汽车加油也是自助的，你别指望别人会让你跟个大爷似的坐在车里，指挥加油站的工作人员帮你一切都搞定；在这里，也有干洗衣物，但是1：6的价格差异，就会使你不由自主地想：还是自己洗衣熨衣得了。LINC班里的一位同学在这里干小时工，她的工作内容从来就没有熨衣服之说。如果有这样的活，OK，加钱吧！
这里的人还要懂得较多的基本医疗常识，以免自己的家人孩子在生病，或者发生各种健康问题时，在现有医疗体系下，尽可能得到及时的治疗和帮助。
俺们登陆后不到半个月，孩子的右手中指就在打球时被戳伤了。看着孩子的指头迅速肿了起来，俺判断他的手指只是发生了轻微的骨裂或者骨折，所以，赶紧用做冰棍的小木片一撅两半，用医用胶带给缠上，作成一个小的夹板，帮孩子把受伤的手指给固定住。这样大约过了三个星期，儿子的伤指就彻底痊愈了。
当时，俺们既没有健康卡，也没有买临时的医疗保险。所以，如果去看病，那不知道要花多少钱。更何况，即便是去看病，估计医生的处理也不过如此而已。
在这里，看病是个大问题，俺以后会专题介绍。
所以，像俺这样独自带着孩子在这里生活的女人，就需要，并且一定会逐渐地把自己培养成全能型的DIY能手啦！
无所不能的妈妈----你准备好一切都DIY了吗？
除了极少数真正的富人而外，这里的绝大部分老百姓似乎是生活的全能者。
这里的男人们会自己修车，自己换雪胎（雪天所用的防滑轮胎），自己加机油，自己换防冻液，自己做简单的家具，自己修理下水道，自己做些简单的木工，自己粉刷墙壁，自己为车道铺沥青，自己剪草铲雪（有剪草机和铲雪机），自己种花养草，自己栽种蔬菜,自己修理电器,自己重装电脑。。。
这里的女人们除了会做好吃的饭菜而外，也会做各种各样的吃食：榨豆浆，蒸包子馒头花卷，做蛋糕面包，腌制朝鲜泡菜四川泡菜，腌制咸鸭蛋，做琥珀花生，做琥珀核桃。。。不一而足。
在这里，没有人帮你免费改裤脚，所以你要自己干；没有人帮你倒垃圾，需要你自己每周大包小包地把分好类的垃圾运送到家门前的路边，等待垃圾车把它们收走；在这里，汽车加油也是自助的，你别指望别人会让你跟个大爷似的坐在车里，指挥加油站的工作人员帮你一切都搞定；在这里，也有干洗衣物，但是1：6的价格差异，就会使你不由自主地想：还是自己洗衣熨衣得了。LINC班里的一位同学在这里干小时工，她的工作内容从来就没有熨衣服之说。如果有这样的活，OK，加钱吧！
这里的人还要懂得较多的基本医疗常识，以免自己的家人孩子在生病，或者发生各种健康问题时，在现有医疗体系下，尽可能得到及时的治疗和帮助。
俺们登陆后不到半个月，孩子的右手中指就在打球时被戳伤了。看着孩子的指头迅速肿了起来，俺判断他的手指只是发生了轻微的骨裂或者骨折，所以，赶紧用做冰棍的小木片一撅两半，用医用胶带给缠上，作成一个小的夹板，帮孩子把受伤的手指给固定住。这样大约过了三个星期，儿子的伤指就彻底痊愈了。
当时，俺们既没有健康卡，也没有买临时的医疗保险。所以，如果去看病，那不知道要花多少钱。更何况，即便是去看病，估计医生的处理也不过如此而已。
在这里，看病是个大问题，俺以后会专题介绍。
所以，像俺这样独自带着孩子在这里生活的女人，就需要，并且一定会逐渐地把自己培养成全能型的DIY能手啦！
最后编辑: 2009-11-07
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是啊是啊,越是在国内开车久了的,礼让三先的习惯越是改不过来!
这里的车开得很野,走在马路上,经常会听到刺耳的急刹车声和骤然响起的粗砺的汽车起步噪声!
呵呵,同样的体会
是啊是啊,越是在国内开车久了的,礼让三先的习惯越是改不过来!
这里的车开得很野,走在马路上,经常会听到刺耳的急刹车声和骤然响起的粗砺的汽车起步噪声!
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2024-04-21有新赞
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