对于保险理财和普通的共同基金理财,我也一直找寻相关资料,到目前为止,还是没有得出一个明确的结论。我的理解和不解:
(1)保险理财在计算投资回报时的本金是多少?一定不是你实际投入的保费吧?所以有时保险的回报率并不等同于基金投资回报率。基金你自己就可以算的出来,可是保险很复杂。例如,你年初投入1万分别买保险和基金,假设都是10%回报率,基金年收益是0.1万(忽略管理费),但是保险呢?虽然我不知道是多少,但是肯定不是0.1万。
(2)你根本不知道你交的保费到底有多少去投资了?去投资什么了?管理费也不透明,你几乎无法知道投资收益里多少是管理费,多少是分配给你的。基金还有季报、年报可以看。
(3)保险的优势是死亡赔付部分(留给孩子的遗产)是不用缴税的。如果有遗产税的话,基金是要交遗产税的。
(4)保险的劣势是先期缴纳的保费很多都成了佣金,对投资收益影响很大。假设保险公司、基金公司都倒闭,保险购买人的损失很可能更大。
(5)配置得当的指数共同基金(股票、债券)因为其管理费用很低(尤其是北美市场可以低至每年只收0.1%,应该远远比保险的管理费低)、又没有佣金的损失,理论上有很大的可能超过保险的收益。
(6)投资共同基金容易受到投资心态的影响,有时不那么容易坚持下来。你总免不了考虑市场高位时还买吗?市场跌时逃跑吗?尤其是在市场行情不好时,你还敢投入吗?保险一旦开始购买,你只是被动缴费,投资心态反倒轻松了许多。
另外,我个人认为西人也不是没有钱才不买长期人寿保险,他们在共同基金上面的投资很大,看看VANGUARD的基金产品,管理金额都非常高,大的指数基金规模都超过1000亿美元了。
欢迎指正。
我就是学中医针灸的,想问一下亲,我的专业在那里好找工作吗?需要在当地考什么证书吗?需要具备什么样的条件才可以在诊所工作?好象有点?嗦,麻烦亲在百忙之中,说说那边的情况好吗?感谢老移民朋友的介绍,请大家也多听听各种不同的声音!
俺觉得您说得很对,由于语言的问题,许多公共福利移民们不了解,也怕麻烦不去了解,所以,反过来就会误认是体制的问题.
俺自己还没有碰到和经历看病的问题,迄今为止,俺所看到的还都是在小病范围之内的问题,这里的朋友们好象对未来的看病医疗也没有太大的担心.也许,在这个话题上,应该是老移民们说得更对吧...
不过,俺觉得新移民比较熟悉国内医疗的情况,而老移民比较熟悉加国的情况.新老移民的情况也有很大的不同,所以,还是根据自己的情况来选择适合自己的为好.
但是,加拿大每年医疗费用的三分之一强来自社会保险,所以说,公共医疗保险COVER的范围是不够的...
俺的邻居华人老太太患有关节疾病,在这里是用女儿的医保卡去中医那里做针灸和理疗,一次50刀.否则,她说自己也看不起.
还有,请问什么是政府的"药物公平计划"?请费心帮助解释解释.谢谢!
ANYWAY,俺也希望这里的医疗制度尽可能完善,这样,俺们大家都会少了很多后顾之忧.
分红型理财保险的投保人在身故之后,其现金帐户中的钱和人寿帐户中的钱,是全部免税的.
如果按照你这样的算法,当人活到85岁去世时,光人寿帐户上的钱也不止100万刀了.
与我心有戚戚焉!俺和LG的一致主张也是这样的,钱留在自己手上多踏实,所以偶们从来也没买过什么保险(除了单位给统一上的之外)。关于留多少钱给孩子,记得有位超级巨富但忘了是谁了,很赞同其观点:如果孩子自己将来有出息,他/她根本就看不上你给他留的那点鸡毛蒜皮,反之,如果孩子自己没出息,你把钱留给他,反而会让他躺在父辈的泽被之下更加地不思进取。当然,我们会给他力所能及的好的教育,这个偶觉得还是应该的。有个想法一直想说出来。大家不只一次在这里提到当投保人去世后帐户上的钱有多少多少,而且可以不用纳税就直接给了子女了。可能我从来没有想过要留多少钱给子女,所以从来对这些理财的产品不感冒。
个人主张,我挣的钱,就放在我手上,我想取现就取现,想刷卡就刷卡,我这辈子用光,孩子嘛,他自己挣钱自己花。我留给他/她干嘛?
先向前辈致敬!做你的粉丝已一年多,受益匪浅。今天首次发贴是因为在投资移民答疑版看到下面的帖子,很是关注。不知Jenny或其他前辈能否赐教?再次感谢!
请教:是不是联邦投资移民申请人必须和某个基金再签份协议?
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大家好,我正在办理加国移民,准备申请联邦移民。前几天,移民公司头一天下午联系我让我第二天九点去银行购买1900加币的递档费,然后表示希望我同时签署一份基金协议。我提出了我的困惑,移民公司说第二天签署的基金协议我晚上可以看下。我看完后提出了几个问题:
1,我和移民公司签署的合同是12万加币,可是移民公司要求我和基金再签署的协议是12.5万加币。
2,要求我立即支付6000加币的前期费用。如果出问题,只退1000加币。
3,我如果签署了这份合同,基金还有很多免责。
我看完后觉得一阵恍惚,找移民公司问,说这只是做给移民局看的,我签了就等于没签,不会履行的。不会真向我要6000加币,也不会要求增高到12.5万,其他的当然更不会履行。
请问各位正在办理或者已经办理联邦投资移民又或者熟悉规则的各位同学,你们都签署了这样的基金协议么?因为移民公司说是必须签署的。否则无法递档。
急待回答。谢谢。
下面是部分基金协议内容:5.1 一般免除---准移民在此免除 ScotiaMcLeod 对其根据此合约或授权书在诚信
下所引致的任何及所有债务,损失,损失赔偿,诉讼或可构成诉讼行为而需付的责任。
5.2 收入税---准移民确认其本人须为任何与借据或偿还借据有关的税项负责,亦
须为任何 ScotiaMcLeod 在授权下所作的投资有关的税项负责, 这包括加拿大及其他
司法管辖区内之税项。
3.1 贷款??准移民确认根据授权书所授予的权力, ScotiaMcLeod 作为代理
者, 将收到一笔由一家加拿大特许银行(银行)付予准移民的贷款;该笔贷款金
额足够第 3.2 节所说明之费用, 并且根据该银行及 ScotiaMcLeod 双方同意之条件
与细节而发出。
3.2 借据---准移民确认根据授权书所授予的权力,ScotiaMcLeod 将签署一份根
据投资移民法例之条例而发出,为数$400,000 的债务同意书。ScotiaMcLeod 应
允, 于准移民接获加拿大政府通知,说明根据投资移民法例,其移民申请已获批
准,同时,ScotiaMcLeod 亦收到该批准之证明文件后,便把该笔款项进行投资,
此外,准移民确认,ScotiaMcLeod 将代表准移民收取根据该债务同意书规定而发
出的借据(借据)。
7.1 订金---准移民向 ScotiaMcLeod 缴付$6000.00 订金。
7.2 退款---准移民于获悉移民批准前任何时间,只需以书面通知 ScotiaMcLeod, 便
可终止本合约, 并可从订金中获发$1000.00 退款。ScotiaMcLeod 有权保留在订金中
扣除准移民理财服务有关而付出的的时间及金钱。若准移民的加拿大签证根据投资
移民法例被拒,则 ScotiaMcLeod 将放弃保留该订金在扣除费用后差额的权利
1. 费用: $125,000 ( ScotiaMcLeod 收取此费用后, 将代准移民在费用内支付
所有其服务所需之支出及附带支出; 并代准移民交付特许银行贷款的规
定年期内之利息.)
2. 费用调整: 费用之金额乃以假定加拿大五年期债券利率为 3.25%年息而定.
此费用将根据签署本合约第 3.2 节所指之同意书当日之加拿大五年期债
券利率而有所调整. 每增加或减少 1/4% (3.25%年息为基数),该
费用将随之而增加或减少$3000.00.
学习了,只有越讨论才能越看到真相.我认识的西人,是大学教授,年薪应该在16WCAD以上,他不买的理由很简单:你把钱缴给别人,不如缴给你自己搭理.
我就是学中医针灸的,想问一下亲,我的专业在那里好找工作吗?需要在当地考什么证书吗?需要具备什么样的条件才可以在诊所工作?好象有点?嗦,麻烦亲在百忙之中,说说那边的情况好吗?